В этом разделе публикуется список банков, которые предоставляют своим клиентам возможность регистрации в качестве самозанятых и уплаты налога на профессиональный доход.
ПЕРЕЧЕНЬ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ, ОСУЩЕСТВЛЯЮЩИХ ИНФОРМАЦИОННЫЙ ОБМЕН С ФНС РОССИИ:
Юридическое название организации
Торговое название организации
Сайт партнера с информацией о проекте
7728168971
АО «Альфа-Банк»
7707083893
ПАО «Сбербанк России»
1653001805
ПАО «АК БАРС» БАНК
АК Барс Банк
3123011520
АО «Киви банк»
КИВИ Банк, Рокетбанк
7414006722
Банк «КУБ» (АО)
Просто|Банк
6027006032
Инвестиционный банк «Веста» (ООО)
Веста Банк
1215192632
НКО «МОНЕТА» (ООО)
7702070139
ПАО «Банк ВТБ»
1655415696
ООО «Банк 131»
7702045051
ПАО «МТС-Банк»
4401116480
ПАО «Совкомбанк»
Совкомбанк
7709129705
ПАО «ТрансКапиталБанк»
7710140679
АО «ТИНЬКОФФ БАНК»
Тинькофф Банк
5404154492
Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (ПАО)
Банк Левобережный
Сотрудники компании «Верное решение» оказывают услуги консультационного сопровождения для предпринимателей, консультируют по финансово-экономическим, правовым вопросам, маркетингу, иным вопросам развития бизнеса.
Дебетовые карты для самозанятых в России
Лучшие карты для самозанятых от банков в России. В каталоге представлены топ-62 предложения на 2023 год. Наш сервис позволяет найти, сравнить и подобрать по вашим параметрам банковскую карту для самозанятых. Чтобы заказать и оформить дебетовую карту отправляйте онлайн-заявку.
▼ Показать весь
Умная карта «Мир» Газпромбанк
12.5% Процент на остаток
% Процент на остаток
% Процент на остаток
100% Кэшбек
Список дебетовых карт
Найдено 62 предложения
Сортировать:
Обновлено:11/09/2023
Бесплатное обслуживание Доставка на дом
Умная карта «Мир»
Акция с Яндекс Драйвом! Оформите дебетовую карту «Мир» с 01.09.2023 по 29.02.2024. Получайте кешбэк 15% рублями на карту.
- до 12.5 % На остаток
- до 50 % Кэшбэк
Бесплатное обслуживание Доставка на дом
Tinkoff Black Metal
- до 5 % На остаток
- до 10 % Кэшбэк
Бесплатное обслуживание Доставка на дом
Валютная карта UnionPay в юанях
Оформите и получите бесплатно первую дебетовую карту UnionPay Газпромбанка до 31 января 2024
Бесплатное обслуживание
Карта «МИР» «ВСЁ ВКЛЮЧЕНО»!
- до 8 % На остаток
- до 40 % Кэшбэк
Бесплатное обслуживание Доставка на дом
«Кешбэк 10% на все покупки» новым клиентам банка, при заказе карты до 31.10.2023
- до 30 % Кэшбэк
Бесплатное обслуживание Доставка на дом
Дебетовая карта Польза
- до 9 % На остаток
- 1-30 % Кэшбэк
Бесплатное обслуживание Доставка на дом
Премиальная карта МИР Supreme
- до 50 % Кэшбэк
Бесплатное обслуживание Доставка на дом
- до 13 % На остаток
- до 3 % Кэшбэк
Бесплатное обслуживание Доставка на дом
Косяки, сбои банков — неудобство для самозанятых! Что делать самозанятому?
Альфа-Карта c преимуществами
Кэшбэк 20% на покупки в Яндекс.Маркете. Акция действует до 31.08.2023 на все покупки!
- до 100 % Кэшбэк
Бесплатное обслуживание Доставка на дом
Премиальная карта UnionPay Diamond
Получите шанс выиграть 30 000 миль «Аэрофлот Бонус»!
