Тинькофф запросил документы по ИП

Многие клиенты банка Тинькофф сталкиваются с ситуацией, когда им требуется предоставить банку запрошенные пояснения и документы по закону 115-ФЗ. Но что случится, если эти документы не будут предоставлены в установленный срок? В данной статье мы рассмотрим последствия, которые могут возникнуть, а также дадим советы по действиям в подобной ситуации.

Что делать, если Тинькофф запросил документы по 115 ФЗ
Сотрудничество Тинькофф с судебными приставами
Рекомендации по действиям, если банк запросил документы по 115 ФЗ
Последствия для должников Тинькофф
Полезные советы и выводы

Что делать, если Тинькофф запросил документы по 115 ФЗ

Если вы получили запрос от банка на предоставление документов по закону 115-ФЗ, и вам не ясно, что именно от вас требуется, необходимо обратиться в службу поддержки банка. Лучшим способом связи с банком будет обращение через чат или по телефону 8 800 555‑77‑78. Компетентный специалист сможет разъяснить вам текущую ситуацию и подробно объяснить, какие документы и пояснения требуются, а также где их можно получить.

❗️ЗАБЛОКИРОВАЛИ ТИНЬКОВ по ФЗ 115 | ЧТО ДЕЛАТЬ? КАК ПРОГРЕВАТЬ СБЕР для Р2Р | АРБИТРАЖ КРИПТОВАЛЮТЫ

Сотрудничество Тинькофф с судебными приставами

Отдельный интерес вызывает вопрос о сотрудничестве Тинькофф с судебными приставами. Важно отметить, что данная финансовая структура не подписывает отдельные договоры с представителями исполнительной власти и официально не сотрудничает с ними. Это означает, что при наличии исполнительного листа, судебные приставы могут не обращаться напрямую к банку для изъятия средств с банковского счета должника. Однако, это не освобождает клиента от обязанности исполнить решение суда и погасить задолженность.

Последствия для должников Тинькофф

При нарушении погашения кредита в течение 3 месяцев, клиенты Тинькофф сталкиваются с негативными последствиями, такими как начисление штрафов и пени. Размер штрафа составляет 590 рублей в месяц, а пеня начисляется ежедневно по ставке 0,052% к сумме задолженности. Кроме того, начиная с следующего месяца, на все операции по карте будет установлен повышенный процент — от 30% до 40,9%.

Тинькофф, очнись: банк беспределит по №115-ФЗ

Полезные советы и выводы

Когда банк запросил документы по закону 115-ФЗ Тинькофф, важно принять следующие советы во внимание:

В случае, если вам не ясно, что от вас требуется, обратитесь в службу поддержки банка для получения подробных разъяснений.
Предоставьте все требуемые документы в указанный срок, подробно описав свою деятельность в соответствии с запросом банка.
Не забудьте сохранить копии или сканы предоставленных документов для вашей собственной защиты и документального подтверждения предоставления информации.

В заключение, следует отметить, что игнорирование запросов банка по 115 ФЗ Тинькофф может привести к ограничениям на некоторые операции. Чтобы узнать, какие операции вы сможете совершать при отсутствии предоставленных документов, рекомендуется обратиться в чат службы поддержки или позвонить по номеру 8 800 555‑77‑78.

Для чего нужно знать есть ли у банка лицензия

Знание о наличии лицензии у банка является важным критерием при выборе банковских услуг. Банки, обладающие лицензией, подчиняются государственному контролю и регулированию, что обеспечивает надежность и безопасность для клиентов.

Лицензия позволяет банку осуществлять определенные виды операций, такие как привлечение и размещение депозитов, оформление кредитов, выпуск платежных карт и др. Она также определяет возможные валюты, в которых могут быть проведены эти операции. Знание о наличии лицензии позволяет клиентам быть уверенными, что банк соответствует необходимым стандартам и следует принципам законности и прозрачности. Поэтому при выборе банковских услуг важно убедиться в наличии у банка действующей лицензии.

Кто может являться субъектом кредитной истории

Физическое лицо может стать субъектом кредитной истории, если оно является заемщиком по договору займа или кредита. В данном случае, информация о таком заемщике будет участвовать при формировании его кредитной истории. Кредитная история будет содержать сведения обо всех кредитных обязательствах данного физического лица, его платежеспособности и добросовестности в погашении задолженности.

Также юридическое лицо может быть субъектом кредитной истории. Если оно является заемщиком или должником по каким-либо договорам займа или кредита, информация об этих обязательствах будет включена в кредитную историю данного юридического лица.

