Сколько денег получает предприниматель

Типичный разговор финансиста с предпринимателем — владельцем малого бизнеса:

Снежана Манько Консультант по финансам, сооснователь проекта FIN-SKILL.RU

Сколько заработала ваша компания в прошлом месяце?
Тысяч семьсот-восемьсот.
А как вы посчитали?
Мы не считали. Это по ощущениям.

Далее выясняется, что 700–800 тыс. рублей — это не прибыль, а оборот (выручка), или авансы клиентов, а не заработанные доходы), или выведенные дивиденды, или еще интереснее, суммы подписанных с клиентами договоров. А если посчитать, то семьсот-восемьсот превращаются, например, в минус двести. По личной статистике автора, в восьми случаях из десяти это так. И живет себе предприниматель, и радуется «прибыли по ощущениям». И также, по ощущениям, выводит ее из бизнеса себе в карман, вкладывает в товар, в новые направления.

Понимает он, что надо бы посчитать прибыль, да и другие финансовые показатели, обычно в следующих случаях — когда уже поздно:

Пришла зарплата 40 тыс рублей

Возник кассовый разрыв. В бизнесе вдруг не хватает денег на оплату текущих расходов — зарплату, аренду, закупку товаров.
Бизнес растет (больше сотрудников, больше сделок, больше активности), а дивидендов, которых можно из него вывести, все меньше.
Сотрудники зарабатывают больше, чем владелец. Часто причиной такой ситуации становится система мотивации, завязанная не на маржу, прибыль компании, а просто на поступившие деньги.
Появляются альтернативные варианты/проекты, для которых нужны ресурсы.
Владелец устал от бизнеса, хочет его продать или привлечь инвестора.

Что происходит в тех компаниях, где финансовые показатели посчитаны до наступления этих событий, и предприниматель осознанно управляет ими? Скорость и точность управленческих решений в них выше, как следствие, — прибыль и личные доходы владельца — больше. У собственника есть больше времени для решения стратегических вопросов, его бизнес работает эффективнее и более системно. Кризисы и разрывы предсказуемы, компания понятна и прозрачна для инвесторов.

Почему же тогда предприниматели в малом бизнесе в большинстве своем продолжают считать «прибыль по ощущениям», вместо того, чтобы управлять показателями? Самый распространенный ответ: это не моя компетенция, много других более важных дел: маркетинг, продажи, сотрудники, клиенты, «операционка»… А в это время конкуренты, которые поняли, что знание своих финансовых показателей и управление ими напрямую влияет на деньги, прибыль, дивиденды, уверенно выходят вперед.

Управление финансами — это такая же по важности область в бизнесе, как и управление персоналом, управление продажами. Как только предприниматель это осознает, он находит время и ресурсы для того, чтобы разобраться в теме, чтобы внедрить управление финансовыми показателями в свой бизнес и в свою жизнь.

Итак, вы осознали, что управление финансами влияет на прибыль, которую зарабатывает бизнес, и деньги (дивиденды), которые выводите «на себя». Но это совсем не значит, что завтра вы начнете ставить задачи финансистам (или искать их), чтобы «все посчитать». Вас, скорее всего, затянут операционные задачи, и проект по внедрению учета, отчетности и планирования так и не будет начат в компании.

Сколько денег можно вытаскивать из бизнеса на себя

Чтобы в этой точке не потерять фокус, нужно сделать следующий шаг, который добавит осознанности. Какой? По моему опыту, хорошо работают следующие быстрые действия, после которых финансовое планирование, учет и контроль становятся неотъемлемой частью бизнеса.

Шаг 1. Составить личный финансовый план на 5–10 лет вперед, а лучше — на 20

Да-да, план не бизнеса, а именно владельца, руководителя. Заполнить таблицу, в которой видно, сколько вы ежегодно планируете:

получить личных доходов (от бизнеса, от работы по найму в своей или сторонних компаниях, за счет авторских гонораров, процентов по депозитам и прочих финансовых инструментов);
понести личных расходов на жизнь, отдых, обучение, развлечения, покупки, выплаты по кредитам, благотворительность и прочие цели;
направить на приобретение активов, формирование капитала семьи, то есть те инструменты, которые позволят получать пассивный доход (деньги на депозитах, валюта, акции, доходная недвижимость и др.).

Чему будет ваш равен капитал на конец каждого года? Вы планируете тратить все, что зарабатываете? Или намерены жить в кредит, на заемные средства? Ответьте на эти вопросы, определив конкретные цифры. Срок на эту задачу: один-два дня.

Результат: сумма, показывающая, сколько денег нужно выводить из бизнеса для покрытия личных расходов и приобретения/создания активов — капитала семьи.