- до 50 % Кэшбэк
Бесплатное обслуживание Доставка на дом
«Платёжное кольцо в подарок». Оформить Альфа-Карту Premium до 31 августа и пополнить счет на сумму от 1,5 млн рублей. Акция только для новых клиентов.
- до 100 % Кэшбэк
Бесплатное обслуживание Доставка на дом
Tinkoff Black Premium
Дарим 3 месяца подписки Tinkoff Pro бесплатно Сроки — до 31.12.2023
- до 5 % На остаток
- до 5 % Кэшбэк
Лучшее предложение Бесплатное обслуживание Доставка на дом
Дебетовая карта Tinkoff Black
- до 5 % На остаток
- 1-30 % Кэшбэк
Бесплатное обслуживание Доставка на дом
Карта жителя Республики Татарстан
- до 10 % На остаток
- до 45.5 % Кэшбэк
Бесплатное обслуживание Доставка на дом
Дебетовая карта геймера ALL Games
- до 3 % Кэшбэк
Бесплатное обслуживание Доставка на дом
Дебетовая карта Tinkoff Drive
- до 10 % Кэшбэк
Бесплатное обслуживание Доставка на дом
Дебетовая карта «Скидка везде»
Доставка на дом
Дебетовая карта All Airlines для путешествий
Бесплатное обслуживание Доставка на дом
Дебетовая карта «Твой банк»
- до 9 % На остаток
Доставка на дом
Платёжное кольцо для бесконтактной оплаты
Подпишитесь на рассылку!
Получайте свежие новости и уведомления о выгодных предложениях.
На сайте представлена информация по дебетовым картам в России от разных банков. Условия и тарифы взяты из открытых источников и официальных сайтов финансовых организаций. Подробную информацию вы можете узнать по телефонам или в отделении учреждений. Обновлено: 08.09.2023 21:21.
Источник: www.kreditos.ru
Ипотека для самозанятых: кто и как сможет ее получить
Самозанятые могут получить ипотечные кредиты, как и штатные сотрудники компаний. Расскажем, как подтвердить доходы оформлении ипотеки для самозанятого.
Кто такие самозанятые
Самозанятым считается человек, который ведет предпринимательскую деятельность самостоятельно. Этот налоговый режим начал действовать с 2019 года. Главное отличие от статуса индивидуального предпринимателя заключается в том, что самозанятый платит налог, который составляет 4–6 % от дохода, он не имеет права нанимать сотрудников, а его доход не должен превышать 2,4 млн руб. в год.
Зарегистрироваться в статусе самозанятого может любой гражданин старше 16 лет через приложение «Мой налог», банк или сайт ФНС. Можно работать практически в любом сегменте, но стоит уточнить условия ведения деятельности на сайте ФНС. Например, самозанятый не может продавать товары, требующие маркировки, работать частным курьером без кассового аппарата или добывать полезные ископаемые.
Ипотечный рынок для самозанятых
С начала действия налогового режима ипотечные кредиты были доступны самозанятым гражданам, но каждый случай рассматривался в индивидуальном порядке. Число самозанятых растет: в 2021 году — 3 млн человек, а к 2030 году, по оценкам Минтруда, их будет 11 млн человек. Ипотека для самозанятых есть не во всех банках.
Из топ-10 лидеров ипотечного рынка только четыре банка предоставляют ипотеку этой группе работников. Это связано с тем, что для банка важна стабильность дохода, а у таких заемщиков он может распределяться неравномерно по месяцам, иметь сезонные колебания, высок риск потери дохода.
Иван Мотохов, генеральный директор ГК «Атлант»: — Самозанятые — сложная категория заемщиков, поскольку у них часто нет фиксированной суммы заработка и высока вероятность резкого снижения либо потери дохода. Пока ипотечных программ для них немного, но их готовы запустить большинство банков из первой десятки.
