Страховая политика владельцев бизнеса это

В сегменте малого и микробизнеса работают тысячи успешных компаний, которые довольны динамикой своего развития и не обращают внимания на потенциальные угрозы в виде определенных событий, которые могут помешать дальнейшему процветанию. Как правило, происходит это ввиду незначительности или полного отсутствия неблагоприятных явлений.

Но что будет происходить, когда начнутся серьезные проблемы? Как поступить, если из-за стихийного бедствия на несколько дней или недель пропадет электричество? Что делать, если в пожаре сгорит все оборудование и только что закупленная партия товара? Далеко не каждый собственник небольшого предприятия способен покрыть расходы из собственного кармана. Единственным верным решением проблемы становится покупка страхового полиса.

Виды страхования бизнеса

На рынке финансовых услуг РФ существует несколько видов страхования, которые способны помочь минимизировать риски в процессе функционирования и развития предприятия:

1. Страхование финансовых рисков.
2. Перестрахование.
3. Нарушение договоренностей контрагентами.
4. Страховка от простоев.

Договор страхования компании от простоев часто предлагается подписать в комплекте с имущественным страхованием, хотя отдельное существование документов также возможно. Соответствующий запрет на законодательном уровне не зафиксирован.

Страхование бизнеса от рисков

Страхование рисков по кредитам предполагает выплату возмещения в случае невыполнения покупателем обязательств по оплате товара или услуги. Компенсация выплачивается после документального подтверждения посредством предъявления оборотных ведомостей, выписок и счетов. В категорию попадает страхование экспортных, потребительских и коммерческих кредитов.

Страхование процентных рисков, на случай, если ставки по депозитам превысят ставки по кредитам и приведут к убыткам банковского учреждения.

Страхование валютных рисков защищает от непредвиденных колебаний курсов во время внешнеэкономических торгов.

Страхование малого бизнеса

Для любого малого предприятия со сравнительно небольшими оборотами любая форс-мажорная ситуация рискует обернуться трагическими последствиями.

Резервные фонды часто отсутствуют как таковые, а оборотные средства ограничены, и за их счет нереально возместить ущерб. Возможность восстановить баланс путем реализации или сдачу в аренду основных активов также не вариант, поскольку в большинстве случаев недвижимое имущество, транспортные средства или оборудование оформлены как залоговое имущество для обеспечения гарантий по кредиту. В таких ситуациях минимизировать потери без неоправданного влезания в долги поможет только страховая защита.

Совет от Сравни.ру: Страхование малого бизнеса – это способ защиты от финансовых рисков, но и отличный способ откорректировать налогооблагаемую базу с учетом норм и правил Налогового Кодекса РФ. После подписания соответствующего соглашения организация получает право отнести издержки в категорию затрат, за счет чего удастся снизить сумму налога на прибыль. Благодаря страховке в начале или в конце отчетного периода у предприятия появляется возможность оптимизировать показатель прибыли в уходящем или наступающем году.

Источник: www.sravni.ru

Политика владельцев бизнеса — BOP

Полис владельца бизнеса (BOP) объединяет защиту всех основных имущественных рисков и рисков ответственности в одном пакете страхования. Этот тип политики объединяет основные покрытия, необходимые владельцу бизнеса, в один пакет. Однако обычно он продается с премией, которая меньше общей стоимости отдельных покрытий.

Ключевые выводы

• Полис владельца бизнеса (BOP) — это пакет, который включает в себя базовое страховое покрытие и продается с премией.
• ПБ обычно защищает владельцев бизнеса от имущественного ущерба, опасности, прерывания бизнеса и ответственности.
• Хотя страховые покрытия различаются в зависимости от страховых компаний, компании часто могут выбрать дополнительное страховое покрытие, например, от преступлений, порчи товаров, подделки, верности и т. Д.
• Страховые компании определяют, соответствует ли компания требованиям ПБ, исходя из местоположения бизнеса, размера местоположения, класса бизнеса и дохода.
• Компания может претендовать на особые критерии, если она соответствует определенным критериям приемлемости.

