Стоит ли открывать расчетный счет в Сбербанке для ИП отзывы

Всем привет! Сегодня расскажем Вам о том, как открыть счет для ИП в Сбербанке и какие тарифы предлагает предпринимателям по РКО крупнейшее финансовое учреждение страны.

Закон не запрещает предпринимателям работать без открытого расчетного счета.

Однако с его оформлением в банке для ИП открываются новые возможности – получение безналичных платежей, поиск новых клиентов онлайн, возможность оформления договоров на сумму свыше 100 тыс. ₽, удобный контроль состояния баланса и пр.

Для индивидуального предпринимателя важно открыть расчетный счет в надежном и стабильном банке, чтобы размещенные деньги находились в безопасности.

В последние годы наблюдался, так называемый банкопад, когда многие финансовые учреждения страны лишились лицензии.

Имеет значение также стоимость расчетно-кассового обслуживания индивидуального предпринимателя, поскольку во многих банках она непомерно высокая.

Решение открыть расчетный счет в Сбербанке для ИП становится сегодня лучшим выходом из создавшейся ситуации.

Расчетный счет Тинькофф или Сбербанк для ИП — что лучше?

О том, как это лучше сделать, и какие выгодные тарифы РКО в Сбербанке предлагает финансовое учреждение предпринимателям, пойдет речь в сегодняшней публикации.

Как оформить РКО

Поскольку использование текущих счетов частных лиц для ведения предпринимательской деятельности запрещено законом, лицу, ведущему предпринимательство, в любом случае нужно открывать счет в банке.

Если это требование проигнорировать, то может случиться следующее:

• банковская организация прекратит обслуживание текущего счета и потребует оформить РКО;
• клиенты не смогут снизить налоги по переводам физлицам;
• все поступающие на счет суммы налоговая служба посчитает доходами, и обложит их 13% налогом;
• при поступлении крупных сумм, банк может заблокировать счет и потребовать документального подтверждения законности происхождения средств.

Чтобы избежать всех этих негативных последствий, предпринимателю лучше открыть счет в Сбербанке, тем более что сделать это можно дистанционно и обслуживаться на тарифе стоимостью 0 рублей.

Чтобы открыть р/с в Сбербанке ИП нужно:

• Выбрать на сайте финучреждения один из пяти пакетов услуг.
• Подать заявку или самостоятельно зарезервировать реквизиты счета.
• Получить в течение пяти минут реквизиты, на которые уже можно получать переводы. Полные доступ к счету клиент получает после подписания всех документов.
• Собрать пакет необходимых документов и в течение месяца после получения реквизитов отнести его в офис финансовой организации

Сбербанк проведет проверку и откроет полный доступ к расчетному счету ИП. Для этого предпринимателю нужно будет также подписать договор на РКО.

Комплект документов состоит из:

• паспорта индивидуального предпринимателя:
• карточки с образцами подписей и печати (в случае если ИП планирует оформлять платежки на бумажных носителях);
• документы, подтверждающие полномочия третьих лиц (если таковые предусмотрены);
• лицензии на право осуществления предпринимательской деятельности (при наличии).

Остальные необходимые документы банковская организация запросит в налоговой службе самостоятельно.

Также банк сам уведомит пенсионный и страховой фонды об открытии предпринимателем расчетного счета.
Возможен визит сотрудника банка в офис предпринимателя для заключения договора обслуживания.

Тарифные планы

При выборе финансовой организации для открытия р/с для ИП, кроме надежности и стабильности финучреждения, следует учитывать и стоимость РКО для ведения малого бизнеса.

Цена ежемесячно обслуживания счета складывается из:

• стоимости тарифного пакета;
• числа переводов в течение месяца;
• процентных комиссий за поступление и отправку средств;
• комиссий при обналичивание денег;
• цены услуги СМС-информирования.

При оформлении заявки, предпринимателю нужно выбрать тарифный пакет, на котором он будет обслуживаться.

Независимо от пакета услуг, внутрибанковские переводы осуществляются с 01-00 до 00-00, а межбанковские и прочие транзакции с 01-00 до 19-30.

Рассмотрим основные условия пакетов услуг, которые предлагает Сбербанк предпринимателям.

«Удачный сезон»

Пакет создан для предпринимателей, ведущих сезонный бизнес. При отсутствии движения средств по счету обслуживается бесплатно, во всех остальных случаях стоимость ежемесячного обслуживания составит 690 ₽.