Знание о кредитной истории позволяет кредитным организациям оценить кредитоспособность заемщика перед выдачей нового кредита, а также способствует принятию обоснованных решений в сфере кредитования.

Важно отметить, что формирование кредитной истории осуществляется на основе информации, предоставленной самими субъектами кредитной истории, а также от различных кредитных организаций, которые имеют отношение к этим субъектам.

Для чего нужны сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица

Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица необходимы для оценки его пенсионных прав и возможностей. Информация о количестве индивидуальных пенсионных коэффициентов позволяет определить размер будущей пенсии, а данные о длительности страхового стажа показывают, насколько долго человек работал и вносил страховые взносы.

Подробная информация о периодах трудовой деятельности и местах работы помогает выявить возможные пробелы в стаже и правильно учесть все периоды, в том числе и совмещение работы. Размер начисленных работодателями страховых взносов и уровень заработной платы дают представление о доходах застрахованного лица и могут быть использованы для расчетов по страховым выплатам или пенсии.

Таким образом, сведения о состоянии индивидуального лицевого счета помогают застрахованному лицу контролировать свое пенсионное обеспечение, а также обеспечивают прозрачность и надежность системы пенсионного страхования.

Для чего может понадобиться ИНН

ИНН может понадобиться вам в нескольких случаях. Во-первых, он необходим для уплаты налогов. Если вы работаете официально, то ваш работодатель будет использовать ваш ИНН для начисления налогов с вашей заработной платы. Если же вы являетесь индивидуальным предпринимателем, то у вас тоже должен быть ИНН для уплаты налогов по своей деятельности.

Кроме того, ИНН может потребоваться для проверки наличия неуплаченных налогов. Например, если вы хотите взять кредит или оформить договор, банк или организация могут запросить ваш ИНН, чтобы убедиться, что у вас нет долгов перед государством.

Также ИНН может понадобиться при регистрации как физического лица или при открытии банковского счета. Это связано с необходимостью предоставления документов, подтверждающих вашу личность и налоговый статус.

Итак, ИНН является важным документом, который необходим для ведения финансовых операций, уплаты налогов и подтверждения вашего налогового статуса.

Если вы не предоставите банку необходимые документы в соответствии с требованиями 115 ФЗ, могут быть применены ограничения к определенным операциям. Вам следует обратиться в службу поддержки через чат или позвонить по номеру 8 800 555‑77‑78, чтобы узнать, какие операции вы все еще можете выполнять. Необходимо соблюдать требуемые сроки и предоставить банку все требуемые документы, иначе могут возникнуть проблемы с вашими банковскими операциями. Рекомендуется внимательно ознакомиться с правилами и требованиями, а также своевременно отвечать на запросы банка, чтобы избежать негативных последствий и сохранить возможность свободно пользоваться своими банковскими услугами.

Источник: posobiem.ru

Почему Тинькофф блокирует счета юридических лиц и ИП

Блокировка расчетного счета приносит фирме массу проблем. Без финансов любая компания практически лишается возможности продолжать свою деятельность. В статье вы ознакомитесь с основными причинами блокировки и узнаете, как получить доступ к замороженным средствам. Также вы получите информацию о способах избежать таких действий со стороны банка.

В чем выгода «Тинькофф Банка» от блокировки счетов малого бизнеса?

На первый взгляд банку не выгодно блокировать счета клиентов, т. к. именно оборот средств приносит ему прибыль. Однако цифры говорят об ином.

Клиенты платят банку за обслуживание счета. Если брать ИП или небольшое ООО, то в месяц они оплачивают 990 руб. в качестве абонентской платы и примерно 700-800 руб. по различным операциям. За год банк получает с одного клиента около 20-30 тыс. руб.

Если предположить, что оборотная сумма на таком счету приблизительно равняется 1 млн. руб., то выгода банка от заморозки средств становится очевидной.

Заблокировав счет, банк потребует от вас доказательств законного ведения операций. Рассмотрев предоставленные документы, он может найти их неубедительными, потребовать закрыть счет и перевести средства в другую организацию. За проведение такой операции «Тинькофф» берет от 10 % до 20 % от суммы перевода. Получается, что в этом случае с каждого клиента с оборотом в 1 млн. руб. банк получит 100-200 тыс. единоразово.

Справка. Правилами обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей утверждено, что размер комиссии при закрытии счета составляет 10 %. Однако жалобы подтверждают, что «Тинькофф» требует со своих клиентов 15 %, в редких случаях — 20 %.