Понимание политик владельцев бизнеса

Полис владельца бизнеса предлагает несколько страховых продуктов в одном лице, как правило, предназначенных для малого и среднего бизнеса. Страхование владельцев бизнеса обычно включает страхование имущества, страхование от прерывания бизнеса и страхование ответственности. Тем не менее, большинство политик требует, чтобы компании соответствовали определенным критериям для получения права на участие.

Страхование имущества часть из BOP доступна, как правило покрытия именованных опасности, которая обеспечивает покрытие только за ущерб, причиненный событиями, специально указанных в политике ( как правило, пожара, взрыва, повреждения ветра, вандализма, повреждения дым и т.п.). Некоторые BOP предлагают покрытие открытых рисков или «всех рисков»; эта опция доступна в «специальной» форме BOP, а не в «стандартном» типе BOP.

Недвижимость, на которую распространяется ПБ, обычно включает здания (находящиеся в собственности или в аренде, незавершенные постройки или постройки, а также наружное оборудование). ПБ также будет охватывать любые предметы, принадлежащие бизнесу, или предметы, принадлежащие третьей стороне, но временно находящиеся на попечении, хранении или под контролем бизнеса или владельца бизнеса. Деловая недвижимость обычно должна храниться или храниться в определенной близости от коммерческих помещений (например, в пределах 100 футов от помещения).

Если в ПБ включено страхование от прерывания бизнеса, страховщик покрывает потерю дохода в результате пожара или другой катастрофы, которая нарушает работу бизнеса. Сюда также могут входить дополнительные расходы, связанные с работой во временном месте.

В BOP с защитой ответственности страховая компания должна покрывать юридическую ответственность застрахованного за ущерб, который она может причинить другим. Этот ущерб должен быть результатом действий, совершенных в ходе обычной хозяйственной деятельности, что может привести к телесным повреждениям или повреждению имущества из-за дефектных продуктов, неправильной установки и ошибок в оказываемых услугах.

Краткий обзор

Управление малого бизнеса США (SBA) предлагает провести оценку рисков перед покупкой BOP, чтобы сообщить владельцу бизнеса о решении при выборе уровня покрытия.

Особые соображения

Полис владельца бизнеса может также включать страхование от преступлений, страхование транспортных средств и страхование от наводнения. В зависимости от индивидуальной ситуации бизнеса владелец бизнеса и страховая компания могут договориться о дополнительных компонентах покрытия. Некоторые из них могут включать определенные преступления, порчу товаров, компьютерного оборудования, механические поломки, подделки и залог верности, но пределы покрытия для этих включений обычно низкие.

ПБ обычно не покрывает профессиональную ответственность, компенсацию работнику, страхование здоровья или инвалидности. Для этих предметов потребуется отдельная политика.

Требования к политике владельца бизнеса

Не все предприятия подпадают под действие политики владельца бизнеса. Требования к участникам различаются в зависимости от провайдера. У страховых компаний могут быть требования в отношении местоположения бизнеса, размера местоположения, дохода и класса бизнеса.

Например, большинство страховых компаний покрывают только те компании, которые занимаются всей деятельностью локально. У них также могут быть ограничения, если площадь основного объекта коммерческой недвижимости превышает или меньше указанной площади. Как правило, бизнес-классы, имеющие право на BOP, включают розничные магазины, многоквартирные дома, небольшие рестораны и офисные предприятия.

Похожие статьи

• Как работает зонтичное страхование
• Все о медицинском страховании COBRA
• Форма покрытия доходов от бизнеса
• Страхование ответственности
• Что такое страхование и дополнительная страховка против перестрахования
• Срочное страхование жизни
• Страхование всех рисков
• Страхование жизни через работу
• Страховое покрытие: необходимость для бизнеса
• Руководство по страхованию жизни: полисы и компании

Источник: nesrakonk.ru

Что такое страхование бизнеса?

