Тинькофф заблокировал счет ИП отзывы

Привет, друзья! Сегодняшний рассказ о том, почему Тинькофф блокирует счета юридических лиц и как избежать подобной ситуации.

В своих действиях по блокировке расчетного счета клиента, финансовая организация (в нашем случае Тинькофф) руководствуется ФЗ-115. Не все юридические лица знают о причинах таких действий банковского учреждения.

Правовой акт ФЗ-115 призван противодействовать отмыванию незаконных денег и финансированию терроризма.

Если р/с юр. лица хотя бы один раз попадал под блокировку, его заносят в черный список не только в Тинькофф, но и в списки нежелательных клиентов всех банков страны.

Чтобы обезопасить свой счет от блокировки банковской организацией, следует соблюдать определенные правила, о которых мы расскажем сегодня.

Также Вы узнаете, что делать, если банк Тинькофф уже заблокировал счет ООО.

Расчетно-кассовое обслуживание в Тинькофф Банке

Банк Тинькофф блокирует счета своим клиентам! 115-ФЗ в действии

Почему Тинькофф блокирует счета

Причинами блокировки расчетных счетов юридических лиц в Тинькофф становятся сомнительные, с точки зрения финансовой организации, транзакции, проводимые по счету.

Например, на протяжении длительного периода р/с пополнился на крупную сумму, причем пополнения проходили небольшими платежами. Либо, напротив, владелец постоянно выводит большие суммы.

Банковским организациям такие операции кажутся сомнительными. Подозрительные транзакции могут привести к блокировке.

Согласно законодательству, финансово-кредитное учреждение имеет право заблокировать счет клиента, при возникновении подозрений, что идет легализация незаконно полученных средств.

Замораживание средств на р/с происходит по инициативе службы финансового мониторинга банковской организации, внимательно отслеживающей операции по счетам клиентов.

Чаще всего блокируют расчетные счета ИП и представителей малого бизнеса. Это происходит из-за частого обналичивания и пополнения наличными.

Довольно часто счета юридических лиц в банке Тинькофф блокируются безосновательно, о чем говорят многочисленные отзывы клиентов в сети.

Если бизнес – чистый, владелец может подать претензию на незаконную блокировку банковской организацией.

При этом юр. лицу нужно будет документально доказать законность всех транзакций, проводимых по счету. Тщательно изучив представленные документы, Тинькофф может принять решение о разблокировке.

Заблокировали карту Тинькофф что делать

22 апр. 2016
Содержание
:

• Банк Тинькофф заблокировал карту
• Как вывести деньги с заблокированной карты Тинькофф

Банк Тинькофф вправе блокировать карты клиентов по различным причинам. Какими бы они ни были – паниковать не стоит. Карту доступно разблокировать или заявить о ее перевыпуске. Что необходимо делать при блокировке карты Банка Тинькофф – читайте в статье.

Банк Тинькофф заблокировал карту

Основные причины блокировки карт одинаковы во всех кредитных учреждениях. Банк Тинькофф не составляет исключения. Инициатором ограничения доступа выступают как сами держатели, так и эмитент карт. В первом случае «пластик» блокируется при следующих обстоятельствах:

• Кража или утеря. Доступ к деньгам возвращается при перевыпуске или разблокировке, если клиент нашел карту.
• Автоматическая блокировка производится по причине невнимательности клиента при наборе ПИН-кода. Трижды неверный ввод – карта заблокирована. Она вновь становится доступной через 24 часа.
• Если держатель карты не может вспомнить ПИН-код, то восстановить работу карты доступно, назвав сотруднику банка кодовое слово, указанное в договоре. Секретный код будет заменен другим. Если кодовое слово забыто, а договор утерян, то карта подлежит перевыпуску.
• Клиент заподозрил мошеннические действия по карте. По заявлению держателя банк блокирует «пластик» и начинает расследование.
• Карта задержана устройством самообслуживания. Блокировка средств производится по просьбе клиента и длится до момента извлечения карты из банкомата. Если «пластик» испорчен, он подлежит перевыпуску.