Как Банк России реализует свои инициативы на практике

Банк России приступил к серьезной войне с нелегальными платежами, и на этот раз под подозрение попали переводы с карты на карту, пишет издание «Коммерсант». Пока регулятор лишь проводит опрос кредитных организаций, но, как говорят банкиры, в неофициальных беседах представители ЦБ советует банкам максимально сократить объем таких переводов между физ лицами.

Несколько лет назад Банк России предложил банкам осуществлять переводы через систему ЦБ — «Систему быстрых платежей» (СБП), где «хвост» любой транзакции можно отследить и саму операцию заблокировать. Но при работе через СБП, в отличие от работы через свои платежные шлюзы, кредитные организации теряют прибыль, которую они получают, взимая комиссии за переводы.

Так, ЦБ разослал участникам платежного рынка запрос о необходимости предоставить данные по выявлению ими часто совершаемых переводов (так называемых дроперских операций). В запросе из Банка России речь идет о переводах средств с карты физ лиц на карты физ лиц. В частности, в запросе требуется указать ограничения и лимиты по таким операциям; параметры их отслеживания банками, то есть количество переводов в единицу времени (неделя, месяц, год) и объем таких переводов.

При это упор делается на факт использования карты, принадлежащей одному физ лицу. Требует ЦБ и разъяснить методы, которым кредитные организациями пользуются при переводах физ лиц, выявляют не облагаемые налогами операции, и механизмы контроля и пресечения таких платежей. Кроме того, ЦБ запрашивает у банков реестры операций, в том числе отмененных держателями карт и заблокированных самими банками, а также и суммы комиссий по таким операциям.

Незадолго до рассылки этого запроса ЦБ опубликовал критерии, по которым банки должны выявлять и предотвращать платежные операции, направленные на перевод средств в адрес теневого бизнеса. Переводы с карты на карту действительно активно используются для мошеннических операций. По сути, карту можно открыть практически в любом банке, затем передавать кому угодно, получать на нее средства, чтобы потом обналичивать.

Читайте также: Программы для смены ИП

Часть участников платежного рынка уже стали отказываться от предоставления своим клиентам услуги по переводу денег с карты на карту. Так РНКО «Платежный центр» (оператор системы «Золотая корона») принял решение в принципе перестать оказывать такую услугу, как перевод с карты на карту, на всех интернет-страницах.

Не существует эффективных методов по контролю за операциями «карта-карта», когда сервис предоставляется внешним клиентам, считают в «Золотой короне». Банк объективно в этом случае лишен возможности оценить легализационные риски конкретной операции.

В любом случае, в ближайший год следует ждать ужесточения контроля банков за переводами между картами физ лиц.

Как избежать блокировки счета: что делать нельзя?

Блокируя счета, банки действуют по правилам, установленным Росфинмониторингом и Центральным Банком России. Кроме того, законодательно установлен комплекс мер для борьбы с обналичивающими фирмами и предпринимателями, скрывающими доход. Если банк станет игнорировать данные требования, его ожидает наказание и даже закрытие.

При этом все понимают, что владельцы бизнеса, честно ведущие дела и оплачивающие установленные налоги, могут совершить ошибку, которая приведет к блокировке счета. Чтобы избежать подобных ситуаций, Центробанк разработал специальную методичку для владельцев бизнеса. В ней описаны правила, соблюдение которых убережет вас от блокировки.

Чтобы не попасть в список подозрительных фирм, следуйте основным рекомендациям:

не участвуйте в махинациях по незаконному обналичиванию средств;
в работе соблюдайте заявленные при регистрации ОКВЭДы;
если деятельность фирмы меняется, в установленные сроки сообщите об этом банку;
следите за достоверностью данных в ЕГРЮЛ;
составляя платежный документ, тщательно описывайте назначение платежа;
храните документы, подтверждающие операции;
не принимайте участие в различных коррупционных схемах и сером импорте;
не используйте схемы, уменьшающие размер налоговых сборов, платите честно;
не регистрируйте несколько мелких компаний для снижения налогов;
предоставляйте запрашиваемые банком документы вовремя;
не избегайте общения с сотрудниками банка.

Счета блокируются, если какая-то из проведенных вами операций кажется банку подозрительной.

В методичке подробно описаны признаки таких транзакций:

сделки, не характерные для вашего бизнеса;
соглашения, в которых явно отсутствует экономическая выгода;
попытки вывести капитал за пределы России;
сотрудничество с компаниями, замеченными в сером импорте;
частое обналичивание средств;
признаки коррупционных схем.