Согласно закону Мерфи, все, что может пойти не так, пойдет не так. Как владелец бизнеса вы не хотите, чтобы что-то пошло наперекосяк, но случались несчастные случаи. Сотрудник может получить травму, человек, посетивший вашу собственность, может споткнуться, или вы можете оказаться на пути стихийного бедствия.

Когда вы обдумываете финансовые потребности своего бизнеса, одной из ваших главных проблем должно быть приобретение соответствующей суммы страхования бизнеса. Страхование бизнеса может помочь защитить доходы вашей компании, в то же время гарантируя людям, которые работают на вас или покровительствуют вашему бизнесу, финансовую помощь, в которой они нуждаются, если случится худшее.

TL; DR (слишком долго; не читал)

Страхование бизнеса защищает ваш бизнес от финансовых потерь из-за судебных исков, стихийных бедствий, несчастных случаев и многого другого.

Что такое страхование бизнеса?

Страхование бизнеса — это общий термин для различных видов страхования, в которых нуждается бизнес. Если вы собираетесь открыть бизнес, вы можете спросить: «Нужна ли мне страховка для бизнеса?» В большинстве случаев вам действительно нужно какое-либо страхование бизнеса. Тип страховки, в которой вы нуждаетесь, зависит от типа вашего бизнеса и наличия у вас сотрудников.

Страхование помогает защитить вас от финансовых рисков. Это особенно важно, если вы владеете малым бизнесом, потому что в зависимости от того, как вы структурируете свой бизнес, вы можете нести личную финансовую ответственность, если против вашего бизнеса будет подан иск. Наиболее распространенными видами страхования бизнеса являются страхование имущества предприятий, страхование гражданской ответственности, страхование коммерческого транспорта и страхование компенсации работникам.

Обязательно ли иметь страхование бизнеса? Вам также может потребоваться приобрести определенные виды страхования в зависимости от вашей отрасли. Как минимум, если у вас есть сотрудники, федеральное правительство требует от вас страхового покрытия компенсаций рабочим, безработицы и инвалидности. В вашем штате могут быть дополнительные требования.

Понимание страхования деловой собственности

Страхование деловой собственности также называют страхованием коммерческой собственности. Эта страховка защищает вас от потери или повреждения коммерческой собственности. Это может включать несчастные случаи, например, когда сотрудник въезжает на погрузчике на стеллажи, пожар или кражу. Он включает больше, чем просто структурные элементы вашей собственности, и распространяется на личное имущество, такое как компьютеры, ваш инвентарь, мебель и оборудование.

Страхование вашего имущества также может обеспечить операционные фонды в случае катастрофической потери. Проверьте особенности вашей политики, чтобы узнать, включены ли стихийные бедствия, такие как наводнения или землетрясения. В противном случае вам может потребоваться приобрести отдельный полис для покрытия этих событий.

Понимание страхования ответственности

Существует два вида страхования ответственности: страхование гражданской ответственности и страхование профессиональной ответственности. Оба типа ответственности защищают вас, если кто-то подаст иск против вашего бизнеса.

Страхование коммерческой гражданской ответственности защищает вашу компанию от убытков из-за материального ущерба, рекламных травм или травм. Эти травмы могут быть вызваны вашими сотрудниками или вашими бизнес-операциями, но они не являются профессиональными действиями. Некоторые примеры могут включать клиента, который споткнулся о коробку и получил травму, сотрудник, случайно повредивший собственность клиента, или судебный процесс, утверждающий, что ваши объявления вводят в заблуждение.

Что покрывает страхование профессиональной ответственности? Профессиональная ответственность распространяется на ваши профессиональные услуги. Этот вид страхования иногда называют страхованием от ошибок и пропусков. Распространенным видом профессионального страхования является страхование от халатности.

Страхование профессиональной ответственности обеспечивает покрытие в случае, если вам предъявят иск за неверный совет, нарушение добросовестности или халатности клиента. Профессии, в которых вы, возможно, захотите оформить страхование профессиональной ответственности, включают страховых агентов, бухгалтеров, агентов по недвижимости и ИТ-консультантов.

