Список документов для ИП на кредит

Процесс оформления любого займа начинается со сбора документов. Их перечень может существенно отличаться в зависимости от интересующей вас программы кредитования и выбранного банка: есть документы, которые потребуются в любом случае, и те, которые могут понадобиться исключительно при оформлении определенного вида потребительского кредита. При этом наличие некоторых справок и свидетельств в кредитном деле существенно повышает шансы заемщика на получение займа. Мы детально рассмотрим все документы, которые могут понадобиться в процессе оформления, разделив их на обязательные и дополнительные, а также те, которые потребуются при ипотечном и автомобильном кредитовании.

Стандартный пакет документов

Независимо от того, какую программу кредитования вы выбрали, нужно будет предоставить менеджеру банка оригинал общегражданского паспорта (делается ксерокопия всех заполненных страниц, которая заверяется подписью заемщика, штампом и подписью менеджера банка). Также вам необходимо будет заполнить заявление на получение займа и анкету. В некоторых кредитных организациях заемщику предлагается заявление-анкета (в этом документе совмещены обе формы).

Кредит наличными для ИП сегодня, тестируем Альфа-Банк

При оформлении как потребительских кредитов, так и ипотечных займов в большинстве случаев банки дополнительно требуют предоставлять:

1. Заверенную отделом кадров копию трудовой книжки либо другой документ, подтверждающий трудоустройство (справка от работодателя, копия трудового договора или контракта, выписка из трудовой книжки). В документах должны содержаться сведения о занимаемой должности и стаже работы. Документы должны быть заверены постранично. Морякам необходимо предоставлять контракты за последние 2-4 года, их официальный перевод на русский язык и паспорт моряка.
2. Справка о доходах по форме, установленной банком, или по форме 2-НДФЛ, подписанная и заверенная печатью предприятия. Справка должна содержать сведения о доходах как минимум за 6 предыдущих месяцев. Если вы имеете другой официальный источник доходов помимо заработной платы (пенсию, доход от сдачи недвижимости в аренду и т.д.), предоставьте подтверждающие документы – это повысит шансы на получение ссуды. Более детально об этих документах мы рассказывали в статье «Подтверждение дохода в банке — справки о доходах».
3. Военный билет, приписное свидетельство или другие документы, подтверждающие наличие отсрочки от службы в армии у заемщиков в возрасте до 27 лет.

Естественно, помимо данного перечня многие финансовые организации просят предоставить дополнительные документы. О них мы расскажем далее.

Дополнительные документы, подтверждающие личность и социальный статус заемщика

Данные документы вы можете подготовить и предоставить в банк не только по просьбе менеджера, но и по собственной инициативе. Многие из них помогут подтвердить ваш социальный статус и положительно повлияют на результаты оценки кредитоспособности. Данные документы целесообразно предоставлять как при обычном потребительском кредитовании, так и при оформлении ссуд под залог авто и недвижимости. К ним относятся:

Кейс: дали кредит ИП, который только что зарегистрировался #кредит #кредитподзалог

• водительские права или свидетельство о регистрации автомобиля;
• ИНН (Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе);
• страховое свидетельство Государственного пенсионного фонда;
• загранпаспорт;
• имеющиеся страховые полисы (в том числе ОМС, ОСАГО, КАСКО и т.д.);
• оригинал или копия свидетельства о праве собственности на недвижимое имущество, принадлежащее заемщику (владение или совладение);
• документы, подтверждающие наличие ценных бумаг или счетов в банках, выписки по счетам;
• копии документов о полученном образовании: дипломы, аттестаты, сертификаты, свидетельства;
• копии кредитных договоров, справки банков об отсутствии задолженности, выписки по ссудным счетам;
• оригинал или копия свидетельства о заключении (расторжении) брака, рождении ребенка.

