Сколько расчетных счетов может иметь ИП в разных банках

Закон свидетельствует о том, что каждое ЮЛ должно иметь расчетный счет. Служит он следующим целям:

• Расчеты с контрагентами.
• Платежи в бюджет.

Расчетный счет также позволяет налоговым структурам извлечь необходимую информацию о деятельности компании, частности, о ее расчетных операциях.

• В НК РФ нет запретов относительно заведения нескольких расчетных счетов. То есть открывать их можно в неограниченном количестве. Число счетов определяется потребностями конкретной компании.
• Также отсутствуют ограничения относительно открытия нескольких счетов в одном и том же банке.

К примеру, компания открыла счет с наиболее выгодным тарифом в небольшом банке. Все расчеты производятся через него. Однако фирма расширяется, появляется крупный партнер. Он настаивает на совершении расчетов через крупный банк. В этом случае имеет смысл открыть новый счет.

Старый закрывать не требуется.

Допустимые операции

Ограничения на проводимые со стороны физических и юридических лиц устанавливаются нормами закона №173-ФЗ от 10.12.2003 г. «О валютном регулировании…». Допустимо зачисление денежных средств на иностранные балансы и их расходование. В первом случае осуществляются такие операции

Сколько расчетных счетов может иметь организация

Что касается расходования финансовых ресурсов, допустимо его осуществление с наименьшим набором ограничений. В обеих ситуациях, как гласит закон, действует принцип «что не запрещено, то разрешено». Особое значение имеют положения ФЗ№115 от 07.08.2001 г. «О противодействии легализации…». В 2020 г. в документ были внесены последние изменения. В соответствии с его базовыми положениями есть несколько пунктов, требующих особого внимания

• под легализацией накоплений принято считать приобретение права собственности на средства или имущество путем преступных махинаций;
• под финансированием терроризма подразумевается проведение накоплений и платежных действий в адрес сомнительных контрагентов, и при этом имеется осознание, что средства направляются на совершение преступных деяний;
• обязательный контроль представлен комплексом мероприятий, осуществляемых уполномоченной структурой, нацеленных на осуществление проверки расчетов на базе данных, принятых от самих организаций;
• обеспечение внутреннего контроля – в его роли выступает набор особых процедур, помогающих в присвоении любым операциям статуса «легальных».

Законность нескольких счетов у ИП

ИП не обязательно открывать даже один расчетный счет. Деятельность без счетов в банках будет вполне законной. Однако ИП, как правило, открывают счета, так как без них крайне сложно вести деятельность. Несколько счетов потребуется при расширении деятельности.

ИП имеет полное право завести множество расчетных счетов. Для этого предприниматель может обратиться в один или несколько банковских учреждений. ИП разрешено осуществлять расчеты сразу по нескольким счетам. Поэтому при открытии можно руководствоваться исключительно своим удобством.

В каких случаях имеет смысл открывать несколько расчетных счетов?

Рассмотрим случаи, в которых имеет смысл открывать несколько счетов:

1. Необходимость выплаты налогов по различным системам. Организация может выплачивать налоги, к примеру, по системам ОСНО и ЕНВД. В этом случае удобным будет разделение учета. Этому способствует открытие нескольких счетов. Данная мера обеспечивает упрощение сдачи отчетности, а также предупреждает возникновение ошибок при выплате налогов.
2. Работа через различные торговые точки. Например, у предприятия есть 4 филиала. Если учет будет вестись по одному счету, денежные потоки будут смешиваться, что спровоцирует путаницу. В этом случае имеет смысл открыть 4 счета. По каждому из них будет вести расчеты отдельный филиал. Данная мера упрощает выдачу зарплаты, а также обеспечивает надежный контроль над прибылью.
3. Разные банки предлагают выгодные тарифы. К примеру, одно банковское учреждение предлагает небольшую стоимость обслуживания, а другое обеспечивает начисление процентов на остаток. То есть каждый из вариантов обладает своим преимуществом. Чтобы воспользоваться всеми этими достоинствами, нужно открыть несколько счетов.
4. Компания постоянно осуществляет оперативные переводы. Несколько счетов нужно для того, чтобы предупредить задержки платежей вследствие сбоев и человеческого фактора.

Из этих примеров можно сделать вывод о том, что столь широкое использование банковских услуг актуально в том случае, если компания большая.