1. Ежемесячно 5 платежей без комиссий.
2. Бесплатное пополнение в банкоматах – 50 тыс. ₽ ежемесячно.
3. Переводы без комиссий частным лицам – 150 тыс. ₽ в месяц.

«Легкий старт»

Пакет обслуживается бесплатно и подходит новичкам.

1. Бесплатное ежемесячное обслуживание.
2. Переводы частным лицам без комиссий – 150 тыс. ₽.
3. Бесплатные платежи на счет других банков – 3 перевода ежемесячно.
4. Бесплатное обслуживание моментальной бизнес-карты (в течение одного года).

«Хорошая выручка»

Тариф разработан для предпринимателей, работающих с крупными суммами наличных. Стоимость ежемесячного обслуживания пакета составляет 1090 ₽.

1. Бесплатные платежи – 10 транзакций ежемесячно.
2. Пополнения без комиссий в АТМ – 100 тыс. ₽ в месяц.
3. Бесплатные переводы частным лицам – 150 тыс. ₽ в течение месяца.

«Активные расчеты»

Тариф разработан для клиентов, предпочитающих безналичные расчеты. Стоимость ежемесячного обслуживания пакета – 2490 ₽.

1. Комиссия на любые 50 платежей в течение месяца отсутствует.
2. Остаток по платежам автоматически переносят на следующий месяц.
3. Ежемесячная сумма бесплатных переводов частным лицам – 150 тыс. ₽.

«Большие возможности»

Самый дорогой пакет услуг Сбербанка для предпринимателей. Его ежемесячное обслуживание обойдется владельцу в 12990 ₽ . Разработан для ИП, проводящих большое количество операций по счету.

Основные условия пакета:

1. Все внутрибанковские платежи – бесплатные.
2. Без комиссии на счета контрагентов в других банках можно провести 100 платежей ежемесячно.
3. На счета физических лиц в течение месяца можно отправить сумму до 300 тыс. ₽ бесплатно
4. Пополнение без комиссий в банкоматах – 500 тыс. ₽ ежемесячно.
5. Ежемесячный лимит на бесплатное обналичивание без бизнес-карты — 500 тыс. ₽.
6. Владельцу пакета оформляют премиальную бизнес-карту с бесплатным обслуживанием.

Полные тарифы пакетов услуг для жителей Москвы можно посмотреть по ссылке. В зависимости от региона проживания клиента, условия тарифов могут меняться.

Бонусная программа и дополнительные сервисы

Всем новым клиентам банк предлагает бонусную программу.

Плюсы

Предприниматели, открывшие РКО в Сбербанке, отмечают такие плюсы:

1. Стабильность и надежность финансовой организации. Отзыв лицензии Сбербанка невозможен, поскольку рухнет экономика страны.
2. Огромное количество отделений и устройств самообслуживания во всех регионах страны.
3. Длительный платежный день.
4. Круглосуточная работа контактного центра для бизнеса.
5. Возможность дистанционного обслуживания счета.
6. Наличие дополнительных сервисов, упрощающих ведение предпринимательства.

Сейчас действует акционное предложение, по которому предприниматель может протестировать пакет услуг за символическую плату (за 1 ₽ ежемесячно) на протяжении 60 дней.

Предложение действительно для владельцев пакетов услуг «Удачный сезон», «Хорошая выручка» и «Активные расчеты».

Подводим итоги

Расчетный счет для ИП в Сбербанке открывается быстро и просто. Для его открытия понадобится минимум документов.

Учитывая невысокую стоимость ряда простых пакетов услуг и надежность финансового учреждения, предложение банка можно назвать одним из самых выгодных среди аналогичных предложений российских банков.

Поделитесь мнениями в комментариях, оцените статью, рекомендуйте публикацию друзьям в соцсетях. Подпишитесь на обновления блога. До скорой встречи!

Источник: online-bankir.ru

Как открыть расчетный счет для ИП и юридических лиц

Предприятия вправе в установленном законодательством РФ порядке открывать расчетные счета на всей территории Российской Федерации и за ее пределами в соответствии с п. 4 ст. 2 Федерального закона от 08.02.1998 № 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью».

В Гражданском кодексе прописано, что денежные операции на сумму более 100 000 руб. между юридическими лицами должны осуществляться по безналичному расчету. Руководителям и собственникам бизнеса будет выгодно открывать расчетные счета, так как без электронного оборота денег деятельность фирмы невозможна.

