Требования к заемщику ИП в Сбербанке

Такие продукты как ипотека в Сбербанке для ИП и ипотека для физических лиц разительно отличаются друг о друга, и обусловлено это тем, что, заключая договор с предпринимателем, кредитор рискует больше, нежели вступая в кредитные отношения с обычным лицом. О том, на каких условиях предоставляется ипотека индивидуальным предпринимателям в Сбербанке, поговорим далее.

Условия кредитования ИП

Главной гарантией возврата ссуженных кредитором средств выступает платежеспособность его клиента. Именно этот критерий лежит в основе всей процедуры кредитования и именно это требование занимает первое место в перечне основных требований, предъявляемых к ипотечным заемщикам независимо от их статуса. Когда за кредитом обращается физическое лицо, для подтверждения его платежеспособности достаточно предоставить справку о доходах и копию трудовой книжки. При этом банк будет знать, что клиент трудоустроен и ежемесячно получает вознаграждение за труд.

Несколько иначе складывается ситуация с предпринимателями. Доход такого клиента не всегда стабилен и прозрачен, следовательно, кредитору потребуются более веские аргументы в пользу платежеспособности ИП.

Требования к заемщику Сбербанка

И в качестве таких аргументов Сбербанк рассматривает следующие:

• Добросовестность клиента в части исполнения обязательств перед другими кредиторами. Это означает, что у ИП не должно быть непогашенных долгов и просрочек по действующим кредитам.
• Использование ИП общей системы налогообложения. Для кредитора предпочтительнее такой подход, нежели работа клиента по упрощенной системе налогообложения.
• Непрерывное ведение предпринимательской деятельности. В данном случае акцент делается на постоянный источник дохода, так как сезонные виды деятельности доверия не вызывают.
• Длительность деятельности. Самые высокие шансы на одобрения кредита будут у тех предпринимателей, которые работают не первый год, а самые низкие – у начинающих.

Это базовые требования, применяемые в отношении индивидуальных предпринимателей, желающих оформить ипотеку в Сбербанке.

Теперь обозначим основные условия, при соблюдении которых можно получить кредит:

1. Сокращенный период кредитования, не превышающий 10 лет;
2. Увеличенный размер первоначального взноса, который составляет не менее 25 % от стоимости кредитуемого объекта;
3. Процентная ставка, отличающаяся от применяемой в отношении физических лиц, устанавливаемая индивидуально в зависимости от степени надежности и платежеспособности клиента;
4. Специальные штрафные санкции, применяемые при допущении просрочек по платежам. Величина сбора составляет 0,1 % за каждый просроченный день.

Помимо этого, Сбербанк устанавливает ограничения. Так, например, чтобы необходимая сумма была одобрена, предприниматель должен:

Как пользоваться бизнес картой Сбербанка. Инструкция

• вести бизнес на территории РФ;
• заниматься предпринимательской деятельностью в течение периода от одного года;
• на момент погашения кредита быть не старше 70 лет;
• иметь годовой доход в размере не более 400 миллионов рублей.

В рамках кредитования ИП устанавливаются более жесткие требования и условия, в связи с чем потенциальному заемщику необходимо подготовить достаточно объемный пакет документации, подтверждающий его надежность.

Возможно будет интересно!
Коммерческая ипотека для юридических лиц, как взять кредит на недвижимость

Одновременно с заявкой предприниматель должен предоставить следующие документы:

1. Паспорт с постоянной или временной пропиской;
2. Выписка из ЕГРИП (для подтверждения регистрации в качестве ИП);
3. Разрешительная документация на осуществление определенного вида деятельности на территории РФ, если таковая требуется для легального ведения бизнеса (лицензия и другие виды документов, выданных уполномоченным госорганом);
4. Документ, подтверждающий объем доходов и уплату налогов в бюджет. При этом если ИП работает по общей системе налогообложения предоставляется декларация за последние два года, если по упрощенной – за последний год;
5. Правоустанавливающий документ на предмет залога (предоставляется в случае кредитования ИП под залог имеющейся недвижимости).

