Система быстрых платежей для бизнеса это

Система быстрых платежей (СБП) помогает мгновенно переводить деньги с карты на карту. При этом не потребуется ее номер, имя владельца, срок действия, CVV и другие реквизиты. Все гораздо проще. Для перевода не нужно ничего, кроме привязанного к счету номера телефона. К тому же в пределах определенного лимита деньги можно перечислять без комиссии.

Поэтому поговорим о том, как подключить СБП и использовать ее возможности с выгодой для себя.

Для чего нужна СБП

Система быстрых платежей – разработка, инициированная Банком России. Она представляет собой сервис переводов между счетами граждан и организаций. Работает с 2019 года. По состоянию на сегодняшний день к системе подключены практически все российские банки. Их клиенты могут использовать сервис вне зависимости от региона проживания.

Среди возможностей СБП:

• бесплатные межбанковские переводы;
• мгновенное зачисление денег;
• переводы по всей России без привязки к региону отправителя и получателя;
• оплата товаров и услуг по QR-коду;
• переводы без карты – в этом случае средства списываются со счета отправителя.

Важное преимущество сервиса – конфиденциальность. Для переводов не нужны полные реквизиты счета. Отправителю не требуется ничего, кроме привязанного к карте получателя номера телефона. Система сама находит и идентифицирует его. Реквизиты банковских карт и счетов при этом остаются неизвестными и нигде не отображаются.

Система быстрых платежей для бизнеса

Это дополнительные меры защиты от мошенников и недоброжелателей.

На практике перевод по СБП часто проходит быстрее, чем по номеру карты. При этом не имеет значения, когда именно вы отправляете деньги – утром или ночью, в будний или праздничный день. При отсутствии технических сбоев они будут зачислены мгновенно. Даже если получатель находится в тысячах километров от вас. Платить комиссии за отправку денег на карты, выпущенные в другом регионе, не придется.

Обратите внимание: ключевым достоинством сервиса является его бесплатность. Но это правило актуально только в ситуации, когда к системе подключены обе карты. Помните, что многие банки предоставляют возможность переводов по номеру телефона – это еще не значит, что речь идет именно о СБП. Важно убедиться, что к ней подключена карта получателя.

Как подключить переводы через СБП

Алгоритм зависит от конкретного банка. Вы всегда можете обратиться в службу поддержки и узнать, как подключить систему быстрых платежей. Информация также может быть представлена в мобильном приложении. Некоторые банки идут дальше и изначально подключают клиентов к СБП при заключении договора. Но это возможно только в случае, если счет открыт после запуска сервиса – он состоялся 28 января 2019 года.

В большинстве случаев для подключения достаточно выбрать соответствующую опцию в мобильном приложении банка и согласиться с условиями. На этом этапе вам также предложат определить счет, на который будет зачисляться каждый перевод по системе быстрых платежей. При необходимости в дальнейшем его легко поменять.

Система быстрых платежей (СБП) — плюсы и минусы для бизнеса

Клиенты Банка Синара могут с легкостью привязать свой счет к СБП – достаточно просто открыть приложение банка, выбрать в списке опцию «Система быстрых платежей» и подключить к ней свой счет. Более подробно о подключении СБП можно прочитать здесь.

Помните, что если у вас несколько карт в разных банках, и все они подключены к СБП, то при прямой отправке денег по номеру телефона средства будут зачислены на выбранный счет.

Кто может пользоваться СБП

Изначально сервис был доступен только гражданам. Все представители бизнеса могли принимать платежи через систему, но отправлять деньги им было запрещено. Это касалось не только компаний, но и самозанятых, индивидуальных предпринимателей.

Ситуация изменилась в начале 2022 года, когда сервис стал доступен для межбанковских переводов между организациями. Возможность пользоваться им также появилась у самозанятых и предпринимателей. Позднее началась реализация еще одного направления работы сервиса – переводы государству. Актуальность опции объяснялась потребностью граждан в быстрой и комфортной оплате различных пошлин и штрафов, в проведении налоговых отчислений.

Интересно, что для бизнеса сервис выгоднее, чем обычный эквайринг. Именно поэтому покупатели так часто сталкиваются с просьбами продавцов произвести оплату по QR-коду. Все дело в выгоде. Если за стандартный эквайринг бизнес в среднем платит 2-3% в зависимости от оборота, то в случае с приемом платежей по СБП комиссия составляет всего 0.4% или 0.7% в зависимости от масштабов организации.

