Требования к заемщику ИП

Кредит бизнесу под залог недвижимости

Услуга предоставляется для всех регионов, кроме Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО.

Основные условия программы

• единовременный кредит – от 12 до 84 месяцев
• невозобновляемая кредитная линия – от 12 до 84 месяцев
• возобновляемая кредитная линия – от 12 до 60 месяцев

• пополнение оборотных средств, в т.ч. рефинансирование
• инвестиционные цели

• Ключевая ставка ЦБ РФ + от 3,5 до 5,5 процентов годовых

• 6 месяцев – при сроке кредитования 12 месяцев
• 12 месяцев – при сроке кредитования более 12 месяцев

Дополнительные условия

Требования к заемщику

• заемщик не является кредитной организацией, страховой организацией, инвестиционным фондом, негосударственным пенсионным фондом, профессиональным участником рынка ценных бумаг, ломбардом и/или участником соглашений о разделе продукции и/или осуществляющим предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса;
• заемщик не имеет на дату обращения в Банк просроченной задолженности по налогам, сборам и иным обязательным платежам в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации более 30 тыс. рублей;
• в отношении заемщика не введена процедура банкротства, деятельность не приостановлена в порядке, предусмотренном законодательством РФ, а заемщик – индивидуальный предприниматель не должен прекратить деятельность в качестве индивидуального предпринимателя;
• заемщик не имеет на дату обращения в Банк просроченной задолженности по выплате заработной платы работникам.

Вид кредита

• единовременный кредит
• невозобновляемая кредитная линия
• возобновляемая кредитная линия

Срок рассмотрения заявки

• 5 рабочих дней с даты предоставления полного пакета документов

Порядок выдачи

• Кредит/транши предоставляются на расчетный счет, открытый в Банке

Порядок погашения

• Определяется, исходя из вида и цели кредитования

Обеспечение кредита

Требования к залогу

• жилая недвижимость (дома, коттеджи, квартиры, дачи и т.п.);
• коммерческая недвижимость (апартаменты, офисные здания, магазины, торговые центры и т.п.)

Требования к обеспечению

• объект залога поставлен на кадастровый учет по законодательству РФ;
• предмет залога не обременен обязательствами по иным договорам залогодателя, в т.ч. по договорам залога с третьими лицами, в случае если предмет залога, приобретен за счет кредита/займа, то обязательства по указанному кредиту/займу должны быть исполнены перед кредитором в полном объеме до заключения Кредитного договора;
• стоимость (рыночная, ликвидационная) предмета залога, должна быть указанна в отчете об оценке рыночной стоимости предмета залога, подготовленного независимым оценщиком, аккредитованным Банком
• обеспечение отнесено к II категории качества в соответствии с 590-П, срок экспозиции обеспечения – не более 365 дней;
• договор ипотеки подлежит обязательному нотариальному удостоверению и предусматривает внесудебный порядок обращения взыскания на Предмет залога по исполнительной надписи нотариуса.

Обязательное страхование объекта залога

• ОГОНЬ, ВОДА, ПРИРОДНЫЕ СИЛЫ И СТИХИЙНЫЕ БЕДСТВИЯ, ПОСТОРОННИЕ ВОЗДЕЙСТВИЯ, ПРОТИВОПРАВНЫЕ ДЕЙСТВИЯ ТРЕТЬИХ ЛИЦ. Обязательным условием является Страхование риска утраты недвижимого имущества в результате прекращения права собственности на него полностью или частично на срок до наступления периода владения объектом недвижимости залогодателем три года.

Имущество, не принимаемое на страхование

Какие требования к заемщику выдвигают банки? // Оценка кредитоспособности заемщика 14+

НИКОГДА не обналичивайте средства через ИП! / Ответственность за обнал #shorts

• Объекты в отношении которых (или в отношении деятельности, которая проводиться на территории объекта имущества) не выполнены предписания со стороны контролирующих органов;
• Объекты, эксплуатируемые с нарушением как противопожарных, так и иных рекомендованных норм и правил эксплуатации;
• Объекты, имеющие в своем составе деревянные, иные легковоспламеняющиеся элементы конструкции;
• Объекты, внутри которых или в непосредственной близости к которым проводятся работы с пожароопасными, взрывоопасными элементами.
• Объекты, находящиеся в процессе реконструкции
• Объекты, представляющие собой ветхие строения
• Объекты, являющиеся предметом споров, арбитражей, судебных разбирательств и т.д.
• Объекты, на которые наложены аресты
• Объекты, находящиеся в залоге в других финансовых организациях
• Объекты, застрахованные в других страховых компаниях

