Для снижения степени риска предприниматели и инвесторы используют главным образом страхование. Это привело к тому, что деятельность по оказанию услуг страхования превратилась в особую отрасль предпринимательства — страховой бизнес. Сфера деятельности страхового бизнеса — страховой рынок.
Страхование — это отношение по защите имущественных интересов субъектов рынка и граждан при наступлении страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов.
Сущность страхования состоит в том, что инвестор готов отказаться от части доходов, чтобы избежать риска, т.е. он готов заплатить за снижение степени риска своей деятельности.
Страхование как экономическая категория включает следующие элементы: рисковые обстоятельства, ситуация риска, стоимость объекта страхования, страховое событие, страховая сумма, страховой взнос, страховой случай, ущерб страхователя, страховая выплата.
В то же время страхование — экономическая категория. Оно является одним из элементов производственных отношений и связано с возмещением материальных потерь, что служит основой для непрерывности и бесперебойности процесса воспроизводства.
Страхование, как и любая экономическая категория, имеет свои правовые нормы. В Российской Федерации эти нормы установлены законодательством.
Участниками процесса страхования являются два субъекта: страхователь и страховщик.
Страхователь — это субъект рынка (или отдельное лицо), уплачивающий страховые взносы и вступающий в страховые отношения со страховщиком. Страхователем является лицо, заключившее со страховщиком договоры страхования или являющееся страхователем по букве закона.
Страховщиком является субъект рынка, осуществляющий страховую деятельность. Им может быть субъект рынка любой организационно-правовой формы, созданный для осуществления этой деятельности и получивший соответствующую лицензию.
Объектами страхования могут быть имущественные интересы, не противоречащие законодательству и связанные:
• с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением застрахованного лица (личное страхование);
• с владением, пользованием, распоряжением различным
имуществом (имущественное страхование); с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу гражданина, а также вреда, причиненного хозяйствующему субъекту (страхование ответственности).
Обычно страхуются только те виды рисков, которые можно измерить как количественную меру возможного ущерба и вероятности наступления страхового случая. Отнесение конкретного риска к числу страхуемых обычно проводится по ряду критериев:
• риск должен носить случайный характер;
• наступление страхового случая неизвестно;
• случайное проявление риска соотносится с однородной совокупностью схожих рисков, что позволяет применить закон больших чисел;
• последствия риска должны быть объективно измеримы и иметь финансовое (денежное) выражение;
• наступление страхового случая не должно быть связано с действиями страхователя или иного заинтересованного лица;
• риск должен быть чистым, а не спекулятивным;
• риск преимущественно должен быть субъективным, т.е. носить личностный характер как в отношении его источника, так и последствий;
• страховое событие не должно носить катастрофический характер;
• страховая защита от рисков не должна противоречить общественным интересам.
Названные характеристики, в основном описывая объект страховой защиты, не являются жестко фиксированными. Они могут варьироваться в соответствии с потребностями потребителя страховых услуг, так как эти потребности переменчивы, переменчивым является и страхование.
Страхование как распределительная категория выражает соответствующие производственные отношения, которые возникают в связи с формированием и использованием страхового фонда.
Страховой фонд состоит из резерва денежных или материальных средств, формируемого за счет взносов страхователей, и находится в оперативно-организационном управлении у страховщика.
В более широком смысле совокупный страховой фонд включает государственный резервный фонд, фонд страховщика и резервный фонд предпринимателя, образуемый в процессе само-
Движущей силой страхования является страховой интерес —
мера материальной заинтересованности в страховании. Он включает имущество, которое является объектом страхования, право на него или обязательство по отношению к нему, т.е. все то, что может быть предметом причинения материального ущерба страхователю или в связи с чем может возникнуть ответственность страхователя перед третьим лицом.
Различают интересы страхователя и страховщика.