Понимание страхования коммерческого транспорта

Если вы используете свой личный автомобиль для бизнеса или если ваша компания владеет транспортными средствами, вам потребуется страхование коммерческого или коммерческого транспорта. Большинство полисов личного автострахования не распространяется на транспортное средство, которое используется в деловых целях. Страховой полис коммерческого транспорта оплачивает материальный ущерб или травмы в результате несчастных случаев, вызванных вашим транспортным средством. Это покрытие ограничено максимальным покрытием вашего полиса.

Как и полисы личного автострахования, полисы для коммерческого транспорта должны соответствовать минимальным требованиям вашего штата. Обычно сюда входит страхование ответственности и страхование незастрахованных автомобилистов. Ваш полис может также покрывать другие виды ущерба, например, убытки в результате кражи, пожара, наводнения или вандализма.

Общие сведения о страховании компенсации работникам

Компенсационное страхование рабочих покрывает ваших сотрудников, если они получили травмы на работе. Он покрывает их медицинские расходы и помогает возместить потерянную заработную плату. Выплата компенсации работнику не означает, что ваш бизнес был виноват или проявил халатность; это просто означает, что травма произошла, когда ваш сотрудник был занят производственной деятельностью.

Техас — единственный штат, в котором не требуется страхование компенсации работникам. В любом другом штате требуется страхование компенсации работникам; в некоторых штатах, если у вас более трех сотрудников, и в других штатах, если у вас более пяти сотрудников. Крупные компании могут выбрать самостоятельное страхование, а не оформление страхового полиса. Это означает, что у компании есть большой пул средств, который предназначен исключительно для выплаты компенсаций рабочим.

Понимание политик владельцев бизнеса

Полисы для владельцев бизнеса — это комплексный страховой полис. Компании по страхованию бизнеса объединяют страхование имущества и ответственности в один полис, который продается владельцам малого и среднего бизнеса. Эти полисы обычно включают страхование коммерческой собственности, страхование от перерыва в работе и страхование гражданской ответственности. Они не включают другие важные страховые полисы, такие как компенсация работникам и страхование профессиональной ответственности.

Рассмотрение других видов страхования бизнеса

Существуют также более специализированные полисы страхования бизнеса. Например, зонтичные полисы обеспечивают покрытие ответственности за необычно высокие убытки. Полисы Umbrella вступают в силу, когда вы достигли предела другого полиса, такого как страхование гражданской ответственности или страхование коммерческого транспорта.

Страхование деловой идентичности обеспечивает покрытие, если ваш бизнес стал жертвой киберпреступности. Политика может содержать положения об уведомлении клиентов и предоставлении им услуг и консультаций по восстановлению кражи личных данных. Более полная политика кибер-ответственности может также охватывать случаи потери данных из-за повреждения данных или вредоносного ПО. Политика кибер-ответственности может также покрывать операционные расходы, если ваш бизнес прерван из-за кибер-события.

Страхование ответственности за качество продукции обеспечивает вам финансовую защиту, если продукт вашего бизнеса причиняет кому-либо имущественный ущерб или травмы. Вам может потребоваться страхование ответственности за качество продукции, если вы сотрудничаете с розничным продавцом, чтобы доставить свой продукт в магазины. Вы можете рассмотреть возможность включения страховки от отзыва продукта, если вы производите продукцию в больших масштабах, и страхования от загрязнения, если вы производите продукт, который портится, например продукты питания или косметику.

Страхование от перерыва в работе иногда включается в пакетные полисы или как часть компании по страхованию имущества. Он предоставляет вам средства для покрытия эксплуатационных расходов, если вы больше не можете использовать собственность своего предприятия из-за пожара или другого повреждения. Покрытие покрывает доход вашего бизнеса и операционные расходы в зависимости от того, сколько вы заработали бы, если бы бедствие не произошло.

Страхование ключевого лица отличается от большинства других видов страхования бизнеса. Это страхование жизни ключевого человека в вашем бизнесе. Если, например, ваш бизнес является партнерским, то ваш бизнес может принять политику в отношении вашего делового партнера. Бизнес платит премии и является бенефициаром полиса.

