Условия получения лизинга для ИП

Лизинг авто для ИП: порядок оформления, необходимые условия, преимущества и недостатки

Деятельность любой организации связана с перемещением, движением, развитием. Рано или поздно встает вопрос о расширении автопарка или производства, и тогда приходится решать, как взять машину в лизинг для ИП, причем с минимальными затратами. Не всякая организация имеет возможность приобрести за наличные денежные средства нужный для работы транспорт. Благодаря тому, что рынок лизинга хорошо развит и уже имеет большой опыт, предприниматели могут найти подходящую компанию и за короткий срок стать обладателем нужного автомобиля. Так что же для этого нужно?

Что такое лизинг

Для начала важно сформировать четкое представление о том, что такое лизинг. Авто для ИП по данному виду кредитования оказывается в ряде случаев намного выгоднее, чем оформление обычного потребительского кредита. Говоря простым языком, лизинг — это аренда, и в тоже время кредит. Предметом договора служит дорогостоящее оборудование, специальная техника, автотранспорт.

Условие лизинга

При этом договор оформляется не с банком, а с лизинговой компанией. И, соответственно, предмет лизинга переходит в собственность заемщика только после выкупа или выплаты его полной стоимости.

Существует два типа договора: на покупку оборудования или техники, а также для приобретения легкового или грузового транспорта. Лизинговые компании не делят предпринимателей на крупных и мелких. Поэтому преимуществом является возможность оформления долгосрочной аренды с правом последующего выкупа в собственность предмета договора.

Как оформляется договор лизинга

Крупные банки предлагают оформление в лизинг авто для ИП. Условия при этом выгодно отличаются от обычного кредитования. Как правило, банковская структура имеет дочернее предприятие, которое и занимается договорами лизинга, имеет свой штат сотрудников и материальную базу. Для начинающих предпринимателей выгоднее и надежнее пользоваться предложениями крупных предприятий. Это объясняется тем, что они готовы предложить более гибкий подход своим клиентам.

Как только предприниматель определился с компанией, необходимо изучить ее требования к оформлению договора. Важный момент — выбор автомобиля или транспортного средства. Это может быть специализированная техника (например, комбайн, бульдозер, трактор) или грузовой транспорт.

Требования к заемщику

Для того чтобы оформить авто в лизинг, для ИП есть ряд требований, которые обязательны для выполнения. Предпринимателю или представителю организации необходимо подтвердить доходность, предоставив данные из бухгалтерской отчетности. Также имеет значение срок трудовой деятельности. Если говорить о коммерческих лизинговых компаниях, то они могут выдвинуть свои условия лизинга для ИП относительно сферы его деятельности. Как правило, высокие шансы на одобрение сделки имеют фирмы, стабильно работающие на рынке, имеющие постоянный доход.

Большая часть крупных организаций, занимающихся лизингом, требует от предпринимателя стажа от одного года. Гораздо реже этот срок снижается до 6 месяцев. Также важно иметь активы, которые равны или превышают стоимость оформляемого в рамках договора транспорта. От прибыльности зависит сумма, которую клиент может потратить на приобретение определенной модели автомобиля.

Документы для оформления

Тех, кто не знает о порядке оформления договора, пугает, что придется собрать много бумаг, прежде чем получить авто в лизинг. Для ИП условия в последнее время стали намного проще, чем были ранее. Однако пакет документов значительно отличается от привычного потребительского или автокредитования, поскольку в данном случае речь идет не о частном лице, а об организации. Специалист, который оформляет сделку проводит оценку рисков, рентабельности сделки и достаточности ресурсов у ИП для осуществления выплат.

Итак, как оформить лизинг на автомобиль начинающему предпринимателю? Необходимо собрать пакет документов, куда входят:

• Заполненная анкета и заявление, где указываются параметры выбранного авто, его модель и марка, другие важные для оформления параметры.
• Копия паспорта.
• Свидетельство о регистрации в налоговом органе и о постановке на учет.
• Выписка из реестра.
• Отчет о финансовой деятельности за предыдущий год.

ИП, который занимается предоставлением услуг такси и оформляющий в лизинг авто для расширения своего автопарка, должен учитывать, что понадобится представить дополнительно лицензию на право осуществление такой деятельности.

