Схема ведения бизнеса ИП пример для банка

Банки — это агенты по борьбе с отмыванием денег и незаконной предпринимательской деятельностью. По Закону № 115-ФЗ кредитные организации контролируют переводы и регулярно запрашивают у организаций и индивидуальных предпринимателей пояснения по операциям. Предприятия предоставляют данные, чтобы избежать ограничений и блокировок.

В этой статье вы узнаете, что такое пояснительная записка в банк по 115-ФЗ и как правильно составить документ. Мы подготовили пример описания бизнес-модели, который поможет ответить на запрос кредитной организации.

Для чего нужна пояснительная записка в банк

«Антиотмывочный» Федеральный закон от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ обязывает банки контролировать операции организаций и предпринимателей, чтобы выявлять подозрительные и незаконные переводы. Для выполнения задачи кредитные организации запрашивают у клиентов пояснения — это позволяет убедиться в добропорядочности деятельности.

Особое внимание привлекают подозрительные организации. Например, которые обналичивают или отправляют за границу только поступившие на расчётный счёт денежные средства.

Бизнес-образование: о чем нужно помнить, если хотите построить успешный бизнес

Вопросы вызывают платежи, которые не соответствуют заявленной деятельности. Допустим, предприятие продает лакокрасочные материалы через розничную точку (ОКВЭД — 47.52.2). Но 16.12.2022 г. фирма получила средства за транспортировку пищевой продукции, а 17.12.2022 г. расплатилась с новым контрагентом за консультационные услуги.

Среди других причин выделяют:

• частое снятие наличных с расчётного счёта;
• большие и регулярные переводы физическим лицам;
• сотрудничество с компаниями, которые попали в «красную» категорию банковского светофора.

Подозрительные операции — не единственная причина для запроса сведений. Периодически банки рассылают запросы случайным клиентам для профилактики. Такая практика выявляет мошеннические предприятия, которые скрывают незаконную деятельность.

В статье 6 Закона № 115-ФЗ описаны операции, которые подлежат обязательному контролю.

Воспользуйтесь сервисом Buhinformer, чтобы подготовить пояснительное письмо в банк. Пользователям доступны консультации квалифицированных специалистов, которые помогут составить текст и удовлетворить запрос на 100%. Это защитит от споров с кредитной организацией и блокировки счёта.

Большинство запросов связано с конкретными операциями. Например, по регулярным расчётам с одной организацией. Тогда запрашивают:

• первичные документы — счета-фактуры, УПД, ТОРГ-12 и прочие;
• договоры поставок, оказания услуг, подряда.

Если появляются вопросы о фактическом расположении предприятия, запрашивают договор аренды, подтверждение права собственности, квитанции об оплате коммунальных услуг и другие документы.

Иными словами, нет фиксированного перечня документации, состав зависит от обстоятельств. Реже запрашивают схему ведения бизнеса, которая раскрывает ключевые процессы.

Режим коммерческой тайны не действует. Задача банка — убедиться в добропорядочности клиента на 100%. Поэтому организации предоставляют информацию о процессах. Но в подобных ситуациях достаточно общей характеристики без деталей, в которых часто скрыта коммерческая тайна и ценность для предприятия.

Чтобы изучить модель бизнеса, банки запрашивают информацию о:

• Контрагентах . Кто поставляет сырьё, покупает товары, заказывает услуги. Где бизнес нашел партнёров, как взаимодействует.
• Закупках . В каком месте компания покупает товары, сырьё, материалы, по каким ценам.
• Доставке сырья, материалов, товаров . Каким способом предприятие транспортирует купленное имущество — самовывоз, автомобильный, железнодорожный, воздушный транспорт.
• Ценообразовании . Как фирма устанавливает цену на товары, работы или услуги. Можно предоставить подробный расчёт по товарам или продуктовым категориям.
• Складировании . По какому адресу хранят имущество, кто владеет складом, на какой срок и на каких условиях заключён договор аренды.
• Взаимодействии с клиентами . По каким каналам привлекают покупателей или заказчиков, в каком порядке взаимодействуют после обращения в организацию, кто отвечает за выполнение заказов.
• Формах оплаты . Как оплачивают сырьё и покупки, на какие банковские счета, в валюте какого государства.
• Отгрузке товаров, оказании услуг, выполнении работ . Как клиенты получают продукцию — организация доставляет своими силами или действуют условия самовывоза.
• Доходах по конкретному виду деятельности . Если фирма работает в разных направлениях, банк может запросить сведения о выручке по одному или нескольким из них.
• Исчисленных и уплаченных налогах . Аналогично предыдущему пункту — запрашивают налоговую нагрузку по отдельным видам деятельности.

