Этот вопрос мы неоднократно затрагивали в других статьях, поэтому пришла пора разобрать его отдельно. Сегодня мы расскажем о том, как может работать страховой агент ОСАГО, и какой вариант будет наиболее выгодным для него. Поехали!
Что такое агентский договор?
Это соглашение, которое агент заключает со страховой компанией. В документе закреплены условия, на которых стороны взаимодействуют друг с другом.
Фактически такой договор даёт агенту право:
- продавать полисы ОСАГО от лица страховой компании;
- оформлять полисы и привозить документы в офис компании для отчёта. У некоторых страховых этот процесс полностью автоматизирован и может быть проведён удалённо;
- получать вознаграждение за проданные полисы ОСАГО в размере, установленном компанией.
После заключения договора агент получает личный кабинет на сайте компании. Получить доступ в него можно с компьютера или телефона, но обычно предпочтителен первый вариант. Основная функция личного кабинета — собирать данные на страхователя. Далее агент получает ответ от компании.
Как выбрать страховую компанию для заключения агентского договора / Страховой агент
В нём содержится информация о стоимости полиса, коэффициентах для каждого водителя и другие данные. Страховая также сообщает, является ли клиент несегментным, то есть прошёл ли он скоринг. В этом случае у агента нет возможности оформить полис: компания не хочет брать на себя риск.
С введением перестраховочного пула в 2022 году ситуация кардинально поменялась. Для выплаты по полису страховая компания может взять средства из пула, который формируют все игроки рынка. Благодаря этому понятие «несегмент» становится менее актуальным. Узнать больше о работе перестраховочного пула Вы можете здесь.
Агенты, у которых есть договор, в обязательном порядке проходят обучение, получают данные об изменениях политики компании и стоимости полисов, зачастую имеют куратора, всегда оперативно отвечают на запросы клиентов. Страховщик — всегда надежный партнёр, поэтому посредники в работе не нужны. Агент может оперативно получать нужную информацию от страховой компании и быть доверенным лицом между страхователем и страховщиком.
Как заключить агентский договор со страховой?
Для этого достаточно обратиться в компанию, предоставить свои данные (и портфолио, если оно есть). Если заявку одобрят, Вы пройдёте обучение (обычно оно занимает 2-3 недели). После этого Вы сможете заключить договор и начать работать.
У агентов, которые сотрудничают со страховыми компаниями, есть ряд преимуществ перед теми, кто работает индивидуально:
- Обучение в страховых компаниях освещает практически все аспекты работы — от взаимодействия с клиентами до тенденций развития рынка. Агенты, прошедшие его, всегда в курсе новостей и важных изменений.
- Агенты, которые работают по прямому договору, оперативно получают данные об изменениях политики компании и стоимости полисов. Благодаря этому они оперативно отвечают на запросы клиентов.
- Страховые рассчитывают стоимость полиса индивидуально для каждого агента, поэтому условия у них обычно выгоднее.
- Компании часто назначают новичкам кураторов, которые помогают решать сложные вопросы и консультируют по мере необходимости.
- У агента, работающего по договору, есть дополнительная мотивация для формирования страхового портфеля.
- Сотрудничество с крупной страховой компанией — важный фактор доверия для клиентов.
Может ли агент работать без договора?
Такая возможность действительно есть. Её обеспечивают площадки/ агрегаторы, например, El-market. Они дают возможность оформлять полисы в компаниях, с которыми Вы не сотрудничаете. Однако у агрегаторов есть один важный недостаток (с точки зрения агента):
3 правила успешной работы по агентскому договору
Они забирают себе часть вознаграждения от продажи полиса ОСАГО.
Комиссия может быть незначительной, если Вы привели водителя с низкими коэффициентами. Однако на более дорогих полисах потери ощущаются сильнее.
Почему же многие агенты работают с агрегаторами, даже если у них есть прямые договоры? Причин несколько:
- Зарегистрироваться на одном сайте-агрегаторе проще, чем заключать договоры с несколькими компаниями и проходить обучение.
- Чтобы работать с площадками, не нужно проходить подготовку и выполнять другие формальности.
