Управление корпоративного бизнеса в банке это

Аннотация научной статьи по экономике и бизнесу, автор научной работы — Санакоева Даниэла Константиновна, Абеева Виктория Эльбрусовна

Изложены теоретические основы системы корпоративного управления в банках . Изучены исследования ученых в системе корпоративного управления ; предложены научные подходы к ним. Сформированы научные заключения по корпоративному управлению в банках .

i Надоели баннеры? Вы всегда можете отключить рекламу.

Похожие темы научных работ по экономике и бизнесу , автор научной работы — Санакоева Даниэла Константиновна, Абеева Виктория Эльбрусовна

Роль эффективного корпоративного управления в системе минимизации рисков коммерческого банка
Реализация принципов корпоративного управления в коммерческих банках залогих устойчивого развития
Современная российская модель корпоративного управления в банковском секторе
Особенности организации и методы оценки качества корпоративного управления в коммерческом банке

Зарубежный опыт корпоративного управления в банках. Совершенствование российской практики корпоративного управления

Собеседование в Альфа Банке (Людоедские Условия Труда)

i Не можете найти то, что вам нужно? Попробуйте сервис подбора литературы.
i Надоели баннеры? Вы всегда можете отключить рекламу.

FEATURES OF CORPORATE GOVERNANCE IN BANKS

The article outlines the theoretical foundations of the corporate governance system in banks. The research of scientists in the corporate governance system has been studied and scientific approaches to them have been made. Based on the results of research in banks, scientific conclusions on corporate governance have been formed.

Текст научной работы на тему «ОСОБЕННОСТИ КОРПОРАТИВНОГО УПРАВЛЕНИЯ В БАНКАХ»

Научная статья УДК 338.24.01

https://doi.org/10.24412/2073-0454-2022-1-381-384 NIION: 2003-0059-1/22-203 MOSURED: 77/27-003-2022-01-402

Особенности корпоративного управления в банках

Даниэла Константиновна Санакоева1, Виктория Эльбрусовна Абеева2

12 Владикавказский филиал Финансового университета при Правительстве РФ, Владикавказ, Россия

Аннотация. Изложены теоретические основы системы корпоративного управления в банках. Изучены исследования ученых в системе корпоративного управления; предложены научные подходы к ним. Сформированы научные заключения по корпоративному управлению в банках.

Ключевые слова: корпоративное управление в банках, коммерческие банки, корпоративное управление

Для цитирования: Санакоева Д. К., Абеева В. Э. Особенности корпоративного управления в банках // Вестник Московского университета МВД России. 2022. №° 1. С. 381-384. https://doi.org/10.24412/2073-0454-2022-1-381-384.

Features of corporate governance in banks

Daniela K. Sanakoeva1, Victoria E. Abeeva2

Abstract. The article outlines the theoretical foundations of the corporate governance system in banks. The research of scientists in the corporate governance system has been studied and scientific approaches to them have been made. Based on the results of research in banks, scientific conclusions on corporate governance have been formed.

Как работает Корпоративное Управление? | UCGA | СПЕЦВЫПУСК FEDORIV VLOG

Keywords: corporate governance in banks, commercial banks, corporate governance

For citation: Sanakoeva D. K., Abeeva V. E. Features of corporate governance in banks. Bulletin of the Moscow University of the Ministry of Internal Affairs of Russia. 2022;(1):381-384. (In Russ.). https://doi.org/10.24412/2073-0454-2022-1-381-384.

В последние годы в финансовом мире одной из актуальных проблем является повышение и формирование эффективности корпоративного управления.

В результате появления в VII в. первых акций, скопления капитала в руках крупнейших владельцев, а затем и разделения функций собственности стало результатом появления понятия корпоративного управления. В 1990-е гг. корпоративное управление нашло свое современное отражение. Информация, включающая финансовые аспекты корпоративного управления, его руководства и многие другие аспекты, была впервые опубликована в отчетах Ked-Ьеп, Grinbyuri и Нетре1; на основе данных отчетов

и был разработан Единый кодекс корпоративного управления (GombinedGodeUK).

В 1999 г. Организацией экономического сотрудничества и развития совместно со Всемирным банком, Международным валютным фондом разработаны принципы корпоративного управления, которые имеют рекомендательное значение для государств.