Виды транспорта

В большинстве случаев, когда говорят о лизинге авто для ИП, подразумевают специализированную или коммерческую технику. Она необходима для того, чтобы повысить доходность и качество бизнеса. Например, для организаций, которые осуществляют грузовые перевозки, обновление автопарка позволяет улучшить процесс транспортировки, увеличивает скорость доставки груза. Если говорить о пассажирских перевозках, то тут уже речь идет не только о том, чтобы повысить лояльность сотрудников, но и достичь максимальной безопасности и комфорта в процессе движения.

На практике замечено, что чем выше стоимость оформляемого в лизинг авто, тем больше спрос среди предпринимателей.

Особенности договора

Отмечено, что условия лизинга для ИП на автомобиль, который оформляется для осуществления в дальнейшем грузоперевозок, несколько отличаются. В частности, величина первоначального взноса может быть выше. Это объясняется тем, что износ такого транспортного средства больше.

Отсюда растет и риск, который может понести лизинговая компания, пока авто еще не перешло в право собственности предпринимателю-заемщику. Минимальная сумма первоначального взноса — от 5%. Далее — в зависимости от компании, в которой оформляется договор.

От выбранной программы также зависит и периодичность внесения ежемесячных платежей. Они могут быть увеличивающимися, дифференцированными, аннуитетными или определенными по выбору лизингополучателя. Очередность внесения платежей также отличается. На практике это могут быть:

• Еженедельные.
• Ежемесячные.
• Вносимые один раз в квартал.
• Ежегодные.

Важно сохранять документы об оплате взносов вплоть до погашения кредита и перевода авто в собственность предпринимателя.

Процедура оформления

Клиентоориентированность и желание привлечь внимание будущих заемщиков, заставляют многие частные компании создавать лояльные и гибкие условия получения лизинга для ИП. Это выражается в наличии специальных предложений, которые упрощают и ускоряют процесс передачи авто по договору. Сюда можно отнести отнести возможность оформления договора без первоначального взноса и оценки финансового положения предпринимателя. Также это может быть максимально быстрый срок рассмотрения (от часа до суток) заявки на лизинг. Ряд компаний рассматривают возможность заключения сделки, даже если ИП оплачивает налоги по упрощенной системе.

Важный пункт в договоре — возможность досрочного расторжения или погашения суммы долга. Стоит отметить, что преимуществом здесь будет служить условие о возможности полного выкупа авто в течении первого года. Некоторые компании предлагают своим клиентам такую возможность спустя 6 месяцев после оформления автомобиля в лизинг (например, «Европлан»).

Сумма, срок договора и процент удорожания

Оформление грузового или легкового авто возможно на срок кредитования до пяти лет («Ресо-лизинг»), «Альфа-лизинг» предлагает и вовсе до семи лет. Некоторые организации могут ограничиться и вовсе тремя годами, когда речь идет о легковом автомобиле (у «Сбербанк-лизинг» он составляет 37 месяцев, так же и на коммерческое авто). Естественно, что при максимальном сроке договора ежемесячные платежи гораздо ниже, и это позволяет клиенту сделать выбор в пользу приобретения нового авто. Для ряда предпринимателей, чей характер работы связан с постоянным движением, удобный и надежный транспорт является одним из важных факторов.

Следующее, что волнует всех без исключения — низкий процент. И в этом банки и лизинговые компании стараются сохранить здоровую конкуренцию. Для предпринимателей, которые оформляют договор и планируют заниматься услугами извоза людей, процентная ставка или удорожание обычно варьируется от 3 до 7%. Впрочем, не стоит упускать из виду и возможность оформления в лизинг авто под 0%.

Цена авто по договору

В зависимости от марки и модели, типа автомобиля определяется и его стоимость. В данном случае важно определить, готова ли лизинговая компания предложить оформить авто, соответствует ли оно ценовой категории, которая доступна в рамках условия кредитования. Максимальная сумма или лимит предлагается компанией «Ресо-лизинг» — 120 млн рублей. У «Альфы» при выборе определенного тарифа — до 40 млн рублей, в «Сбербанк-лизинг» — 24 млн рублей, «Балтийский лизинг» предлагает экспресс-лизинг до 8 млн рублей.

