В чем выгода лизинга для ИП

Расчеты ориентировочные. Окончательная стоимость будет зависить от характеристик Вашего юридического лица.

Вопрос/ответ

Авто в лизинг для ИП

Финансовые операции не ограничиваются кредитными манипуляциями. Существуют иные способы приобретения необходимого имущества через третьих лиц. Попробуем разобраться в существующих предложениях на примере лизинговых организаций. Как понять, насколько выгодно обращаться к подобным посредникам?

Автомобиль в лизинг для ИП

Упор приведенного далее материала производится на рассмотрение юридических лиц. Данный сегмент бизнеса имеет некоторую специфику. Следует обозначить, что ИП производят некоторую хозяйственную деятельность. Организовать собственный бизнес без наличия транспорта в современном ритме жизни практически невозможно.

При отсутствии средства передвижения рассчитывать на имеющийся бюджет не приходится. Большинство граждан прибегают к помощи банков. Следует оформление кредитных обязательств, не несущих особенной выгоды для владельцев бизнеса. Ежемесячные платежи, высокий процент переплат, необходимость обслуживания автомобиля приносят больше неудобств, нежели комфорта.

Что такое лизинг? Плюсы и минусы лизинга

При наличии нулевого баланса обратиться к помощи банковской компании не получится. Выйти из сложившихся условий помогут услуги современных лизинговых компаний. Выгодные условия объясняются возможностью арендовать необходимое транспортное средство. Следует более подробно рассмотреть понятие лизинга.

Что такое лизинг машин

Автомобильный лизинг представляет собой законную передачу некоего транспорта в пользование юридическим или физическим лицом. Следует сразу отметить, условия для физических лиц отличаются от предложенных юридическим лицам. Обратите внимание на разбор ситуации именно с ИП.

При наличии желания аренды машины составляется договор ограниченного использования транспорта во время оплаченных месяцев. Лизинговое соглашение качественно отличается от простой аренды. Здесь необходимо отметить наличие возможности выкупа авто после окончания срока действия соглашения.

Завершение действия договора позволит совершить переоформление средства передвижения. Во время использования машины в рамках соглашения, ТС выступает имуществом лизинговой компании. Фактический пользователь объекта передвижения выступает арендатором.

При остановке произведения ежемесячных выплат, утвержденных подписанным сторонами соглашением, машина остается в собственности лизингодателя. Использование транспорта ИП становится невозможным. Произведенные платежи становятся недоступными лизингополучателю. Возврату данные суммы финансовых ресурсов не подлежат. Лизингодатель оценивает подобные выплаты в качестве оплаты арендного использования авто.

Отличия автолизинга от автокредита

Для формирования конкретного понимания описываемой операции необходимо провести параллель между лизингом и кредитом. Рассматривать финансовые операции будем исходя из качественных характеристик:

Зачем брать лизинг ИП на 6%, если нет зачета налогов

Сумма первоначального взноса при стандартном кредитовании составляет 10-20%. Лизингодатель запрашивает 20-30%.
Расходы амортизационные. Автокредитование предполагает стандартный процесс амортизации. При взаимодействии с лизингодателем производится ускоренное начисление амортизации. Благодаря данному процессу наблюдается значительная экономия финансовых ресурсов, расходуемых на налоговые платежи. Данная часть расхода бюджета возлагается на лизингодателя.
Налоговые платежи. При использовании кредитного автомобиля, налоги государству оплачивает непосредственный владелец. В случае рассмотрения лизинга, владельцем выступает лизингодатель. В следствие этого факта, налоги оплачивает непосредственно компания за весь период действия договора.
Ведение и обслуживание счета. Лизинговые компании не взимают подобные платежи с обратившихся клиентов. Банковские организации активно взимают подобные выплаты с кредитополучателей.
Право собственности. До момента полного погашения задолженности, транспортное средство находится на балансе лизингодателя. При осуществлении взаимодействия с банком, собственником и балансодержателем выступает непосредственно ИП.
График платежей. Банки стараются подстраиваться под возможности юридического лица. Возможно предоставление отсрочек платежей, предоставление гибкого графика. Лизингодатель предоставляет ужесточенные условия для погашения задолженности. Малейшая задержка приведет к аннулированию соглашения, изъятию машины.
НДС. Кредитополучатель возмещает НДС единовременно после оформления договора, совершения покупки транспорта. Лизингополучатель оплачивает НДС с каждого произведенного платежа, установленного действующим договором.