Банки постепенно переходят к автоматизированной оценке рисков при оформлении ипотеки и обращают все больше внимания на самозанятых, так как те представляют для них перспективную аудиторию. Так что в будущем рынок увидит рост кредитных продуктов для этой категории клиентов. Но подогреть рынок недвижимости самозанятые не смогут — по числу они уступают аудитории других ипотечных продуктов, например льготной семейной ипотеки. Даже если большая часть из этих 3 млн устремится за ипотекой, скачка цен на недвижимость не случится.
Каковы условия кредитования
Самозанятые — это рискованная категория заемщиков, потому что в нее входит очень широкий круг профессий: ремонтники, таксисты, няни, коучи, эсэмэмщики, репетиторы, мастера, которые производят свой товар вручную, и другие специалисты. Какие-то банки кредитуют таких заемщиков на индивидуальных условиях, а некоторые не работают с ними вовсе.
Чтобы снизить риски, банки вводят дополнительные условия для самозанятых, например условие, что предприниматель должен вести свое дело у них. Условием является и срок, в течение которого самозанятый должен находиться в этом налоговом статусе для получения ипотеки. У Райфа требуемый срок — 6 месяцев.
При этом в других банках минимальный стаж в статусе самозанятого может достигать 1,5 года. Ставка, максимальная сумма кредита, первоначальный взнос и другие условия зависят от конкретного банка.
Например, минимальный первоначальный взнос по рынку для физлиц — 10–15 %, но для самозанятых этот параметр выше в среднем на 10 п. п. Ставка по ипотеке тоже бывает выше, чем для заемщика с официальным трудоустройством. Точные условия нужно узнавать в конкретном банке.
Антон Красильников, руководитель направления по развитию ипотечного кредитования Райффайзенбанка: — Например, в Райффайзенбанке отличается только первоначальный взнос: для самозанятых он выше на 5 п. п. — то есть 20 % от стоимости недвижимости, которую покупает заемщик. Требование к стажу — от 6 месяцев. Можно получить максимум 26 млн руб. на срок до 30 лет.
При этом вести свое дело можно в любом банке — не обязательно иметь счет у нас. А деньги от предпринимательской деятельности могут быть как основным источником дохода, так и дополнительным. Ставки начинаются от 5,49 %. Условия по ставкам единые для всех клиентов, как и требования по страхованию. Требования к ежемесячному минимальному доходу для оформления ипотеки в Райфе единые.
Какие документы нужны
- паспорт;
- справку о постановке на налоговый учет из личного кабинета «Мой налог»;
- справку о доходе из личного кабинета «Мой налог» — ее можно использовать для подтверждения дохода.
Могут понадобиться и другие документы. Их список будет зависеть от требований конкретного банка, наличия созаемщика или дополнительных доходов.
Чтобы получить справку, нужно зайти в «Мой налог» → «Настройки» → «Справки»
Образец справки о доходах. Получить ее можно моментально онлайн с электронной подписью налоговой
Как банк оценивает заемщика
Антон Красильников, руководитель направления по развитию ипотечного кредитования Райффайзенбанка:
— При оценке заемщика учитывается множество факторов, как и при обычном одобрении ипотеки. Банки смогут компенсировать негативную оценку по одним параметрам через позитивную оценку по другим. Например, Райффайзенбанк комплексно взвешивает все риски при формировании предложения, но не ограничивает клиентов разных профессий или полов в возможности получения займа.
Как и в случае с любым другим кредитом, решение принимается исходя из доходов, кредитной истории и долговой нагрузки клиента. Также банки обращают внимание на просрочки по платежам — их частоту и продолжительность. Стабильность дохода всегда повышает вероятность одобрения.
Что увеличит шансы на ипотеку
Вот что поможет повысить вероятность одобрения кредита:
- подтверждение дополнительных доходов, например от работы по совместительству;
- наличие созаемщика с официальным трудоустройством, который готов поучаствовать доходом, — это может быть официальный или гражданский супруг или близкий родственник;
- хорошая кредитная история — список бюро, где хранится ваша КИ, можно получить на «Госуслугах».
Источник: quasa.io