- На площадках проще «пристраивать несегмент», ведь они сразу проверяют водителя по всем страховым.
Агрегаторы упростили вход в профессию для агента. ОСАГО — достаточно простой вид страхования, который сводится к получению данных и сравнению стоимости полиса в разных компаниях. Агрегаторы дают агентам возможность начать работу с минимальной подготовкой и быстро освоиться в ней. Такой вариант подходит для тех, кто совмещает продажу услуг страховых с основной работой.
Кроме этого, благодаря площадкам у страховых компаний появился новый канал привлечения агентов для расширения географии своего присутствия. Теперь им не нужно вкладывать дополнительные ресурсы в маркетинг и искать новых партнёров — агенты со страховым портфелем приходят сами.
Можно ли совместить работу по прямому договору и площадки?
Опытные агенты уже научились работать таким образом. У такого подхода масса преимуществ:
- Если страховые компании, с которыми заключён прямой договор, предоставляют выгодные условия по продаже полиса, агент полностью получает вознаграждение и формирует свой агентский портфель.
- Так как после введения перестраховочного пула несегмент практически исчез, купить полис теперь стало гораздо проще. Из-за расширения тарифных коридоров и других изменений (о которых Вы можете узнать здесь) агенту особенно важно получить информацию от каждой страховой компании.
- Если у агента один или два договора, то он может получать срез по ценам с помощью площадок.
- Благодаря агрегаторам агент может не добавлять в свой портфель рискованного клиента.
Как работать и с площадками, и с прямыми договорами одновременно?
Без автоматизации сделать это достаточно сложно, ведь данные на страхователя придётся многократно заполнять на сайтах страховых компаний.
Чтобы делать это вручную не пришлось, мы разработали СекретарЪ — инструмент страхового агента ОСАГО.
Благодаря ему Вы сможете автоматически заполнить данные сразу во всех личных кабинетах, к которым у Вас есть доступ. Наш инструмент также работает с несколькими популярными площадками, а в будущем их количество будет увеличиваться.
Вторая важная функция СекретарЪ — вывод полного среза по стоимости полисов во всех страховых компаниях и на площадках/агрегаторах, с которыми Вы работаете.
Сегодня страховщики используют различные скоринговые системы, которые частично пришли из банковской сферы. При этом даже крупные компании существенно отстают в плане оценки «перспективности» клиентов. Сейчас страховщики соревнуются между собой в качестве системы скоринга. Некоторые используют иностранные модели, другие — собственные разработки.
Из-за этой разницы у разных компаний скоринг может дать разные, а порой и полностью противоположные результаты по одному водителю. В итоге и разница по стоимости полиса может различаться в разы. Проверить данные по всем компаниям сложно, особенно если их больше 2-3.
Решить эту проблему может СекретарЪ. Благодаря ему Вы видите результаты сразу по всем выбранным страховым компаниям в формате таблицы. После этого остаётся только выбрать наиболее выгодный вариант и перейти к оформлению.
Хотите узнать, как работает СекретарЪ? Вы можете сделать это прямо сейчас! Наш инструмент бесплатный, не сохраняет Ваши данные и не забирает КВ.
Все эти пункты прописаны в пользовательском соглашении и имеют юридическую силу.
Источник: xn--80ajat4acbm8e.xn--p1ai
Страховые посредники в Москве
Оформить полис для защиты жизни, здоровья или имущества можно напрямую в страховой компании или через посредника. Это частные лица или организации, которые помогают выбрать программу и заключить договор в любом удобном месте, без визита в офис. Разбираемся, как работают страховые посредники и стоит ли обращаться к ним для покупки полиса.
Кто такой страховой посредник
Посредник – это физическое или юридическое лицо, которое продает страховые полисы конечным клиентам и получает за это комиссию. Он может сотрудничать с одной или несколькими компаниями одновременно. Некоторые посредники предлагают единственный вид полисов, например, ОСАГО. Другие работают с разными продуктами: от защиты жизни и здоровья до имущественного страхования.
