Финансовая сфера отличается от других областей деятельности, и чтобы там преуспеть, необходимо иметь определенный багаж знаний. Но и этого будет недостаточно для создания бизнес-плана банка и его успешной реализации. Чтобы основать собственное кредитное учреждение, вам понадобится достаточно средств для вложений.
Однако нет ничего невозможного, и если поставить цель, ее можно достичь. Коммерческий банк – реализуемый проект, но заниматься им должны люди, имеющие опыт в данной сфере. Финансовое направление считается одним из наиболее перспективных и прибыльных. Стоит отметить, что в настоящее время функционирует огромное количество бюджетных учреждений, поэтому конкуренция в данном сегменте довольно жесткая.
Первые приготовления
Согласно статистике, финансирование бизнес-проекта коммерческого банка считается одним из наиболее выгодных. Следует найти подходящее помещение, составить правильную структуру, просчитать заранее все расходы. Другими словами, составить грамотный бизнес-план открытия банка.
Банк для Бизнеса 2022 Лучший банк для бизнеса Тинькофф Модульбанк Точка Открытие
Перед тем как заниматься проектом, необходимо проанализировать состояние рынка в вашем регионе. Маркетинговые исследования – неотъемлемая часть любого бизнеса. Возможно, на требуемой территории имеется множество кредитных учреждений, тогда ваше дело может оказаться нерентабельным. В этом случае следует придумать специализацию, которая бы отличала ваш банк от остальных.
Безусловно, сделать это будет довольно сложно, но если получится, то результат не заставит себя долго ждать. В последнее время банковское дело только развивается, а государство оказывает этому бизнесу довольно-таки весомую поддержку.
Выбор направления
Бизнес-план коммерческого банка должен строиться на основе вашей деятельности. Существующая практика показывает, что крупные кредитные организации занимаются сразу несколькими направлениями, и у них это отлично получается. Здесь речь идет о гигантах бизнеса: «Сбербанк», «ВТБ 24» и т. д. Новое кредитное учреждение должно отличаться от остальных, специализируясь на чем-то одном.
Так, мелкие и средние банки выбирают направление, например выдача займов под низкий процент, и продвигают это предложение на рынке. Можно сделать акцент на обслуживании корпоративных клиентов, юридических лиц, представителей малого бизнеса и т. д. Главное – качество работы, ведь клиент выбирает между огромным количеством разных организаций, и чтобы он обслуживался у вас, необходимо работать на высшем уровне.
Бизнес-план банка должен быть тщательно продуман и содержать направления развития в порядке их приоритетности. Это значительно облегчит дальнейшую деятельность.
Анализ перспектив
В предыдущем вопросе была указана необходимость выбора приоритетного направления работы. Чтобы не ошибиться на этом этапе, нужно тщательно проанализировать маркетинговую среду, составить прогноз на ближайшие пять лет и составить стратегические цели. В качестве примера бизнес-плана банка можно привести направления анализа перспектив:
Какие есть плюсы для бизнеса в банке?!
- исследование законодательной базы и макроэкономики;
- изучение работы конкурентов и их взаимодействие с внешней средой;
- маркетинговые разработки;
- прогнозы продаж;
- формирование клиентской базы.
Нужно понять, что в конкретный момент больше всего интересует население: вклады, кредиты, необходимость открытия отделений, возможность совершать любые операции через мобильное приложение и компьютер. И отталкиваясь от востребованной позиции, искать потенциальных клиентов, связываться с ними, предлагать свои услуги, гарантировать привилегии.
Важность стратегического планирования
Без маркетингового исследования покорять данную сферу не стоит и пробовать. Запомните: все дальнейшие решения основываются именно на результатах анализа! После того как вы определитесь с приоритетным направлением, необходимо составить бизнес-план развития банка на ближайшие 3-5 лет. Он должен содержать в том числе и стратегические цели.