Банк блокирует карты клиентов без предварительного оповещения в следующих случаях:

1. При смене личных и паспортных данных клиента, если это стало известно банку, а сам держатель не оповестил его об этом.
2. При дискредитации карты, то есть при получении данных о держателе, его номере карты и счета посторонними лицами.
3. При подозрении на мошенничество по карте со стороны самого владельца. Служба безопасности банка выявляет случаи отмывания доходов или уклонения от уплаты налогов с использованием пластиковой карты. Клиент при этом вправе опровергнуть подозрения, подтвердив легальность проведенных операций.
4. При компрометации карты. Кроме неверно набранного ПИН-кода, карта блокируется при частых операциях в интернете, в том числе и при трижды неверно набранном секьюрити-коде. Блокировка осуществляется системой фрод-мониторинга, отслеживающего нехарактерные операции.
5. При оставлении карты владельцем в местах расчетов – в магазинах, кафе, гостиницах и т.д. Работники, нашедшие «пластик», обязаны позвонить по номеру, указанному на обратной стороне карты. Продукт доступен к разблокировке, если клиент смог вернуть его себе и проверил все операций.
6. По судебным постановлениям. Блокировка снимается после полного погашения долга или получения отсрочки в погашении от судебных исполнителей.
7. При наличии кредитных долгов клиента, а также если держатель карты является поручителем по просроченному займу.
8. Кредитные карты блокируются при неуплате основного долга и процентов в срок.
9. При окончании срока действия.

Как вывести деньги с заблокированной карты Тинькофф

Получить наличные средства с заблокированной карты Тинькофф Банка возможно в кассе кредитного учреждения. Для этого необходимо предоставить договор по карте и паспорт ее владельца. По заявлению банк разрешает воспользоваться деньгами с лицевого счета карты, если она заблокирована не по причинам мошеннических действий держателя или ареста средств.

Снять блокировку и перевести средства с карты на другой счет клиента доступно в интернет-банке.

Подробная информация о банке: Тинькофф Банк.

О причинах блокировки р/с в Тинькофф

Причин блокировки счета юридического лица в банке Тинькофф может быть несколько. Закон разрешает банку заморозить счет клиента, если:

• контрагент числится в базе террористов. Не имеет значения, знал об этом владелец р/с или нет;
• при транзакциях, превышающих сумму 600 тыс. ₽. Вид операции не играет никакой роли;
• операции проводятся по поручению лиц, которые находятся в розыске;
• банковская организация сомневается в достоверности переданных клиентом документов, подтверждающих законность транзакции;
• налоговая инспекция поручила банку заморозить счет юр. лица;
• переводы в большей степени совершаются на р/с частных лиц.

Суть претензий клиентов в Тинькофф Банк

Претензиям клиентов Тинькофф предшествует тот факт, что владельцу счета на мобильный телефон приходит СМС-уведомление о невозможности совершать финансовые операции. Если проще – Тинькофф заблокировал счет и просит связаться с менеджером.

Следующий шаг банка – требование предоставить определенный пакет документов. Это может быть информационное письмо о деятельности компании с описанием принципа формирования прибыли и выручки или договора с контрагентами по указанному количеству последних операций. Также могут потребовать сведения о наличии арендованного или собственного транспорта, помещения, о численности сотрудников и тому подобную информацию.

В большинстве случаев результатом изучения документов является решение Тинькофф об отказе в сотрудничестве, несмотря на то, что все требуемые бумаги были предоставлены в указанный срок. В качестве объяснения банк ссылается на Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ. Клиент получает предписание о необходимости закрыть счет, а остаток вывести в иной банк, но при этом уплатив 15% комиссионных.

Но и это не все. В связи с закрытием расчетного счета согласно «Условий комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся частной практикой», п. 5.9 банка Тинькофф, финансовая организация имеет право удержать с клиента 10% комиссии от суммы денежного перевода.

Естественная реакция владельца счета – предъявление претензии о неправомерном закрытии счета и прекращении дистанционного обслуживания при соблюдении клиентом всех требований банка и своевременном предоставлении документации.

О сроках блокировки

Банк Тинькофф сообщает юр. лицу о том, что его р/с заморожен. Это значит, что никаких операций, кроме просмотра баланса, провести невозможно.

Чтобы узнать причину блокировки счета юридического лица в Тинькофф, нужно отправить запрос в финансовую организацию.

В среднем, счет блокируют на полтора месяца. За это время владельцу нужно собрать документы, подтверждающие законность всех проведенных операций.

Чем быстрее бумаги будут представлены банку, тем скорее финансовая организация рассмотрит заявку на разблокировку.

Меры предосторожности

Существует ряд правил, соблюдение которых позволит избежать блокировки. Прежде чем провести любую операцию по р/с, нужно задуматься о ее возможных последствиях.

