Каждый ИП стремится к экономической независимости и безопасности своих финансовых средств. Однако, неопределенность в бизнесе может стать проблемой. В последнее время, одним из примеров является деятельность Тинькоффа, который начинает блокировать счета ИП. Многих бизнесменов интересуют причины таких действий со стороны этого банка и что же это означает для бизнеса.
Ответ на этот вопрос мы рассмотрим ниже. Важно понимать, что блокирование счетов ИП само по себе не является признаком какого-либо нарушения. Однако, например, крупные суммы на счетах, поступающие без описания происхождения их происхождения могут стать причиной перебдения у банковских организаций.
Не стоит забывать о том, что Тинькофф является одним из самых надежных банков, поэтому, если Вы являетесь ИП и, возможно, сотрудничаете с ним, важно быть осторожным и следить за операциями на своих счетах. В целом, крупные банковские организации, такие как Тинькофф, не станут блокировать счета ИП без серьезной причины.
ТИНЬКОФФ ЗАБЛОКИРОВАЛ КАРТУ, ЧТО ДЕЛАТЬ? — блокировка P2P арбитраж
Итак, Если Вы ведете бизнес, необходимо бережно относиться к своим финансовым операциям и не нарушать правил, чтобы избежать возможных проблем со своими счетами в будущем. Почему Тинькофф блокирует счета ИП? В последнее время многие ИП, использующие Тинькофф банк, сталкиваются с блокировкой своих счетов.
Это связано с тем, что банк бережно относится к своим клиентам и строго соблюдает законодательные нормы РФ. Блокировка счетов происходит в самых разных случаях: от неоплаченных налогов и штрафов до подозрений в отмывании денежных средств. Для клиентов это может стать серьезным испытанием: без доступа к своим счетам можно потерять многое, включая бизнес и репутацию.
Но блокировка счетов ИП в Тинькофф банке – это не наказание, а скорее шаг с целью предотвращения нарушений. Важно помнить, что банк не желает навредить своим клиентам, но не может игнорировать законодательство. Если вы столкнулись с блокировкой своего счета в Тинькофф, не стоит паниковать. Нужно обратиться в банк и по возможности разобраться в ситуации.
Всегда можно найти выход из сложной ситуации и продолжить успешную работу вместе с Тинькофф. Наша компания предлагает профессиональную помощь в разрешении проблем с блокировкой счетов ИП в Тинькофф. Мы знаем все тонкости работы с банком и готовы помочь вам на всех этапах процесса, начиная с анализа ситуации и заканчивая юридической поддержкой.
Причины блокировки счетов ИП в Тинькофф банке Нарушение условий договора. Одной из причин блокировки счетов ИП в Тинькофф банке может стать нарушение условий договора. Например, неполную или неверную информацию при открытии счета, неправильное использование средств и другие. Неуплата налогов.
Неуплата налогов также является одной из причин блокировки счета ИП в Тинькофф банке. Если ИП не оплатил налоги в установленный срок, он подвергается риску блокировки счета и принудительного списания задолженности. Мошенничество. Если ИП занимается мошеннической деятельностью или использует счет для незаконных целей, его счет может быть заблокирован в Тинькофф банке.
ТИНЬКОФФ ЗАБЛОКИРОВАЛ карту, что ДЕЛАТЬ? — АРБИТРАЖ КРИПТОВАЛЮТЫ
В этом случае ИП не только потеряет доступ к банковским услугам, но и может столкнуться с юридическими проблемами. Несвоевременное предоставление документов. Тинькофф банк может запросить дополнительные документы от ИП для проверки легальности его деятельности. Если ИП не предоставит необходимые документы или сделает это не в срок, то его счет может быть заблокирован.
Будьте внимательны и соблюдайте правила, чтобы избежать блокировки счета ИП в Тинькофф банке. Чем грозит блокировка счетов ИП в Тинькофф банке? 1. Срыв расчетов и задержка выплат Блокировка счетов ИП в Тинькофф банке может стать большой проблемой для предпринимателей, особенно если они ведут свой бизнес в онлайн-сфере.
Срыв расчетов с контрагентами и задержка выплат могут серьезно навредить репутации бизнеса и уронить отношения с партнерами. 2. Ущерб для финансовой репутации Банк может сообщить информацию о блокировке счета ИП в кредитные бюро, что может повлиять на кредитную и финансовую историю. Это может привести к уменьшению доверия со стороны банков, инвесторов и клиентов.