Важно: не спешите оплачивать покупки по QR-коду, поскольку в этом случае вы можете потерять кэшбэк от банка. А также помните о лимитах и не тратьте их впустую, если планируете крупные переводы в будущем.

Что нужно знать о переводах через СБП

Перевод по системе быстрых платежей должен был уменьшить расходы граждан. Банк России и Национальная система платежных карт создавали его с целью снижения финансовой нагрузки на физических лиц и представителей бизнеса. Стандартно перевод через СБП не облагается комиссией, если пользователь не превышает лимит в 100 тыс. руб. Но возможны исключения, а также его увеличение.

Стоит обратить внимание и на важные факты о работе сервиса:

1. Переводы могут выполняться только между банками, которые подключены к системе. Положительный момент – их абсолютное большинство.
2. СБП не всегда подключается автоматически – иногда это необходимо сделать вручную. В противном случае отправка и получение денег без комиссии могут быть недоступны.
3. Привязка к платежным системам отсутствует – сервис не работает с пластиковыми картами, он ориентирован на проведение операций между счетами. Именно поэтому деньги можно отправлять без комиссии.
4. Оплата через СБП не всегда выгодна – иногда она приводит к тому, что покупатель лишается права получить кэшбэк, бонусы по акциям и специальным предложениям.
5. Для зачисления денег можно выбрать любой счет – более того, при необходимости его в любой момент можно изменить тем же способом.

Есть и негативные стороны: отменить перевод невозможно, так как деньги зачисляются мгновенно. Поэтому все транзакции остаются безотзывными. Однако ошибиться очень сложно. Если вы уже разобрались, как переводить деньги через СБП, то знаете, что деньги не отправляются по одному клику. Необходимо ввести номер телефона, затем вы увидите имя получателя, иногда – счета в разных банках, на которые можно направить средства.

Важно: гражданство не имеет значения. Пользоваться сервисом могут даже нерезиденты. Главное, чтобы банк, в котором они открыли счет, был подключен к системе.

Лимиты и комиссии

Они устанавливаются Банком России и могут меняться. На момент подготовки материала актуальны следующие значения:

• до 100 тыс. руб. в месяц без комиссии;
• свыше этой суммы – комиссия до 0.5% в зависимости от суммы, но не более 1.5 тыс. руб.;
• максимальный размер одного перевода – 1 млн руб.

Тарифы во многом зависят от того, кому именно вы переводите деньги. Переводы не облагаются комиссией, если получатели – компании, государственные структуры или магазины. Поэтому единственный риск оплаты по QR-коду заключается в потере потенциального кэшбэка – при условии, что он был предусмотрен эмитентом карты.

Внимание: банки могут устанавливать ограничения на максимальные суммы переводов по СБП за один раз, в день или в месяц.

Безопасность при использовании системы быстрых платежей

Простота часто сопряжена с рисками. При разработке сервиса Банк России стремился не только снизить финансовую нагрузку на граждан, но и обезопасить их. Тем не менее, важно сохранять бдительность. Не забывайте о базовых правилах безопасности:

1. Переводы осуществляются по имени телефона, а идентификаторами выступают имя и фамилия получателя, а также наименование банка, в котором открыт его счет. Никаких других сведений не требуется. Если кто-то запрашивает их для перевода, то, скорее всего, вы разговариваете с мошенниками.
2. Если вы потеряли бдительность и сообщили третьим лицам конфиденциальные данные – свяжитесь со службой поддержки вашего банка и заблокируйте платежные инструменты.
3. При утрате телефона, на котором установлено приложение СБПэй, срочно заблокируйте его – для этого свяжитесь с оператором и следуйте дальнейшим инструкциям.

Помните, что представители сервиса никогда не звонят пользователям и не пытаются получить у них конфиденциальную информацию. Если вы получаете сообщения с подозрительными ссылками – не переходите по ним. В противном случае на устройства могут попасть вредоносные и шпионские программы.

