Инструкция Банка России № 204-И от 30 июня 2021 года устанавливает порядок работы с банковскими счетами. Инструкция вступила в силу первого апреля 2022 года, заменив 153-И. В ней указано, какие нужны документы для открытия расчётного счёта, на основании какого документа оформляется РКО. В банке имеют право перед заключением договора банковского обслуживания дополнительно требовать выписки, справки, подтверждающие финансовое положение и репутацию клиента.
Список документов для открытия расчётного счёта ИП
Сразу после регистрации ИП имеет право открывать банковский расчётный счёт. Это право, а не обязанность при ведении бизнеса. Предприниматели могут работать и без банковского счёта, используя исключительно наличные расчёты. Но в этом случае действует ряд дополнительных требований и ограничений на проведение финансовых операций.
Например, без расчётных счетов нельзя заключать контракт на сумму более ста тысяч рублей, подключать эквайринг. А при получении денег на личную карту у налоговых органов могут появиться вопросы, что приведет к требованию уплаты НДФЛ в размере 13%. Поэтому для индивидуальных предпринимателей проще и удобнее обратиться в банковскую организацию для открытия расчётных счетов и заключения договора РКО.
Какие документы нужны для открытия расчетного счета: список, подробная инструкция
Документы для открытия расчётного счёта ИП включают минимум позиций:
- паспорт;
- копию ИНН, ОГРН.
Перечень документов всегда включает заявление, заполненное онлайн или с сотрудником банка в офисе. Для ИП, работающих не первый год, могут быть необходимы оригиналы документов с бухгалтерской отчётностью. Если открывают расчётный счёт, подают документы для РКО ИП третьи лица, обязательно оформление нотариально заверенной доверенности.
ИП имеет право подавать копии документов и заявку онлайн, если это предусмотрено правилами банковского учреждения.
Сообщать в ФНС, ставить на налоговый учёт р/с ИП не должны. Это обязанность финансово-кредитных учреждений.
Пакет документов для открытия счёта ООО
Список документов зависит от выбора банка, с которым планируется заключать договор. Обычно документы для открытия расчётного счёта ООО предоставляются пакетом, включающим:
- полный набор учредительных документов;
- паспорта руководителя и лиц, имеющих право на выполнение денежных операций;
- выписки из Единого государственного реестра юридических лиц;
- карточку, где представлена печать и образцы подписей лиц, имеющих право проводить финансовые операции с р/с.
Документы, необходимые для открытия расчётного счета, предоставляются в оригинальном виде. Допустимы копии, но только заверенные у нотариуса.
Зачастую банки предоставляют возможность дистанционного открытия расчётных счетов. При дистанционном обслуживании документы для открытия РКО сдаются онлайн. Посещать банковское отделение не понадобится. В этом случае нужна одна встреча с менеджером банка для подписания договора. При наличии электронных подписей договор заключается полностью онлайн, конечно, если банки предлагают такой вариант сотрудничества.
Какие документы нужны для открытия расчетного счета для ИП в Сбербанке?
Документация, которую могут запросить дополнительно
Банки имеют право потребовать дополнительные документы, которые нужны для открытия РКО. В пакеты могут включаться:
- лицензии, если деятельность подлежит лицензированию;
- бухгалтерская отчётность, включая подтверждение своевременности всех налоговых платежей;
- доверенность, подтверждающая полномочия, если счёт открывает не сам предприниматель;
- сведения о сотрудниках, если подключается зарплатный проект, оформляются банковские карты для работников и руководителей.
Иностранные граждане, открывшие бизнес в Российской Федерации, дополнительно предоставляют миграционные карты, визы, разрешения на временное пребывание, вид на жительство и т. п. Уточнить, какие документы нужны для расчётного счёта, можно в службе поддержки корпоративных клиентов по телефону или в банковском отделении.
Зачастую при открытии и ведении расчётного счёта банки предлагают корпоративную банковскую карточку, которая к нему привязана. Это удобный инструмент оказания финансовых услуг, который упрощает процесс получения, внесения наличных на счёт и проведения необходимых платежей при ведении бизнеса. Дополнительные пакеты документов для оформления карточки не нужны. Обычно достаточно подачи заявления через личный кабинет интернет-банка или мобильного приложения.