Условия лизинга автомобиля для ИП

Получение автотранспорта для предприятия связано с исполнением выдвигаемых требований лизинговой компании. Оговариваемые требования выступает некоторого рода гарантией от бизнесмена лизинговой компании. Рассмотрим подробно каждый пункт составляемого между сторонами договора. Необходимо уделить внимание предоставленным тезисам.

Требования к клиенту

Представитель малого бизнеса, обращающийся к помощи лизинговой компании, должен соответствовать определенному списку требований. Для начала сотрудничества проверяется деятельности юридического лица.

Особенное внимание уделяется продолжительности осуществления коммерческой деятельности на существующем рынке. минимально допустимый период времени работы составляет 6-12 месяцев. Производимая деятельность должна быть устойчивой. Важная часть производимой проверки уделяется получаемому в процессе работы доходу.

Финансовых ресурсов должно хватать для погашения ежемесячных лизинговых платежей. Возраст обратившегося лица, являющегося индивидуальным предпринимателем, должен быть выше 21 года. Некоторые компании принимают заявки от лиц, старше 23 лет. Обязательно наличие статуса платежеспособного клиента. Недопустимо наличие плохой кредитной истории.

Требования к транспортному средству

Будущие клиенты лизинговых компаний должны быть готовы к немаловажному факту. При наличии желания приобретения подержанного автомобиля, лучше обращаться к помощи банка. Лизинговые компании зачастую рассматривают в качестве объекта для соглашения новый автомобиль. Данное правило выступает довольно выгодным для обоих сторон.

Автомобильный дилер предоставляет гарантии, касающиеся дальнейшего использования машины. Немаловажным фактором выступает последующая амортизация ТС. Если имеется неизменное желание приобретения машины б/у, обратите внимание на более требовательное отношение лизингодателя:

машина не может находиться в использовании свыше 5 лет;
потребуется предварительное произведение капитального ремонта транспорта;
возможно выдвижение требования предоставления действующего договора на обслуживание ТС от предприятия автосервиса.

Возможность рассмотрения иностранного транспорта также присутствует. При необходимости покупки машины от зарубежного изготовителя, запрашивается документ, подтверждающий успешное прохождение таможенного контроля. Лизинговый договор будет подписан без наличия проблем при некоторых условиях. Непременно важно будет получение гарантийного талона на машину от изготовителя. Срок действия талона должен соответствовать длительности существования подписанного соглашения.

Срок лизингового соглашения

Взять легковой автомобиль по условиям лизинга довольно просто. Необходимо соответствие установленным требованием, наличие возможности своевременного внесения ежемесячных платежей. Большинство потенциальных лизингополучателей волнует вопрос, касаемый длительности будущего соглашения. Стандартные правила диктуют возможность подписания договора на 1-5 лет.

При существовании подобных условий, имеет смысл говорить об аналогичных условиях, сравнимых с соглашением кредитования. Большее количество месяцев действия договора диктуют возможность уменьшения размера ежемесячных платежей. Для расчета будущих платежей можно дать совет юридическому лицу.

Читайте также: Что такое умк ИП

Потребуется тщательное прогнозирование имеющихся и потенциальных финансовых возможностей. Следует сначала определить, какую сумму денег компания готова вносить ежемесячно. После потребуется рассчитать наиболее выгодную длительность договора.

Авансовый взнос

Автолизинг подразумевает внесение авансового платежа. Благодаря авансовому платежу лизингодатель понимает, насколько серьезны намерения лизингополучателя. Оценивается непосредственная готовность к плодотворному сотрудничеству между сторонами. Заключение соглашения без внесения первоначального взноса невозможно. Объяснить данную практику довольно легко.

