Далеко не все предприятия тщательно проверяют новых партнеров и клиентов, поэтому злоумышленники могут сорвать немалый куш с помощью фальшивой документации.
Наиболее простой способ поживиться выглядит примерно так: вы переводите денежные средства, к примеру, за поставку нового оборудования в производственный цех, но выясняется, что никакого оборудования вам поставлять не собирались. А фирма, по реквизитам которой был отправлен перевод, оказалась компанией-однодневкой.
Или другой пример: фермерское хозяйство получило заказ через интернет на покупку крупной партии бананов, и лжеклиенты отправили подтверждение о полной оплате груза вечером в пятницу, после чего сразу потребовали отгрузить товар.
Бананы были честно отгружены в выходные, а в понедельник, когда деньги так и не поступили на счет, выяснилось, что платежные квитанции были поддельными.
Как уберечься
Никогда не пренебрегайте сбором как можно более подробной информации о контрагентах и не жалейте время на ее изучение. Если в полученных сведениях существуют разногласия, стоит обратить на это особое внимание.
СКАМ. Самая жесткая схема Мошенников в 2022. Как сломать жизнь за 5 минут. Работа из Даркнета
При личной встрече или телефонном разговоре желательно выяснить, насколько владелец бизнеса находится «в теме» относительно своей отрасли.
Например, спросите руководителя туристической компании о том, кто курирует туризм в правительстве региона ведения бизнеса. Кроме того, поручите охране проверку паспортов у лиц, с которыми вы планируете деловые отношения.
Нужно «пробить» документ на подлинность, убедиться, что он не числится среди пропавших или утерянных.
Снятие копий с паспортов и других документов существенно снижает риск сделки с мошенником. Причем проверять контрагента стоит не только до первой сделки, но и на протяжении всей работы с ним. Ведь ни для кого не секрет, что самые крупные мошеннические операции обычно проводят уже в тот момент, когда у жертвы не остается сомнений в благонадежности партнера.
Снятие денег со счетов с помощью поддельных документов
Еще один распространенный печальный вариант – руководитель предприятия заходит в банк-клиент, чтобы сделать денежный перевод контрагенту, и вдруг выясняет, что у него нет доступа.
Все дело в том, что злоумышленники через подставного нотариуса оформили соглашение, из которого следует, что сменился собственник и на должность главы компании назначено третье лицо. Затем новоиспеченный директор, прихватив доверенность, отправляется в банк и получает «ключи» от расчетных счетов компании, с которых мошенники тут же преспокойно выводят все денежные средства.
Как уберечься
Сформируйте на предприятии грамотную службу безопасности с привлечением специалистов, уже имеющих опыт выявления экономических преступлений, и наймите хорошего юриста, способного оценить возможные риски.
Если вы обнаружили, что с расчетного счета предприятия были незаконно выведены деньги:
- немедленно свяжитесь с банком и потребуйте заблокировать электронную цифровую подпись,
- затем напишите заявление на отзыв неподтвержденных платежей,
- параллельно обратитесь в полицию.
В целом же следует выбирать для сотрудничества банк с надежной репутацией и отлаженной системой безопасности: многие финансовые организации запускают специальные сервисы с тем, чтобы дополнительно обезопасить своих клиентов.
Как мошенники разводят СЕЙЧАС — 4 схемы. Должен знать каждый!
Подумайте над тем, чтобы устав предприятия предусматривал обоюдное согласие собственников для смены директора. Заведите несколько ключей для доступа к банк-клиенту, оформленные на разных ответственных лиц.
Вымогательство денежных средств в обмен на обещание оказать услугу
Развивая бизнес, любой предприниматель стремится избежать долгих бюрократических проволочек.
Играя на этом, мошенник может выдать себя за сотрудника соответствующей инстанции и в неофициальном порядке предложить «оказать содействие» в обмен на денежное вознаграждение.
Естественно, получив желаемое, никаких проблем с бизнесом преступник не решает.
Как уберечься
Не следует ни о чем договариваться под психологическим давлением, в ограниченных временных условиях или основываясь на устных и/или противозаконных обещаниях. Стоит задуматься и в том случае, если потенциальный партнер торопит вас с принятием решения.