Преимущества для ИП

Стоит подытожить, в чем все-таки заключаются плюсы оформления автомобиля в лизинг для ИП:

• Требования к заемщику по его платежеспособности ниже, чем по потребительскому кредитованию. Поскольку при оформлении договора имущество все еще находится в собственности лизинговой компании, она ничего не теряет.
• Отсутствует необходимость привлекать поручителей и созаемщиков для усиления свой платежеспособности. Пакет документов меньше и нет требований по оплате первоначального взноса и залога.
• В случае возникновения финансовых сложностей компания может предложить гибкие условия возврата или отсрочку платежа.
• Возможность сэкономить на налоговых отчислениях. Поскольку в процессе осуществления выплат по договору лизинга имущество еще не находится в собственности заемщика, то нет необходимости оплачивать ежегодный налог на имущество.

Недостатки или препятствия для оформления договора

Несмотря на, казалось бы, простую и выгодную схему оформления авто в лизинг для ИП, существуют ограничения, которые для некоторых могут стать недостатком и большим минусом. Один из основных — маленький срок. Индивидуальный предприниматель только начинающий свою деятельность, не сможет оформить договор. Если предметом договора служит грузовой автомобиль, то ежегодно он дорожает на 5%, что связано с амортизационными затратами и более высоким износом, чем у легкового авто.

Не всякая машина в лизинг для ИП может быть оформлена на условиях, которые устроят обе стороны. Поэтому стоит тщательно подходить к выбору компании или стараться соответствовать выдвинутым критериям. Например, нельзя реализовать транспорт, который находится в лизинге. Необходимо сначала выплатить основной долг и полностью рассчитаться по действующим обязательствам перед компанией, и только потом, получив транспортное средство в право собственности, его продавать.

В числе дополнительных расходов значится необходимость ежегодно страховать авто, которое находится в лизинге. Для предпринимателя это еще один пункт в статье расходов. Однако это важный момент, который позволяет лизиногодателю быть спокойным, что предмет договора защищен от непредвиденных обстоятельств.

Источник: fin-az.ru

Документы на лизинг авто: полный список

Взять авто в лизинг можно только при наличии пакета необходимых лизинговой компании документов. Причем их количество прямо пропорционально стоимости арендуемого транспортного средства. В нашей статье рассмотрим, какие же документы нужны для оформления авто в лизинг.

Какие документы на лизинг авто требуется собрать ИП?

Если стоимость ТС менее 5 млн руб.

1. Анкета лизингополучателя с приложениями.
2. Оригинал согласия БКИ в пользу лизингодателя.
3. Согласие на обработку персональных данных.
4. Заверенная ксерокопия всех страниц паспорта предпринимателя.
5. ОГРНИП.
6. Выписка об операциях по расчетному счету за последние 6 месяцев.
7. Договор аренды / свидетельство о праве собственности на помещение, где ведется деятельность.
8. Налоговая декларация по 3-НДФЛ, УСНО, ЕНВД, НДС за последний отчетный период с отметкой ИФНС.
9. Документы, подтверждающие финансовое состояние лизингополучателя: для УСН – книга учета доходов и расходов на последнюю отчетную квартальную дату, для ОСН, ЕНВД – расшифровки согласно Приложений 1 и 2 (Расшифровка имущественного положения и Расшифровка статей доходов/расходов) на последнюю отчетную квартальную дату.

Если стоимость ТС от 5 до 10 млн руб.

Дополнительно к перечисленным выше документам на лизинг авто предпринимателю требуется предоставить:

1. Расшифровку имущественного положения по форме банка.
2. Договоры с основными поставщиками/покупателями (не менее трех).

Если стоимость ТС от 10 до 20 млн руб.

Дополнительно к перечисленным выше документам предпринимателю требуется предоставить:

1. Справку об отсутствии задолженности по налогам из ИФНС (оригинал или копия, заверенная клиентом).
2. Документы, подтверждающие финансовое состояние Лизингополучателя, в зависимости от системы налогообложения:

— Для УСН (доходы минус расходы): Книга учета доходов и расходов на 3 последние отчетные квартальные даты, Расшифровка согласно Приложения 1 на последнюю отчетную квартальную дату.

