Срок исковой давности долга ИП

Срок давности по долгам – это установленный действующим законодательством период, в течение которого у кредитора есть право подать иск о принудительном взыскании денег с неплательщика. Как правильно рассчитать это время, что делать при пропуске, и как защитить свои права?

Что такое срок исковой давности по долгам

Этот институт регламентируется ст. 195 ГК РФ . Временной отрезок, в течение которого истец может подать заявление в суд о взыскании принадлежащих ему денежных средств с ответчика, называется сроком текущей исковой давности по имеющейся задолженности.

В интересах банка или МФО – соблюдать этот период. После его истечения кредитор также может подать в суд, однако другая сторона имеет право заявить, что заявление было незаконным по причине пропуска срока.

В качестве взыскателя выступает любое лицо – банк, микрофинансовая организация, отдельный человек.

Срок исковой давности по кредиту – как не платить кредит если прошёл срок 3 года?

Частое обращение в судебный орган – финальная мера. На ранних этапах взыскатели звонят заемщику, его родственнику, работодателю, рассылают письма, навещают должника дома.

Начало отсчета срока давности

По закону для взыскания обязательств в принудительном порядке у кредитора есть три года. Общая длительность не должна превышать 10 лет. Судебная практика имеет два подхода по началу его отсчета:

С момента завершения срока действия договора кредитования (исключение составляют бессрочные продукты и кредитные карты, для них это правило не действует).
С даты, когда банковская организация выявила просрочку у клиента и сообщила ему об это, то есть с первой попытки взыскания долга.

В большинстве случаев для расчета срока существующей исковой давности по принудительному взысканию задолженности используется второй способ, то есть окончание действия соглашения не берется в расчет.

Как учесть перерыв в сроке

Иногда установленный период обнуляется. Первое условие – должник вышел на связь с кредитором и подтвердил, что у него есть непогашенное обязательство. Частичное погашение кредита – еще одно основание для прерывания срока, после этого он начинает исчисляться заново.

Если стороны внесли изменения в соглашение и подписали его, из чего стало понятно, что неплательщик признает долг, период прерывается. Чаще всего это происходит при реструктуризации или отсрочке платежей с согласия банка.

Наконец, период начинает течь заново при составлении и подписании сторонами акта о взаимных расчетах.

Есть также основания и для отсрочки уплаты долга, для этого нужны уважительные причины. В качестве них выступает тяжелое материальное положение заемщика, подкрепленное соответствующими документами:

справка о зарплате или с биржи труда;
медицинские бумаги, подтверждающие наличие серьезного заболевания;
появление нетрудоспособного члена семьи, рождение ребенка.

По ст. 202 ГК РФ , период может приостанавливаться, если:

Иск нельзя было подать из-за чрезвычайного обстоятельства или непреодолимой силы.
Стороны находились на службе в армии, при этом войска были переведены на военное положение.
Есть мораторий, наложенный правительственными органами.
Нормативный акт, регламентирующий правоотношения, прекратил свое действие.

Прекращение срока исковой давности

По общему правилу через три года период истекает. Далее суд проводит списание денежной задолженности с истекшим сроком исковой давности. Заявление истца не будет удовлетворено.

Срок прекращается со смертью или безвестным отсутствием ответчика, если у него нет правопреемников, которые могли бы взять на себя обязательства.

На практике банки редко ожидают завершения установленного периода и подают в суд раньше, поэтому избежать ответственности вряд ли удастся.

Признание долга после истечения срока исковой давности

Если истец не успевает подать заявление вовремя, для него еще не все потеряно. Закон предусматривает восстановление пропущенного периода. Для этого нужно предъявить уважительную причину. В качестве них может выступать:

Нахождение в длительной командировке в другом городе или за границей.
Тяжелая болезнь, нахождение на стационарном лечении.
Непреодолимые обстоятельства.
Неграмотность заявителя и другие причины, которые будут приняты судом как важные.

Эксперт сайта

Член Комитета Государственной думы РФ по небанковским кредитным организациям. Занимается процедурой банкротства с 2015 года.