Организация экономического сотрудничества и развития в принципах Корпоративного управления дала понятию «корпоративное управление» такое толкование: корпоративным управлением называется комплекс отношений между администрацией компании, ее руководством, акционерами и другими заинте-

ресованными лицами. Т. е., через надлежащий режим корпоративного управления, компании могут эффективно использовать свой капитал. Кроме того, соответствующее корпоративное управление обеспечивает широкий круг интересов заинтересованных сторон и интересы общества, а также обеспечивает подотчетность руководства и акционеров. Корпорация работает на благо общества. Это, в свою очередь, способствует долгосрочному потоку инвестиций, что помогает завоевать доверие отечественных и иностранных инвесторов [2].

Согласно определению Всемирного банка, корпоративное управление представляет собой сочетание законодательства, норм и практики частного сектора, которое, как понимается, позволяет компании привлекать финансовые и трудовые ресурсы, эффективно функционировать и, в конечном счете, защищать интересы своих акционеров, других заинтересованных сторон, чтобы сохранить свое существование, увеличив долгосрочную ценность. В то же время, акционеры и другие заинтересованные стороны должны вести деятельность в интересах общества [3].

И. А. Храбцова описывает корпоративное управление как: организационно-правовое управление бизнеса, организационную оптимизацию системы, стремление к достижению поставленной цели во внутренних и внешних межотраслевых отношениях компании [3].

Корпоративное управление и его инструменты являются фактором, обеспечивающим эффективное корпоративное управление, тогда как второе — способствует обеспечению беспрепятственного развития. Т. е., улучшение корпоративного управления приводит к следующему:

• повышению инвестиционной привлекательности корпорации;

• привлечению долгосрочных инвестиций;

• увеличению рыночной стоимости корпорации [2].

Корпоративное управление является сознательным намерением владельцев корпораций обеспечить постоянное позитивное влияние на идентификацию, выражение и принятие стратегических управленческих решений, направленных на создание и использование корпоративного капитала для справедливого распределения доходов среди всех членов корпоративных отношений [3].

Корпоративное управление — это комплекс мероприятий, которые предпринимаются для достижения бизнес-целей на основе определенных принципов управления, независимо от формы собственности.

Основной целью корпоративного управления является установление баланса интересов различных заинтересованных сторон, участвующих в акционерном обществе.

Исследование основывается на научных подходах, ограниченных, прежде всего, в интересах акционеров корпоративного управления, корпораций, обеспечении стратегического и тактического управления, что делает максимальную прибыль и корпоративный баланс в отношениях между участниками [3].

Система корпоративного управления предназначена для достижения трех основных целей корпорации: обеспечить наиболее эффективный продукт, привлечь инвестиции и выполнить юридические и социальные обязательства.

Основной целью эффективного корпоративного управления является повышение уровня капитализации страны за счет повышения доверия потенциальных инвесторов к процессу привлечения инвестиций. Единственной предпосылкой для достижения этой цели является развитие корпоративного управления в России, повышение его эффективности и альтернативное решение потребностей хозяйствующих субъектов.

Корпоративное управление на уровне банков нацелено на укрепление доверия вкладчиков, на решение «проблемных» кредитов (кредиторов, клиентов и т. д.), а также всех заинтересованных сторон. Это заключается в следующем:

• увеличивает эффективность деятельности банков;

• облегчает привлечение в банковскую систему вкладчиков, заемщиков, инвесторов и других контрагентов;

• повышает доверие в защищенности и в повышении прибыльности акционеров банка;

• повышает конкурентоспособность государственной национальной экономики.

При предотвращении коррупции и мошенничества можно опереться на банковскую систему [1].

В целях совершенствования системы управления корпоративными продажами и увеличения объемов

реализации банковских продуктов необходимо повысить эффективность работы коммерческого банка с основными каналами продаж, под которыми понимаются направления привлечения различных категорий клиентов. На практике их принято подразделять на активные и пассивные.

Активные каналы продаж — непосредственное взаимодействие с клиентом осуществляет кредитная организация. К этому виду каналов продаж банковских услуг для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей следует отнести:

• прямые продажи, осуществляемые непосредственно клиентским подразделением;

• создание агентской сети продаж путем активного сотрудничества с компаниями-партнерами. В этом случае предполагается налаживание взаимодействия с организациями — поставщиками оборудования транспортных средств, страховыми компаниями, другими организациями и их сотрудниками, которые могут порекомендовать или реализовать потенциальному клиенту услуги коммерческого банка за комиссионное вознаграждение.

Активные каналы продаж являются наиболее действенными и наглядными способами продвижения корпоративных банковских продуктов и расширения клиентской базы.

Пассивные каналы продаж — в результате осуществления банком маркетинговых мероприятий клиент самостоятельно выступает инициатором взаимодействия. Такие каналы воздействуют преимущественно на улучшение имиджа и повышение узнаваемости коммерческого банка, и это, несомненно, влияет на рост объема продаж банковских продуктов.

