Со временем, все большее число финансовых институтов используют возможности сети Интернет для предоставления своих услуг. Первыми были банки и другие инвестиционные посредники, теперь к ним присоединились страховые компании.
Несмотря на то, что российскому рынку Интернет-страхования всего около года, на нем уже представлено около 10 страховщиков, которые, так или иначе, оказывают свои услуги через Интернет. Естественно, как и для любой другой формы электронного бизнеса, рынок Интернет-страхования наиболее развит в Америке. В США, наряду с обычными страховыми компаниями, в Сети представлено большое число страховых брокеров (страховые порталы), которые дают возможность клиенту подобрать необходимую компанию и купить у нее полис через Интернет. В последнее время и в России стали появляться подобные Web-сайты. Одни из них просто предназначены для описания ситуации на рынке, консалтинга и пр., а другие дают возможность получить полис от выбранной Вами компании, не выходя из дома.
Страхование как бизнес. Как заработать на Е-ОСАГО. IT-проект ntws.pro
Прежде чем говорить об Интернет-страховании, вспомним в общих чертах о том, что из себя представляет традиционное страхование.
Страхование — это процесс установления и поддержания неких договорных отношений между Страхователем (покупателем страховых услуг) и Страховщиком (организацией, предоставляющей такие услуги). Страховщик разрабатывает и определяет программу страхования, предлагает ее клиенту, и, в случае согласия последнего, стороны заключают договор, в результате которого клиент осуществляет единовременный или регулятивные платежи, а Страховщик обязуется, в случае наступления страхового случая, выплатить Страхователю денежную компенсацию, определенную условиями данного договора. При совершении сделки формируется документ, называемый страховым полисом. Полис служит для Страхователя и для страховой компании юридическим документом, в котором оговариваются существенные моменты страхования: указывается объект страхования (имущество, человек, ответственность), страховой случай, от наступления которого заключается договор, начало и конец срока страхования, страховая сумма, страховая премия. Документ подписывается обеими сторонами 3 и в обязательном порядке должен храниться у Страхователя.
Таким образом, Интернет-страхование (в полном смысле этого слова) — это все вышеперечисленные элементы взаимодействия между страховой компанией и клиентом, возникающие при продаже страхового продукта и его обслуживании, но производимые с помощью сети Интернет. Поэтому, чтобы Интернет-представительство компании функционировало как виртуальный офис этой страховой компании, оно должно включать в себя следующие возможности:
- предоставление клиенту полной информации об общем и финансовом состоянии компании;
- предоставление клиенту информации об услугах компании и возможности детального ознакомления с ними;
- расчет величины страховой премии и определение условий ее выплаты для каждого вида страхования и в зависимости от конкретных параметров;
- заполнение формы заявления на страхование;
- заказ и оплата (в виде единовременной выплаты или периодических выплат) полиса страхования непосредственно через Интернет;
- передача полиса, заверенного электронно-цифровой подписью страховщика, клиенту непосредственно по сети Интернет;
- возможность информационного обмена между Страхователем и Страховщиком во время действия договора (для получения клиентом различных отчетов от страховой компании);
- информационный обмен между сторонами при наступлении страхового случая;
- оплата страховой премии Страхователю посредством сети Интернет при наступлении страхового случая;
- предоставление Страховщиком клиенту других услуг и информации: консалтинг, словарь страховых терминов и др.
Интернет-страхование в России
Страховые Интернет-магазины
- визитная карточка компании;
- виртуальное представительство, где можно уточнить контактную информацию, ознакомиться:
- с историей развития компании;
- с ее финансовой отчетностью;
- политикой перестрахования;
- набором предлагаемых страховых услуг;
- Интернет-магазин, в рамках которого можно не только прочитать информацию о фирме, но и приобрести on-line страховые продукты в защищенном режиме, оплатив покупку через платежную Интернет-систему.
