Точка банк открытие ИП условия

Серию о самых популярных банках для ИП открывает Точка, которая сейчас явно на взлете: ее любят, про нее говорят.

За 5 минут вы узнаете плюсы и минусы банка для предпринимателей Точка. Статья поможет вам определиться, подходит ли этот банк лично вам или стоит выбрать другой.

Но называть ее банком не совсем корректно. Если вы станете искать информацию именно о банке Точка, вы ее не найдете. Дело в том, что Точка не является банком в привычном понимании, а дает возможность выбрать открыть вам счет в «ФК Открытие» или в банке Киви.

Открытие – теперь, по своей сути, государственный банк, который для многих комфортен своей стабильностью; обслуживание в Киви раньше было дешевле, сейчас же тариф не зависит от того, в каком банке будет счет.

Какой выбрать? – Тут решать лично вам. На само качество обслуживания, скорость реакции на ваши запросы или функционал интренет-банкинга это не влияет.

Банк для ИП 2023 на 7 летнем опыте. Банк для маркетплейсов. Банк для бизнеса.

Точка все делает удаленно: менеджер встретится с вами в удобном месте, удостоверится в вашей личности, привезет карту с бесплатным обслуживанием и маленькую бутылочку вина и мармеладки в подарок. Корпоративную карту при необходимости заменят на именную (на выпуск потребуется время) и также привезут вам в удобное место. На первое время (пару месяцев) предоставляется доступ к бухгалтерии от банка. К ней вернемся чуть позже.

Про волнующий всех, (хорошо, многих) 115-ФЗ*

*115-ФЗ — закон, который должен помочь бороться с финансированием терроризма и незаконным оборотом средств. С некоторых пор банки очень усердно следят за его исполнением, в результате чего жизнь многих предпринимателей сильно осложнилась блокировками расчетных счетов, а также необходимостью доказывать, что ты не преступник.

Могу сказать, что болезнью «проверим всех» Точка, по крайней мере пока, от некоторых других банков не заразилась.

Функционал стандартного банк-клиента

Кроме обычных: оплаты счетов, получения выписок, заполнения налоговых платежных поручений по вашим реквизитам, в функционал клиент-банка входит сервис выставления счетов.

На него стоит обратить особое внимание, и вот почему.

Вы выставляете счет, после чего можете скачать его в pdf, отправить по электронной почте или ссылкой клиенту. Если вы отправляете ссылку, то, на полученной странице, клиент может скачать счет или просто взять реквизиты в удобном формате, сформировать платежное поручение для загрузки в свой банк-клиент, а может оплатить прямо на странице карточкой.

Так вот, ИП, обратите внимание, что эта функция (важно!) – пополнение счета картой через форму – не для приема оплат от клиентов!

Такие оплаты не избавят вас от необходимости использования онлайн-кассы.

Почему она доступна при отправке счета, лично мне не очень понятно. Кроме того, иногда, на встрече с менеджером эту функцию презентуют, как удобную возможность приема оплат от клиентов.

Еще раз повторюсь: прием оплаты от клиента через такую ссылку равносилен оплате через интеренет-эквайринг, а значит вы обязаны будете выдать онлайн-чек.

Просто обратите на это внимание и будьте осторожны.

Также функционал банк-клиента Точки позволяет формировать закрывающие документы (акты и накладные), что очень удобно для «небольших» ИП.

Бухгалтерия от банка

За бухгалтерией от любого банка надо следить, вот простой чек-лист проверки.

Бухгалтерия от Точки платная, но недорогая. При этом умеет работать с УСН 6%, ЕНВД и ПСН, при условии, что у вас нет сотрудников и эквайринга.

Бухгалтерия от Точки удивила меня тем, что фиксированные взносы рассчитываются не равномерно по году, а от вашего дохода.

Может получиться так, что в первом квартале вам предложат заплатить практически весь объем взносов, чтобы сократить на них налог. Ничего страшного в этом нет, конечно, дело вкуса. Но такая стратегия оптимизации, на мой взгляд, не самая лучшая.
Уплата взносов ежеквартально равными суммами позволит предпринимателю также равномерно сокращать на уплаченные суммы налог (или налоговую базу в зависимости от системы налогообложения), что позволит легче переносить нагрузку.

Условные тридцать тысяч рублей чаще проще заплатить частями в течение года, чем единоразово.

Общее впечатление и бонусы

Точка предлагает платные услуги по регистрации ИП.