Требования к Залогодателю

• залогодатель является либо заемщиком по кредитному договору, либо третьим лицом (юридическим и/или физическим);
• в отношении залогодателя не введена процедура банкротства;
• в случае оформлении в залог жилых помещений, принадлежащих физическому лицу, необходимо подтверждение наличия у залогодателя-физического лица иного жилого недвижимого имущества.

Источник: abr.ru

Кто такой заемщик: виды, права, обязанности и отличия от созаемщика

Заемщик — это человек, который оформляет кредит и берет на себя обязанности по его погашению согласно условиям договора. О том, какие права и обязанности есть у заемщиков, могут ли взыскать деньги с наследников, а также ответы финансовых экспертов на популярные вопросы читателей — в материале агентства «Прайм».

Заемщик

Заемщиком называют сторону кредитного соглашения, которая взяла деньги в долг и обязалась вернуть их в установленный срок и по условиям договора. В нем отражены процентная ставка, срок, форма и порядок выдачи средств. Отношения между кредитором и заемщиком регламентируются гл. 42 Гражданского кодекса РФ. Соглашение также подпадает под действие закона «О потребительском кредите и займе».

Договор займа отличается от кредитного договора: кредитором может быть только банк или иная кредитная организация, а заимодавцем — юридическое или физическое лицо.

Виды

Получателями кредита или займа могут быть как физические, так и юридические лица. Поэтому выделяют несколько видов заемщиков:

1. Физическое лицо, которое получает кредит у банка, микрофинансовой организации (МФО) или иного финансового учреждения.
2. Физическое лицо, которое берет средства в долг у физического лица. Обычно такие отношения регулирует расписка, составленная в соответствии с законом.
3. Юридическое лицо или ИП, которое оформило кредит в банке или МФО.
4. Юридическое лицо или ИП, если берет кредит у другой компании или у физического лица.
5. Муниципалитеты, регионы.

Обязанности

Заемщик обязан оплачивать кредит согласно условиям договора, в котором прописаны порядок и сроки возвращения долга. Предварительно в банке составляют график погашения — в нем указаны даты оплаты и суммы. Если человек взял кредит, он не может претендовать на снижение процентной ставки, даже при досрочном погашении, потому что подобные условия оговариваются до подписания соглашения. При этом любые дополнительные начисления и проценты, если человек полностью выполняет договор, считаются неправомерными.

Если договор займа заключили с физическим лицом, то деньги также должны быть возвращены в срок. Если ссуда беспроцентная, то это условие должно быть отражено в договоре.

Права

Получатель кредита или займа имеет право отказаться от них до момента передачи денежных средств. Также заемщик может досрочно погасить долг на любом сроке, но должен уведомить об этом кредитора минимум за 30 календарных дней до даты внесения средств. Без предварительного уведомления банка можно вернуть деньги в первые 14 дней.

Также заемщик имеет право:

• на информацию о полной стоимости займа;

• иметь кредитные каникулы, если официальный облагаемый налогом доход за месяц снизился более чем на 30%;

• получать бесплатно информацию обо всех операциях по своему счету;
• на гарантию банковской тайны в отношении своих персональных данных;
• оспаривать договор займа, если деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца, или получены в меньшем объеме, чем указано в соглашении.

Ответственность

Если человек не платит кредит вовремя, ему начисляется неустойка (пени). По закону ее размер не должен превышать 1/360 ставки рефинансирования Центробанка. При ненадлежащем исполнении договора банк или иная финансовая организация вправе потребовать полного досрочного погашения кредита. То есть заемщику придется вернуть всю сумму долга, проценты и неустойку. Помимо этого кредит могут продать коллекторским агентствам.