- продажа происходит полностью в режиме on-line, начиная с запроса на котировку или расчета стоимости на Web-калькуляторе, продолжая заполнением заявления на страхование в защищенном режиме, оплатой по кредитной карте и заканчивая курьерской доставкой документов или распечатыванием страхового сертификата с сайта компании;
- на сайте клиент знакомится с условиями страхования, возможно, рассчитывает стоимость полиса и отправляет запрос на вызов агента, либо ему предлагают приехать в компанию для заключения договора.
- обязательное страхование автогражданской ответственности;
- страхование автокаско;
- страхование от несчастных случаев в автомобиле;
- программы «Поликлиника»;
- семейные программы с личным врачом;
- программы медицинского страхования для компаний;
- стоматологические программы;
- страхование квартир и ответственности;
- страхование загородных строений;
- страхование домашнего имущества;
- страхование имущества предприятий от огня и сопутствующих рисков;
- страхование электронного оборудования;
- страхование машин и механизмов от поломок;
- страхование строительно-монтажных рисков;
- страхование ответственности предприятий;
- страхование грузов;
- страхование морских и речных судов и ответственности судовладельцев;
- страхование ответственности автоперевозчиков;
- полис от несчастного случая «Стандарт» для взрослых;
- полис от несчастного случая «Экстра» для взрослых;
- полис от несчастного случая «Стандарт» для детей;
- полис от несчастного случая «Спортсмен» для взрослых;
- полис от несчастного случая «Спортсмен» для детей;
- накопительное страхование жизни;
- страхование жизни заемщика.
- Ингос-тур;
- Ингос-дом;
- Ингос-авто;
- Ингос-ГО.
- автострахование;
- «Зеленая карта»;
- страхование путешественников;
- страхование жизни;
- страхование имущества.
- Кредитными карточками с использованием системы CyberPlat.
- Наличными в офисе компании.
- Наличными при получении полиса от курьера.
- В отделение Сбербанка РФ (распечатать счет можно со страниц Web-сайта).
- обязательное страхование автогражданской ответственности;
- добровольное страхование автогражданской ответственности от 6 месяцев до года;
- «помощь на дорогах»;
- страхование КАСКО;
- «Ваш дом»;
- страхование домашнего имущества;
- страхование квартир и внутренней отделки;
- страхование дачных строений;
- страхование от несчастных случаев;
- добровольное медицинское страхование;
- семейная медицина;
- ДМС–стоматология;
- Медэкспресс;
- страхование выезжающих за рубеж;
- страхование путешествующих по России и СНГ;
- «Зеленая карта»;
- годовая пластиковая карта Travel Insurance Card;
- Росно-DIVER’S;
- страхование гражданской ответственности квартиросъемщика.
- страхование при поездках за рубеж;
- добровольное медицинское страхование;
- страхование от несчастных случаев;
- страхование имущества граждан;
- страхование гражданской ответственности автовладельцев.
Платежные системы Интернета
- соблюдение конфиденциальности. При проведении платежей через Интернет данные (например, номер кредитной карты) должны быть известны только организациям, имеющим на это законное право;
- сохранение целостности информации. Информация о покупке никем не может быть изменена;
- аутентификация. Покупатели и продавцы должны быть уверены, что все стороны, участвующие в сделке, являются теми, за кого себя выдают;
- авторизация. Процесс, в ходе которого требование на проведение транзакции проверяется платежной системой. Эта процедура позволяет определить наличие средств у покупателя;
- гарантии рисков продавца. Продавец в Интернете подвержен множеству рисков, связанных с отказами от товара и недобросовестностью покупателя. Величина рисков должна быть согласована с провайдером платежной системы и другими организациями, включенными в торговые цепочки;
- минимизация платы за транзакцию.
- дебетовые (работающие с электронными чеками и цифровой наличностью);
- кредитные (работающие с кредитными карточками).
Плюсы и минусы Интернет-страхования
- значительные первоначальные вложения в проект;
- нехватка специалистов, одновременно разбирающихся в вопросах как страхования, так и Интернет-технологий.