3. Потеря клиентов и дохода Блокировка счета может привести к потере клиентов и дохода, особенно если бизнес построен на работе с той же Тинькофф-банк. Кроме того, контрагенты могут рассматривать блокировку счета как сигнал проблем в бизнесе и реорганизации компании. 4. Негативное влияние на психологию владельца бизнеса Блокировка счета ИП может стать настоящим стрессом для его владельца. Это может повлиять на его психологическое состояние и здоровье, а также на отношения с семьей и близкими. Кроме того, это может вызвать чувство беспомощности и обиды.
Источник: b2b2c.market
Банк заблокировал мне счет на карте: что делать
Российские банки не замораживают средства на счетах физических лиц из-за введенных экономических санкций.
Иногда можно столкнуться с тем, что его счет или карта оказывается заблокированной. Неожиданная заморозка может доставить много неприятностей, особенно если деньги нужны срочно. О том, почему банк может заблокировать ваш счет, и о том, как с этим можно справиться, вы узнаете в этой статье.
Чаще всего от блокировок счетов страдают предприниматели – ИП и юридические лица. Для бизнесмена это обстоятельство очень опасно – тогда он не сможет заключать сделки, принимать платежи от клиентов, платить налоги, сборы и зарплату. Однако, блокировать счет или дебетовую карту могут и физическому лицу. Главное в такой ситуации – не паниковать, разобраться в причине и решить проблему мирным путем.
Почему банк может заморозить счет?
Самая частая причина блокировки счета – это подозрение в нарушении Федерального закона №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов». Банки тщательно следят за тем, чтобы по открытым в них счетам не проводились незаконные денежные операции. Если он сочтет движение денег на вашем счету или карте подозрительным, то он может приостановить все операции по нему.
За исполнением закона 115-ФЗ следит отдельный государственный орган – Росфинмониторинг. Он ведет перечень людей и организаций, которые подозреваются и обвиняются в отмывании денег. Также на обязательный учет в Росфинмониторинге встают ИП и компании, которые занимаются приемом платежей, лизингом, посредничеством в сделках с недвижимостью и некоторыми другими видами деятельности.
Согласно закону, банк может заморозить счет и приостановить все операции по нему в следующих случаях:
- Если уровень наличных операций по отношению к безналичным превышает 30%
- Если обороты резко увеличились, а остальные показатели (например, сумма уплаченных налогов) остались прежними
- Если один из участников транзакции подозревается или обвиняется в уголовных преступлениях (не обязательно в отмывании денег) или терроризме
- Если участники сделки действуют от имени лиц, объявленных в розыск
- Если вы проводите любые операции на сумму от 600 000 рублей (ими всегда интересуются Росфинмониторинг и налоговая служба)
- Если вы обналичиваете более миллиона рублей в течение месяца
- Если банк сомневается в подлинности документов, подтверждающих законность операции
- Если счет часто используется как транзитный – для перевода денег с одного счета на другой через третий
- Если ИП или компания часто отправляет переводы физическим лицам (кроме выплаты зарплаты)
- Если деньги часто снимаются сразу после зачисления
- Если назначение платежей не прописано или не соответствует кодам ОКВЭД, которые вы указали при регистрации бизнеса
- Если вы изменили паспортные данные (физическое лицо) или учредительные документы (юридическое лицо) и не уведомили об этом банк
Если ваш счет попадет под один или несколько из этих признаков, то банк может заблокировать его и все операции по нему, отключить онлайн-сервисы и отказать в открытии новых счетов и карт. Также он может передать информацию о подозрительных клиентах в другие банки, а при серьезных нарушениях – сообщать о них в правоохранительные органы.
Также банк может блокировать деньги клиента по требованию налоговой службы – например, если клиент не выплачивает налоги, штрафы и пени. Чаще всего с таким поводом сталкиваются предприниматели. Налоговая накладывает свои санкции, когда предприниматель не выполняет ее требования – например, не сдает вовремя налоговые декларации. Блокировка по решению ФНС может быть не только полной, но и частичной – в пределах суммы налоговой задолженности.