Финансовые эксперты рекомендуют придерживаться следующих советов:

1. Для проведения всех транзакций использовать только один счет или свести их количество к минимуму. Банки не любят компании с несколькими р/с, по которым ведутся разные операции.
2. Иметь один документально подтвержденный юридический адрес. Компания, зарегистрированная по адресу, по которому зарегистрированы еще несколько организаций, вызывает у банка подозрения.
3. Возраст руководителя предприятия должен составлять 35-55 лет. Директор возрастом моложе 22 лет или старше 60 лет, вызывает у банка сомнения.
4. Учредитель организации не должен является учредителем других компаний. Это тоже вызывает подозрения.
5. При проведении платежа нужно точно указывать его предназначение и прочие реквизиты.
6. Руководитель организации должен всегда быть на связи с банком. При смене сим-карты, банк обязательно нужно предупредить об этом.
7. Оплачиваемый налог не должен быть слишком низким. Наилучший размер налога – средний по отрасли.
8. Нужно иметь в штате несколько ответственных сотрудников с четко расписанными обязанностями. Если в штате фирмы числится только один генеральный директор, это вызывает подозрения.

На каком основании блокируются счета

Счет ООО или ИП может быть заблокирован по нескольким причинам:

• неуплата налогов;
• нарушение сроков отчетности или декларации;
• утеря сданной отчетности контролирующими органами;
• несоответствие фактического адреса места нахождения юридического лица и указанного в документах;
• совершение подозрительных операций в рамках 115-Ф3.

Банк предпочитает делать ссылку именно на последний пункт. Для блокировки счетов он руководствуются «Методическими рекомендациями ЦБ РФ от 21 июля 2020 г. № 18-МР» и другими материалами, цель которых оказать помощь в выявлении сомнительных операций. В частности, операций по легализации доходов, полученных преступным путем, или финансированию терроризма.

В данных документах указывается большое количество критериев. Однако финансовым компаниям выгоднее рассматривать этот вопрос в одностороннем порядке. То есть сосредоточиться на рекомендации ЦБ РФ акцентировать внимание на клиентах, которые либо не платят налоги, либо платят, но не полностью. Банкам предлагается отталкиваться от значения около 0,9% от дебетового оборота по р/с.

Тинькофф пользуется предоставленной возможностью, игнорируя другие рекомендации, где указывается, что данный критерий не должен быть единственным для оценки.

Действия при заморозке

У многих бизнесменов создалось ошибочное мнение, что после блокировки одного счета, они могут открыть второй в другом банке и продолжать работать.

Это невозможно – информация о блокировке поступает во все российские банки, и в новом банке в расчетно-кассовом обслуживании откажут.

Если р/с ООО в банке Тинькофф заморожен, владельцу нужно:

• узнать причину блокировки (Тинькофф обязан ответить письменно клиенту);
• подготовить документы, подтверждающие законность проведенных операций (к примеру, накладные по крупным покупкам для бизнеса);
• если блокировка произошла по решению судебных органов, нужно подать апелляцию (повторное заседание поможет разблокировать средства на р/с, если все операции законны);
• обратиться к квалифицированным юристам. Специалисты подскажут кратчайший путь к разморозке;
• в случае если финучреждение долго отвечает и не идет навстречу клиенту, закрыть РКО в этом банке.

Эти действия помогут юридическому лицу быстро сделать средства организации доступными.

Источник: bez-vlojenii.ru

Почему приставы не могут заблокировать счета в Тинькофф банке: подробный анализ причин

Банковская сфера является одной из самых строго регулируемых в России. Каждый банк должен соответствовать определенным критериям, чтобы получать лицензию на банковскую деятельность. Несмотря на это, бывают случаи, когда банки не попадают на радар приставов и не участвуют в соответствующих рейтингах. Один из таких банков — Тинькофф банк.

Тинькофф банк является одним из лидеров в сфере онлайн-банкинга. Банк предлагает широкий ассортимент продуктов и услуг, которые пользуются популярностью среди клиентов. Тем не менее, Тинькофф банк не участвует в рейтинге банковского сектора России.

Почему так происходит? Ответ может быть несколько, но основной причиной является то, что Тинькофф банк не является участником Российской ассоциации банков (РАБ). Эта ассоциация является официальным представителем банковской отрасли в России и ведет ежегодный рейтинг банков. Таким образом, не участие в РАБ и не предоставление данных для определения места в рейтинге являются основными причинами, почему Тинькофф банк не попадает на радар приставов.

Какие карты не видят пристава?

1. Карты, находящиеся в процессе выпуска

Если карта только что была заказана и находится в стадии выпуска, то приставы не смогут видеть ее данные. В этом случае необходимо дождаться ее получения и активации.

2. Социальные карты

Если у вас есть социальная карта, то пристава может не увидеть ее, поскольку она не записывается в систему налоговой службы. В таком случае, необходимо предоставить документы, подтверждающие статус социальной карты.

