Ходят легенды, что в России есть особенные банки. Они не подчиняются законам государства и не выполняют предписания судебных приставов. Например, решит вдруг ФССП арестовать карту злостного неплательщика и отправит запрос в «свободолюбивый» банк. А менеджер встанет в третью позицию, порвет письмо и пафосно скажет: «Никогда, никогда еще наш банк не просил милости у службы судебных приставов!».
Вы верите, что такие организации в России существуют, и «Тинькофф» — один из когорты «движения неприсоединения» к ФССП? — Тогда мы идем к вам!
Могут ли судебные приставы арестовать карту «Тинькофф»?
Возможно, что агрессивная маркетинговая кампания «Тинькофф» создала ему репутацию «особенного». Но поверьте, «Тинькофф» — самый обычный, рядовой и ничем не примечательный банк России. Его карты приставы арестуют по щелчку пальцев. В 90-е годы, возможно, какие-то организации игнорировали российские ведомства. Если была хорошая «крыша» в Кремле.
Но с тех пор число банков в России сократилось в разы, а «крыша» Кремля покрыла всё поднебесье России. Под топор ликвидации попали как раз те самые «свободолюбивые» организации. Они отмывали серые доходы, помогали коррупционерам, обманывали граждан, незаконно выводили средства за рубеж. Теперь в России таких не осталось.
Банк Тинькофф блокирует счета своим клиентам! 115-ФЗ в действии
Каждый банк страны живет под строгим надзором главы ЦБ Набиуллиной. Стоит не ответить на запрос самого рядового пристава из какой-нибудь деревни в Сибири, и возникнет скандал. В организацию придет проверка из ЦБ, найдет нарушения. Дальнейшая судьба заведения лишена ярких красок. И все из-за отказа в аресте карты.
Так что, дорогие друзья, не сомневайтесь, что «Тинькофф» по требованию приставов арестует счет даже самого Олега Тинькова! Впрочем, бывший владелец банка вряд ли держит свои средства в России.
Все российские кредитные организации работают строго по лицензии ЦБ. Без лицензии кредитная организация не просуществует и нескольких дней. Отзыв лицензии Центробанком — конец прибыльного бизнеса. Серьезные нарушения — например, игнорирование предписаний судебных приставов по аресту карт и счетов должников — приводят к отзыву лицензии. Так что закон «Об исполнительном производстве» суров, но это закон.
В настоящее время Олег Тиньков покинул страну, и банк давно ему не принадлежит. Он «вечный стартапер»: создал бизнес — продал бизнес. Вот и Tinkoff он отдал за 325 000 000 долларов. Из-за недавнего скандала топ-менеджеры «Тинькофф» в течение 2022 года пообещали провести «ребрендинг» — убрать фамилию основателя из названия. Сейчас банк принадлежит Владимиру Потанину.
Так что не стоит удивляться, если организацию назовут в японском стиле «Танин-банк» или по-русски «Потанин-банк».
Новый владелец пообещал, что «Тинькофф» ждут большие свершения, а клиентов банка ждут кисельные реки и молочные берега. Но что клиентов точно не ждет, так это «защита» от ареста карточки, и вот почему…
Как блокируют карту «Тинькофф»?
Для банковских карт первая строчка романа «Война и мир» не подходит. Потому что должники всех банков несчастливы одинаково. Карточку Tinkoff арестуют так же, как карточки Сбера или ВТБ.
❗️ЗАБЛОКИРОВАЛИ ТИНЬКОВ по ФЗ 115 | ЧТО ДЕЛАТЬ? КАК ПРОГРЕВАТЬ СБЕР для Р2Р | АРБИТРАЖ КРИПТОВАЛЮТЫ
Для начала пристав выясняет, есть ли у фигуранта исполнительного производства счета. Посылает запросы. «Тинькофф» резво отвечает: «да» или «нет». Если счета есть, пристав продолжает свою суровую, но справедливую работу. Банк получает предписание по наложению ареста на карту.
В предписании указана сумма, а также процент удержания с зарплаты или пенсии. Напомним, что с доходов неплательщиков ФССП удерживает 50%. Злостные алиментщики теряют 70%.
Понятно, почему россияне поверили в непроницаемость Tinkoff для приставов. Олег — яркий человек, прославившийся своим эпатажем. Люди смотрят на него и думают: «Он голова, ему палец в рот не клади. Наверное, и налоги не платит. Такой найдет способы скрыть счета клиентов от государства и спасти от ареста…» Правда в том, что Тиньков действительно не платил налоги, но не в России, а в США.