Еще банк может блокировать доступ человека к счету, если он нарушает правила использования его продуктов. Например, если заемщик имеет большие просрочки по кредитам. В этом случае клиент также вносится в черный список банка. Кроме того, это может произойти по решению суда (например, по причине банкротства или из-за задолженностей по алиментам).
Что делать при блокировке счета?
Вначале определите причину блокировки счета – подозрение в нарушении 115-ФЗ, невыплата налогов или другая. Ваши действия будут зависеть от этой причины. Если проблема в нарушении закона – свяжитесь с банком. Если все дело в неуплаченных налогах – решите вопрос с ФНС.
Далее представлены варианты действий при самых частых причинах блокировки:
Если счет заблокирован по подозрению в денежных махинациях
Обычно, если у банка возникают подозрения по поводу операции по счету, он обязательно сообщает об этом клиенту по телефону или в SMS. В таком случае он сразу попросит предоставить ему документы, которые могут подтвердить легальность денег.
На это у вас есть 3-7 дней – если вы предоставите нужные сведения за этот срок, то банк снимет с вас подозрения.
Если счет заблокирован без предупреждения – немедленно свяжитесь с банком и узнайте причину. Желательно составить письменное заявление, чтобы у вас было доказательство факта обращения. В течение двух дней банк сообщит вам, какие документы и сведения ему нужны, чтобы снять блокировку. Четкого срока на их сдачу нет, но чем скорее вы их предоставите, тем будет лучше.
Список документов, которые нужно предоставить для подтверждения операций, у каждого банка свой. Обычно в него входят:
- Чеки, квитанции, счета на оплату товаров и услуг (в том числе электронные)
- Договоры купли-продажи
- Договоры займа или долговые расписки
- Договоры аренды или найма помещений
- Справки об уплате налогов и штрафов
- И другие
У физического лица могут потребовать документы о доходах и занятости:
- Копию трудовой книжки или трудового договора
- Справку 2-НДФЛ
Для предпринимателей будут нужны документы о сделках и движении средств:
- Платежные поручения и документы по сделкам, акты приемки или отправки
- Сведения о фактической численности персонала, расчетный лист о начислении зарплаты
- Бухгалтерская или финансовая отчетность
- Налоговая декларация за последний отчетный период
Все эти документы нужно направить в банк – лично, в электронном виде или по почте. Во втором случае их нужно подписать своей электронной подписью, а в третьем – заверить у нотариуса. В течение некоторого времени банк рассмотрит ваши документы. Если они будут достаточно убедительными, то он разморозит деньги и отправит вам уведомление об этом.
На рассмотрение документов и снятие блокировки у банка может уйти от нескольких часов до нескольких дней. При более серьезных разбирательствах срок может затянуться до месяца.
Если даже после предоставления всех необходимых документов банк не разблокирует ваш счет, обратитесь в вышестоящий орган – Центробанк, ФАС, Роспотребадзор или прокуратуру. Потребуйте от банка четкого объяснения причины блокировки. Если оснований для нее действительно больше нет – обратитесь в суд.
Если счет заблокировала налоговая служба
Если блокировка наложена по требованию ФНС – уточните конкретную причину в отделении налоговой инспекции, в котором вы зарегистрированы. Здесь все намного проще: вам сразу сообщат конкретную причину блокировки. Ваши дальнейшие действия зависят от этой причины:
- Не уплачены налоги, сборы и штрафы – уплатите эти платежи и подтвердите этот факт платежкой
- Не сдана бухгалтерская отчетность или налоговая декларация – подготовьте и сдайте ее
- Не подтверждены официальные запросы налоговой – отправьте уведомления о подтверждении запросов
- Счет заблокирован до исполнения решений, принятых по итогам проверки – выполните эти решения
Важный момент – налоговая служба блокирует не сам счет, а деньги на нем. Проводить операции (например, отправлять платежи и выплачивать зарплату) вы все еще можете. В соответствии со статьей 855 Гражданского кодекса, платежи могут списываться только по исполнительным документам и в порядке очереди:
- Компенсация вреда жизни и здоровью
- Алименты
- Выходные пособия
- Зарплата и авторские вознаграждения
- Налоги, сборы и страховые взносы
- Другие платежи
После исправления причины блокировки налоговая служба размораживает счет. Обычно это происходит в течение одного-двух дней. Если налоговая служба установила блокировку по ошибке или не сняла блокировку в срок, вы имеете право потребовать компенсацию через суд. Размер компенсации – 1/300 от ключевой ставки (ее можно узнать на официальном сайте Центробанка) за каждый день блокировки.