Неисполнение кредитных обязанностей может стать причиной обращения кредитора в суд. В таком случае у должника будут удерживать средства из зарплаты (не более 50% от суммы). Также могут конфисковать имущество, списывать деньги со счета заемщика и т.д.

Требования к заемщику для получения займа

«Чаще всего для более положительного решения для кредита заемщик включается в кредитный договор еще созаемщика», — рассказал Дмитрий Осянин, кандидат экономических наук, доцент базовой кафедры финансового контроля, анализа и аудита Главного контрольного управления города Москвы.

Эксперт перечислил основные требования к заемщику для получения ипотеки:

• наличие гражданства РФ;
• возраст от 18 до 60 лет;
• наличие регистрации в регионе приобретения жилья;
• непрерывный трудовой стаж от 3 до 6 месяцев (иногда требуется от 1 года);
• высокий уровень платежеспособности (платеж по кредиту не должен забирать более 50% вашего ежемесячного дохода);
• наличие беспроблемной кредитной истории;
• наличие статуса для участия в программах с господдержкой.

Для получения других видов кредита человеку должно быть от 18 до 75 лет для мужчин и до 80 лет — для женщин. Также необходимо наличие постоянной работы и заработка, достаточного для погашения долга.

Популярные вопросы

На популярные вопросы читателей ответили юристы и финансовые эксперты.

Кто платит кредит после смерти заемщика?

По словам Андрея Бендера, юриста, руководителя ООО «Медицинское право», кредит может быть выплачен различными способами после смерти заемщика, в зависимости от условий кредитного договора и законодательства. Например:

1. Если заемщик имеет солидную сумму денег на счету в банке или другие активы, заем может быть оплачен из этих средств до выполнения волеизъявления, указанного в завещании.
2. Если у заемщика есть созаемщики, они могут стать ответственными за выплату оставшейся суммы.
3. В случае, если заемщик имел страховку жизни, кредит может быть выплачен из страхового возмещения.
4. Если ни одна из вышеперечисленных опций не применима, то кредитор может обратиться к наследственному делу и требовать выплаты из имущества, входящего в наследство умершего заемщика.

«Важно отметить, что каждая ситуация уникальна, поэтому рекомендую проконсультироваться с адвокатом или финансовым советником, чтобы получить конкретную информацию, применимую к вашей ситуации и законодательству», — добавил эксперт.

Можно ли в договоре заменить заемщика?

«В рамках Гражданского кодекса переоформление кредита на другого заемщика возможно. Переуступка проводится, если между прежним и новым заемщиком достигнуто согласие, кредитующий банк дал разрешение на переоформление.

В банковской практике, если все согласны, замена заемщика производится, но банки не часто соглашаются на данную процедуру. Отмечу, что ситуация, когда банк будет в этом заинтересован, это когда существуют серьезные финансовые проблемы у заемщика. В таком случае банк рассмотрит вариант перевода долга на другого заемщика», — ответил Дмитрий Осянин.

Чем заемщик отличается от созаемщика?

«Стороны кредитного договора — кредитор и заемщик. Также в качестве стороны может выступать и созаемщик. Он, в отличие от поручителя, тот же заемщик с равной ответственностью по кредитному договору. Он также подписывает кредитный договор, сведения об этом отражаются в его кредитной истории.

У созаемщиков равный доступ к информации о кредитном договоре, они обязаны контролировать график платежей и своевременно исполнять обязанность по возврату задолженности. В случае возникновения просрочки по кредитному договору созаемщики несут солидарную ответственность по возврату просроченной задолженности. Как указано в ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга», — объяснил Родион Гуров, главный юрисконсульт Санкт-Петербургского филиала ПАО «РосДорБанк».

Он добавил, что отличия в правах заемщика и созаемщика могут проявляться, например, в правоотношениях, связанных с покупкой недвижимого имущества с ипотеки, где к титульному заемщику переходит право собственности на приобретаемый объект недвижимости, а к остальным созаемщикам только солидарная обязанность по возврату задолженности.

