Топ банков для ИП

При регистрации статуса индивидуального предпринимателя открывать расчётный счёт не обязательно: предприниматель может вести деятельность в наличных платежах, если их сумма не превышает 100 тысяч рублей за исключением расчётов с физическими лицами, не являющимися ИП. В остальных случаях платёжные операции должны проходить через расчётный счёт — как бы то ни было, большинство контрагентов предпочитает работать по безналичному расчёту, а клиенты используют «наличку» с развитием технологий бесконтактной оплаты всё реже.

Среди очевидных преимуществ расчётного счёта — работа в «белом» поле, возможности безналичных переводов, работа с контрагентами, а также удобство при оплате налогов и взносов. Всё это приводит к необходимости подобрать удобный банк для бизнеса. Для этого нужно определиться с критериями, которые помогут выбрать наиболее подходящие условия.

ТОП 5 БАНКОВ ДЛЯ ИП

Как выбрать банк для ИП

Выбирая банк для бизнеса стоит позаботиться о том, чтобы обслуживание было максимально удобным и с минимумом комиссий. Поэтому перед тем, как открыть счёт, следует внимательно изучить банковские предложения: стоимость обслуживания, комиссии за переводы на счета других банков, счета физлиц, снятие и внесение наличных. Также стоит обратить внимание на ряд иных критериев:

• Участие в госпрограмме «Система страхования вкладов». Это позволит сохранить до 1 400 000 рублей при отзыве лицензии у банка. Стоит отметить, что на ООО программа не распространяется.
• Стоимость обслуживания расчётного счёта. Чаще всего при небольших денежных оборотах стоимость либо бесплатна, либо бесплатна при соблюдении определённых условий (например, при определённой сумме оборота). Для крупного бизнеса стоимость тарифа уже может быть сравнительно большой (около 10 000 рублей) но в таких пакетах ограничения практически отсутствуют.
• Гибкость тарифной линейки и наличие специальных предложений. Такие условия наиболее важны для малого бизнеса, чтобы количество платных услуг было минимальным и отсутствовали ненужные опции.
• Рейтинг банка. Этот критерий важен при оценке безопасности банка: нередко за «вкусными» предложениями могут скрываться подводные камни. Кроме того, банки, для которых важна своя репутация, серьёзно подходят к борьбе с мошенничеством и безопасности операций.
• Технологичность. В век интернета возможность онлайн-оплаты зачастую обеспечивает подавляющую часть доходов малого бизнеса, поэтому функция оплаты онлайн и скорость транзакций также имеет немалый вес, а интернет-банкинг позволяет осуществлять операции прямо со смартфона.

Для открытия расчётного счёта необходим пакет документов. Он может различаться, но как правило, требуют: документ, удостоверяющий личность предпринимателя; лицензии (патенты) на право осуществления деятельности; карточка с образцами подписей и оттиска печати. Необходимый перечень можно найти на сайтах банков в разделах «открыть расчётный счёт для ИП».

Топ самых надёжных банков России

ТОП-10 банков для бизнеса

Помимо вышеизложенных критериев, при составлении списка учитывались мнения экспертов банковской отрасли, рейтинги банков и отзывы клиентов. Для крупного бизнеса также рекомендуем учесть рейтинги международных агентств и самостоятельно изучить финансовую устойчивость организации: в текущих политико-экономических условиях большие финансы лучше доверить в самые надёжные руки.

Ниже представлен перечень банков, о которых действительно стоит задуматься при необходимости открыть счёт для бизнеса в 2021 году:

1) «Тинькофф Банк». Тинькофф занимает лидирующие позиции по стоимости обслуживания и качеству услуг. Открытие счёта бесплатно, обслуживание — от 0 рублей. На личные карты можно выводить до 1 000 000 рублей, при этом банк предоставляет бесплатные бухгалтерские возможности.

Также на сайте банка можно бесплатно зарегистрировать ИП или ООО с одним учредителем, есть возможность подключения оффлайн и онлайн-эквайринга и кредитования для покупателей. Из минусов — отсутствие физических офисов и отделений банка.