Порядок блокировки счетов налоговой службой определяет статья 76 Налогового кодекса.
Как можно избежать блокировки счета?
Чтобы избежать подозрений в денежных махинациях и блокировки из-за подозрений в отмывании денег, следуйте нескольким простым правилам:
- Не соглашайтесь на переводы крупных сумм через вашу карту и на снятие их наличными. Такие операции часто имеют отношение к отмыванию денег
- Никому не отдавайте свои банковские карты другим людям на длительное время, даже близким родственникам и друзьям
- Внимательно проверяйте людей и организации, от которых вы получаете и которым вы отправляете деньги
- Старайтесь снимать наличные как можно реже – только если это действительно необходимо (прежде всего, это касается счетов для бизнеса). Не снимайте крупные суммы без надобности
- Всегда сохраняйте все документы об операциях – чеки, квитанции, платежки, договоры и другие. Так вы сможете в любой момент подтвердить факт проведения операции и ее законность. Особенно это касается операций на крупную сумму (несколько сотен тысяч рублей)
- Не используйте личные счета и карты для предпринимательской деятельности – всегда открывайте для этого расчетные счета и корпоративные карты. Также не используйте счета для бизнеса для оплаты личных нужд
- Если банк попросит вас отчитаться об операциях и платежах, как можно скорее отправьте ему все необходимые сведения
- Перед поездкой за границу заранее предупредите банк – так он не сочтет операции по карте в другой стране подозрительными
- Помните о правиле «Заплати налоги и спи спокойно» – всегда выплачивайте все обязательные платежи. Старайтесь не допускать крупных просрочек по кредитам и займам
Если вы физическое лицо, то к вам будет меньше претензий, если вы трудоустроены официально и получаете «белую» зарплату. Если вы собираетесь заняться предпринимательством, обязательно зарегистрируйтесь как ИП или ООО.
Что касается самозанятых людей, то с ними вопрос пока не решен до конца. Стоит подождать окончательного вступления в силу закона о самозанятых граждан, который был принят в 2017 году.
Вопросы и ответы
Можно ли закрыть заблокированный счет?
Да, вы имеете право закрыть счет, даже если он заблокирован по решению банка или налоговой службы. Оставшиеся деньги вы получите наличными или сможете перевести в другую организацию. Мы не советуем так поступать: банк и налоговая служба все еще будут считать вас нарушителем, что приведет к проблемам в будущем.
Если счет заморожен по требованию ФНС, то деньги при его закрытии вы получите только после отмены решения о блокировке.
Я получаю белую зарплату и не совершаю подозрительных операций, но мой счет все равно заблокировали. Почему?
Проверьте себя по другим причинам блокировки. Возможно, вы нарушали другие требования банка или имеете большое число долгов. Если блокировка наложена по ошибке – обжалуйте ее в банке или в вышестоящей инстанции. Если причина в решении суда, которое было принято заочно – узнайте об этом решении и постарайтесь выполнить требования.
У моей компании несколько счетов в разных банках, один из них заблокирован, так как с него не выплачиваются налоги. Что делать?
В этом случае подтвердите уплату налогов и сборов выписками по другим счетам, платежками и справкой из ФНС. Чтобы избежать подобной ситуации, платите налоги с каждого счета по очереди или распределяйте платежи между ними.
Сколько времени будет заблокирован счет и есть ли срок давности?
Блокировка будет действовать до тех пор, пока вы не выполните требования по ее снятию. Какого-либо срока давности у нее пока нет. Сейчас ЦБ и Росфинмониторинг готовят законопроект, который позволяет при выполнении требований банка снять статус подозреваемого по 115-ФЗ и снова пользоваться его услугами. Если этот законопроект будет принят, вы сможете при определенных условиях снова обращаться за банковскими продуктами после восстановления своего статуса.
Что будет с кредитами и кредитными картами банка, если основной счет заблокирован?
Это зависит от конкретного банка: он может блокировать все счета сразу или только те, по которым есть подозрения (в том числе и кредитные карты). При этом вы все еще обязаны погашать задолженности – иначе к вам применят дополнительные санкции. Внести платеж по кредиту можно альтернативным способом – например, в кассе или денежным переводом. Реквизиты для оплаты остаются прежними.
