Специальная схема сельской ипотеки была запущена относительно недавно — в начале 2020 года. В отличие от более позднего национального плана 2020, сельская ипотека была запланирована заранее, и ее условия были утверждены правительством еще осенью 2019 года.
Основа схемы в целом схожа с другими национальными схемами: банки предоставляют кредиты по льготным ставкам (до 3% годовых), а разница с рыночными ставками компенсируется из бюджета. Поэтому заявки на участие в схеме принимаются только в том случае, если процентная ставка субсидируется за счет государственного финансирования. Сразу же после запуска схема оказалась настолько популярной, что выделенная квота была исчерпана через восемь часов после начала приема заявок. Впоследствии схема несколько раз перезапускалась с увеличением бюджетных ассигнований.
Сельская ипотека — в чем подвох?
Условия предоставления кредитов по данной схеме следующие.
- На средства займа можно построить дом с привлечением аккредитованного подрядчика в сельской местности. Схема может быть реализована в сельской местности, в деревнях, поселках или городах с населением менее 30 000 человек. Каждый регион имеет свой список сельских районов (также действительный для данной программы). Единственным исключением являются Москва, Санкт-Петербург и Московская область, которые не включены в схему.
- Требования к жилью — это может быть существующее жилье (дома или квартиры, главное, чтобы они были пригодны для проживания), жилье по договору участия или земля и построенные на ней дома, так же возможно строительство индивидуального жилого дома , по договор подряда (но они должны быть построены определенным подрядчиком из списка).
- Сумма кредита — до 5 миллионов рублей в Ленинградской области, Ямало-Ненецком автономном округе и на Дальнем Востоке и до 3 миллионов рублей в других регионах.
- Первоначальный взнос — от 10% от стоимости жилья
- Процентные ставки — от 0,1% до 3% в год (ставки выше 3% невозможны, даже если заемщик отказывается от страховки) Например, в Сбербанке России процентная ставка составляет 2,7% годовых, но если клиент не пользуется услугой электронной регистрации операций Сбербанка России, процентная ставка возрастает до 3% годовых.
- Срок — до 25 лет.
- Требования к заемщикам устанавливаются отдельными банками и обычно являются стандартными для любой ипотечной схемы.
Однако есть еще одно важное отличие сельской ипотеки от других схем — все расчеты и согласования зависят от Министерства сельского хозяйства России. Это означает, что каждая заявка на получение кредита должна быть одобрена Министерством сельского хозяйства, что может занять до 20 дней.
Второй момент заключается в том, что в официальных условиях схемы указано, что процентная ставка по схеме может увеличиться по независящим от заемщика причинам. Это может произойти, если Министерство сельского хозяйства не выделит средства на субсидирование процентной ставки — в этом случае банк имеет право повысить ставку, но не выше ключевой ставки Центрального банка плюс 2,7%.
Сельская ипотека — 2023 Условия, требования
Помимо прочего, Министерство сельского хозяйства утвердило список банков, участвующих в схеме. Первоначально в нем были только Сбербанк и Россельхозбанк, но теперь в список вошли также ВТБ, Дом.РФ Банк, Альфа-банк, Энергобанк, Центр-Инвест, Левобережный, Ак Барс Банк, Дальневосточный банк и РНКБ.
Процедура оформления не отличается от обычной ипотеки — банку потребуются документы, подтверждающие доход и занятость заемщика, и, как и прежде, будет проверяться его кредитная история. Единственное отличие заключается в том, что необходимо также предоставить информацию о приобретаемой недвижимости; если условия программы не соблюдены, в выдаче кредита может быть отказано.
Ипотека в сельской местности — это отличная возможность построить свой дом с минимальными процентами. Вот что пишут клиенты.
- Длительный процесс утверждения. Даже в течение этих 20 дней Министерство сельского хозяйства не может рассмотреть заявку — перед отправкой заявки оценивается субъект, собирается большое количество документации, и все это передается в банк. Многим не хватает даже 3 месяцев до одобрения кредита, и им приходится продлевать срок кредитования (что означает необходимость оформления еще одной справки и документации).
- К тому времени, когда банк одобрит кредит, субсидия может закончиться. Многие писали об этом — субсидии Министерства сельского хозяйства заканчиваются в самое неподходящее время, и людям приходится долго (месяцами) ждать новой субсидии. За это время срок действия одобрения банка истекает, и выбранная единица может быть продана другому лицу. В качестве альтернативы тот же Россельхозбанк предлагает ипотечные кредиты на коммерческих условиях, которые затем рефинансируются под сельскую ипотеку (при поступлении субсидии).