Задать вопрос

Важно, чтобы указанные обстоятельства возникли в последние полгода установленного периода. Причины нужно подкрепить документами, например, медицинскими справками. Обратите внимание, что указанная мера – это право, а не обязанность судьи.

Срок давности судебного приказа

По-другому рассматриваются дела в приказном производстве, судья изучает обстоятельства дела без вызова сторон. При этом у ответчика есть право отменить документ путем направления возражения. В этом случае, другой стороне придется обращаться с исковым заявлением в общем порядке.

Процедура восстановления не проводится. По общему правилу это возможно в исключительных случаях, связанных с личностью заявителя. Если заседание проводится без вызова сторон, ответчик не может заявить о сроке.

При этом период может быть приостановлен или прерван. Течение времени заново возможно только после перерыва, приостановка не вызывает такого действия.

У приказного рассмотрения дел есть особенности:

Общая сумма требований не должна превышать 500 тыс. рублей.
Суд выносит процессуальный документ в течение пяти дней.
Стороны не присутствуют на заседании.
Судебный приказ относится к исполнительной документации.
Ответчик получает информацию о вынесении СП по почте официальным письмом.
Обжаловать приказ можно в течение 10 дней, срок начинается с момента получения документации стороной.
По уважительным причинам можно восстановить время направления возражений.
Решение обжалуется в вышестоящих органах.

Как пропустить срок исковой давности

Кредиторы предпринимают комплекс мер по взысканию просроченной задолженности. На практике ответчику редко удается игнорировать требования другой стороны и списать обязательства.

Если вы твердо решили не платить, не выходите на связь с банком. Даже звонок по телефону можно расценить как признание долга. Не вступайте ни в переговоры, ни в переписку, в том числе в мессенджерах.

В попытке уменьшить сумму, должники нередко пытаются погашать ее мелкими частями. Не стоит забывать, что размер пени и штрафы увеличивают обязательства, поэтому такой шаг не приведет ни к чему, кроме вечной долговой ямы. К тому же даже небольшой платеж обнуляет срок давности, а это значит, что кредитор еще долго будет иметь возможность подать в суд.

Не договаривайтесь о реструктуризации и рефинансировании, уменьшении процентной ставки или отсрочке – все это означает, что вы признаете задолженность.

Законный способ списать обязательства – процедура банкротства. Ее проведение лучше начинать с суммой непогашенных обязательств у физического лица не менее 500 тыс. рублей по совокупности займов, а период просрочки составляет три месяца и более. Неплатежеспособность гражданина оценивается по следующим критериям:

Прекращение выполнения всех материальных обязательств (должник не выплачивает займ даже частями).
В течение одного месяца было просрочено 10 процентов долга.
Стоимость имеющихся имущественных активов меньше по сравнению с размером долга.

Списание кредиторской задолженности с истекшим сроком давности

Дебиторская задолженность с истекшим сроком исковой давности

Как взыскиваются долги

На первом этапе кредитор связывается с неплательщиком и выясняет причины неуплаты, информирует о необходимости выполнения обязательств. Если клиент отказывается платить, информация о нем передается во внутреннюю службу взыскания. На этом этапе человеку предлагается рефинансирование или кредитные каникулы. Большинство банков идут навстречу заемщикам, если у последних возникли сложные жизненные обстоятельства, препятствующие выплате кредитов в срок.

Если гражданин по-прежнему отказывается платить, долг передается в коллекторское агентство. На этой стадии количество звонков увеличивается, коллекторы могут приходить к клиенту домой.

Заключительный этап – обращение в судебную инстанцию. Банки знают о сроке исковой давности, поэтому учитывают эти три года для подачи заявления. Пропуск случается крайне редко.

После рассмотрения вопросом судом кредитору выдается исполнительный лист. Он передает этот документ судебным приставам. Последние принимают меры по принудительному исполнению обязательств. К ним относится запрет выезда за границу, опись и продажа имущества на торгах, арест автомобиля, списание денег с банковской карты.