Эту часть работы не стоит недооценивать, только спустя время каждый предприниматель поймет, какое невероятное значение имеет данный шаг. Обычно выделяют следующие цели:
- завоевание доверия клиента, обслуживание на высшем уровне;
- постепенное расширение своей деятельности, совершенствование существующих продуктов;
- привлечение новых вложений;
- уменьшение рисковых ситуаций;
- создание карьерной лестницы для сотрудников, повышение мотивации в целях поиска квалифицированных кадров.
Вид структуры кредитного учреждения
Финансовая сфера предполагает наличие нескольких типов структур, выбор которых зависит от направления вашей деятельности. С этим нужно определиться перед открытием организации. Всего существует пять разных видов:
- центральный, который является государственным банком;
- коммерческий, главной целью которого является получение прибыли;
- универсальный, способный оказывать большое количество разных услуг;
- инвестиционный, осуществляющий свою деятельность при работе с вложениями;
- сберегательный, который занимается вкладами и сохранением денежных средств.
Специализация банка также выбирается отдельно. В настоящее время распространены, в основном, кредитные учреждения рыночного типа. Их особенность состоит в том, что в активах имеются ценные бумаги, а в пассивах – собственные средства.
Услуги, предоставляемые банком
Спектр продуктов и услуг, которые кредитное учреждение предоставляет клиентам, полностью зависит от выбранной специализации. Бизнес-план отделения банка должен иметь четко прописанную инструкцию по поводу оказываемых услуг. Стоит выделить наиболее популярные и приоритетные виды финансовой помощи:
- брокерские операции, совершаемые на валютных и фондовых рынках;
- работа с вкладами, депозитами;
- выпуск и обслуживание пластиковых карт (помимо выгодных условий следует подумать над созданием интересного дизайна);
- выдача займов и кредитов;
- открытие и ведение банковских счетов;
- осуществление кассовых услуг.
Несмотря на то, что сейчас все переходят на онлайн-обслуживание, осталось множество людей, предпочитающих решать все вопросы воочию, в отделении. Поэтому этот факт также стоит учитывать при создании бизнес-плана банка.
Получение лицензии
Чтобы открыть свое кредитное учреждение, необходимо получить соответствующее разрешение и оформить лицензию. Но прежде стоит зарегистрировать ЗАО (закрытое акционерное общество) и стать на учет в налоговой службе. Там вы сможете получить идентификационный номер организации. Бизнес-план банка с расчетами должен включить и данную статью расходов, так как придется заплатить несколько госпошлин, а также совершить ряд других платежей.
Среди основных разрешений, которые нужно получить, выделяют:
- лицензию Центрального банка РФ;
- документ, подтверждающий факт регистрации в РГПП (Российская государственная пробирная палата);
- разрешение таможенного комитета.
Руководство и персонал кредитной организации
Стоит отметить, что банк как кредитное учреждение может функционировать только в качестве акционерного общества. Соответственно, руководство организацией осуществляется Собранием акционеров. Оно проходит обычно не чаще 1-2 раз в год, и в ходе заседания обсуждаются все актуальные вопросы. Например, разрабатывается стратегия развития кредитного учреждения на ближайшие 12 месяцев, принимаются необходимые управленческие решения.
Текущую деятельность банка контролирует Совет директоров, исполнительная власть принадлежит Правлению банка. Именно последнему органу непосредственно подчиняются все остальные структурные подразделения. Персонал формируется на основании стандартных требований к сотруднику банка.
Что представляют собой структурные подразделения?
В большинстве случаев речь идет об отделениях кредитной организации, в которых клиенты могут воспользоваться всеми услугами банка. Для начала нужно открыть хотя бы один офис, чтобы люди знали, куда можно обратиться в случае возникновения каких-либо вопросов.
Представим пример бизнес-плана отделения банка. Обычно в нем содержатся следующие отделы: кассовых, валютных и вкладных операций, экономического и бухгалтерского учета, ценных бумаг, кредитования и др.