ВАЖНО! Некоторые руководители пытаются открыть расчетный счет тогда, когда прежний счет был заблокирован государственными структурами. Это не совсем правильное решение. Скорее всего, структуры заблокируют и второй счет. На это у них есть соответствующие полномочия.

Для чего бизнесмену несколько рс?

У начинающих бизнесменов часто возникают вопросы относительно того, сколько расчетных счетов может быть у ИП и нужны ли они вообще. По этому поводу в российском законодательстве говорится, что бизнесмен, который выбрал для себя организационно-правовую форму ИП, имеет право осуществлять свою коммерческую деятельность без использования р/с.

Обязанность уведомлять государственные органы, в том числе налоговую инспекцию и пенсионный фонд об открытии нового счета ИП лежит на банке.

В статье рассмотрим, может ли ИП иметь несколько расчетных счетов. Разберемся, для чего предпринимателю открывать 2 и больше счетов и как в этом случае платить налоги. А также мы расскажем, сколько счетов можно открыть в одном банке и в разных.

Приведенные законодательные нормы регулируют и количество счетов, которые можно иметь в рамках одной банковской организации или нескольких кредитных учреждений. Стимулом для открытия новых счетов у компаний и предпринимателей, может стать несколько типичных ситуаций:

• направление деятельности мало между собой сходятся и пересекаются;
• торговые точки располагаются в различных местах;
• имеются обособленные подразделения и филиалы;
• счета ведутся в неодинаковых странах;
• налоги уплачиваются с использованием различных систем и специальных режимов;
• во внимание принимается выгодность тарифов, предлагаемых банком.

Что касается того, сколько расчетных счетов может быть у ИП, то как у индивидуального предпринимателя, так и у юридического лица их может быть столько, сколько понадобится.

Расчетные счета оформляются строго на имя и для целей деятельности одного индивидуального предпринимателя. Возможность открывать общие счета законом не предусмотрена. ИП может иметь сколько угодно расчетных счетов в разных банках. Это может являться подстраховкой в случае блокировки счета в одном из банков.

ИП вправе открывать и применять в работе столько расчетных счетов сколько необходимо. Счета можно открывать в разных банках и разных регионах, не обязательно по месту постановки на учет.

Преимущества и недостатки нескольких счетов

Открытие нескольких расчетных счетов характеризуется следующими преимуществами:

• Независимость от банковских условий. К примеру, один банк изменяет тариф, а потому он становится невыгодным. В этом случае можно оперативно перейти на другой тариф.
• Упрощение расчетов с контрагентами. Одному контрагенту будет удобно вести расчеты через крупное банковское учреждение, другому – через небольшое. Возможность предоставлять контрагенту право выбора упрочнит положение компании, позволит не потерять партнеров.
• Удобство при наличии нескольких подразделений. Как уже упоминалось, расчеты нескольких подразделений через один счет приводят к путанице. Поэтому лучше использовать принцип разумного разделения.
• Усложнение доступа конкурентов и рейдеров к конфиденциальным сведениям.

Однако рассматриваемый вариант отличается и рядом недостатков:

• Сложность контроля за денежными потоками. Как правило, для контроля над операциями с нескольких счетов нанимается специальный сотрудник. Это дополнительные затраты, необходимость организовывать новое рабочее место. За операциями с одного счета вполне может следить руководитель.
• Дополнительные траты. Организации придется платить за банковское обслуживание.

Все преимущества и недостатки множества счетов относительны. Этот вариант будет выгоден, если открытие счетов связано с непосредственной необходимостью.

Нормативная база

Большинство расчетных действий в мире производятся строго в безналичной форме. Поэтому, отказываясь от открытия средств и инструментов хранения денег добровольно и осознанно, субъект хозяйствования (физлицо) сокращает количество собственных возможностей развития. Ведь многие клиенты уже привыкли рассчитываться с организациями, оказывающими услуги, безналом, да и не каждый работник захочет получать зарплату наличностью или «в конверте».

Гражданский Кодекс РФ

В настоящее время действующим законодательством предусмотрено несколько норм, регулирующих процессы и порядки осуществления операций:

• согласно ст. 861 ГК РФ , расчетные операции с принятием участия юридических лиц, могут быть осуществлены посредством наличных средств с учетом лимитов по сумме, а также в безналичном порядке.