Достоверно оценить эффект пассивных каналов продаж весьма сложно, так как результаты работы в основном направлены на среднесрочную и долгосрочную перспективу. Различают следующие виды пассивных каналов продаж, применимых для корпоративных клиентов.

Активный банковский маркетинг включает в себя прямой маркетинг (активная реклама с использованием телевидения, почты, рекламных проспектов, Интернета и пр.), исследования потребностей клиентских групп, организацию семинаров и круглых столов с субъектами предпринимательства, создание центров развития бизнеса, в которых может предоставляться комплекс финансовых и консалтин-

говых услуг. Пассивный банковский маркетинг — это публикации в средствах массовой информации материалов о деятельности и продуктовом предложении коммерческого банка.

Положительно влиять на продажи банковских продуктов могут как рекомендации действующих корпоративных клиентов, так и надежность, и безупречная репутация кредитной организации на рынке банковских услуг. При этом на повышение продаж и удержание клиентов благоприятно воздействуют программы лояльности существующих клиентов, широко применяемые коммерческими банками в настоящее время.

Совместно с развитием каналов корпоративных продаж кредитной организации необходимо на постоянной основе проводить мероприятия по улучшению качества работы для максимально возможного удовлетворения потребностей и ожиданий корпоративных клиентов разных сегментов, что в долгосрочной перспективе отразится на расширении клиентской базы и росте объемов повторных продаж. Для этих целей необходимо специальное структурное подразделение, ответственное за построение системы управления качеством. В сферу деятельности этого подразделения может входить проведение регулярных опросов клиентов и сотрудников, внедрение стандартов обслуживания корпоративных клиентов, анализ эффективности системы продаж, организация мероприятий «тайный покупатель» и т. д.

Практическое использование предложенных подходов, направленных на развитие системы управления корпоративными продажами в коммерческом банке, должно положительно отразиться на эффективности и качестве работы клиентских подразделений кредитных организаций. Реализация комплексной стратегии корпоративных продаж позволит повысить конкурентоспособность, рентабельность отдельных направлений бизнеса, сформировать позитивный имидж и увеличить масштабы деятельности кредитной организации.

1. Долинская В. В. Общее собрание акционеров: моногр. М. : Норма: ЮТЯЛ-М., 2016.

2. Принципы корпоративного управления ОЭСР // URL://ww.oecd.org/corporate/ca/ corporategovemance-рппар^.

3. Лукашин С. Куда пойти, куда податься банкиру // Банковское обозрение. 2016. № 2.

4. Кайтмазов В. А. Особенности инвестиционной политики в РСО — Алания / В сб.: Экономика России в условиях глобализации: вызовы и возможности развития: сб. науч. трудов по мат. междунар. науч. конф. (в рамках VI междунар. науч. студенческого конгресса на тему: «Гражданское общество России: становление и пути развития»). 2015. С. 57-62.

1. Dolinskaya V. V. General Meeting of Shareholders: monogr. M. : Norm: INFRA-M., 2016.

2. Principles of corporate governance of the OECD // URL ://ww.oecd.org/corporate/ca/ corporategovernance-principles.

3. Lukashin S. Where to go, where to go to a banker // Banking Review. 2016. № 2.

4. Kaitmazov V. A. Features of investment policy in RSO—Alania / In the collection: The Russian economy in the context of globalization: challenges and opportunities for development: collection of scientific papers on the mat. international scientific conference (within the framework of the VI International Scientific Student Congress on the topic: «Russian Civil Society: formation and ways of development»). 2015. P. 57-62.

Информация об авторах

Д. К. Санакоева — доцент кафедры «Менеджмент» Владикавказского филиала Финансового университета при Правительстве РФ, кандидат экономических наук, доцент;

В. Э. Абеева — студентка магистратуры Владикавказского филиала Финансового университета при Правительстве РФ.

Information about the authors

D. K. Sanakoeva — Associate Professor of the Department of Management of the Vladikavkaz Branch of the Financial University under the Government of the Russian Federation, Candidate of Economic Sciences, Associate Professor;

V. E. Abeeva — Master’s student of the Vladikavkaz Branch of the Financial University under the Government of the Russian Federation.

Вклад авторов: все авторы сделали эквивалентный вклад в подготовку публикации. Авторы заявляют об отсутствии конфликта интересов.

Contribution of the authors: the authors contributed equally to this article. The authors declare no conflicts of interests.

Статья поступила в редакцию 18.12.2021; одобрена после рецензирования 24.01.2021; принята к публикации 07.02.2021.