- Помимо независимых оценок, банк также проводит собственную оценку — он может оценить дом дешевле, чем цена покупки. В этом случае банк снизит сумму кредита, и заемщику придется искать недостающую сумму «на стороне» или брать потребительский кредит на эту сумму (и он уже не будет под 2,7% годовых).
- В случае с Россельхозбанком клиент жаловался, что навязанная страховка была слишком дорогой — для относительно небольшой суммы (до 3 миллионов рублей) она стоила до 53 000 рублей в год, а приобрести такую страховку у сторонней компании было еще сложнее.
Но больше всего заемщиков беспокоит будущее этой схемы. Процентная ставка остается на уровне 2,7% в год до тех пор, пока есть грант от Министерства сельского хозяйства, но если гранта нет, ставка вырастет до рыночного уровня (контракт предусматривает 2,7% плюс ключевая ставка). А если процентная ставка повышается, то все преимущества сводятся на нет.
Плюсы и минусы «Сельской ипотеки»
Эта схема является одной из самых противоречивых государственных ипотечных схем. В отличие от банков, которые не идут ни на чьи уступки и семейные ипотеки, здесь заемщикам иногда приходится месяцами ждать возобновления финансирования. Для одобрения заявки требуется много времени, и в любом случае кредиты не очень большие. Несмотря на это, многие люди готовы мириться с этим ради 2,7% годовых.
При оформлении кредита стоит взвесить все за и против. Чтобы облегчить выбор, мы обобщили преимущества и недостатки этого варианта ипотеки.
- Низкие процентные ставки — Максимальная процентная ставка составляет 3% годовых, обычно 2,7%. Она более выгодна, чем льготная ипотека и семейная ипотека, и лишь немного дороже дальневосточной ипотеки (которая имеет больше ограничений).
- Процесс согласования слишком долгий и сложный — все должно проходить через Министерство сельского хозяйства России, поэтому один только процесс согласования занимает 20 дней.
- Требуется низкий первоначальный взнос — всего 10%.
- Субсидия может закончиться в самый неподходящий момент, поскольку кредит уже одобрен, а заемщик потратил деньги на оценку и описание имущества. (Банк не будет принимать заявки на участие в схеме, по которой на данный момент не было произведено ни одного платежа).
- В Россельхозбанке у вас есть возможность дифференцированного погашения — тогда дополнительный платеж будет меньше, хотя в первые несколько лет ежемесячные выплаты будут выше.
- Вы должны предусмотреть в бюджете дополнительные расходы на оценку — вы должны заказать оценку до подачи заявки на кредит.
- Вы можете построить свой дом в ипотеку.
- Существует риск, что в будущем (через 5, 10 или 15 лет) в российском бюджете не будет денег на субсидии, и заемщику придется выплачивать полную процентную ставку.
- В схеме участвуют несколько банков — можно выбрать банк, через который заемщик получает зарплату (так проще получить одобрение).Только надо изначально уточнять в банке работают ли они по этой ипотеке со строительством ИЖС.
- Не все сотрудники банков могут проконсультировать по этой схеме — это не самый популярный вариант ипотеки.
- Схема охватывает всю Россию, за исключением двух городов и одной области. Список населенных пунктов очень обширен — в каждом регионе их сотни.
В каких банках можно оформить сельскую ипотеку
Одним из первых банков, предложивших кредиты, стал Россельхозбанк. первоначально в схеме участвовали шесть банков.
- Россельхозбанк.
- Сбербанк.
- КБ «Центр-Инвест»;
- «Левобережный»;
- Ак Барсбанк.
- Банк «Дальневосточный».
Летом Министерство сельского хозяйства приняло решение расширить число банков, участвующих в схеме, до девяти. К этому списку добавились еще три банка.
- АО «Банк ДОМ.РФ»;
- АКБ «Энергобанк».
- РНКБ.
Сбербанк и Россельхозбанк сообщили о высоком спросе на новую программу. Например, Сбербанк России принял годовой лимит заявок в течение восьми часов после запуска. В общей сложности 11 000 клиентов банка успешно подали заявки на получение ипотечных кредитов по льготным ставкам на сумму более 3 миллиардов рублей. 3 августа Сбербанк России возобновил прием заявок.