В каком банке открыть расчетный счет бесплатно

При выборе, где открыть счет, фирмы и ИП в первую очередь рассматривают варианты без стоимости оформления.

Для примера представим некоторые из них:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Уралсиб;
• Тинькофф Банк;
• Райффайзенбанк;
• Восточный;
• Совкомбанк;
• Промсвязьбанк;
• Точка банк;
• Модульбанк;
• Альфа-Банк.

Как открыть расчетный счет для ИП и ООО

Для того чтобы открыть счет в финансово-кредитной организации, вам необходимо обратиться в офис банка. Для этого сначала надо выбрать банковское учреждение. Узнать по телефону необходимый пакет документов, собрать все бумаги и посетить операциониста в офисе.

Некоторые банки предоставляют возможность открытия РКО без предварительного посещения учреждения. Вам нужно подать заявку через интернет, предоставить заверенные электронные документы и указать реквизиты.

Список документов

Список документов у банков может различаться. Для ИП и ООО он не совпадает. При обращении на открытие РКО для ИП у вас точно потребуют паспорт.

Некоторые финансово-кредитные учреждения могут также спросить:

• выписку из ЕГРИП;
• карточку подписи;
• лицензии при условии, что вид вашей деятельности подлежит лицензированию (ВЭД, оператор связи, интернет-провайдер);
• налоговые декларации.

Операционисты не имеют права требовать оттиск печати, так как действующее законодательство РФ не обязывает индивидуального предпринимателя иметь штамп. Для ООО пакет документов для открытия КРО в финансово-кредитной организации больше.

От вас потребуется:

• заявление на открытие расчетного счета;
• свидетельство о государственной регистрации организации;
• свидетельство о постановке на учет;
• устав предприятия;
• протокол общего собрания учредителей;
• приказ о назначении на должность генерального директора;
• паспорт генерального директора.

Дополнительно могут попросить:

• выписку из ЕГРЮЛ;
• список учредителей;
• справку о деловой репутации;
• лицензию при условии, что деятельность фирмы подлежит лицензированию (ВЭД, оператор связи, интернет-провайдер);
• справку о местонахождении учреждения.

Стоимость обслуживания

Стоимость обслуживания зависит от выбранной финансово-кредитной организации. В среднем она варьируется от 490 до 900 руб. в месяц.

Также некоторые банки открывают расчетные счета юридическим лицам без оплаты ежемесячного обслуживания:

• Сбербанк;
• Альфа-Банк;
• Промсвязьбанк;
• Совкомбанк;
• Точка банк;
• Модульбанк.

Банки всегда используют возможность повысить доход. Если ежемесячное обслуживание бесплатное, то проценты по платежам будут немного выше среднего. Поэтому, осуществляя выбор банка, не стоит рассматривать только стоимость открытия или ежемесячного взноса.

Можно ли при открытии расчетного счета не подключать пакет услуг

Обществу или ИП не обязательно подключать весь пакет услуг при открытии РКО, однако его отсутствие может затруднить работу. Такие вспомогательные сервисы, как «Клиент-банк», «мобильный банкинг» помогут вам отправить срочный платеж в любое время без посещения банка.

Интернет-эквайринг позволит клиентам оплачивать покупки через интернет посредством электронных карт. Услуга «самоинкассация» поможет сэкономить на вызове инкассаторов, так как работники самостоятельно смогут вносить деньги через банкомат.

Можно ли открывать счет с онлайн-кассой

При открытии расчетного счета клиент может сразу указать, что для ведения бизнеса необходимо кассовое обслуживание:

• Онлайн-касса
• Интернет-эквайринг.

Заявка выдается оператором банка. Заполнив ее, вы сможете сразу с расчетным счетом оформить онлайн-кассу.

Можно ли зарегистрировать ИП через Сбербанк и сразу же открыть расчетный счет

Можно. С 2016 г. в России разрешена регистрация ИП через сервис услуг Сбербанка. Для этого надо заполнить свои данные и программа автоматически создаст все необходимые документы. С распечатанными бумагами предприниматель обращается в ИФНС. После этого можно открыть счет в Сбербанке бесплатно.

Сколько счетов можно открыть

В ч.3 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» нет ограничений по количеству открываемых расчетных счетов. Это обозначает, что организации и ИП имеют право открывать несколько РКО.

Главное — в налоговой инспекции указать, какой счет у предприятия основной, чтобы в случае взыскания неуплаченных взносов инкассо выставлялось по главному счету.