The article was submitted 18.12.2021; approved after reviewing 24.01.2021; accepted for publication 07.02.2021.

Источник: cyberleninka.ru

Корпоративное управление банком

Банковская система представляет собой совокупность финансово – кредитных учреждений всех возможных видов, которые в своей деятельности придерживаются единого направления в денежно – кредитной политике. В настоящее время такая система включает в себя:

• центральный банк, осуществляющий регулирующую и контролирующую функции;
• коммерческие банки;
• расчетно – кредитные организации небанковского сектора.

Государственные банковские системы решают ряд задач, а именно, создают финансовую базу для успешного развития хозяйственной системы страны, оказывают влияние на темпы инфляции, регулируют состояние платежного баланса. Главным органом системы является центральный банк, который занимается выпуском денежных банкнот. Другие банковские организации оказывают услуги населению и реальному сектору экономики.

Китайский с нуля для начинающих
Увлекаем Китаем, китайским языком и культурой

Эффективная работа системы осуществляет за счет компаний, обеспечивающих ее инфраструктуру. Кредитные бюро и консалтинговые компании обеспечивают информацией, различные исследовательские организации обеспечивают научными данными и методиками. Кадры предоставляются образовательными учреждениями, центрами занятости. Телекоммуникации обеспечиваются провайдерами соответствующих услуг и системами связи.

Стоит отметить, что в зависимости от страны и факторов, повлиявших на становление банковской системы, каждая из них может иметь свою специфику. Сама по себе система динамически развивается, некоторые ее компоненты заменимы. Банковская система способна к саморегулированию, при этом является закрытой структурой, поддающейся управлению.

Основным элементом системы является банк. Существует множество кредитно – денежных организаций, которые классифицируются по следующим признакам:

• форме собственности (государственные, частные, смешанные, кооперативные);
• форме организации (открытые и закрытые акционерные общества);
• в зависимости от выполняемых функций (коммерческие, эмиссионные, депозитные);
• выполняемым операциям (специализированные и универсальные);
• обслуживаемым отраслям;
• сфере обслуживания (региональные, национальные, международные);
• масштабам деятельности.

«Корпоративное управление банком»
Готовые курсовые работы и рефераты
Решение учебных вопросов в 2 клика
Помощь в написании учебной работы
Определение 1

Банк является денежно – кредитной организацией, занимающейся оказанием финансовых услуг населению, предприятиям, государству, с целью получения прибыли.

Отдельно стоит отметить, что банки действуют только в сфере финансов, они не имеют права осуществлять какие – либо другие виды деятельности. При этом они имеют право на привлечение денежных средств различных хозяйствующих субъектов.

Понятие корпоративного управления и его роль

Замечание 1

Корпоративное управление представляет собой совокупность административных и экономических методов организации деятельности хозяйствующего субъекта, в целях реализации прав акционерного общества и осуществления корпоративного контроля. То есть корпоративное управление выражается в воздействии акционеров на управление процессами банка или любого другого акционерного общества.

Этот метод регулирования и контроля применим прежде всего для организаций, где есть разделение между собственностью и осуществлением управления.

Единого определения данному явлению нет, множество организаций и ученых вкладывают несколько различные значения. Однако, их все объединяет построение отношений между руководством банка, а именно, непосредственными руководителями, советом директоров, акционерами, а так же сотрудниками, контрагентами, клиентами.

Такая система имеет ряд принципов, которые дают общее представление о принципах построения корпоративного управления. Рассмотрим наиболее важные из них:

• участники имеют разные интересы;
• каждый участник должен иметь право на управление компанией;
• права и обязанности между участниками распределяются по принципу справедливости.

Соблюдение вышеперечисленных принципов позволит построить эффективную систему управления, позволяющую предприятию расти и развиваться.

Круг участников представляет собой владельцев и акционеров, управленцев и другие заинтересованные группы людей. Воздействие на банк могут оказывать не только акционеры, но и кредиторы, влияние которых зависит от размера предоставленного займа. При этом кредиторы не могут воздействовать на процессы внутри компании напрямую. Законодательство многих стран сохраняет за руководством организации право осуществлять регулирование и контроль до принятия решения о банкротстве или ликвидации компании.

Корпоративное управление банком

Построение корпоративных отношений между руководителями банка является более сложным, чем такие же отношения в производственном или торговом экономических сегментах. Взаимодействие между собственниками и специалистами, осуществляющим управление банком, строится на ассиметричной информации. Каждый из участников имеет ограничение в доступе. Так же на банки оказывают влияние надзорные органы, большую роль играют государственные инвестиции. Кроме того, осложняет построение отношений банковская тайна.

