В каких случаях могут заблокировать счет ИП

Блокировка счетов компаний и физлиц без суда: новые полномочия силовых ведомств

Росфинмониторинг разработал законопроект, позволяющий силовым ведомствам без суда блокировать банковские счета и карты компаний и физлиц. Рассказываем, кто и в каких случаях сможет приостанавливать операции по счетам и картам в упрощенном, внесудебном порядке.

Блокировка счетов без суда

Согласно подготовленному законопроекту , правоохранительные органы получат право блокировать операции по банковским счетам и картам организаций, ИП и физлиц в упрощенном, административном порядке.

Это означает, что для «заморозки» счета силовикам не потребуется ни обращаться в суд, ни доказывать, что блокируемый счет используется в противоправных целях, ни даже получать санкции прокуратуры.

Счет и банковская карта, попавшие под подозрения, смогут блокироваться на основании самого решения должностного лица правоохранительных органов о приостановлении операций по ним. Этого будет достаточно для того, чтобы «заморозить» все (за редким исключением) операции, связанные со списанием денежных средств с банковских счетов/вкладов или с уменьшением остатка денег на карте.

Что делать? Типичные ошибки. Банк заблокировал счет. Причины блокировки счета ИП и ООО 115 ФЗ.

Кто сможет блокировать счета и карты без суда

В настоящее время полномочиями по блокировке счетов в упрощенном порядке наделены только сами банки (когда сочтут операции подозрительными) и налоговики (при неисполнении клиентов банка своих налоговых обязанностей).

Законопроект значительным образом расширяет перечень органов и должностных лиц, имеющих возможность приостанавливать операции по банковским счетам, вкладам и банковским картам в упрощенном порядке. В соответствии с законопроектом заблокировать счет и карту в административном порядке смогут:

• руководитель МВД России и его заместители;
• руководитель ФСБ России и его заместители;
• руководители территориальных управлений МВД России и их заместители;
• руководители территориальных управлений ФСБ России и их заместители.

По подсчетам самого Росфинмониторинга, реализация законопроекта не повлечет массовой блокировки счетов и банковских карт. Ведомство считает, что ежедневно по всей территории РФ уполномоченными должностными лицами правоохранительных органов будет приниматься около 17 решений о приостановлении операций, а в неделю – порядка 120. Исходя из количества кредитных организаций (757) в год в каждый банк будет поступать не более 10 решений о блокировке.

В каких случаях правоохранители смогут блокировать счета

Основанием для блокировки операций по банковским счетам и картам станут служить подозрения правоохранителей в том, что эти счета и карты используются:

• в целях финансирования террористической деятельности;
• в целях финансирования экстремистской деятельности;
• в целях незаконного оборота наркотических средств, психотропных веществ, их аналогов, а также растений, содержащих наркотические средства или психотропные вещества;
• для финансирования деятельности, направленной на организацию или проведение незаконных публичных мероприятий (митинги, шествия и т.д.), которые могут привести к массовым беспорядкам, погромам, поджогам или затруднить движение транспортных средств.

Блокировки карт за переводы, криптовалюта и 115 ФЗ. Кого будут блокировать? Бизнес и налоги.

При этом блокировка будет возможна при наличии достаточных, предварительно подтвержденных и задокументированных сведений об использовании банковских счетов в незаконных целях. Иными словами, для блокировки будет достаточно наличия двух документов:

• сообщения (поступившего от физлиц, организаций, СМИ, и т.д.) о том, что карта или счет используется в противоправных целях (например, для финансирования терроризма или экстремизма);
• рапорта должностного лица полиции или ФСБ, составленного по результатам рассмотрения поступившего сообщения о незаконном использовании счета/банковской карты.

Как будут блокироваться счета во внесудебном порядке

При наличии подозрений в том, что тот или иной счет/карта используются в незаконных целях, правоохранители смогут заблокировать операции по ним на основании соответствующего решения.

О принятии данного решения силовики должны будут в течение 24 часов проинформировать прокуратуру, которая сможет в течение 48 часов вынести протест на принятое решение о блокировке операций по счету/карте.

Далее решение о блокировке направляется в банк для немедленного исполнения. Счет/карту на основании решения силового ведомства смогут заблокировать на срок до 10 рабочих дней. Дальнейшая блокировка потребует уже принятия судебного решения.

