Начало своего дела в сегодняшнее время с одной стороны может стать самой простой задачей, а с другой – самой сложной. Связано это с тем, что возможностей начала бизнеса с каждым днем становится всё больше. Каждый день открываются новые варианты, которые позволяют реализовать себя в чем-то интересном и в то же время прибыльном.
Однако, когда дело касается организации, анализа рынка и поиска финансирования, начинают возникать вопросы, ответы на которые не так-то просто найти.Нередко вопросы упираются в необходимость наличия стартового капитала: нужен ли он, в каком размере, где его взять. Ответы на эти вопросы предприниматель ищет среди знакомых, на различных форумах и у специалистов.
Часто единственным, как им кажется, вариантом является кредит. Но кредит, как известно, не самая приятная процедура. Она требует ответственного подхода и взвешенных решений. Многие считают, что взятие кредита на открытие бизнеса является очень рискованным делом, а потому лучше обойти его стороной. Так это или нет разберем в данной статье, которая будет нести чисто ознакомительный характер.
Стоит ли брать кредит для бизнеса? Как я начинал свой бизнес?
Можно ли обойтись без кредита и как это сделать
Заем денежных средств в кредит должен стать для будущего владельца бизнеса самой далекой перспективой, которая может предвидеться только в самом крайнем случае.
Кредит представляет собой заем денежных средств, которые необходимо вернуть через определенный период времени вместе с процентами, что чаще всего себе не могут позволить начинающие бизнесмены. Любой бизнес несет риски, даже тот, что уже состоялся и приносит стабильный доход. Молодой же бизнес несет риски двух или даже трехкратном размере, ведь у него нет платформы, сформированной клиентской базы и стабильного заработка. Потому сочетание новый бизнес+кредит несут в себе разрушительную силу.
Перед началом открытия бизнеса важно создать бизнес-план и подготовить себе финансовую подушку. При этом нужен еще и стартовый капитал. Все финансовые средства, направленные на открытие, поддержание и минимизирование рисков должны быть независимыми от вашего личного капитала или сбережений семьи. Не нужно закладывать свой единственный дом. Лучше повременить с созданием бизнеса и накопить нужную сумму для старта.
Можно, конечно, продать дачный участок, который уже несколько лет никак не используется, или машину, в которой нет большой нужды. Однако важно рассчитать все риски такого шага. Для чего и нужен бизнес-план.
Пункты отражающиеся в бизнес-плане
- Предполагаемые расходы на аренду помещения, покупку оборудования, закупку товара и расходных материалов, заработную плату персонала, рекламу, а также ежемесячные расходы.
- Предполагаемый доход в первый месяц, первые полгода, первый год.
- Время окупаемости бизнеса.
Помимо этого в бизнес-плане должны быть указаны бизнес-идея, концепция бизнеса, способы привлечения клиентов, планирование. Каждый пункт должен быть подробно разобран и проанализирован.
Стоит брать кредит на бизнес? Все за и против //16+
При грамотных расчетах можно точно оценить рентабельность будущего бизнеса и выявить, сколько средств для старта и в первые несколько месяцев необходимо. Важно помнить, что крупные разовые вложения не гарантируют бизнесу стопроцентный успех. Лучше подходить к его развитию поэтапно. Это позволит сэкономить финансовые ресурсы и сохранить психоэмоциональную стабильность.
Достоинства и недостатки кредита
Всё рассчитано, учтены все рекомендации, выслушаны все «за» и «против» квалифицированных специалистов, но вопрос кредита остался? Что ж, тогда стоит обратить внимание на плюсы и минусы кредитных денежных средств.
- Простая процедура оформления
- Удобный способ подачи заявки на кредитование (очно или через Интернет)
- Большие временные рамки для выбора срока кредитования (от полугода до нескольких лет)
- Возможность кредитования по пониженной процентной ставке (специальные программы для начинающих ИП, дополнительные условия для кредитования с залогом)
- Имущество под залог
- Большая переплата
- Выплата точно в установленные сроки
- Высокие требования к заемщику (постоянный заработок, высокий доход, хорошая кредитная история, наличие выплаченных кредитов)
Как заемщику снизить риски
Многие начинающие предприниматели считают, что заем денежных средств может стать настоящим спасением, поскольку позволит быстро вывести бизнес на этап получения чистой прибыли. И с одной стороны, вложение крупных средств действительно позволяет быстро организовать внешних и внутренних бизнес-систем. Но с другой стороны, кредит не позволит развиваться делу должным образом и будет тормозить его, поскольку значительная сумма будет уходить на возвращение долгов. Поэтому, если потенциальный предприниматель всё же решил взять кредит, ему стоит тщательно подготовиться к этому, стараясь максимально снизить возможные риски.
Минимизировать их можно, руководствуясь следующими правилами:
- Размер кредита должен быть небольшим, чтобы в случае закрытия бизнеса предприниматель мог без лишних трудностей его погасить.
- У заемщика должны быть небольшие сбережения, которые позволят ему выплачивать кредит несколько месяцев в случае, если в бизнесе возникли некоторые трудности.
- Заемщик должен грамотно планировать бюджет и стараться выплачивать заемные суммы в установленный срок.
- Заемщик должен быть готов к серьезным стрессовым ситуациям и нестабильности бизнеса.
Источник: roffman.ru
Кредиты для бизнеса: почему их не стоит бояться?
Правда ли, что кредит получить трудно, выдают займы только крупным компаниям, а решение целиком и полностью зависит от сотрудника банка? Мы развеем все эти мифы и еще расскажем о паре важных моментов.
Анна Лукьянчикова – брокер отдела беззалогового кредитования
Эксперт в кредитовании без залога, специализируется на работе с бизнесом. Скрупулезно проверяет все документы и досконально знает законодательство.