Лизингодатель не просто предоставляет машину для использования. Клиент заказывает конкретную модель, удовлетворяющую существующие потребности. Компания после занимается поиском автомобиля, изъявляет купить ТС для последующей передачи лизингополучателю. При наличии автомобиля в автопарке лизинговой организации можно попробовать договориться о подписании договора без внесения первоначального платежа. Но практика показывает огромный процент ситуаций, при которых внесение авансового платежа диктует возможность подписания договора с клиентом.

Процентные ставки и комиссии

В случае получения денежных средств от банковской компании, речь пойдет о наличии процентной ставки. Лизинговое учреждение предоставляет не деньги, а транспорт. При подобном положении вещей, более уместно говорить об удорожании объекта соглашения. Потенциальный клиент будет переплачивать за используемый автомобиль. Объем переплаты находится в прямой зависимости от:

реализуемой лизингодателем финансовой политики;
объема внесенного авансового платежа;
выбранной схемы начисления ежемесячных платежей.

Существует 2 привычных вида расчета: дифференцированный и аннуитетный. Выбрав последний вариант расчета, ИП рискует переплатить около 50% от первоначальной стоимости транспортного средства. Заключение договора последует на максимально возможные 5 лет с годовых процентом 10%.

Дополнительно лизингодателем производятся трудоемкие услуги по составлению договора, оплата которых производится клиентом. Обратим внимание читателя на возможность распределения поступивших к лизингополучателю средств. Имеется возможность погашения комиссионного сбора в первую очередь.

Произведение подобного распределения организуется вне зависимости он фактического назначения внесенного платежа. Существуют ситуации, когда остаток средств становится меньше предварительно зафиксированного объема регулярного взноса. Клиенты сталкиваются с нежелательными ситуациями при недобросовестном изучении пунктов подписываемого договора.

Пакет необходимых документов

Приобрести машину в лизинг получится после сбора необходимого пакета документации. Посещение выбранной компании приведет к заполнению заявления. Возьмите с собой имеющуюся документацию по действующему бизнесу. Обязательно предоставьте выписку по существующему ежемесячному обороту по счету. Отчетности и подробному анализу подлежат прошедшие 4 налоговые периода.

Индивидуальный предприниматель должен предоставить в письменной форме отчет, раскрывающий направления осуществляемой деятельности. Оформление документа производится в свободной форме. Получение одобрения от лизинговой компании подразумевает сбор нового пакета документации:

паспорта гражданина РФ;
свидетельства о постановке на учет в налоговом органе;
информации о кредиторской или дебиторской задолженности;
подтверждение наличия статуса ИП;
выписка из ЕГРИП.

Практика показывает возможность предоставления дополнительного пакета документов. Может быть запрошен список контрагентов, поставщиках.

Оформление сделки

Существует установленный алгоритм оформления сделки. будьте готовы к изначальному выбору будущей приобретенной марки авто. Необходимо максимально четко установить модель необходимого транспортного средства. Следующим шагом выступает подбор наиболее удовлетворяющей лизинговой компании. Организации предоставляют качественно отличные условия обслуживания.

После совершения выбора необходимо связаться с ведущим специалистом компании для предоставления первичной документации. Получение положительного ответа от лизингового учреждения подразумевает предоставление вторичного пакета документации. Предварительный ответ будет получен при полноценном соответствии выдвигаемым требованиям.

После предоставления ценных бумаг, будьте готовы к подробному ознакомлению с условиями подписываемого соглашения. Если приведенные тезисы полностью устраивают клиента, последует подписание договора. Далее необходимо внести авансовый платеж. Лизингодатель произведет покупку или предоставление указанного средства передвижения. Последний, самый важный шаг — внесение обязательных ежемесячных платежей.