Какие операции разрешат проводить по заблокированному счету

Принятие МВД или ФСБ России решения о приостановлении операций по счету/вкладу/карте заблокирует далеко не все операции «неблагонадежного» клиента. Согласно законопроекту, решение о блокировке не распространяется на операции, связанные:

• с оплатой труда и осуществлением денежных выплат в рамках трудовых отношений;
• уплатой налогов, сборов, штрафов и иных обязательных платежей по обязательствам физлица, ИП или организации;
• расходами физлица, ИП или организации по оплате жилого помещения и коммунальных услуг.

Кроме того, ИП и физлица, чьи счета/карты были заблокированы, смогут через суд добиться получения с указанных счетов и карт ежемесячной выплаты для обеспечения своей и членов своей семьи жизнедеятельности. Но ежемесячная выплата будет назначаться в размере, не превышающем установленную в соответствии с законом величину прожиточного минимума в РФ для соответствующей категории граждан, на данное физлицо (ИП) и каждого члена его семьи.

Источник: b2b34.ru

Банк заблокировал мне счет на карте: что делать

Российские банки не замораживают средства на счетах физических лиц из-за введенных экономических санкций.

Иногда можно столкнуться с тем, что его счет или карта оказывается заблокированной. Неожиданная заморозка может доставить много неприятностей, особенно если деньги нужны срочно. О том, почему банк может заблокировать ваш счет, и о том, как с этим можно справиться, вы узнаете в этой статье.

Чаще всего от блокировок счетов страдают предприниматели – ИП и юридические лица. Для бизнесмена это обстоятельство очень опасно – тогда он не сможет заключать сделки, принимать платежи от клиентов, платить налоги, сборы и зарплату. Однако, блокировать счет или дебетовую карту могут и физическому лицу. Главное в такой ситуации – не паниковать, разобраться в причине и решить проблему мирным путем.

Почему банк может заморозить счет?

Самая частая причина блокировки счета – это подозрение в нарушении Федерального закона №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов». Банки тщательно следят за тем, чтобы по открытым в них счетам не проводились незаконные денежные операции. Если он сочтет движение денег на вашем счету или карте подозрительным, то он может приостановить все операции по нему.

За исполнением закона 115-ФЗ следит отдельный государственный орган – Росфинмониторинг. Он ведет перечень людей и организаций, которые подозреваются и обвиняются в отмывании денег. Также на обязательный учет в Росфинмониторинге встают ИП и компании, которые занимаются приемом платежей, лизингом, посредничеством в сделках с недвижимостью и некоторыми другими видами деятельности.

Согласно закону, банк может заморозить счет и приостановить все операции по нему в следующих случаях:

• Если уровень наличных операций по отношению к безналичным превышает 30%
• Если обороты резко увеличились, а остальные показатели (например, сумма уплаченных налогов) остались прежними
• Если один из участников транзакции подозревается или обвиняется в уголовных преступлениях (не обязательно в отмывании денег) или терроризме
• Если участники сделки действуют от имени лиц, объявленных в розыск
• Если вы проводите любые операции на сумму от 600 000 рублей (ими всегда интересуются Росфинмониторинг и налоговая служба)
• Если вы обналичиваете более миллиона рублей в течение месяца
• Если банк сомневается в подлинности документов, подтверждающих законность операции
• Если счет часто используется как транзитный – для перевода денег с одного счета на другой через третий
• Если ИП или компания часто отправляет переводы физическим лицам (кроме выплаты зарплаты)
• Если деньги часто снимаются сразу после зачисления
• Если назначение платежей не прописано или не соответствует кодам ОКВЭД, которые вы указали при регистрации бизнеса
• Если вы изменили паспортные данные (физическое лицо) или учредительные документы (юридическое лицо) и не уведомили об этом банк

Если ваш счет попадет под один или несколько из этих признаков, то банк может заблокировать его и все операции по нему, отключить онлайн-сервисы и отказать в открытии новых счетов и карт. Также он может передать информацию о подозрительных клиентах в другие банки, а при серьезных нарушениях – сообщать о них в правоохранительные органы.

Также банк может блокировать деньги клиента по требованию налоговой службы – например, если клиент не выплачивает налоги, штрафы и пени. Чаще всего с таким поводом сталкиваются предприниматели. Налоговая накладывает свои санкции, когда предприниматель не выполняет ее требования – например, не сдает вовремя налоговые декларации. Блокировка по решению ФНС может быть не только полной, но и частичной – в пределах суммы налоговой задолженности.