Организации и индивидуальные предприниматели не обязаны давать ответ банку по 115-ФЗ . Но тогда высока вероятность отклонения операции, а впоследствии — блокировки расчётного счёта.

Иногда запрашивают характеристику отдельных процессов — например, как организация привлекает покупателей или у кого покупает сырьё. При подозрении в серьезных нарушениях требуют тщательного описания всей деятельности. Тогда составляют подробное описание — от приобретения сырья, производства и реализации до уплаты налогов.

В небольших организациях письмо составляет руководитель, в крупных компаниях назначают ответственного сотрудника. Если на предприятии несколько отделов, процесс сложнее: департаменты предоставляют индивидуальные характеристики по своим процессам, на основе которых составляют итоговое пояснение.

Чтобы оптимизировать временные затраты, составляют шаблон описания деятельности и регулярно обновляют документ по текущим изменениям. При получении запроса готовый бланк направляют в банк, затратив минимум времени на сбор и компоновку информации.

Ищете надёжного бизнес-партнёра? Воспользуйтесь сервисом Buhinformer, который станет незаменимым помощником в рутинных задачах. Система рассчитает налоги, подготовит отчётность и напомнит о сроках выполнения бюджетных обязательств. Она защитит от споров с государственными органами и крупных штрафов.

Образец пояснительной записки с описанием бизнеса

Содержание пояснительной записки не регламентировано законом, документ составляют в свободной форме. Организациям разрешено пользоваться собственными шаблонами или использовать примеры кредитной организации.

Пояснительную записку составляют по запросу банка. Если дан перечень документов, УПД и счета-фактуры предоставляют в строгом соответствии с ним. Если отправить не все документы, банк может признать ответ неудовлетворительным и отказать в дальнейшем обслуживании. Если какие-то формулировки в запросе кажутся неоднозначными, обращаются к персональному менеджеру за уточнением.

Образец письма в банк по 115-ФЗ — структура:

• Шапка. Наименование предприятия, ИНН, КПП, юридический адрес, организационно-правовая форма и другие.
• Реквизиты банка.
• Основная часть. Текст пояснительной записки с ответами на запрос банка. Для пояснения используют списки, таблицы и иные элементы. Ограничений нет, главное — дать полный ответ на вопросы кредитной организации.
• Приложения. УПД, счета-фактуры, накладные и прочие документы, которые запросил банк.
• Должность, ФИО и подпись сотрудника, который составил пояснительную записку.

Пояснительную записку составляют на руководителя банка. Получателем указывают сотрудника кредитной организации, который направил запрос.

Описание схемы ведения бизнеса для банка: пример

Рассмотрим образец описания бизнеса для банка на конкретном примере. Фирма «Адванс» собирает ящики для логистических центров. Обслуживающий банк запросил описание деятельности, чтобы убедиться в добропорядочности организации:

Информационное письмо о деятельности общества с ограниченной ответственностью «Адванс»

ООО «Адванс» изготавливает ящики из пиломатериалов, которые покупает у ООО «ЛесПромХоз» и ИП Калинин Александр Михайлович. Стоимость кубического метра сырья в ноябре 2022 г. — 14 000 рублей. Предприятие оплачивает поставки на расчётные счета контрагентов.

Поставщики доставляют пиломатериалы личным транспортом. В приложении № 1 к настоящему письму находятся сканы договоров поставки и закрывающие документы за ноябрь 2022 г. Полученное сырьё хранится на складе по адресу г. Челябинск, ул. Монтажников, д. 22.

ООО «Адванс» самостоятельно ищет клиентов через тендерные системы. Подготовкой документации и участием в тендерах занимаются штатные специалисты по тендерам. В работе используются системы «РосТендер», РТС-тендер и АЭТП.

