Сколько баллов в год начисляют для пенсии ИП

Даже если вы молоды, начинайте думать о старости уже сейчас. Иначе Социальный фонд России откажет вам в начислении страховой пенсии. Все дело в индивидуальном пенсионном коэффициенте (ИПК) или, другими словами, в баллах. Рассказываем, как его правильно рассчитать.

ИПК — что это?

С 2015 года получить пенсию невозможно без пенсионных баллов — это условный параметр, с помощью которого СФР оценивает год труда человека. Они формируются за счет страховых отчислений работодателя или самого гражданина, если он является ИП или самозанятым.

Гражданин получает баллы не только в период работы, но также в периоды деятельности, приравненные к нему. Ими считаются армейская служба, декретный отпуск, уход за инвалидом или пожилым человеком.

Один балл оценивается в рублях. Каждый год его стоимость индексируется с учетом уровня инфляции и оплаты труда. В 2023-м она составляет 123,77 руб.

Какой минимальный ИПК?

Вплоть до 2025 года требования к минимальному ИПК будут повышаться. В 2023-м необходимо иметь не менее 25,8 баллов, а уже в 2025-м — 30.

Как самостоятельно посчитать пенсионные баллы

Количество баллов прямо пропорционально уровню зарплаты: чем больше получает человек, тем больше отчисления в СФР и тем больше баллов. Но есть установленный лимит — за год больше 10 баллов получить нельзя.

Формула расчета ИПК

Разберемся, как перевести страховые взносы, сделанные после 2015 года, в ИПК. Для этого предназначена формула:

ИПК = Страховые взносы / Предельное значение базы по страховым взносам * 10

При расчетах нужно учитывать:

• Из 22% страховых взносов только 16% идут на индивидуальную часть тарифа и переводятся в баллы. Шесть процентов отчисляют на солидарный тариф.
• В 2023 году база для исчисления составляет 1 917 000 руб. Поэтому предельный страховой взнос за год равен 306 720 руб. (1 917 000 * 16%).
• Число 10 — это максимальный годовой ИПК.

Допустим, ваша заработная плата составляет 45 500 руб. в месяц. За год вы получаете 546 тыс. руб. Сумма, которая будет переведена в баллы, составляет 87 360 руб. (546 000 * 16%). Теперь считаем количество баллов за год: 87 360 / 306 720 * 10 = 2,84 балла.

Как ИПК влияет на размер пенсии?

Пенсионные баллы значительно влияют на размер страховой пенсии. Это понятно из формулы ее расчета:

Страховая пенсия = ИПК * Стоимость балла + Фиксированная часть пенсии

Рассчитаем, какую пенсию вы заработали на сегодня. Исходим из условий предыдущего примера, что за год вы получаете 2,84 балла. При этом трудовой стаж составляет семь лет. Получается, что за время работы вы накопили 19,88 баллов (2,84 * 7). Значит, размер пенсионной выплаты составит 10 028 руб. (19,88 * 123,77 + 7 567,33).

Где узнать размер ИПК?

Оперативно узнать, сколько баллов вы накопили, можно одним из способов.

Через Госуслуги

На портале вы можете проверить состояние страхового счета. Для этого:

1. Авторизуйтесь на Госуслугах.
2. Откройте вкладку «Пособия, пенсия, льготы».
3. В разделе «Популярные услуги» закажите извещение о состоянии счета.

В течение дня выписка будет сформирована и направлена в личный кабинет.

Через сайт СФР

Узнать размер ИПК вы можете на сайте СФР. Для этого:

Готовая выписка появится на экране. Повторно просмотреть ее и загрузить на устройство можно в «Истории обращений».

В МФЦ

Вы также можете посетить МФЦ. С собой возьмите паспорт и СНИЛС. Работник предоставит официальную выписку на бумажном носителе.

Как быть, если баллов не хватает?

Недостаточное количество баллов — причина, по которой вы останетесь без пенсии по старости. Решить эту проблему можно несколькими способами.

Увеличьте трудовой стаж

Достигнув пенсионного возраста, не увольняйтесь с места работы. Продолжайте трудовую деятельность, в течение которой работодатель будет делать отчисления в СФР. ИПК будет постепенно увеличиваться.

Займитесь значимой деятельностью

Официально оформите уход за пожилым человеком, который достиг 80-летнего возраста. Эта деятельность считается значимой, поэтому за год за нее положено 1,8 балла.