Замечание 2

Сама структура банковской деятельности так же порождает ряд проблем. Осуществление финансовых услуг не требует от банка крупных денежных вложений, что по сути создает его зависимость лояльности вкладчиков. При этом деятельность банка является рискованной, что во многих странах привело к обязательному страхованию депозитов. Страхование же порождает стремление к повышению степени рискованности операций.

Эти проблемы требуют от совета директоров учитывать интересы всех групп участников банковской деятельности. На первый план в работе банка выходит управление рисками. Если управление неэффективно, то повышается нагрузка на одного заемщика. Такие явления характерны не только для развивающихся, но и для развитых стран.

Построение эффективной системы корпоративного управления банками позволит не только решить внутренние проблемы, избавиться от неподкрепленных кредитов, но и повысить доверие вкладчиков, будущих клиентов, акционеров. То есть, повысить репутацию отдельной кредитно – денежной организации, увеличить степень доверия к банковской системе страны в целом.

Чтобы реализовать идею эффективного корпоративного управления, необходимо решить ряд задач. Права и обязанности между участниками банка должны быть четко прописаны и распределены. Стратегия развития должна быть сформулирована и доведена до каждого сотрудника.

Механизм взаимодействия совета директоров, собственников и аудиторов требует повышения уровня рационального взаимодействия. Управление рисками должно быть взято под контроль внутренними службами. Необходимо проводить аналитическую работу в сфере определения потенциальных рисков. Хорошую роль может сыграть финансовое и карьерное стимулирование сотрудников. Информация, используемая для взаимодействия с клиентами и контрагентами должна быть простой, доступной и прозрачной.

Источник: spravochnick.ru

Корпоративное управление

Эффективное корпоративное управление является ключевым условием успешного функционирования банка, служит важнейшим направлением в области повышения эффективности деятельности финансовой организации, определяющим стабильность развития, защиту прав и интересов акционеров, клиентов и других заинтересованных лиц.

Деятельность банка сопряжена с различными рисками. В связи с этим существует необходимость в полноценном подходе к корпоративному управлению и внутреннему контролю. Для установления четкой системы внутреннего контроля банк проводит тщательную и регулярную оценку характера и степени рисков.

В банке действует полноценная структура корпоративного управления, включающая высший орган управления — Общее собрание акционеров, Совет банка с независимыми членами, Правление банка, а также Ревизионную комиссию, 5 комитетов при Правлении банка и 5 комитетов при Совете банка, в состав которых входят члены Совета.

Комитеты при Совете банка:

• Комитет по рискам;
• Комитет Стратегического планирование, развитие и корпоративного управление;
• Комитет по Аудиту;
• Комитет по Назначениям и вознаграждениям.

Комитеты при Правлении банка:

• Комитет по управлению активами, пассивами и финансовыми рисками;
• Кредитные комитеты двух уровней;
• Комитет по установлению тарифов банковским услугам;
• Комитет «Информационные технологии и инновационные идеи».

Все структуры управления нацелены на минимизацию и предотвращение рисков, являющихся неотъемлемой частью банковского бизнеса.

Система управления активами, пассивами и финансовыми рисками выступают основным фактором поддержания устойчивости Банка и необходимого уровня рентабельности банковских операций. Основными задачами Комитета являются:

• Содействие Правлению банка в осуществлении его регулирующих и надзорных функций в сфере контроля над совершенствованием и укреплением системы анализа и управления финансовыми рисками;
• Определение основных направлений финансового развития банка с учетом поддержания оптимальной ликвидности, высокой доходности, минимизации финансовых потерь, и координации деятельности различных подразделений банка с целью обеспечения эффективного управления ликвидностью;
• Выбор оптимальной, сбалансированной структуры активов и пассивов;
• Взвешенное управление финансовыми потоками.

Действующие в банке два кредитных комитета призваны обеспечивать максимальное снижение уровня кредитного риска. Их задачами являются:

• Рассмотрение, утверждение и обеспечение соответствия политик и процедур по активным операциям банка;
• В целях управления диверсификацией и уровнем кредитного риска установление лимитов кредитного риска;
• Установление контроля над правильностью проведения всех активных операций;
• Анализ кредитного портфеля, обеспечение контроля над его качеством, уровнем его доходности, диверсификации, созданием соответствующих резервов, разработка мероприятий и принятие соответствующих мер по снижению риска.

• Оценка системы корпоративного управления
• Нажмите для подробной информации

Источник: hamkorbank.uz