Заметив один из указанных признаков, банк обязан быстро отреагировать. Это не значит, что счет тут же блокируется. Обычно банк при первом обнаружении нарушений высылает предупреждение с требованием предоставить документы, подтверждающие соответствие сделки законодательству.

Меры предосторожности

Существует ряд правил, соблюдение которых позволит избежать блокировки. Прежде чем провести любую операцию по р/с, нужно задуматься о ее возможных последствиях.

Финансовые эксперты рекомендуют придерживаться следующих советов:

Для проведения всех транзакций использовать только один счет или свести их количество к минимуму. Банки не любят компании с несколькими р/с, по которым ведутся разные операции.
Иметь один документально подтвержденный юридический адрес. Компания, зарегистрированная по адресу, по которому зарегистрированы еще несколько организаций, вызывает у банка подозрения.
Возраст руководителя предприятия должен составлять 35-55 лет. Директор возрастом моложе 22 лет или старше 60 лет, вызывает у банка сомнения.
Учредитель организации не должен является учредителем других компаний. Это тоже вызывает подозрения.
При проведении платежа нужно точно указывать его предназначение и прочие реквизиты.
Руководитель организации должен всегда быть на связи с банком. При смене сим-карты, банк обязательно нужно предупредить об этом.
Оплачиваемый налог не должен быть слишком низким. Наилучший размер налога – средний по отрасли.
Нужно иметь в штате несколько ответственных сотрудников с четко расписанными обязанностями. Если в штате фирмы числится только один генеральный директор, это вызывает подозрения.

О сроках блокировки

Согласно законодательству, обнаружив сделку с подозрительными признаками, банк не должен сразу блокировать счет. Первое, что должна предпринять финансовая организация — это заморозить проведение такой операции.

Далее банк присылает клиенту уведомление на телефон с требованием предоставить документы по сделке. Если нужная информация не предоставлена, проведение сделки запрещается.

В последующем сотрудники банка проводят разбирательства. Если клиент продолжает игнорировать требования, ему ограничивают доступ к интернет-банкингу. Таким образом вы больше не сможете управлять операциями на счету.

Важно. Полностью блокировать счет и запретить проведение всех операций банк может тем клиентам, которые находятся в списке лиц, принимающих участие в экстремистской или террористической деятельности. В остальных случаях полную блокировку может осуществить только Росфинмониторинг.

Срок блокировки Росфинмониторингом составляет один месяц. Это время необходимо для проведения расследования. Непосредственно банк может блокировать проведение подозрительной операции на 5 рабочих дней или бессрочно.

На деле сроки заморозки могут продлеваться за счет длительного рассмотрения документов и запросов дополнительных сведений. Этот процесс иногда растягивается на несколько месяцев.

Банк со своей стороны может предложить вам досрочно расторгнуть договор обслуживания счета и вывести свои средства в другую организацию.

Что делать пострадавшим клиентам?

Если ваш счет заблокировали, необходимо доказывать свою правоту администрации банка или в суде. Также вы можете согласиться на предложение закрыть расчетный счет и перевести деньги в другую организацию.

Действия при заморозке счета

Как только вы получили уведомление банка о заморозке счета, срочно свяжитесь с его сотрудником и выясните, какая операция показалась им подозрительной. Также поинтересуйтесь, какие документы понадобятся, чтобы доказать чистоту сделки.

Предоставьте запрошенные бумаги в кратчайшие сроки.

Если достичь взаимопонимания с банком не удалось, у вас остается два пути:

перевести свои деньги в другую организацию, закрыв замороженный счет;
обратиться в суд и доказывать прозрачность своей деятельности.

В первом случае вы потеряете проценты за перевод средств и, возможно, столкнетесь с затруднениями при попытке открыть счет в другой организации. Это обусловлено тем, что не все банки станут сотрудничать с подозрительным клиентом. Отказать в открытии вам не смогут, но, затягивая процесс рассмотрения, вынудят вас обратиться к кому-то другому.

Второй вариант предполагает длительные судебные разбирательства и внушительные расходы на юристов. Однако в данной ситуации вы сможете добиться не только разморозки счета, но и финансовой компенсации от банка.

Что делать, если банк заблокировал счет на основании 115-ФЗ?

Действия примерно те же, что и в остальных случаях. Лучше всего лично посетить банк и передать сотруднику письменное требование о предоставлении вам информации об основаниях блокировки. Отказ дает вам возможность писать жалобу в Центробанк.

Не стоит ссориться с администрацией банка или грозить различными жалобами. Помните: сотрудники действуют по установленному алгоритму.

Соберите все требуемые банком документы и, если решение будет принято не в вашу пользу, проконсультируйтесь с адвокатом о целесообразности обращения в суд.