Купите баллы

Заключите с СФР договор на уплату добровольных взносов на будущую пенсию. Их минимальный размер равен одному МРОТ, а максимальный — восьми МРОТ. В 2023 году услуга стоит от 42 878, 88 руб. до 343 031,04 руб.

При покупке баллов добавляется трудовой стаж. Но действует ограничение — нельзя получить больше половины стажа, требуемого для выхода на пенсию. На лицевой счет взносы зачислят через год, после чего вы можете отправить повторную заявку в СФР.

Дождитесь социальной пенсии

Через пять лет после наступления пенсионного возраста вы можете претендовать на социальную пенсию. Ее размер фиксированный — 5 034,25 руб. Дополнительно СФР начисляет социальные доплаты. Итоговая сумма выплат равна прожиточному минимуму, установленному в регионе по вашему месту регистрации.

Источник: www.mbk.ru

Максимальное и минимальное количество ИПК, которое можно заработать за год

В Российской Федерации, согласно последним изменениям в законодательстве, пенсионеры 60 и 65 лет, не имеющие особых льгот и преференций, имеют право на получение одного из двух видов пенсий: социальной или страховой по старости.

Первая выплачивается в минимальном размере гражданам, которые по каким-то причинам не накопили на страховую пенсию, например если были трудоустроены неофициально. Страховая же пенсия выплачивается только при наличии стажа, подтвержденного документально. Она, как правило, выше социальной.

ПО ТЕМЕ СТАТЬИ:

• Чем отличается трудовая пенсия от страховой
• Какие пенсионные баллы считаются хорошими в 2023 году

Порядок начисления стажа регулируется главой третьей Федерального Закона «О трудовых пенсиях в Российской Федерации» и федеральным законом «О страховых пенсиях». Согласно закону, в стаж засчитываются все периоды, когда за застрахованное лицо вносились взносы в Пенсионный фонд.

p, blockquote 7,0,0,0,0 —>

Чаще всего взносы уплачиваются работодателем в сумме 22% от величины заработной платы, в том числе в периоды отпусков, декрета, периодов временной нетрудоспособности. Но формировать себе стаж человек может и самостоятельно, на добровольной основе.

Так, например, для самозанятых граждан недавно упростили вышеупомянутую процедуру — теперь они могут делать взносы в произвольных суммах через приложение «Мой Налог».

• Что такое пенсионные коэффициенты (баллы)
• Какое минимальное и максимальное количество баллов можно накопить
• Как подсчитать пенсионные баллы за советский стаж
• Выводы и рекомендации

Что такое пенсионные коэффициенты (баллы)

Понятие пенсионных коэффициентов или баллов было введено в 2015 году. До этого пенсионные накопления рассчитывались в денежном эквиваленте, что значительно усложняло процесс расчетов. Сейчас страховая пенсия формируется из двух частей: фиксированной выплаты (в 2023 году она равна 5886,25 рублям) и баллов, помноженных на их нормативную стоимость (сейчас она — 93 рубля).

Пенсионные баллы формируются из суммы уплаченных в ПФР взносов. То есть, чем выше уровень заработной платы, тем больше баллов гражданин накопит к моменту выхода на пенсию. Если гражданин обратится за пенсией позднее достижения пенсионного возраста, то его фиксированная сумма пенсии будет помножена на определенный коэффициент в зависимости от длительности отсрочки.

Какое минимальное и максимальное количество баллов можно накопить

По данным Пенсионного фонда России, для назначения страховой пенсии в 2023 году необходимо иметь хотя бы 18,6 пенсионных баллов. Их минимальное количество с каждым годом будет увеличиваться вплоть до 30.

Минимальная сумма пенсионных взносов за календарный год — 32 448 рублей, максимальная сумма равна 259 584 рублей. За один календарный год при этом можно накопить максимум 9,57 баллов. Таким образом, зарплаты свыше 100 000 рублей в месяц не облагаются взносами полностью. При уплате допустимой «минималки» можно заработать за год всего 1,5 балла. То есть, если человек предпенсионного возраста уплатит за себя в этом году 32 448 рублей, то они превратятся в 139 рублей, уплаченных к пенсии.

p, blockquote 13,0,0,0,0 —>

Если представить, что гражданин работает по договору найма и ежемесячно получает зарплату не выше размер МРОТ (в 2023 году он равен 12 130 рублям), то в месяц работодателем будет уплачено за него взносов на сумму 2668,6 рубля. В год это те же 32 тысячи или 1,5 балла.