3. Зарплатные карты без перевода зарплаты

Зарплатная карта без перевода зарплаты на нее может быть незарегистрированной в системе налоговой службы, и по этой причине не будет видна приставам. В таком случае, необходимо предоставить документы, подтверждающие доход клиента.

4. Карты других банков

Приставы имеют доступ только к информации о клиентах, у которых есть долг перед государством и находятся на исполнительном производстве. По этой причине приставы не могут видеть карты клиентов других банков.

5. Карты, заблокированные банком

Если карта была заблокирована банком за нарушение условий использования, то приставы не могут получить доступ к информации о ней. В таком случае, необходимо связаться с банком для разблокировки карты.

Какие счета не видят судебные приставы

Счета некоммерческих организаций (НКО) не входят в список, который обязательно проверяют судебные приставы при исполнении решений суда. Именно поэтому НКО могут использовать так называемый «банковский кокон» и переводить на свои счета, например, государственные гранты, не боясь, что деньги будут заблокированы судебной властью.

Счета индивидуальных предпринимателей, физических лиц и семейных бюджетов также не попадают в список проверки приставами. Однако имейте в виду, что если задолженность перед банком, от которого открыт счет, достигает определенного размера, будет принято решение о блокировке средств на счете.

Счета юридических лиц являются основными объектами исполнительного производства: они включены в один реестр, на который судебные приставы обязательно обращаются при наличии исполнительных документов на конкретную организацию. Банки обязаны блокировать все обращения к счету с общего ресурса, вне зависимости от того, есть на нем неисполненные обязательства или нет.

Счета, открытые в иностранных банках, также могут защитить от приставов в случае, если между странами не заключены действующие договора об оказании взаимной правовой помощи в гражданско-правовых делах. В этом случае сумму на счету нельзя заблокировать, а этот факт окажется уважительным основанием для получения защиты иностранного банковского секрета.

Счета, связанные с международными проектами или находящиеся на бюджетных счетах, также не могут быть заблокированы судебными приставами в связи с их специфическим характером деятельности. К таким счетам можно отнести например, счета ООН, Европейского союза или различных благотворительных фондов, с целью оказания помощи на различных территориях.

Почему приставы не снимают деньги с карты Тинькофф

Во время оформления кредита в банке Тинькофф, обязательно указывается контактная информация заемщика, включая данные о месте жительства и месте работы. Если заемщик переезжает без уведомления банка, а также не меняет информацию о месте работы, приставы не могут найти его для взыскания задолженности и, следовательно, не снимают деньги с карты.

Также, в случае, если заемщик блокирует карту или сменяет платежную систему, приставы не смогут получить информацию о наличии денег на данной карте. Данная ситуация может быть экстремальной мерой, если заемщик оспаривает задолженность или считает, что его права нарушены.

Банк Тинькофф имеет высокий уровень защиты данных своих клиентов, поэтому приставы не могут получить информацию остальных клиентов банка без соответствующего судебного решения. Даже в случае, если заемщик находится в розыске, приставы не могут получить информацию о его наличии на территории Российской Федерации, без судебного решения.

Итак, уведомляя банк о всех изменениях контактной информации, заемщики могут избежать проблем со стороны приставов и быть уверенными в сохранении своей личной информации.

Отзывы

IronMan

Я хочу высказать свою точку зрения по поводу статьи о том, почему приставы не видят Тинькофф банк. Сам я не являюсь клиентом этого банка, поэтому не могу сказать ничего конкретного о его работе. Но, я считаю, что это проблема не только для Тинькофф банка, но и для многих других банков, которые не являются участниками информационного обмена с Федеральной службой судебных приставов.

Это может создать серьезные неудобства для людей, которые сами не понимают, что они должны или не должны сделать, чтобы избежать проблем с приставами. Из моего личного опыта, я столкнулся с ситуацией, когда мне пришло письмо от судебного пристава с требованием выплатить задолженность по кредиту.

Я пожалуйста попросил банк представить справку о моей задолженности, и оказалось, что их база данных не является общедоступной для приставов. В итоге мое имя не фигурировало в списке должников, и пристав вынужден был отказать мне в иске. Но это было для меня неожиданным и стрессовым опытом.

Поэтому я считаю, что банки должны по возможности участвовать в этой программе информационного обмена с Федеральной службой судебных приставов, чтобы облегчить жизнь своим клиентам и избежать ошибок в действиях приставов. Для этого нужно урегулировать вопрос технической стороны, а также решить вопрос о конфиденциальности данных клиентов. Я уверен, что это возможно, и надеюсь, что банки и государственные органы найдут пути для совместной работы и решения этой проблемы.