Помимо основных можно организовать и дополнительные, которые будут оказывать поддержку, например, служба безопасности, юридический отдел и т. д. Перед принятием на работу нового сотрудника, обязательно проводится проверка управлением безопасности на выявление каких-либо нарушений. Если человек ее проходит, обладает необходимыми знаниями и квалификацией, то он становится частью системы банка.
Кроме этого, в каждом кредитном учреждении функционирует Служба внутреннего контроля, которая подотчетна Совету директоров. В ее обязанности входит:
- проверка работы сотрудников на соответствие всем необходимым нормам и стандартам;
- требование документов;
- привлечение работников из других подразделений.
Пример бизнес-плана банка
Ежегодно специалисты в области маркетинга исследуют всевозможные сферы бизнеса, оценивают прибыль, расходы и т. д. Итак, чтобы открыть небольшое кредитное учреждение, потребуются вложения не менее 100 миллионов рублей.
Привести в статье образец бизнес-плана для банка достаточно сложно, поскольку он представляет собой пакет из нескольких документов. Но описать основные затраты вполне под силу. Большая часть инвестиций однозначно уйдет на аренду офиса, ремонт, подбор персонала, оформление необходимых документов и получение всех лицензий и разрешений. Если вы желаете открыть крупный банк, который сможет оказывать широкий спектр услуг, тогда потребуется намного больше вложений.
То касается окупаемости проекта, то здесь раз на раз не приходится. Безусловно, в бизнес-плане банка должен быть отражен этот момент, но спрогнозировать его точно представляется непростой задачей. В среднем срок окупаемости колеблется от 5 до 10 лет.
Риски
Разрабатывая бизнес-план банка, необходимо учесть все моменты и нюансы. Рекомендуется заранее предусмотреть самую неблагоприятную ситуацию, и подробно описать алгоритм выхода из нее. Риск – неотъемлемая часть любого проекта. Предугадать все невозможно, поэтому нужно быть готовым к малоприятному развитию событий.
Зачастую предприниматели даже не рассматривают некоторые факторы в качестве рисков, что является одной из грубейших ошибок. Ведь непредусмотрительность приводит к дополнительным расходам, увеличивает срок окупаемости и т. д. Рынок сбыта продуктов и услуг – первое, о чем стоит задумываться начинающему бизнесмену. Ведь у организации должны быть целевые клиенты, которые, вероятно, будут пользоваться услугами кредитной организации.
Обобщая все вышесказанное, можно отметить, что реализация проекта открытия кредитной организации – очень кропотливое и сложное дело, но реализуемое. Если ответственно отнестись к составлению бизнес-плана банка, просчитать как можно больше рисков, привлечь необходимое количество средств, то можно значительно преуспеть в своем начинании. Что касается прибыльности, нет сомнений, что открытие банка – одно из самых экономически выгодных вложений.
Источник: fb.ru
Зачем нужны банки?
Банк — это организация, которая может привлекать во вклады свободные денежные средства физических и юридических лиц; выдавать денежные средства населению, юридическим лицам на условиях возвратности, срочности и платности; открывать и обслуживать банковские счета юридических и физических лиц.
Люди по-разному относятся к банкам. Часть населения убеждена, что финансовые учреждения созданы для того, чтобы их грабить. Вторая половина считает, что банки в трудную минуту могут оказать им реальную финансовую поддержку.
Давайте разбираться, и по мере возможности, будем приводить примеры, чтобы читателям было более удобно воспринимать информацию.
Кредит наличными до 7 000 000 руб. только по паспорту
Банки и физические лица
Физические лица (ФЛ) — клиенты банка. С помощью финансовых учреждений они осуществляют разные операции и получают на пластиковые карточки заработную плату или пенсию, социальные выплаты.
Банки нужны, чтобы физические лица могли:
- Получать пассивный доход. Если хранить накопления дома, они будут только обесцениваться. Оформление вклада в банке позволит получить прибыль, ничего не делая. Проценты небольшие, но это лучше, чем ничего не получать. Можно открывать разные счета: депозитные, сберегательные, накопительные. На остаток денег будут идти проценты. Однако банки могут предложить вложения в ПИФы, драгоценные металлы и прочие продукты.