Анализ сайта страховой компании «Спасские ворота»
Заходя на сайт компании www . svinsurance . ru клиент не сразу попадает на Главную страничку, поскольку первоначально загружается заставка, выполненная в общей стилистике компании.
Страховое агентство. Как открыть офис по страхованию. Страхование как бизнес
- Через платежную систему Assist. Принимаются карты: STB-Card
- Через платежную систему Рапида .
- Наличными в оффисе компании
- Через отделения Сберегательного банка или Банка Москвы. Квитанции для оплаты через эти банки Вы сможете распечатать в процессе покупки.
- Оплата наличными
- Платежная система Ассист
- Оплата в отделениях Сбербанка или банка Москвы
- Платежная система Рапида.
Заключение
О том, что у Интернет-страхования большие перспективы, свидетельствуют несколько факторов. Во-первых, динамика роста числа пользователей Интернета. Согласно исследованию, проведенному Фондом «Общественное мнение», их количество достигло 8,8 млн.
Во-вторых, общий рост благосостояния граждан и стабильность экономической ситуации в стране, где уже можно позволить себе не только приобретать полис страхования автомобиля, но и заботиться о сохранности квартиры, дачи, о здоровье и благосостоянии семьи. Люди все чаще решаются на страхование через Интернет, особенно после вступления в силу Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
Ведь покупка полиса таким способом отнимает гораздо меньше времени, чем визит в офис страховщика, минимизирует количество ошибок при заключении договора страхования. По оценкам экспертов, емкость рынка Интернет-страхования в 2003 г. составляет 4,5–5 млн. долл. Рынок расширяется, но не такими темпами, как хотелось бы.
Прежде всего мешает то, что в разных регионах информационные технологии находятся на разных уровнях развития. Эта проблема, наверное, более существенна, чем организация доставки документов страхователю — ведь курьерская служба существует практически в любом городе. На развитие Интернет-страхования положительно повлияло бы и внедрение электронно-цифровых подписей.
Эта дополнительная степень защиты важна как для клиентов, передающих персональные данные по Сети, так и для страховщиков, обретающих уверенность в том, что лицо, приобретающее полис, является тем, за кого себя выдает. И все же понятно, что в Интернет идет далеко не каждый страховщик — ведь вместе со всеми выгодами Сеть как торговая площадка остается довольно высокорискованным местом.
Это особенно справедливо для отечественного сегмента, где правовая база коммерческих взаимоотношений, строящаяся в первую очередь на использовании электронной цифровой подписи, еще не проработана до конца. Не стоит также забывать, что страховой бизнес в России даже в офлайне зачастую служит мишенью для мошенников, но если там способы противодействия злоумышленникам найдены, то непродуманное внедрение сетевых элементов в бизнес-процессы делает бизнесменов практически беззащитными.
Безопасность финансовых и документных операций, как правило, достигается с помощью протокола SSL. Единых стандартных подходов к реализации системы онлайновых продаж полисов в России пока нет.
К тому же (и это главная причина не очень впечатляющего роста рынка!) далеко не все потенциальные клиенты, пусть и искушенные в сфере высоких технологий, морально готовы от начала и до конца вести процесс страхования через Сеть. Именно поэтому параллельно с полным переносом деятельности в онлайн, включающим такие процедуры, как самостоятельный расчет взносов калькулятором, онлайн-консультации, подача заявления и заключение страхового договора в электронной форме, взнос страховой премии, сопровождение договора и сообщение о наступлении страхового случая, страховщики применяют следующий альтернативный вариант.
Так называемое Интернет-агентство является законченным решением, информативные функции которого расширены, а интерактивные возможности усечены. При данном подходе клиент на сайте знакомится с условиями страхования, рассчитывает стоимость полиса и отправляет запрос на вызов агента, с которым заключает договор и расплачивается лично.
