Тинькофф кредит для ИП на любые цели отзывы

В 2022 году Тинькофф банк выдвигает новую линейку потребительских кредитов. Один из них — кредит наличными со ставкой от 8,9% и одобрением в день заявки. Кредит может быть оформлен дистанционно — договор и деньги на карте привезет сотрудник банка вам домой.

Как получить кредит наличными в банке Тинькофф?

В отличие от других банков, Тинькофф предлагает облегченные условия проведения данной процедуры:

1. Оставьте заявку на официальном сайте банка, оставив свои контактные и паспортные данные. На рассмотрение обращения уйдет не более 1 дня.
2. При одобрении кредитования, вам придет смс-оповещение и поступит звонок от сотрудника банка.
3. Сотрудник банка доставит карту с деньгами к вашему дому вместе с необходимым пакетом документов ( образец договора )
4. После этого вы можете пользоваться деньгами так, как вам угодно. Их также можно снять в любом банкомате.

Пошаговая инструкция по оформлению кредита наличными от банка Тинькофф

Чтобы оформить кредит от Тинькофф, вам нужно перейти на официальный сайт банка и зайти в соответствующий раздел. Дальнейший план действий:

Кредит в Тинькофф Банке // Реальные условия и Отзывы

1. Откроется специальная форма и в ней вам нужно будет указать:

1. Необходимые сроки и сумму кредита
2. ФИО
3. Цель кредитования из предложенного списка

Заполнив данную анкету, калькулятор на сайте автоматически подсчитает размер ежемесячного платежа. Обратите внимание: в зависимости от суммы кредита и сроков его погашения, размер ежемесячного платежа может изменяться в большую или меньшую сторону.

Указав первичную информацию, вам нужно нажать “кнопку” далее и дождаться перехода на следующую форму для заполнения. В ней нужно будет указать все паспортные данные, в том числе и место постоянной прописки.

При необходимости, вы можете вернуться к первой анкете и изменить сумму и сроки кредитования.

Нажав кнопку “далее” вы будете переведены на третью анкету, в которой нужно будет указать максимально подробную информацию о текущем месте работы, а именно:

1. Тип занятости
2. Наименование компании
3. Рабочий номер телефона
4. Наименование должности
5. Тип должности
6. Рабочий стаж на текущем месте
7. Юридический адрес места вашей работы.

Если вы ведете свой бизнес, то вам следует указать тип занятости “предприниматель” и ознакомить банк с документацией о вашем деле. Если вы безработный, то это также нужно указать, вместе с причиной отсутствия постоянной занятости. Финальным этапом будет заполнение следующей анкеты, в которой нужно указать:

1. Доход
2. Стоимость ежемесячной аренды вашего жилища
3. Образование
4. Семейное положение
5. Банк, в котором вы получаете зарплату
6. СНИЛС
7. Наличие заграничного паспорта
8. Наличие автомобиля (если есть, то также нужно указать модель и тип)
9. Кодовое слово
10. Если вы планируете оставлять залог, то нужно обозначить тип имущества

В конце нажмите кнопку “оформить”. Теперь вам останется только ждать одобрения или отказа от банка. Оповещение о результатах решения вы получите в этот же день.

Проверка статус заявки на кредит

Статус заявки можно проверить на официальном сайте Тинькофф банка: www.tinkoff.ru/status/.

Введите номер телефона, указанный при оформлении (рис. 1). На него придет СМС с кодом, который нужно ввести для подтверждения.

После этого появится информация о текущем статусе заявки на кредит.

Видео обзор кредита

Как проводится процедура получения кредита наличными от банка Тинькофф?

Кредит “наличными” — это правда и неправда одновременно. Если вам одобрят заявку на кредит, то вам не выдадут на руки бумажные деньги. Для этого будет создана специальные дебетовая карта с заемными деньгами, которые вы сможете позже снять в любом банкомате.

Карта будет доставлена курьером от банка. Он проверит всю указанную на сайте информацию с оригиналами документов, а также даст на подписание вам соответствующие бумаги.