Шаг 2. Составить финансовый план (финансовую модель) бизнеса

Синхронизируйте его с личным финансовым планом. Зная денежную сумму, которая нужна вам от бизнеса, теперь планируем, как бизнес эти деньги будет генерировать, как бизнес будет развиваться, чтобы обеспечить ваш личный финансовый план. Для этого надо решить:

за счет чего будет формироваться прибыль (какую бизнес-модель вы будете использовать, какие направления деятельности развивать, какими будут доходы и расходы по каждому направлению, как будут двигаться деньги, требуется ли внешнее финансирование);
какой будет ваша стратегия (это бизнес для получения максимальных доходов «здесь и сейчас» или это компания для продажи и «выхода в кэш» через несколько лет);
какой будет ваша политика по выводу дивидендов (максимально забирать или реинвестировать в бизнес).

Читайте также: Как сдать РСВ на УСН

Срок на эту задачу: одна неделя. Результат: оцифрованная бизнес-модель вашей компании. Три отчета: план по прибыли, план по деньгам, план по финансовому состоянию. Отчеты могут показать то, чего не видно на горизонте планирования желаемых прибылей, подсказать изменения, которые следует внести в стратегию.

Вы увидите в цифрах, как формируется результат и какие показатели важно «подкрутить», чтобы достичь желаемого. Вы посмотрите на бизнес сверху, а не изнутри.

Как только вы начнете работать по такому финансовому плану, автоматически возникнет задача посчитать финансовый факт и далее сделать финансовый анализ: оценить причины отклонения факта от плана и предпринять действия в зависимости от этих причин. Отсюда и начинается управление показателями.

Шаг 3. Провести инвентаризацию и аудит финансового состояния компании

Найдите ответ на вопрос, сколько сейчас стоит ваш бизнес (ваша доля в нем). Это один из самых частых вопросов, которые задают предприниматели. Может быть, есть смысл продать бизнес, «выйти в кэш», стать инвестором и переехать жить на Бали или создать другие проекты? А, может быть, ваш бизнес и вовсе не актив, а пассив (финансово неустойчив, обязательств больше, чем активов), и без срочного вмешательства ему грозит банкротство?

Чтобы найти ответ на вопрос о стоимости бизнеса, нужно подсчитать фактические показатели и построить план на перспективу. Можно нанять профессионального оценщика или сделать самим. В любом случае нужно погружаться в цифры, считать показатели и думать о них.

Срок на эту задачу: от двух недель. Результат: финансовый факт, финансовый план, принятие решения о том, что дальше делать с бизнесом, понимание финансовых рисков и финансовых возможностей.

Так вы получите классические документы, которые используются для оценки состояния и перспектив компании — баланс, отчет о прибылях и убытках, отчет о движении денежных средств и финансовый план. После того как вы однажды увидите их, они станут для вас инструментам управления. В конечном итоге, все, на что влияет предприниматель, — это цифры (показатели) и отношения (люди), которые в свою очередь тоже влияют на цифры.

Источник: dasreda.ru

Доходы бизнесменов в России обвалились до минимума за 20 лет

Доходы российских предпринимателей в структуре общих денежных доходов россиян упали до минимума за последние 20 лет. Об этом пишет РБК со ссылкой на данные Росстата.

Материалы по теме:

Стратегическое отступление Коронавирус нанес удар по экономике. Какое будущее ждет Россию?

Стратегическое отступление Коронавирус нанес удар по экономике. Какое будущее ждет Россию?
22 июля 2020

Затянуть пояса Планы по развитию России изменились. Что ждет страну и людей?
2 августа 2020

Доходами бизнесменов считаются их зарплаты, доходы от сдачи в аренду жилья и другого имущества, авторские вознаграждения, бонусы директоров и прочее. Во втором квартале 2020 года они упали до 3,5 процента, что является самым низким уровнем как минимум с 2000 года (данные за предшествующие годы хранятся на бумажных носителях в архиве). Для сравнения, в первом квартале предпринимательские доходы были на уровне 5,9 процента.

В денежном выражении доходы предпринимателей в апреле-июне составили 512 миллиардов рублей, что на 300 миллиардов меньше, чем в январе-марте. Общие доходы россиян за второй квартал Росстат оценил в 14,6 триллиона. По данным статистического ведомства, реальные располагаемые доходы в России во втором квартале в годовом выражении упали на 8 процентов, что стало сильнейшим обвалом с 1999 года.

Причиной падения доходов бизнесменов во втором квартале стала пандемия коронавируса. Из-за карантина многие предприятия, особенно в сфере услуг, оказались закрыты на 2,5 месяца. В лучшем случае люди получали минимальную зарплату, а владельцы малых предприятий и вовсе лишились доходов, сообщил главный экономист BCS Global Markets Владимир Тихомиров. В настоящее время ограничения для бизнеса еще полностью не сняты, что продолжит сказываться на предпринимательских доходах.

Источник: lenta.ru