В некоторых случаях при выдаче потребительского займа на приобретение товаров (например, бытовой техники) банки могут попросить предоставить счет-фактуру из магазина; при получении кредита на образование – договор с учебным заведением и копию лицензии на право осуществления образовательной деятельности.

По сравнению с потребительскими кредитами, более полный перечень документов предусмотрен для оформления кредитов под залог недвижимого имущества (ипотека) или автомобиля (автокредитование). Об этом – более подробно.

Документы, необходимые при оформлении ссуды под залог

При кредитовании под залог имущества банк потребует предоставить все документы, описанные нами в перечне основных и дополнительных, а также справки и свидетельства, характеризующие объект залога и подтверждающие ваше право собственности на него. Для ипотеки это:

• оригиналы правоустанавливающих документов (договоры купли-продажи, мены, дарения; решение суда; свидетельство о праве на наследство; постановление уполномоченного органа государственной власти);
• оригинал свидетельства о государственной регистрации права собственности;
• кадастровый паспорт и поэтажный план (при оформлении собственности более 5 лет назад) — оформляется в БТИ;
• кадастровый паспорт на земельный участок (оформляется в Кадастровой палате);
• разрешение на строительство (если кредит оформляется на строительство жилого дома, а в залог передается земельный участок);
• выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП);
• расширенная выписка из домовой книги.

При оформлении кредита под залог авто от вас потребуется:

• договор купли-продажи автомобиля;
• счет-фактура из автосалона (для новых автомобилей);
• копия паспорта автомобиля;
• свидетельство о регистрации автомобиля (для авто, бывших в употреблении).

В дальнейшем, при получении положительного решения банка по кредиту под залог недвижимости или авто, заемщик обязуется предоставить письменное согласие супруги или супруга на передачу имущества в обеспечение по кредиту; квитанцию об оплате первоначального взноса; договора страховки и квитанцию об оплате страховых взносов; заключение оценщиков и т.д. Более детальный перечень озвучит менеджер конкретного банка.

Дополнительные условия банки могут выдвигать при кредитовании под поручительство физических лиц и при оформлении ссуды индивидуальным предпринимателем. Об этом – подробнее.

Документы, предоставляемые поручителями и индивидуальными предпринимателями

Если кредит оформляет физическое лицо – индивидуальный предприниматель, он обязан предоставить следующие документы:

• копию налоговой декларации по форме 3-НДФЛ или по упрощенной системе налогообложения за предыдущий год и последний отчетный период текущего года.
• оригинал и нотариально заверенную копию свидетельства о государственной регистрации ИП.
• выписку по счетам из обслуживающего ИП банка за 6-12 месяцев.
• документы, подтверждающие ведение деятельности (договоры с поставщиками, акты выполненных работ и т.д.).

Если же кредит оформляется под поручительство физического лица или с привлечением созаемщика, от вашего гаранта банк потребует те же документы, что и от вас (за исключением документов, подтверждающих право собственности на имущество, передаваемое в залог).

Подводя итог, отметим, что от полноты пакета предоставляемых документов во многом зависит принимаемое банком решение о выдаче кредита. Не всегда стоит ограничиваться минимальным перечнем: лучше подготовить лишнюю справку или взять не требовавшийся диплом, чем упустить возможность оформить выгодный кредит.

• 26.07.2023 Альфа-Банк и SuperJob запустили верификацию профилей через Alfa ID
• 25.07.2023 ВТБ зафиксировал новую мошенническую активность
• 25.07.2023 МКБ обновил условия кредитной карты «Можно больше»
• 21.07.2023 ЦБ повысил ключевую ставку сразу на 1 процентный пункт
• 19.07.2023 Альфа-Банк выплачивает повышенный кэшбэк при оплате через «нетмонет»
• 18.07.2023 Сбербанк снизил минимальный первоначальный взнос по ипотеке
• 17.07.2023 Газпромбанк запустил ипотеку на ИЖС
• 13.07.2023 Клиенты ВТБ смогут проводить платежи по QR-коду в VK
• 12.07.2023 Сбербанк снизил ставки по льготной ипотеке на 0,3 п.п.
• 11.07.2023 Банк «Открытие» разыграет 1 млн рублей среди обладателей вклада «Счастливый»