Кредиты для бизнеса: почему их не стоит бояться?
Взять кредит для бизнеса можно практически в любом банке. Проценты для предпринимателей и компаний, как правило, низкие, условия достаточно выгодные. Тем не менее, многие все еще боятся таких кредитов. Почему некоторые предприниматели стараются не связываться с кредиторами? Возможно, из-за предрассудков о злых коллекторах или потому что кому-то из знакомых не повезло.
К счастью, опасения чаще всего напрасны – при грамотном подходе заем не просто не навредит вашему бизнесу, но и поможет ему выйти на новый уровень. Чтобы доказать это, далее мы проанализируем основные мифы, которые витают вокруг бизнес-кредитования, разберем некоторые тонкости и расскажем об основных ошибках, которые допускают предприниматели.
Разрушаем мифы
О кредитах для бизнеса ходит много мифов. Но зачастую их рассказывают те, кто таких займов не брал или все же оформлял, но очень давно. Давайте разберемся, в чем заключаются основные заблуждения.
Миф 1. Оформлять кредит для бизнеса – долго и сложно
Раньше заемщики действительно ходили по банкам и возились с кучей документов. Но сейчас ситуация совсем другая. Заявки можно оставлять онлайн, а скоринговая проверка – практически автоматизированный процесс. Уже через пару часов банк может одобрить ваш кредит. Теперь, чтобы взять заем, иногда даже не нужно даже выходить из дома.
Миф 2. Решение о выдаче кредита принимает сотрудник банка
Как правильно брать кредиты для бизнеса
Лучше, чтобы это было правдой. Хорошая подготовка никогда не бывает лишней.
Как получить заем на выгодных условиях
Потребительские кредиты выдают под 15–20 % годовых. Причина заключается не в жадности банков, а в нестабильности рубля. Объем долгов по займам у населения давно перевалил за несколько миллиардов рублей.
Как сократить стоимость кредита
- Залогового имущества. В таком случае банки охотно идут на сделку.
- Поручителя.
- Страхования от потерь.
- Контрактов с крупными компаниями. То есть заемщик показывает, что у него есть источники получения прибыли для погашения кредита.
В результате ставка для бизнеса может сократиться до 10–15 %. А значит, отдавать придется меньше.
Почему не стоит брать кредит
Проблемы с займом возникают только тогда, когда его не удается отдать. SMARTGUIDE констатирует: такие ситуации весьма распространены. Многие думают, что для того, чтобы заниматься бизнесом, нужны только деньги, а все остальное приложится. Это фантазии, которые безжалостно разрушает реальность. Не умеешь распоряжаться капиталом — развить бизнес и вернуть долги не получится.
Это нужно знать
У кредитования есть и другие недостатки.
Потеря залога
Банки охотно дают заем под залог, потому что ничем не рискуют. Если бизнес кредитуемого не принесет ожидаемую прибыль, он потеряет не только источник дохода, но и собственность.
Поэтому при выборе залога нужно пожертвовать тем, что жалко меньше всего:
- старой дачей, которой никто не пользуется;
- автомобилем;
- оборудованием и недвижимостью, для покупки которых берется кредит.
Иногда лучше продать машину или ненужную дачу. А вырученные деньги вложить в бизнес. Многие поступают именно так, благодаря чему минимизируют риски.
Ошибки планирования
Прибыль всегда должна быть больше размера кредита. Если заработанные деньги не дадут рассчитаться по обязательствам, залезать в долги бессмысленно.
Когда предприниматель испытывает временные финансовые трудности, он может воспользоваться услугой перекредитования. Ее суть заключается в том, чтобы взять новый заем на более выгодных условиях (с меньшим процентом или большей длительностью) для покрытия текущего.
Но лучше тщательно спланировать и оценить свои доходы и расходы. Без бравады. Особенно если нет опыта ведения бизнеса.
Форс-мажорные обстоятельства
Даже если ваш бизнес идеально спланирован, всегда могут вмешаться внешние факторы. Например:
- Сильная девальвация. Возвращать обесцененный кредит проще. Но на деле все ваши доходы существенно уменьшатся. К тому же заметно упадет покупательская способность.
- Сложные конкуренты. Для магазинов это крупные сети и торговые центры. Первые выживают из бизнеса более выгодными ценами. А вторые — удобными для потребителя площадками.
- Пожар, ограбление, потоп, выход оборудования из строя.
Во всех этих случаях предприятия, которые взяли кредит, испытывают серьезную нагрузку. Ведь долг остается неизменным, а доход существенно падает.
Кстати, заем на обновление и ремонт оборудования — распространенная практика. Обычно для этого берут долгосрочные инвестиционные кредиты. Потому что оборудование окупается дольше.
Эмоциональная нагрузка
Человек, который знает, что ему нужно отдавать заем, испытывает сильный стресс. Это сказывается на настроении, семье, отношениях с людьми, качестве сна.
Не стоит недооценивать данную особенность финансовых обязательств. У многих опускаются руки, потому что кредит выплачивается годами. А до конца еще очень далеко. Но все это касается только тех, у кого нет:
- продуманного и реализуемого бизнес-плана;
- опыта ведения предпринимательской деятельности.
Кредит: брать или не брать
Брать можно только в том случае, если вы на 100 % уверены в успехе своего начинания. В остальных случаях лучше найти инвесторов, продать часть собственности или обратиться к родным и знакомым. Риски и издержки окажутся меньше.
Опытные бизнесмены рекомендуют не спешить. По их мнению, лучше развиваться медленно и без заемных средств, зато в свое удовольствие.
Источник: profi-investor.com