Очень удобно, если визит в налоговую вам совсем не подходит, доверить это некому, а обзаводиться ЭЦП не хочется. Так же подходит тем, кто живет в городе, где есть представители банка (например, в Москве), а зарегистрирован где-нибудь в другом регионе.

Отдельная приятная мелочь – налоговые кэшбеки и баллы, которые можно использовать для оплаты услуг банка. И «приведи друга — получите (и друг, и ты) месяц обслуживания бесплатно» тут, конечно, есть.

На все вопросы банк реагирует быстро, банк-клиент удобный, разброс тарифов на любой вкус, карта выдается «по умолчанию», позволяет расплачиваться без ограничений, удобен и приятен в использовании.

Рекомендован к использованию всем. Небольшим ИП стоит присмотреться к бухгалтерии от банка, но не забывать ее проверять.
Открыть счет.

Этот пост написан блогером Трибуны. Вы тоже можете начать писать: сделать это можно здесь.

Источник: www.klerk.ru

Счет ИП в банке «Точка»: стоит ли открывать, наш совет

Расчетный счет для предпринимателя – важнейший элемент ведения бизнеса. Главное здесь – выбрать банк так, чтобы работать с ним продолжительное время, ведь каждая смена платежных реквизитов влечет необходимость уведомить контрагентов, внести изменения в бухгалтерские и CRM программы. Поэтому при выборе банка нужно тщательно рассмотреть все его плюсы и минусы.

Что за такой банк «Точка», кому принадлежит, можно ли ему доверять

Банк «Точка» раньше фактически принадлежал банку «Открытие» – одному из крупнейших и теперь уже государственных банков России (см. рейтинг банков).В феврале 2022 года банк «Открытие» передал свою долю в «Точке» банку «Траст». А летом 2023 года эту долю в 90% выкупил консорциум инвесторов, куда вошел его топ-менеджмент «Траста», «Интеррос» Владимира Потанина и другие компании.

Почему «Точка» – «виртуальный» банк, чем он отличается от «реального»

Точка – это банк нового формата, аналогично таким банкам как «Тинькофф», работа с ним происходит удаленно через Интернет. В отличие от традиционных банков, у «виртуальных» нет отделений, где вы могли бы решить вопросы с операционистом, лично подать документы и т.п. Здесь все общение происходит в чате банка – на сайте банка или в мобильном приложении. Там вам дадут ответы на вопросы, через чат вы загрузите необходимые банку документы и получите документы от банка. На практике это очень удобно, не нужно никуда ходить, все решается не вставая с места.

Плюсы и минусы «виртуальных» банков в целом и банка «Точка» в частности

стоимость обслуживания ниже, чем в традиционных банках;
удобный интернет-банк и приложение для смартфонов, легко отправлять платежи, включая налоговые, где требуются специфические реквизиты;
удобно решать вопросы в чате, получая ответы в неформальном виде, со смайликами 🙂
банк лояльно подходит к валютным операциям, помогает оформить документы для подтверждения этих операций (например, если вы продаете рекламу Google и получаете выручку в долларах);
удобная продажа валютной выручки, без заявок и справок, просто обмен валюты одной кнопкой в приложении для смартфона.

пожалуй, единственный, но существенный минус – это отсутствие отделений, куда можно прийти для официального решения вопросов. Например, вы не сможете подать свою претензию под роспись получателя, если вдруг дело дойдет до судебных споров, скришоты из чата – не лучшее доказательство. Этот юридический момент особенно актуален, когда по закону об отмывании (115-ФЗ) любой банк может заблокировать ваш счет и попросить объяснить откуда деньги, куда тратите.

Вывод: стоит ли открывать расчетный счет в «Точке»

Имея опыт работы как c традиционными банками, так и с банком «Точка» могу сказать следующее. Если вы ИП (индивидуальный предприниматель) или ООО с небольшими оборотами (до 2-х млн. в мес.), банк «Точка» – то что нужно: удобно пользоваться, недорого. Корпоративная карта, которую вы бесплатно получите при открытии счета, позволит производить траты прямо со счета ИП, без необходимости переводить их на карту физического лица. Насколько банк останется таким же технологичным и удобным после смены собственника — покажет время.

Однако для крупных юрлиц я бы советовал традиционный банк (лучше из ТОП-10). Большие деньги любят материально-документальный подход, а не смайлики 🙂

Какой тарифный план «Точки» выбрать

Оптимальный тарифный план каждый может выбрать для себя в сравнительной таблице на сайте банка. Преимуществом тарифных планов банка является неплохой лимит на переводы физическим лицам (если вы ИП, вам в любом случае придется переводить прибыль со своего счета ИП на счет физлица и лимиты тут очень важны).

