Тот кто вкладывает средства в бизнес

В качестве разминки предлагаю вам попробовать ответить на вопрос: «Что такое инвестиции?».

Только, пожалуйста, не надо в поисках ответа на этот вопрос залезать в Яндекс, Google или словари. Попробуйте сформулировать ответ своими словами. Попробуйте также задать этот вопрос вашим друзьям, знакомым, родственникам, коллегам. Вы легко убедитесь, что спектр возможных ответов на вопрос на вопрос «Что такое инвестиции?» окажется очень и очень велик.

Например, однажды я достал из почтового ящика рекламную листовку, на которой были изображены брюки (почему-то с вывернутыми карманами) и броская надпись: «Инвестируем деньги в брюки!». Далее шел адрес ярмарки, где в это время проводилась распродажа брюк. Можно ли назвать покупку брюк или любых других потребительских товаров инвестированием?

Для меня этот вопрос — риторический, вложения в брюки я к инвестициям не отношу. Еще один из самых, на мой взгляд, некорректных примеров использования термина «инвестиции» — это реклама типа «инвестиции на форексе». Такие слоганы я могу назвать разве что сознательной дезинформацией населения.

Инвестиции и бизнес | Зачем и как вкладывать деньги предпринимателям?

Я приведу несколько известных определений инвестиций, а затем дам свое определение.

«Инвестиции — долгосрочные вложения государственного или
частного капитала в собственной стране или за рубежом
с целью получения дохода в предприятия разных отраслей,
предпринимательские проекты»
Экономический словарь

«Инвестиции — финансовые средства, затрачиваемые на строительство
новых и реконструкцию, расширение и техническое перевооружение
действующих предприятий, на жилищное, коммунальное и
культурно-бытовое строительство»
Экономико-математический словарь

«Инвестиции — денежные средства, ценные бумаги, иное имущество,
в т.ч. имущественные права, иные права, имеющие денежную оценку».
Юридический словарь

Обратили внимание, что смысл этих определений сильно различается?

Наиболее классическое «западное» определение инвестиций принадлежит Уильяму Шарпу, нобелевскому лауреату, автору известного учебника для американских ВУЗов с названием «Инвестиции». Этот учебник переведен на русский язык и продается в книжных магазинах (формат — А4, толщина — 5 см., мелкий шрифт), но это не та книга, которую я мог бы рекомендовать для практического применения. Она больше подходит для того, чтобы заваливать ею на экзаменах студентов экономических ВУЗов. Кстати, тем более не надо покупать учебники по инвестициям, рекомендованные для российских ВУЗов, они, как правило, вообще никуда не годятся.

«В наиболее широком смысле слово «инвестировать» означает:
расстаться с деньгами сегодня, чтобы получить большую
их сумму в будущем»
Уильям Шарп, «Инвестиции»

Определение Шарпа не кажется мне удачным. Например, под это определение вполне попадает покупка лотерейных билетов. Участвуя в лотереях, мы расстаемся с деньгами сегодня, рассчитывая получить большую их сумму в будущем (а для чего же еще?). Однако идея считать участие в лотереях инвестициями мне не кажется хорошей.

На что нельзя тратить первую прибыль? / Куда стоит вкладывать первую прибыль с бизнеса?

Более удачное, на мой взгляд, определение принадлежит Бенджамину Грэхему — человеку, которого называл своим учителем самый богатый и известный инвестор мира Уоррен Баффет:

«Инвестиция — это операция, которая после тщательного анализа
предполагает сохранность основного капитала
и удовлетворительный доход»
Бенджамин Грэхем, «Разумный инвестор»

Уже лучше. Однако и в этом определении мы не найдем ответа на один важный вопрос: а откуда же возьмется доход, который мы хотим получить? Что же может приносить доход и создавать дополнительную стоимость?

По большому счету, только одно – бизнес. Поэтому мое определение инвестиций будет очень простым:

А дальнейшие рассуждения будут уточнением этого очень простого определения.