Сводка по кредитованию от банка Тинькофф

• Сумма — от 50 тыс. до 2 млн. рублей (также можно получить до 15 млн., если брать кредит под залог недвижимости)
• Ставка — от 8,9% до 25,9% в зависимости от типа кредита
• Сроки — от 3 до 36 месяцев (если вы взяли сумму больше чем 1 млн. рублей, то сроки могут быть продлены до 15 лет)
• Одобрение заявки — в течение 10 минут
• Штраф за несвоевременную уплату — 0,5% от общей суммы займа, до 1500 рублей
• Не нужно как-либо подтверждать свои доходы
• Не нужно иметь постоянное место регистрации в регионе нахождения банка.
• Возраст — от 18 лет
• Получение СМС-оповещений — бесплатно
• Досрочное погашение кредита — бесплатно
• Обслуживание счета дебетовой карты — бесплатно (если есть активный кредит)
• Комиссия за снятие наличных — бесплатно, при сумме снятия более 3000 рублей
• Комиссия за погашение кредита — нет, при оплате через сеть партнеров банка
• Отсрочка платежей по кредиту — 0,5% от общей суммы кредита
• Страховка не обязательна. Если она понадобится, то будет стоить от 0,5 до 0,79% от общей суммы кредита
• Кредитные каникулы — 0,5% от начальной суммы кредита
• Кредит будет выдан, если у вас нет непогашенных или просроченных кредитов от других банков за последние 3 месяца
• Если вы вносили плату по кредиту вовремя, то после полного погашения можете рассчитывать на снижение процентной ставки и перерасчет. Для этого нужно обратиться в банк в течение 3 месяцев после закрытия кредита.

Сроки, проценты и сумма кредитования

Диапазон процентной ставки по кредиту наличными от банка Тинькофф от 8,9% до 30%. Чаще всего, кредит выдается по средней процентной ставке в 15—17%. При определении процента учитываются факторы, указанные соискателем, а также регион его проживания.

Тинькофф банк предлагает выдать кредит наличными на сумму от 50 000 до 2 000 000 рублей. Если вы хотите получить большую сумму, то ваши цели кредитования должны соответствовать ей.

По программе кредит наличными от банка Тинькофф, вы можете взять займ сроком до 3 лет или 36 месяцев.

Страхование кредита наличными

В 95% случаев данная услуга не требуется соискателю, так как она повышает процентную ставку. Однако, сотрудники банка могут идти на хитрость и включать её в пакет приобретенных вами услуг автоматически. Мы настоятельно рекомендуем уточнять наличие страховки на этапе первого телефонного разговора с оператором еще до выдачи кредита. В таком случае, вы сможете отказаться от страховки без каких-либо последствий.

Если вы желаете застраховаться, то помните, что за данную услугу будет сниматься 0,89% от остатка по кредиту.

ВАЖНО: страховка обязательна для тех, кто оформляет кредит под залог и желает получить льготные процентные ставки.

Самостоятельно отключить платную услугу страхования задолженности можно в приложении Тинькофф (рис. 2)

Какие факторы учитываются при рассмотрении заявки на потребительский кредит от Тинькофф?

Кредит для ИП в Тинькофф Банке — условия

Финансовые советы от эксперта

Автор статьи
Евгений Беляев
Время на чтение: 5 минут

В последние годы Тинькофф Банк все увереннее занимает нишу кредитования малого бизнеса. Множество бизнесменов стараются перейти на обслуживание именно в этот банк и здесь же оформлять займы. Связано это с отсутствием условий для работы с ИП во многих кредитных учреждениях. Если им и готовы выдавать ссуды на бизнес-цели, то только под залог. Какие условия кредита предлагает Тинькофф Банк и действительно ли они выгодны, разберем в этой статье.

Беззалоговый заем

Это самый популярный кредитный продукт для предпринимателей, ведь для его оформления не нужен ни залог, ни поручительство. Такие условия редко встретишь в других банках, где кредитование ИП считается рискованным. В Тинькофф Банке можно взять ссуду на любые нужды, в том числе на развитие своего дела, покупку оборудования или пополнения средств на текущие расходы. Условия беззалогового кредита для ИП:

• Цель – любая, отчитываться о расходовании денег не нужно.
• Сумма – до 2 млн. рублей.
• Срок выплаты – до 36 месяцев.
• Процентная ставка – от 12%.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Важно! Если клиент выплачивает долг без просрочки, банк пересчитывает процент и возвращает разницу на расчетный счет.

Денежные средства можно получить наличными или на счет ИП, который открывается одновременно с оформлением кредита. Первые полгода его обслуживание бесплатно. Дополнительно на остаток по счету начисляется 6% годовых. За предпринимателем закрепляется персональный менеджер, готовый помочь в решении любых вопросов. Кроме этого, доступна круглосуточная поддержка, если консультация специалиста нужна срочно.

