Технология управления банковским бизнесом

До недавнего времени в отечественных банках различные управленческие технологии, в основном, внедрялись изолированно и выполняли каждая свою специализированную функцию. В результате финансовое планирование, бюджетирование, получение отчетов по ключевым показателям эффективности KPI и др. методы управления решали задачи отдельных подразделений и не способствовали реализации корпоративной стратегии банка.

Для достижения фактических результатов, намеченных в банковской стратегии, необходима взаимосвязь управления на стратегическом и тактическом уровне. Решение этой задачи обеспечивает технология BPM (Business Performance Management, Управление эффективностью бизнеса). Чтобы реализовать стратегию в реальных условиях, технология BPM включает четыре этапа:

1.Разработка стратегии. Первоначально определяются основные показатели бизнеса и их метрики — KPI (Key Performance Indicators, ключевые показатели эффективности), устанавливающие плановые результаты, которые должны быть достигнуты. Стратегическое планирование опирается на одну из методологий BPM, известную как BSC (Balansed Scorecard, Система сбалансированных показателей).

Книга Секреты успешных банков: бизнес-процессы и технологии

2.Планирование. На этом этапе происходит разработка планов и распределение ресурсов для реализации стратегии. Основным инструментом планирования является бюджет.

3.Мониторинг и контроль исполнения. Для контроля реализации стратегической концепции на практике применяются инструменты «план-фактного» анализа. Они позволяют сравнить плановые и фактические значения бюджетов и KPI. Технологии мониторинга реализуют на основе Хранилищ данных и инструментов бизнес-анализа (прежде всего OLAP, для быстрого получения разнообразных отчетов).

В Хранилище собираются и консолидируются данные из информационных систем головной конторы и филиалов банка. Из Хранилища можно получить отчеты с обобщенными показателями (например, финансовый результат по всем филиалам) или детальными данными для выявления причин, повлиявших на результат.

4.Анализ и регулирование. На последнем этапе стратегия и планы приводятся в соответствие с реальными условиями работы банка, и цикл между стратегией и ее практической реализацией замыкается. Здесь по-прежнему важную роль играют инструменты бизнес-анализа, которые мгновенно обеспечивают руководителей информацией для принятия решений по исправлению возникших отклонений. Для корректировки ситуации при достижении заданных условий применяются специальные программы-агенты. Чтобы вносить существенные изменения в бюджет по мере его исполнения, используют технологии rolling budget («скользящий» бюджет); при этом временной горизонт плана, равный кварталу, ежемесячно переносится на один месяц вперед по окончании очередного отчетного периода.

Таблица 1. Технологические этапы и элементы BPM-системы

Ловушки и секреты бизнеса: как работают ФСБ, налоговая и банки

BPM-системы не являются чем-то принципиально новым. Фактически, они связывают в единую согласованную структуру ранее независимые решения для поддержки различных методик управления.

С позиций реализации, BPM-системы объединяют современные технологии Business Intelligence (прежде всего Хранилища данных для финансовой консолидации и OLAP для подготовки отчетов) и инструменты финансового управления. В результате, на основе единой модели данных создается интегрированная среда для всех уровней управления банком:

• для топ-менеджеров — это уровень стратегического планирования и создания стратегических карт для преобразования глобальных бизнес-целей в финансовые и нестоимостные показатели,

• для руководителей среднего звена — средства оперативного планирования и управленческого учета, бизнес-анализа, моделирования и прогнозирования,

• для владельцев и акционеров — инструменты получения отчетов для контроля и оценки эффективности бизнеса и др.

Фактически, внедрение BPM в банке означает создание основы, позволяющей осуществлять разработку стратегии, планирование, мониторинг, а также предоставляющая возможность оперативно реагировать на различные изменения.

Так выглядит автоматизация управления банковским бизнесом в теории. А как обстоит дело на практике? Огромный опыт внедрения управленческих систем в российских банках, который накопила компания Intersoft Lab, показывает, что разрыв между управлением и стратегией постепенно начинает сокращаться.

