Открыть расчетный счет самозанятый (СЗ) может, если зарегистрирован как ИП, но делать это он не обязан, т.к. может принимать деньги на карту.
Для начала разберемся кто такой самозанятый, а затем нужен ли ему р/с. Самозанятый — это плательщик налога на профессиональный доход, сокращенно – НПД.
НПД могут применять физлица и индивидуальные предприниматели. Ставка такого налога составляет 4% или 6%.
Чтобы стать самозанятым нужно зарегистрироваться в приложении «Мой налог».
Если самозанятый физическое лицо
Итак, может ли самозанятый иметь р/с, если он обычное физлицо без регистрации ИП? В таком случае ему расчетный счет в банке попросту не откроют. Деньги от покупателей и клиентов он может получать:
- наличными без ограничений по сумме одного договора. Ограничения в расчетах наличными в 100 тыс. рублей по одному договору действуют только для Юрлиц и индивидуальных предпринимателей в любых сочетаниях (Юрлицо платит ИП, ИП платит другому ИП и т.д.), это не касается СЗ. Однако годовой доход самозанятого не должен превышать сумму в 2,4 млн. рублей;
- на банковскую карту физлица;
- на банковский счет;
- на электронные кошельки.
Еще можно быть самозанятым параллельно оставаясь трудоустроенным на основной работе. В этом случае деньги можно принимать и на зарплатную карту, выданную на основной работе.
Не нужно боятся, что зарплата с основной работы каким-то образом учтется как доход по НПД и с них нужно будет заплатить налог 4% или 6%. Плательщик НПД должен отражать поступления от покупателей и клиентов в программе «Мой налог». Именно с этих денег и будет рассчитываться налог, а не со всех денег на карте или банковском счете. Поэтому не стоит беспокоится о том нужен ли самозанятому расчетный счет.
В общем не важно какие деньги поступают вам на карту или счет, это может быть возвращенный долг, подарок на день рождения или вознаграждение за продажу автомобиля, в любом случае налог по НПД нужно будет платить только с той суммы которая зафиксирована в системе «Мой налог».
Но для удобства учета можно завести и отдельную карту — это по желанию.
Если самозанятый ИП
Итак, второй случай: ИП на НПД нужен ли расчетный счет.
Индивидуальный предприниматель может применять налоговый режим НПД, то есть стать самозанятым.
В таком случае он может открыть счет. Это позволит ему упростить работу с другими частниками и юрлицами, т.к. им привычнее платить на расчетник.
Но обязательно ли ему заводить себе такой счет? Нет, принимать оплату он может и другими способами, а именно:
- на банковскую карту физлица;
- на электронные кошельки;
- наличными. Но в этом случае действует ограничение в 100 тыс. рублей на один договор. Если сумма по договору больше 100 тыс. рублей, то расчеты должны проходить только в безналичной форме. Нельзя дробить договор с большой суммой на несколько мелких, чтобы платить наличными.
Вне зависимости от того куда индивидуальный предприниматель принял оплату в рамках НПД, он должен отразить это поступление в приложении «Мой налог» и выдать покупателям чек из приложения.
Как работать с компаниями по безналу
При работе с СЗ бизнес часто задается вопросом: есть ли расчетный счет у самозанятых лиц. Но вне зависимости от того есть или нет, они могут платить им со своего расчетника. Для этого потребуются:
- номер счета и ФИО самозанятого;
- БИК банковской организации.
В назначении платежа указываются:
- реквизиты договора;
- предмет договора;
- то что сумма без НДС, т.к. исполнитель / продавец применяет НПД.
Примеры назначения платежа:
- за уборку офиса по Договору № 63 от 25.11.2021 без НДС;
- оплата по Договору № 14 от 30.09.2019 за разработку сайта без НДС;
- за посуду ручной работы по Договору № 02 от 22.02.2022 без НДС.
После того как деньги получены, нужно отразить их в приложении «Мой налог», а сформированный чек отправить плательщику по электронной почте или в СМС.
Теперь вы знаете ответ на вопрос: нужно ли открывать расчетный счет для самозанятых.