Подать заявку возможно на сайте Тинькофф в разделе о кредитовании предпринимателей. Прежде чем отправить анкету на рассмотрение, рассчитайте примерный ежемесячный платеж при помощи кредитного калькулятора. Вы получите предварительный результат, ведь после рассмотрения анкеты условия кредита (процент, сумма, срок) могут измениться. Аналогичным образом можно прикинуть размер выплаты по любому кредиту в Тинькофф Банке, необходимо лишь зайти на страницу с интересующей программой.

Предпринимательский заем с залогом

Когда срочно нужна большая сумма, рассмотрите вариант залогового займа. Если у вас есть квартира в многоквартирном доме на территории России, банк сможет принять ее залог. Главное требование – ликвидность и отсутствие обременения (арест, залог, права требования третьих лиц). На каких условиях выдается кредит в Тинькофф Банке, если клиент закладывает собственность?

1. Цель кредитования – любая.
2. Процентная ставка – от 9%, устанавливается индивидуально для каждого клиента.
3. Сумма – до 15 млн. рублей.
4. Срок выплаты – до 180 месяцев.
5. Небольшой пакет документов. От клиента на первичном этапе потребуется только паспорт и СНИЛС, затем бумаги на недвижимость.
6. Обязательно оформление залога в Росреестре. При этом собственник остается проживать в квартире и может пользоваться ею без ограничений.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Совершать сделки с залоговой недвижимостью запрещено до момента полной выплаты долга.

Заложить разрешено не только свое имущество, но и третьих лиц, если они готовы выступить залогодателями по кредиту. Следует понимать, что в случае длительной просрочки банк имеет право реализовать квартиру через суд в счет погашения задолженности. Денежные средства клиент получает только после регистрации обременения в пользу кредитора.

Заем на увеличение оборотных средств

ИП, которые открыли в банке расчетный счет и пользовались им не менее 3 месяцев, могут подать заявку на особый вид займа для малого бизнеса. Его целью является получение оборотных средств. При рассмотрении заявки банк оценивает приходно-расходные операции по счету. Бизнесмены, обслуживающиеся в других банках, также вправе подать онлайн-заявку на оборотный кредит, но для этого им нужно предоставить выписку с расчетного счета другого банка. Условия кредита для предпринимателей:

• Возможная сумма – до 1 млн. рублей.
• Срок – до полугода.
• Обеспечение не требуется.
• Взимается ежемесячная комиссия в размере 1%.
• Решение принимается в течение 1 дня. Сразу же после одобрения денежные средства зачисляются на счет предпринимателя.
• Досрочное погашение без штрафов и комиссий.

Юридическое лицо или ИП, не имеющие расчетного счета в Тинькофф Банке, после его открытия получают два месяца бесплатного обслуживания. За ними закрепляется менеджер, готовый ответить на все возникающие вопросы. На остаток по счету начисляется 6% годовых.

Закроем кассовый разрыв

Если нужно срочно оплатить текущие расходы или перечислить деньги поставщикам, можно воспользоваться овердрафтным кредитом для ИП. Чтобы его получить, нужно иметь расчетный счет в Тинькофф Банке, открытый не менее 3 месяцев назад. Предприниматели, обслуживающиеся в другом банке, могут предоставить выписку со счета. Условия займа на закрытие кассового разрыва:

• Сумма – до 400 тысяч рублей.
• Платеж фиксированный.
• Если вы вернете средства в тот же день до 21 часа, плата за пользование овердрафтом не спишется. При этом количество уходов в минус за день не ограничено.

Предприниматель оформляет овердрафтный кредит на основании документов, предоставленных при открытии расчетного счета. Других бумаг от клиента банк не потребует. Денежные средства на счете овердрафта всегда доступны для бизнесмена, он может воспользоваться ими в любой момент.

Приобретение кредита

Оформить кредит для ИП в Тинькофф Банке несложно. В первую очередь предпринимателю нужно открыть расчетный счет и заключить договор на обслуживание. После этого можно подавать заявку на кредит через интернет-сервис на сайте банка. Как происходит кредитование в Тинькофф Банке?

1. Изучите условия выбранного кредита (процент, срок, сумма, целевое использование). Оцените, подходите ли вы под требования банка и рассчитайте приблизительный платеж в кредитном калькуляторе.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Важно! Условия на сайте представлены в общих чертах, для получения подробной информации обратитесь на горячую линию или задайте вопросы оператору в онлайн-чате.