2) Альфа-Банк. Весомое преимущество Альфа-Банка — отсутствие платежей за обслуживание при простаивании бизнеса. Также банк позволяет бесплатно подключить эквайринг, действует система бонусов от Яндекс.Директа, Яндекс.Такси и Headhunter. Есть гибкая тарифная линейка и кэшбэк за бизнес-расходы. Из минусов — частая смена условий тарифа, что несложно отследить в приложении.

3) Сбербанк. Самый надёжный банк России с некоторых пор расширил свои возможности и обзавёлся удобными предложениями и возможностями для бизнеса. Помимо основного пакета услуг, предприниматель может самостоятельно выбирать необходимые дополнительные опции. Также банк не требует оплаты за обслуживание счёта при отсутствии операций, для переводов физлицам до 300 000 рублей комиссии не взымаются. К минусам можно отнести полную прозрачность для государственных органов и оперативную блокировку счетов, поэтому рекомендуем честно уплачивать налоги.

4) Банк «Открытие». По условиям и тарифам похож на Альфа-Банк, но в ограниченном варианте. Для ИП у банка есть продукт Точка, в котором огромное количество преимуществ: бесплатные платежи юрлицам и ИП, регистрация ИП и ООО, зарплатный проект, неограниченное количество карт для бизнеса и удобные тарифы. К минусам можно отнести сомнительную надёжность проекта: в последнее время положение дел в банковской сфере напряжённое, поэтому недостаточно устойчивые проекты могут закрыться в самый неожиданный момент.

5) ВТБ. Регулярно попадает в ТОП-5 банков России. Банк предлагает довольно приятные тарифы, включая стартовый. Также широк спектр услуг: есть возможности регистрации ИП/ООО, бухгалтерия, QR-код для приёма платежей, зарплатный проект. Платежи клиентам ВТБ и переводы на свои счета без комиссий, обслуживание счёта и карт бесплатно.

6) Модульбанк. Для малого бизнеса условия банка могут оказаться не самыми выгодными, но для среднего и крупного бизнеса аналоги Модульбанку найти непросто. По сути, в рамках одного тарифа существуют различные вариации: можно переводить и 100 000, и 1 000 000 — изменится лишь процент комиссии. Также банк помогает избежать блокировок по 115-ФЗ, оценивая риски в режиме онлайн.

7) Сфера. Это онлайн-продукт БКС банка для малого бизнеса. Стоимость обслуживания начинается от 99 рублей, при этом в опции входит бесплатная бухгалтерия и проверка партнёров. Также банк предоставляет бесплатную электронную подпись для обмена документами.

8) Промсвязьбанк. Сравнительно недорогие тарифы при широких возможностях (от 0 до 3500 рублей), до полугода бесплатного обслуживания. Линейка тарифов позволит подобрать наиболее удобный вариант в зависимости от оборотов бизнеса. Для начинающего бизнеса есть бесплатные тарифы с ограниченными опциями. Из минусов — комиссия за снятие наличных может достигать 11%.

9) Росбанк. Для открытия счёта нужен только паспорт. Наиболее удобен банк для среднего и крупного бизнеса: одна из тарифных линеек предусматривает возможность оплаты обслуживания навсегда: стоимость такого предложения составит около 60 000 рублей, срок окупаемости — 2 года. Банк отличается высокой надёжностью и безопасностью, входит в десятку системно значимых банков ЦБ РФ.

10) МТС-банк. Банк предоставляет выгодные предложения по кэшбэку и проценту на остаток, открытие и обслуживание счёта — от 0 рублей. Из преимуществ — пакет эквайринговых услуг для бизнеса, позволяющий существенно сэкономить. У всей линейки тарифов есть возможность как помесячной, так и единоразовой оплаты.

Кроме того, в банке можно открыть валютный счёт с бесплатным обслуживанием. Количество счетов не ограничено, среди доступных валют — USD, EUR, GBP, CHF, CNY, JPY.