Специализированное законодательство

Помимо норм, отраженных в гражданском кодексе, в качестве регулирующих моментов выступают следующие специальные законы:

• положение, связанное с указанием правил проведения финансовых переводов, которое утверждено Банком России от 19.06.2012 г. №383-П ;
• п. 2.3 инструкции Центрального банка, созданной 30 мая 2014 г. №153-И «Об открытии и закрытии…» (из этой законодательной нормы потенциальный открыватель счета может получить косвенную информацию касательно понятия расчетного счета и нюансов его практического применения);
• количество допустимых к открытию расчетных счетов и сроки уведомления контролирующих органов указаны в подпункте 1 пункте 2 ст. 23 Налогового кодекса РФ , однако к настоящему времени требования, отраженные в законе, неактуальны в силу действия ФЗ№52 от 2 апреля 2014 г . (теперь банки уведомляют контролирующие органы без участия клиентов);
• ФЗ «О банках и банковской деятельности…» №395-1 , регулирующий взаимоотношения между банковскими учреждениями и их клиентами, в роли которых выступают физические и юридические лица.

Нюансы открытия нескольких счетов

Руководителю не рекомендуется открывать счета в одном банковском учреждении. Этот вариант, в сущности, является бессмысленным, так как платежи не будут защищены от технических сбоев. Если банк решит изменить политику, руководитель также не сможет уберечься от последствий этого.

Не стоит также выбирать множество банковских учреждений. Этот вариант характеризуется данными недостатками:

• Увеличение постоянных расходов на банковское обслуживание.
• Уменьшение эффективности управления денежными потоками.
• Часть средств будет просто лежать на счетах, что невыгодно компании (отсутствует доход).
• Фирме сложнее договориться об индивидуальных условиях обслуживания.

Оптимальным вариантом является открытие счетов в 2-3 банках. В этом случае финансовые учреждения будут конкурировать между собой, что позволит фирме добиться наиболее выгодных условий.

ВАЖНО! Некоторые фирмы открывают второй счет для проведения незаконных операций. Это распространенный вариант. В год проводится множество разбирательств, касающихся открытия «левых» счетов, поэтому не стоит рисковать. В обратном случае придется как минимум оплачивать огромные штрафы.

Критерии выбора второго и последующего банка

При выборе банка для открытия последующих счетов следует ориентироваться на следующие критерии:

1. Акционеры банковского учреждения. Лучше, если в акционерный состав будет входить государство или масштабные международные фирмы. Это признак надежности банка.
2. Открытость. На официальном сайте банка должна быть размещена вся необходимая информация, включая свежие новости. На ресурсе должна содержаться также развернутая финансовая отчетность, сведения о собственниках и управленческом составе.
3. Место в крупных рейтингах. За крупными рейтингами следует обращаться к профессиональным СМИ.
4. Выбор услуг. Смотреть нужно не только на услуги, которые нужны сейчас. Изучаются также услуги, которые могут потребоваться в перспективе.

Нужно посмотреть, какой процент банковское учреждение начисляет на остаток. Подбирать учреждение нужно в зависимости от индивидуальных потребностей компании.

Как открыть расчетный счет

Чтобы обслуживать бизнес в финансовой организации, ИП выбирает банк, подает документы и ждет решения. Менеджер проверяет документы и принимает решение.

Чтобы выбрать банк, надо проверить его надежность, тарифы и уровень обслуживания.

Надежность указана на сайте Агентства по страхованию вкладов . Когда у финансовой организации отзывают лицензию, государство возвращает клиентам вклады — если участвовала в программе страхования. Агентство следит за возвратом денег и ведет реестр участников. Чтобы застраховать деньги, предпринимателю достаточно стать клиентом организации, которая участвует в программе.

У каждой финансовой организации свои тарифы на обслуживание. Чтобы не переплачивать, нужно сравнить список и стоимость услуг. Узнавайте стоимость услуг, которыми не планируете пользоваться — вдруг понадобятся в будущем.

Чтобы не терять время в поездках в отделения, можно позвонить в службу поддержки клиентов и задать вопросы. Плохо, когда приходится ехать в отделение за простой услугой, например, продлить договор. Хорошо, когда проблему решают по телефону.