Основной фактор риска – телефонное мошенничество. Злоумышленники представляются сотрудниками Банка России, МВД, ФСБ и Следственного комитета. Они также могут позиционировать себя как оператора СБП и любого другого сервиса. Не сообщайте конфиденциальную информацию звонящим, кем бы они не представлялись. В противном случае вы можете стать жертвой мошенничества.

Поделиться:

• Оглавление

Источник: sinara.ru

Система быстрых платежей для бизнеса

СБП – сервис Банка России, который позволяет оплачивать товары и услуги с помощью мобильных приложений банков-участников и приложения СБПэй. Комиссия в СБП для бизнеса не превышает 0,4% или 0,7% в зависимости от типа бизнеса, что гораздо ниже, чем ставка за прием других способов безналичной оплаты. Технологическим «двигателем» Системы выступает Национальная система платёжных карт (НСПК). Операции через СБП полностью защищены: их безопасность обеспечивают банки-участники, Банк России и НСПК. Все решения, которые используются в Системе быстрых платежей, современны и соответствуют стандартам безопасности.

Имеет ли значение, клиентом какого банка является мой покупатель?

Оплатить ваши товары и услуги смогут клиенты разных банков. Покупателю нужен только смартфон с приложением любого банка, подключенного к Системе быстрых платежей.

Какое оборудование необходимо для подключения СБП?

• Специальное оборудование для подключения к СБП не требуется.

Система быстрых платежей (СБП) может передавать платежную информацию в разных сценариях: в оффлайн-среде можно использовать динамический или статический QR-код, в онлайн-среде можно использоваться платежную ссылку или кнопку.

Как покупатель сможет платить через СБП?

Для оплаты не потребуется банковская карта, покупателю нужен только смартфон.

По QR-коду – вариант 1:

• Покупатель открывает мобильное приложение банка, сканирует QR-код камерой смартфона и подтверждает платеж.

По QR-коду – вариант 2:

• Покупатель сканирует QR-код камерой смартфона.
• На экране смартфона появляется список установленных банковских приложений, из которых покупатель выбирает необходимый банк, автоматически переходит в мобильное приложение данного банка, и подтверждает платеж.

• В мобильном приложении или на мобильной версии сайта в форме оплаты появится кнопка с логотипом СБП
• Покупатель в своем смартфоне нажимает на кнопку
• На экране смартфона появляется список установленных банковских приложений, из которых покупатель выбирает необходимый банк, автоматически переходит в мобильное приложение данного банка, и подтверждает платеж.

• В мессенджере в тексте сообщения появится ссылка для оплаты через СБП
• Покупатель в своем смартфоне нажимает на ссылку
• На экране смартфона появляется список установленных банковских приложений, из которых покупатель выбирает необходимый банк, автоматически переходит в мобильное приложение данного банка, и подтверждает платеж.

Как получить компенсацию комиссии?

Чтобы получить компенсацию комиссий до 1 июля 2022, Вам необходимо подключить прием платежей через СБП в любом банке из списка банков-участников.

Для получения компенсаций не нужны дополнительные заявления. Банк самостоятельно производит все расчеты.

Нужна ли фискализация оплаты по СБП?

При оплате через СБП фискализация необходима. Вы можете использовать существующий процесс фискализации в компании.

Какие лимиты есть при оплате через СБП?

При оплате через СБП существует только один лимит – на максимальную сумму одной операции. Он распространяется на покупателей и составляет 1 000 000 рублей за 1 операцию. Если сумма покупки больше 1 000 000 ₽, то рекомендуйте вашим покупателям делить ее на несколько операций.

Важно: лимиты оплаты через СБП никак не связаны и не суммируются с лимитами на переводы через СБП для частных лиц.

Какие основные выгоды и новые возможности предлагаются для бизнеса?

СБП предоставляет самые низкие для бизнеса комиссии за прием безналичной оплаты — максимум 0,7% от суммы платежа.

Источник: www.ibam.ru

Выгодные платежные решения

Как технологии помогают корпоративному бизнесу сэкономить на приеме платежей и грамотно распределить денежные потоки компании

Система быстрых платежей (СБП) ЦБ была запущена в январе 2019 года, позднее появилась возможность оплаты товаров и услуг с помощью QR-кодов * . С тех пор этот сервис уверенно набирает популярность. Его активно развивают банки, несмотря на внутреннюю конкуренцию с традиционным эквайрингом. Впрочем, пока из почти 200 подключенных к системе банков обеспечивают возможность оплаты или отправки платежей лишь 22 игрока, еще около 50 банков находятся на сертификации у НСПК.