Чтобы просто оформить полис, посредник не нужен. Человек может самостоятельно обратиться в страховую компанию и подписать договор. Главная функция посредников – это помощь в выборе подходящей программы. Специалист ориентируется во всех предложениях на рынке, может сравнить цены и условия. К тому же, он готов приехать к клиенту в удобное время для оформления договора.
Работа посредников регулируется законом об организации страхового дела. Юридически это могут быть агенты или брокеры. Для клиента они выполняют одинаковые функции, но работа брокеров регулируется государством, а за деятельностью агентов следят страховые компании.
Агенты и брокеры: в чем разница
Агент – это физическое или юридическое лицо, действующее от имени страховой компании. Часто такой посредник сотрудничает с одной, максимум – двумя организациями. В портфеле обычно набор страховых программ: для защиты жизни и здоровья, имущества, транспорта. Иногда агенты выбирают для себя одно направление, например, автострахование.
Такой специалист может сотрудничать с множеством страховых, чтобы предлагать клиентам самые выгодные условия. Пример – автосалон, которому не интересны программы защиты здоровья или недвижимости. Продавец заключает агентские договора, чтобы оформлять ОСАГО и КАСКО для покупателей автомобилей.
Клиентам это удобно: можно сравнить условия в нескольких компаниях и застраховать машину прямо в салоне. Услуги агента для человека, оформляющего полис, бесплатны. Комиссию выплачивает страховая компания. Она же контролирует и регулирует деятельность работника. Закон не устанавливает строгого регламента для агентов.
В нем описаны только общие требования, например, предоставлять клиентам достоверную информацию и не разглашать их персональные данные. Агент может совмещать страхование с другой работой. Так часто поступают риелторы и турагенты. Брокер – это самостоятельная организация или ИП, которые не подчиняются страховой компании.
Государство регламентирует их деятельность значительно строже. Брокер должен иметь лицензию Центробанка и быть включен в специальный реестр. Обычно брокеры сотрудничают с множеством компаний. Они могут работать за комиссию, либо брать деньги с клиентов. Получать оплату от обеих сторон запрещено.
Также посредник должен сообщить, если он действует в интересах конкретной страховой компании. Для клиента такая ситуация не слишком благоприятна, ведь брокер может рекомендовать продукт, продавать который выгоднее. В целом нельзя сказать, что агент лучше брокера, или наоборот. Часто человек даже не знает, какой именно статус имеет посредник.
Главное, чтобы он разбирался в рынке страхования и качественно выполнял свою работу. Хорошие специалисты сотрудничают с клиентами годами, оформляя все виды полисов: от имущественного страхования до защиты детей на спортивных соревнованиях.
Когда нужен страховой посредник
Если человек точно знает, какой полис ему требуется, обращаться к посреднику нет смысла. Достаточно зайти на сайт компании и оплатить нужный продукт. Например, это относится к ОСАГО. Большинство автовладельцев годами оформляют полис в одной организации, часто получая за это скидку. Им не требуется помощь в выборе или сравнение условий. Некоторые программы оформить онлайн нельзя.
Например, для страхования имущества часто требуется его осмотр. Здесь не обойтись без специалиста, который приедет и оформит все документы на месте. Это может быть агент из конкретной компании или брокер, работающий с несколькими страховыми одновременно. Еще одна функция посредника – помощь в подборе услуги.
Часто человек хочет оформить полис, но ничего не знает о программах страхования. Специалист уточнит, от каких рисков нужна защита, и поможет выбрать услугу. Это может быть комплексная программа или защита для конкретной ситуации: например, для путешествия или спортивных соревнований.
Как выбрать страхового посредника
- Право на ведение деятельности. Если страховой посредник – брокер, он должен иметь лицензию. Проверить ее можно с помощью сервиса Центробанка по названию или реквизитам организации. Для агентов общего реестра нет, но информацию можно получить напрямую у страховой компании.
- Надежность страховщика. Посредники предлагают полисы разных компаний. Среди них могут оказаться недобросовестные организации, у которых нет права на оказание страховых услуг. Все лицензированные страховщики есть в реестре Центробанка. Важно проверить компанию на сайте ведомства до заключения договора. Также возможна ситуация, что лицензия приостановлена. Такая страховая не может оформлять новые полисы.