Документы, заполняемые в банке при оформлении РКО
При открытии р/с и оформления РКО необходимо заполнить банковскую заявку установленной формы. Её образец можно найти на сайте финансовой организации или получить в офисе банка.
Дополнительно банки предлагают заполнить анкету. Она обычно состоит из двух частей — информация о компании, руководителе и финансовых особенностях бизнеса. Вторая часть может включать сведения об источниках поступления денег, планируемом обороте, необходимости вывода, внесения наличных и т. д. На основании анкетных данных банк может предложить тарифный план, стоимость обслуживания которого будет оптимальной с учётом особенности бизнеса клиента, включающий перечень необходимых сервисов, бухгалтерских услуг, например, ведение бухгалтерского учёта онлайн.
Обратите внимание, что в заявке и анкете недопустимы ошибки или опечатки. Данные, которые вы будете в них указывать, должны быть достоверными и точными. На их основании банк принимает решение о сотрудничестве.
Что потребуется при открытии расчётного счёта онлайн
Этапы процедуры открытия расчётного счёта онлайн состоят из нескольких шагов:
- Выбрать банк, условия предоставления услуг в котором вас полностью устраивают. Обратите внимание на наличие лицензии, включение банковской организации в реестр ЦБ РФ, стоимость открытия и ведения р/с, наличие дистанционного обслуживания, удобство расположения офисов.
- Оставить заявку на сайте кредитно-финансовой организации.
- Ответить на звонок менеджера, уточнить, какие документы требуются. Выбирая тарифный план, ознакомьтесь со стоимостью услуг и перечнем сервисов, которые в него включены. Удобно, если банки предлагают услугу проверки контрагентов, ведения онлайн-бухгалтерии.
- Подписать договор. Оформление договора проходит в офисе. Некоторые банки предлагают услугу выездного менеджера, который привезёт договор в удобное для клиента место и время.
Обратите внимание — нельзя открыть расчётный счёт до момента регистрации ООО или ИП и включения компании в ЕГРЮЛ или ЕГРИП. Если состоялась регистрация бизнеса, обращайтесь в банк.
Популярные вопросы
Какой документ составляется между банком и клиентом при открытии счёта?Для оформления РКО заключается договор о банковском обслуживании. Предварительным и обязательным этапом является идентификация клиента.
Проверка проводится банком на основании информации о юридическом лице или ИП, представленной при оформлении заявки.Какие документы нужны для закрытия счёта в банке?Для закрытия счетов необходимо заполнить заявление, указав реквизиты, куда будет переведён остаток денежных средств, если он имеется. При отсутствии остатка и задолженностей р/с закрывается в течение рабочего дня, следующего за днём прекращения договора РКО. Заключив один договор, клиент может открыть несколько р/с, если данная возможность предусмотрена условиями банка.Сколько по времени открывается РКО после подачи документов?Процесс открытия РКО в финансовых и кредитных организациях с момента подачи заявки занимает от нескольких минут до нескольких дней. Это зависит от внутренних правил банка, необходимости представления дополнительных документов и пакетов услуг, которые подключает клиент. Например, для эквайринга нужно будет провести ряд технических работ.
Источник: probanky.ru
Как и где открыть расчётный счёт ИП: документы и сроки. Рекомендации по расчётному счёту ИП
После того, как Вы прошли государственную регистрацию ИП , Вам необходимо открыть счёт индивидуального предпринимателя. Чтобы открыть расчётный счёт ИП предпринимателю нужно обратиться в банк с заявлением о расчётном счёте ИП. Эту процедуру рекомендуется провести сразу после регистрации ИП , после того, как Вы прошли процедуру регистрации ИП в Москве , так как потребуется выписка из ЕГРИП, которая ограничена в сроке действия.
Итак, для открытия расчётного счёта ИП Вам потребуются следующие документы:
— паспорт каждого из лиц, присутствующих при открытии счёта предпринимателя (самого заявителя ИП или представителя ИП, действующего по доверенности, а также лиц, чьи подписи будут указаны в банковской карточке с образцами подписей и оттиском печати ИП) или их заверенные копии;
— заявление на открытие счёта ИП;
— заполненная анкета;
— Свидетельство о государственной регистрации ИП (с номером ОГРН ИП) — оригинал или копия, заверенная у нотариуса или налоговой инспекцией;
— Свидетельство о постановке на учёт, т.е. регистрации ИП в налоговой (ИНН ИП) — оригинал или копия, заверенная у нотариуса или в налоговой;
— уведомительное письмо о присвоенных кодах статистики из Росстата;
— лицензии (если есть в наличие);
— карточка с образцом вашей подписи;
— выписка из ЕГРИП, которая выдаётся при регистрации ИП ;
— расписка в подтверждение фактического места пребывания предпринимателя – на случай, если адрес регистрации ИП не совпадёт с фактическим местом пребывания лица.