Выйти из полноэкранного режима

Развернуть на весь экран

Фото: stock.adobe.com / Vittaya_25

На днях Банк России отчитался об очередном достижении — в октябре установлен рекорд по оплате товаров и услуг через систему быстрых платежей. В этом месяце было совершено 213 тыс. переводов в пользу юрлиц, в то время как всего с момента запуска этого сервиса — 390 тыс. таких операций. «С момента запуска в СБП было проведено почти 390 тыс. c2b-переводов на общую сумму более 1,67 млрд руб. В октябре в СБП прошло 213 тыс. операций более чем на 765 млн руб. В текущем месяце мы видим очень хороший прирост операций по сравнению с сентябрем как по количеству, так и по объему: 214% и 97% соответственно. И это устойчивый тренд — ежемесячный прирост только увеличивается»,— привел данные регулятор.

Система быстрых платежей — важнейший инфраструктурный проект национального значения, направленный на содействие конкуренции, повышение качества платежных услуг, расширение финансовой доступности, снижение стоимости платежей для населения и бизнеса. СБП была запущена в РФ 28 января 2019 года, а возможность также оплачивать товары и услуги посредством QR-кода появилась в середине текущего года. Согласно информации на сайте ЦБ, всего к системе подключено 196 банков.

«Стремительный рост платежей по СБП в ЦБ связывают с заинтересованностью торговых компаний. И это понятно, ведь их издержки по операциям в системе в 2,5–5 раз ниже, чем при приеме оплаты по картам»,— заключает регулятор.

Для сравнения: в рамках стандартной безналичной оплаты банковскими картами ставка эквайринга (комиссия, удерживаемая с суммы платежа с ТСП) составляет, по экспертным оценкам, 1,5–2,3%, а для малого бизнеса может превышать 3%. При этом тарификация устанавливается в рамках договорных отношений с ТСП банками исходя из комиссий платежных систем. При оплате товаров и услуг через СБП максимальная ставка фиксирована для конечной торговой точки. Так, сейчас при осуществлении платежей через СБП в пользу государства установлена нулевая ставка комиссии, при оплате услуг медицинских и образовательных учреждений — 0,4% от суммы платежа, в иных случаях максимум 0,7%. При оплате через СБП деньги зачисляются на счет моментально, в то время как при использовании традиционного эквайринга это происходит только на следующий день.

Новый инструмент несложен в использовании. Для владельцев бизнеса существует два основных сценария. Предоставленный банком многоразовый QR-код распечатывается и выставляется в удобном для покупателя месте.

Этот метод ЦБ рекомендует использовать в киосках, небольших салонах красоты, хостелах, паркингах или малых торговых точках — там, где ассортимент товара или услуг весьма ограничен. Для более крупных ТСП подойдет вариант, когда предоставленный банком QR-код отображается покупателю одним из способов (на экране кассы/платежного терминала, на платежной странице при оплате на сайте). В любом случае покупатель считывает QR-код банковским приложением любого банка, подключенного к системе и поддерживающего данную опцию, проверяет детали и подтверждает платеж.

Пока банков, которые поддерживают сервис приема платежей с помощью QR-кодов, лишь 22. Еще примерно 50 банков проходят сертификацию в НСПК. Многие игроки не спешат подключать этот сервис, чтобы не растерять доход от оплаты по своим картам. Впрочем, это ложные опасения, поняли те, кто уже попробовал новый сервис. Одним из первых среди таких банков был Райффайзенбанк.

По словам руководителя направления по развитию электронной коммерции Райффайзенбанка Георгия Коннова, сам по себе эквайринг — убыточный продукт для большинства банков. «Он окупается только у банков с очень большой эмиссией карт. Или если банк или платежный агрегатор активно работает с компаниями из высокой группы риска — в таком случае ставка выше,— поясняет господин Коннов.— Прием платежей через СБП не только до пяти раз дешевле эквайринга, но это новый технологичный продукт. Большую роль в успешности внедрения играет сценарий оплаты и опыт команды банка в построении новых решений». По его мнению, СБП возвращает конкуренцию на рынок: «Для нас это возможность привлечь новых клиентов в банк, предоставив им качественный и выгодный сервис. Приятно видеть, что такая либеральная инициатива на платежном рынке пришла от регулятора».