Его судили и заставили вернуть недоимки. Крупные бизнесмены всегда стараются минимизировать налоги и другие платежи. Теперь ответьте сами себе: зачем долларовым мультимиллионерам волноваться о судьбе сбережений рядового гражданина и подставлять свой бизнес?
Когда пристав отправляет предписание в Tinkoff — списать деньги и произвести арест карты, банк выполняет поручение исполнительных властей незамедлительно.
У должника есть только одно утешение: пристав действует на основании решений суда. «Тинькофф», впрочем, заберет средства с карты и без всякого суда, если клиент забыл внести ежемесячный платеж по кредиту.
Видят ли судебные приставы карту «Тинькофф»?
Видят ли астрономы далекие звезды? Банковская система России проницаема для приставов так же, как небо прозрачно для современных наземных телескопов. Tinkoff — самая обычная организация. У нее даже сменился хозяин. Был эпатажный «молодой» бизнесмен Тиньков, а теперь — системный «олигарх»
Потанин. Ажиотаж вокруг банка будет спадать, и это, видимо, к лучшему. Легенды и мифы, созданные командой маркетологов, вводят клиентов в заблуждение. Почему-то тысячи россиян до сих пор верят, что приставы не видят карты Tinkoff. Впрочем, тысячи граждан верят и в плоскую землю — каждому хочется верить в чудо.
Напомним еще раз алгоритм действий: специалист ФССП получает исполнительный документ из суда и открывает исполнительное производство. Цель производства — принудительное взыскание средств. Должнику дается несколько дней, чтобы добровольно вернуть кредит или выполнить другое предписание. Потом пристав рассылает запросы в банки России, в том числе в «непреступный» Tinkoff.
Менеджеры отвечают: счета «есть» или «нет». Если у должника заведена дебетовая карта, пристав отправляет предписание: «Взыскать сразу 437 500 рублей. С зарплаты забирать 50% каждый месяц, пока должник не вернет 956 400 рублей».
Менеджеры банка сообщат госорганам обо всем: о счетах, картах, депозитах, акциях, инвестициях и даже о банковских ячейках с наличными. Зарплатные карточки Tinkoff с забавными картинками из мультсериала «Рик и Морти» также не избегнут подобной участи. Не помогут и так называемые «правильные карты». Одно дело — красочный маркетинг для подростков, а другое дело — суровый черно-белый мир судебных приставов.
Как узнать, арестована ли карта «Тинькофф»?
Теоретически государственный сборщик обязан отправить должнику письмо с предписанием об аресте карты. Гражданин предупрежден — значит вооружен. Но в 50% случаев россияне узнают об аресте карты, когда не обнаруживают половину зарплаты или пенсии. В худших случаях средства списываются полностью, и в магазине не хватает денег. Совет: не храните пиастры на дебетовой карте, если задолжали банкам.
Помните, что исполнительному производству предшествует судебное заседание. О суде должника оповестят Почтой России. Так что гражданам, взявшим кредит в банке и «забывшим» о долге, рекомендуем проверять почтовый ящик.
Выяснить, наложили ли сотрудники ФССП ограничения на счет, можно у менеджеров в чате личного кабинета.
Причины ареста карты Тинькофф-банка
Приставы арестуют карту «Тинькофф» по решению суда. Невозврат кредита, долги по алиментам, коммуналке, мобильнику, компенсация морального и физического ущерба, штрафы, расписки, невыплаченные зарплаты работников — всё это станет основанием для суда удовлетворить требования истца. Пристав выполнит решение судьи и принудительно взыщет долги.
Арест дебетовой карты — самое простое и действенное, что может сделать пристав. Перечислим ТОП-3 оставшихся рабочих методов воздействия:
- ФССП ловит автомобили должников на дорогах;
- гражданам с долгами возбраняют выезд за границу;
- неплательщикам запрещают управление транспортным средством.
Есть и хорошая новость: пристав не заберет всю зарплату. По закону 50% доходов остаётся должнику. Только у злостных неплательщиков алиментов заберут 70%. С 2022 года россияне также имеют право защитить прожиточный минимум (ПМ). Эта возможность востребована самыми бедными гражданами.
Потому что если доход не превышает 2*ПМ, после списания минимум останется на карте.
Как выглядит арест карты «Тинькофф»?