Если ваш деловой партнер умирает, бизнес получает доходы от политики. Это может быть использовано, чтобы помочь компании оправиться от потери жизненно важного сотрудника. Эти средства можно использовать для найма и обучения нового сотрудника, выплаты долгов, выплат инвесторам или закрытия бизнеса.

Сколько стоит страхование бизнеса?

Стоимость страхования бизнеса сильно различается. Стоимость вашей страховки зависит от степени риска вашей компании. Малый бизнес, в котором работает менее пяти сотрудников, будет платить значительно меньше, чем крупная компания, потому что для страховщика меньше финансовых рисков. В целом, среднегодовая стоимость страхования гражданской ответственности для владельца малого бизнеса составляет от 400 до 600 долларов в год или от 36 до 50 долларов в месяц.

Несмотря на то, что существует широкий спектр лимитов покрытия, доступных для страхования общей ответственности, 85 процентов владельцев малого бизнеса выбирают полис с лимитом в 1/2 миллиона долларов. Это означает, что по полису будет выплачено до 1 миллиона долларов за одно требование и до 2 миллионов долларов в течение всего срока действия полиса (срок действия большинства полисов составляет один год).

Страхование бизнеса

Если вы начинаете бизнес или ищете новое покрытие для уже существующего бизнеса, вам нужно будет начать с оценки бизнес-рисков. Это включает в себя инвентаризацию всего имущества вашего предприятия, включая такие предметы, как инвентарь, мебель и компьютеры. Вам также необходимо знать, сколько людей вы нанимаете, и иметь представление о работе, которую выполняет каждый сотрудник. Вы также должны иметь представление о том, сколько вы можете потратить на страхование.

Собрав эту информацию, вы захотите обсудить свои потребности в страховании со специалистом по страхованию. Ищите брокера с опытом страхования бизнеса. Страховой брокер может сообщить вам, какие документы вам необходимо предоставить каждой страховой компании при подаче заявления. Ваш брокер также может получить расценки на страхование бизнеса для вашего обзора.

Внимательно просмотрите каждую цитату. Все цитаты должны относиться к аналогичным типам покрытия, чтобы вы могли провести точное сравнение. Имейте в виду, что более высокая франшиза, то есть сумма, которую вы платите до начала действия страхового полиса, даст вам меньшие выплаты страховых взносов. Изучите пределы покрытия и поищите покрытие в случае стихийного бедствия, такого как ураган или землетрясение.

Оцените своих потенциальных страховщиков. Проверяйте рейтинг каждого страховщика и ищите жалобы. Узнайте у страховщика о возможных скидках. Некоторые страховые компании предоставляют скидки на коммерческое страхование автомобилей, например, если вы устанавливаете устройства, которые предоставляют данные о привычках вождения. Ваш страховщик также может предлагать скидки на объединение вашего страхового покрытия.

Вы также можете сэкономить, платя ежегодно, а не ежемесячно. Большинство страховщиков предоставят вам скидку на ежегодные выплаты.

После того, как вы выберете политику, вам нужно будет заполнить заявку. Страховая компания рассмотрит заявку и сообщит вам, одобрены ли вы. После того, как у вас будет политика, пересматривайте свое покрытие ежегодно или раньше, если в вашем бизнесе произойдут значительные изменения.

Если ваши расходы на страхование выше, чем вы ожидаете, вы можете принять упреждающий подход для управления своими рисками. Вы можете обучить своих сотрудников правилам техники безопасности, например, чтобы минимизировать требования о компенсации и травмы клиентов. Вы можете установить систему безопасности или нанять охранника.

Если в вашем помещении есть какие-либо структурные риски, вы должны немедленно их отремонтировать. Когда придет время продлевать полис, сообщите страховой компании о мерах, которые вы предприняли для повышения своей безопасности. Возможно, они захотят предоставить вам скидку.

Источник: ru1.financieremedia.com