Несмотря на позитивную статистику ЦБ, пока способ оплаты товаров и услуг с помощью QR-кодов назвать общепринятым сложно. По мнению экспертов, дело в том, что банков, осознавших плюсы приема платежей через СБП, не так много, что сужает возможность использования данного способа оплаты гражданами. По словам члена генерального совета «Деловой России» Анны Нестеровой, бизнес всегда следует за запросом потребителей, а клиенты лояльнее относятся к местам, где есть выбор между платежными инструментами. «Когда нет препятствий для оплаты и есть выбор опций, растет количество импульсивных покупок, что выгодно для предпринимателя»,— считает она. По мнению первого вице-президента «Опоры России» Павла Сигала, со временем популяризация СБП в разных сегментах приведет к тому, что она станет востребованным вариантом оплаты в магазинах, ателье, общепите и других сегментах малого и среднего бизнеса. Сейчас нет никаких препятствий, чтобы вводить эту систему, уверен он.

И те компании, которые уже опробовали способ приема платежей через СБП, уверены, что у этого сервиса есть будущее. «В июле 2020 года “Капитал Life” первой на российском страховом рынке провела оплату страховых взносов через СБП,— рассказывает гендиректор “Капитал Лайф Страхование Жизни” Евгений Гуревич.— Именно наличие банка-партнера, готового к развитию приема платежей через СБП, позволило реализовать проект». По его словам, Райффайзенбанк является одним из ключевых партнеров компании и в рамках стратегического сотрудничества был реализован запуск этого уникального для страхового рынка технологического сервиса. «Мы внимательно следим за инновациями на финансовом рынке, так как скорость внедрения тех или иных решений, удобных клиентам, определяет уровень клиентоцентричности и в конечном итоге конкурентоспособности компании»,— заключает он.

А вот компания «БИФИТ Касса» в рамках совместного проекта с Райффайзенбанком дала доступ к приему платежей по СБП целому ряду компаний малого бизнеса, для которых экономия на эквайринге особенно значима. По словам гендиректора «БИФИТ Кассы» Сергея Кичагина, идея предложить малому бизнесу новый способ приема безналичных платежей через СБП появилась благодаря запросам клиентов. «Этот проект требовал надежного партнерства с банком, который открыт новым технологиям и готов внедрять их в кратчайшие сроки,— рассказывает он.— Ранее у нас уже был положительный опыт работы с Райффайзенбанком, и всего за несколько недель мы смогли вывести на рынок новый продукт. Сегодня доступ к системе быстрых платежей получили все клиенты “БИФИТ Кассы”, а это порядка 20 тыс. предпринимателей». Однако сравнивать денежные обороты, которые проходят через традиционные виды эквайринга, с оборотами через СБП пока рано, признает Сергей Кичагин. «На мой взгляд, перспективным будет развитие c2b ** в качестве альтернативы интернет-эквайрингу»,— говорит он, указывая, что компания ведет работу в этом направлении и в ближайшее время пользователям нового сервиса для запуска онлайн-продаж «Витрина» будет доступен прием платежей через СБП от Райффайзенбанка.

Для дальнейшей популяризации сервиса Банк России планирует в ближайшее время разработать специальное приложение для СБП, которое прежде всего позволит снизить издержки для бизнеса. Приложение будет иметь интуитивный интерфейс, который позволит покупателю безопасно, но при этом быстро и легко провести оплату по QR-коду самостоятельно, без помощи представителя ТСП, поясняли в конце сентября в НСПК (оператор СБП).

По мере развития сервиса растет и число банков, готовых его предоставлять. «Около 50 банков проходят процесс сертификации в НСПК, поэтому мы ожидаем дальнейшего активного роста оплат по СБП в следующие полгода. СБП уже успешно замещает наличные и платежи по реквизитам,— говорит Георгий Коннов.— Среди дополнительных факторов, которые будут стимулировать рост, поддержка оплат свыше 600 тыс. руб. и лимит вознаграждения банка по таким чекам, а также безакцептное списание». Все это будет способствовать тому, что к СБП будут подключаться автодилеры, туроператоры, строительные компании, а также сервисы такси, сервисы музыкальных и киноподписок. Если ориентироваться на опыт Индии, то через два—четыре года доля оплат через СБП может сравняться или превысить карточные платежи, заключает он.