Менеджеры Tinkoff выполнят распоряжение пристава и спишут средства с карты. С каждого поступления заберут 50%. Арест карты продлится до полного погашения долга.
Второй вариант: банк по предписанию суда замораживает рубли и валюту на счетах, даже если накопления ответчика превышают сумму долга. Почему? — Замороженные средства гарантируют возврат средств, если истец победит. Средства разморозят в двух случаях:
- когда судья примет решение в пользу ответчика;
- весь долг снимут с карты после победы истца.
Как снять арест с карты «Тинькофф»?
Дадим четыре совета, которые помогут снять арест со счета:
- выплачивайте долги;
- оспаривайте решение суда и тем самым прекращайте исполнительное производство;
- получайте рассрочку выплаты долга через суд;
- пройдите процедуру судебного банкротства.
При достаточных основаниях суд отменит действие исполнительного документа. Пристав снимет арест с карты. В ряде случаев судья может дать гражданину рассрочку выплаты долга.
В рамках судебного банкротства выгодно списывать долги в 300 000 рублей и более. После старта процедуры пристав закроет исполнительное производство. Правда, учтите, что контроль над картами и счетами перейдет к финансовому управляющему — на все время суда в 7-8 месяцев.
Для избавления от задолженностей банкрот обязан пройти этап реализации имущества. Управляющий заберет в конкурсную массу квартиры, автомобили, дома, дачи, лодки и предметы роскоши. Важно, что должнику оставят единственное жилье, личные вещи, животных и даже награды.
На последнем заседании судья спишет все долги. Банкрот вернет контроль над своими счетами и картами и сможет начать жизнь с чистого листа без проблем с приставами.
Арестуют ли кредитные продукты «Тинькофф»?
На кредитных картах формально находятся деньги банка. Однако приставы не гнушаются даже арестом кредитки. Банк смиренно выполнит предписания ведомства.
Маркетологи «Тинькофф» рассказывают небылицы по поводу кредитных карт и их «защищенности», но рекламщикам нельзя верить. В большинстве случаев банк списывает деньги даже с кредитных карт, если того требуют судебные приставы.
Источник: bankrotstvo-fizlic.ru
Блокировки счетов и карт
Вчера одновременно 3 предпринимателя обратились с жалобой на блокировки по счетам ИП и картам физических лиц в Тинькофф банке.
Проблема +/- одинаковая. Вывод денег со счета ИП на карту физика, большой оборот по карте физического лица, и банк ограничивает операции по счету или карте, требует много документов.
Я пообщалась с Руководителем корпоративного департамента одного из крупнейших банков и узнала, что с 1 июля 2022 года ужесточили требования финмониторинга. Банки стали жёстче подходить к оценке операций клиентов.
Если вы ИП без сотрудников, то для спокойной работы вам надо показывать расходы по аренде, закупке товаров, оплате субподрядчикам. Чтобы у банка не создавалось впечатление, что вы просто обналичиваете деньги.
Ко мне можно обращаться за консультацией при блокировке счетов и карт по 115-ФЗ. Пишите в вотсап.
8 937 267-19-60
Напишите, вы сталкиваетесь с блокировками со стороны банков? Как выходите из ситуации?
Источник: tenchat.ru
«Тинькофф» бдит. Клиенты банка жалуются на участившуюся блокировку счетов
Клиенты Тинькофф Банка стали жаловаться на повышенную бдительность финучреждения в рамках «антиотмывочного» законодательства: граждане рассказывают в «Народном рейтинге» Банки.ру о блокировке банком их счета без объективных, по их мнению, причин; о подобных случаях пишут и другие СМИ. В банке уверяют, что без причин обслуживание клиентов не ограничивают.
«По непонятной причине»
Так, давний клиент из Краснодара сообщил, что банк «по непонятной причине» (возможно, из-за переводов этого же клиента самому себе с карт в Сбербанке) «заблокировал операции и предложил загрузить перечень объясняющих документов». Хотя предполагалась загрузка нескольких документов и еще несколько дней они должны были рассматриваться, счет клиента был заблокирован после загрузки первого же документа, следует из его сообщения в «Народном рейтинге».
«Недавно мне пришел запрос по 115-ФЗ (закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». — Прим. Банки.ру), согласно которому мне необходимо было предоставить ответ по некоторым банковским операциям. Я направил развернутый ответ в банк о происхождении денежных средств на счете с приложением необходимых документов, а именно: справки 2-НДФЛ и договора займа, — рассказал еще один клиент «Тинькофф» из Казани. — После пришел дополнительный запрос о необходимости представить дополнительный пакет документов, обосновывающих поступление денег по с2с за последние три месяца. На что в указанный в запросе срок был направлен ответ, но блокировка не была снята».