Помимо содержащихся в общем перечне, Сбербанк оставляет за собой право истребовать дополнительные документы, необходимые для оценки материального и семейного положения заемщика. К примеру, для установления состава семьи ИП кредитор может запросить свидетельство о регистрации брака, свидетельства о рождении детей, а для определения уровня платежеспособности – договоры аренды на офисное помещение, склады и иные объекты, используемые для ведения предпринимательской деятельности, а также договоры, заключенные с клиентами, поставщиками и подрядчиками.

Какой ипотечный кредит может взять ИП

Итак, мы уже дали ответ на вопрос: дает ли Сбербанк ипотеку ИП, теперь перейдем к существующим программам. Сразу обратим внимание на то, что статус индивидуального предпринимателя позволяет получить ипотечный кредит как на нужды, связанные с деятельностью ИП, так и с целью удовлетворения личных потребностей.

В этой связи можно выделить три основных ипотечных продукта, предлагаемых предпринимателям:

1. Коммерческая ипотека для ИП, по условиям которой предоставляются средства для покупки недвижимости коммерческого назначения, например, для приобретения производственного помещения. Чтобы получить такой кредит, заемщик должен внести первоначальный взнос в размере не менее 25 %, а приобретенный объект передать в залог. Ставка по коммерческой ипотеке стартует с отметки в 11,5 %. При этом если кредит берется без оформления залога, ИП обязан привлечь поручителя.
2. Экспресс-ипотека, в рамках которой Сбербанк предлагает для ИП кредит, который можно использовать для покупки недвижимости некоммерческого назначения, например, для приобретения собственного жилья. Этот продукт отличается от аналогичных продуктов, предлагаемых обычным гражданам, процентной ставкой. Если кредит для приобретения жилья оформляет ИП, последнему придется внести не менее 25 % первоначального взноса и быть готовым к тому, что величина переплаты будет больше. Минимальная ставка по такой ипотеке составляет 15 % годовых, а максимальный лимит не превышает 5 миллионов рублей.
3. Ипотека, оформляемая по двум документам, предоставляется под повышенный процент на непродолжительный период и предусматривает внесение большого первоначального платежа, величина которого достигает половины стоимости кредитуемого объекта. Это предложение заинтересует предпринимателей, которые не в состоянии официально подтвердить уровень своего дохода, но имеют возможность погасить ипотеку в срок.

Это основные направления ипотечного кредитования предпринимателей, которые предлагает Сбербанк. Однако, бизнес ипотека для ИП – это не только покупка коммерческих и жилых объектов. Помимо основных ипотечных продуктов, Сбербанк предлагает специальные программы, например, «Бизнес-Инвест», в рамках которой можно получить средства для покупки и ремонта оборудования или «Бизнес-Рента», предназначенная для ИП, занимающихся деятельностью, связанной со сдачей в аренду объектов недвижимости.

Стоит отметить, что период оформления ипотечного кредита для ИП требует большего количества времени, так как речь идет о повышенных рисках.

Возможно будет интересно!

Общий алгоритм состоит из следующих этапов:

• Подача анкеты и необходимых для рассмотрения заявки документов кредитору;
• Рассмотрение заявления в течение периода от 5 и более дней (в каждом конкретном случае срок может отличаться);
• Внесение заемщиком средств в счет погашения первоначального платежа (величина взноса определяется индивидуально);
• Заключение кредитного соглашения;
• Перечисление кредитором средств по договору купли-продажи (деньги перечисляются продавцу банковским переводом);
• Оформление правоустанавливающих документов и регистрация сделки в органах Росреестра;
• Оформление залога.

Практические советы для ИП

Ни для кого не секрет, что кредитные организации относятся к предпринимателям, мягко говоря с опаской, и связано это в первую очередь с тем, что деятельность далеко не всех бизнесменов можно назвать прозрачной и открытой. Кроме того, не стоит исключать и вероятность реализации мошеннических схем, связанных с невозвратом полученных в кредит крупных денежных сумм. Однако, не все предприниматели – мошенники, скрывающие свои истинные доходы.