Заключение
На самом деле, разморозить счет и доказать свою невиновность иногда достаточно сложно. Банки могут ставить различные препятствия перед клиентами – особенно, если дело касается нарушений ФЗ-115. Но если вы будете четко выполнять требования организаций, действовать оперативно и добиваться справедливости, вы сможете вернуть себе свои деньги.
Не забывайте и о том, что предотвратить всегда проще, чем исправить. К законопослушным клиентам, которые не проводят подозрительных операций и вовремя платят налоги, у банков и государственных органов никогда не возникает претензий. Всегда помните о признаках, по которым определяют подозрительных клиентов, и старайтесь не попадать под них.
Блокировки счетов — это серьезная проблема, от которой страдают не только клиенты, но и банки. Справится с ней вам помогут несколько советов:
- Если получили блокировку — сразу узнайте, по какой причине она произошла
- Если счет заблокирован по 115-ФЗ — соберите документы, доказывающие легальность денег, и сдайте их в банк
- Если счет заблокировала налоговая — выполните ее требования
- Чтобы избежать блокировок, не снимайте крупные суммы наличными, не проводите подозрительных операций и вовремя платите налоги
Эти правила справедливы как для лицевых счетов и банковских карт частных лиц, так и для расчетных счетов предпринимателей.
Сталкивались ли вы с блокировкой счетов, а если сталкивались — как смогли справиться с ней? Поделиться своим опытом вы сможете в комментариях к нашей статье.
Источники
- fincult.info: Банк заблокировал счет. Что делать?
- vc.ru: Что делать при блокировке счёта или карты по 115-ФЗ
- audit-it.ru Заблокировали счет! Что делать?
- e-kontur.ru: Что делать, если налоговая заблокировала счёт в банке
Рекомендовано для вас
Источник: vsezaimyonline.ru
Тинькофф Банк: как разблокировать счет по диплому — «Финансы»
Тинькофф Банк заблокировал предпринимателю Павлу Проценко счет ИП. Счет был открыт в Тинькофф Банке около двух лет назад. В других банках счетов ИП Павел Проценко не имеет. Компания Павла – «Русмаркетинг.рф» – занимается маркетинговыми исследованиями, рекламой, созданием сайтов. Разблокировать счет удалось… с помощью диплома.
Банк запросил у Проценко даже портфолио его публикаций в средствах массовой информации и копию диплома о высшем образовании
В начале февраля сотрудники банка попросили Павла предоставить сканы договоров со всеми его контрагентами, приложения, акты, счета, декларацию за 2016 год, сканы платежей в налоговую инспекцию и в Пенсионный фонд. Также банк попросил предоставить информационную справку о бизнес-процессах компании, информацию о том, куда Павел переводит деньги, каким образом он тратит средства от выручки бизнеса. На предоставление этой информации банк дал предпринимателю два дня. Сотрудники банка сообщили Павлу, что все документы требуются для проведения плановой проверки. Банк запросил у Проценко даже портфолио его публикаций в средствах массовой информации и копию диплома о высшем образовании, – как говорит предприниматель, сотрудники кредитного учреждения отметили, что эти сведения запрашиваются для проверки его компетенции.
Я плачу налоги и взносы в ПФР наличными деньгами в кассе Сбербанка, я так делаю много лет, и это абсолютно законно, – я так привык делать. Плачу не просто в срок, а всегда вперед
По словам предпринимателя, все документы в банк были предоставлены в срок, включая акты приема работ. Особенно сотрудники интересовались тем фактом, почему ИП не платит налоги и взносы в Пенсионный фонд со счета в Тинькофф Банке. «Я плачу налоги и взносы в ПФР наличными деньгами в кассе Сбербанка, я так делаю много лет, и это абсолютно законно, – я так привык делать. Плачу не просто в срок, а всегда вперед», – заявил порталу «Новости Банков» предприниматель. Сканы оплаты налогов и взносов в ПФР он тоже предоставил в банк. Налоги Павел платит по так называемой упрощенке – УСН 6% (для предприятия без работников).
Но 13 февраля, после того как все документы были предоставлены, счет ИП все-таки заблокировали без объяснения причин: Павлу Проценко пришло СМС от банка «Тинькофф» с сообщением о том, что операции временно приостановлены.