Во-первых, уточним, что такое бизнес. Бизнес, согласно классическому определению — это «деятельность на свой риск и под свою ответственность, направленная на получение прибыли».

Одно из важных слов в определении бизнеса – «деятельность». Деятельность – это то, что делают. Это ПРОЦЕСС. Поэтому любые вложения во что-то, не предусматривающее «деятельности», «процесса», я к инвестициям относить не будут. Например, слиток золота «деятельностью» не является.

А потому такие вложения я не буду относить к инвестициям.

Часто можно услышать красивый слоган: «Инвестиции – это когда ваши деньги работают за вас».

Призываю вас осознать банальную истину: сами по себе деньги НЕ работают.

Деньги – это просто разноцветные бумажки. У них нет рук, ног и головы, поэтому деньги работать не могут. Работают всегда ЛЮДИ. Всегда полезно за инвестициями видеть: а кто или что на самом деле работает в том бизнесе, в который вы инвестируете?

Второе важное слово – «прибыль». Есть множество видов деятельности, которые никакой прибыли не приносят, а приносят лишь расходы. Поэтому когда, к примеру, благотворительная организация собирает деньги на какие-то цели, абсолютно некорректно говорить, что она «привлекает инвестиции». Меценатство, спонсорство и т.п. – это все прекрасно и полезно. Но к инвестициям никакого отношения не имеет.

Т.е. бизнес – это какой-то ПРОЦЕСС, в результате которого зарабатываются ДЕНЬГИ. А инвестиции – это вложения в такой процесс.

Во-вторых, помимо денежных потоков, изображенных выше, обязательно должны присутствовать и обратные денежные потоки: бизнес, в качестве оплаты за использование предоставленных денежных средств, делится получаемой прибылью с инвестором.

Попробуйте задать своим знакомым еще один вопрос: «Кто такой инвестор?»

С высокой вероятностью вы получите примерно такой ответ: «Инвестор – это тот, кто вкладывает деньги в инвестиции».

Но не менее важна вторая часть этого ответа, про которую часто забывают: «Инвестор – это тот, кто получает деньги от своих инвестиций». В большем объеме, чем было вложено.

Инвестиции совершаются с целью получения прибыли!

Вложения, которые не ставят своей целью получения прибыли — это не инвестиции, они должны называться как-то по-другому.

В-третьих, вложения в бизнес могут не только прямыми, но и опосредованными.

Другими словами, деньги могут передаваться в бизнес не напрямую, а по цепочке, в конце которой находится бизнес. Участниками такой цепочки могут финансовые посредники в лице финансовых институтов – банков, инвестиционных фондов, доверительных управляющих и т.п.

Например, вот так:

Причем таких посредников может быть несколько, но в конце этой цепочки обязательно должен быть какой-то зарабатывающий деньги бизнес, приносящая прибыль деятельность. Кто-то же должен кормить всю эту ораву инвесторов и финансовых посредников? Если же никакого бизнеса на конце цепочки не просматривается вообще, то это не инвестиции. Кстати, наличие бизнеса — одно из главных отличий инвестиций от различного рода финансовых пирамид и прочих лохотронов, в которых ни в какой реальный бизнес деньги не вкладываются.

И, наконец, я буду понимать бизнес обязательно как «деятельность», «процесс», но вовсе не обязательно как некое зарегистрированное юридическое лицо. Для меня «бизнес» — это процесс, в котором есть «деятельность», и есть «прибыль» (заработанные деньги). А вот привычного юридического лица может и не быть, бизнес может принимать и иные, не совсем классические формы.

В следующих уроках курса мы поговорим о том, какие именно.