«Я не совершал никаких сомнительных операций, не покупал и не продавал криптовалюту. Я занимаюсь предпринимательской деятельностью и получаю официальный доход. Пользовался картой как обычный пользователь, расплачивался и переводил денежные средства родственникам, друзьям, а также между своими счетами», — отметил банковский клиент.
Читать также Центробанк выписал штрафы ВТБ, «АльфаСтрахованию» и «Росгосстраху»
Люди, столкнувшиеся с блокировкой операций в Тинькофф Банке, упоминают, например, такие события, которые, по их мнению, могли стать причиной решения банка:
- «выпустил QR-код для своего шурина, который попал в трудную ситуацию» в другом городе;
- «связался со SWIFT и увеличил обычную сумму операций»;
- «положила на карту 300 тыс. и начала переводить деньги своему другу» (тому средства нужны были на покупку квартиры, и без такой товарищеской финансовой помощи могла сорваться сделка);
- «снимал наличные» в крупном размере на покупку недвижимости (этот клиент подчеркнул, что ограничения по его счету сняты не были, несмотря на представление в банк договора купли-продажи недвижимости).
В одном из случаев кредитную организацию, по мнению написавшей жалобу клиентки, могли смутить ее постоянные переводы на карту мужа (осуществляемые, по ее словам, в рамках общего бизнеса). Ее карту банк, впрочем, после объяснений разблокировал.
Один из клиентов утверждает, что ему были выставлены ограничения по картам, которыми он даже не успел воспользоваться: курьер привез заказанные дебетовую и кредитную карты «Тинькофф», и их держатель «попробовал оплатить сотовую связь».
«Сегодня после поступления аванса за выполненные работы от ИП моей компании заблокировали счет и предложили открыть р/c в другом банке без объяснения причин», — написал 22 августа еще один пользователь.
«До этого платежа никаких претензий не было. Если ИП «негодяй», почему просто об этом не сообщить?» — рассуждает автор комментария.
Ответ «Тинькофф»
Типичный ответ банка пользователям «Народного рейтинга» на подобные сообщения — кредитная организация вынуждена проводить проверки «на основании действующего законодательства и рекомендаций ЦБ». Как правило, банк обещает разобраться с конкретной ситуацией.
При этом в банке подчеркивают: «Мы не ограничиваем обслуживание, если у нас нет причин. Каждую ситуацию рассматриваем индивидуально и выносим решение только после комплексной проверки».
Читать также Банк ДОМ.РФ с 1 октября увеличит кэшбэк до 5%
Без денег за границей
С блокировкой счетов столкнулись в том числе клиенты «Тинькофф», находящиеся за границей.
Россияне, получившие «санкционные бонусы в виде ограничения работы пластиковых карт за пределами РФ», вынуждены «обмениваться через криптовалюты, отправлять на карты UnionPay и собирать в складчину на общий SWIFT», рассказал в «Народном рейтинге» клиент банка, находящийся в Индонезии.
«И вот… в июле 2022 года мне приходит сообщение в приложении — просим предоставить обоснования по операциям по счету, иначе заблокируем счет», — сообщил он.
«Я понимаю, что банк следует рекомендациям ЦБ, я понимаю, что такое закон и что его следует соблюдать, но чего я понять не могу, так это почему не предупредить клиента, что в данный момент он совершает действия, которые попадают под подозрения, и не дать рекомендации», — пишет автор комментария «Как остаться без денег за границей, будучи клиентом «Тинькофф»».
«Переводил на счет в «Тинькофф» личные накопления и зарплату, снимал наличные на карте «Мир» за границей. Банк решил, что я отмываю деньги. Мои пояснения и представленные документы не помогли. Мне заморозили все операции и рекомендовали закрыть счет», — приводит слова еще одного клиента банка издание «Подъем».
Согласно представленным в материале скриншотам переписки клиента со службой поддержки кредитной организации, «Тинькофф», установив нулевые лимиты на операции клиента по снятию наличных и оплате покупок, также сослался на требования и указания ЦБ РФ.
При этом банк, по информации его клиентов, не объясняет, как вывести средства, оставшиеся на счете после его блокировки, обращает внимание «Подъем».
Источник: cardstop.ru