Подобное решение является компромиссным: оно помогает как страховщикам, так и их клиентам соблюсти баланс между осторожностью и желанием сэкономить время или затраты на обслуживание. И вполне вероятно, что именно такая форма страхового онлайн-бизнеса имеет шансы получить массовое распространение в России. Итак, несмотря на отдельные трудности с реализацией сетевых каналов продаж полисов, все предпосылки для роста рынка Интернет-страхования уже есть. Остается надеяться, что предпосылки таковыми не останутся и страхование в Интернете обретет значимость.
Источник: doc4web.ru
Страхование в интернете как бизнес
– Валерий, чем вы занимались до проекта Strahovkaru.ru?
Валерий: Маркетингом. Я сделал карьеру в «ЭР-Телеком», где в 2006 году познакомился с Кириллом Герасимовым, который стал сооснователем сервиса. Через 9 лет ушел в Aviasales.
– Как пришла идея агрегатора страховок? Зачем в 2016 году понадобился такой поисковик?
Александр: В 2015 году ходили разговоры о том, что ОСАГО станут электронными. Кирилл общался с людьми из сферы техосмотров, которая была связана с ОСАГО. Валера занимался маркетингом в Aviasales и разбирался, как работают агрегаторы и партнерские программы. Кирилл приехал с семьей работать в Таиланд, где они с Валерием обсуждали разные идеи.
Уже из Петербурга Кирилл предложил «прикинуть бизнес план» для поисковика страховок в связи с законом об электронном ОСАГО, который должен был запуститься. Так все и закрутилось.
Нужность продукта назрела на рынке InsurTech, потому что страховых компаний и их предложений было чрезвычайно много, клиентам стало сложно принимать решения. Агрегатор позволяет сделать это в три клика.
Сейчас во многих видах страхования свободное ценообразование, поэтому маркетплейсы удобны потребителю. И страховые компании оценили их перспективность – доля рынка, занятая агрегаторами, постоянно растет. Я не могу назвать точную цифру, так как исследований никто не проводил, но мы на себе чувствуем тренд на рост агрегаторов.
RB.RU готовит большое обновление — и мы хотим учесть пожелания и интересы вас, наших читателей. Если вы готовы поделиться своим мнением об RB.RU, переходите по ссылке, чтобы заполнить короткую анкету.
Валерий: Как только пришла идея агрегатора, мы написали наш первый бизнес-план. Поначалу он был рассчитан на три миллиона рублей, потом увеличился в восемь раз – до 24 миллионов.
Еще в Таиланде я встретился с одним состоятельным человеком, который интересовался, как работают IT-компании. Он хотел сделать что-то свое. Когда я рассказывал ему о примерных зарплатах разработчиков, он спокойно посчитал: «Возьму 10 человек – это всего 30 тысяч баксов в месяц». Вот это вот «всего» и сподвигло меня переписать план и добавить аренду офиса, заменить фулстэк-разработчика на отдельных фронтов и бэков, добавить деньги на маркетинг.
Как только план был готов, начали поиск инвестора. Это было непросто, потому что опять у нас не было опыта – мы не знали, где их искать, как искать. В какой-то момент мы даже отчаялись и начали обращаться в фонды по поддержке малого бизнеса. Но безуспешно. Думаю, что они даже не читали презентацию, потому что ни одного ответа я не получил.
Потом мы познакомились с человеком, которого интересовали онлайн-проекты (имя Валерий не раскрывает. – Прим.). Через полтора месяца после переговоров мы привлекли $400 тысяч на создание сервиса, который назвали StrahovkaRu.ru. Обещали вернуть средства через 28 месяцев. Наняли людей, сняли скромный офис и начали программировать.
С нуля сделали MVP и через два месяца, в июне 2016, запустили первую рекламу. Тогда же продали первый полис.
Как закон от ЦБ помог бизнесу
– Продукт взлетел, потому что тогда, в 2016 году, вы были единственными, кто предлагал качественный инструмент?