Преимущества и недостатки автолизинга для ИП

Для начала попробуем разобраться в имеющихся положительных характеристиках:

Получить лизинг довольно проще по сравнению с кредитом. Предполагается столкнуться с более лояльным отношением организации к имеющемуся статусу платежеспособности, предоставляемому пакету документации.
Банковское кредитование более жестко относится к неоплаченным ежемесячным взносам. При возникновении финансовых проблем, можно обратиться к лизингодателю и обговорить изменение существующих условий.
Упрощенный процесс налогообложения. Следует обратить внимание читателя на обязанности лизингодателя по оплате налоговых сборов. Клиент организации должен будет только своевременно оплачивать действие договора и аккуратно использовать предоставленное транспортное средства.

Лизинг доступен не только для индивидуальных предпринимателей. Обращение к содействию организации доступно физическим лицам. Однако, малому бизнесу представляется действительно выгодным обратиться к помощи лизинговой компании. Обратимся к рассмотрению существующих недостатков:

Лизингодатель оплачивает не полноценную стоимость автомашины. От клиента требуется внесение внушительного объема первоначального взноса, составляющего около 30%.
Полученное для активного использования имущество обязательно страхуется. Данная процедура сулит появление дополнительных затрат.
Лизинговое соглашение подлежит заверению нотариусом. Процедура не бесплатная, стоимость составляет 1% от цены договора.

Обзор лизинговых компаний

Следует точно знать к помощи каких организаций стоит прибегать при наличии желания приобретения авто в лизинг.

1. ВТБ 24. Банковская компания предлагает клиентам оформить договор с ВТБ Лизинг. Ответвление входит в Систему Лизинг 24. Благодаря функционированию организации имеется возможность приобретения автомобилей с пробегом, приобретения машин УАЗ и КАМАЗ. Предложены несколько программ для получения статуса лизингового клиента.

2. Главный банк страны предоставляет возможность сотрудничества с отделением Сбербанк Лизинг. Здесь имеется множество доступных программ, связанных с приобретением ТС для коммерческого использования. Существует возможность приобретения специальной техники и грузового транспорта.

3. Компания Европлан аналогично содействует приобретению машин по условиям лизинга. Рассматриваются варианты предоставления легковых машин, транспорта с пробегом. Для осуществления специализированных целей возможно содействие в приобретении спецтранспорта.

Источник: motorsguide.ru

ИП и лизинговая сделка

В современном деловом мире есть различные варианты организации бизнеса без значительных капиталовложений. Один из них — лизинг, который может стать выгодной альтернативой кредиту, аренде и поиску софинансирования бизнеса. Его популярность стремительно растёт. В 2017 году сумма по лизинговым сделкам составила 1,1 трлн. рублей, это на 48% больше, чем в 2016.

В отличие от аренды, имущество по лизингу можно выкупить после основного срока договора. В лизинге можно договориться о техническом обслуживании имущества за счёт лизингодателя, это несомненное преимущество для получателя.

Лизинг для ИП: понятие и основные моменты

Операция лизинга предполагает, что лизингополучатель берёт во временное пользование предмет сделки и регулярно выплачивает за это некоторую сумму лизингодателю. Тем самым лизингодатель не только возмещает собственные затраты, но и получает прибыль. Получается, лизинговый договор — неплохая возможность для инвестирования.

Операция лизинга имеет значительные преимущества перед арендой

Чем-то лизинг похож на аренду, но юристы рассматривают операцию лизинга как трёхстороннюю сделку — получателя имущества по лизингу, лизингодателя и поставщика, в неразрывной связи двух договоров — договора аренды и договора купли-продажи.

Лизинговая операция сложнее аренды, так как в ней задействованы три стороны — лизингодатель, лизингополучатель, поставщик.

Получатель может самостоятельно выбрать предмет сделки, который лизингодатель приобретёт и после передаст ему в пользование. При этом поставщика (производителя), у которого приобретается оборудование, обязательно предупреждают о цели покупки. Если предмет сделки был получен и передан лизингополучателю именно так, значит, он несёт ответственность за качество предмета сделки. Тогда лизингополучатель может предъявлять поставщику (производителю) претензии от своего имени по качеству оборудования.