Очевидно, что взяться за реализацию комплексного решения для поддержки управления пока под силу редким банкам. Тем временем остальные выбирают компромисс — внедрение отдельных управленческих технологий с применением различных элементов BPM. Сегодня наиболее востребованное российскими банками решение — система бюджетирования с технологией «план-факт» анализа и финансовыми KPI. С одной стороны, внедрение такого комплекса отлажено на большой клиентской базе и занимает от 2 до 6 месяцев. С другой — позволяет в короткие сроки получить практические результаты от применения BPM-технологий, оценить их эффективность, и, опираясь на собственный опыт и корпоративную стратегию, планировать дальнейшее развитие BPM-системы в банке.

Бюджетирование с элементами BPM: три примера

Управленческие системы, которые разрабатывает компания Intersoft Lab, относятся к классу BPM. Они реализованы на основе финансового Хранилища данных «Контур Корпорация», включают набор Приложений для поддержки управленческих технологий и OLAP-инструменты для быстрой подготовки отчетов и бизнес-анализа. За последние 4 года силами Intersoft Lab и партнеров компании выполнено более 30 проектов по внедрению различных BPM-решений в банках России и СНГ.

Среди заказчиков решений можно выделить три характерные группы — многофилиальные банки, банковские группы и универсальные банки. Рассмотрим, как применяются элементы BPM в проектах внедрения финансового планирования и бюджетирования, в банках, представляющих каждую группу заказчиков.

ОАО Банк «Возрождение»

Банк «Возрождение» — один из крупнейших российских банков по размеру филиальной сети. В его составе 59 филиалов и 40 дополнительных офисов. По данным различных рейтинговых агентств Банк «Возрождение» неизменно входит в состав 30 крупнейших российских банков.

Цель проекта в Банке «Возрождение» — внедрение финансового планирования, управленческого учета и «план-факт» анализа отклонений. Основные бюджеты: Управленческий баланс (УБ), Бюджет активов и пассивов (БАП) и Финансовый план (ФП) ведутся в разрезе центров финансовой ответственности (ЦФО), бизнес-направлений и банковских продуктов. Контроль движения денежных средств выполняется на основе планирования и учета сметы хозяйственных расходов.

Финансовое планирование ведется по ЦФО Головного офиса и филиалам в резрезе банковских продуктов. В результате итерационного планирования подготавливаются БАП и ФП, в состав которого входят Бюджет операционных доходов и расходов, Смета накладных расходов и Смета капитальных вложений в разрезе ЦФО Головного офиса, филиалов и в целом по банку. В процесс коллективного планирования вовлечены подразделения Головного офиса и все 59 филиалов банка. Для поддержки этой технологии разработаны специальные процедуры и регламенты, позволяющие в требуемые сроки обеспечить согласование сотен бюджетных форм.

Расчет фактических значений УБ, БАП и ФП выполняется в три этапа. На первом этапе в Хранилище данных загружаются лицевые счета и проводки Головного офиса и филиалов, на них устанавливаются аналитические признаки бюджетных статей, ЦФО и банковских продуктов. Выполняется трансформация бухгалтерского учета в планы статей управленческого учета.

На втором этапе к данным управленческого учета, полученным методом трансформации, добавляются управленческие корректировки. В их составе: аллокации общебанковских расходов на ЦФО и филиалы, перенос затрат обеспечивающих подразделений на центры прибыли, распределение доходов и расходов центров прибыли на банковские продукты. Также выполняются корректировки от покупки/продажи ресурсов между центрами прибыли. На последнем этапе рассчитывается финансовый результат по ЦФО Головного офиса, филиалам и бизнес-направлениям.

Финансовое планирование в проекте для Банка «Возрождение» опирается на BPM-технологию ключевых показателей KPI. Планирование начинается с установки общебанковских нормативных показателей и KPI в составе: внутренние ставки привлечения и размещения ресурсов, процентная маржа, доля комиссионных доходов и т.д.