Таким образом, период исковой давности по долгам составляет три года. Это время может прерываться и приостанавливаться, при пропуске по уважительным причинам – восстанавливаться.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 8 (800) 301-93-70 (ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ) Это быстро и бесплатно!

Источник: bankrotof.net

Срок исковой давности по взысканию долга

Если должник не желает добровольно выплачивать денежные средства, существует возможность взыскать задолженность в судебном порядке. Но нужно знать, что на законодательном уровне утвержден срок исковой давности. После его истечения подавать заявление в суд бессмысленно. На законодательном уровне существует два вида сроков исковой давности по взысканию задолженности.

Внимание! К ним относятся:

общий срок исковой давности (3 года) применяется во всех случаях, когда законодательными актами не предусмотренного иного периода. Решение о введении иного срока принимается местными, региональными или федеральными властями;
специальный срок исковой давности применяется в отношении задолженностей, отраженных отдельными законодательными НПА. Период может быть меньше обычного или превышать трехгодичный срок. В отношении некоторых долгов срок исковой давности не ограничен. К примеру, к таковым можно отнести задолженность за свет, газ, отопление и так далее.

На законодательном уровне существует предельный период срока исковой давности. Он не должен превышать десяти лет.

Надо заметить, что срок исковой давности не может изменяться ни по соглашению сторон, ни по другим причинам. Он может прерываться или приостанавливаться. Если срок исковой давности прерывался, то по истечении хронологического времени заявитель вправе обратиться с исковым заявлением в суд для решения вопроса, несмотря на то, что предельный период уже вышел.

Не путайте два смежных понятия: срок исковой давности и срок давности.

Между ними существует большая разница, которая заключается в следующем:

срок исковой давности означает, что существует определенное время, в течение которого гражданин может подать иск по взысканию задолженности и устранению других нарушений обязательств и прав;
срок давности – это термин, применяемый в административном или уголовном праве. Данное понятие означает то, что существует период, во время которого виновного можно привлечь к уголовной или административной ответственности.

С какого момента начинается отсчет

С юридической точки зрения срок исковой давности представляет собой хронологический период времени, в течение которого займодавец вправе предъявить претензии в отношении задолженности в судебном порядке. Гражданским кодексом Российской Федерации предусмотрено несколько разных периодов. Они определяются исходя из законодательных актов, договора, а так же из решения суда.

К подобным интервалам относят следующие периоды:

процессуальный срок – это время, в течение которого происходит судебное разбирательство;
исполнительный период – это срок, на протяжении которого долг взыскивается с должника работниками федеральной службы судебных приставов.

На законодательном уровне существует понятие начала срока исковой давности.

Он включает в себя сочетание двух важных обстоятельств:

истец знает о том, что его права нарушены;
истец знает, кто нарушил его права, и в отношении кого нужно подавать исковое заявление в суд.

Если существует договор, по которому ответчик должен истцу денежные средства, это значительно упрощает дело. В договоре прописаны основные нюансы: от наименования заемщика до предельного срока исполнения обязательств им.

При выдаче кредита займа займодавец обязан заключать с заемщиком кредитный договор.

Важно! Как показывает судебная практика, существуют различные точки зрения на начало отсчета срока исковой давности:

на основании Постановления Верховного Суда под номером 15 от 12 ноября 2001 года строится самая распространенная точка зрения. Здесь говорится, что просрочка каждого платежа исчисляется отдельно. Например, если гражданин перестал выплачивать кредит в мае текущего года, а последний взнос должен был быть перечислен в декабре этого же периода, то срок исковой давности начинается с мая месяца, когда образовалась первая просрочка. В отношении следующих просрочек СИД начинается с момента неоплаты долга: июня, июля, августа, сентября, октября, ноября, декабря. Допустим, что размер ежемесячного платежа равен 10 000 рублей. Таким образом, если истец успеет подать иск в течение трех лет, начиная с мая текущего года, он может претендовать на получение 70 000 тысяч рублей, то есть платежей за все 7 месяцев. Если истец подает иск через три года после образования первой просрочки, то он может претендовать на возмещение шести платежей. Сумма иска уменьшается пропорционально истечению срока давности по взысканию платежей;
другая точка зрения – это то, что началом отсчета срока исковой давности нужно считать окончание действия кредитного договора. Конечно, в таком случае срок распределяется равномерно, но фактическое начало отказа кредитора от оплаты долга другое. В таком случае преимущество получает именно займодавец. Ведь в таком случае он не теряет ничего.