Источник: mir-procentov.ru

Кредит для ИП: какие документы потребуются, и на какие нюансы обратить внимание

Даже самые надежные индивидуальные предприниматели порой сталкиваются с кризисными ситуациями. Это может быть временный застой в торговле или сложности, связанные с транспортировкой товара заграницу. Чтобы бизнес не прогорел и удержался на плаву, предпринимателю приходится обращаться за кредитными займами. Это довольно распространенная возможность поправить положение без временного закрытия и других крайних мер. Стоит подробнее рассмотреть процедуру кредитования ИП и узнать о ее особенностях.

Дают ли банки кредит для ИП

Бытует мнение, будто кредитные организации не слишком охотно сотрудничают с индивидуальными предпринимателями. На практике, получить кредит для ИП не сложнее, чем оформить стандартный потребительский займ.
Подобное мнение сложилось из-за многочисленных отказов, связанных с выдачей средств ИП.
Стоит рассмотреть основные причины, по которым банки могут отказать:

1. Предприниматель не смог достоверно подтвердить свою платежеспособность. Это довольно важный фактор, на котором основывается решение кредитной организации. Особенно часто это касается малых руководителей, которые еще не успели занять прочную позицию на рынке. Меньшее количество отчетов у ИП снижает бухгалтерскую нагрузку и одновременно становится препятствием для получения денежных средств. Менеджеры банка всегда делают запросы, если они не получат достаточное количество информации о платежеспособности, они сразу же откажут в кредитовании.
2. ИП не так давно существует на рынке. Банки редко идут навстречу новичкам малого бизнеса, подобная политика связана с серьезными рисками. Стоит отметить, что некоторые банки обладают особыми программами для ИП. Они оценивают не только срок активности предпринимателя, но и бизнес-модель молодого предприятия.
3. Подача на нецелевую программу. Если предприниматель хочет получить средства без конкретной цели, банку будет сложно проверить, на что именно были потрачены средства. Это также определенный риск, с которым они не желают сталкиваться.
4. Предоставление недостоверных сведений. Банки всегда досконально проверяют всю предоставленную им информацию. Если менеджеры обнаружат расхождение в информации, они откажут в одобрении кредита.
5. Кредитная история. Если ранее у ИП были займы с просрочками или в настоящее время имеется повышенная долговая нагрузка, банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.
6. Нет залога. Кредитные организации гораздо охотнее выдают денежные средства, если у предпринимателя есть имущество, которое можно предоставить в качестве залога. Это также положительно влияет на снижение процентной ставки.

ЧИТАТЬ ТАКЖЕ: Годовая инфляция в России резко выросла

Причин для отказа довольно много, поэтому статистика кредитования ИП сильно разнится. Стоит также присмотреться к другим видам кредитов, например, автокредитованию. Подробнее: https://tascredit.kz/ru/loans/kredit-na-pokupku-avto/

Что нужно для получения кредита

В первую очередь нужно определиться с целью кредитования. Это важный аргумент, который будет рассматриваться банком. После этого потребуется выбрать банк и оставить заявку.
Необходимо будет предоставить все сведения и платежные документы, чтобы кредитная организация могла убедиться в платежеспособности.
Банки всегда делают самостоятельные запросы, но наличие пакета документов повышает надежность клиента в глазах организации.

Кредитование индивидуальных предпринимателей позволяет быстро выйти из сложной ситуации без потерь для малого бизнеса.