Как снять деньги со счета?

Если банк требует разорвать договор о сотрудничестве досрочно, у вас появляется возможность вывести средства в другую организацию, оплатив проценты. Ситуация усложняется, если инициировано судебное разбирательство. Процесс может растянуться на длительное время, а вы лишитесь доступа к оборотным средствам.

Замороженные деньги на счету можно использовать на погашение налогов, выплату заработной платы и хозяйственные расходы компании. Для этого необходимо обратиться в банк с письменным заявлением, в котором подробно описать назначение платежа.

Также потребуется предоставить подтверждающие документы (например, зарплатную ведомость и поручение на уплату НДФЛ).

Почему блокируют карту

Разблокировка кредитной карты Тинькофф напрямую зависит от того, по какой причине произошла блокировка. Поэтому предварительно необходимо ознакомиться с основными ситуациями:

Клиент трижды ввел неверный ПИН.
Было составлено официальное заявление и направлено в банк для блокировки.
Пользователь нарушил условия договора, заключенного с банком.
Истек срок действия карты.
Подозрения в проведении мошеннических операций.
Клиент добровольно заблокировал карту (например, в связи с утратой).

Нередко случаются ситуации, когда происходит арест дебетовки или кредитки по судебному решению. В последнем случае воспользоваться картой снова возможно только в том случае, если будет вынесено постановление об отмене наложенных санкций.

Памятка

От блокировки средств на расчетном счету не застрахована ни одна фирма. Чтобы избежать остановки деятельности вашего предприятия, постарайтесь выполнять следующие рекомендации:

Не участвуйте в сделках с сомнительными компаниями, как бы выгодны они ни были.
Обналичивайте как можно меньше средств и в случае крайней необходимости.
Не используйте схемы уклонения от налогов. Все сделки должны быть прозрачными и подтверждаться необходимым пакетом документов.
При блокировке сделки свяжитесь с менеджерами банка и выясните основание таких действий. При отказе обращайтесь в Центробанк.
Запрашиваемые документы постарайтесь предоставить в кратчайшие сроки.
Если с администрацией банка договориться не удалось, проконсультируйтесь с опытным юристом перед обращением в суд.
Судебное разбирательство может продолжаться несколько месяцев. Определитесь, сможете ли вы продолжать деятельность без замороженных средств столько времени.
Банк может предложить вам закрыть счет и перевести средства в стороннюю организацию. При этом он удержит с вас комиссию 10-20 % от всей суммы. Этот вариант может быть для вас единственным, чтобы избежать банкротства.

Источник: crimea-store.ru

Массовые блокировки счетов Тинькофф по 115-ФЗ

На этой неделе клиентам банка Tinkoff, в том числе нашим подписчикам, начали массово приходить письма с запросом отчитаться по доходам. Банк ссылается на 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Закон появился еще в 2001 году.

Новость разлетелась где только можно и обрела нехилый хайп во всех темах связанных с заработком в инетике. Печально, но история про то, когда можно было просто вывести денежку с обменника или биржи на любимый Тинек, заканчивается.

Поддержка банка, как правило, запрашивает несколько документов, а именно:

Документ, подтверждающий доход (справка 2-НДФЛ, декларация о доходах 3 – НДФЛ, и иные документы);

Разъяснения об экономическом смысле совершаемых операций по поступлению и расходованию денежных средств;

Документы, указанные в назначении входящих платежей за последние 3 месяца (договоры займа, трудовые договоры и т.п).

Некоторые клиенты столкнулись с невнимательным отношением поддержки, ответами по скрипту, а также длительным рассмотрением запроса.

Однако, несмотря на предоставление всех необходимых документов и разъяснений, для многих ситуация заканчивалась ограничением отдельных видов операций или окончательной блокировкой банковского счета, в том числе и для клиентов Tinkoff Premium.

Но не все так плохо как казалось бы. Если Вам прислали 115-ую, а желание остаться клиентом банка имеется (соболезнуем) – вариант обхода системы есть:

После получения блокировки звоним в банк и просим удалить все данные из базы и закрыть счёт;
Оформляем карту на сайте с любого другого устройства или используем антидетект браузер;
При оформлении указываем номер, который ранее не использовали в банке, новую почту. В отчестве делаем 1 ошибку и так же делаем ошибку в дате рождения;
Выбираем дату доставки и ждём курьера;
Когда курьер приедет и начнёт сверять данные, он исправит отчество и дату рождения, после чего выдаст карту.

Источник: piratecpa.net