Техническую документацию по выигранным аукционам передают в производство, которое находится по адресу г. Челябинск, ул. Монтажников, д. 22. Ящики собирают штатные работники ООО «Адванс» под контролем технолога.

Себестоимость продукции и чистая прибыль зависят от технического задания заказчика. ООО «Адванс» доставляет готовую продукцию до заказчиков, пользуясь услугами транспортной компании ООО «СпецТранс». Расходы на логистику зависят от объёмов отгружаемой партии и пункта назначения.

Выручка ООО «Адванс» в ноябре 2022 г. — 1 753 487,65 рубля, отчисления в бюджеты разных уровней — 293 578,29 рубля.

Воспользуйтесь сервисом Buhinformer, чтобы составить грамотное пояснительное письмо для кредитной организации. Пользователям системы доступны консультации квалифицированных специалистов, которые ответят на вопросы и помогут составить документ. Это снизит вероятность блокировки счёта и защитит от трудностей в осуществлении деятельности.

Другие востребованные услуги

• Услуги главного бухгалтера
• Онлайн бухгалтерия
• Ведение отчетности
• Восстановление бухучета
• Постановка бухгалтерского учёта
• Бухгалтерское обслуживание юридических лиц
• Бухгалтерский и налоговый учет
• Составление бухгалтерской отчетности
• Бухгалтерское сопровождение
• Бухгалтерские услуги для ИП
• Удаленный бухгалтер
• Консалтинг
• Разовые бухгалтерские услуги
• Аутсорсинг для организаций

Источник: buhinformer.ru

Схема бизнеса образец для банка

Как правильно составить бизнес-план для одобрения банком кредита Бизнес-план каждого конкретного предприятия уникален. Объем его не столь важен для кредитной организации, банк должен увидеть в нем реальные перспективы развития организации, возможности для выплаты кредита в полном объеме, а также пользу кредитования для общего финансового оздоровления компании.

В бизнес-плане должен быть указан примерный перечень поставщиков и потребителей услуги.

Проектирование бизнеса и организация инвестиционной деятельности Коммерческому директору Оптовой фирмы поступило предложение от Поставщика о поставках товаров народного потребления (ТНП) с отсрочкой платежа.

Всего Поставщик планирует поставить 12 000 шт.

ТНП, например электрических чайников, по цене 1000 руб./шт. партиями по 4000 шт./мес. Отсрочка платежа по каждой партии 3 месяца.

Коммерческий директор знает, его фирма продает такие чайники по цене 2000 руб./шт. Он согласен заключить договор на поставку.

Наименование Ед. изм. 1 мес. 2 мес. 3 мес. 4 мес.

5 мес. 6 мес. 7 мес. 8 мес. 9 мес. Всего Поставка шт.

4000 4000 4000 12000 Цена руб./шт. 1000 1000 1000 Всего поставка млн. руб 4,0 4,0 4,0 12,0 Наименование Ед. изм. 1 мес. 2 мес. 3 мес. 4 мес. 5 мес. 6 мес. 7 мес.

8 мес. 9 мес. Всего Продажа шт. 1500 1500 1500 1500 1500 1500 1500 1500 12000 Цена руб./шт.

Схема ведения бизнеса пример для банка

/ / 20.03.2023 817 Views 25.03.2023 25.03.2023 25.03.2023 Структура бизнес-плана Бизнес-план должен быть составлен таким образом, чтобы все показатели деятельности компании были рассмотрены в максимальном объеме, а кредитор (то есть сотрудник банка, рассматривающий заявку и не знакомый с бизнесом) мог составить объективное мнение о целях деятельности и надежности бизнеса. Обязательные разделы БП: Резюме: описание в кратком виде целей и задач проекта, источников его финансирования, основных потребителей и ассортимент выпускаемой продукции. Резюме должно заинтересовать эксперта и содержать основные параметры рассматриваемого проекта.

Резюме должно быть максимально сжато (1 страница).

Описание бизнес-идеи. В этом разделе важно провести так называемый SWOT-анализ, в котором рассматриваются все возможности и угрозы для бизнеса, а также его сильные и слабые стороны.

2155317.ru

Первое — это кратко и точно сформулировать название описываемого процесса, которое должно быть понятным и отражать общую суть последовательности действий, составляющих бизнес-процесс.