Еще банк может блокировать доступ человека к счету, если он нарушает правила использования его продуктов. Например, если заемщик имеет большие просрочки по кредитам. В этом случае клиент также вносится в черный список банка. Кроме того, это может произойти по решению суда (например, по причине банкротства или из-за задолженностей по алиментам).

Что делать при блокировке счета?

Вначале определите причину блокировки счета – подозрение в нарушении 115-ФЗ, невыплата налогов или другая. Ваши действия будут зависеть от этой причины. Если проблема в нарушении закона – свяжитесь с банком. Если все дело в неуплаченных налогах – решите вопрос с ФНС.

Далее представлены варианты действий при самых частых причинах блокировки:

Если счет заблокирован по подозрению в денежных махинациях

Обычно, если у банка возникают подозрения по поводу операции по счету, он обязательно сообщает об этом клиенту по телефону или в SMS. В таком случае он сразу попросит предоставить ему документы, которые могут подтвердить легальность денег.

На это у вас есть 3-7 дней – если вы предоставите нужные сведения за этот срок, то банк снимет с вас подозрения.

Если счет заблокирован без предупреждения – немедленно свяжитесь с банком и узнайте причину. Желательно составить письменное заявление, чтобы у вас было доказательство факта обращения. В течение двух дней банк сообщит вам, какие документы и сведения ему нужны, чтобы снять блокировку. Четкого срока на их сдачу нет, но чем скорее вы их предоставите, тем будет лучше.

Список документов, которые нужно предоставить для подтверждения операций, у каждого банка свой. Обычно в него входят:

• Чеки, квитанции, счета на оплату товаров и услуг (в том числе электронные)
• Договоры купли-продажи
• Договоры займа или долговые расписки
• Договоры аренды или найма помещений
• Справки об уплате налогов и штрафов
• И другие

У физического лица могут потребовать документы о доходах и занятости:

• Копию трудовой книжки или трудового договора
• Справку 2-НДФЛ

Для предпринимателей будут нужны документы о сделках и движении средств:

• Платежные поручения и документы по сделкам, акты приемки или отправки
• Сведения о фактической численности персонала, расчетный лист о начислении зарплаты
• Бухгалтерская или финансовая отчетность
• Налоговая декларация за последний отчетный период

Все эти документы нужно направить в банк – лично, в электронном виде или по почте. Во втором случае их нужно подписать своей электронной подписью, а в третьем – заверить у нотариуса. В течение некоторого времени банк рассмотрит ваши документы. Если они будут достаточно убедительными, то он разморозит деньги и отправит вам уведомление об этом.

На рассмотрение документов и снятие блокировки у банка может уйти от нескольких часов до нескольких дней. При более серьезных разбирательствах срок может затянуться до месяца.

Если даже после предоставления всех необходимых документов банк не разблокирует ваш счет, обратитесь в вышестоящий орган – Центробанк, ФАС, Роспотребадзор или прокуратуру. Потребуйте от банка четкого объяснения причины блокировки. Если оснований для нее действительно больше нет – обратитесь в суд.

Если счет заблокировала налоговая служба

Если блокировка наложена по требованию ФНС – уточните конкретную причину в отделении налоговой инспекции, в котором вы зарегистрированы. Здесь все намного проще: вам сразу сообщат конкретную причину блокировки. Ваши дальнейшие действия зависят от этой причины:

• Не уплачены налоги, сборы и штрафы – уплатите эти платежи и подтвердите этот факт платежкой
• Не сдана бухгалтерская отчетность или налоговая декларация – подготовьте и сдайте ее
• Не подтверждены официальные запросы налоговой – отправьте уведомления о подтверждении запросов
• Счет заблокирован до исполнения решений, принятых по итогам проверки – выполните эти решения

Важный момент – налоговая служба блокирует не сам счет, а деньги на нем. Проводить операции (например, отправлять платежи и выплачивать зарплату) вы все еще можете. В соответствии со статьей 855 Гражданского кодекса, платежи могут списываться только по исполнительным документам и в порядке очереди:

• Компенсация вреда жизни и здоровью
• Алименты
• Выходные пособия
• Зарплата и авторские вознаграждения
• Налоги, сборы и страховые взносы
• Другие платежи

После исправления причины блокировки налоговая служба размораживает счет. Обычно это происходит в течение одного-двух дней. Если налоговая служба установила блокировку по ошибке или не сняла блокировку в срок, вы имеете право потребовать компенсацию через суд. Размер компенсации – 1/300 от ключевой ставки (ее можно узнать на официальном сайте Центробанка) за каждый день блокировки.