Валерий: Агрегаторов страховых предложений можно было пересчитать по пальцам, а сравнивали они в основном страховки для путешественников. Сейчас рынок развивается очень бурно: есть уже более 20 поисковиков. Причем в InsurTech приходят люди с хорошими деньгами, которые могут позволить себе на старте купить домен за несколько миллионов рублей.
Как сайт о страховании зарабатывает $30 000 в месяц
Бывший страховой агент, а ныне успешный вебмастер и онлайн-предприниматель Са Эл из Атланты поделился тем, как запустил сайт, который приносит более $30 000 в месяц.
Эл более десяти лет продавал страховки по телефону. К 2017 году он понял, что устал от погони за каждым покупателем, которому он пытался продать страховой полис за $25. Это было классическая работа «на заводе» — он вкалывал по 16 часов в день и проводил очень мало времени со своей семьей.
В последнее время все больше клиентов начали спрашивать у Эла, могут ли они просто зарегистрироваться онлайн и не тратить время на разговоры по телефону. Он понял, что настало время переводить весь бизнес из офлайна в онлайн. Но единственная проблема заключалась в том, что Эл совершенно не знал, как зарабатывать с помощью веб-сайтов.
Выбор домена
В январе 2017 года он начал изучать онлайн-курсы о заработке в интернете, начав с Нейла Пателя и Брайана Дина. После этого он выбрал домен с говорящим названием — simplyinsurance.com («простое страхование»). Однако, домен продавался за $10 000. Чтобы узнать, будет ли работать продажа страховок в интернете, он сначала решил использовать версию домена в зоне «.co».
Первым постом, который написал Эл, стала статья под названием «Как получить котировки на страхование жизни без телефонных звонков от агентов». В длинной статье было более 3 000 слов, и основной задачей было создать контент, который бы не только занимал место в поиске Google, но и превращал трафик в продажи.
Работа со ссылками
Следующим шагом стало создание обратных ссылок. На этом этапе выяснилось, что агенту по продажам аутрич дается намного легче, чем обычному человеку.
План по ссылкам состоял из трех этапов:
- Отвечать на как можно больше запросов на платформе HARO, который соединяет журналистов с потенциальными источниками информации.
- Гостевые посты.
- Взаимодействие с людьми, которые уже связаны с аналогичным контентом.
В целом, благодаря навыкам продажи дело с получением обратных ссылок продвигалось активно и он начал получать небольшой трафик уже в первый месяц. Для человека, который в первый раз запустил сайт, было удивительно, что в день его сайт начали посещать 30 человек.
Первые продажи и добавление новых продуктов
В общей сложности Элу потребовалось 9 месяцев, чтобы получить первую продажу на $120. Теперь он знал, что все работает. До конца года сайт начал зарабатывать на нескольких продуктах, и он продолжал добавлять больше контента.
Теперь, когда Эл знал, что может зарабатывать деньги на своем сайте, ему нужно было понять, как наращивать органический трафик и доход.
Его первоначальный план состоял в том, чтобы полностью сосредоточиться на страховании жизни, однако тут вмешался его друг и напомнил ему о названии сайта и что нужно добавить другие страховые продукты. Было добавлено более чем 10 продуктов.
Это решение привело к неоднозначным результатам, которые во многом не радовали новоиспеченного вебмастера. В то время Эл не очень понимал, как добавление дополнительного контента и продуктов повлияет на сайт. Оглядываясь назад, Эл понял, что было бы намного лучше, если бы он сначала завоевал позиции по одному продукту, например, по тому же страхованию жизни, и добавлял новые продукты понемногу.
В начале 2018 года Эл добавил на сайт 9 продуктов. Он создал главные страницы продуктов, такие как «Котировки по страхованию жилья», а затем сделал обзоры основных партнерских продуктов, например, «Обзор страхование жилья от Hippo» и дополнял их страницами с контентом на тему «что покрывает страхование жилья». Кстати, обзор страховки Hippo от SimpliInsurance сейчас входит в ТОП 10 по запросу «hippo home insurance review».