Для тех, кто умеет считать, кэш-пул — востребованное решение

Обеспечить удобный и безопасный прием платежей – это лишь одна из задач бизнеса. Далее компании необходимо правильно использовать денежные потоки, чтобы оперативно управлять ликвидностью и контролировать стоимость фондирования и расходы. Как банки могут помочь в этом своим клиентам, какие решения наиболее востребованы в этом сегменте и что ценят клиенты в этом сервисе, рассказывает руководитель направления по развитию корпоративных расчетных продуктов Райффайзенбанка Наталья Москаленко.

Выйти из полноэкранного режима

Развернуть на весь экран

Фото: Пресс-служба АО «Райффайзенбанк»

— Кэш-пулинг — сервис не столь новый, но и это направление претерпело изменения в последнее время. В чем особенность вашего сервиса?

— Материальный кэш-пулинг, подразумевающий физическое движение денежных средств, как инструмент управления ликвидностью в банке существует давно. Он также есть в продуктовой линейке многих российских банков. При этом у них, как правило, существует несколько пулинговых решений с разными схемами движения денег, когда клиенту надо выбрать что-то одно. Наш продукт устроен по-другому: мы сделали конструктор для одного пула, где учтены все возможные условия и схемы, причем клиент может самостоятельно настроить и менять дистанционно в банк—клиент «Райффайзен Бизнес Онлайн» настройки и параметры пула, настроить удаленно схему под каждый счет участника в рамках одного пула группы компаний или разных счетов одной компании, применение настроек происходит автоматически.

— Понятно, что это сервис, рассчитанный не на малый бизнес, а уж скорее на крупный и очень крупный, какие компании покупают эту услугу у вас?

— Действительно, чаще материальный пул используют крупные компании с развитой филиальной сетью или группы компаний, объединенных под управлением централизованного казначейства или сохранивших подход, когда каждая компания управляет ликвидностью самостоятельно внутри группы. А вот компании с размером выручки поменьше используют данный инструмент гораздо реже — фактически недоиспользуют потенциал данного продукта для своего бизнеса и продолжают сопровождать поддержание ликвидности и обеспечения платежной функции по счетам группы вручную. Но для тех, кто умеет считать, материальный пул — востребованное решение.

Тут больше вопрос, насколько удобно и просто использовать решение конкретного банка, а также вопрос гибкости и скорости изменения условий, дополнительных опций типа возможности выгрузить, отправить, проанализировать. Мы сделали использование этого продукта простым и доступным не только крупным компаниям, а клиентам с оборотом от 500 млн руб. в год, более того, вывели все настройки клиенту в банк—клиент «Райффайзен Бизнес Онлайн».

— Используют ли данный сервис крупнейшие корпорации или предпочитают свои наработки?

— У таких компаний, как правило, счета открыты в нескольких банках под разные задачи бизнеса. Если вы большая крупная корпорация, у вас всегда несколько обслуживающих банков и, конечно, нужны системы, помогающие казначейству обеспечивать бесперебойность платежей и своевременное выполнение платежей по обязательствам компании. Чем полезен материальный пулинг?

Вам не надо следить, мониторить, сколько денег оставить под конкретную компанию, сколько перебросить компании, чтобы хватило на платежи, не надо платить за овердрафт. Можно просто переложить рутинные функции по обеспечению и поддержанию платежной функции на систему, защитить своих участников группы от рисков и ошибок ручного труда — вот это может делать материальный пулинг. Кроме того, материальный пулинг помогает снизить расходы на стоимость привлечения заемных средств, фактически внутри дня платить без остановок и ожидания поступления выручки или подкрепления счета, а вечером, после того как все платежи компании будут исполнены, система автоматически сделает все расчеты и при необходимости переместит ровно столько денег между счетами-участниками, сколько необходимо для урегулирования разницы.

ООО «КАПИТАЛ ЛАЙФ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ»

* QR код ( Quick Response) – быстрый отклик

Источник: www.kommersant.ru