Чтобы повысить шансы на одобрение ипотеки, специалисты в сфере кредитования рекомендуют:

1. При наличии достаточного дохода, получаемого предпринимателем в качестве наемного работника, не афишировать дополнительный доход, получаемый в качестве ИП. Любой банк охотнее одобрит кредит физическому лицу, если человек платежеспособен, нежели предпринимателю, доход которого будет колебаться в зависимости от большого количества факторов, включая спрос на конкретный продукт или услугу.
2. Если гражданин не скрывает статус и подает заявку от лица предпринимателя, необходимо приложить максимум усилий, чтобы убедить кредитора в своей надежности. И здесь помогут следующие советы:
3. нужно показать весь фигурирующий в официальных документах доход и доказать, что он стабилен;
4. важно произвести хорошее впечатление на кредитора. Практика показывает, что предприниматель, имеющий счет, реальный адрес, городской телефон, собственный сайт и печать вызывает больше доверия, нежели тот, у которого есть только юридический адрес.

Таким образом, чем респектабельнее будет выглядеть клиент в глазах кредитной организации, тем больше у него шансов получить ипотечный кредит на любые нужды. Сбербанк, как и многие другие банки, не препятствует предпринимателям в достижении их целей, однако, нужно понимать, что отношения сторон строятся в первую очередь на доверии.

Источник: washepravo.ru

Кредит индивидуальным предпринимателям в Сбербанке

Для ИП в банке предусмотрен целый ряд кредитных продуктов. Все они имеют различную целевую направленность, процентные ставки и различные требования, для их получения. Можно сделать просто общую заявку, для самостоятельного определения банка оптимального варианта, или сразу несколько заявок по определенным продуктам.

Кредитные продукты для бизнеса

Все продукты, предлагаемые банком, имеют свою специфику, в связи с чем к индивидуальным предпринимателям нет общего подхода. Самыми востребованными кредитными продуктами на данный момент являются:

1. «Экспресс под залог»;
2. «Доверие»;
3. «Бизнес-Оборот»;
4. «Бизнес-Овердрафт»;
5. «Бизнес-Гарантия»;

В любом случае велика вероятность того, что всё равно будет звонок от менеджера, с предложением наиболее оптимального варианта. Кроме этого в банке существуют программы по получению в лизинг или кредит на покупку автотранспорта, в том числе специализированного, а также приобретения коммерческой недвижимости. Полный перечень всех возможных продуктов, с указанием сроков, максимальных сумм и минимальными процентными ставками размещен на официальном сайте.

Способы оформления заявок для получения кредита.

Оформить заявку можно темя различными способами. Во-первых, через обратный звонок консультанту. Во-вторых, самостоятельно, он-лайн, через сайт банка и наконец — в отделении, при посещении. Любой из способов по своей функциональной возможности не отличается от других.

Необходимая для заявки документация.

В обязательном порядке, при оформлении требуются следующие документы:

1. Анкета заёмщика (заполняется он-лайн или в отделении Сбербанка).
2. Регистрационные и учредительные документы ИП.
3. Документация по хозяйственной деятельности.
4. Финансовая отчетность.

Так же, в случае необходимости, может быть запрошена дополнительная документация, что связанно с различными факторами, относящимися к финансово-хозяйственной деятельности индивидуального предпринимателя. Решение по данному вопросу принимается в отношении каждого ИП индивидуально, в основном исходя из того, какой продукт ему необходим.

Дополнительные требования.

При рассмотрении большинства возможных вариантов банк требует соблюдения следующих условий для кредитования:

1. Компания является резидентом Российской Федерации.
2. Срок её фактической деятельности, как минимум, 6-12 месяцев.
3. Возраст индивидуального предпринимателя от 21-23 лет.

Также могут потребовать предоставление информации по сумме годового оборота, наличие залога и поручительства.

Источник: sber-info.ru