Источник: buzulukmedia.ru

6 лучших банков, где взять кредит для ИП + список документов

Российские банки нередко отказывают в выдаче кредита индивидуальным предпринимателям, так как не относят эту деятельность к работе с официальной зарплатой. С подобной проблемой сталкиваются многие ИП, нуждающиеся в средствах для открытия своего дела. Чтобы не терять напрасно время на поиски кредитора мы предлагаем список из 6 финансовых организаций, охотно предоставляющих займы как физлицам, так и индивидуальным предпринимателям.

СКБ Банк — займы с положительной кредитной историей

• кредитный лимит: от 51 тысячи до 1,3 млн рублей;
• период возврата: до 60 месяцев;
• процентная ставка: от 9.9% годовых;
• возраст заемщика: от 23 до 70 лет;
• необходимые документы: паспорт и дополнительный документ.

Финансовая организация выдаст ссуду без справок о доходах и поручителей не более 300 тысяч рублей под 15,9% годовых. При желании кредитоваться на большую сумму и по выгодной ставке от 9,9% нужно документально подтверждать доход. Индивидуальные предприниматели могут предоставить справку по форме финансовой организации либо выписку с расчетного счета.

СКБ Банк не начисляет скрытые комиссии и штрафы, а также не устанавливает мораторий на досрочное погашение. При этом кредитор внимательно изучает кредитные истории заемщиков и отдает предпочтение тем, у кого положительная финансовая репутация.

ОТП Банк — самый доступный кредит

• кредитный лимит: до 1 млн рублей;
• период возврата: до 60 месяцев;
• процентная ставка: от 11,5% годовых;
• возраст заемщика: от 21 до 65 лет;
• необходимые документы: паспорт и документ, подтверждающий доход.

Клиентам финансовой организации предлагаются займы по ставке от 11,5% годовых. Решение по онлайн-заявке озвучивается в течение 15 минут. Деньги можно получить наличными непосредственно в день обращения при ее подаче в утренние часы. Банк выдает кредиты индивидуальным предпринимателям и ООО.

ОТП Банк рассматривает заявки лиц как с положительной, так и с отрицательной кредитной историей. Однако клиентам с негативной финансовой репутацией предлагается более высокий процент.

Заявка подается онлайн, карту с кредитными средствами доставляет сотрудник курьерской службы. Обналичить кредит можно в любом банкомате без комиссий.

Минимальное значение ставки гарантируется для займов не менее 300 тысяч рублей, при меньшей сумме стоимость кредита от 14,9% годовых. Чтобы рассчитывать на самый низкий процент понадобится подтверждение дохода. При небольшом лимите в пределах 100-300 тысяч рублей индивидуальному предпринимателю достаточно предъявить российский паспорт.

Совкомбанк — до 1 млн рублей по минимальной ставке

• кредитный лимит: до 1 млн рублей;
• период возврата: от 3 до 60 месяцев;
• процентная ставка: от 9.9% годовых;
• возраст заемщика: от 20 до 85 лет;
• необходимые документы: паспорт + второй документ и справка с подтверждением дохода.

Банк выдает займы ИП с опытом коммерческой деятельности не менее 4 месяцев и постоянной регистрацией в границах одного населенного пункта от 4 месяцев. По условиям договора не предусмотрен мораторий на досрочный возврат средств.

Для подачи онлайн-заявки необходимо заполнить несложную анкету на сайте банка. Дополнительно предлагается программа страховой и финансовой защиты заемщика.

Ренессанс-Кредит — заем для ИП на любые цели

• кредитный лимит: от 30 до 700 тысяч рублей;
• период возврата: от 24 до 60 месяцев;
• процентная ставка: от 7,50% годовых;
• возраст заемщика: от 20 до 70 лет;
• необходимые документы: паспорт + дополнительный документ для получения сниженных ставок.

Банк одобряет заявку в случае соответствия заемщика стандартным требованиям, среди которых дееспособность, российское гражданство и допустимый возраст. Оформить заем с единовременной выдачей можно с помощью интернет-банка.