Источник: tarify-rko.ru
Приложения для самозанятых: обзор сервисов
За прошлый год количество самозанятых увеличилось почти вдвое — сегодня в России более 6,5 млн плательщиков налога на профессиональный доход. Цифра поражает, учитывая, что особый налоговый режим введён относительно недавно. Надо сказать, что государство предложило действительно комфортные условия: посильную ставку и удобное мобильное приложение.
Не нужно сдавать отчётность, нанимать бухгалтера, выстаивать очереди в налоговую инспекцию. Вместо всего этого — несколько кликов по экрану смартфона. Мобильное приложение «Мой налог» устанавливается при регистрации в качестве самозанятого. Но далеко не все знают, что также можно использовать альтернативные сервисы.
Они разработаны банками и позволяют не только выбивать чеки и отчитываться перед государством, но и получать преференции. Эксперты портала «Финансим» провели онлайн-опрос самозанятых и проанализировали банковские сервисы, которые назывались наиболее часто. В чём их отличие от официального государственного софта?
Методика исследования
Исследование проходило с декабря 2022 года по январь 2023 года. Журналисты портала разослали анкеты тысяче самозанятых в 15 регионах России на территории всех федеральных округов. Получено 878 развёрнутых ответов. 61% анкет поступило от самозанятых-мужчин, 36% — от женщин, 3% — в обезличенной форме. Возраст респондентов — от 16 до 54 лет.
20% полученных анкет были перепроверены и уточнены в рамках телефонных интервью. В результате опроса выявлено, что 77% самозанятых используют приложение от налоговой службы «Мой налог». Более половины опрошенных (63%) отметили, что они заинтересованы в сторонних сервисах в случае их эффективности и потенциальной выгоды.
Среди самозанятых, которые не используют приложение «Мой налог», выявлены четыре наиболее популярных банковских сервиса: от Сбербанка, Альфа-Банка, ВТБ, Тинькофф. Экономисты портала оценили потенциальную выгоду от перехода с официального приложения «Мой налог» на альтернативные. 
54% респондентов в возрасте от 20 до 37 лет.
Наименьшее количество ответов получено в группе 16–19 лет 
Около 11% опрошенных имеют непостоянный или небольшой доход от деятельности в качестве самозанятого — меньше 10 тысяч рублей за месяц по итогам 2022 года. Абсолютное большинство респондентов (70%) ежемесячно получает в качестве самозанятых 10–50 тысяч рублей. Напомним, что доход плательщика налога на профессиональную деятельность не может превышать 2,4 миллиона рублей в год (200 тысяч рублей в месяц). 
Результаты исследования
Две трети участников опроса используют мобильное приложение «Мой налог». Среди самозанятых, которые выбирают банковские сервисы, наиболее популярны специализированные предложения от Сбербанка, Тинькофф, Альфа-Банка, Банка ВТБ. Полная процентная раскладка не приводится, однако эксперты финансового портала оценили удобство и возможную выгоду от использования банковских сервисов.
«Своё дело» от Сбербанка
- получение кредита;
- оформление ипотеки, в том числе по государственным программам с субсидированием процентной ставки;
- бесплатные консультации с юристом как по рабочим, так и по частным вопросам;
- готовые формы документов и их онлайн-заполнение — договоры, акты, счета;
- виртуальный администратор — сервис для онлайн-записи и учёта клиентов;
- возможность пройти онлайн-обучение;
- доступ к платформе с заказами для дополнительного заработка.
Для некоторых может оказаться недостатком, что автоматическая регистрация дохода не происходит при перечислении от юридических лиц, чек нужно выбивать вручную
Если вы уже являетесь самозанятым — необходимо:
- подключить сервис в мобильном приложении Сбербанка,
- дать разрешение на платформе «Мой налог».
Если вы только собираетесь начать своё дело, достаточно выполнить лишь первый шаг, ничего скачивать не придётся.
Тинькофф: возможность изменить статус
Можно сразу зарегистрироваться самозанятым из приложения АО «Тинькофф Банк» (генеральная лицензия ЦБ № 2673). Также можно перейти на обслуживание с платформы «Мой налог» или из другого банка. Единственное условие — необходимо иметь карту Тинькофф. Она оформляется дистанционно и доставляется курьером.
В мобильном приложении можно выставлять счета, получать квитанции от налоговой и оплачивать их. Можно настроить автоматическую выдачу чека при поступлении денег: как от физических, так и от юридических лиц.