К интересам страхователя относятся интерес владельца имущества, который может заключаться не только в самом имуществе, но и в ответственности за убытки, которые могут возникнуть в связи с владением имуществом, т.е. потеря прибыли. Страховой интерес наступает для страхователя с того момента, как только ему угрожает опасность в результате несчастного случая потери имущества, находящегося на риске.
Интерес страховщика — это ответственность страховщика, определяемая условиями страхования. В этой ответственности страховщик имеет страховой интерес, заключающийся в возможности перестрахования риска.
Между страхователем и страховщиком возникают определенные экономические отношения. Эти отношения можно подразделить на две группы:
• по уплате взносов в страховой фонд;
• по выплате страхового возмещения в виде страховой суммы.
Эти операции выражают совокупность экономических отношений между всеми участниками страхового фонда, а не только между страхователем и страховщиком. Взносы одних страхователей посредством страхового механизма переходят к другим страхователям в виде страхового возмещения, т.е. происходит перемещение средств и смена собственника.
Страховщик перед заключением договора изучает объект страхования, определяет его состояние и обстановку, в которой он находится. Состояние объекта страхования зависит от ряда факторов. Страховщик учитывает и анализирует только существенные факторы, процесс учета которых называется регистрацией риска.
Факторы, которыми определяется регистрация риска для данной рисковой совокупности, называются рисковыми обстоятельствами. Они присущи данному объекту страхования и рассматриваются как признаки риска. Различают объективные и субъективные рисковые обстоятельства.
Объективные рисковые обстоятельства отражают объективный подход к реальной действительности и не зависят от воли и сознания людей (проявление стихийных сил природы). Субъективные рисковые обстоятельства связаны с сознанием и действиями людей.
При заключении договора страхования страховщик принимает во внимание как объективные, так и субъективные рисковые обстоятельства.
Очевидно, что страхование ничего не создает, оно только распределяет уже созданный общественный продукт, обеспечивая функционирование производства, распределения, обмена и потребления в случае возникновения непредвиденных обстоятельств. Это значит, что страхование через свою распределительную функцию содействует бесперебойности общественного воспроизводства на всех его стадиях.
Само по себе страхование является методом формирования и использования страхового фонда.
Долевое участие владельцев имущества в создании страхового фонда и необходимые суммы страхового возмещения рассчитываются заранее, с учетом стоимости имущества и степени риска.
Однако эта эквивалентность соблюдается только по общему количеству страховых операций, а не в отношении каждого страхователя отдельно.
Страхование имеет четыре функции: рисковую, предупредительную, сберегательную и контрольную.
Содержание рисковой функции страхования выражается в возмещении риска. Здесь происходит перераспределение денежной формы стоимости между участниками страхования в связи с последствиями случайных страховых событий.
Назначением предупредительной функции страхования является финансирование мероприятий по уменьшению страхового риска за счет средств страхового фонда.
Содержание сберегательной функции страхования состоит в том, что при помощи страхования накапливаются или сберегаются денежные суммы.
Содержание контрольной функции страхования выражается в контроле за строго целевым формированием и использованием средств страхового фонда.
Страхование может быть обязательным или добровольным.
Обязательным страхованием является страхование, осуществляемое по букве закона. Виды, условия и порядок проведения обязательного страхования определяются соответствующими законодательными актами Российской Федерации. Расходы по обязательному страхованию относятся на себестоимость продукции (обязательное страхование имущества, обязательное медицинское страхование и др.).
Добровольное страхование осуществляется на основе договора между страхователем и страховщиком. Договор страхования — это двустороннее соглашение между страхователем и страховщиком.
В целом же с переходом экономики страны на рыночные отношения появились агенты рынка разных форм собственности и предприниматели различных организационно-правовых форм хозяйствования, владеющие большими активами, требующими обязательной страховой защиты. Агенты рынка являются самостоятельными в хозяйственно-финансовом отношении и отвечают по своим обязательствам всем своим имуществом. При этом они должны покрывать не только свои убытки, но и возникшие по их вине убытки других хозяйствующих субъектов, что существенно повышает роль страхования в экономической жизни страны.