- Стоимость полиса. Важно сравнить несколько предложений, чтобы понимать среднюю цену. Лидеры на страховом рынке поддерживают примерно одинаковые тарифы. Если стоимость полиса необычно низкая, это повод насторожиться. Возможно, услугу предлагает неизвестный страховщик, которого нельзя считать надежным. Также полис может включать слишком мало рисков, либо оформляться с франшизой. Это законно, но посредник должен дать полную информацию о правилах страхования и не вводить клиента в заблуждение.
- Право заключать договор от имени страховщика. Некоторые агенты и брокеры могут оформить документы самостоятельно, другие направляют клиента в страховую компанию. Если посредник не имеет права подписать договор, придется тратить дополнительное время на визит в офис.
Даже если посредник отвечает всем приведенным условиям, нельзя доверять ему слепо. Важно внимательно изучить договор страхования до его подписания. Вот что нужно проверить:
- Имя выгодоприобретателя. Здесь не могут быть указаны агент или брокер – это мошенничество. Страхователь сам выбирает выгодоприобретателя по договору;
- Страховые риски. Они должны соответствовать тем, что озвучил посредник. Например, человек хочет оформить комплексное страхование жизни и здоровья. В договоре должны быть указаны все ситуации, в которых положена компенсация.
- Правила страхования. У всех компаний есть список исключений, по которым выплаты не производятся. Стандартно это травмы в результате опьянения, при занятиях экстремальными видами спорта. Владелец полиса должен знать об этих условиях заранее. Возможно, ему нужна именно спортивная страховка, а не просто защита от несчастных случаев.
- Условия расторжения договора. О них также нужно знать заранее. Недобросовестный страховой посредник может пообещать, что возврат средств за полис доступен в любой момент до окончания его срока. На самом деле, это не так. Отказаться от страховки разрешено в двухнедельный период охлаждения, а правила для других случаев всегда указаны в договоре.
После оформления всех бумаг страховой посредник должен выдать клиенту его экземпляр договора, полис и чек или квитанцию об оплате. Документы могут быть в бумажном или электронном виде, допустимы оба варианта. Желательно проверить данные на сайте страховой компании. Каждый владелец полиса может зайти в личный кабинет, в котором есть вся информация об оформленных полисах.
- О подписке «Газпром Бонус»
- Рекомендации по защите личных данных
- Ренессанс Жизнь помогает клиентам
- Центр контроля качества
- Статьи
- Страховой случай
- Окончание договора
- Бланки заявлений
- Оплата страховых взносов банковской картой
- Повышение финансовой грамотности
- Налоговые вычеты по страхованию жизни
- Для Клиентов АО СК «Ренессанс здоровье»
- Для клиентов АО «ИНТАЧ СТРАХОВАНИЕ»
- Обратная связь
- Часто задаваемые вопросы
Источник: www.renlife.ru
Статья 8. Страховые агенты и страховые брокеры
1. Под деятельностью страховых агентов, страховых брокеров по страхованию и перестрахованию понимается деятельность, осуществляемая в интересах страховщиков или страхователей и связанная с оказанием им услуг по подбору страхователя и (или) страховщика (перестраховщика), условий страхования (перестрахования), оформлению, заключению и сопровождению договора страхования (перестрахования), внесению в него изменений, оформлению документов при урегулировании требований о страховой выплате, взаимодействию со страховщиком (перестраховщиком), осуществлению консультационной деятельности.
Аналогичная деятельность, осуществляемая страхователем в отношении застрахованных лиц, а также аналогичная деятельность, осуществляемая страховщиком или его работником, не относится к деятельности в качестве страхового агента, страхового брокера.
2. Деятельностью в качестве страхового агента, страхового брокера не вправе заниматься лица, имеющие неснятую или непогашенную судимость либо осуществлявшие руководство страховщиком в течение двух лет до признания его арбитражным судом банкротом, до истечения трех лет со дня признания страховщика банкротом, а также лица, занимающие должности в органах управления страховщика, его дочерних обществах и аффилированных лицах.