В случае, если доходы самозанятого превысили планку в 2,4 миллиона рублей, Тинькофф предложит переключиться на сервис для индивидуальных предпринимателей, автоматически сгенерирует заявление в налоговую.
Альфа-Банк: деньги на карту
АО «Альфа-Банк» (генеральная лицензия ЦБ № 1326) также готов облегчить жизнь своим-клиентам-самозанятым. Во-первых, можно получить статус плательщика налога на профессиональный доход непосредственно из приложения. Во-вторых, там можно оформлять чеки, получать и оплачивать квитанции.
Из бонусов Альфы — круглосуточная возможность консультации с банком. Оператор ответит на вопросы о движении средств на счёте
Если вы ещё не являетесь клиентом Альфа-Банка, заполните онлайн-заявку на сайте и получите дебетовую карту. После этого вам станет доступно мобильное приложение и сервис для самозанятых.
ВТБ: возможность создать собственный интернет-магазин
Мобильное приложение ПАО Банка ВТБ (генеральная лицензия ЦБ № 1000) также способно полностью заменить официальный софт от налоговой службы. Клиенты ВТБ смогут на экране своего смартфона получать чеки, выплачивать налоги.
Через приложение ВТБ самозанятые могут подать заявку на кредитные продукты: автокредит наличными на автомобиль, ипотеку без подтверждения дохода
Важное преимущество именно этого банка — дополнительные сервисы для самозанятых. Можно создать собственный интернет-магазин, настроить доставку товаров в разные регионы России. Это платные услуги, но банк, во-первых, готов предоставить пробный период, а, во-вторых, сделает скидку.
Тенденции и перспективы
По большому счёту, все предложения однотипны. В первую очередь они направлены на действующих клиентов банка: сервис осуществляется через базовое мобильное приложение. Используя их, можно:
- зарегистрироваться в качестве плательщика налога на профессиональную деятельность;
- сняться с налогового учёта;
- перерегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя и открыть расчетный счёт (опция доступна не во всех банках),
- заявить о полученном налоге;
- аннулировать ошибочно выданный чек;
- получить квитанцию о налоге;
- уплатить налог.
Сбер и ВТБ предлагают самозанятым широкий дополнительный функционал. Эксперты прогнозируют, что финансовые организации в ближайшее время начнут борьбу за самозанятых, предлагая им наилучшие условия. Это могут быть специализированные кредитные и депозитные продукты, образовательные курсы, маркетинговые инструменты, бесплатный конструктор интернет-магазина. Некоторые банки уже предлагают эти опции своим клиентам.
Как показало исследование, некоторые самозанятые одновременно используют несколько банковских сервисов. Это оправданно, если клиенты самозанятых оплачивают услуги со счетов разных кредитных организаций. Однако, в результате исследования не удалось подробно проинтервьюировать самозанятых, которые одновременно работают в трёх и более приложениях.
Выявлены возможные проблемы при использовании банковских мобильных сервисов:
- ошибочная идентификация входящих переводов. В автоматическом режиме банк может выдать чек на деньги, которые поступили клиенту от друзей и не связаны с оказанием услуг. Рекомендуется проверять выданные чеки;
- запросы справок о постановке на учёт в качестве самозанятого и об уплаченных налогах возможны только через официальное приложение «Мой налог».
Что ещё почитать о нюансах самозанятости
- Платёжные системы для самозанятых: как принимать на сайте, в социальных сетях и мессенджерах
- Фрилансеры и самозанятые. Общие юридические нюансы, плюсы, минусы и опыт Нетологии
Источник: www.cossa.ru
Топ банков для самозанятых
В настоящее время все больше людей предпочитают работать на себя в качестве самозанятых. Этот тренд активно развивается по всему миру, и Россия не является исключением. Однако, чтобы успешно развивать свой бизнес, важно выбрать подходящий банк для ведения финансовой деятельности.
Несмотря на то, что большинство банков предлагают услуги для самозанятых, не все они подходят для каждого бизнеса. Важно учитывать такие факторы как комиссии, возможности по работе со счетами и карточками, уровень онлайн-банкинга и доступность отделений для обслуживания.