1. Соберите необходимые документы для открытия расчетного счета, если его еще нет.
2. Пройдите в интересующую программу кредитования, заполните небольшую анкету и отправьте ее на рассмотрение банка.
3. Ожидайте решения. Обычно оно приходит в течение 1-2 дней.
4. Если ответ банка положительный, получите средства на расчетный счет и распоряжайтесь ими по своему усмотрению.

Сбор пакета документов также не представляет сложности. От ИП потребуется обычный перечень бумаг, которые попросят в любом банке для открытия расчетного счета. В него входит паспорт, свидетельство о регистрации в качестве частного предпринимателя и ИНН. Все перечисленные документы находятся у бизнесмена на руках, собирать дополнительные справки и подтверждения не придется.

Что потребуется от клиента?

Тинькофф Банк славится лояльным отношением к клиентам, и кредитование предпринимателей – не исключение. ИП могут пользоваться льготными условиями наравне с физическими лицами. В качестве примера можно привести существенные бонусы для малого бизнеса.

• Банк требует только наличие российского гражданства и возраст от 18 до 70 лет. Бизнес должен быть зарегистрирован на территории РФ.
• Не нужно закладывать недвижимость или искать поручителя по кредиту.
• Все операции, в том числе подача заявки и открытие счета, совершаются в удаленном режиме, вам не придется тратить время на посещение банка.
• Процентная ставка рассчитывается индивидуально.
• Овердрафтный кредит выдается по минимальному пакету документов и данным, указанным в договоре РКО.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Важно! Если расчетный счет открыт в банке более 3 месяцев назад, предоставлять бумаги не нужно.

• Заем на развитие своего дела выдается при открытии в Тинькофф Банке расчетного счета или личной карты. Чтобы оставить заявку на получение кредита, нет необходимости ждать 3 месяца. Вы можете сразу же заполнить анкету и при положительном ответе банка получить деньги. В этом случае не стоит рассчитывать на большую сумму, но впоследствии лимит может быть увеличен.

По сравнению с кредитованием в других банках, условия действительно привлекательны. Если прочие кредиторы опасаются выдавать ссуды начинающим предпринимателям, то в Тинькофф Банке этой проблемы не существует. Получить деньги на развитие бизнеса можно сразу же после оформления ИП.

Могут ли отказать?

Вероятность отказа невелика, но она существует, несмотря на столь лояльное рассмотрение кредитных заявок. Причины отказного решения одинаковы во всех банках. Почему клиенты Тинькофф Банка получают отрицательный ответ?

1. Испорченная кредитная история. Принимаются во внимание не только бизнес-кредиты, но и займы, взятые в качестве частного лица. Если в прошлом у клиента были длительные просрочки или есть проблемная задолженность на данный момент, ему откажут в выдаче денег.
2. Судебные разбирательства с банками, реструктуризация кредита, банкротство. Имеет значение и непогашенная задолженность перед налоговыми органами, ПФР, просроченные штрафы и пр.
3. Предоставление недостоверной информации, по ошибке или намеренно. По этой причине нужно внимательно проверять анкету перед отправкой, иначе одна неверно указанная цифра способна привести к отказу.

Иногда причиной отказного решения становится несоответствие минимальным требованиям банка. Если у ИП нет гражданства России или он зарегистрировал бизнес в другой стране, взять ссуду в Тинькофф Банке не получится. Прежде чем подать заявку, выясните условия получения выбранного вами займа и подходите ли вы под них.

Плюсы и минусы сотрудничества с данным банком

В кредитовании юридических лиц и ИП в Тинькофф Банке нет видимых недостатков. Наоборот, условия вполне достойные и заметно выделяют банк на фоне других. Плюсы бизнес-займов очевидны.

• Высокий уровень дистанционного обслуживания, все операции совершаются удаленно.
• Широкий перечень сопутствующих услуг, как для предпринимателей, так и для частных лиц.
• На остаток по расчетному счету начисляется процент.
• Индивидуальный подход к клиентам.

Какие недостатки существуют при обслуживании ИП в Тинькофф Банке? Хочется обратить внимание, что процентная ставка неизвестна до одобрения кредита, а ее диапазон широк, к примеру, от 12% до 29%. Узнать процент по выбранному займу заранее невозможно. В банке предусмотрены высокие штрафы при отсутствии платежа. При возникновении финансовых трудностей легко попасть в долговую яму, поэтому следите за своевременным перечислением денег и не допускайте просрочку.

Источник: baikalinvestbank-24.ru