Выбирая банк для бизнеса заранее определитесь с минимальным необходимым набором услуг: возможно, какое-либо из предложений представленных банков позволит существенно сберечь финансы. Обратите внимание на комиссию при снятии или внесении наличных, лимиты и ограничения — последнее будет особенно важным в случае расширения бизнеса. Также далеко не все банки имеют возможность открытия счетов в валюте: если бизнес предполагает выход на внешние рынки, то этот момент лучше учесть заранее.

Источник: bspshare.ru

ТОП-5 банков для открытия счёта индивидуальному предпринимателю

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) для индивидуального предпринимателя (ИП) — это комплекс банковских услуг, позволяющий клиенту осуществлять финансовые операции:

• производить расчеты с поставщиками;
• делать перечисления в бюджет;
• вносить выручку на счет;
• снимать наличные;
• переводить доход на личный счет и банковскую платежную карту.

РКО включает и дополнительные услуги, упрощающие ведение бизнеса. Среди них: валютный контроль, зарплатный проект, эквайринг. Сервис по сравнению расчетных счетов РКО.РФ на основании внутренних формул подготовил 5 банков с самыми выгодными условиями РКО.

5 место “Сбербанк”

Сбербанк (Сбер). Это крупнейший и старейший российский банк. Дата основания — 1841 год. Сбербанк занимает лидирующие позиции в обслуживании юридических лиц и ИП. Ему доверяют более 70% россиян.

В РФ около 4 500 000 субъектов бизнеса. Из них более 1 000 000 — клиенты Сбербанка. Заключить договор на РКО могут как юридические лица всех форм собственности, так и индивидуальные предприниматели.

Преимущества

• бесплатное открытие счета в течение дня: очно и дистанционно;
• обслуживание от 0 RUB в месяц;
• разнообразие тарифов;
• возможность подобрать индивидуальный тарифный план.

Сбербанк гарантирует клиентам безопасность финансовых операций, круглосуточную поддержку, мгновенную отправку переводов. Индивидуальные предприниматели могут удаленно управлять своими финансами, не посещая офисы учреждения.

Документы для открытия счёта

Чтобы открыть счет, ИП нужно собрать минимальный пакет:

1. документ, удостоверяющий личность;
2. свидетельство о государственной регистрации;
3. карточку образцов подписей и оттиска печати.

Дополнительные услуги

В зависимости от тарифного плана, РКО включает дополнительные услуги:

• зарплатный проект;
• эквайринг;
• онлайн-бухгалтерия;
• валютный контроль;
• банковская гарантия;
• обмен валют в системе «Сбербанк Онлайн»;
• онлайн-касса.

4 место “Модульбанк”

Модульбанк. Финансовая организация может похвастаться высоким уровнем доверия со стороны клиентов. Модульбанк обслуживает малый бизнес. Клиенты выбирают его за предоставленную возможность вести все дела удаленно.

Для индивидуальных предпринимателей финансовая организация подготовила 3 привлекательных тарифных плана.

Преимущества

• бесплатное открытие счета;
• обслуживание от 0 RUB в месяц;
• быстрое открытие счета;
• удаленное сотрудничество;
• круглосуточная поддержка;
• наличие персонального помощника;
• бонусные программы для новых пользователей от партнеров;
• до 7% годовых на остаток.

Документы для открытия счёта

Пакет документов для заключения договора на РКО минимальный:

1. паспорт;
2. свидетельство о государственной регистрации;
3. ОГРНИП.

Модульбанк обещает своим клиентам самые выгодные условия сотрудничества. РКО для ИП включает:

• эквайринг, который подключается специалистами за 1 день;
• зарплатный проект, по которому деньги сотрудникам можно переводить на карты любых банков;
• корпоративную карту;
• валютные счета в одной или нескольких валютах;
• сервис «онлайн-бухгалтерия»;
• выгодный кредит, сумма которого будет зависеть от оборотов;
• онлайн-кассы.

3 место “Тинькофф”

Тинькофф Банк — финансовая организация нового поколения. Банк был учрежден в 2006 году российским предпринимателем — Олегом Тиньковым. Он решил обогнать конкурентов и создал компанию, работающую в непривычном формате — без офисов и отделений. Все операции клиенты проводят удаленно.