Если лизингополучатель не участвовал в выборе предмета сделки (это должно быть прописано в лизинговом договоре), тогда таких прав у него нет, и за качество поставляемого оборудования ответственность несёт лизингодатель.

Претензии по качеству к поставщику предмета лизинговой сделки лизингополучатель может предъявлять, только если он принимал участие в его выборе. Иначе такое право имеет лизингодатель.

Оборудование, переданное в рамках лизинговой сделки, следует применять по назначению, лизингодатель имеет право инспектировать лизингополучателя с целью проверки.

Предмет лизинговой сделки должен применяться по назначению

После окончания действия договора есть варианты:

договор возобновляется;
имущество возвращается лизингодателю;
лизингополучатель приобретает его на выгодных условиях.

Благодаря лизинговой операции становится возможным модернизировать производственные мощности без инвестирования собственных средств. Используя объект сделки по назначению и производя с его помощью продукцию, предприниматель увеличивает доход, с которого и выплачиваются платежи за лизинг. В этом и заключаются преимущества лизинга для его получателя.

Что можно взять в лизинг

Получить в пользование по лизингу можно всё что угодно: автомобили, оборудование, здания и помещения, даже целые предприятия. Но есть и исключения. Предметом лизинговой сделки не могут быть:

потребляемые вещи;
участки земли и другие природные объекты;
имущество, запрещённое для свободного обращения и с особым порядком обращения.

Грузовой автотранспорт — наиболее популярный предмет лизинговой сделки

Самыми популярными примерами объекта лизинга по исследованиям RAEX являются (по убыванию):

грузовой автотранспорт;
легковые автомобили;
строительная, дорожно-строительная техника, включая спецтехнику;
сельскохозяйственная техника;
машиностроительное оборудование;
оборудование для нефте- и газодобычи и переработки;
недвижимость;
погрузчики и складское оборудование;
оборудование для пищевой промышленности, включая холодильники;
телекоммуникационное оборудование, компьютеры, оргтехника;
оборудование для ЖКХ;
энергетическое оборудование;
полиграфическое оборудование;
медицинская техника и фармацевтическое оборудование.

Средний чек лизинговой сделки растёт второй год подряд и в 2016 году составил 8,2 млн. рублей
Эксперт РА Рейтинговое агентство Рынок лизинга по итогам 2016 года

Виды лизинговых сделок

По характеру сделки и роли участвующих сторон различают несколько видов лизинга. Основным моментом является срок лизинговой сделки. Если он сопоставим со сроком амортизации, то лизинг называют финансовым. Если он меньше срока физического износа, то лизинг носит наименование оперативного.

В лизинговой сделке, как правило, участвуют три стороны

Возвратной называют сделку, по окончании срока которой оборудование возвращается лизингодателю.

В договоре лизинга могут предусматриваться услуги по техническому обслуживанию предмета сделки — ремонт, профилактические осмотры, а также страхование. Если эти услуги предоставляет лизингодатель и затраты на них включаются в лизинговые платежи, то сделку называют «мокрым» лизингом. Иначе будет «чистый» лизинг.

Если в сделке участвуют зарубежные партнёры, то возможен вариант экспортного (лизингополучатель находится на территории другого государства) или импортного (лизингодатель находится за рубежом) лизинга.

Возможны варианты, например, когда поставщик и арендодатель — одна компания, а также когда лизингополучатель и поставщик — одно лицо.

Преимущества и недостатки лизинга для ИП

Операция лизинга обладает весомыми преимуществами, которые сгладят сложности по сбору пакета документов. Чем дороже предмет договора лизинга, тем дольше срок выплат, а значит, выгоднее получателю. Многие банки предлагают собственные линии по финансированию лизинговых сделок с неплохими условиями. Правда, некоторые предложения предусматривают выплату аванса. С кредитом на покупку того же предмета сделки так не получится, придётся писать бизнес-план, искать поручителей, доказывать платёжеспособность, срок по выплате кредита останется первоначальным.

