Всем привет! На связи графический дизайнер Дмитрия Сугак. Огромная часть россиян не трудоустроена официально. Однако у них есть альтернативные источники дохода, в том числе, связанные с оказанием услуг.
Как мы знаем, если сотрудник работает, оформившись по стандартному трудовому договору, взносы в Фонд пенсионного и соцстрахования за него перечисляет работодатель и, достигнув пенсионного возраста, работник претендует на ежемесячные пенсионные отчисления. Если оформляется ИП, взносы в Пенсионный Фонд предприниматель отчисляет самостоятельно и тем самым обеспечивает себя пенсией. Но как же обстоят дела с пенсией для самозанятых?
Какой нужен трудовой стаж для пенсии в 2023 году?
Сколько нужно заплатить в ПФР, чтобы купить стаж и баллы для пенсии
Независимо от вида оформления трудовой деятельности, возраст выхода на пенсию и трудовой стаж не изменяются.
Страховой стаж в 2023 году должен составлять не меньше 14 лет, а с 2024 года повысится до 15 лет. Полный страховой стаж рассчитывается с учетом периодов, в которые работодатель или индивидуальный предприниматель отчислял страховые взносы в Пенсионный Фонд РФ. Кроме того, в страховой стаж включаются альтернативные значимые периоды, к примеру, время ухода за ребенком. Стаж подтверждается сведениями, имеющимися у Пенсионного фонда РФ с момента присвоения вам номера СНИЛС. Всё, что происходит до этого момента, должно подтверждаться трудовой книжкой, классическим трудовым договором, ГПХ или другими приказами.
Что касается пенсионного возраста, в 2018 году России началось постепенное повышение общеустановленного возраста для выхода на страховую пенсию или, другими словами, пенсию по государственному обеспечению. Повышение будет происходить в течение 10 лет, и в конечном результате составит 65 лет – для мужчин и 60 лет – для женщин.
Итак, для получения пенсионных выплат учитываются три составляющие: возраст, стаж труда и индивидуальный пенсионный коэффициент, который в 2023 году должен быть не менее 25,8. ИПК рассчитывается в зависимости от размера страховых взносов, поступающих в Пенсионный фонд.
Разобравшись с необходимым трудовым стажем и ИПК для получения пенсионных отчислений, возникают логичные вопросы: получают ли пенсию самозанятые и что для этого необходимо?
Источник: ddesign.moscow
Лайфхаки для самозанятых: как самостоятельно сформировать пенсионный капитал
Согласно пенсионному законодательству для начисления страховой пенсии по старости гражданину необходимо заработать определенный трудовой стаж и набрать необходимое количество пенсионных баллов. Однако, в соответствии с ФЗ № 422 от 27.11.2018 г. самозанятые не обязаны уплачивать обязательные страховые взносы в ПФР, в отличие от индивидуальных предпринимателей. Поэтому страховой стаж и пенсионные баллы у них не формируются.
У самозанятых есть возможность добровольно формировать свою пенсию, самостоятельно перечисляя фиксированные суммы в ПФР. Периодичность уплаты добровольных взносов гражданин выбирает самостоятельно, а вот минимальный размер установлен законодательством и составляет 33 770,88 руб. в 2021 году. Если не платить добровольные взносы на страховую пенсию, то, при достижении пенсионных оснований, от государства можно рассчитывать только на социальную пенсию по старости. Социальная пенсия назначается на пять лет позже, чем страховая пенсия по старости: женщинам в 65 лет, мужчинам в 70 лет соответственно. А еще, индексация такой пенсии предусмотрена государством.
Если вы являетесь самозанятым, вы можете заранее позаботиться о своей будущей пенсии. Альтернативным вариантом формирования пенсионных накоплений для самозанятых может стать программа негосударственного пенсионного обеспечения (НПО).
НПО – это программа для долгосрочных накоплений.
1. Вы заключаете договор с негосударственным пенсионным фондом (НПФ) и на ваше имя открывается индивидуальный пенсионный счет, который вы пополняете в соответствии с вашими возможностями: самостоятельно определяете график внесения и размер пенсионных взносов.
