Условия банков для ИП

Открытие счета:
Обслуживание:
SMS уведомления:
Снятие наличных:
Пополнение:
Процент на остаток:
Мобильный банк:
Интернет-банк:
Переводы физ. лицу:

Бизнес-карта:
Показать всё Показать всё

Условия тарифа «Большой» для ИП и юридических лиц

Стоимость стандартного набора опций — 5000 рублей. Дополнительно вы можете выбрать количество платежей в расчетный период, лимиты по переводам на счета и карту физлиц, а также формат работы с наличными. В базовый тариф включено:

• Бесплатное открытие счета
• Бесплатная онлайн-бухгалтерия для ИП по УСН 6%
• Куайринг и торговый эквайринг без абонентской платы
• Бизнес-карта с кэшбэком

Преимущества тарифа «Большой» для ИП и ООО

• Моментальное зачисление денег
• Бесплатная постановка контракта на учёт
• Работа с популярными валютами: доллары, евро, юани
• Сервис проверки контрагента
• Интеграция с Битрикс24, 1С: ДиректБанк
• Бесплатные налоговые платежи
• Партнёрская программа с вознаграждением

Подробное описание тарифа «Большой» от Бланк Банка

Внесение наличных через банкомат

Снятие наличных с карты

Переводы на карты физическим лицам

Бизнес-карта

Зарплатный проект

Дополнительные бонусы для предпринимателей

Используя тариф «Большой» вы сможете управлять своим расчетным счетом онлайн, подключать и отключать необходимые опции и услуги в личном кабинете. Банк предоставляет бесплатный сервис проверки контрагентов: судебные иски, неоплаченные налоги и т.д. Вы также можете стать партнером банка и получить до 11000 рублей за каждого приглашенного друга, который откроет здесь расчетный счет. Еще одна востребованная функция — прием платежей без терминала по QR-коду или ссылке.

Лучший банк для ИП // Выбираем самый выгодный расчетный счет

Преимущества бизнес-карты

• Бесплатный выпуск в день открытия счета
• Кэшбэк за покупки
• Снятие наличных без комиссии в банкоматах МКБ и банка Открытие
• Крупные лимиты на переводы и обналичивание
• Пополнение без комиссии

Особенности тарифа Большой Бланк Банка

Как открыть расчетный счет с тарифом «Большой» в Бланк Банке

Как открыть расчетный счет с тарифом Большой в Бланк Банке

После открытия счета вы сможете сразу пользоваться всем функционалом, выставлять счета и получать оплаты от контрагентов.

Подводные камни тарифа «Большой»

• Платежи физлицам с комиссией 2% от суммы превышения лимита
• Комиссия 2% за обналичивание свыше 300 тысяч рублей
• Платные услуги по предоставлению справки для аудиторских компаний

Источник: credits-on-line.ru

Лучшие банки для ИП в Москве

Индивидуальный предприниматель (ИП), сделки которого по одном договору превышают 100 тыс. руб., ограничен в использовании наличных средств. Для своих финансовых операций он должен открыть расчетный счет, воспользовавшись расчетно-кассовым обслуживанием (РКО) одного из банков.

Что такое РКО

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) — это основной вид банковской деятельности, связанный с управлением денежными средствами: их хранением, перемещением, перерасчетом, инкассацией и учетом.

Для проведения указанных финансовых операций банк открывает расчетный счет, что обеспечивает возможность выполнять денежные операции своевременно, без сбоев.

Стоимость РКО

Основой тарифа РКО является стоимость следующих операций:

• открытие расчетного счета (разовый платёж);
• ежемесячное обслуживание;
• отправка платежных поручений.

Кроме этого, в расчете учитывается стоимость дополнительных услуг: снятие наличных средств, проведение платежей, зарплатный проект, интернет-банкинг и др.

Плюсы РКО

С открытием расчетного счета индивидуальный предприниматель получает определенные преимущества.

• Репутационная привлекательность, показатель открытости и ответственности.
• Отсутствие лимитов по работе с денежными средствами.
• Увеличение числа контрагентов, работающих с безналичными средствами.
• Прозрачность всех денежных операций, возможность подтвердить их банковскими документами.
• Возможность проведения операций в личном кабинете в режиме онлайн, без посещения банковского офиса.
• Пониженная комиссия при безналичном переводе средств.
• Надежность хранения и перемещения денежных средств.