• a. Открытие депозита в банке
• b. Покупка нового автомобиля
• c. Покупка коллекционных монет
• d. Покупка акций
• e. Хранение денег в сейфе
• f. Покупка паев инвестиционных фондов
• g. Покупка иностранной валюты

1. Предисловие

Метки:

• Введение в инвестиции,
• ликбез

Источник: fintraining.livejournal.com

Коммерческий фандрайзер: как новая профессия приходит в Россию

В России фандрайзинг ассоциируется только с благотворительностью – и это большая ошибка. Рассказываем, почему скоро всё поменяется.

2607 просмотров

Фандрайзинг: какая у вас первая ассоциация с этим словом? Какой-то термин из мира футбольных фанатов? Сбор денег на «Планете?», НКО и благотворительность?

Фандрайзинг в России ассоциируется исключительно с привлечением средств на нужды некоммерческих организаций. Институт фандрайзинга в НКО развивался здесь много лет: сейчас по одному запросу в поисковике вы найдете множество сайтов, блогов, курсов и профильных конференций. И это — отлично.

Но на самом деле — это только часть фандрайзинга. Профессиональные фандрайзеры могут привлекать ресурсы не только в некоммерческие, но и в коммерческие проекты. И здесь возникает любопытный пласт возможностей: о нем мы сегодня и поговорим.

Заглядываем в словарь

Понятие фандрайзинг пришло из США: начиная с XIX века, там активно развивался «третий сектор» — организации, бравшиеся за решение проблем, которые не решалибизнес и государство. Поиск финансовых и иных ресурсов сразу стал важным направлением их работы. Именно тогда появились различные благотворительные мероприятия – аукционы, обеды, балы, ярмарки, которые сейчас являются важной частью американской культуры.

Толчком к развитию фандрайзинга стали 1980-е годы: тогда, во время президентства Р. Рэйгана госфинансирование на социальную сферу и НКО значительно сократилось. Приходилось искать новые источники, придумывать новые инструменты убеждения и презентации своих проектов.

Джерри Льюис на одном из первых Телемарафонов – ежегодного события по сбору средств для Ассоциации мышечной дистрофии США

В результате фандрайзинг стал в США самостоятельной дисциплиной (или, скорее инструментом работы), а фандрайзер – самостоятельной профессией. Расширился и перечень целей, на которые ищется финансирование. К благотворительности и «социалке»добавились:

• Наука – поиск ресурсов на реализацию научных исследований, поддержка талантливых ученых, их проектов и работ

• Спорт – поиск ресурсов на поддержку спортсменов и спортивных команд

•Политика – поиск финансирования для политических партий иполитических деятелей; сюда можно отнести и фандрайзинг для избирательныхкампаний:поискспонсоров, волонтеров,партнеров

•Коммерция –бизнес тоже стал искать внешние средства на свои проекты: в основном на социальные цели или новые направления работы

В каждой из этих сфер работают профессиональные фандрайзеры: те, кто может гарантировать результат и получает вознаграждение за свою работу.

И всё-таки что значит коммерческий фандрайзер?

Вот уже лет 10-15 продолжается бум стартапов и бизнес-проектов во всем мире (и в России в том числе). Такого количества стартапов, микропредприятий и различных форм малого бизнеса, как сейчас, не открывалось никогда. Для роста им нужны ресурсы, прежде всего, финансовые – их поиском и занимается коммерческий фандрайзер.

Фандрайзер подбирает партнеров, готовых проинвестировать начинающий бизнес, обговаривает условия и помогает реализовать сделку. Иногда речь может идти о поиске других ресурсов: человеческих, организационных, но чаще всего речь именно об инвестировании.

Как правило, у молодых стартапов и компаний денег нет (логично), поэтому вознаграждением фандрайзера становится процент от сделки – либо доля в бизнесе.

Смотрите внимательно и не перепутайте

Теперь постараемся понять, чем отличается фандрайзер – от кучи других профессий с похожим (но только на первый взгляд) функционалом.

Это же инвестор?

Инвестор вкладывает свои (или чьи-то еще) средства в бизнес, фандрайзер находит подходящего инвестора. Он – посредник между командой бизнеса и инвестором.