Перед походом в отделение, уточните у менеджера, какие документы нужны, чтобы открыть счет. У организаций свой список документов. Чаще всего нужны паспорт, ОГРНИП, ИНН и заявление на открытие — его предприниматель заполняет в банке. Если у менеджера возникнут подозрения в надежности компании, он попросит представить дополнительные документы или откажет в услуге.

Источник: ebpl.ru

Открытие расчётного счёта для индивидуального предпринимателя

Каждый индивидуальный предприниматель рано или поздно приходит к мысли о необходимости открытия на своё имя расчётного счёта, посредством которого он будет совершать все финансовые операции. Например, получать денежные средства от клиентов или рассчитываться с поставщиками. Как пополнить расчётный счёт или снять с него деньги? Какие нюансы необходимо знать и учитывать ИП?

Что такое расчётный счёт

Любой индивидуальный предприниматель может открыть на своё имя расчётный счёт, с помощью которого будут совершаться различные операции. Согласно действующему сейчас законодательству все крупные финансовые операции между предпринимателем, его покупателями и поставщиками должны производиться в безналичной форме.

Из этого следует, что расчётный счёт нужен предпринимателю для ведения текущей деятельности и уплаты налогов. По сути, наличие собственного счёта не является обязательным условием, однако этот факт повышает доверие к ИП и способствует улучшению его имиджа. Кроме того, многие организации работают исключительно по безналичному расчёту.

Сколько ИП может иметь расчётных счетов?

Законодательством на данный момент не предусмотрены ограничения в количестве расчётных счетов у индивидуального предпринимателя. Можно завести их столько, сколько необходимо для комфортного ведения бизнеса. Но об открытии или закрытии каждого из этих счетов предприниматель обязан предупредить налоговую службу.

Советуем к прочтению: Как вернуть деньги от брокера-мошенника: рассказывает юрист Наталья Михайлова

Возможность ведения счетов дистанционным способом — обязательное условие большинства предпринимателей.

Как открыть расчётный счёт для ИП в 2017 году

Для открытия расчётного счёта предпринимателю достаточно подать соответствующее заявление в выбранную им кредитную организацию и собрать необходимый пакет документов. Итак, разберём всё по порядку.

Как выбрать банк?

Существуют определённые критерии выбора кредитной организации. Среди них:

• Стоимость обслуживания расчётного счёта за год. Может разниться в разных банках. Одни кредитные организации готовы предоставить более выгодные условия для предпринимателей, другие таких преференций гарантировать не могут.
• Надёжность, качество обслуживания. Для безопасности финансовых операций и сохранности денежных средств это довольно важный критерий.
• Срок прохождения платежей.
• Возможность работать со счётом дистанционно. В современном мире, где всё требуется делать быстро, это довольно важный критерий.

Какие нужны документы?

1. Копия паспорта: основной разворот и страницы 4–5 с пропиской.
2. Копия свидетельства о постановке на налоговый учёт (ИНН).
3. Копия свидетельства о госрегистрации ИП.
4. Лицензии, подтверждающие право предпринимателя заниматься лицензируемыми видами деятельности.
5. КОПиП (карточка с образцами подписей и оттиска печати ИП).
6. Доверенность и документы на третьих лиц, уполномоченных распоряжаться средствами на расчётном счёте ИП.

Обязательная карточка ОПиП

Видео: как открывать счёт в Сбербанке и работать с ним

Почему могут отказывать в открытии расчётного счёта?

Для этого существует несколько весомых причин. Чаще всего банк отказывает предпринимателю, если сотрудник усомнится в подлинности предъявленной доверенности для открытия счёта или других предоставленных документов. Поводом для отказа может послужить наличие ошибок и исправлений в бумагах.

Как оформить закрытие счёта, какой пакет документов для этого нужен

Ниже представлен алгоритм действий, необходимый для закрытия расчётного счёта:

• собрать необходимый набор бумаг;
• выплатить все задолженности по кредитам;
• те средства, которые остались на счету, вывести на карту или забрать наличными;
• получить соответствующее уведомление, где будет говориться о закрытии расчётного счёта;
• отправить уведомление о закрытии этого счёта в кредитную организацию.

Советуем к прочтению: Составление заявления на ежегодный отпуск

Чтобы оформить прекращение отношений с кредитной организацией, необходимо собрать пакет документов по следующему списку:

• соответствующее заявление для банка;
• выписка о тех финансах, которые могли остаться на счету;
• расчёт лимита ваших денежных операций;
• нотариально заверенная выписка из ЕГРИП.