Купленное в кредит оборудование ставится на баланс компании. В случае с лизингом до момента выплаты необходимой суммы предмет сделки остаётся собственностью и учитывается на балансе лизинговой компании. Это даёт получателю по договору лизинга значительные преимущества при выплате налогов. А если оборудование вводится из-за рубежа, то таможенные платежи будут значительно меньше, так как за таможенную стоимость принимается остаточная стоимость предмета лизинговой сделки. Кроме этого, лизинг даёт возможность вернуть оборудование по окончании срока договора, благодаря этому можно часто модернизировать и обновлять производство.

Если же сравнивать с арендой, то в случае лизинга вы можете привлечь банк с целью финансирования сделки. Но вы не всегда сможете поучаствовать в выборе предмета сделки (это актуально, когда вы просто присоединяетесь к уже сформированной банком лизинговой программе).

У лизинга есть и минусы. Например, в случае финансового лизинга нельзя расторгнуть сделку в течение основного срока лизинга. Лизингодатель будет проверять, каким образом используется предмет сделки. Да и вы не являетесь владельцем, что иногда совсем не на руку.

Как ИП получить лизинг

Для начала следует определиться с предметом лизинга. По общему правилу получатель может самостоятельно выбрать имущество. Необходимо выбрать и лизинговую компанию, с которой ИП планирует заключить договор. Программу финансирования лизинговые компании часто предлагают совместно с банками, поэтому полезно ознакомиться с предложениями различных банков и требованиями по представляемым документам. Следует помнить про специализацию лизинговых компаний на одном виде имущества либо на определённом сегменте товаров.

Лизинговые компании чаще всего специализируются на нескольких товарах или товарных группах

Лидеры на рынке лизинга

По оценке RAEX, лидерами среди лизинговых компаний по итогам 2017 года стали:

Государственная транспортная лизинговая компания;
Сбербанк Лизинг;
ВТБ Лизинг;
Европлан;
ВЭБ-Лизинг.

Наибольшее количество договоров в 2017 году заключили компании:

ВТБ Лизинг;
Европлан;
ВЭБ-Лизинг;
Балтийский лизинг;
РЕСО лизинг.

Рассмотрим предложения компаний-лидеров на рынке лизинговых услуг.

По программе «Лизинг автотранспорта» компания «Сбербанк Лизинг» предлагает автомобиль для перевозки грузов до 800 кг или пассажиров до 8 человек, произведённый в России или за рубежом (в частности, марок Volkswagen, Audi, Skoda, Volvo, Citroen). Возможна покупка как одного автомобиля, так и целого парка. При этом лизингополучатель должен выплатить авансом 10% от стоимости покупки, максимальная сумма финансирования — до 24 млн. рублей. Договор заключается сроком от 12 до 37 месяцев. Есть и другие программы — лизинг коммерческого, грузового транспорта, спецтехники.
Компания «ВТБ Лизинг» предлагает железнодорожный транспорт, авиатехнику, энергооборудование, автотранспорт, нефтеперерабатывающее оборудование, недвижимость. Для приобретения автотранспорта и спецтехники имеется несколько предложений на выбор. Возможна покупка автомобилей со вторичного рынка. Всего действует 8 программ под различные требования:
льготный лизинг;
универсальный лизинг (подходит для получения легковых автомобилей, спецтехники, автобусов, рассчитан на срок от 11 до 60 месяцев, предусматривает выплату аванса до 49% от стоимости);
операционный лизинг;
автомобили для автошкол;
экспресс-лизинг;
лизинг авто с пробегом;
автомобили и техника с пробегом.
Компания «ВЭБ лизинг» предлагает легковые и грузовые автомобили, автобусы, спецтехнику, оборудование, морские и речные суда, подвижной состав железнодорожной техники, а также авиатехнику. В частности, по спецпредложениям можно приобрести легковые и грузовые автомобили определённых марок, сегодня это Mercedes-Benz (Sprinter), Ford (Transit), LADA (Largus) и автомобили ещё 12 марок. При этом сумма первоначального платежа составляет от 10 до 49% от стоимости, срок действия договора лизинга — до 4 лет.