Понравилась статья? Добавь ее в закладку (CTRL+D) и не забудь поделиться с друзьями:
Источник: studopedia.ru
Страхование в системе риск-менеджмента
Риск неизбежно сопровождает любую целенаправленную деятельность. Существует много трактовок риска.
Риск в самом общем виде можно определить как опасность неблагоприятного исхода на одно ожидаемое событие.
Наиболее полное, универсальное определение: «риск – это характеристика ситуации, когда возможны многие исходы, существует неопределенность в отношении конкретного исхода и, по крайней мере, одна из возможностей нежелательна». Из этого определения следуют три неотъемлемых признака риска: 1) возможность наступления события, 2) случайность, 3) опасность (нежелательность возможного результата).
Экономический риск определяют обычно как вероятностное распределение результатов хозяйственной деятельности субъекта. Неоднозначность этих результатов следует из неопределенности факторов внешней среды и неполноты информации, которая свойственна процессу принятия решений.
В страховании риск обычно трактуется как распределение вероятностей неблагоприятного результата.
Существует множество классификаций рисков. С позиции страхования их подразделяют:
1) по классам объектов, которым они угрожают: личность, имущество, капитал, информация;
2) по причинам возникновения (источникам опасности): природно-естественные, технические и техногенные, социальные, политические и т.д.;
3) по возможности влияния: внешние и внутренние; управляемые и неуправляемые;
4) по зависимости от решений субъекта: объективные и субъективные;
5) по результату воздействия: чистые (несущие только потери) и спекулятивные (в случае их реализации возможна не только потеря, но и, наоборот, дополнительная выгода); к спекулятивным рискам относятся многие инвестиционные и ценовые риски, и страховщики, как правило, не принимают их на страхование;
6) по уровню финансовых потерь: допустимые, критические, катастрофические;
7) по возможности принятия на страхование: страховые и нестраховые.
Управление риском (риск-менеджмент) – процесс принятия и исполнения управленческих решений, которые минимизируют неблагоприятное влияние на организацию или лицо убытков, вызванных случайными событиями. Управление рисками ставит своей целью активный контроль со стороны предпринимателя за рисками, угрожающими его предприятию. Процесс управления рисками состоит из трех этапов: идентификации риска, измерения риска, контроля риска.
В теории риск-менеджмента традиционно выделяют три основных метода управления риском:
2) снижение (к этому методу относятся различные мероприятия по профилактике риска);
3) передача (ответственность за потери передается третьим лицам).
Каково соответствие методов организации страховой защиты и методов управления риском? В самостраховании применяется метод поглощения риска. Собственно страхование (коллективное страхование в коммерческой страховой компании) основано на методе передачи риска. Взаимное страхование (в некоммерческом ОВС – обществе взаимного страхования) и кэптивное страхование (в собственной корпоративной страховой компании) реализуются, используя сочетание методов поглощения и передачи риска. Ни один из методов страховой защиты прямо не относится к методу снижения риска (страхование только косвенно способствует снижению вероятности ущерба благодаря превентивной функции).
Страхование – один из наиболее часто используемых инструментов управления риском. Преимуществами страхования в сравнении с другими инструментами являются относительная дешевизна, которая обеспечивается за счет массовости большинства рисков, принимаемых на страхование, профессионализма и специализации страховщиков, а также уменьшение прямых и косвенных затрат страхователя на управление риском. Страхование можно рассматривать как одну из специфических форм аутсорсинга управления риском юридических лиц. Поэтому страхование как инструмент управления риском достаточно легко вписывается в стратегию фирмы и не требует специальных подразделений в ее организационной структуре.
Для физических лиц страхование имеет еще большее значение, поскольку в их распоряжении меньше инструментов управления риском. В частности, иные методы передачи риска для частных лиц являются довольно дорогими (например, аутсорсинг риска в форме найма телохранителей и т.п.), а в ряде случаев и вовсе невозможными (скажем, перераспределение риска смертности среди других лиц). При этом страхование будет дешевле, чем создание собственных резервов (хранение денег «в чулке»).