Исковая давность. Что делать, если срок пропущен?

исковая давность

Исковая давность это установленный законом срок, в течении которого лицо, чьи права нарушены, может обратиться за судебной защитой. Устраняет неопределенность и обеспечивает стабильность гражданского оборота.

Например, если кредитор не предпринял никаких действий для получения долга в течение определенного времени, то по окончании этого срока суд откажет ему в удовлетворении исковых требований при наличии заявления должника о применении срока исковой давности.

А что делать, если срок исковой давности пропущен не по вашей вине, можно ли его восстановить? Какие события приостанавливают течение исковой давности и какие действия должника прерывают ее?

Что нужно знать об исковой давности

Судебные органы принимают к рассмотрению исковые требования не зависимо от истечения срока исковой давности. Это задача ответчика – подать заявление о применении срока исковой давности. Поэтому не будьте пассивными в надежде, что суд сам все увидит и решит, у него нет таких прав, судья откажет заявителю в иске в связи с истечением срока исковой давности только по заявлению ответчика.

Заявить устно или в письменной форме о применении срока исковой давности возможно в любой момент с момента возбуждения гражданского дела вплоть до ухода суда в совещательную комнату, для принятия решения. Но лучше направьте письменное ходатайство со всеми необходимыми доказательствами.

Как написать ходатайство об истечении срока давности:

укажите наименование суда и сторон спора,
напишите о том, что срок исковой давности истек и обоснуйте ваши аргументы фактами,
укажите свои требования (отказать истцу в иске),
обязательно подпишите ходатайство.

Если вы являетесь кредитором, то должны помнить, что станет невозможным взыскание долгов, когда исковая давность истечет.

Материал по теме: Ходатайство в суд: как составить и направить? Алгоритм в статье.

Виды исковой давности

Традиционно выделяют следующие виды исковой давности: общую и специальные.

Общий срок исковой давности оставляет три года, но существует множество специальных сроков, поэза 72 часатому, если с момента возникновения долга прошло немало времени, и в отношении вас подали иск, обратитесь к адвокату, он ответит на все ваши вопросы, правильно рассчитает исковую давность и при необходимости составит ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

Например, по искам о признании оспоримых сделок недействительными, по требованиям, связанным с распространением порочащих сведений в СМИ, вытекающим из перевозки грузов срок исковой давности — 1 год.

С момента подачи искового заявления в суд и на протяжении рассмотрения спора во всех инстанциях срок не течет.

Но существует множество особенностей, связанных с оставлением иска без рассмотрения и другими процессуальными моментами. Поэтому обязательно обратитесь к адвокату, чтобы не пропустить срок и защитить свои права в суде.

Вы можете в любое время обратиться в суд с иском о защите своих личных неимущественных прав (за некоторым исключением), истребовать у банка свой вклад, потребовать возмещения вреда, причиненного жизни и здоровью (но при этом платежи за прошлое время можете получить не более, чем за три года), а также прекращения нарушений ваших прав как собственника, не связанных с лишением владения. Исковая давность в таких ситуациях не применяется.

Составим индивидуальное исковое заявление за 72 часа

С какого момента начинает течь срок исковой давности?

Когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своих прав. Но в любом случае он не может быть больше десяти лет с момента нарушения. Если для обязательств должника установлен определенный срок, то исковая давность начинает течь по окончании этого срока. А если срок определен моментом истребования, то после предъявления требований кредитором.