Вначале банк занимался только кредитованием. Впоследствии услуги стали расширяться. Сегодня Тинькофф Банк предлагает клиентам весь спектр услуг. Российские бизнесмены любят сотрудничать с ним. Список положительных отзывов постоянно растет.

Преимущества

• бесплатное обслуживание в течение первых шести месяцев;
• моментальное открытие;
• проведение всех операций дистанционного;
• персональный менеджер;
• проверка контрагентов банковскими специалистами;
• до 3% на положительный остаток;
• удобные платежи.

Документы для открытия счёта

• документ, удостоверяющий личность;
• СНИЛС;
• свидетельство о регистрации ИП.

Все процессы происходят удаленно. Банковские специалисты привозят необходимые документы и банковские продукты клиенту по указанному адресу.

Дополнительные услуги

• валютный счет;
• интернет-банкинг, мобильный-банкинг;
• онлайн-банк;
• беспроцентное снятие наличных в банкоматах-партнерах.

2 место “Точка”

Точка Банк. Финансовая организация, открытая в 2015 году, завоевала доверие многих россиян. У нее большое количество вкладчиков. Но и других клиентов не меньше. Юридические лица и индивидуальные предприниматели активно открывают в банке счета.

Для ИП Точка привлекательна тем, что денежные средства в сумме до 1 400 000 рублей страхуются государством. Интернет-банкинг Точки признан агентством Markswebb лучшим для предпринимателей.

Преимущества

• быстрое открытие счета;
• банк самостоятельно уведомляет налоговые службы и другие финансовые организации об открытии счета клиенту;
• бесплатное открытие;
• обслуживание от 0 RUB в месяц;
• дополнительные бонусы;
• корпоративная карта в подарок;
• доставка договора курьером;
• персональный подход.

Бронирование счета происходит мгновенно.

Документы для открытия счёта

Для открытия нужны оригиналы трех документов:

• паспорт;
• ОГРН;
• свидетельство о госрегистрации.

Дополнительные услуги

Точка предлагает ИП ряд дополнительных услуг, которые упрощают ведение бизнеса:

• эквайринг;
• зарплатный проект;
• сервис «онлайн-бухгалтерия»;
• онлайн-кредитование;
• валютные счета;
• банковские гарантии;
• онлайн-кассы.

1 место “ВТБ”

ВТБ. Это крупный государственный банк (доля государства — 61%), который занимает второе место по величине активов и первое по размеру уставного капитала. Предлагает ИП полный спектр услуг и индивидуальные тарифные планы. Лидирует в рейтинге известности банков по уровню доверия клиентов. Осуществляет свою деятельность с 1990 года.

Участвует в реализации программ господдержки. У банка много отделений по всей стране.

ВТБ периодически проводит акции, в рамках которых бизнесменам предлагается заключить договор на РКО на более выгодных условиях.

Преимущества

• бесплатное обслуживание в течение первых трех месяцев;
• бесплатное открытие;
• система быстрых платежей;
• удобные услуги;
• срочное открытие дополнительного счета;
• бесплатный интернет-банкинг.

Документы для открытия счёта

Открыть счет в ВТБ просто. Нужно зайти на сайт, оставить заявку и ждать звонка менеджера. После согласования времени и места встречи, нужно подготовить стандартный пакет документов:

• паспорт;
• свидетельство о регистрации ИП;
• карточку образцов подписей.

Также необходимо будет заполнить анкету.

Дополнительные услуги

РКО ВТБ предлагает дополнительные услуги:

• корпоративные карты;
• валютный контроль;
• эквайринг;
• зарплатный проект;
• интернет-банкинг.

Выбирайте пакеты услуг, которые соответствуют потребностям вашего бизнеса.

If you have found a spelling error, please, notify us by selecting that text and tap on selected text.

Похожие статьи

1. РКО: роскошь или современная необходимость?
2. Открываем расчетный счет: куда идти, какие бумаги нести?
3. Расчетный счет: как найти баланс между ценой и функционалом?
4. Банк «Точка»: новая веха в развитии интернет-банкинга
5. «Модуль-банк»: инновации в действии

Источник: guide-investor.com