«Соглашения были подписаны со всеми финансовыми учреждениями. Каждый банк разработал собственные кредитные продукты на основе этого инструмента и ведет работу по сбору заявок и выдаче кредитов», — сообщила пресс-служба Министерства сельского хозяйства.
Условия в Россельхозбанке
Любой гражданин в возрасте от 21 до 75 лет может обратиться в Россельхозбанк для получения льготной сельской ипотеки. Сумма кредита, предоставляемого на срок до 25 лет, составляет от 100 000 до 3 миллионов рублей (для Ленинградской области и Дальневосточного федерального округа — 5 миллионов рублей), при первоначальном взносе от 10%.
По данным РСХБ, кредиты были выданы в 82 регионах. Наибольший спрос на сельскую ипотеку наблюдается в Ленинградской и Новосибирской областях, а также в Башкортостане, Удмуртской Республике и Республике Татарстан.
Условия в Сбербанке
Сбербанк начинает с 15-процентного первоначального взноса. При использовании услуги «Электронная регистрация» клиенты Сбербанка получают скидку в размере 0,3 процентных пункта. — В результате ставка была снижена до 2,7 процента.
В пресс-релизе Сбербанк сообщил, что схема имеет некоторые особенности: каждому клиенту необходимо достичь соглашения с Министерством по контролю лимита, передавать информацию в печатном виде для целей отчетности и достичь соглашения с местными властями, чтобы получить право кредитовать недвижимость.
В Сбербанке России сельскую ипотеку можно взять под процентную ставку 2,7% годовых.
Источник: ast-vrn.ru
Сельская ипотека от Россельхозбанка
Условия и ставки, приведенные на сайте Юником24, действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в России. Информацию о предложениях продукта в конкретных подразделениях уточняйте в офисах банка или по телефону справочной службы. Все расчеты являются приблизительными и осуществляются по методикам сайта Юником24.
Не пропустите новинки!
Узнавайте о новых займах, кредитах, картах сразу, как только они появляются
Часто ищут
Пользователям
Удобный и быстрый поиск предложений от проверенных финансовых партнёров
ООО «ЮНИКОМ24» является Оператором и состоит в реестре Операторов осуществляющих обработку персональных данных, регистрационный номер 77-19-014383.
ООО «ЮНИКОМ24» не является микрофинансовой или кредитной организацией, не выдает займы и не привлекает денежных средств. Информация, размещенная на сайте, носит исключительно ознакомительный характер. Все условия и решения, касающиеся получения займов или кредитов, принимаются непосредственно компаниями, предоставляющими данные услуги.
Сельская ипотека для ип условия
Сельская ипотека
Основные преимущества и особенности сельской ипотеки
Льготный ипотечный кредит
Кредит (заем) со ставкой от 0,1 до 3% годовых для строительства (приобретения) жилья на сельских территориях (сельских агломерациях), за исключением внутригородских муниципальных образований Москвы и Санкт-Петербурга, а также муниципальных образований и городских округов Московской области
Территориальная принадлежность
Сельские территории, сельские агломерации. Актуальный перечень территорий утверждается субъектом Российской Федерации
Предельная величина кредита
3 млн рублей (включительно) и
5 млн рублей (включительно)*
Первоначальный взнос
Кредитные каникулы
По заявлению заемщика в банк может быть принято решение об отсрочке платежа при потере дохода, с учетом если в собственности единственное жилье
Предполагаемый эффект
Более 200 тыс. (по первоначальному паспорту Госпрограммы) семей смогут улучшить свои жилищные условия к 2025 году
Срок ипотечного кредитования
* 3 млн рублей (включительно) – для жилых помещений субъектов Российской Федерации, за исключением субъектов Российской Федерации Дальневосточного федерального округа и Ленинградской области
* 5 млн рублей (включительно) – для жилых помещений (жилых домов), расположенных на сельских территориях (сельских агломерациях) Ленинградской области, Ямало-Ненецкого автономного округа и субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа
Условия и требования
Требования к заемщику Требования к недвижимости Основные условия Особые условия
Кредитные каникулы: уполномоченный банк, акционерное общество вправе определить стоимость предоставляемого ими льготного ипотечного кредита (займа) в соответствии с внутренними документами уполномоченного банка, акционерного общества в случае невыполнения заемщиком обязательств по погашению основного долга и уплате начисленных процентов в соответствии с графиком платежей по кредитному договору (договору займа) (за исключением случая (случаев) возникновения в течение последних 180 календарных дней просроченных платежей по основному долгу и (или) процентам продолжительностью (общей продолжительностью) до 90 календарных дней включительно) до момента исполнения заемщиком своих просроченных обязательств по погашению основного долга, уплате начисленных процентов по кредитному договору (договору займа).