В данной статье мы рассмотрим топ банков, которые идеально подходят для самозанятых в России. Мы проанализируем их преимущества и недостатки, а также предоставим информацию о популярных продуктах и услугах, которые они предлагают для владельцев малого бизнеса.
Топ банков для самозанятых
Если вы являетесь самозанятым или владеете своим бизнесом, то необходимо обеспечить эффективное ведение финансовой деятельности. Выбор подходящего банка для этой цели играет важную роль. Следующие банки предлагают выгодные условия для самозанятых:
- Альфа-Банк Этот банк предлагает специальные тарифы для самозанятых, такие как открытие бизнес-счета без комиссии и выгодные ставки на овердрафт. Кроме того, Альфа-Банк предоставляет интернет-банкинг с широкими возможностями, такими как мониторинг финансовых операций и платежные сервисы.
- Сбербанк Сбербанк предлагает гибкие условия для ведения бизнеса самозанятым. Он предоставляет специальные услуги для самозанятых, такие как открытие бизнес-счета без комиссии и бесплатное оформление платежных терминалов. Сбербанк также предлагает широкий выбор мобильных приложений и онлайн-сервисов для удобного управления финансами.
- Райффайзенбанк Райффайзенбанк предлагает специальный пакет услуг для самозанятых, который включает открытие бизнес-счета без комиссии и возможность получения кредита с привлекательными условиями. Банк также предоставляет доступ к сети партнерских банкоматов и бесплатные услуги по обслуживанию карт.
- ВТБ ВТБ предлагает бизнес-счета для самозанятых без комиссии и выгодные условия по овердрафту. Банк также предоставляет возможности для обслуживания клиентов через интернет-банкинг и мобильное приложение. Кроме того, ВТБ предоставляет услуги по получению кредита под залог коммерческой недвижимости и оборотных средств.
- Тинькофф Банк Тинькофф Банк предоставляет специальные условия для самозанятых, такие как бесплатное обслуживание бизнес-счета и выгодные ставки на кредиты. Банк также предлагает широкий выбор онлайн-инструментов и приложений для управления финансами.
Выбор подходящего банка для самозанятых зависит от ваших индивидуальных потребностей и приоритетов. Рассмотрите каждый из этих банков, ознакомьтесь с условиями предоставляемых услуг и выберите наиболее подходящий для вас вариант.
Выберите лучший вариант для ведения своего бизнеса
При выборе банка для ведения своего бизнеса, самозанятым предпринимателям стоит обратить внимание на несколько ключевых аспектов. Важным критерием является наличие специальных предложений и услуг, адаптированных для самозанятых. Также следует учитывать уровень комиссий, доступность онлайн-банкинга и уровень обслуживания клиентов.
Вот несколько банков, которые предлагают хорошие условия для самозанятых:
- Сбербанк
- Возможность открыть бизнес-аккаунт с минимальными комиссиями
- Широкий выбор онлайн-банкинга и мобильных приложений
- Индивидуальное обслуживание и консультации по ведению бизнеса
- Альфа-Банк
- Специальные предложения для самозанятых с низкими комиссиями и выгодными условиями
- Удобный интерфейс онлайн-банкинга и мобильного приложения
- Возможность быстрого открытия бизнес-аккаунта
- Тинькофф Банк
- Открытие расчетного счета для самозанятых без комиссий
- Удобный интерфейс онлайн-банкинга и мобильного приложения
- Быстрое решение вопросов через онлайн-чат с консультантами
При выборе банка для ведения бизнеса, рекомендуется обратиться к нескольким банкам и получить детальную информацию о предлагаемых условиях и сервисах. Важно учитывать свои индивидуальные потребности и предпочтения, а также сравнить условия различных банков, чтобы принять осознанное решение.
Выбрав подходящий банк, самозанятый предприниматель может быть уверен в надежности и удобстве обслуживания своего бизнеса.
Обзор услуг и преимуществ
Выбрать правильный банк для самозанятых может быть сложной задачей. Однако, существует несколько вариантов, которые предлагают отличные услуги и преимущества для независимых предпринимателей.
Сбербанк
- Система онлайн-банкинга, которая позволяет вести бизнес в любое время и из любого места;
- Широкая сеть филиалов по всей стране, что обеспечивает удобство при необходимости личного визита;
- Специальные программы и акции для самозанятых с расширенными возможностями по ведению бизнеса.