Индивидуальные предприниматели могут получить заем на короткий или длинный срок без залога с минимальным пакетом документов. При оформлении большой суммы без дополнительного обеспечения предлагается повышенная процентная ставка. Заявка рассматривается от 10 минут, обязательное страхование не требуется.

«Хоум Кредит» — кредитование с доступной ставкой

• кредитный лимит: до 1 млн рублей;
• период возврата: от 1 до 84 месяцев;
• процентная ставка: от 7,9% годовых;
• возраст заемщика: от 25 до 70 лет;
• необходимые документы: паспорт + документ с подтверждением дохода.

Банк предлагает взять взаймы крупную сумму на любые нужды. Заявка оформляется онлайн на официальном сайте. Процент по займу достаточно низок и рассчитан на разные категории заемщиков. Клиент вправе установить удобную дату ежемесячного платежа. Комиссия за выдачу и досрочное погашение задолженности не взимается.

Приоритет в кредитовании отдается лицам с положительной кредитной историей.

Восточный Экспресс Банк

• кредитный лимит: от 80 до 1,5 млн рублей;
• период возврата: от 13 до 36 месяцев;
• процентная ставка: от 9% годовых;
• возраст заемщика: от 21 до 76 лет;
• необходимые документы: паспорт + документ с подтверждением дохода (справка 3-НДФЛ или по форме банка).

Восточный Экспресс Банк —финансовая организация, предоставляющая своим клиентам одни из самых выгодных условий получения кредита. Лица в статусе ИП могут взять взаймы большую сумму под невысокий процент. При этом не нужно обязательное личное страхование и обеспечение. Время рассмотрения заявки до одного дня, возможен выезд специалиста по адресу клиента, также предусмотрена доставка кредита сотрудником курьерской службы.

Допускаются альтернативные способы подтверждения дохода. Для увеличения кредитного лимита можно оформить залог принадлежащего заемщику имущества.

Способы подтверждения дохода индивидуальным предпринимателем для получения займа

Банки готовы предложить наименьшую ставку и наиболее выгодные условия кредитования тем индивидуальным предпринимателям, которые могут документально подтвердить доход. Работники по найму в таких случаях предоставляют справку по форме 2-НДФЛ, однако, что на их месте может предложить заемщик в статусе ИП?

1. Справка по форме 3-НДФЛ, которая удостоверяет доходы и расходы налогоплательщика в отчетный период. Ее можно получить при подаче налоговой декларации, подходит для УСН и ОСНО. Допускается использование копии декларации, содержащие отметки о принятии налоговыми органами. Если уплата налога осуществляется по системе ЕНВД необходимы первичные документы или КуРиД. При патентной системе понадобится документ, свидетельствующий о получении патента.
2. КуРиД. Если предоставляется без других бумаг с удостоверением дохода не принимается в расчет банками. Однако как дополнительный документ использоваться может. В идеале ее необходимо прошить и заверить печатью заемщика и штампом налогового органа.
3. Выписка с банковского счета. Допускается получение выписки со счетов физического лица или с расчетного счета ИП, так как законодательство квалифицирует индивидуального предпринимателя в качестве физлица, занимающегося коммерческой деятельностью.
4. Выписка из ЕГРИП. Может быть предоставлена при обращении в Росстат. Помимо персональных данных содержит информацию о коммерческой деятельности. Банки принимают также копии документа, которые заверены нотариусом.
5. Документы, подтверждающие право собственности на автомобиль и недвижимость. Они напрямую не подтверждают доход, но делают заемщика в глазах кредитора более состоятельным, а значит и более надежным. Это позволяет рассчитывать на сниженный процент и увеличенный кредитный лимит.

Еще один способ решения проблемы —оформление кредита под залог автомобиля или недвижимого имущества. В этом случае можно занять от 1 млн рублей и больше на любые нужды.

Банки могут попросить показать книгу учета доходов/расходов, бухгалтерский баланс и иную документацию в соответствии с выбранной системой налогообложения.

Источник: finproekt24.ru