Если возникли сомнения, намекните ему, например, на свои дружеские связи с правоохранительными органами. Вероятнее всего, после такого заявления недобросовестный гражданин, что называется, пропадет с радаров.
И, конечно, желательно вести переписки, протоколы встреч, записывать все договоренности на диктофон.
Вмешательство хакеров
Как правило, нечистые на руку компьютерные гении списывают деньги компаний с банковских счетов, получая удаленный доступ к системе. Сделать это можно через так называемый фишинг – размещение на сайте или в почтовом сообщении ссылки с вирусом, переходя по которой пользователь открывает злоумышленнику доступ к логинам и паролям.
Чаще всего при такой рассылке хакер использует имя компании или лица, пользующегося доверием у адресата.
В этом случае под угрозой оказываются не только счета, но и репутация, ведь, получив доступ к информационной сети компании, мошенник может составлять фиктивные платежные поручения и/или вести переписку с клиентами от имени менеджера, «разводя» их на оплату новых товаров или услуг, которые они, разумеется, не получат.
Как уберечься
Обучайтесь сами и учите своих сотрудников информационной грамотности:
- вы должны иметь четкие представления о том, что такое вредоносное программное обеспечение,
- почему нельзя кликать на ссылки, приходящие от неизвестных и непроверенных адресатов,
- вставлять в компьютер случайно обнаруженные на офисном столе карты памяти.
RB рекомендует лучших поставщиков цифровых решений для вашего бизнеса — по ссылке
Если фирму атаковали хакеры, следует не только незамедлительно обратиться в полицию, но и провести внутреннее расследование:
- Опросить сотрудников;
- Снять копии жестких дисков компьютеров;
- Пригласить экспертов, способных восстановить хронологию событий;
- Разъяснить ситуацию «на пальцах».
Это повысит шансы на быстрое обнаружение преступника. И, безусловно, всех конкурентов следует держать, что называется, на коротком поводке, следя за их действиями и планами на будущее. Ведь нередко именно они становятся заказчиками кибер-преступлений.
Как «обработать» клиента: основные приемы и «психология» мошенников
Анализируя поведение «специалистов по юрлицам», можно сделать вывод, что по сути своей они не слишком отличаются от обычных телефонных мошенников.
Эти люди, как правило, не обладают специальными знаниями в области психологии, однако они весьма успешно играют на обычных человеческих чувствах – например, доверчивости, которая, разумеется, характерна даже для бизнесменов со стажем.
«Дружеские» обещания, просьбы о помощи
Нередко под маской доброжелателя или жертвы скрывается настоящая акула, мощные челюсти которой способны перемолоть любой частный бизнес.
Обещая помочь и демонстрируя доброжелательное отношение, мошенник лишь демонстрирует норму поведения, привычную для порядочного гражданина, поэтому честный предприниматель вряд ли догадается, что за этим может скрываться что-то иное.
Между тем готовность открыть душу подчас оборачивается большими бедами для бизнеса.
Нападение и прямые угрозы
Если предприниматель не ведется на якобы доверительные отношения, мошенник может применить тактику запугивания. В этом случае в ход идет все что угодно: от угрозы получения проблем с бизнесом до намеков на опасность для близких людей: похищение, порчу и так далее.
Многое в этой игре зависит именно от того, как поведет себя жертва.
К примеру, если вернуться к бесплатно отгруженным бананам, фермер в первую очередь должен был убедиться, что денежные средства поступили на его счет, а в ответ на просьбы о поставке жестко сказать: «Пока деньги не поступили – мы с вами не работаем».
Как вариант, рассмотрите с партнером аккредитивную схему взаиморасчетов. В таком случае обе стороны будут уверены в исполнении обоюдных обязательств, поскольку в качестве гаранта выступает банк.
Впрочем, как бы хорошо ни шли ваши дела, желательно уже с первой прибыли откладывать сумму, что называется, на черный день. Размещайте средства на счетах в разных банках. Ведь порой именно наличие денежных средств, о которых никто не знает, становится главным шансом на спасение бизнеса.