Источник: tatzakon.ru

Относительно схемы ведения бизнеса

Ведение бизнеса: от разработки плана до выбора программных средств

Главное — правильно выбрать направление. Из этой статьи вы узнаете, что такое грамотное ведение бизнеса. Чтобы разобраться в основах предпринимательства, для начала нужно четко понять, что в принципе представляет собой бизнес.

На первый взгляд, все и так ясно.

Однако привычное понимание бизнеса — поверхностное, а потому нуждается в дополнении. В первую очередь заметим, что бизнес — это одна из насущных потребностей людей. Но не для всех, а лишь для особенных личностей.

Кто они? Это личности, у которых очень сильная энергетика. Следовательно, начать свое дело больше всего хотят люди с мощным потенциалом. Безусловно, в этом нет ничего плохого. Но чтобы мощный энергетический поток никому не вредил, его нужно расходовать.

Именно поэтому подобные личности и открывают свое дело.

Ведение бизнеса для них — способ направить энергию в продуктивное русло. Безусловно, есть и другие способы высвободить энергию.

Схема ведения бизнеса пример для банка

Естественно, если речь идет об открытии магазина розничной торговли – о потребителях речи быть не может.

Но обязательно стоит рассмотреть предполагаемых поставщиков товаров или сырья для производства, указать их приблизительные расценки. Инфо

Отлично, если с поставщиками существуют какие-либо предварительные договоренности о сотрудничестве. Перечень поставщиков и потребителей должен включать в себя:

1. наименование компании;
2. любая информация, характеризующая компанию как устойчивого надежного партнера.
3. объемы поставок или закупок;
4. период работы;

Реальная аналитика рынка. Если проект небольшой и сумма кредита несущественная – можно использовать данные опросов и открытых изданий.

1. Маркетинг. В маркетинговом плане должны быть рассмотрены объем и рентабельность продаж, возможные потребители, проанализирован рынок сбыта и конкуренты.

Относительно схемы ведения бизнеса

Например, вместо «Подача заявки на изготовление изделия в производство и контроль ее исполнения», достаточно назвать процесс «Контроль производства изделия».Второе — это правильно разбить весь описываемый процесс на более мелкие («атомарные») задачи или функции-подпроцессы и определиться с последовательностью их выполнения.

При подобном разбиении описываемый процесс будет являться процессом верхнего уровня. Тогда как отдел поставок планирует закупать узкий ассортимент и большими партиями.

Ведь в таких случаях они будут работать эффективно, и будет расти их главный показатель (точнее – падать цена от поставщика). То есть есть бизнес-процесс реализации, на который отделы смотрят по-разному. Процессный подход Он рассматривает всё происходящее как набор процессов.

Существуют основные и поддерживающие.

Каждый процесс обладает своёй определённой целью, которая подчинена задаче, стоящей перед всей компанией.

Само собой, что ни один процесс не может протекать без ресурсов.

Описание схемы ведения бизнеса для банка пример

Созданные в Добрый день!

Работодатель перевел мне безналом подотчетные деньги на мой счет (счет у меня начинается на 423.- счет вклада). Теперь мой банк просит разъяснить экономический смысл операции по зачислению денег. Им не нравится назначение платежа «в подотчет работнику на хоз нужды».

В принципе в отношении компаний, которые не вызывают подозрений в сфере отмывания доходов, можно ограничиться наличием договоров аренды, свидетельств о праве собственности и т.п. К тем же компаниям, которые вызывают обоснованные подозрения в возможном проведении сомнительных операций (а подозрения могут возникать исходя из одновременного наличия нескольких факторов, которые будут перечислены нами далее), могут быть применены дополнительные процедуры, позволяющие определить местонахождение организации.

В частности, службой экономической безопасности банка может быть произведена выездная проверка местоположения клиента, то есть того адреса, где постоянно находится единый исполнительный орган организации.

Рекомендуем прочесть: Оформление загранпаспорта через мфц москва цена

2155317.ru

На складе он получает ТНП и 1 экз. оформленной накладной.Из 2-х оставшихся накладных — одна остается на складе для отчета, другая передается в бухгалтерию Оптовой фирмы.