3. Страховой агент, страховой брокер несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, вытекающих из осуществления ими своей деятельности, в том числе за разглашение сведений, составляющих коммерческую тайну страховщика, персональных данных страхователей (застрахованных лиц, выгодоприобретателей), за достоверность, объективность, полноту и своевременность предоставления сведений и документов, подтверждающих исполнение ими своих полномочий.
Страховой агент, страховой брокер обязаны обеспечивать сохранность денежных средств в случае получения страховой премии (страховых взносов) от страхователей, а также сохранность документов, предоставленных страховщиком, страхователем (застрахованным лицом, выгодоприобретателем), предоставлять страховщику отчет об использовании бланков страховых полисов, сертификатов, возвращать неиспользованные, испорченные бланки страховых полисов, сертификатов в порядке и на условиях, которые предусмотрены договором, заключенным между страховщиком и страховым агентом, страховым брокером, или в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Страховой агент, страховой брокер имеют право на получение от страховщика сведений о размере его уставного капитала, страховых резервов, о лицензии на осуществление страхования, перестрахования, о сроках деятельности в качестве субъекта страхового дела, о видах и об условиях осуществляемого страхования, а также сведений об аккредитации филиала иностранной страховой организации и о размере его гарантийного депозита.
4. Страховой агент, страховой брокер не могут указывать себя в качестве выгодоприобретателя по договорам страхования, заключаемым ими в пользу третьих лиц. Страховщик обязан исполнять договоры страхования, заключенные от имени и (или) в интересах страховщика страховыми агентами, страховыми брокерами, независимо от способов, сроков реализации страховых полисов и даты поступления страховщику страховой премии (страховых взносов), уплаченной страхователем страховому агенту, страховому брокеру.
Вознаграждение, выплачиваемое страховщиком страховому агенту, страховому брокеру по обязательному страхованию, предусмотренному федеральным законом о конкретном виде обязательного страхования, не может превышать десять процентов от страховой премии.
5. Страховыми агентами являются физические лица, в том числе физические лица, зарегистрированные в установленном законодательством Российской Федерации порядке в качестве индивидуальных предпринимателей, или юридические лица, осуществляющие деятельность на основании гражданско-правового договора от имени и за счет страховщика в соответствии с предоставленными им полномочиями.
Контроль за деятельностью страховых агентов осуществляет страховщик, в том числе путем проведения проверок их деятельности и предоставляемой ими отчетности об обеспечении сохранности и использовании бланков страховых полисов, сертификатов, об обеспечении сохранности денежных средств, полученных от страхователей, и исполнения иных полномочий.
Страховые агенты должны обладать информацией о деятельности страховщика, предусмотренной статьей 6 настоящего Закона, предоставлять ее страхователям, застрахованным лицам, выгодоприобретателям, лицам, имеющим намерение заключить договор страхования, по их требованиям, а также раскрывать указанным лицам информацию о своих наименовании, полномочиях и деятельности, включая контактные телефоны, режим работы, место нахождения (для страховых агентов — юридических лиц), перечень оказываемых услуг, в том числе в электронной форме, и их стоимость, в том числе размер своего вознаграждения.
6. Страховыми брокерами являются юридические лица (коммерческие организации) или постоянно проживающие на территории Российской Федерации и зарегистрированные в установленном законодательством Российской Федерации порядке в качестве индивидуальных предпринимателей физические лица, осуществляющие деятельность на основании договора об оказании услуг страхового брокера по совершению юридических и иных действий по заключению, изменению, расторжению и исполнению договоров страхования по поручению физических лиц или юридических лиц (страхователей) от своего имени, но за счет этих лиц либо совершению юридических и иных действий по заключению, изменению, расторжению и исполнению договоров страхования (перестрахования) от имени и за счет страхователей (перестрахователей) или страховщиков (перестраховщиков). В договоре об оказании услуг страхового брокера определяются, в частности, перечень оказываемых страховым брокером услуг, права и обязанности сторон, порядок исполнения договора, срок его действия, стоимость услуг (размер вознаграждения страхового брокера), порядок взаиморасчетов, включая порядок и сроки перечисления страховщику денежных средств, полученных страховым брокером для оплаты договора страхования (перестрахования) (если такая деятельность осуществляется страховым брокером).