Альфа-Банк
- Онлайн-банкинг с удобным интерфейсом и функционалом;
- Стабильные тарифы и комплексный подход к обслуживанию самозанятых;
- Сервисы, позволяющие автоматизировать финансовые процессы и снизить временные затраты.
Тинькофф Банк
- Прозрачные и выгодные условия для самозанятых, в том числе бесплатное открытие и ведение расчетного счета;
- Автоматическая категоризация поступающих платежей и удобный учет доходов и расходов;
- Интеграция с популярными CRM и бухгалтерскими программами.
ВТБ
- Индивидуальный подход к каждому клиенту и возможность выбора необходимых услуг для ведения бизнеса;
- Быстрое и удобное открытие счета с помощью онлайн-заявки;
- Актуальная информация о финансовых инструментах и программы по развитию бизнеса.
Каждый из этих банков предлагает свои услуги и преимущества для самозанятых. При выборе банка для ведения бизнеса, необходимо учитывать свои потребности, особенности работы и предпочтения.
Условия и предложения могут быть изменены банками, пожалуйста, уточняйте информацию на официальных сайтах.
Открытие счета: как просто это может быть
Открытие банковского счета для самозанятых может показаться сложной задачей, особенно если вы впервые сталкиваетесь с этим процессом. Однако, с современными возможностями онлайн-банкинга и специальными предложениями для самозанятых, открытие счета стало простым и удобным.
Вот несколько шагов, которые помогут вам открыть счет:
- Выберите подходящий банк. Исследуйте различные банки и их предложения для самозанятых. Обратите внимание на условия открытия счета, комиссии, доступ к онлайн-банкингу и другие дополнительные услуги. Сравните несколько банков и выберите тот, который наиболее соответствует вашим потребностям.
- Зарегистрируйтесь онлайн. Большинство банков предлагают онлайн-регистрацию для открытия счета. Вам потребуется предоставить свои персональные данные, такие как ФИО, адрес проживания и контактная информация. Проверьте, чтобы все данные были указаны правильно.
- Подтвердите свою личность. Для открытия счета вам возможно потребуется предоставить дополнительные документы, подтверждающие вашу личность. Это может быть паспорт, водительское удостоверение или другой подходящий документ. В некоторых случаях вам может потребоваться предоставить дополнительные документы, такие как выписка о доходах или свидетельство о регистрации в налоговой службе.
- Оформите договор. После подтверждения вашей личности, банк попросит вас заполнить договор и подписать его. Внимательно прочтите все условия договора и задайте вопросы, если у вас возникнут сомнения.
- Определите нужные услуги. После открытия счета вы можете выбрать дополнительные услуги, такие как страхование, кредитные карты или другие финансовые продукты. Обратитесь к банку для получения информации о доступных услугах и их условиях.
Открытие счета для самозанятых сейчас стало гораздо проще и удобнее благодаря онлайн-банкингу и специальным предложениям. Следуя этим простым шагам, вы сможете легко открыть счет для ведения своего бизнеса.
Условия и требования к самозанятым
Для того чтобы стать самозанятым и вести свой бизнес, необходимо соблюдать определенные условия и требования от банков. Рассмотрим основные из них:
1. Категория «самозанятый»
Для начала, вам необходимо быть зарегистрированным в категории «самозанятый», которая дает право официально заниматься предпринимательской деятельностью и платить налоги самостоятельно.
2. Регистрация в налоговой
Для того чтобы стать самозанятым, вы должны зарегистрироваться в налоговой службе. Вам понадобится получить ИНН, заполнить необходимые документы и оплатить государственную пошлину. После регистрации вам будет выдан свидетельство о регистрации в качестве самозанятого.
3. Банковский счет
Для ведения финансовой деятельности вам понадобится банковский счет. Рекомендуется открыть отдельный счет для своего бизнеса, чтобы иметь четкую финансовую отчетность. Необходимо обратиться в банк, предоставить все необходимые документы и заполнить заявление на открытие счета.