2. Ваши средства инвестируются НПФ и ежегодно на ваш пенсионный счет начисляется доход. Таким образом, сумма на счету увеличивается не только за счет ваших взносов, но и за счет инвестиционного дохода.
3. К моменту наступления пенсионных оснований вам выплачивается негосударственная пенсия в соответствии с условиями договора.
4. Вы можете расторгнуть договор НПО и вернуть все накопления, включая инвестиционный доход, который заработал для вас НПФ.
Дополнительными плюсами НПО являются:
• возможность получать ежегодный инвестиционных доход;
• защита накоплений от непредвиденных жизненных обстоятельств: средства, сформированные по программе НПО на этапе накопления не делятся при разводе и судебные приставы не имеют права их изъять;
• возможность получать негосударственную пенсию раньше общеустановленного пенсионного возраста на 5 лет.
Какой капитал можно сформировать самостоятельно с помощью ВТБ Пенсионный фонд?
Марии 30 лет, она преподает частные уроки английского языка и уже 2 года является самозанятой.
Не так давно она всерьез задумалась о своей будущей пенсии и о вариантах самостоятельного формирования пенсионного капитала, ведь все эти 2 года страховой стаж у нее не формировался. Среди доступных финансовых инструментов она выбрала программу НПО и заключила договор с ВТБ Пенсионный фонд.
Мария внесла первый взнос в размере 30 000 рублей и решила откладывать по 3 000 руб. ежемесячно на формирование дополнительной пенсии.
Таким образом, при достижении пенсионных оснований, дополнительно к государственной пенсии Мария сможет получать около 43 073 рублей в месяц в течение 5 лет*.
Подведем итог
Страховой стаж и пенсионный баллы для назначения страховой пенсии по старости у самозанятого населения не формируются. Для того, чтобы они формировались необходимо самостоятельно перечислять фиксированные взносы на страховую пенсию в ПФР.
Если не хочется платить фиксированные взносы, то можно выбрать альтернативный вариант формирования будущей пенсии – программу негосударственного пенсионного обеспечения, которая позволяет не только сформировать пенсионный капитал, но и приумножить его за счет инвестиционного дохода.
Вы можете самостоятельно рассчитать размер будущей негосударственной пенсии, воспользовавшись нашим калькулятором на сайте.
* Ориентировочный расчет. Возраст выхода на пенсию – 55 лет. В расчете использована средняя доходность, начисленная АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд на счета вкладчиков и участников за период 2016-2020гг в рамках сбалансированного инвестиционного портфеля, в размере 7,15% в год. Не является офертой и прогнозом. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем.
Возможно увеличение или уменьшение дохода от размещения пенсионных резервов. Государство не гарантирует доходности размещения пенсионных резервов. При расторжении договора НПО для расчета выкупной суммы возможно применение понижающих коэффициентов в зависимости от условий договора и в соответствии с Пенсионными правилами. Перед заключением пенсионного договора необходимо ознакомиться с Пенсионными Правилами, Ключевым информационным документом, а также Уставом Фонда.
Источник: www.vtbnpf.ru
Инструкция: как оформить пенсию самозанятому
Стать фрилансером я планировала давно, однако статус самозанятого получила в начале 2023 года. Тогда преимущества были очевидны: быстрая регистрация онлайн, минимальный налог на профессиональный доход, простая система ведения учета. О минусах узнала позже.
Один из них — пенсия: самозанятые не платят обязательные страховые взносы, не копят стаж и поэтому получают минимальные пенсионные выплаты. Остаться на пенсии практически без средств для существования слишком рискованно. Единственный выход — оформление добровольного пенсионного страхования.
Раньше я была трудоустроена в компании, где все страховые взносы платил работодатель. В начале нового года решила уволиться. Сейчас делаю контент в социальных сетях для разных компаний, пишу тексты для медиа. Налоги плачу — оформила самозанятость за пять минут через портал «Мой налог». Все было прекрасно: любимая работа, больший заработок, свободный график.