В случае, если страховой брокер осуществляет посредническую деятельность в интересах страховщика, он обязан уведомить об этом страхователя и не вправе получать вознаграждение за оказанную услугу по одному договору страхования и от страховщика, и от страхователя.
Страховые брокеры вправе осуществлять иную связанную с оказанием услуг по страхованию и не запрещенную законом деятельность, за исключением деятельности страховщика, перестраховщика, страхового агента.
Страховой брокер не вправе оказывать услуги исключительно по обязательному страхованию.
Страховые брокеры, осуществляющие прием денежных средств от страхователей (перестрахователей) в счет оплаты договора страхования (перестрахования), зачисляют данные средства на специальный банковский счет для последующего перечисления страховщику в срок, не превышающий трех рабочих дней. Страховые брокеры не вправе осуществлять иные операции по данному счету.
Страховые брокеры, осуществляющие прием денежных средств от страхователей (перестрахователей) в счет оплаты договора страхования (перестрахования), должны обладать гарантией исполнения обязательств в форме банковской гарантии на сумму не менее трех миллионов рублей или наличия собственных средств в размере не менее трех миллионов рублей, размещенных в денежные средства.
7. Деятельность иностранных страховых брокеров на территории Российской Федерации не допускается, за исключением осуществления посреднической деятельности в качестве страхового брокера по перестрахованию и случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
8. Страховой брокер обязан предоставлять страхователю по его требованию информацию о своих наименовании, месте нахождения, о лицензии на осуществление посреднической деятельности в качестве страхового брокера, перечне оказываемых услуг, в том числе в электронной форме, страховщике, в интересах которого осуществляется страхование, наличии (с указанием доли) или об отсутствии участия в капитале страховщика (страховщиков), о видах и об условиях страхования, а также результаты анализа страховых услуг (подлежащих страхованию объектов, страховых рисков, страховых тарифов и иных условий страхования у различных страховщиков), подтверждающие, что предложение страхового брокера страхователю сформировано с учетом потребностей страхователя.
Страховой брокер предоставляет страховщику полученную от страхователя информацию о страховом риске, об объекте, о предмете страхования, о его потребности в страховании, а также иные информацию и документы, связанные с заключением и сопровождением договора страхования, исполнением своих обязанностей, в порядке и в объеме, которые установлены законодательством Российской Федерации и договором между страховщиком и страховым брокером.
9. Контроль за деятельностью страховых брокеров осуществляется органом страхового надзора в соответствии с требованиями настоящего Закона, а также страховщиком в части исполнения полномочий и обязанностей, предусмотренных договором между страховщиком и страховым брокером.
10. Страховые агенты и страховые брокеры обязаны разъяснять страхователям, застрахованным лицам, выгодоприобретателям, а также лицам, имеющим намерение заключить договор страхования, по их запросам положения, содержащиеся в правилах страхования, договоре страхования. Страховой агент при наличии у него сайта и страховой брокер обязаны размещать информацию, предусмотренную пунктами 5 и 8 настоящей статьи, на сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».
11. Страховщики ведут реестры страховых агентов и страховых брокеров, с которыми у них заключены договоры об оказании услуг, связанных со страхованием. Сведения из реестра страховых агентов и страховых брокеров, позволяющие идентифицировать страхового агента или страхового брокера в качестве лица, с которым у страховщика заключен договор об оказании услуг, связанных со страхованием (фамилия, имя, отчество (при наличии) или наименование страхового агента, страхового брокера, номер удостоверения или договора), сведения о видах страхования, по которым страховой агент, страховой брокер уполномочены страховщиком оказывать услуги, связанные со страхованием, в том числе в электронной форме, перечень оказываемых услуг, а также доменное имя и (или) сетевой адрес официальных сайтов страхового агента (при наличии), страхового брокера в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» размещаются страховщиками на своих официальных сайтах. Полномочия по ведению реестра страховых агентов и страховых брокеров и размещению сведений из него в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» могут быть переданы страховщиком объединению страховщиков, о чем страховщик должен сообщить на своем официальном сайте с указанием информации о таком объединении страховщиков.
Источник: www.zakonrf.info