Имейте в виду, по периодическим платежам срок исковой давности рассчитывается отдельно по каждому такому платежу. Поэтому внимательно считайте исковую давность по кредитам физических лиц, по оплате коммунальных услуг.

Внимание. Если долг уступлен, перешел по наследству, в связи с реорганизацией компании, то срока давности это не меняет. Поэтому, если вы являетесь должником по кредитному договору, ваш долг выкупили коллекторы и звонят вам с требованием погасить его, не торопитесь, вначале проверьте, не истек ли срок давности.

Особенности оспаривания кредитных договоров гражданами

Граждане могут требовать признания недействительными отдельных условий кредитного договора, нарушающие права потребителя, например:

направленные на прямое или косвенное установление сложных процентов (процентов на проценты);
о праве банка на предъявление требования о досрочном возврате кредита в случае ухудшения финансового положения заемщика;
о рассмотрении споров по иску банка к заемщику-гражданину по месту нахождения банка;
о запрете досрочного возврата кредита в течение определенного времени и о взимании комиссии за досрочный возврат кредита.

При предъявлении требований о признании недействительным условий кредитного договора суды применяют трехлетний срок исковой давности (ничтожная сделка), а считать его начинают со дня начала исполнения обязательств по договору, например, с даты первого платежа заемщиком (например, Апелляционное определение Московского городского суда от 20.12.2019 по делу N 33-56471/2019)

Если вы оспариваете кредитный договор по иным основаниям, например, как сделку, совершенную под влиянием заблуждения (оспоримая сделка), то срок исковой давности – 1 год, и его пропуск повлечет отказ в удовлетворении иска (например, Апелляционное определение Московского городского суда от 22.03.2019 по делу N 33-12989/2019).

Восстановление срока исковой давности

Что делать истцам, если должник долг не признает, добровольно обязательства не исполняет, а срок исковой давности пропущен? Можно ли восстановить исковую давность?

Организациям и индивидуальным предпринимателям срок исковой давности восстановить невозможно! Поэтому наладьте работу так, чтобы отслеживать сроки исполнения обязательств вашими должниками, вовремя направлять претензии и обращаться в суд.

Исключения предусмотрены только специальными нормами!
Например, можно восстановить срок исковой давности по требованиям о привлечении контролирующих должника лиц к субсидиарной ответственности, но в особых случаях. Поэтому, если вы пропустили срок (три года со дня завершения конкурсного производства, но не позднее десяти лет с момента возникновения оснований для возникновения субсидиарной ответственности), то сразу же обращайтесь к адвокату, он составит ходатайство о восстановлении срока, сформулирует уважительные причины.

По некоторым требованиям (например, по оспариванию крупных сделок акционерных обществ и ООО) срок исковой давности не может быть восстановлен, не зависимо от того, кто является истцом и по какой причине срок пропущен.

Об услугах адвоката по корпоративным спорам можно прочитать в статье.

Как восстанавливается срок?

Срок исковой давности восстанавливается судом по ходатайству граждан, в исключительных случаях (если гражданин не мог вовремя подать иск в связи с тяжелой болезнью, неграмотность, беспомощным состоянием), а уважительная причина была в последние шесть месяцев срока исковой давности. Например, если опекун или законный представитель бездействовал и не предпринимал мер по защите прав несовершеннолетнего, то срок давности может быть восстановлен судом по ходатайству другого опекуна, попечителя ил органов опеки и попечительства.

Суд может восстановить срок давности, если гражданин не смог обратиться с иском вовремя из-за ограничительных мер, связанных с распространением коронавируса (режим самоизоляции, невозможность обратиться через интернет-приемную суда или организацию почтовой связи в силу возраста, состояния здоровья или иных обстоятельств) (Вопрос 6 Обзора, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 21.04.2020).

Истец должен успеть заявить ходатайство о восстановлении срока исковой давности до того момента как суд вынесет решение.