По данным Росстата, размер средней заработной платы в стране, зафиксированной на начало 2023 года, равен 46 674 рубля. Данные условны.

За работника, получающего уверенный «середнячок», работодатель платит 10 268,28 рублей взносов ежемесячно или 123 219,36 в год. Это 5,9 пенсионных баллов в год или 551 рубль (5,9*93) в денежном эквиваленте по состоянию на 2023 год.

Сотрудники вредных производств могут претендовать на повышенные баллы. Чтобы периоды работы на таком производстве были засчитаны в специальный стаж, работодателей обязали уплачивать дополнительные взносы. Они также впоследствии преобразуются в баллы.

Индивидуальные предприниматели обязаны уплачивать трудовые взносы даже если не имеют наёмных работников или если их деятельность не приносит им прибыли. При доходе, превышающем 300 000 рублей в год, они должны уплачивать 1% от суммы дохода сверху, но итоговая сумма не должна превышать пороговой суммы в 259 584 рубля.

При расчете количества пенсионных коэффициентов работающему пенсионеру нужно учитывать, что стоимость пенсионного балла для них не поддается индексации с 2016 года. То есть, вне зависимости от количества заработанных ими коэффициентов за годы совмещения работы с пенсией, их стоимость будет равна 71,41 рубля.

Как подсчитать пенсионные баллы за советский стаж

Под советским стажем подразумеваются периоды трудовой деятельности до 1991 года. Для расчета размера пенсии, заработанной с учетом советского стажа, величину пенсионного капитала делят на коэффициент дожития, равный 228, а затем индексируют на произведение всех коэффициентов.

Конечную стоимость делят на стоимость одного балла к началу текущего года.

Выводы и рекомендации

1. Количество накопленных баллов и стоимость их за единицу в текущем году являются решающим фактором при расчете суммы итоговой пенсии.
2. Минимальное количество баллов за один год стажа в 2023 году равно 1,5, оно рассчитывается исходя из минимального размера оплаты труда.
3. Максимальное количество баллов за год — 9,57.
4. Наиболее исчерпывающую информацию о количестве пенсионных баллов смогут получить только люди предпенсионного возраста, которые планируют выйти на пенсию в течение следующих пяти лет. Прогнозировать размер пенсии за десятки лет можно, но результаты будут очень приблизительными.
5. Для того, чтобы узнать количество накопленных баллов, нужно отправить заявку на получение информации о состоянии лицевого счёта в ПФР. Например, через портал Госуслуг.
6. Для самостоятельного расчета можно пользоваться специальным калькулятором на сайте ПФР или формулами, данными Федеральным законом о страховых пенсиях.

Пенсионеры регулярно делятся мнениями относительно расчета итоговых пенсий. Многие замечают, что сумма, получаемая при самостоятельном расчете обычно выше той, что выходит по итогу. Данные калькулятора на сайте ПФР очень условны.

Посчитать же будущую пенсию, находясь в возрасте 20-30 лет, просто невозможно, с учетом отсутствия прогностических данных о размере собственной заработной платы, стоимости коэффициента и т.д. Да и неизвестно, будут ли еще проводиться реформы в пенсионной системе и к чему они в итоге приведут.

Источник: opensii.info

Какая зарплата нужна, чтобы заработать 1 пенсионный балл

Пенсионные баллы сейчас очень важны для расчета пенсии по возрасту. Да и не только по возрасту. Даже для льготных пенсий все-равно важно количество пенсионных баллов. Количество пенсионных баллов не только определяет размер пенсии, но и вообще вероятность ее получить вовремя.

Необходимое для планового выхода на пенсию по возрасту количество пенсионных баллов постоянно растет. За 10 лет требования к баллам, т.е. к заработанному вами официальному доходу, выросло более, чем в 5 раз.

2025 и далее — 30

То есть совсем скоро нужно будет иметь минимум 30 баллов, чтобы выйти вовремя на пенсию по старости.

Требования к трудовому (точнее, страховому) стажу тоже растет. В 2021 году нужно иметь 12 лет стажа, а в 2025 году уже 15 лет.

И вот еще информация для наших дальнейших расчетов — цена пенсионного балла по годам. Вроде как тут есть рост, государство постоянно индексирует цену пенсионного балла. Но так ли все хорошо проверим дальше.

Кстати, помните, как считается пенсия? Напомним

Формула пенсии такая:

Пенсия = Фиксированная пенсия + Количество пенсионных баллов * Цена пенсионного балла

Посчитаем, какая будет пенсия в 2025 году при минимально заработанных баллах.