Важно Договор Оптовая фирма-Склад Оптовая фирма и Склад заключают Договор на оказание услуг ответственного хранения.На основании заключенного договора Оптовая фирма передает Складу ТНП на хранение.

Передача ТНП фиксируется Актом приема-передачи.

Ежемесячно Склад выставляет Оптовой фирме счет за услуги ответственного хранения.

Счет выставляется заранее, за будущий месяц. Оптовая фирма оплачивает Счет. По окончании месяца Склад и Оптовая Фирма подписывают акт-приема сдачи работ на сумму оказанных услуг.

Кроме того, Склад предоставляет Оптовой Фирме ежемесячный отчет о фактическом отпущенных ТНП. При этом они также хотят, чтобы запас товара был всегда на складе.

advocatus54.ru

Но обязательно стоит рассмотреть предполагаемых поставщиков товаров или сырья для производства, указать их приблизительные расценки.

Тогда как отдел поставок планирует закупать узкий ассортимент и большими партиями.

Инфо Отлично, если с поставщиками существуют какие-либо предварительные договоренности о сотрудничестве.

Перечень поставщиков и потребителей должен включать в себя:

1. наименование компании;
2. объемы поставок или закупок;
3. любая информация, характеризующая компанию как устойчивого надежного партнера.
4. период работы;

1. Маркетинг. В маркетинговом плане должны быть рассмотрены объем и рентабельность продаж, возможные потребители, проанализирован рынок сбыта и конкуренты. Особое значение стоит уделить анализу работы конкурентов, так как именно они могут существенно осложнить реализацию проекта в полном объеме.

Относительно схемы ведения бизнеса

В случае необходимости готов предоставить информацию о счетах и телефонных номерах, привязанных к ним.

Реальная аналитика рынка. Если проект небольшой и сумма кредита несущественная – можно использовать данные опросов и открытых изданий. Даются собственные рекомендации для снижения внешних негативных влияний.

Операции по картам Вашего банка осуществлялись в пределах лимитов, установленных Вашим банком. Таким образом, мои операции осуществлялись исключительно в законных целях, и никаким образом не связаны с финансированием терроризма, наркомании, проституции и прочей противозаконной деятельностью, указанной в законе №115-ФЗ.

Я индивидуальный предприниматель (ИП) ,произвожу пиломатериалы для строительных компаний. Банк попросил письменно представить экономический смысл проведения операций по счету, ссылаясь на Закон от 07.08.2001 №115-ФЗ Мною были перечислены денежные средства на свои личные счета в других банках в течении месяца в размере 1, 3 млн руб, полученных от контрагентов за поставленный товар.Мною подготовлен ответ следующего содержания:В соответствии с положениями Федерального Закона РФ от 07.08.2001 №115-ФЗ, вы просили письменно пояснить экономический смысл проведения операций на собственные банковские счета физического лица, открытые в других кредитных организациях.

Схема ведения бизнеса

Как правило, есть мнение, что дешевые услуги априори некачественные, а дорогие хоть может и высококлассные, но ведь не всегда такие нужны в каждом возникающем деле. Поэтому подходит вариант средний.

Не сильно дешевый, но и не дорогой. Как кроме цены выбирать юриста непонятно.

Поэтому подойдет вариант «спроси знакомых» (он же сарафанное радио), посмотреть кто и с кем работал ранее, посмотреть кто находится рядом.

Затем можно посмотреть на опыт, знания, практику (всегда хочется максимально большое количество подходящего опыта).

Затем можно обратить внимание на рекомендации других клиентов, публикации в профильных изданиях, выступления на конференциях, наличие команды юристов.

Что еще? Вроде ничего не забыли.

Если часть или всё перечисленного соответствует вашему представлению при поиске юриста, выборе юридических услуг, связанных со схемами ведения бизнеса, то тогда вам к нам. Описанное соответствует характеристикам деятельности нашей юридической фирмы «Ветров и партнеры».

Танкодром Все о бизнесе

Отсюда и дополнительные затраты — аренда + зп, но зато сами работать сможете меньше.

Будете руководить.Тут как бы тоже 2 варианта — вы со своей наработанной базой создаете ООО, и отдаете всех клиентов на обслуживание менеджерам по продажам + они же будут вести активный поиск клиентов. А закупом будет заниматься офис-менеджер.