Страхование как метод управления риском не является универсальным. Важно понимать, что не все риски могут быть застрахованы, а только те, которые соответствуют критериям принятия рисков на страхование. Среди этих критериев есть жесткие, т.е. те, которые должны быть безусловно выполнены, и мягкие, которые чаще всего выполняются, но при некоторых условиях могут быть нарушены.
К жестким критериям возможности страхования следует отнести:
— наличие страхового интереса;
— финансовый (денежный) характер ущерба;
— учет законодательных ограничений.
Рассмотрим их подробнее.
Наличие страхового интереса означает, что страхователь имеет определенные имущественные интересы, которые пытается защитить от случайного ущерба. Страховой интерес – это экономическая потребность, заинтересованность в страховании. Данное требование не позволяет, например, обычному гражданину застраховать такое событие, как дожитие известного политика до определенной даты (подобное было возможно в Великобритании в XVIII в.). Здесь явно отсутствует страховой интерес (прямой ущерб). Тем не менее подобный договор может быть заключен родственниками политика или государством/работодателем: здесь наличие страхового интереса очевидно.
Наличие страхового интереса также означает принципиальную возможность возникновения ущерба. Без подобной возможности нет и страхования. Механизм возникновения ущерба должен быть однозначно увязан со страховым интересом. Имущественный интерес должен проявляться в такой форме, которая могла бы быть оценена в денежном выражении.
Так, объектом страхования не могут быть моральные страдания, но величина штрафа за нанесение морального ущерба, оцененного судом, может включаться в покрытие. Законодательство часто ограничивает типы имущественных интересов, которые подлежат страхованию, даже если они соответствуют двум предыдущим критериям. В частности, в ст. 928 Гражданского кодекса Российской Федерации установлены три группы таких интересов:
— убытки от участия в играх, лотереях и пари;
— расходы, понесенные при освобождении заложников.
Кроме перечисленных жестких критериев имеется ряд критериев, выполнение которых весьма желательно и часто имеет место, но не является обязательным условием заключения договора: их называют мягкими критериями. Это означает, что в большинстве случаев они будут выполняться. Но если найдется страховщик, который согласится застраховать риск, не удовлетворяющий хотя бы одному из критериев, то договор может быть заключен.
Рассмотрим мягкие критерии принятия рисков на страхование. Прежде всего, риски должны быть однородными и независимыми. Этот критерий обеспечивает диверсификацию рисков в портфеле страховщика. Однако на практике риски не всегда соответствуют этому критерию. Даже очень похожие риски, например связанные с автомобилями, не идентичны (разный тип вождения, качество дорог и т.п.).
Иногда страховщикам приходится страховать редкие, единичные объекты, в отношении которых просто невозможно сформировать группу однородных рисков. Кроме того, риски часто зависимы. Скажем, при страховании дачных домиков от пожара весьма вероятно, что одно событие (пожар) затронет несколько соседних строений. Требовать же, чтобы страховщик принимал на страхование по одному домику в разных садоводствах, было бы неразумно. Поэтому страховщики, хоть и стремятся к выполнению данного условия, вынуждены его до определенной степени нарушать.
Далее. Часто требуется, чтобы страховое событие было случайным, и чтобы страхователь не мог влиять на его возникновение. Особенно часто нарушается вторая часть условия: даже если возникновение страхового события случайно, страхователь может влиять на вероятность его возникновения и/или размер ущерба. Например, отсутствие или снижение заботы о сохранности своего застрахованного имущества может увеличивать шансы его кражи. В ряде случаев может нарушаться и требование случайности, но это наводит на подозрение в использовании страхования в ненадлежащих целях (скажем, для налоговой оптимизации и т.п.).