Некоторые банки выносят требование для своих клиентов: нотариально заверенные копии документов в случаях, когда расчётный счёт ИП открывает представитель предпринимателя, а также если в банковской карточке будут указаны лица, помимо самого заявителя ИП.
Также в некоторых банках можно копировать и заверять документы за отдельную плату, и помимо об открытии счёта предпринимателя можно подключить Интернет-банк, чтобы была возможность управлять собственным счётом дистанционно, совершая платежи и получая выписки в электронном виде.
Статью о документах для регистрации ИП читайте по следующей ссылке.
Так как каждый банк предъявляет свои требования к составу документов, которые требуются для расчётного счёта ИП, Вам необходимо учесть, что некоторые банки могут предъявлять дополнительные документы к открытию счёта предпринимателя. Поэтому следует предварительно узнать в банке о списке документов, либо ознакомиться с инструкцией и формами анкет для предпринимателей на сайтах банков.
Часть документов предоставит сам банк: к примеру, заявление на открытие счёта ИП, карточку с подписями и оттиском печати, договор банковского счёта, договор на дистанционное обслуживание и так далее.
В некоторых банках возможно копировать и заверять документы за отдельную плату. Также в некоторых банках помимо открытия расчетного счета можно подключить интернет-банк, чтобы получить возможность управлять счетом дистанционно, совершать платежи и получать выписки в электронном виде.
В течение некоторого времени сотрудники банка рассматривают Вашу заявку и открывают расчётный счёт ИП .
Обычно срок открытия счёта составляет от 7 до 30 дней.
Статью о том, как подать заявление на регистрацию ИП , читайте по следующей ссылке.
Статью о сроке регистрации ИП читайте по следующей ссылке.
Критерии предпринимателя перед открытием счёта
Выбирая банк, каждый предприниматель руководствуется своими личными критериями перед открытием расчётного счёта:
— размер оплаты за расчётно-кассовое обслуживание;
— уточнение: берёт ли банк дополнительную плату за время отсутствия операций по счёту?
— наличие удобного Интернет-банка;
— какие банк может предложить условия для выдачи кредитов;
— и другие.
После подготовки документов для расчётного счёта ИП
После того, как Вы подготовили все необходимые документы для расчётного счёта Вам необходимо будет завести банковскую карточку с образцами подписей и печати.
Для этого Вам потребуется:
— передать подготовленные документы в отдел обслуживания юридических лиц банка, где Вам будет назначен операционист;
— операционист заведёт и поможет заполнить банковскую карточку;
— в его присутствии Вы должны расписаться на оборотной стороне карточки, а в незаполненных строках поставить прочерки;
— банковский сотрудник, в свою очередь, расписывается и проставляет печать банка;
— оплатить процедуру открытия расчётного счёта ИП согласно тарифам банка.
После открытия счёта Вам выдадут в банке справку об открытии счёта предпринимателя.
Список документов для расчетного счета для ип
Пакеты документов для открытия расчётных счетов в случае с индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами отличаются по содержанию. Здесь имеет смысл рассмотреть ситуации отдельно.
ИП
- Анкета с данными о клиенте и его бизнесе. Как правило, при оформлении используется фирменный бланк, принятый внутри учреждения.
- Паспорт гражданина Российской Федерации. Наличие документа, удостоверяющего личность, является обязательным требованием. Бывает, что банки запрашивают не только оригинал, но и копии.
- Выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей. Её необходимо заверить в Росреестре и в нотариальной конторе.
- Справка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей. Используемая форма – Р60009 (она подтверждает факт регистрации ИП).
- Доверенность. Нужна, если вся документация предоставляется в банк не руководителем, а назначенным доверенным лицом. Бумага обязательно должна быть заверена у нотариуса (подробнее читайте о доверенности в другой нашей статье здесь).