Фото на обложке: Unsplash
Источник: rb.ru
Как разводят на деньги молодых: 19-летняя студентка «устроилась» тайным покупателем и задолжала миллион
19-летняя студентка медицинского колледжа из Екатеринбурга хотела подработать на каникулах, но стала жертвой новой мошеннической схемы. На девушку обманом оформили ИП и за три недели вогнали в миллионный долг. Ей звонят и угрожают, а домой к ее родителям в деревне приехал уголовный розыск. В ситуации разбиралась журналист Е1.RU Елена Панкратьева.
На вакансию «тайный покупатель» Аделина Хакимова наткнулась на «Авито». Она — будущий медик, учится на медсестру. Какая именно сеть искала тайного покупателя, в объявлении не было указано. Девушка позвонила работодателю, и ей назначили встречу в большом офисном здании. Правда, собеседование проходило в кофейне.
Сам офис компании якобы расположен на втором этаже.
— Молодой человек лет двадцати пяти представился Андреем, рассказал про условия работы, — говорит Аделина. — Сказал, что я буду делать закупки в магазинах, фиксировать нарушения и передавать информацию, деньги будут перечисляться после окончания проверки. Он отсканировал на свой телефон мои документы: паспорт и СНИЛС. Потом предложил мне подняться на второй этаж, подписать документы и договор. Попросил меня зайти одну — ему якобы нужно было на пять минут отлучиться на встречу.
Аделина дошла до нужного офиса. Сотруднику, который ее встретил, девушка сказала: «Меня к вам послали подписать документы». Подписала, особо не вчитываясь, что именно было написано на той бумаге.
— Вышла из здания, Андрей ждал меня рядом. Забрал «договор». Сказал, что сейчас меня в течение пяти дней проверит служба безопасности, — рассказывает студентка.
На этот раз встретились на улице, подъехали двое: другой сотрудник по имени Егор и представитель банка. У девушки не было никаких подозрений: банк был известный, серьезный. Ей выдали зарплатную карточку.
После этого Аделина уже не смогла дозвониться до своих «работодателей». На звонки не отвечали, а через пару недель ей позвонила мама (родители девушки живут в башкирской деревне, она прописана там же) и рассказала, что на домашний телефон позвонили из налоговой инспекции. Оказывается, Аделина завела на свое имя ИП, а хотела вообще открыть ООО, но в налоговой этого сделать не разрешили.
По электронной почте студентка направила обращение в налоговую инспекцию Уфы с просьбой закрыть ИП. Потом позвонила уточнить. Ее успокоили, что ИП закрыли, но нужно еще подъехать лично. Девушка успокоилась, решила, что заедет при случае. Возможно, она не так поняла сотрудников, потому что закрытия так и не произошло.
Для этого требовалось либо личное присутствие, либо нотариально заверенный документ.
О том, что ее ИП не закрыто, студентка узнала, лишь когда ей стали названивать некие люди и требовать, чтобы она вернула деньги за какие-то грузоперевозки. Якобы она заключала договоры с транспортными компаниями, с перевозчиками, а те выполняли заказы без предоплаты. Ей звонили со всей страны: из Ростова, Челябинска, Архангельска. Кто-то требовал полмиллиона, кто-то — сто тысяч.
Долг набирался примерно на миллион рублей. Такую сумму девушка задолжала буквально за три недели, пока не закрыла ИП.
— Звонят до сих пор. Давят, — рассказывает Аделина. — Угрожают, что посадят, требуют срочно вернуть деньги. Некоторые уговаривают: мы тебе поможем, не будем обращаться в органы, но деньги перечисли.
В дом к родителям, где девушка прописана, уже приезжал уголовный розыск.