Как написать ходатайство о восстановлении срока

— укажите наименование суда и сторон спора,

изложите условия для восстановления срока исковой давности со ссылкой на правовые нормы;
напишите свои требования – срок исковой давности восстановить,

— подпишите ходатайство и приложите документы, подтверждающие ваши уважительные причины.

Суд обязан вынести на обсуждение сторон вопрос об уважительности причин пропуска срока исковой давности и ее восстановлении (Апелляционное определение Приморского краевого суда от 12.11.2018 по делу N 33-10824/2018). Являются ли причины пропуска срока исковой давности уважительными, суд определяет самостоятельно для каждого конкретного случая.

Составим ходатайство о восстановлении срока исковой давности за 72 часа

Уважительные причины для восстановления срока исковой давности

Уважительными причинами для восстановления пропущенного срока исковой давности суды признавали:

состояние здоровья истца, длительное время страдающего тяжелыми заболеваниями, в том числе в последние шесть месяцев срока давности (Определение Московского городского суда от 06.05.2019 N 4г-5362/19
совокупность таких обстоятельств, как престарелый возраст, ограничения в передвижении, уровень материального благосостояния, правовая неграмотность (Апелляционное определение Верховного суда Республики Башкортостан от 13.02.2019 по делу N 33-2932/2019);
предшествующее обращение истцом с этим же иском, который был определением суда возвращен спустя два с половиной месяца с момента подачи, о чем стороне истца не было известно (Апелляционное определение Московского городского суда от 12.03.2019 по делу N 33-10720/2019);
допущенные истцом или его представителем нарушения при предшествующей подаче иска; первоначальная подача представителем истца искового заявления с нарушением правил территориальной подсудности, при том что истец действовал добросовестно и на незначительный срок пропустил срок исковой давности при повторной подачи иска в компетентный суд (Апелляционное определение Самарского областного суда от 12.11.2018 по делу N 33-13501/2018

Суды не признают в качестве уважительных следующие причины:

незнание положений законодательства РФ, юридическая безграмотность, поскольку это обстоятельство не носит исключительного характера и не лишает истца возможности обратиться за судебной защитой (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 15.05.2018 N 5-КГ17-267; Апелляционное определение Московского городского суда от 12.03.2019 по делу N 33-6060/2019);
обращение истца в правоохранительные органы с заявлением о возбуждении уголовного дела, в том числе в последние шесть месяцев срока давности, поскольку это не препятствует обращению в суд за защитой нарушенных прав (Апелляционное определение Московского городского суда от 12.03.2019 по делу N 33-6060/2019);
несовершеннолетний возраст, если по достижению совершеннолетия истец длительное время не обращался в суд за защитой права (Апелляционное определение Пензенского областного суда от 30.01.2018 по делу N 33-304/2018);
данные о состоянии здоровья (стационарное лечение, предшествующее шестимесячному сроку окончания исковой давности, инвалидность 1 группы, амбулаторное лечение), поскольку в юридически значимый период (последние шесть месяцев срока исковой давности) истец активно отстаивал свои права путем обращения в прокуратуру, в различные государственные учреждения и правомочным лицам, вел личные переговоры с ответчиком (Апелляционное определение Верховного суда Чувашской Республики от 03.12.2018 по делу N 33-5401/2018);
потеря документов, касающихся спорного вопроса (Апелляционное определение Верховного суда Республики Татарстан от 16.05.2019 по делу N 33-8114/2019).

Обратитесь к адвокату, он проанализирует представленные вами документы, поможет составить ходатайство в суд о восстановлении пропущенного срока и убедить суд срок восстановить и ваши требования удовлетворить.

Отказ в восстановлении пропущенного срока исковой давности может быть обжалован в вышестоящий суд (Определение Конституционного Суда РФ от 28.02.2019 N 419-О «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданки Литвиненко Наталии Николаевны на нарушение ее конституционных прав частью шестой статьи 152 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации»).

Приостановление течения исковой давности

В некоторых случаях срок исковой давности по взысканию задолженности и иным требованиям приостанавливается, а после прекращения соответствующих обстоятельств продолжается.