Еще один мягкий критерий, иногда нарушаемый страховщиками: необходимость располагать оценкой распределения ущерба, т.е. наличием количественных характеристик вероятностного распределения ущербов. Без оценки ожидаемого значения ущерба невозможно рассчитать плату за страховую услугу. Несмотря на это требование, есть немало примеров, когда страховщики приступали к освоению новых видов страхования, не имея в наличии достоверной статистики (например, страхование космических рисков, страхование ответственности депозитариев и т.д.).
Большинство специалистов в области страхования считают, что страховать можно только чистые риски, т.е. риски, связанные с ухудшением ситуации (ущербом). При этом спекулятивные риски, предполагающие возможность не только ущерба, но и получения выигрыша (случайного дополнительного дохода), не подлежат страхованию.
Подобная точка зрения связана с важным и общепризнанным принципом, состоящим в том, что страхование как вид финансовой защиты не предназначено для улучшения имущественного состояния страхователя. Сам механизм страхования также не должен приводить к нарушению этого принципа.
В имущественном страховании страховая выплата должна приводить к возврату страхователя в исходное материальное положение (на момент страхового случая), т.е. следует учитывать степень износа. Однако на практике данное требование может нарушаться. В частности, речь может идти об избыточном страховании (страховые выплаты по каким-либо причинам больше ущерба). Примером может служить страхование имущества не по остаточной, а по восстановительной стоимости. В этом случае происходит улучшение материального положения клиента.
Еще одним важным критерием является ограниченность ущерба: страховое событие не должно носить катастрофический характер, т.е. не должно охватывать массу объектов, причиняя тотальный ущерб. Но и это требование тоже может быть нарушено. В частности, экологический ущерб может быть настолько велик, что в некоторых случаях его можно считать неограниченным. Страховщики принимают на свою ответственность катастрофические риски, но при этом делят ответственность по таким объектам между собой.
К нарушению мягких критериев следует относиться весьма осторожно. Хотя в законодательстве тех или иных стран может не содержаться прямого запрета на подобные операции, их наличие, как правило, усложняет работу страховщиков. В частности, это может провоцировать оппортунистическое поведение страхователей, заинтересованных в получении необоснованных выплат. Только самые профессиональные страховщики с большим опытом работы на рынке и высококвалифицированным персоналом имеют возможность эффективно справиться с такого рода ситуациями. У остальных, скорее всего, возникнут существенные сложности с финансовой устойчивостью.
Процесс принятия решения относительно заключения договора страхования можно подразделить на следующие этапы:
1. Отбор рисков, которые будут передаваться на страхование. Этот этап является частью процедуры принятия решений относительно выбора методов управления риском. Анализ характеристик различных рисков, а также особенностей их информационного обеспечения, величин этих рисков и расходов, связанных с ними, позволяет указать для каждого риска наиболее подходящий метод борьбы с ним. При этом нужно учитывать внешние и внутренние ограничения, накладываемые на процедуру управления риском.
2. Выбор типа страхового покрытия. На данном этапе принимается решение о том, какую страховую защиту носитель риска хотел бы себе обеспечить по каждому из отобранных ранее рисков. При этом должны учитываться такие критерии, как размер страховых выплат, предназначенных для покрытия соответствующего ущерба, и связанные с этим ограничения, уменьшающие покрытие, особенности урегулирования страховых случаев (сроки, необходимая документация и другие условия), ключевые условия будущего договора страхования, ценовой диапазон страховых услуг и др.
3. Выбор страховой компании. С учетом понимания того, какие риски и на каких условиях могут быть переданы в страхование, анализируются предложения разных страховых компаний. Целью такого анализа является выбор компании, предлагающей наилучшие условия страхования (оптимальное сочетание «цена – покрытие») и (или) условия, наиболее полно соответствующие потребностям в страховой защите, выявленным на предыдущих этапах. При этом страховая организация должна иметь определенный уровень финансовой устойчивости, что гарантирует возможность исполнения ею принятых обязательств по возмещению ущерба.