На их основе рассчитываются консолидированные значения БАП и ФП, которые служат ориентиром для планирования бюджетов в филиалах. Затем подготовленные бюджеты филиалов консолидируются и выполняется обратный расчет общебанковских KPI. При неприемлемом расхождении расчетных значений некоторых показателей от ожидаемых вводятся корректировки показателей и других ориентиров для планирования. Итерация планирования повторяется. Таким образом, достигается согласование оперативных бюджетов со стратегическими показателями деятельности банка.

ОАО АКБ «Пробизнесбанк»

Пробизнесбанк на сегодняшний день представляет собой банковскую группу. В ее составе: Головной банк с 4 дополнительными офисами, 3 дочерних банка и лизинговая компания. Пробизнесбанк входит в число первых 50 российских банков по размеру активов и капиталу.

Аналитиками банка разработана уникальная методика управленческого учета, основанная на опыте западных банков и практике работы Пробизнесбанка в российских условиях. Особенность этой методики заключается в том, что расчет финансового результата выполняется не только по подразделениям, но и по клиентским менеджерам в разрезе банковских продуктов. Такой подход позволяет банку очень точно видеть свой бизнес и вовремя принимать обоснованные решения по изменению продуктового ряда, процентных ставок и условий продажи банковских продуктов, мотивации персонала. Основными отчетными формами являются BL (управленческий баланс) и PnL (управленческий отчет о прибылях и убытках). Эти формы подготавливаются в многочисленных аналитических разрезах и по уровням консолидации — по ЦФО, бизнес-направлениям, банковским продуктам, клиентским менеджерам, группам клиентов банка и т.д.

Управленческий учет основан на трансформации бухгалтерского учета участников группы и внесении управленческих корректировок. Чтобы добиться высокой точности управленческого учета, в Хранилище данных помимо лицевых счетов и проводок загружается информация обо всех сделках, фиксируемых во фронт-офисных приложениях банка — кредиты, депозиты, векселя, гарантии и т.д.. Над первично трансформированными данными выполняются управленческие корректировки, количество видов которых в Пробизнесбанке измеряется сотнями.

Элементы BPM-технологии в Пробизнесбанке в полной мере проявляются при расчете финансовых результатов. В качестве индикаторов KPI банк применяет: процентная маржа, работающие активы к валюте баланса, рентабельность фонда оплаты труда, чистый процентный доход к операционному доходу и т.д. Ежеквартально выполняется сверка показателей с бизнес-планом. Это позволяет банку объективно и своевременно оценивать свои результаты по достижению стратегических целей.

ЗАО АКБ «Новикомбанк»

Новикомбанк является типичным универсальным коммерческим банком из первой сотни крупнейших российских банков. В составе банка — Головной офис, 8 дополнительных офисов и 1 филиал.

Универсальный банк имеет в наличии весь спектр бизнес-направлений: обслуживание юридических лиц и корпоративных клиентов, работа на финансовых рынках, межбанковские операции, продажа банковских продуктов физическим лицам, инвестиционная деятельность и т.д. В связи с этим, управленческий учет в банке ведется в первую очередь в разрезе бизнес-направлений и банковских продуктов. Дополнительные офисы рассматриваются как точки продаж, а не ЦФО. Поэтому финансовое планирование и управленческий учет в банке полностью возложены на сотрудников Центрального офиса.

Управленческий учет в банке основан на методе трансформации бухгалтерского учета. Принятая в банке учетная политика и процедуры отнесения операций к банковским продуктам позволяют выполнить расчеты БАП и ФП без загрузки в Хранилище дополнительных данных о сделках. После трансформации бухгалтерского учета выполняются управленческие корректировки. Важное место среди них занимают корректировки от трансфертного перераспределения ресурсов между портфелями банка. Поскольку одной из основных задач управленческого учета в банке является расчет финансового результата по бизнесам и банковским продуктам, то для его реализации выбран портфельный метод.