В 2025 году пенсионный балл пусть будет стоить 116,63 рублей. Вообще это в 2024 году, дальше официальных данных нет. Но допустим, что в 2025 будет тоже самое.

Допустим, мы заработали 30 баллов и оттрубили на официальной работе 15 лет.

Какая будет фиксированная пенсия в 2025 году тоже пока не понятно, но сейчас она составляет 6044 рубля и допустим, с учетом предполагаемой ежегодной инфляции 5%, пусть она будет 7300 рублей. Наверное. Примерно….

Пенсия 2025 = 7300 + 30 * 116,63 = 10 799 рубля.

Пенсия в 2025 году составит чуть меньше 11 тысяч рублей. Согласитесь, большая сумма… Молчим про и нфляцию, которая точно поднимет цены не все относительно сегодняшнего дня.

НО И ЭТУ ПЕНСИЮ МОЖНО ВООБЩЕ НЕ ПОЛУЧИТЬ!

Да-да, даже эту небольшую пенсию можно вообще не получить, если к моменту выхода на пенсию в 2025 году у вас не будет 15 лет трудового стажа. Или, если вы не накопите к этому времени 30 пенсионных баллов.

Вам скажут, поработайте еще, дозаработайте то, чего не хватает, и тогда приходите за пенсией.

Конечно, есть еще социальная пенсия, на которую гражданин России может выйти уже без всяких условий и требований к стажу. Но на 5 лет позже. То есть женщины в 65 лет, мужчины в 70 лет. Дожить бы еще до этого возраста. Статистика упрямая штука…

В общем, если хоть чего-то из этих двух параметров будет недостаточно, то пенсию вам не назначат.

А, да, можно еще же купить пенсионные баллы и стаж, если вам их не хватает. Как купить пенсионные баллы рассказывали тут.

В общем, это все к тому, что в настоящее время особенно важно считать каждый пенсионный балл и каждый трудовой год для того, чтобы в будущем получить пенсию и получить ее вовремя.

Конечно, среднестатистическая пенсия у нас в России маленькая, но хоть что-то будет на пенсии, когда вы не работаете. Если пенсия маленькая, в конце концов, можно обратиться за социальными выплатами и помощью. Есть всякие дотации и компенсации для малоимущих.

И обязательно нужно проверять, какие данные есть у Пенсионного фонда. Как проверять, напишем дальше.

А теперь самое интересное

Давайте посчитаем, сколько нужно зарабатывать, чтобы получить хотя бы ОДИН пенсионный балл.

Это максимальный заработок в год (рублей).

За эту зарплату можно заработать вот такое количество баллов. Это максимум.

2021 г. и далее — 10,00 баллов.

А теперь посчитаем, сколько стоил и стоит сейчас ОДИН пенсионный балл.

Просто делим максимальную зарплату на максимальное количество баллов. Получаем стоимость одного балла.

Посчитаем, сколько нужно зарабатывать для ОДНОГО пенсионного балла в год и в месяц (для наглядности).

Чтобы заработать 1 пенсионный балл нужно каждый год получать зарплату все больше и больше.

Математически можно посчитать, что требования к заработной плате растут более, чем на 10% каждый год. А пенсию и пенсионные баллы индексируют примерно на 5-6%.

Что в итоге — пенсионный возраст сдвинули, требования к стажу и количеству баллов растут, цена пенсионного балла из года в год обесценивается.

Для того, чтобы узнать свой трудовой стаж и количество начисленных пенсионных баллов, не нужно идти в сам Пенсионный фонд России или в МФЦ. Все можно сделать дома удаленно.

Как узнать свой стаж и баллы?

Заходите в личный кабинет на сайте Пенсионного фонда, выбираете раздел Заказать справку о состоянии индивидуального лицевого счета и заказываете. Вот тут

Документ получите в личном кабинете и там же его можно выгрузить и распечатать, или сохранить себе на компьютер. А можно указать электронную почту и вам документ придет на электронную почту.

Полное наименование данной справки – « Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица ».

В справке будут указан и стаж, и пенсионные баллы. Подробно будет расписано, где вы работали аж со времен Советского союза. Все советские баллы будут тоже пересчитаны в современные пенсионные баллы.

Проверьте, вдруг что-то Пенсионный фонд не учел. Не поленитесь, возьмите трудовую книжку и сходите сами в ближайший офис ПФР.

Источник: www.dengiest.ru