Минусы РКО

• Дополнительные расходы на оплату комиссий по всем банковским операциям.
• Возможность ареста расчетного счета по требованию ФНС или судебных приставов.

Как выбрать лучшее РКО для ИП

Правильный выбор банка обеспечит своевременность и точность финансовых операций, убережет от лишних расходов за РКО. Чтобы не ошибиться, важно объективно оценить, какие операции и в каком объеме необходимы ИП, а также дать оценку банка и предлагаемой им услуги.

Операции, которые может получить ИП

1. Обслуживание текущих счетов в разной валюте. Обратите внимание не только на тарифы за обслуживание счета, но и на стоимость тарифа по обслуживанию счета, на котором в течение длительного времени (несколько месяцев) не проводятся операции (поступление, снятие).
2. Расчетные операции в рублях (переводы, платежи).
3. Валютные операции (перевод, покупка валюты).
4. Снятие наличности (для выплаты зарплаты и оплаты хозяйственных нужд).

Критерии выбора банка

1. Надежность банка. Доверие к финансовой организации, предложившей низкие тарифы РКО, но не имеющей устойчивой положительной репутации грозит обернуться судебными разбирательствами, связанными с банкротством банка. Возможны также проблемы с получением собственных средств в связи с отзывом банковской лицензии. Чтобы проверить выбранную финансовую организацию, следует обратиться к рейтингам банков по надежности, ежегодно составляемым по данным Центробанка.
2. Условия блокировки расчетного счета. Важно уточнить, предупреждает ли банк ИП о возможных нарушениях и рисках проведения отдельных финансовых операций, подпадающих под действие Федерального закона («антиотмывочного»). А также следует поинтересоваться установленными правилами блокировки счета: после предупреждения, в случае допущенного нарушения закона или без предупреждения и разбирательства.
3. Лимиты и стоимость перевода денег со счета ИП на свой счет физического лица. Следует заранее уточнить возможности и условия безналичного перевода прибыли, полученной ИП.
4. Наличие электронной бухгалтерии и ее возможности. ИП выгоднее и удобнее воспользоваться РКО с электронной бухгалтерией. Эта услуга позволяет сэкономить на содержании бухгалтера и при этом вести бухгалтерский и налоговый учет, своевременно готовить и сдавать отчеты.
5. Онлайн-банкинг и мобильное приложение. Обратите внимание на возможность работать в онлайн-банке или мобильном приложении. Познакомьтесь с их интерфейсом, оцените его функции и удобство использования.
6. Качественная и своевременная поддержка: клиентоориентированность банка и компетентность его сотрудников. Уточните возможности и форму индивидуальных обращений (личное или телефонное общение, обращение через интернет-форму).
7. Стоимость РКО.

Лучшие банки для ИП

Альфа-Банк

Преимущества выбора Альфа-Банка

• Банк помогает с онлайн-регистрацией нового ИП.
• Индивидуальный предприниматель бесплатно открывает расчетный счет для своего бизнеса.
• Альфа-Банк предоставляет ИП возможность управлять счетами в удобном формате, при помощи бесплатного мобильного банка или интернет-банка.
• Выгодной услугой для ИП становится ведение бухгалтерии на специальном онлайн-сервисе Альфа-Банка.
• Эквайринг от Альфа-Банка становится для ИП не только нужной услугой, но и способом увеличения оборота компании. Предприниматель может бесплатно подключить банковские терминалы для безналичной оплаты товаров и услуг. По расчетам специалистов, это позволит увеличить обороты на 30%.
• Для обеспечения комфортных условий деятельности Альфа-Банк предупреждает ИП о рисках операций, которые подпадают под действие ФЗ-115.

Тарифы для ИП

Индивидуальный предприниматель может выбрать наиболее выгодный вариант из 5 тарифов, предлагаемых Альфа-Банком.