Источник: 1prime.ru

Требования к заемщику ип

• Без залога
• Возможность досрочного погашения

• О кредите
• Тарифы и условия
• Требования к заемщику
• Условия, влияющие на размер процентной ставки

• Документы
• Документы, предоставляемые Заявителями для получения кредита
• Дополнительно

• О кредите
• Тарифы и условия
• Требования к заемщику
• Условия, влияющие на размер процентной ставки
• Документы
• Документы, предоставляемые Заявителями для получения кредита
• Дополнительно

Процентная
ставка
Срок
Кредита
до 7 лет
Минимальная
сумма кредита
100 000 руб
Процентная
ставка
Срок
Кредита
до 7 лет
Минимальная
сумма кредита
100 000 руб
Оформление кредита
Соберите необходимое
количество документов

Получите решение банка

Соберите необходимое
количество документов

Получите решение банка

Погашение кредита
Банкоматы
энергобанка
Энергобанк
Онлайн
Отделения
и офисы
Банкоматы
энергобанка
Энергобанк
Онлайн
Отделения
и офисы
Мобильное приложение
Энергобанка

1 При сумме кредита более 2 000 000 руб. требуется предоставление в Банк документов о фактическом использовании кредита. 2 Указанная максимальная сумма кредита устанавливается в случае если всеми участниками сделки, подтверждающими доход, предоставлены только следующ(ий/ие) документ(ы): Справка о доходах и суммах налога физического лица (по форме утвержденной ФНС России); Заверенная Банком выписка по зарплатному банковскому счету с указанием назначения платежа; Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования, полученная банком по каналам СМЭВ. 3 Положительная кредитная история (ПКИ), признается при соблюдении Заявителем, либо супругом(ой) Заявителя всех следующих условий в совокупности (в отношении действующих договоров и договоров, погашенных в течение 24 месяцев, предшествующих дате подачи заявки): а) продолжительность кредитной истории не менее 12 месяцев;
б) отсутствие просроченных платежей, продолжительностью более 15 календарных дней каждая за период в течении последних 12 месяцев действия кредитной истории;
в) совокупная сумма погашений по кредитным договорам, удовлетворяющим описанным выше требованиям, не менее 50% от суммы кредитной заявки. ПКИ подтверждается справкой из Банка-Кредитора, либо выпиской (кредитным отчетом), полученной банком из бюро кредитных историй.
4 Базовая ставка — ставка процента по кредитным договорам, используется в качестве базовой для расчета конечной ставки процентов.
К Базовой ставке применяется дополнительная скидка в размере 5% годовых, при соответствии следующим условиям одновременно: 1)Срок кредита составляет 13 месяцев;
2)Сумма кредита составляет не менее 500 000 руб.;
3)Заявитель является клиентом категории «В», при этом заработная плата Заемщика перечисляется на карточный счет в течение не менее последних 12 месяцев, и сумма перечислений за указанный период превышает в 5 (пять) и более раз сумму запрошенного Заявителем кредита. 5 Требования к добровольному страхованию жизни и здоровья Заемщика: — страхование осуществляется на весь срок действия кредитного договора;
— страховая сумма определяется как заявленная Заемщиком сумма кредита, увеличенная на размер страховой премии (в случае включения страховой премии в сумму кредита);
— минимальные требования к застрахованным рискам: смерть застрахованного лица по причине и установление застрахованному лицу инвалидности I, II группы, в том числе в результате болезни;
— страховая организация аккредитована в АКБ «Энергобанк» по данному виду страхования. Не является публичной офертой

1 Для клиентов категории «В» — требуется наличие постоянной регистрации на территории Республики Татарстан, Ульяновской области, Самарской области, Республики Башкортостан.
Условия, влияющие на размер процентной ставки

1 В качестве подтверждения собственности принимается: недвижимость, автомобиль, за исключением: а) автомобили отечественного производства, Украины, Узбекистана, Китая и торговых марок Китая, возраст которых на дату подачи заявки превышает 7 лет
б) автомобили не относящиеся к п. а), возраст которых на дату подачи заявки превышает 10 лет. 2 Надбавка не применяется в случае, если Индивидуальный предприниматель или организация в которой Заявитель является учредителем (владельцем) имеет действующий расчетный счет в АКБ «Энергобанк» (АО) в течение не менее 12 месяцев до даты подачи заявки на кредит и обороты по расчетному счету достаточны для подтверждения уровня его доходов в соответствии с Технологическим регламентом

Источник: energobank.ru