Помимо бюджетирования, Новикомбанк также применяет и другие элементы BPM, в том числе KPI. Состав KPI-показателей, которые рассчитываются по итогам отчетного периода, разработан на основе стандартного набора из поставки Приложения «Финансовое управление банком». К ним относятся: прибыль на капитал, прибыль на активы, чистая прибыль к активам и т.д. Ежеквартальный анализ значений рассчитанных показателей позволяет руководству банка оценивать, насколько результаты деятельности соответствует стратегии универсального банка, и какие направления деятельности следует развивать.

Методы и этапы управления банком

Экономика страны требует финансового обеспечения. Производственный процесс, который является основой построения экономических отношений в обществе, всегда сопровождается встречным денежным потоком.

Определение 1

Совокупность банковских организаций различных видов и типов, действующих по единому механизму кредитно – денежных отношений, называется банковской системой страны. Для большинства стран ее структура определяется центральным банком, коммерческими кредитно – финансовыми организациями, а так же небанковскими расчетно – кредитными компаниями.

Центробанк осуществляет регулирующую, контролирующую функцию, а так же он является основным эмитентом денежных знаков. Другие организации системы обычно оказывают финансовые услуги предприятиям различных форм хозяйствования, населению и государству.

Китайский с нуля для начинающих
Увлекаем Китаем, китайским языком и культурой

Наиболее важным элементом системы является банк. Он представляет собой кредитно – денежную организацию, которая осуществляет услуги в финансовой сфере. Кроме того, банки имеют право на привлечение денежных средств любых хозяйствующих субъектов. Целью их деятельности, как и любой другой коммерческой организации, является получение максимально возможной прибыли. Банкам запрещено совершать любые другие виды коммерческой деятельности, кроме финансовых услуг.

Другую группу организаций данной сферы составляют компании, обеспечивающие процессы в банковской системе. Среди них выделяют:

• консалтинговые организации, занимающиеся предоставлением информации;
• исследовательские компании, предоставляющие научно обоснованные данные и методы;
• образовательные организации и центры трудоустройства, организующие кадровые ресурсы;
• провайдеры связи и компании по предоставлению телекоммуникационных услуг, создающие единое защищенное информационное пространство банка.

Замечание 1

Банковские системы различных стран могут иметь свои специфические черты, сформированные под внутренними факторами при их образовании. При этом банковская структура представляет собой совокупность взаимодействующих элементов, каждый из которых может быть заменяем. Сама система способна к самоорганизации и динамическому росту. Однако, специфичность банковского дела делает структуру закрытой, но управляемой.

«Методы и этапы управления банком»
Готовые курсовые работы и рефераты
Решение учебных вопросов в 2 клика
Помощь в написании учебной работы

Понятие банковского управления

Управление или менеджмент объекта предполагает поиск и реализацию наиболее эффективного способа организации процессов в нем. Банковский менеджмент представляет собой прикладное научное направление, которое занимается вопросами построения надежных и рациональных систем управления всем структурными отношениями кредитно – денежной организации.

Объектом непосредственного управления выступает коммерческий банк, включающий так же все аспекты деятельности, связанные с внешним правовым и социально – экономическим воздействием. В понятие банка входят собственный капитал, привлеченные и заимствованные финансы, а так же инструменты и методы организации, финансовые услуги и продукты, наемные сотрудники, информация, учетная политика, налоговая отчетность, материально – техническое обеспечение, безопасность и маркетинг.

Замечание 2

Субъектами управления выступают лица, которые осуществляют непосредственное воздействие на работу банка в целом. Сюда относят правление, совет директоров, акционеров, менеджеров среднего звена, которые формируют руководящий состав банка.

Банковский менеджмент должен соответствовать следующим принципам:

• управление направленно на достижение поставленных целей;
• единство всех организационных этапов;
• комплексный подход;
• осуществление контроля над процессами управления и их результатами;
• стимулирование всех участников;
• гибкость управленческих решений, позволяющая решать управленческие и функциональные задачи.