• «Просто 1%» будет интересен ИП с небольшими оборотами. За обслуживание счета владельцу бизнеса придется заплатить минимальную стоимость, величина которой зависит от величины поступлений на счет: 1% — до 1 млн руб., 2% — от 1 до 3 млн руб., 3% — более 3 млн руб.
• «Лучший старт» предназначен для ИП, имеющих небольшой бизнес или открывающим новое дело. Стоимость обслуживания счета — 490 руб. в месяц. Кроме привлекательных условий Альфа-Банка, новые ИП получают выгодные подарки от партнеров банка: 15 месяцев бесплатной бухгалтерии Эльба, 9 тыс. руб. на рекламу своего бизнеса в Яндексе, до 50 тыс. руб. на продвижение в соцсетях и др.
• «Удачный выбор» выгоден для ИП, которые проводят много платежей. Обслуживание счета по данному тарифу стоит 1690 руб. в месяц, а предприниматели, оплатившие услугу сразу год, получают 2 месяца бесплатного обслуживания. При этом ежемесячно Альфа-Банк бесплатно выполнит 10 платежей на счета партнеров ИП в других банках.
• «ВЭД+» заинтересует бизнес, имеющий зарубежных партнеров. Стоимость ежемесячного обслуживания счета — 3690 руб., при оплате годового обслуживания — 2 месяца бесплатно.
• «Все, что надо» — выгодный тариф для ИП, имеющих высокую финансовую активность, работающих с отечественными и иностранными партнерами. Стоимость обслуживания 9900 руб. в месяц. При использовании услуги «Конструктор» удается не только самостоятельно составить нужный пакет услуг, но и выбрать наиболее удобную их стоимость.

Тинькофф

Преимущества выбора банка Тинькофф

• Банк предлагает условия, делающие открытие счета в Тинькофф выгодными для ИП. Предпринимателю не приходится платить за открытие счета, бесплатным является также его обслуживание в течение первых двух месяцев. 2 дополнительных месяца получают ИП, оплатившие годовое обслуживание авансом.
• На средства, хранящиеся на счете, начисляется до 4% годовых.
• Тинькофф позаботился об удобстве своих клиентов. Для работы с открытым в банке счетом необходим только мобильный телефон.
• Предпринимателю не приходится ожидать, когда банк переведет денежные средства партнерам. Если они также являются клиентами Тинькофф, переводы можно делать круглосуточно. В другие банки средства отправляются в течение удлиненного банковского дня — с до (время московское).
• Благодаря введенной в Тинькофф практике назначения персональных менеджеров, ИП своевременно получает необходимую консультативную помощь.
• Тинькофф предлагает владельцам расчетного счета возможности, которые будут полезными для ИП: переводы от 400 тыс. до 1 млн руб. без комиссии на личный счет; подключение овердрафта или кредита в случае нехватки денег для срочного платежа; бесплатное ведение онлайн-бухгалтерии.

Тарифы для ИП

• «Простой». За 490 руб. в месяц ИП может совершить 3 бесплатных платежа в другие банки, стоимость каждого следующего — 49 руб. До 400 тыс. руб. предприниматель сможет перевести на личную карту бесплатно. На карты других физических лиц также возможен перевод до 400 тыс. руб. с комиссией 1,5% + 99 руб. На остаток средств на карте начисляется до 0,5% годовых.
• «Продвинутый». Стоимость тарифа 1990 руб. в месяц. Эта сумма включает в себя следующие услуги: платежи в другие банки по 29 руб., бесплатный перевод на свою карту до 700 тыс. руб., перевод физическим лицам — до 400 тыс. руб. (комиссия 1% + 79 руб.), процент на остаток — до 1,5% годовых.
• «Профессиональный». Тариф с максимальными возможностями за 4990 руб. в месяц позволяет производить платежи в другие банки за 19 руб., переводить бесплатно себе на карту до 1 млн, другим лицам — до 800 тыс. (комиссия 1% + 59 руб.), доход на остаток — до 4% годовых.

Сбербанк

Преимущества выбора Сбербанка

• Удобный формат открытия расчетного счета без посещения банковского отделения. Специалисты банка приезжают к предпринимателю в удобное для него время и место. Расчетный счет для ИП открывается бесплатно.
• Необходимые операции предприниматель производит в течение удлиненного платежного дня: клиентам Сбербанка с в другие банки с
• ИП может бесплатно вести бухгалтерию в программе 1С и электронный документооборот (выпуск ЭЦП дистанционно).
• Предприниматель получает возможность в течение 24 часов ежедневно обращаться за бесплатной поддержкой к сотрудникам Сбербанка.
• Операции в интернет-банке можно проводить в удобное время, доступ в Сбербанк-онлайн возможен на любом устройстве.