4. Проведение переговоров об условиях страхового договора и его заключение. Это очень важный этап, позволяющий реализовать выявленную ранее потребность в страховой защите в форме юридически правильной передачи ответственности за покрытие ущерба. Указанные переговоры касаются, прежде всего, таких количественных параметров, как размер страхового покрытия, величина страховой премии (стоимость договора) и срок страхования. Однако они могут затрагивать и другие условия договора.
5. Анализ эффективности страхования и принятие решения о перезаключении договора. Данный этап обеспечивает обратную связь с остальными этапами. В его рамках происходит накопление информации об особенностях исполнения договоров страхования в прошлом, а также сопоставление размера страховой защиты с уточненными данными о размере потерь, которые связаны с риском, переданным в страхование. Это позволяет в последующих периодах более эффективно организовывать управление риском в целом и страхование в частности. Если анализ дает неудовлетворительные результаты, то должны использоваться другие методы управления риском.
Источник: megaobuchalka.ru
Методы управления рисками: сфера применения, преимущества и недостатки
При запуске нового бизнеса или проекта необходима подготовка к форс-мажорным ситуациям. Грамотные методы управления рисками помогут свести убытки к минимуму и не упустить прибыль даже в критической ситуации. Поэтому грамотный риск-менеджмент в финансовой сфере на вес золота. С какими рисками можно столкнуться в бизнес-среде и какие методы их «укрощения» использовать — разберемся в материале.
Какие риски существуют в жизни предприятия?
Чтобы управлять рисками, их вначале выявляют и измеряют. Для каждой организации набор присущих ей угроз отличается зависимо от рода деятельности, окружающей обстановки. Необходимо их идентифицировать, проанализировать, а потом подбирать подходящие методы борьбы с ними. В зависимости от последствий выделяют 2 группы рисков:
- Чистые — приводят к убыткам в бизнесе.
- Спекулятивные — могут привести к убыткам или дополнительной финансовой прибыли.
В деятельности предприятия зачастую встречаются следующие угрозы:
- Производственные — невыполнение производственного плана в силу неблагоприятных внутренних или внешних обстоятельств;
- Кадровые — возникают при подборе персонала не отвечающего целям организации, потере ключевых сотрудников, приводят к утечке информации, ухудшению репутации, финансовым потерям;
- Коммерческие — возможные потери при закупке/реализации продукции;
- Финансовые — неосуществление организацией своих финансовых обязательств из-за задолженностей, инфляции, изменения курса валют или по каким-либо другим причинам.
- Инвестиционные — упущенные возможности, снижение сумм дивидендов, прямые убытки из-за неправильных решений, падения конъюнктуры, ненадежных должников.
Это лишь краткий перечень опасностей, которые угрожают бизнесу. В каждой сфере хозяйствования присутствуют свои специфические. Нужно знать, как их оценить и разработать стратегию реагирования.
Хотите получить навыки построения карты рисков, анализа способов реагирования на риски?
Записывайтесь на курс и пройдите обучение по собственному графику!
Общие методы управления рисками
Методы риск-менеджмента — это направленные действия по снижению степени существующих угроз и возможных убытков. Они работают только тогда, когда выбраны правильно. По механизму все методы делятся на 4 большие группы.
1. Уклонение: преимущества и недостатки метода
Из названия понятно, что метод уклонения предполагает избегание опасных ситуаций:
- не заключать сделки с партнерами с сомнительной репутацией;
- отказываться от сотрудничества с непроверенными организациями;
- не внедрять инновационные проекты, если существует хоть малейшая возможность неудачи.
Такая стратегия, возможно, избавит от множества непредвиденных опасностей, но она будет тормозить развитие компании и станет причиной упущения многих выгодных инвестиционных решений.
Страхование — один из популярных методов уклонения, когда ответственность за возмещение убытков передается страховой компании. Он позволяет решить вопрос неопределенности и финансовой устойчивости компании. Но у этого защитного механизма есть свои недостатки:
- невозможно застраховаться от всех угроз;
- страховые платежи вносятся, даже если опасная ситуация никогда не наступит;
- влиятельность страховых компаний ограничена, поэтому они не могут предоставить полную защиту от всех угроз.