Построение эффективного управления начинается с планирования, которое базируется на итоговом анализе воздействия всей совокупности факторов. Организация всех процессов направлена на установление связей между всеми элементами внутрибанковской системы. Мотивация подразумевает внешнее и внутреннее воздействие на реализацию управленческих решений. Контроль позволяет понять, какие из решений были эффективны, а так же скорректировать дальнейший менеджмент.

Методы и этапы управления банком

Реализация управленческих решений требует применения организационных методов. При этом само управление нацелено на координацию воспроизводства финансовых услуг и работ. Оно должно отвечать основным принципам, а именно, быть целесообразным, оптимальным, разносторонним и обратимым.

Могут быть применены три типа подхода к организации банковского менеджмента:

1. Интуитивный подразумевает определение целей, которые позволят ликвидировать недостатки системы.
2. Оптимизационный направлен на определение и построение будущей модели управления с учетом ее особенностей, путем повышения эффективности их использования.
3. Адаптационный рассматривает стратегический план, основанный на прогнозировании.

Методы управления подразделяют на две больших группы. Первая называется организационно – административной. Она включает в себя формирование и применение законодательных актов, выполнение нормативных актов центрального банка. На их базе строится структура руководящего органа банка, подбирается персонал, а так же создаются должностные инструкции, распорядительная документация.

Экономический метод управления направлен на организацию хозяйственной составляющей деятельности банка. То есть, он решает вопросы планирования, ценообразования, формирования резервов. Так же этот метод реализует экономическое обоснование деятельности.

Социально – психологические методы устанавливают эффективные связи и взаимодействия внутри коллектива. Он так же включает в себя планирование, реализацию стимулирующих мероприятий, установление комфортной психологической обстановки.

Первый метод оказывает прямое воздействие на объект управления, другие два действуют опосредованно.

Замечание 3

Этапы построения управленческого процесса включают в себя прежде всего постановку целей и их разбивку на задачи. Далее выстраиваются модели управления и регламентирования. Следующий этап направлен на разработку и внедрение бизнес – процессов. Потом разрабатываются и назначаются структурные звенья системы, необходимые для управления отдельными бизнес – направлениями.

Далее налаживаются все процессы, которые можно автоматизировать. На последнем этапе разрабатывает финансовый план, позволяющий реализовать все задуманные цели и задачи.

Источник: spravochnick.ru

Банковские технологии

В мире современных коммуникаций большое место занимают банковские технологии. Они представляют собой совокупность информационных и телекоммуникационных технологий.

Современные банковские технологии
Анализ развития банковских технологий в России
Банковские информационные технологии
Внедрение новых банковских технологий в России
Дополнительное банковское обслуживание

К банковским технологиям относятся специальные компьютерные программы, внутренние процедуры и различные модели, связанные с управлением рисками. Важную роль во всей этой системе играют средства защиты. Для этого, как правило, используются методы криптографии. Кроме того, большое значение в сфере кредитно-финансовых учреждений придается безопасности, в том числе, применительно к информационной составляющей. По этой причине, активно применяются разнообразные технические средства, способствующие надежной защите кредитных карт, баз данных, а также банкоматов и кассовых узлов.

Современные банковские технологии

Финансовую стабильность банков обеспечивает взвешенная кредитно-денежная политика. Для завоевания лояльности владельцев счетов, расширения клиентской базы внедряют современные банковские технологии. Термин характеризует совокупность методов анализа деятельности организации, способствующих увеличению материальной устойчивости, эффективному взаимодействию с клиентами.

Реализация информационных, документарных, компьютерных технологических инноваций обеспечивает оптимизацию рабочего процесса, позволяет организовать результативный диалог с клиентом. Благодаря инвестированию в развитие средств для улучшения сервисного обслуживания современные крупные банки расширяют географию предоставления услуг, что способствует росту потребительской лояльности.