Тарифы для ИП

• «Легкий старт» (0 руб.). Для начинающих предпринимателей ежемесячная плата за обслуживание счета отсутствует. Тариф включает бесплатные платежи: клиентам Сбербанка — без ограничений количества, в другие банки — 3 платежа. Без комиссии также можно перевести до 150 тыс. физическим лицам.
• «Удачный сезон» (1 руб. в течение двух месяцев, в дальнейшем — 690 руб. в месяц). Тариф для предпринимателей, занимающихся сезонным бизнесом. Комиссия не начисляется за 5 платежей в месяц, внесение до 50 тыс. руб. в месяц на счет ИП, перевод физическим лицам до 150 тыс. руб.
• «Хорошая выручка» (1 руб. в течение двух месяцев, затем 1090 руб. в месяц). Выгоден для ИП, получающих большое количество наличных средств. Без комиссии производятся следующие операции: 10 любых платежей в течение месяца, внесение до 100 тыс. наличных через банкомат, переводы физическим лицам до 150 тыс. руб. в месяц.
• «Активные расчеты» (1 руб. в течение двух месяцев, затем 2490 руб. в месяц). Заинтересует ИП, регулярно совершающим большое количество безналичных платежей. Предприниматель получает возможность бесплатно совершить до 50 любых платежей в месяц, а также перевести до 150 тыс. руб. физическим лицам. Остатки по платежам банк переносит на следующий месяц.
• «ВЭД без границ» (3990 руб. в месяц). Предназначен для ИП, совершающих валютные операции. Тариф позволяет бесплатно открыть не только рублевый, но и валютный счет, а также предоставляет услуги персонального менеджера. При валютном контроле и переводе взимается комиссия 0,1%. Новые клиенты Сбербанка в течение месяцев при переводе валюты получают дополнительно 20 коп. к рыночному курсу.
• «Большие возможности» (12990 руб. в месяц). Тариф для предпринимателей, выполняющих большое количество операций. Владелец тарифного плана может бесплатно производить любое количество платежей клиентам Сбербанка, выполнить в течение месяца 100 платежей в другие банки, перевести физическим лицам до 300 тыс. руб., вносить на карту через банкомат до 500 тыс. руб. наличными. Кроме того, предприниматель получает премиальную бизнес-карту с бесплатным обслуживанием, при помощи которой можно снять до 500 тыс. руб. наличными.

Сравнение тарифов на переводы физлицам и снятие наличных

до 150 000 руб. — 0,5% 2

от 150 000 руб. до
500 000 руб. — 1,25%

от 500 000 руб. до
2 млн руб. — 2,25%

более 2 млн руб. — 4%

до 150 000 руб. — 0,5% 2

от 150 000 руб. до
650 000 руб. — 1,25%

от 650 000 руб. до
3 млн руб. — 2,25%

более 3 млн руб. — 4%

до 400 000 руб. — 1,5% 4

от 400 000 руб. до
1 млн руб. — 5%

более 1 млн руб. — 15%

до 400 000 руб. — 1% 5

от 400 000 руб. до
2 млн руб. — 5%

более 2 млн руб. — 15%

до 800 000 руб. — 1% 6

от 800 000 руб. до
2 млн руб. — 5%

более 2 млн руб. — 15%

до 150 000 руб. — без комиссии

от 150 000 руб. до
300 000 руб. — 1%

от 300 000 руб. до
1,5 млн руб. — 1,7%

от 1,5 млн руб. до
5 млн руб. — 3,5%

более 5 млн руб. — 8%

до 150 000 руб. — без комиссии

от 150 000 руб. до
300 000 руб. — 1%

от 300 000 руб. до
1,5 млн руб. — 1,7%

от 1,5 млн руб. до
5 млн руб. — 3,5%

более 5 млн руб. — 8%

до 150 000 руб. — без комиссии

от 150 000 руб. до
300 000 руб. — 1%

от 300 000 руб. до
1,5 млн руб. — 1,7%

от 1,5 млн руб. до
5 млн руб. — 3,5%

более 5 млн руб. — 8%

1 Лимиты по переводам на счета физлиц и на свой личный счет в Альфа-Банке учитываются отдельно.