Пока случайно в ленте в соцсетях не наткнулась на «Пенсионный калькулятор». Результат расчета убил: моя пенсия составит всего 6 000 рублей в месяц. План возник сразу: сделать все, чтобы избежать столь печальной перспективы.
О пенсионном стаже
В России есть два вида пенсии: страховая и социальная. Последнюю могут получать те, кто не накопил минимальный трудовой стаж — 15 лет. В том числе и самозанятые. Размер такой выплаты на 2023 год составит всего 6 924,81 рубля. Страховую пенсию чаще всего получают работающие по трудовому договору или договору ГПХ.
Взносы делает работодатель, а размер итоговых выплат зависит от количества отработанных лет и суммы начислений: выше нынешняя зарплата — больше будущая пенсия.
Самозанятые же обязаны платить лишь налог на профессиональную деятельность — 4 или 6 %, из которого в пенсионный фонд начисления не поступают. Чтобы самозанятый мог претендовать на страховую часть пенсии, он должен делать добровольные взносы в Социальный фонд России (СФР).
Для этого необходимо подать заявление и ежегодно отчислять взносы, то есть непосредственно «покупать» необходимый трудовой стаж. Чтобы получить 12 месяцев стажа за 2023 год, необходимо перечислить минимум 36 723 рубля не позднее 31 декабря. Можно заплатить и меньше, тогда стаж пропорционально сократится. Методом проб и ошибок я поняла, что удобнее всего вносить небольшую сумму ежемесячно в тот день, когда платишь налоги: 28 числа каждого месяца отправляю 5 000 рублей.
Стоит учесть, что участники добровольного страхования лишены прочих пенсионных прав, в том числе и «северной пенсии» для жителей заполярья.
Начисляем пенсионные взносы
Для начала необходимо подать соответствующее заявление в Социальный фонд России. Сделать это можно онлайн на сайте фонда или лично в отделении СФР по месту прописки, предоставив паспорт и справку о статусе плательщика налога на профессиональный доход.
Стаж формируется с даты заключения договора. Например, я подавала заявление 1 февраля 2023 года, поэтому купить пенсионный стаж за январь не получилось, а с последующими месяцами проблем не возникло.
Проверить текущий статус пенсионного страхования и количество начислений можно на сайте СФР, в приложении «Мой налог» и на «Госуслугах» — он появится в лицевом счете плательщика.
Если решите закрыть самозанятость и отказаться от добровольного пенсионного страхования, необходимо расторгнуть договор через личный кабинет на сайте Социального фонда России.
На что обратить внимание
Для подачи заявления потребуется весь пакет документов: СНИЛС, ИНН, паспорт, справка о постановке на учет в качестве самозанятого. У меня это заняло около получаса. Подтверждение о регистрации пришло в этот же день на «Госуслуги», никаких дополнительных действий не потребовалось.
Пока мне удалось внести лишь два платежа — в феврале и марте — и приобрести стаж, равный двум месяцам трудоустройства. На мой взгляд, лучше использовать такой инструмент накопления на старость в тандеме с другими — со вкладами и инвестициями. В ближайшем будущем я продолжу вносить средства в СФР и планирую открыть депозит с возможностью пополнения, где будут храниться средства на период выхода на пенсию.
1. Если самозанятый снял свой статус, на договоре с СФР это никак не отразится — нужно дополнительно расторгнуть соглашение с фондом.
2. Самозанятость можно совмещать с официальным трудоустройством. При этом пенсионные взносы будут суммироваться.
3. Узнать размер будущей пенсии с учетом планируемых взносов можно в режиме онлайн с помощью калькулятора: sfr.gov.ru: Проекты СФР/Школьникам о пенсиях/Калькулятор.
4. Реквизиты для оплаты взносов формируются автоматически на сайте СФР, а сама оплата производится картой через приложение «Мой налог».
5. Если самозанятый решил не платить взносы и претендовать лишь на социальную пенсию по старости, он выйдет на пенсию позже: женщины — в 65 лет, мужчины — в 70 лет.
Источник: vlfin.ru