Как сменить банк, нужно ли пояснять причину

Для того чтобы это сделать, необходимо придерживаться следующего алгоритма действий:

1. Прежде всего необходимо подать соответствующий набор документов в тот банк, в котором собираетесь открыть новый расчётный счёт.
2. Далее в течение десяти суток банк обязан отправить вам соответствующее уведомление.
3. Затем необходимо закрыть старый счёт, взяв у банка соответствующую выписку.

Примите к сведению, что пояснять банку, почему вы хотите отказаться от его услуг, вовсе не обязательно. В то же время о смене расчётного счёта следует обязательно уведомить своих контрагентов, чтобы они по ошибке не перечислили денежные средства на уже закрытый счёт. В этом случае смена реквизитов пройдёт гладко и не отразится на бизнесе.

Как пользоваться собственным счётом

Существуют некоторые ключевые особенности, которые необходимо учитывать предпринимателю при работе со своим расчётным счётом. Важно понимать, что на этом счету бизнесмен имеет право хранить не только коммерческие, но и личные финансы. Данные средства считаются его личным имуществом, поэтому предприниматель имеет право снимать деньги или пополнять счёт в любой момент по своему усмотрению. Положить деньги на счёт или снять их оттуда может доверенное лицо ИП.

Список возможных операций:

• пополнение и снятие наличных;
• безналичный перевод физическому лицу;
• перевод по платёжному поручению юридическому лицу.

Обналичивание средств с помощью карты

Существует несколько способов получения наличных с расчётного счёта. Можно, например, выписать чек на своё имя или сделать денежный перевод на свой карточный счёт, обналичив деньги уже в банкомате.

Источник: xn——7kcbekeiftdh9amwkb4d2o.xn--p1ai

Может ли ип иметь несколько расчетных счетов.

Расчётных счетов у индивидуального предпринимателя может быть столько, сколько понадобится. Об открытии новых счётов в контролирующие организации сообщать не требуется.

05.03.2017, 04:14,
г. Санкт-Петербург

Да конечно может иметь несколько счетов. Незабудьте поставить в известность налоговую об открытии нового счета, если кредитная организация находится за пределами РФ. Всего Вам хорошего и удачи!

ИП может иметь два расчетных счета в разных банках и должен ли уведомлять налоговую о их открытии в связи с изменениями в ФЗ 115?

У меня ИП.могу ли я иметь два расчетных счета в разных банках?

Возможность судебным приставам накладывать арест на несколько р/с организации/ИП

У организации (или ИП) открыто несколько р/с в разных банках. Вправе ли судебные приставы накладывать арест на все имеющиеся р/с или могут только на один?

Может ли СНТ открыть 2 расчетных счета.

Опасные виды мошенничеств при трудоустройстве: как не стать жертвой

Какие виды мошенничества возможны?

Вот такую информацию запрашивают для трудоустройства

«Работаем с 5 счетами, резервируем их бесплатно, после открытия ип подтвердить счета в ближайших отделениях! Если будут звонить с банков отвечайте, что как откроете ип-подтвердите счета!

Расчетные счета: открытие райфайзен росбанк альфа банк промсвязь банк

Для счетов и обучения мне нужно: инн номер телефон эл.почта фио»

Возможно ли использовать расчетный счет другого ИП, не имея собственного, и дать ему полное распоряжение?

Зарегистрировал ИП. Могу ли я не имея собственного расчетного счета использовать расчетный счет другого ИП (указывать в договорах, производить/получать расчеты), т.е другой ИП будет полностью распоряжаться р/с за меня?

Сколько расчетных счетов в банке может иметь ТСЖ или ЖСК.

Что могло послужить основанием для такого решения?

Я ИП, имею расчетный счет в сбербанке, а также несколько дебетовых карт (зарплатная (не от этого ИП), плюс пара карт для нужд ИП). В один прекрасный день получаю смс, что карты заблокированы по 115 ФЗ. Придя в банк, ожидая запрос на документы, подтверждающие легальность средств на счетах, получаю ответ от банка, что все мои счета будут закрыты и я больше не их клиент.

Законно ли это? Что могло послужить основанием для такого решения? Что делать? Спасибо.

Источник: www.9111.ru