- Получение потребительского кредита. Не каждый человек может располагать большой суммой свободных денег. При крупных покупках можно обратиться в банк, занять средства и частями возвращать долг.
- Совершение переводов/платежей. ФЛ приходят в банковское отделение, отдают деньги, сообщают необходимые данные и все. Последующие процессы – это забота банка.
Вклады в банках Потребительские кредиты с онлайн заявкой
Приведем несколько примеров
1. Вы держите деньги дома, но инфляция их обесценивает. Вы отдаете их соседу/родственнику/знакомому, который обещает вернуть их через определенное время с большими процентами! Но проходит время, и ничего не происходит.
Вместо этого можно оформить депозит в банке и получать проценты по вкладу. Набравшись опыта и получив первый пассивный доход, можно подумать и о других средствах, позволяющих защитить кровно заработанные деньги от обесценивания.
2. Представьте себе, что вы хотите приобрести новый автомобиль, а у вас есть небольшая сумма денег. Родственники и друзья помочь не могут. Вы обращаетесь за кредитом в банк, вносите первый взнос, уже пользуетесь автомобилем и частями возвращаете банку деньги.
3. Вы взяли в долг у родственника, и пришло время возвращать деньги. Однако он живет далеко, в другом городе. Поездка к нему – это расходы на дорогу. Можно пойти в банк в своем городе, сообщить банковские реквизиты родственника и отослать деньги. Многие банки предлагают онлайн услуги.
Так что, есть возможность погасить долг, не покидая порога своей квартиры.
Не забываем и про онлайн-покупки. Мы уже привыкли, что понравившийся товар можно заказать и в зарубежных магазинах. Наличными здесь невозможно расплатиться. Значит, потребуется банковская карта. Даже в оффлайн магазинах своего города удобнее и выгоднее расплачиваться картой, чем наличными.
Ведь многие банки предлагают клиентам дебетовые карты с кэшбэком и другие бонусы!
Теперь представьте, что банков нет. Сможете вы сделать то, что перечислено выше?
Дебетовые карты с большим кэшбэком
Банки и юридические лица
Неотъемлемая часть бизнеса – обслуживание в банке. Предприниматели и организации открывают расчетные счета в банках, чтобы:
- Хранить в их хранилищах денежные средства. При необходимости, можно в любой момент изъять необходимую сумму;
- Проводить безналичные операции. Платежи между ЮЛ документально фиксируются. Это позволяет предотвратить мошенничество со стороны контрагентов и избежать расходов, связанных с транспортировкой наличных средств и их хранением;
- Принимать безналичную оплату у ФЛ. Основная часть россиян уже имеет банковские карты, и может рассчитываться за покупки и услуги безналичным способом. Но для этого между ЮЛ и банком должен быть договор о РКО.
Расчетно-кассовое обслуживание — где быстро и выгодно открыть расчетный счет
Расчетные счета, открытые организациями в банке, также позволяют контролирующим органам (ПФ, ИФНС, банк и пр.) отслеживать денежные обороты компаний.
Как видите, польза от банков большая. Просто нужно с умом оформлять займы, с умом оформлять кредиты, и рассчитывать свои финансовые возможности, чтобы потом не было проблем с выплатами.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Источник: 1000bankov.ru
Банк для малого бизнеса
Это пять счетов на одного россиянина. Через банки мы получаем зарплаты и пенсии, ипотеки и кредиты на телефоны. В банках хранятся наши сбережения. Банками пользуются все, но мало кто понимает, как они работают.
Если вы думаете о запуске своего дела и не уверены в выборе банка, эта рассылка для вас.
Банки для бизнеса
За последние два года Центробанк отозвал лицензии у 86 банков. В сентябре закрыли екатеринбургский «Банк24-ру», в котором хранили деньги все мои знакомые-предприниматели.