Видео: предложение от компании «Европлан»

Документооборот и бухгалтерия как условия для одобрения лизинга

Для получения лизинга физическое лицо должно вести предпринимательскую деятельность минимум шесть месяцев, в том числе с получением прибыли в течение трёх месяцев. Лизинговой компании необходимо показать бухгалтерскую отчётность за четыре отчётных периода, а также обороты по счетам за каждый месяц.

Пакет документов ИП для получения лизинга

Лизинговая компания рассматривает пакет документов потенциального лизингополучателя, после чего принимается решение по заключению сделки. Перечень включает как юридические документы ИП, так и финансовые (по ним лизинговая компания делает вывод о платёжеспособности клиента).

удостоверение личности;
лист ЕГРИП по форме № Р60009;
свидетельство о присвоении ИНН;
коды статистики;
уведомление о постановке на учёт в качестве страхователя.

К финансовым документам относятся:

бухгатлерский баланс (или книга учёта доходов и расходов, налоговая декларация по УСН, декларация по ЕНВД);
отчёт о прибылях и убытках;
информация о расчётных счетах;
обороты по счетам;
информация по полученным кредитам и договорам лизинга.

Клиент чаще всего взаимодействует только с лизинговой компанией

Первоначальный взнос и лизинговые платежи

Большинство программ предусматривает выплату аванса. Его размер, как правило, составляет 10–12%, но по некоторым предложениям может достигать 49%.

Лизинговые платежи могут выплачиваться по трём различным программам:

аннуитетный платёж (ежемесячная фиксированная сумма, состоящая из суммы основного долга и процентов за кредит);
дифференцированный платёж (ежемесячный платёж, состоящий из постоянной доли основного долга и невыплаченных процентов за кредит);
убывающий платёж (состоит из фиксированной доли долга и процентов по кредиту, которые со временем уменьшаются).

Практически каждое предложение от банка предусматривает несколько программ выплат лизинговых платежей.

Лизинг vs Кредит: что предпочесть?

Итак, если не сравнивать условия кредитования банка (процентные ставки и сроки кредитования) и предложения по финансированию лизинговой операции, преимущества кредита такие:

приобретаемое имущество сразу же становится вашей собственностью. Это удобно, например, если вы приобрели автомобиль и хотите его переоборудовать;
если вы взяли автомобиль в кредит, вы можете отправляться в любое путешествие, не спрашивая разрешения у кредитора;
никто не станет проверять, каким образом вы используете своё имущество.

К минусам отнесём внушительный пакет документов, залог и поручителей, а также небольшие сроки кредитования.

для получения лизинга не нужны залог и поручитель;
имущество не является вашей собственностью, и ставить на баланс компании не нужно;
лизинговые платежи часто сопоставимы с выплатами по кредиту, а срок выплат можно увеличивать;
от имущества можно отказаться, расторгнув договор после основного срока договора лизинга;
получить необходимое имущество можно в оперативный лизинг, на небольшой срок;
вместе с имуществом можно получать и техническое обслуживание сложного оборудования.

Из минусов — проверки лизингодателя, расторжение лизингодателем договора в одностороннем порядке при нарушении графика выплат, предмет сделки может не стать собственностью получателя лизинга.

Преимущества и недостатки находятся рядом, поэтому в каждой ситуации необходимо исходить из собственных потребностей, делая выбор в пользу кредита или лизинга.

Видео: чем лизинг лучше кредита

Лизинг — современный и удобный инструмент для модернизации или расширения производства, выгодный по оплате и возможности отказаться от ненужного оборудования. Однако для его получения потребуется целый пакет финансовых документов, документация показывается за несколько отчётных периодов.

Источник: sb-advice.com