— Для УСН (доходы): Книга учета доходов и расходов и справка о расходах на 3 последние отчетные квартальные даты, Расшифровка согласно Приложения 1 на последнюю отчетную квартальную дату.

— Для ОСН: Расшифровки согласно Приложений 1 и 2 , декларация по НДС на 3 последние отчетные квартальные даты (копии, заверенные клиентом).

— Для ЕНВД: Расшифровки согласно Приложений 1 и 2 на 3 последние отчетные квартальные даты (копии, заверенные клиентом).

Если стоимость ТС свыше 20 млн руб.

Дополнительно к перечисленным выше документам предпринимателю требуется предоставить:

1. Справку ИФНС об открытых счетах (оригинал или документ, заверенный клиентом).
2. Дополнительного обеспечение и/или поручительство: при ликвидном залоге — при необходимости, при неликвидном залоге — обязательно.

По запросу банка могут потребоваться дополнительные документы: пояснения, прогноз движения денежных средств и т. д.

Какие документы на лизинг авто нужны юридическим лицам?

1. Анкета Лизингополучателя с приложениями.
2. Согласие БКИ в пользу лизингодателя.
3. Согласие на обработку персональных данных.
4. Копия Устава с изменениями.
5. Протокол о назначении руководителя.
6. ОГРН.
7. Договор аренды / свидетельство о праве собственности на помещение, где ведется деятельность.
8. Выписка из реестра акционеров на текущую дату (для акционерных обществ).
9. Заверенная копия всех страниц паспорта руководителя.
10. Анализ счета 51 за последние 6 месяцев помесячно в разрезе банков.

Далее предоставляется пакет документов в зависимости от стоимости авто в лизинг .

До 5 млн руб. включительно

• Бухгалтерская отчетность (форма 1 и 2) за последний завершенный календарный год с отметкой ИФНС, а также бухгалтерская отчетность на последнюю отчетную квартальную дату (копия, заверенная клиентом).
• Иные документы по требованию кредитного подразделения.

От 5 до 10 млн руб. включительно

• Бухгалтерская отчетность (форма 1 и 2) за последний завершенный календарный год с отметкой ИФНС, а также бухгалтерская отчетность на последнюю отчетную квартальную дату (копия, заверенная клиентом).
• Общая ОСВ на последнюю отчетную квартальную дату (копия, заверенная клиентом).
• Договоры с основными поставщиками, покупателями (не менее трех).
• Иные документы по требованию кредитного подразделения.

От 10 до 20 млн руб. включительно

А также для любой суммы, если финансовое состояние лизингополучателя оценивается как плохое или сумма сделки в 2 раза превышает среднеквартальную выручку:

• Бухгалтерская отчетность (форма 1 и 2) за последний завершенный календарный год с отметкой ИФНС, а также бухгалтерская отчетность на 3 последние отчетные квартальные даты (копия, заверенная клиентом).
• Договоры с основными поставщиками, покупателями не менее трех (копии, заверенные клиентом).
• Общая ОСВ на последнюю отчетную квартальную дату (копия, заверенная клиентом)
• ОСВ по счетам бухгалтерского учета на последнюю отчетную квартальную дату (более 10% от валюты баланса).
• Иные документы по требованию кредитного подразделения.

Свыше 20 млн руб.

Дополнительно к документам на сумму от 10 до 20 млн руб. включительно запрашиваются:

• Справка из ИФНС о наличии/отсутствии задолженности по налогам (оригинал либо документ, заверенный клиентом).
• Справка из ИФНС об открытых счетах (оригинал либо документ, заверенный клиентом).
• Декларация по налогу прибыль за последний отчетный период с отметкой ИФНС (копия, заверенная клиентом).
• Привлечение дополнительного обеспечения и/или поручительства: при ликвидном залоге — при необходимости, при неликвидном залоге — обязательно.

Все документы на лизинг авто вы можете скачать архивом на сайте нашей компании «СГБ-Лизинг». Мы предлагаем легковые и грузовые автомобили на привлекательных условиях для владельцев малого, среднего и крупного бизнеса.

Получите уже сегодня индивидуальное предложение от наших экспертов: 8 (8172) 57-37-76, 8 (8172) 57-39-74.

Источник: sgb-leasing.ru