Рекомендуем прочесть: Не могу оформить полис осаго онлайн росгосстрах

Поставщики то уже известны. Ну это уж если вам совсем делать ничего не хочется, а только руководить, хотя можно закупкой продолжать заниматься самому и экономить на офис-менеджере.Второй вариант — он более рисковый и возможно потребует больше денежных средств до момента самоокупаемости.

У вас есть 500 тыс., но нету вообще ничего более.

Какого то поставщика все-таки найти придется, может и без напряга, но хоть какого-то.

Далее закупается мебель, оргтехника, можно б/у, нанимаются 2-3 менеджера по продажам (без оклада вряд ли кто пойдет), так что первое время зп будет съедать достаточно много + оплата бухгалтера и юриста на аутсорсинге + аренда офиса.

sudacov.ru

Он должен отражать комплексную оценку развития деятельности, анализировать состояние рынка, запросы потребителей, уровень конкуренции и, как следствие, экономическую эффективность проекта. В статье приведен и разобран образец.

Как составить бизнес-план для получения кредита в банке Чтобы получить кредит в банке, бизнес-план составляется так, чтобы банк видел перспективу развития проекта и, естественно, полное погашение выданного кредита в срок. Описание бизнес-процессов: стремление к простоте Анализ рынка включает в себя данные о потребителях продукции или услуг компании (как активных, так и потенциальных) и о том, что «продавец» может предложить «покупателю»; экономика предприятия.

Планирование стратегии развития производства не обходится без экономических показателей предприятия.Раздел содержит данные о расчётной валовой прибыли, налогах, видах затрат и путей их снижения; план маркетинга.

Организация эффективного управления

Добавьте основные варианты развития процесса и основные промежуточные события.

Дополните схему недостающими операциями. В бизнес процессах нет должностей или конкретных сотрудников.

Вместо этого используется понятие “роль”.

Один сотрудник может выполнять множество ролей. Одну роль может выполнять множество сотрудников.

Из набора ролей складывается должность. По необходимости добавляйте недостающие операции. Документ – это не обязательно официальная бумага с семью подписями.

С точки зрения управления бизнес процессами документ – это информация на любом информационном носителе.

Электронное письмо, доклад, презентация, СМС – все это документы. Иногда необходимо отобразить промежуточные продукты.

Это заготовки, полуфабрикаты или просто важные части работы, которые переходят из одного блока процесса в другой. Добавьте их на этом этапе. По необходимости. Процесс должен отражать, какие программы и базы данных в нем используются.

Если в процессе используются инструменты и/или материалы, это также нужно отобразить.

Схема ведения бизнеса – Новый антиотмывочный тренд.

бизнеса транспорта, оборудования (количество, тип/вид, имущественные права);6) описание схемы ведения бизнеса (описание единичного цикла по производству, закупке, реализации, транспортировке, хранению, порядок расчетов с поставщиками/покупателями — указать наименование и ИНН или ОГРН);7) штатная численность сотрудников (имеющаяся/планируемая), способ выплаты зарплаты;8) применяемый режим налогообложения;9) описание контрагентов потенциального клиента.Причем, речь идет не о разблокировке заблокированного счета или о реагировании на какие-то запросы правоохранительных органов, а всего лишь о продолжении клиентом своей текущей деятельности.Некоторые эксперты отмечают, что Росбанк — это банк с иностранным капиталом, он контролируется французской финансовой группой Societe Generale, а, соответсвенно, помимо 115-ФЗ и многочисленных инструкций ЦБ на «антиотмывочную» тему, он должен соблюдать AML-4

Схема ведения бизнеса

(схема бизнеса) это совокупность бизнес-процессов компании, представляющих из себя форму ведения предпринимательской деятельности.

При этом как и любая деятельность, базирующаяся на разработке, внедрению и использованию бизнес-процессов, она сопровождается возможными нарушениями законодательства РФ, в том числе при неверном или неправильном его толковании. Подобные нарушения могут приводить к возникновению убытков, потери возможности достижения поставленных перед бизнесом целей, а также к налоговой, уголовной ответственности. Именно поэтому у каждого из нас в определенный момент времени возникает необходимость в юридических услугах.

Источник: kb-gorizont.ru