Перечень уполномоченных банков, участвующих в реализации механизма льготного ипотечного кредитования
Часто задаваемые вопросы:
Как узнать статус заявки и ответ?
Обычно срок рассмотрения заявок не превышает 1 рабочего дня. Статус вашей заявки вы можете уточнить в банке, куда была подана заявка.
Кто имеет право на получение льготного ипотечного кредита (займа)?
Право на получение льготного ипотечного кредита (займа) имеет гражданин РФ, который хочет приобрести или построить дом на сельских территориях или сельских агломерациях.
На какие цели может быть предоставлен льготный ипотечный кредит (заем)?
На приобретение жилья, строительство жилого дома.
Кто утверждает перечень «сельских территорий», «сельских агломераций»?
Этот перечень определяется высшим исполнительным органом государственной власти субъекта Российской Федерации или органом исполнительной власти субъекта Российской Федерации, уполномоченным высшим исполнительным органом государственной власти субъекта Российской Федерации.
В каких российских кредитных организациях можно получить льготный ипотечный кредит (займ)?
Перечень банков можно посмотреть по ссылке
Возможно ли рефинансирование ипотеки?
Правилами предусмотрена возможность погашения кредитов (займов), предоставленных только уполномоченными банками (акционерным обществом «ДОМ.РФ») и выданных только начиная с 1 января 2020 г.
Строительство по договору подряда с подрядной организацией
В соответствии с Правилами обязательным условием является осуществление строительства по договору подряда с подрядной организацией (юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем). Условиями договора подряда должно быть предусмотрено завершение строительства жилого дома (создание объекта индивидуального жилищного строительства) в срок, не превышающий 24 месяцев с момента осуществления заемщиком первого платежа по договору подряда.
Возможность приобретения жилого помещения (жилого дома) у близких родственников
Ограничений на право выкупать жилое помещение у близких родственников нет.
Требования к заемщику
Требования к заемщику предъявляются непосредственно уполномоченным банком при принятии решения о предоставлении льготного ипотечного кредита (займа), в связи с чем, рекомендуем с данным вопросом обращаться непосредственно в уполномоченный банк.
На какой срок устанавливается процентная ставка?
Процентная ставка устанавливается на весь срок кредитования с учетом ее изменения, в случае изменения ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации.
В течение какого времени Минсельхоз России рассматривает документы, направленные уполномоченными банками?
В соответствии с пунктом 4.1.9. заключенных соглашений между уполномоченными банками и Минсельхозом России рассмотрение документов, направленных уполномоченными банками, осуществляется в течении 10 (десяти) рабочих дней с даты их поступления в Минсельхоз России. На практике не превышает 1 рабочего дня.
Требования к жилому помещению (жилому дому), на строительство (приобретение) которого направлен льготный ипотечный кредит.
В соответствии с пунктом 19 Правил жилое помещение (жилой дом), на строительство (приобретение) которого предоставляется льготный ипотечный кредит (заем), должно быть:
а) пригодным для постоянного проживания;
б) обеспеченным централизованными или автономными инженерными системами (электроснабжение, водоснабжение, водоотведение, отопление, а в газифицированных районах — также и газоснабжение);
в) не менее размера, равного учетной норме площади жилого помещения в расчете на 1 члена семьи, установленной органом местного самоуправления.
Иных требований к жилому дому не предусмотрено.
Необходима ли постоянная регистрация по месту жительства по адресу жилого помещения, построенного или приобретенного с использованием «Сельской ипотеки»?
В соответствии с подпунктом «в» пункта 27 Правил факт регистрации по месту жительства по адресу жилого помещения, построенного или приобретенного с использованием кредитных средств, предоставленных по кредитному договору (договору займа) на цели, указанные в пункте 3 Правил, должен быть предоставлен в срок не позднее 180 календарных дней со дня государственной регистрации права собственности заемщика на жилое помещение.
Источник: xn--j1amde.xn--p1ai