4. Соответствие требованиям банка
Каждый банк имеет свои требования к клиентам, включая самозанятых. Обычно требуется минимальное количество лет работы, определенный уровень дохода, наличие лицензий или сертификатов в определенной области деятельности. Перед открытием счета узнайте требования банка и убедитесь, что вы соответствуете им.
5. Ведение бухгалтерии
Самостоятельное ведение бухгалтерии является обязательным требованием для самозанятых. Вам необходимо вести учет расходов и доходов, а также платить налоги своевременно. Использование специализированного программного обеспечения или услуг бухгалтера может помочь вам упростить процесс ведения бухгалтерии и соблюдать все необходимые требования.
6. Соблюдение налоговых обязательств
Как самозанятый, вы обязаны самостоятельно платить налоги и вовремя подавать декларацию о доходах. Необходимо следить за изменениями в налоговом законодательстве и соблюдать все налоговые обязательства.
Соблюдение условий и требований для самозанятых поможет вам эффективно вести свой бизнес и получить доступ к банковским услугам для развития своей деятельности. Не забывайте консультироваться с экспертами и следить за изменениями в законодательстве, чтобы быть в курсе всех требований и изменений для самозанятых.
Лучшие банки для самозанятых
Самозанятые предприниматели имеют особые потребности в банковских услугах, поэтому выбор правильного банка для ведения своего бизнеса является важным шагом. Ниже приведены некоторые из лучших банков, которые предлагают подходящие условия для самозанятых.
- Сбербанк Сбербанк предлагает широкий спектр услуг для самозанятых. Они обладают удобным интернет-банкингом и мобильным приложением, которые позволяют легко управлять своими финансами. Кроме того, Сбербанк предоставляет различные инструменты для учета доходов и расходов, что делает его идеальным выбором для самозанятых.
- Альфа-Банк Альфа-Банк также предлагает специальные условия для самозанятых. Их интернет-банкинг и мобильное приложение имеют интуитивно понятный интерфейс и удобные функции, которые помогают контролировать финансы бизнеса. Банк также предлагает возможность открытия текущего счета в рублях или валюте, что удобно для самозанятых, работающих с зарубежными клиентами.
- Тинькофф Банк Тинькофф Банк признан одним из лучших банков для самозанятых. Они предлагают удобные онлайн-инструменты для учета финансов, а также предоставляют услуги по приему онлайн-платежей. Банк также является партнером популярных сервисов для самозанятых, таких как Яндекс.Касса, что делает работу с ним еще удобнее.
Выбор правильного банка для самозанятого предпринимателя очень важен для успешного ведения бизнеса. Учитывайте свои потребности и требования, а также ознакомьтесь с условиями предлагаемых банковских услуг перед принятием окончательного решения.
Как выбрать лучший вариант для вас
Выбор банка для ведения своего бизнеса самозанятыми является важным шагом. Ведь от качества и удобства предоставляемых услуг будет зависеть эффективность ваших финансовых операций. Вот несколько ключевых факторов, на которые стоит обратить внимание при выборе лучшего варианта для вас:
Определите, какие услуги и операции вам необходимо осуществлять в рамках своего бизнеса. Проверьте комиссии, которые взимаются за эти операции. Сравните условия разных банков и выберите тот, который предлагает наиболее выгодные условия.
Оцените, насколько удобным и интуитивным является интерфейс интернет-банкинга предлагаемого банка. Проверьте наличие мобильного приложения и его функциональность. Удобство использования системы является важным фактором, который повышает эффективность ваших финансовых операций.
Изучите отзывы других самозанятых и предпринимателей о качестве обслуживания и поддержке в выбранных банках. Обратите внимание на доступность и квалификацию консультантов, оперативность решения проблем и вопросов.
Проверьте наличие дополнительных услуг и возможностей, которые могут быть полезны вам: кредиты, страхование, программы лояльности и пр. Рассмотрите, какие дополнительные услуги предоставляются наиболее выгодными заведениями и насколько они соответствуют вашим потребностям.
Сделав свой выбор и открыв счет в выбранном банке, вы получите возможность активно управлять своим бизнесом и эффективно использовать финансовые ресурсы. Не забывайте, что выбор банка – это важный и ответственный шаг, поэтому стоит провести тщательный анализ и сделать обоснованный выбор.
Источник: mschmvd42.ru