Нужно ли оформлять карточку с образцами подписей при открытии расчетного счета

По действующему законодательству заполнять карточку с образцами подписей не обязательно. Она нужна только в том случае, если от имени фирмы или ИП будут проводиться операции приема и выдачи денег на бумажных носителях.

То есть если вы уверены, что все операции будут проходить в электронном виде: через «Клиент-Банк», «Мобильный банкинг», то оформлять ее не надо. Если же уверенности в этом нет, то лучше сформировать карточку с подписями.

Стоимость оформления карточки

Стоимость оформления зависит от условий банка и количества подписей. Финансово-кредитные организации взимают за одну подпись до 500 руб.
У некоторых банков сумма с учетом НДС составляет 600 руб.

Подойдет ли для открытия счета печать зеленого цвета

Согласно п. 5 ст. 2 Федерального закона от 08.02.1998 N 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью» печать ООО должна содержать фирменное наименование организации и адрес предприятия. При этом положения п. 5 ст. 2 Закона N 14-ФЗ не содержат рекомендаций по цвету оттиска печати ООО.

Действующий Национальный стандарт Российской Федерации ГОСТ Р 7.0.8-2013 также не содержит указаний на обязательность использования в печати организаций каких-либо цветов.

Даже при зеленом оттиске штампа компаниям не смогут отказать в открытии счета для ведения бизнеса.

Требуется ли открыть специальный счет для работы в 44-ФЗ и 223-ФЗ

Если общество с ограниченной ответственностью, АО или индивидуальный предприниматель выступает в качестве поставщика или заказчика государственной закупки, то ему необходимо иметь специальный счет. Это связано с обязанностью предоставлять банковскую гарантию по проводимой закупке. Данное нововведение вступило в силу с 01.01.2019 согласно постановлению Правительства №626 от 30.05.2018.

Открыть специальный счет просто. Необходимо заключить дополнительное соглашение к договору расчетно-кассового обслуживания.

На остаток денежных средств, находящихся на специальном счете, могут начисляться проценты.

Расчет комиссии за перевод физическим лицам

При переводе денег физическому лицу банки взимают комиссию согласно установленным тарифам. Величина процента, минимальная сумма взноса и лимиты на внешние платежи различаются.
Например, Сбербанк разрешает ИП переводить деньги физическим лицам на сумму не более 150 000 руб. в месяц без процентов, а юридические лица должны заплатить 0,5%. Сбор выше этой суммы регулируется по ценам выбранного тарифа.

ВТБ устанавливает размер комиссии 1% от суммы до 6 миллионов руб., но не менее 100 руб. за одно перечисление, свыше этой суммы — 10%. Но данные тарифы не распространяются на сотрудников фирмы. То есть по зарплатному проекту комиссия при банковском переводе на карты работников не взимается.

Нужно ли уведомлять налоговую службу

В 2014 г. Федеральным законом от 02.04.2014 №52-ФЗ были внесены изменения в НК РФ, которые отменили обязанность фирм и индивидуальных предпринимателей оповещать налоговые органы об оформлении или закрытии расчетных счетов. Банковские работники теперь самостоятельно должны отправлять данные об открытии счета.

Рейтинг банков с выгодными условиями

Любой хороший банк должен соответствовать требованиям клиента:

• бесплатное открытие РКО;
• бесплатные или минимальные тарифы ежемесячного обслуживания;
• минимальная комиссия за переводы физическим лицам;
• стоимость платежных поручений;
• дневные и месячные лимиты на снятие денежных средств;
• регион местонахождения организации или ИП.

Если в ближайшее время предприятию потребуется заемная ссуда, то следует обратить внимание на банки, которые выдают своим клиентам кредиты с пониженными ставками и льготными предложениями.

ТОП-15 банков с быстрым оформлением и выгодными условиями:

1. Модульбанк;
2. Тинькофф Банк;
3. Точка;
4. Сфера;
5. Веста;
6. Уральский банк реконструкции и развития;
7. Открытие;
8. Сбербанк;
9. Росбанк;
10. Промсвязьбанк;
11. Локо-Банк;
12. Альфа-Банк;
13. Эксперт Банк;
14. Восточный;
15. Делобанк.

Многие финансово-кредитные учреждения пытаются скрыть высокие проценты или рейтинг, поэтому проверяйте банки по всем критериям и подробно читайте текст, напечатанный мелким шрифтом.

Источник: otkrytschet.ru