Как открыть счет

Открыть счет проще простого – оставляете заявку на сайте, курьер принесет все документы и карту вам домой или в офис.

Если вы еще не определились, открывать счет или нет, задавайте вопросы в этой теме форума про «Точку», отвечу на них как аудитор и пользователь услуг «Точки».

Какие еще банки рассмотреть для открытия счета

Для мелких предпринимателей можно рассмотреть в качестве банков для расчетно-кассового обслуживания (РКО):

Банк «Тинькофф» (плюсы и минусы здесь те же, что описаны выше, подробней написал о них здесь);
Сбербанк, который подходит и мелким и крупным.

Если бизнес у вас уже не мелкий, счет ежемесячной выручки идет на миллионы рублей, стоит рассмотреть более «традиционные» в части РКО банки, которые, к тому же, вполне современные и удобные:

Альфа-Банк (заметил, что его особенно любят средние по величине компании IT-сферы и не только; наше ООО программистов также имеет счет в этом банке). Сейчас Альфа-Банк – последний частный (негосударственный) банк в ТОП-10, стараются держать марку.
И опять же Сбер.

Источник: www.audit-it.ru

Точка Банк РКО для ИП и ООО: открыть счет для бизнеса (юридических лиц) в 2022-2023 году

Точка Банк РКО для ИП и ООО: открыть счет для бизнеса (юридических лиц) в 2022-2023 году — тарифы, условия, документы.

Точка Банк

Официальный сайт:	https://tochka.com/
Стоимость обслуживания:	0-25000 руб./мес
Мобильный и интернет-банк:	да
Бесплатная бухгалтерия:	да
Процент на остаток по счету:	нет
Торговый эквайринг:	да
Место в ТОПе банков banki.ru:	6

Точка Банк: тарифы РКО

Ноль Начало Развитие Корпоративный0 ₽ в месяц 700 ₽ в месяц 3 500 ₽ в месяц
700 ₽ в месяц 25 000 ₽ в месяц

Платежи юрлицам и ИП	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
Переводы физлицам	150 000 ₶ — бесплатно Каждые следующие 15 000 ₽ — 500 ₽	400 000 ₶ — бесплатно Каждые следующие 75 000 ₽ — 2 100 ₽	1 000 000 ₶ — бесплатно Каждые следующие 150 000 ₽ — 3 300 ₽	10 000 000 ₶ — бесплатно Далее по согласованию
Снятие наличных в любых банкоматах	Каждые 10 000 ₽ — 350 ₽	50 000 ₽ — бесплатно Каждые следующие 50 000 ₽ — 1 500 ₽	300 000 ₽ — бесплатно Каждые следующие 100 000 ₽ — 2 500 ₽	5 000 000 ₽ — бесплатно Далее по согласованию
Пополнение счёта наличными или с карты другого банка	Каждые 10 000 ₽ — 80 ₽	100 000 ₽ — бесплатно Каждые следующие 50 000 ₽ — 350 ₽	600 000 ₽ — бесплатно Каждые следующие 100 000 ₽ — 600 ₽	1 000 000 ₽ — бесплатно Каждые следующие 100 000 ₽ — 500 ₽
Кешбэк на остатки по счетам	7% годовых при покупках по картам больше 30 000 ₽, если траты меньше, то 3% годовых	7% годовых при покупках по картам больше 30 000 ₽, если траты меньше, то 3% годовых	7% годовых при покупках по картам больше 30 000 ₽, если траты меньше, то 3% годовых	7% годовых при покупках по картам больше 30 000 ₽, если траты меньше, то 3% годовых
Кешбэк за уплату НДФЛ и за пенсионные, страховые и медицинские взносы	3%	3%	3%	3%
Регистрация ИП или ООО, включая госпошлину	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
Открытие рублёвых и валютных счетов	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
Расчёт налогов и сдача отчётности для УСН 6%, выпуск КЭП	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
Персональный менеджер	—	—	—	Есть
Комплаенс-ассистент	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
Условия подключения	Только для одного из счётов ИП, зарегистрированного не более 90 дней назад	Без ограничений	Без ограничений	Только для компаний с выручкой от 60 000 000 ₽ в год и групп компаний до 5 участников, один из которых с такой выручкой. Для остальных — по индивидуальному запросу.