Для поддержания общей конкурентоспособности в банках разрабатывают новые модели анализа факторов риска, уровня инвестиционной привлекательности проектов. Содержание банковских технологий рассматривают как совокупность действий, обеспечивающих организацию сервисного обслуживания, соответствующего запросам клиента, поддержание конкурентоспособности заведения. Виды:

• информационные (документарные, операционные, объектные);
• визуализационные (видеосвязь с клиентом);
• коммуникационные (IP-телефония);
• электронные (интернет-банкинг, системы приема платежей).

Применение дистанционного обслуживания, позволяющего осуществлять практически любые операции, способствует дополнительному укреплению позиций структуры.

Анализ развития банковских технологий в России

Современные модели кредитно-финансовой деятельности банков – комплексные решения, оптимизирующие работу структур, улучшающие качество сервиса. Анализ развития банковских технологий в России позволяет выделить направления, где позитивная динамика наиболее очевидна:

• дистанционное обслуживание;
• карточные продукты;
• компьютерные программные комплексы.

Услуги дистанционного обслуживания «банк-клиент» для юридических лиц оказывают 76% российских коммерческих заведений. Корпоративное ДО предоставляет 31% учреждений. Для физических лиц показатель составляет 87%. Наибольшие темпы развития карточных продуктов аналитики отмечают в сегменте зарплатных дебетовых карт. 92% россиян используют подобные услуги.

Кредитные карточки имеет каждый третий.

Банковские информационные технологии

Используя банковские информационные технологии, в учреждениях организуют эффективный документооборот, налаживают результативное взаимодействие специалистов различных подразделений. Виды: объектные, документарные, операционные.

Разрабатывая информационную модель деятельности банка, находят компромиссное решение, обеспечивающее достижение целей работы учреждения и удовлетворение потребностей клиента. Автоматизация документооборота, формализация структурной схемы работы сотрудников подразделений приводят к снижению трудозатрат. Оптимизация рабочего процесса обеспечивает совершенствование системы оказания услуг, что ведет к росту численности клиентов благодаря доступности многочисленных удобных сервисов.

Внедрение новых банковских технологий в России

Благодаря этапному процессу изменения принципов взаимодействия с клиентами большинство кредитных учреждений сегодня предоставляют комплексный сервис: удаленное обслуживание, выгодные карточные продукты, мобильный банкинг. Повышение конкурентоспособности обеспечит использование видеосвязи, улучшающей уровень дистанционного обслуживания, дальнейшее развитие подобных систем с расширением списка доступных услуг.

Разработку эффективных коммерческих решений в большинстве банков производят, основываясь на опыте мировых участников кредитно-валютного рынка. Внедрение новых банковских технологий в России затрудняет отсутствие собственных аналитических отделов и квалифицированных сотрудников, способных создавать результативные финансовые модели и адаптировать решения, предложенные западными коммерческими специалистами.

Дополнительное банковское обслуживание

В зависимости от специализации, открытых сфер деятельности банков кроме основного перечня услуг они осуществляют дополнительное банковское обслуживание клиентов. Для каждой категории лиц перечень доп. услуг отличается. Юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям могут быть предложены мероприятия по удобству ведения международных договоров, осуществления валютных операций, проведения операций с ценными бумагами, другими вкладами от имени клиента. Частные лица могут рассчитывать на автоматизацию ряда операций, выполнение сделок на финансовых рынках, помощь и консультации специалистов в сферах инвестирования, аналитики.

Дополнительные услуги банков добровольны, могут касаться предложений оформления страхового полиса, выдачи большего по сумме кредита на сопутствующие расходы, предугадывая действия клиента, будучи на шаг впереди.

Совет от Сравни.ру: современные банковские технологии находят свое эффективное использование в деятельности каждого участника российской банковской системы. Они позволяют совершенствовать процесс работы кредитно-финансовых учреждений.

Источник: www.sravni.ru