Уже когда Аделина обратилась за помощью к юристу, выстроилась следующая схема аферы: при первом собеседовании девушку направили в офис удостоверяющего центра, который изготавливает ЭЦП — электронно-цифровые подписи. Накануне мошенник просто подошел туда, заплатил за изготовление, видимо, сочинив, что клиентка задерживается и подойдет позже. Та действительно подошла чуть позже, и сотрудник центра, ни о чем не подозревая, принял документы, а другие бумаги дал на подпись. Дальше все эти документы она сама передала мошеннику, будучи уверенной, что это договор о трудоустройстве.
Дальше по электронно-цифровой подписи на нее зарегистрировали ИП. «Зарплатная карта», за которой приезжала Аделина, оказалась картой счета ее ИП. Мошенники при оформлении указали свой номер телефона, при этом все остальные данные были студентки. Сотрудник банка, которого пригласили на встречу для оформления и выдачи карты, не подозревал, что клиента ввели в заблуждение.
После этого мошенники поменяли все данные для входа в личный кабинет и сменили кодовое слово. Сейчас девушка заблокировала карту. Пока она не знает, проводились ли по ней какие-то денежные операции.
Аделина написала заявление в полицию, но пока никакого ответа не пришло.
— Очень сомнительно, что все эти грузоперевозки вообще были, — считает юрист Максим Чернов, который защищает интересы Аделины. — Вывести деньги таким способом, то есть реально осуществляя перевозки, слишком сложно. Также нереально за три недели заключить договоры с десятками заказчиков по всей России.
Проще заключить договоры фиктивно, а после через суд требовать деньги или давить на родственников или родителей. Возможно, группа лиц открывает обманом ИП, заключает несуществующие договоры, а потом требует вернуть деньги за грузоперевозки. На данный момент отследить, были ли эти перевозки, невозможно. Расчет еще на то, что вряд ли у кого будет возможность ездить по всей России, встречаться с контрагентами, приходить в суды в случае исков. А любой судья, не зная всех обстоятельств, после ознакомления с документами примет решение: взыскать долг.
— Это не обналичка, не мошеннический кредит. Видимо, бомжей и маргиналов, на которых можно было открыть ООО, уже не осталось. На всех, кого можно, уже зарегистрировали по пять фирм. Сейчас всё не так просто, налоговая проверяет серьезнее.
И вот появилась новая схема мошенничества, в этот раз взялись за студентов, молодых людей, — говорит юрист. — Открытое ИП можно использовать в подставных, в обнальных схемах. Если мошенникам удастся обманом открыть ООО, они могут заключать контракты, участвовать в торгах. Ничего не подозревающий человек окажется должником.
Поэтому хочется предупредить людей об этом новом способе обмана. Смотрите, что вы подписываете. Если в каком-либо месте, например, при устройстве на работу, нужны ваши персональные данные, вы можете потребовать расписку-согласие на обработку ваших персональных данных.
Сейчас юристы студентки добиваются возбуждения уголовного дела. Состав преступления может подойти под статью 173.2, часть 2 («Незаконная организация юридического лица с использованием персональных данных, полученных незаконным путем»).
— Если будет установлено, что группа лиц в короткий срок оформила договоры на перевозки, то возможно квалифицировать дело по 159-й статье (мошенничество), — говорит Максим Чернов.
В пресс-группе УМВД Екатеринбурга сообщили, что заявление принято, по делу проводится проверка.
Прежде чем устроиться на работу
Что делать, чтобы не попасться на удочку мошенников при приеме на работу, советует HR-директора Сети городских порталов Екатерина Кузнецова:
1. Прежде чем отправляться устраиваться на работу, прочитай отзывы о компании, изучи всё, что о ней пишут, о руководстве, узнай о месте, куда ты отправляешься, насколько оно вызывает доверие и не имеет ли дурной репутации.
2. При собеседовании задавай правильные вопросы, чтобы получить исчерпывающие ответы — чем предстоит заниматься, как будет осуществляться контроль, как будет производиться оплата. Если появились какие-то сомнения, постарайся сразу прояснить все сомнительные моменты, иначе потом может быть поздно. Перед встречей все вопросы лучше записать, чтобы не забыть от волнения их задать во время собеседования.
3. Внимательно следи за своими документами. Предъявляй только те, которые определяет законодательство — паспорт, СНИЛС. В идеале данные из документов берут при тебе, не отдавай оригиналы.