Клиенты Банка24.ру принесли цветы к московскому офису, чтобы поддержать сотрудников. Источник — The Village
Это был удар по нашему уютному предпринимательскому мирку. Мои разочарованные друзья начали метаться от банка к банку, чтобы скорее вернуться к работе. Поэтому сегодня я хочу разобраться, как на самом деле работают банки. Начну с банков для предпринимателей.
Зачем малому предприятию банк
В России физические лица не имеют права вести предпринимательскую деятельность без статуса предпринимателя. Налоговая служба боится, что граждане будут укрывать доходы. Поэтому предприниматели должны стать юридическими лицами.
Индивидуальное предпринимательство (ИП) — самый простой способ стать юрлицом. Для оформления ИП нужно подать документы в налоговую по месту прописки, а потом недели через две забрать готовое свидетельство, что вы стали предпринимателем. Если вы живете в Москве без прописки, эту поездку можно совместить с визитом к родителям.
Сразу после получения свидетельства обращаетесь в банк, который обслуживает юрлиц, и открываете расчетный счет. С этого счета вы будете отчитываться о доходах и платить налоги. Реквизиты счета сообщите налоговикам, банк для этого выдаст специальную справку. Теперь можно работать.
Чем банки помогают юрлицам:
Расчетно-кассовое обслуживание. Это денежные операции через счет в банке: оплатить услуги подрядчиков, получить наличные, принять безналичный платеж от клиента и т. д.
Безналичные платежи проходят электронно по системе межбанковских расчетов, за которой присматривает Центробанк. Физические лица не имеют доступ к этой системе.
Эквайринг. Это прием платежей от клиентов с помощью банковских карт. Предприниматель подключает терминал, клиент вставляет в него карту и оплачивает покупку. Оплата проходит через банк, который обслуживает этот терминал. Банк «забирает» деньги с расчетного счета покупателя и переводит продавцу.
Обычно за эквайринг банки берут комиссию 1-5% — ее платит предприниматель.
Терминал мобильного эквайринга 2Can, подключенный к Айфону
Если у вас смартфон, вместо терминала можно подключить мобильный эквайринг — в смартфон вставляется недорогое устройство, которое считывает данные карты, а сама операция проходит через интернет. Это отличный вариант для таксистов, домашних мастеров, приходящих нянечек и вот этого парня:
Предприниматели зарабатывают на фестивале еды в Москве. Источник —2do2go
Если у вас интернет-магазин, вам нужен интернет-эквайринг. Клиент вводит данные своей карты на сайте банка, подтверждает платеж секретным кодом, банк проводит платеж.
Кредитование. Иногда предпринимателю нужны деньги на развитие: купить оборудование, отремонтировать офис, открыть представительство или новый магазин. Один из способов получить деньги — взять кредит в банке. Банк оценит бизнес-план и финансовое состояние компании и выдаст кредит.
Зарплатный проект. Это выпуск зарплатных карт для сотрудников компании. На эти карты предпринимателю проще и дешевле платить зарплату, чем когда у сотрудников карты разных банков. Некоторые банки даже выпускают карты с логотипом компании-клиента.
В зарплатном проекте деньги переводятся одной банковской операцией, вне зависимости от числа сотрудников. Это удобно, если у вас работает 10, 20, 100 человек: отправили одну зарплатную ведомость, и банк начислил зарплату всем разом. Без зарплатного проекта бухгалтеру пришлось бы оформлять отдельную платежку каждому сотруднику, и за каждую операцию платить комиссию.
Банки охотно выдают кредиты под зарплатный проект. Если в бизнесе наметился кассовый разрыв, банк выдаст зарплату сотрудникам своими деньгами, а вы погасите долг со следующего платежа клиента. Это полезно агентствам, которые платят зарплату каждый месяц, а оплату от клиента получают только после сдачи проекта.
Некоторые предприниматели думают, что банк нужен только для того, чтобы получать безналичные платежи от клиентов. Это ограниченный взгляд. Если правильно выстроить отношения с банком, он поможет превратить «маленький свечной заводик» в крупное промышленное предприятие.