Это же бизнес-ангел?

Бизнес-ангел – тот, кто вкладывает свои деньги (иногда еще знания/опыт) в начинающий проект.

Да, зачастую поиском средств в стартап занимается основатель, но единицы могут делать это успешно и эффективно. Многие основатели – специалисты в области своего продукта и технических решений, но не продажники. И, конечно, далеко не в каждую команду на старте приходит идеальный продажник (он, скорее всего, уже работает где-нибудь в большой корпорации с пуфиками, стеклянными стенами и смузи-баром).

Конечно, все мы помним, как повезло Ричарду Хендриксу из «Кремниевой долины»: за первую же его идею, даже без внятного MVP боролись глава крупной корпорации и легендарный инвестор, наперебой предлагая космические суммы. Но это же Ричард, ему просто повезло!

А как обстоят дела на практике?

Сейчас профессия коммерческого фандрайзера активно развивается в США, но есть примеры и в России. Мы знаем около 100 фандрайзеров, которые профессионально занимаются привлечением инвестиций и других ресурсов в бизнесы. Но скорее всего, их гораздо больше. Проблема в размытом понятийном поле: термин «фандрайзер» прочно ассоциируются с НКО, поэтому многие, кто действительно занимаются деятельностью коммерческого фандрайзера, называют себя инвесторами, бизнес-посредниками или предпринимателями.

Что нужно для того, чтобы стать фандрайзером?

Не будем писать банальности про мотивацию, умение учиться, горящие глаза и так далее. Это всё, безусловно, пригодится, но к этому должны прилагаться:

• Опыт ведения своего бизнеса (желательно, неудачный). Чтобы привлекать деньги в бизнес, нужно понимать, как он работает

• Знания навыки во всех областях, необходимыхфандрайзеру: психология, маркетинг, PR, GR, юриспруденция, экономика.Также коммерческийфандрайзердолжен хорошо понимать, как работает рынок инвестиций и все его игроки

• Связи. Для того,чтобы искать инвестиции под бизнес-проекты, нужно иметьширокийкруг знакомствв бизнесе и инвестициях

•Навыки профессионального продажника. Тут – без комментариев

Иными словами, эта профессия вряд ли подойдет новичкам, которые только закончили университет или решили, что не хотят работать по найму. Скорее, это следующая ступень развития после успешной работы в одной из следующих ниш:

• Продажи/маркетинг в качестве наемного сотрудника

• Работа в инвестфонде/венчурной компании

Деятельность фандрайзера может многое дать: высокий доход, который зависит от собственных усилий, возможность участвовать в развитии бизнеса, не закапываясь в одном проекте и «операционке» лет на 10-15. Ну и осознание воей важной социальной миссии — тоже немаловажно.

Краудфандинг и краудсорсинг в бизнесе

На чем строится успешный бизнес? На интересных идеях и своевременных денежных вливаниях. Но где их взять начинающему предпринимателю? И реально ли это вообще? Да, если разобраться в том, как работает краудфандинг и краудсорсинг, и научиться использовать их для привлечения инвестиций и человеческого ресурса.

В данной статье разберем, что такое краудфандинг и краудсорсинг и как это работает.

Что такое краудфандинг

Этот трудно произносимый заграничный термин обозначает народное инвестирование. В Америке о нем знают уже более двухсот лет. Даже всемирно известная статуя свободы построена на собранные населением деньги.

В России краудфандинг пока что не столь популярен. На сегодняшний день им активно пользуются разве что стартаперы. Они активно публикуют объявления о своих проектах на специальных интернет-ресурсах и ждут, когда заинтересованные люди захотят стать инвесторами на выгодных условиях.

Как это работает?

К примеру, вы решили заняться изготовлением нестандартной мебели. Для начала необходимо арендовать мастерскую, закупить оборудование, расходники, заявить о себе в сети, то есть обзавестись сайтом и соответственно обширной рекламой. Для этого необходимы деньги.