- Карта с образцами подписей и печатей. В неё вносятся данные по всем уполномоченным должностным лицам и всем используемым в компании оттискам.
- Приказы о назначении сотрудников, которые наделены правом доступа к расчётному счёту. Также прилагаются внутрироссийские паспорта этих должностных лиц.
Примечание 1. Если предприниматель занимается такой деятельностью, которая требует наличия лицензии, следует позаботиться и о подаче этого документа.
ООО
- Анкета с данными о клиенте и его бизнесе. Речь идёт об информации, касающейся самой организации и её учредителей. Форма документа используется банковская.
- Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц. Подтверждает факт регистрации и учёта бизнеса, для которого открывается расчётный счёт.
- Справка из Единого государственного реестра юридических лиц. Используемая форма – Р50007.
- Доверенность. Нужна, если вся документация предоставляется в банк не руководителем, а назначенным доверенным лицом. Бумага обязательно должна быть заверена у нотариуса (см. выше).
- Карта с образцами подписей и печатей. В неё вносятся данные по всем уполномоченным должностным лицам и всем используемым в компании оттискам.
- Основной государственный регистрационный номер. Подаётся оригинал этой официальной бумаги.
- Приказы о назначении сотрудников, которые наделены правом доступа к расчётному счёту. Также прилагаются внутрироссийские паспорта этих должностных лиц.
- Устав и/или учредительный документ. При необходимости прилагаются протоколы заседаний, по итогам которых вносились правки (если вносились).
Примечание 2. Если юрлицо занимается такой деятельностью, которая требует наличия лицензии, следует позаботиться и о подаче этого документа.
Минимальный пакет бумаг – ТОП-8 банков
По указанным ссылкам Вы можете пройти и изучить условия РКО от перечисленных банков. На официальных интернет-ресурсах можно получить сведения и о тарификации, и о возможностях сервиса, и о запрашиваемых банковскими учреждениями документах.
Как открывается РС?
Общий алгоритм действий:
- Выбор кредитно-финансового учреждения. На этом этапе подразумевается изучение перечня доступных банковских компаний, удовлетворяющих запросам бизнеса потенциального держателя РС.
- Изучение предлагаемых банком условий расчётно-кассового обслуживания. В частности внимание уделяется стоимости услуг и возможностям сервиса.
- Резервирование РС. Такая опция доступна и на сайтах банковских компаний, и в их офисах – при этом предпочтительнее пользоваться дистанционным вариантом. Она позволяет быстрее оформить счёт.
- Сбор и подготовка документации. Списки смотрите выше. Если имело место резервирование, специалист банка сам перезвонит и проконсультирует насчёт требуемых бумаг (и других вопросов). При наличии затруднений всегда можно связаться с горячей линией и запросить содействие.
- Оформление и подача заявления. Делается это в отделении, но также есть вариант с онлайн-формой – на сайте учреждения. К слову, онлайн-заявка чаще применяется на практике, т.к. экономит время и заявителя, и банковских работников.
- Заключение договора. Здесь стоит, в первую очередь, заблаговременно изучить права и обязанности участников взаимодействия. Предмет, тарифы и пр. также необходимо оговорить сразу, чтобы в дальнейшем не было проблем с обслуживанием.
Примечание 3. Если РС открывается по доверенности, процесс может несколько затянуться. Причина состоит в том, что не все банки охотно работают с посредниками.
Важно! После регистрации бизнеса в ФНС предприниматели и юрлица встают на учёт в Пенсионном фонде и Фонде соцстрахования. Когда открывается новый РС, какие-либо заявления в данные инстанции подавать не нужно – этим занимается кредитно-финансовое учреждение.
По своей сути открытие счёта – простое мероприятие. Чтобы не было заминок, достаточно лишь соблюсти требования банка.
Процесс оформления документов
Документация, которая регламентирует открытие РС, – это Инструкция Банка России от 30 мая 2014 г. №153-И “Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов” и приложения к ней. Согласно их содержанию, кроме бумаг для оформления самого счёта требуются также договор и заявление.
- информацию о будущем клиенте;
- просьбу открыть РС;
- подписи руководителя и главного бухгалтера, а также печать учреждения;
- подпись банковского работника и его печать.