О других способах финансирования бизнеса мы писали в рассылке «Откуда берутся деньги».
Как зарабатывает банк
Банки — это такой же бизнес, как турагентства или продуктовые магазины. Но если турагентство торгует турами, то банки торгуют деньгами.
Как и любой другой бизнес, банки конкурируют за клиентов, предлагают им выгодные условия и делают подарки. Но в итоге банки зарабатывают на клиенте. Вот как:
Комиссии. Предприниматели платят за банковские услуги. Для юридических и физических лиц комиссии разные. Например, физлица вносят деньги на счет бесплатно, а предприниматели в некоторых случаях платят.
Обычно банки берут комиссию с юрлиц за эти операции:
годовое или ежемесячное обслуживание счета;
выпуск и обслуживание «корпоративной» карты — то есть карты, которая привязана к расчетному счету юрлица;
внесение и снятие наличных;
СМС-оповещения о движении денег на счете;
Ценные бумаги. В банковской сфере есть понятие «избыточная ликвидность» — это деньги на счетах, которыми клиент пока не пользуется.
Избыточную ликвидность банк вкладывает в ценные бумаги и получает прибыль. Например, с помощью механизма РЕПО: банк выдает биржевым трейдерам кредит на одну ночь, те вкладывают деньги в ценные бумаги, следят за колебаниями в котировках, получают прибыль и возвращают деньги с процентами.
Утром они должны вернуть банку деньги
Проценты по кредитам. Процентные ставки по кредитам выше ставок по вкладам. Вы берете кредит под 15%, а ставка по вкладу — 11%. 4% — заработок банка.
Особенности банков
Тарифы и продукты зависят от банка. Клиенты любят крупные банки за надежность и репутацию, и за это мирятся с невыгодными тарифами. Небольшие банки привлекают низкими тарифами и уникальными продуктами:
Зарплатные карты повышенного класса. Обычно для зарплатных проектов банки выпускают самые простые карты. Если у вас есть зарплатная карта, вы наверняка пользуетесь еще одной, личной. Она дает доходность и бонусы за оплату покупок.
Чтобы переманить к себе зарплатных клиентов, банки предлагают стильные карты, доходность на остаток по счету, бесплатный интернет-банк и другие ценные услуги.
Круглосуточное обслуживание. Служба поддержки отвечает на вопросы, готовит документы и делает внутрибанковские переводы в любое время.
Продленный операционный день. Обычные межбанковские переводы привязаны к рейсам Центробанка. Это график, по которому ЦБ обрабатывает информацию о переводах со всех банков. Рейсы проходят 4 раза в день.
Некоторые банки заканчивают принимать платежные поручения на сегодня в районе 15:00–16:00, чтобы неторопливо подготовить платежи к вечернему рейсу. Если вы хотите отправить платежку сегодня, а время уже ближе к пяти, такой банк вежливо предложит вам подождать до завтра. Но если у банка продленный операционный день, он будет принимать ваши платежи до последнего.
Доходность на остаток. Некоторые банки предлагают краткосрочные вклады: начисляют проценты каждый месяц на остаток по счету. Так они стимулируют клиентов держать деньги на счетах.
Логика банка здесь понятна: чем больше клиентов будут держать на счетах денег, тем больше будет избыточная ликвидность, тем больше банк сможет на ней заработать.
Отделения и дистанционное обслуживание
В массовом сознании хороший банк тот, у которого отделение на каждом углу. Раньше так и было: люди хранили деньги на сберкнижке и отправляли переводы родным через кассу.
Пенсионеры-предприниматели в очереди на дистанционное обслуживание. Источник — Y6y.ru
Однако иногда отделение банка все-таки нужно:
Если у вас магазин, и вам нужно каждый день «снимать кассу». Обычно для этого банк отправляет к магазину бронированную машину-инкассатор, но это платная услуга. Если предприниматель сам вносит кассу, важно иметь банк поблизости.
Для быстрого получения бумажных выписок. Налоговая их не требует, потому что для квартального отчета им подходят электронные выписки со счета. Но если нужно оформить визу или кредит в другом банке, придется получить бумажки.