2. Локализация: при каких условиях используется
Метод локализации применяется только для угроз, которые легко предугадать и можно в какой-то степени изолировать. Отдельные высокоопасные этапы, участки работы передаются подразделениям, где над ними устанавливается жесткий контроль. На практике применяются следующие механизмы:
- Создается небольшая дочерняя фирма, которая берет на себя разработку и реализацию инновационных проектов. Опасные проекты изолируются от основной деятельности компании.
- Для реализации рискованного проекта заключается сделка между несколькими компаниями. Его разработкой занимается специально сформированная обособленная команда специалистов.
3. Рассеивание (диссипация): гибкий инструмент управления
Диссипация или рассеивание предполагает распределение существующих угроз между бизнес-партнерами. При этом создаются концерны, акционерные общества, другие формы кооперации.
Популярной формой метода диссипации является диверсификация — снижение концентрации опасностей за счет расширения линейки продукции, сфер деятельности, рынков продажи, списка поставщиков. Если по какому-нибудь направлению предприятие понесет потери, оно сможет компенсировать их за счет других.
4. Методы компенсации: разработка механизмов предупреждения убытков
Методы компенсации самые многочисленные и часто применяемые, но требуют глубокого анализа, тщательного планирования деятельности предприятия. Они позволяют предупредить опасные ситуации и смягчить финансовые потери.
Также к методам компенсации относится хеджирование — заключение сделок, контрактов с учетом возможных изменений в курсе валют и ценовой политике. Такой подход позволяет застраховаться, сделать доходы и убытки предсказуемей, но при этом размер возможной прибыли снижается.
Для примера рассмотрим аграрную компанию. Она заключает контракт на поставку пшеницы, но самого урожая еще нет. Есть угроза срыва сделки и, чтобы застраховаться, компания приобретает опцион на точно такую же партию пшеницы.
Кадровые риски: сложно предсказать, еще сложнее управлять
Кадровые риски сложно прогнозируемы и сильно влияют на благополучие организации. В условиях современной, основанной на знаниях, экономики квалификация и опыт персонала отыгрывают одну из ключевых ролей в развитии компании. Человеческие ресурсы наиболее непредсказуемы. В отличие от остальных активов они могут в один момент уйти, унося за собой ценные знания и умения.
Главная сложность состоит в том, что в поведении людей всегда присутствует фактор иррациональности. Поэтому объективную картину опасностей сформировать сложно. Важно также учесть вероятность, размер возможных убытков каждой из них.
Оптимизация управления кадровыми опасностями предполагает:
- планирование персонала;
- создание резервов под компенсации, льготные выплаты;
- разработку программ мотивации сотрудников;
- контроль уровня квалификации персонала;
- организацию обучения персонала.
Перечисленные меры работают на предупреждение и используются для управляемых угроз. Но на некоторые повлиять практически невозможно. Для них предусмотрены следующие механизмы защиты:
- самострахование — создание финансового резерва под форс-мажорные ситуации;
- аутсорсинг, аутстаффинг — создание кадрового резерва;
- страхование здоровья, жизни сотрудников.
Управление рисками — ключ к финансовой стабильности компании
Грамотно выстроенная система риск-менеджмента на предприятии позволит извлечь из любой угрозы выгоду для предприятия и достойно справиться с кризисными ситуациями. Риск-менеджер должен уметь подбирать подходящие методы управления опасностями и быстро принимать нестандартные, но стратегически выверенные решения.
Пройдите курс «IPFM: Стратегический менеджмент», чтобы стать специалистом по финансовой стабильности компании!
Зарегистрируйтесь и пройдите 1-й урок курса бесплатно!
Проверьте себя. Какой метод управления рисками может негативно сказаться на инвестиционной деятельности компании?
Источник: finacademy.net