Их можно взять в банке, но тогда придется возвращать с большими процентами.

Вариант второй – поискать частных инвесторов. Это долго, нудно и без гарантии результата.

Третий способ самый простой. Вы регистрируетесь на одной из краудфандинговых площадок и пишете объявление о планируемом бизнесе. В нем указываете цель бизнеса, стартовый капитал и прописываете бонусы для желающих дать денег. Это может быть доля в бизнесе, определенный процент с первых продаж, авторская мебель в подарок и так далее.

Теперь осталось ждать, пока пользователи заинтересуются вашим предложением и начнут перечислять средства. Как только необходимая вам сумма будет собрана, система позволит вам вывести деньги за вычетом налогов и комиссии.

Виды краудфандинга

Существуют три основных типа краудфандинга:

• Reward. Инвесторы получают часть изготовленной вами продукции бесплатно. Также предприниматель обязуется в интервью (если таковое планируется) упомянуть о них.
• Debt. Те, кто вложил деньги в бизнес, имеют право на процент с реализации продукции.
• Equity. Вкладчики становятся полноправными совладельцами и получают долю в бизнесе.

Кстати, краудфандинг также дает возможность брать средства в долг и отдавать их с процентами. Получается что-то наподобие банковского кредита, только с более выгодными условиями и без сбора множества справок.

Преимущества и недостатки краудфандинга

Привлечение средств через краудфандинговые площадки выгодно предпринимателям, так как:

• отсутствует какое-либо неравенство. С вас никто не спросит уровень образования, возраст, город проживания и многое другое. Здесь одинаково относятся и к опытным бизнесменам с солидным опытом, и к восемнадцатилетним стартаперам. Главное – это идея и убедительное объявление, в которое поверят инвесторы
• средства собираются максимально быстро (один-три месяца). Посредники отсутствуют, поэтому после перевода средств от инвесторов деньги сразу поступают на счет и отображаются в режиме онлайн;
• растет доверие к бизнесмену. Автор объявления подотчетен перед инвесторами. Он должен рассказывать о том, как развивается проект. Вложившие средства люди видят прозрачность доходов и расходов предпринимателя и начинают ему доверять. Поэтому в дальнейшем вы сможете получить от них более крупные суммы.

Что касается минусов, то он всего один – временные затраты. Краудфандинговые площадки предназначены исключительно для сбора средств. Они не занимаются рекламой опубликованных проектов.

Поэтому для того, чтобы вашим будущим бизнесом заинтересовались, придется потратить время и рассказать о нем в собственном блоге, в соцсетях, на Ютубе и других площадках, где есть возможность прорекламировать ваш проект.

Краудфандинговые площадки

Сбор средств предлагают множество площадок. Самыми популярными являются следующие:

• Kickstarter. Это международная платформа, через которую более ста пятидесяти тысяч предпринимателей реализовали успешные проекты. Ее подписчики отдают предпочтение креативному бизнесу. Поэтому если вы планируете создавать компанию, деятельность которой будет связана с гаджетами, музыкой, отклик найдется. Объявление можно подать бесплатно, деньги выводятся за вычетом комиссии в пять процентов.
• RocketHub. На площадке оказывается информационная поддержка новичкам. Комиссия составляет четыре процента, столько же взимается и при переводе средств от инвесторов на счет. Вывести средства можно даже в том случае, если нужная сумма не собрана. Но комиссия увеличится в два раза.
• Fundable. Площадка работает и со стартаперами, и с уже успешными предпринимателями, которые решили увеличить производство или запустить новую линейку товаров. Комиссия за вывод не начисляется, зато есть регулярный ежемесячный сбор (почти двести долларов).
• CrowdFunder. На сегодняшний день это одна из самых крупных площадок, на которой зарегистрировано более двухсот тысяч бизнесменов. Инвесторов гораздо меньше (порядка двенадцати тысяч), но они готовы вкладывать крупные суммы в долгоиграющие проекты.
• Boomstarter. Это площадка не международная, подача объявлений возможна только при наличии рублевого счета в банке. На ура идут развлекательные проекты, разработка приложений для смартфонов, компьютерные игры.