4. То, что обещают на собеседовании — должны фиксировать в договоре. Внимательно читай каждый пункт договора. Смотри, что подписываешь. Если нужны персональные данные, требуй расписку-согласие на обработку персональных данных. Обрати внимание, в договоре должны быть четко прописаны условия приема, длительность рабочего дня, зарплата.
5. Если сразу за что-то просят или требуют деньги, например, за обучение, не ведись, уноси сразу ноги.
6. Обязательно уточни, как выплачивается зарплата, в какие дни, в какой форме.
7. Никогда не работай, пока не подпишешь договор.
Источник: 59.ru
На Урале 19-летняя студентка «устроилась» на работу тайным покупателем и оказалась должна миллион
19-летняя студентка медицинского колледжа хотела подработать в каникулы, но стала жертвой новой мошеннической схемы. На девушку обманом оформили ИП и за три недели вогнали в миллионный долг. Ей звонят и угрожают, а домой к ее родителям в деревне приехал уголовный розыск.
На вакансию «тайный покупатель» Аделина Хакимова наткнулась этим летом на «Авито». Она — будущий медик, учится на медсестру. Какая именно сеть искала тайного покупателя, в объявлении не было указано. Девушка позвонила работодателю и договорились о встрече по адресу Первомайская, 15. Это было большое офисное здание.
Собеседование проходило в кофейне. Сам офис компании якобы был на втором этаже.
— Молодой человек лет двадцати пяти представился Андреем, рассказал про условия работы, — говорит Аделина. — Сказал, что я буду делать закупки в магазинах, фиксировать нарушения и передавать информацию, деньги будут перечисляться после окончания проверки. Он отсканировал на свой телефон мои документы: паспорт и СНИЛС. Потом предложил мне подняться на второй этаж, подписать документы и договор. Попросил меня зайти одну — ему якобы нужно было на пять минут отлучиться на встречу.
Аделина дошла до нужного офиса. Сотруднику, который ее встретил, девушка сказала: «Меня к вам послали подписать документы». Подписала, особо не вчитываясь, что именно было написано на той бумаге.
— Вышла из здания, Андрей ждал меня рядом. Забрал «договор». Сказал, что сейчас меня в течение пяти дней проверит служба безопасности, — вспоминает студентка.
На этот раз встретились на улице, подъехали двое: другой сотрудник по имени Егор и представитель банка. У девушки не было никаких подозрений: банк был известный, серьезный. Ей выдали зарплатную карточку.
После этого Аделина уже не смогла дозвониться до своих «работодателей». На звонки не отвечали, а через пару недель ей позвонила мама (родители девушки живут в башкирской деревне, она прописана там же) и рассказала, что на домашний телефон позвонили из налоговой инспекции. Оказывается, Аделина завела на свое имя ИП, а хотела вообще открыть ООО, но в налоговой этого сделать не разрешили.
По электронной почте студентка направила обращение в налоговую инспекцию Уфы с просьбой закрыть ИП. Потом позвонила уточнить. Ее успокоили, что ИП закрыли, но нужно еще подъехать лично. Девушка успокоилась, решила, что заедет при случае. Возможно, она не так поняла сотрудников, потому что закрытия так и не произошло.
Для этого требовалось либо личное присутствие, либо нотариально заверенный документ.
О том, что ее ИП не закрыто, студентка узнала, лишь когда ей стали названивать некие люди и требовать, чтобы она вернула деньги за какие-то грузоперевозки. Якобы она заключала договоры с транспортными компаниями, с перевозчиками, а те выполняли заказы без предоплаты. Ей звонили со всей страны: из Ростова, Челябинска, Архангельска. Кто-то требовал полмиллиона, кто-то — сто тысяч.
Долг набирался примерно на миллион рублей. Такую сумму девушка задолжала буквально за три недели, пока не закрыла ИП.
— Звонят до сих пор. Давят, — рассказывает Аделина. — Угрожают, что посадят, требуют срочно вернуть деньги. Некоторые уговаривают: мы тебе поможем, не будем обращаться в органы, но деньги перечисли.