Для технической поддержки терминала по приему карт. Эти устройства запросто ломаются, и если в вашем городе нет представительства банка, вам будет трудно их обслуживать.
Остальные задачи, в основном, уже решают дистанционно.
Отзыв лицензии
Российские банки работают по лицензии Центробанка. Центробанк — регулятор банковского рынка: если ему кто-то не нравится, он может отозвать лицензию. Звучит страшновато, но на деле не смертельно.
Чтобы защитить деньги клиентов, в России создана система страхования вкладов. Банки подключаются к этой системе и страхуют деньги вкладчиков. Ищите на сайте своего банка вот этот значок:
Если вы ИП или физлицо, ваш банк входит в эту систему, и у банка отзывают лицензию, не паникуйте. Вы получите все свои деньги через банки-агенты. Что для этого сделать:
Зайдите на сайт Агентства по страхованию вкладов в раздел «Страховые случаи» и убедитесь, что лицензию действительно отозвали. Посмотрите, когда определят банки-агенты, которые будут вам выплачивать. Обычно на это уходит 2-4 недели.
Если вы ИП — откройте расчетный счет в новом банке, который входит в систему страхования вкладов. На этот счет вы получите страховые выплаты.
Через 3-4 недели снова зайдите на сайт АСВ и найдите новость, что по вашему страховому случаю выбраны банки-агенты. В этой новости будут названы банки и дата начала выплат. Там же будут все нужные для выплат документы.
После начала выплат приходите в нужный банк с документами и получайте деньги. Можно не делать этого в первый день — на получение денег дается не меньше года.
Если вы не ИП, а ООО, то все сложнее. Сначала суд должен решить, что делать с вашим банком: ликвидировать его или признать банкротом. В случае ликвидации всем всё выплатят. В случае банкротства — неизвестно.
Максимальная сумма страховой выплаты одному человеку или ИП — 700 тысяч рублей. Если у вас на счете было 750 тысяч, 50 тысяч сгорят. Я слышала, что планируют увеличить лимит до миллиона рублей, но последние страховые случаи в АСВ пока были со старыми лимитами.
Как выбрать банк предпринимателю
Когда человек отрывает ИП и выбирает банк, он отталкивается от своих потребностей в бизнесе. Надежность банка — важный критерий, но не основной.
Надежными считаются банки вроде Сбербанка и ВТБ 24. Их главный акционер — государство. Я не верю, что Центробанк отнимет у них лицензию. Если есть нарушение, их накажут штрафом, и клиенты этого даже не заметят. Более мелкие банки вступают в cистему страхования вкладов.
Благодаря системе страхования надежность банка больше не имеет решающего значения для индивидуальных предпринимателей, поэтому они выбирают банк по удобству продуктов:
Работаете единолично — нужен только расчетный счет.
Владеете розничными магазинами — добавьте эквайринг и инкассацию.
Открыли небольшое маркетинговое агентство с удаленными сотрудниками — сделайте зарплатный проект.
Любите все делать со смартфона — ищите банк с мобильным приложением для юрлиц.
Будете постоянно снимать наличные — проверьте комиссии за снятие.
Предпочитаете расплачиваться картой — посмотрите на комиссии за обслуживание карт. Или сколько стоит перевести деньги ИП на ваш личный расчетный счет.
Определитесь, какими банковскими продуктами будете пользоваться больше всего и сравните тарифы в разных банках. Тогда вы сможете выбрать банк, который будет помогать развивать бизнес, а не препятствовать ему. К сожалению, это не тот случай, когда раскрученный бренд банка гарантирует выгодные условия. По моему опыту, раскрученные банки обходятся предпринимателю дороже, чем маленькие, но старательные.
UPD: после выхода статьи нам написали читатели и указали на неточность. Индивидуальный предприниматель не юридическое лицо. Это физическое лицо, которому закон разрешает вести предпринимательскую деятельность.
Источник: megaplan.ru