Виды краудсорсинга

Основных видов краудсорсинга три:

• Creation. К выполнению бизнес-проекта привлекаются люди, которым за работу обещаются какие-либо бонусы.
• Wisdom. Это обычное анкетирование. К обсуждению проекта привлекается определенное количество людей. Каждый из них высказывает свое мнение. Информация анализируется и ложится в основу изменений в бизнесе.
• Crowdvoting. Термином обозначает народное голосование, в ходе которого клиенты составляют рейтинги, определяют, кому присудить премию.

Применять все три типа краудсорсинга в бизнесе просто.

К примеру, вы можете разработать для клиентов компании конкурс на самую креативную бизнес-идею и назначить небольшое материальное вознаграждение. Также люди обычно охотно окликаются на просьбу написать отзыв о товаре или услуге, заполнить анкету, в которой предлагается высказать свое мнение о сервисе и предложить способы его улучшения. Разумеется, взамен им нужно что-то подарить: скидку, памятный презент и так далее.

Преимущества и недостатки краудсорсинга

Выбирая краудсорсинг в качестве маркетингового инструмента, вы сможете:

• Увеличить число клиентов, которые никогда не уйдут к конкурентам. Людям свойственно становиться приверженцами тех компаний, в развитии которых они принимают непосредственное участие. Показав потенциальному клиенту, что вам важно его мнение, идеи, вы завоюете расположение. Чем чаще он будет принимать участие в конкурсах и предлагать креативные идеи, тем больше шансов, что конкуренты не смогут воздействовать на его ум.
• Улучшить качество сервиса и продукции. Вы будете регулярно узнавать мнение клиентов о предлагаемой продукции и сможете оперативно исправлять все выявленные ими недостатки.
• Привлечь инвесторов. Чем чаще вы будете привлекать клиентов к совместной работе над вашим бизнесом, тем больше внимания вам окажут инвесторы. Видя, как вы работаете с покупателями, они проникнутся к вам большим доверием.
• Практически бесплатно получить массу креативных идей. Как показывает практика, заинтересованные клиенты могут предлагать намного более интересные идеи, чем профессиональное рекламное агентство.
• Лучше понять целевую аудиторию. Наладить контакт с ней всегда непросто. Краудсорсинг помогает разобраться в стремлениях и желаниях клиентов и начать мыслить, как они.

Среди недостатков краудсорсинга можно отметить значительные временные затраты. Ведь вам придется просматривать и анализировать сотни анкет, изучать десятки идей, среди которых могут оказаться одна-две стоящих. Кроме того, краудсорсинг приводит к уничтожению рабочих мест. Он способен заменить собой работу целого маркетингового отдела.

Краудфандинг или краудсорсинг – что выбрать?

Между этими двумя направлениями много общего. В обоих случаях к развитию бизнеса привлекаются сторонние люди. Только одни из них приносят нужные средства, а другие генерируют идеи и работают над улучшением продукции и сервиса. Что же выбрать? И то, и другое. Если вы только планируете открыть свое дело, регистрируйтесь на краудфандинговых площадках и собирайте деньги.

Параллельно объявите о проведении конкурса на лучшее название для фирмы, ее логотип. Это, как вы понимаете, уже краудсорсинг.

Если бизнес приносит прибыль много лет, но внезапно обороты стали снижаться, тоже можно обратиться за помощью к третьим лицам. Краудфандинговые площадки принесут вам средства, на которые можно расширить производство или полностью его перепрофилировать. А привлечение через конкурсы и анкетирование креативных клиентов даст возможность освежить бизнес новыми идеями.

Источник: vasyaznaet.ru