Тем не менее, по-прежнему большую часть контента сайта составляли статьи по страхованию жизни, а по другим продуктам контента было мало. Трафик рос не так быстро, как хотелось бы.
Однако в 2018 году Эл попал на Fincon — конференцию по личным финансам, после чего получил доступ к группе в ФБ. В группе собрались участники этой конференции — блогеры, журналисты, бухгалтеры и другие специалисты из сферы финансов. В первую же неделю пребывания в группе Эл смог опубликовать 15 гостевых постов с обратными ссылками, что сильно подстегнуло трафик.
Посещение конференции он называет своим лучшим решением на тот момент. Кроме того, на волне энтузиазма вдобавок к 30 статьям на сайте, Эл написал еще 50 новых статей.
Ссылки и новый контент помогли увеличить трафик к началу 2019 года до 300 уников в день.
Покупка домена в зоне .com
Как вы помните, в самом начале Эл узнал, что домен simplyinsuranсe.com продается за $10 000 и, избегая больших трат в начале пути, он выбрал свободный домен в зоне .co. В начале 2019 года его сайт крепко встал на ноги и он уже мог себе позволить купить приглянувшийся в начале домен. 18 января 2019 года он выкупил simplyinsuranсe.com за $25 000 — за два года стоимость сайта выросла в 2,5 раза (привет киберсквоттерам).
Теперь перед Элом встала другая проблема — настроить редирект c .com на .co или, наоборот, с .co на .com и обновить все URL-адреса. В конце концов он решил, что сайт должен быть на «.com», и на него, соответственно, был настроен редирект с «.co». Это решение привело к падению трафика на несколько месяцев.
Как вы можете видеть, 301-й редирект был настроен в феврале 2019 года и именно тогда уменьшилось количество ссылающихся на .co доменов.
До переноса сайта на .com его посещало более 300 уников в день, что для ниши страхования, да и в целом, финансов, отличный показатель. После внесения изменений трафик сократился более чем наполовину — до 100-125 посетителей в день. Конечно, эта ситуация давила на Эла, но он был твердо уверен, что он принял правильное решение.
Как рос трафик
В начале 2019 года он поставил цель получить более 500 ссылающихся доменов и он достиг ее до конца года.
Как можно видеть на графике, трафик сейчас снова растет.
За последний год трафик SymplyInsurance вырос в разы и этот рост напрямую связан с получением обратных ссылок, внутренней перелинковкой и созданием нового контента.
В начале 2019 года трафик рос медленно и были некоторые взлеты и падения из-за апдейтов Google, но в целом трафик начал заметно расти в сентябре.
К январю 2020 года уже наблюдается рост трафика более чем на 700% по сравнению с январем 2019 года.
Также Эл сравнивает, какие были позиции сайта на домене «.co» после редиректа и какие — сейчас на новом домене «.com».
Ниже скриншот после перехода с simplyinsurance.co на версию .com
А этот скриншот сделан 24 января 2020 года.
Доходы
Как вы можете видеть ниже, выручка с 2017 года по 2019 год выросла основательно.
Сайт simplyinsurance.com, по словам Эла, начал зарабатывать $1 000-1 200 в день в ноябре 2019 года и доход все еще в процессе роста. Таким образом, в месяц сайт зарабатывает $30 000 — 35 000. Цель Эла на 2020 год — получить доход в $600 000. Другими словами, поднять доход до $1 500-1 700 в день ($50 000 в месяц).
Итог
Вывести сайт о страховании на такой доход непросто, так как это одна из самых конкурентных ниш в бурже. Элу своим упорством и трудолюбием удалось подвинуть компании, которые находились на рынке в течение десятилетий. Как он признается, он просто оказался шустрее и быстрее многих гигантов рынка.
Основываясь на своем опыте, Эл советует сосредоточить свое внимание на одном продукте, а не браться сразу за несколько. Кроме того, он призывает не сдаваться после первых неудач, так как результаты появятся не сразу и для выхода сайта на доход требуется время.
Источник: partnerkin.com