В дом к родителям, где девушка прописана, уже приезжал уголовный розыск.
Уже когда Аделина обратилась за помощью к юристу, выстроилась следующая схема аферы: при первом собеседовании девушку направили в офис удостоверяющего центра, который изготавливает ЭЦП — электронно-цифровые подписи. Накануне мошенник просто подошел туда, заплатил за изготовление, видимо, сочинив, что клиентка задерживается и подойдет позже. Та действительно подошла чуть позже, и сотрудник центра, ни о чем не подозревая, принял документы, а другие бумаги дал на подпись. Дальше все эти документы она сама передала мошеннику, будучи уверенной, что это договор о трудоустройстве.
Дальше по электронно-цифровой подписи на нее зарегистрировали ИП. «Зарплатная карта», за которой приезжала Аделина, оказалась картой счета ее ИП. Мошенники при оформлении указали свой номер телефона, при этом все остальные данные были студентки. Сотрудник банка, которого пригласили на встречу для оформления и выдачи карты, не подозревал, что клиента ввели в заблуждение.
После этого мошенники поменяли все данные для входа в личный кабинет и сменили кодовое слово. Сейчас девушка заблокировала карту. Пока она не знает, проводились ли по ней какие-то денежные операции.
Аделина написала заявление в полицию, но пока никакого ответа не пришло.
— Очень сомнительно, что все эти грузоперевозки вообще были, — считает юрист Максим Чернов, который защищает интересы Аделины. — Вывести деньги таким способом, то есть реально осуществляя перевозки, слишком сложно. Так же нереально за три недели заключить договоры с десятками заказчиков по всей России.
Проще заключить договоры фиктивно, а после через суд требовать деньги или давить на родственников или родителей. Возможно, группа лиц открывает обманом ИП, заключает несуществующие договоры, а потом требует вернуть деньги за грузоперевозки. На данный момент отследить, были ли эти перевозки, невозможно. Расчет еще на то, что вряд ли у кого-то будет возможность ездить по всей России, встречаться с контрагентами, приходить в суды в случае исков. А любой судья, не зная всех обстоятельств, после ознакомления с документами примет решение: взыскать долг.
— Это не обналичка, не мошеннический кредит. Видимо, бомжей и маргиналов, на которых можно было открыть ООО, уже не осталось. На всех, кого можно, уже зарегистрировали по пять фирм. Сейчас всё не так просто, налоговая проверяет серьезнее.
И вот появилась новая схема мошенничества, в этот раз взялись за студентов, молодых людей, — говорит юрист. — Открытое ИП можно использовать в подставных, в обнальных схемах. Если мошенникам удастся обманом открыть ООО, они могут заключать контракты, участвовать в торгах. Ничего не подозревающий человек окажется должником.
Поэтому хочется предупредить людей об этом новом способе обмана. Смотрите, что вы подписываете. Если в каком-либо месте, например, при устройстве на работу, нужны ваши персональные данные, вы можете потребовать расписку-согласие на обработку ваших персональных данных.
Сейчас юристы студентки добиваются возбуждения уголовного дела. Состав преступления может подойти под статью 173.2 часть 2 (незаконная организация юридического лица с использованием персональных данных, полученных незаконным путем).
— Если будет установлено, что группа лиц в короткий срок оформила договоры на перевозки, то возможно квалифицировать дело по 159-й статье (мошенничество), — говорит Максим Чернов.
В пресс-группе УМВД Екатеринбурга нам сообщили, что заявление принято, по делу проводится проверка.
Это не первый случай обмана под видом устройства на работу. Ранее мы писали про бухгалтера из Екатеринбурга, которую втянули в игру на бирже, когда она пришла по объявлению в фирму устраиваться экономистом. Через суд у нее пытались отнять квартиру за долги. Спасла женщину только апелляция в Областном суде.
А еще мы рассказывали про аферистов из Екатеринбурга, которые торговали фейковыми вакансиями и на протяжении нескольких месяцев обманывали горожан.
Источник: www.e1.ru