2 Бесплатно до 150 000 руб. на свой личный счет в Альфа-Банке.

3 Переводы на личную карту Тинькофф свыше бесплатного лимита тарифицируются как переводы на счет физического лица.

4 Бесплатно до 150 000 руб. на личную дебетовую карту и до 250 000 руб. на кредитную карту Тинькофф.

5 Бесплатно до 300 000 руб. на личную дебетовую карту и до 400 000 руб. на кредитную карту Тинькофф.

6 Бесплатно до 500 000 руб. на личную дебетовую карту и до 500 000 руб. на кредитную карту Тинькофф.

Комментарии

Пожалуйста, авторизуйтесь или зарегистрируйтесь чтобы оставить комментарий

Источник: bankkredity.ru

РКО для ИП — какие банки предлагают обслуживание, сравнение тарифов

Расчеты с покупателями и подрядчиками удобнее делать безналичным способом. Современные банки предлагают услугу по подключению собственной кассы через открытие персонального счета.

Что такое РКО

Расчетно-кассовое обслуживание ИП, сокращенно РКО для ИП, это открытие счетов для индивидуальных предприятий и их обслуживание в дальнейшем. Для индивидуального предпринимателя открывается собственный расчетный счет, через который будут осуществляться расчеты с клиентами и кредиторами, уплата взносов и налогов, хранение выручки, обмен валюты и операции по внесению и снятию средств наличными через специальный терминал. В перечень услуг РКО может входить аренда сейфа.

Важно! Индивидуальные предприниматели имеют право обходиться без РКО, если не привлекают в свое ИП наемных работников, а сумма по каждому отдельному договору не превышает 100 000 рублей.

Для чего ИП нужно расчетно-кассовое обслуживание

Подключаясь к РКО, предприниматель получает право привлекать наемных работников и вести сделки на суммы более 100 000 рублей за одну сделку.

С помощью рассчетно-кассового обслуживания, предприниматель может:

• перечислять платежи в бюджет, принимать переводы от контрагентов;
• хранить выручку и осуществлять пополнение счета и снятие денежных средств;
• хранить документы, формировать выручку по каждому отдельному счету учета;
• обслуживаться в кассе банка и в его терминалах, осуществлять валютные операции;
• пользоваться услугами интернет-банка и СМС-оповещений.

При подключении к РКО, ИП может полностью перейти на безналичную систему расчетов. Хранить деньги на расчетном счете – это просто и безопасно. К тому же, есть некие правила, которые разрешают юридическим лицам проводить операции исключительно через рассчетно-кассовое обслуживание ИП. И если у ИП не будет РКО, то сделки могут попросту не состояться.

Как правильно выбрать банк

При открытии расчетного счета, предпринимателю очень важно правильно выбрать банк. Чем популярнее, тем лучше. Открывать счета у малоавторитетных банков не рекомендуется, так как это не надежно. Финансовую устойчивость банка можно посмотреть на сайте Росстата (услуга может быть платной), либо сделать запрос на сайте ФНС или проверить баланс на сайте банка.

Справка! Банки с хорошей репутацией, как правило, ежегодно публикуют на своих сайтах бухгалтерский баланс.

Рейтинг банков РКО

У хорошего банка должны быть партнеры и множество филиалов в других городах. Для каждого вида бизнеса банк должен предлагать свои условия. Также, необходимо обращать внимание на условия обслуживания: стоимость открытия счета, длительность кассового обслуживания, возможность получения персонального менеджера и наличие круглосуточной горячей линии банка, а также льготы, преимущества, скидки и поощрения.

Индивидуальный предприниматель также должен учитывать субъективные факторы: непосредственная близость подразделений или терминала для снятия и внесения средств, а также советы коллег и друзей по поводу выбора.

Обратите внимание! Один из главных критериев — это тарифы на РКО для ИП определенного вида деятельности.

Сравнение тарифов и рейтинг лучших

Под тарифом подразумевается совокупность платных услуг, их стоимость и то, что получит ИП в результате открытия РКО. Самое важное – это сумма ежемесячной оплаты РКО. Для сравнения тарифов в едином рейтинге были рассмотрены такие моменты открытия счета, как стоимость ежемесячного обслуживания и стоимость одного платежа, совершаемого ИП через свой счет.