Максим

Я являюсь клиентом Тинькофф банка уже много лет и считаю его одним из лучших банков в России. И именно по этой причине я ожидаю от государства уважения к этому банку. Однако, не смотря на то что Тинькофф банк является одним из крупнейших и наиболее популярных банков в стране, приставы по-прежнему не могут его найти в своей базе.

Это вызывает неудобства и причиняет серьезный вред репутации банка. Пострадать может любой клиент, кто вдруг оказался в сложной жизненной ситуации и попал в поле зрения приставов. Кто будет защищать наши права, если сами государственные структуры не могут увидеть такой крупный банк, как Тинькофф?

Мне кажется, что это уже необходимо рассматривать как проблему, и приступить к ее решению. Ведь такие ошибки наносят ущерб всему обществу и подрывают доверие к правоохранительным органам в целом. Я надеюсь, что в ближайшее время данная ситуация будет решена и приставы смогут увидеть Тинькофф банк в своей системе.

MaxPower

Я уже не раз сталкивался с проблемой, что при постановке на учет мне приходится каждый раз объяснять приставам, что я получаю зарплату через Тинькофф банк, и они не могут этот банк найти в своей базе. Приходится каждый раз тратить свое время и нервы. Жду, когда ведомство обновит свою систему.

Иван Сидоров

Статья очень интересная, но я не вижу смысла для меня, так как у меня нет задолженностей перед приставами.

Артемий

Ну что за безобразие, почему приставы не могут увидеть Тинькофф банк! Как же люди будут принимать серьезно систему, если даже такие крупные банки остаются незамеченными. Это же просто позор.

Илья

Я прочитал статью и у меня возникло много вопросов, так как сам столкнулся с проблемой, что приставы не видят мой счет в Тинькофф банке. Я пошел на консультацию к юристу, и он объяснил мне, что все дело в том, что банк не является участником информационного обмена с Федеральной службой судебных приставов. И я действительно сам проверил на сайте ФССП, и мое имя не фигурирует в базе данных долгов. В общем, у меня все в порядке, но я думаю, что эту информацию нужно распространять, чтобы люди знали, что ситуация не такая страшная, как могло бы показаться.

Источник: obzortelefonov.ru

Тинькофф заблокировал карту по 115 ФЗ. Как вывести деньги?

В один прекрасный день меня просят объяснить откуда деньги на моей карте Тиньков Банка? Попросили предоставить документы. Так и хотелось сказать, уважаемые, какое вам до этого дело? Занимайтесь своим делом. Далее Тинькофф заблокировал карту по 115 ФЗ и доступ в личный кабинет (он же Интернет банк, переписываться с поддержкой конечно же можно).

Теперь картой можно было только оплачивать. Всё это грозило мне угодить в чёрный список центробанка, последствия попадания в который в можете прочитать по ссылке.

Я отправил дотошным сотрудникам распечатки, о том, что деньги переводил с карты тестя, брата, своей и отца через moneysend / C2C / Peer to Peer. К сожалению, банку этого оказалось мало, ему надо подтвердить откуда те деньги у брата, тестя и отца. Как вы себе представляете чтобы я требовал с брата, тестя и отца выписки откуда у них эти деньги? Бюрократия выше ожидаемого конечно. В общем документы я банку не предоставил, о последствиях такого решения можно прочитать тут.

Как вывести деньги с заблокированный карты Тинькофф банка?

Так как офисов нет, то общение только через интернет банк происходит. Как получить свои деньги? Предполагаю что надо делать заявление на закрытие счёта, с переводом денег в другой банк, рассматривают такие заявления по закону до 45 дней. Если деньги не отдают — подавать в суд, всё это конечно долго, а компенсации за удержание денежных средств — это мизер … Я решил просто потратить деньги в магазине, вам тоже подойдёт такой вариант если вы держали на карточке сумму 10-20 тысяч рублей.

Для тех у кого суммы не только на покушать, рекомендую прочитать что делать если банк заблокировал деньги по 115 ФЗ.

Моя рекомендация как пострадавшего человека: не выбирайте банк без офиса, видите что получилось из этого, всё таки личный поход в банк с юристом мог бы решить проблему или значительно ускорить процесс.

На порта Banki есть похожая претензия к банку, на которую он отвечает так ( выкладываю скриншот):

В стиле, «мой банк, что хочу, то и делаю». Какое отношение к клиентам из этого скриншота видно очень хорошо. Теперь подумываю пойти в другой банк, хотя не уверен что там будет лучше, в Сбере свои чудеса, в Ростелекоме оформляют новую карту синица (но к ним я точно не хочу идти на обслуживание).

Источник: sovetbati.pro