Расчетно-кассовое обслуживание для ИП — сравнение тарифов и рейтинг банков:

• Точка – ежемесячное обслуживание до 2500 рублей. Недостаток в том, что банк еще недостаточно авторитетный. 10 платежей осуществляются бесплатно, остальные – по 60 рублей за каждый.
• Модульбанк – еще один молодой банк, обслуживание в месяц обойдется до 4900 рублей. Бесплатных платежей нет, каждый стоит по 90 рублей.
• Тинькофф предлагает ежемесячную плату за РКО от 490 до 4990 рублей, первые 2 месяца плата не взымается. Плата за платежи начинается с 4-го платежа – 49 рублей один платеж.
• Экспертбанк предлагает РКО за максимальную плату в 4790 рублей в месяц.
• Сфера – до 4990 рублей в месяц. 90 рублей за платеж.
• Сбербанк — самый популярный в России, но может обойтись дороже всего. Самый дорогой тарифный план РКО обойдется в 9600 рублей. Плата за платежи, начиная с 4-го, по 100 рублей за платеж.
• Локобанк – до 4990 рублей в месяц, плата за один платеж – 59 рублей.
• Промсвязьбанк – до 2100 в месяц, один платеж – 99 рублей. Первые три платежа бесплатно.
• Совкомбанк – до 3000 в месяц, один платеж – 50 рублей.
• Альфабанк – до 9000 рублей, платежи бесплатные, за внесение на счет наличных или безналичных средств – плата в размере 1% от суммы.

Хранение денег в сейфе

Это лишь рейтинг из 10 банков, есть еще множество других, в которых ИП может открыть РКО. Если предприниматель планирует деятельность ИП в разных субъектах Российской Федерации – он должен учесть, что филиалы выбранного банка должны находиться в каждом субъекте и обслуживаться на равных условиях.

Может ли ИП обойтись без РКО

Законодательно предприниматель может обойтись без использования РКО. Открытие счета не будет обязательным, если ИП работает без наемной рабочей силы, а договоры осуществляются только на суммы до 100 000 рублей. В эту категорию ИП попадают, в основном, частные нотариусы, адвокаты, юристы, косметологи, ветеринары, мастера по шугарингу, маникюру или наращиванию ресниц, психологи. Если у организации небольшое расширение и появляются наемные работники (секретарь, бухгалтер) – можно открыть РКО у которого недорогой выгодный тариф.

Обратите внимание! Но с РКО предприниматель вряд ли сможет вести черную бухгалтерию, так как большинство поступлений будут проводиться безналичным расчетом и скрыть их налоговой будет трудно.

Какие нужны документы

Для открытия расчетного счета, ИП необходимо вооружиться пакетом документов:

• Оригинал паспорта предпринимателя (если он является резидентом РФ);
• Данные об ИП по форме банка (форма есть на сайтах);
• Заявление на открытие счета;
• Свидетельство о том, что ИП является налогоплательщиком;
• Документы о подтверждении права перечня лиц-сотрудников ИП распоряжаться деньгами;
• Карточка с образцами подписей и печатей. Предоставляется либо по заверению нотариуса, либо в присутствии всех лиц, поставивших свои подписи на карточки;
• Документы, подтверждающие личностей, чьи подписи находятся на карточке.

Обратите внимание! Это лишь основной перечень документов. Для разных банков он может меняться и дополняться другими документами.

Среди дополнительных документов могут быть бухгалтерские: отчет о финансовых результатах организации, баланс, копия сданной налоговой декларации и тому подобное. Если ИП существует менее года, банк имеет право запросить промежуточную отчетность за квартал или полугодие. Узнать точный список документов можно на сайте выбранного банка, либо по телефону или при личной консультации с представителем. Перечень документов, процедура оформление и обслуживание ИП стоит несколько дешевле, чем РКО для ООО и других юридических лиц.

РКО просто необходимо для совершения сделок и хранения денежных средств. Отсутствие расчетного счета предполагает хранение выручки в кассе, либо в сейфе наличными деньгами. Безналичный расчет в таком случае может осуществляться только на личный счет физического лица, а с 2018 года налоговая служба может отслеживать денежные поступления в крупном размере.

Источник: samsebeip.ru