Порядок блокировки счетов налоговой службой определяет статья 76 Налогового кодекса.

Как можно избежать блокировки счета?

Чтобы избежать подозрений в денежных махинациях и блокировки из-за подозрений в отмывании денег, следуйте нескольким простым правилам:

• Не соглашайтесь на переводы крупных сумм через вашу карту и на снятие их наличными. Такие операции часто имеют отношение к отмыванию денег
• Никому не отдавайте свои банковские карты другим людям на длительное время, даже близким родственникам и друзьям
• Внимательно проверяйте людей и организации, от которых вы получаете и которым вы отправляете деньги
• Старайтесь снимать наличные как можно реже – только если это действительно необходимо (прежде всего, это касается счетов для бизнеса). Не снимайте крупные суммы без надобности
• Всегда сохраняйте все документы об операциях – чеки, квитанции, платежки, договоры и другие. Так вы сможете в любой момент подтвердить факт проведения операции и ее законность. Особенно это касается операций на крупную сумму (несколько сотен тысяч рублей)
• Не используйте личные счета и карты для предпринимательской деятельности – всегда открывайте для этого расчетные счета и корпоративные карты. Также не используйте счета для бизнеса для оплаты личных нужд
• Если банк попросит вас отчитаться об операциях и платежах, как можно скорее отправьте ему все необходимые сведения
• Перед поездкой за границу заранее предупредите банк – так он не сочтет операции по карте в другой стране подозрительными
• Помните о правиле «Заплати налоги и спи спокойно» – всегда выплачивайте все обязательные платежи. Старайтесь не допускать крупных просрочек по кредитам и займам

Если вы физическое лицо, то к вам будет меньше претензий, если вы трудоустроены официально и получаете «белую» зарплату. Если вы собираетесь заняться предпринимательством, обязательно зарегистрируйтесь как ИП или ООО.

Что касается самозанятых людей, то с ними вопрос пока не решен до конца. Стоит подождать окончательного вступления в силу закона о самозанятых граждан, который был принят в 2017 году.

Вопросы и ответы

Можно ли закрыть заблокированный счет?

Да, вы имеете право закрыть счет, даже если он заблокирован по решению банка или налоговой службы. Оставшиеся деньги вы получите наличными или сможете перевести в другую организацию. Мы не советуем так поступать: банк и налоговая служба все еще будут считать вас нарушителем, что приведет к проблемам в будущем.

Если счет заморожен по требованию ФНС, то деньги при его закрытии вы получите только после отмены решения о блокировке.

Я получаю белую зарплату и не совершаю подозрительных операций, но мой счет все равно заблокировали. Почему?

Проверьте себя по другим причинам блокировки. Возможно, вы нарушали другие требования банка или имеете большое число долгов. Если блокировка наложена по ошибке – обжалуйте ее в банке или в вышестоящей инстанции. Если причина в решении суда, которое было принято заочно – узнайте об этом решении и постарайтесь выполнить требования.

У моей компании несколько счетов в разных банках, один из них заблокирован, так как с него не выплачиваются налоги. Что делать?

В этом случае подтвердите уплату налогов и сборов выписками по другим счетам, платежками и справкой из ФНС. Чтобы избежать подобной ситуации, платите налоги с каждого счета по очереди или распределяйте платежи между ними.

Сколько времени будет заблокирован счет и есть ли срок давности?

Блокировка будет действовать до тех пор, пока вы не выполните требования по ее снятию. Какого-либо срока давности у нее пока нет. Сейчас ЦБ и Росфинмониторинг готовят законопроект, который позволяет при выполнении требований банка снять статус подозреваемого по 115-ФЗ и снова пользоваться его услугами. Если этот законопроект будет принят, вы сможете при определенных условиях снова обращаться за банковскими продуктами после восстановления своего статуса.

Что будет с кредитами и кредитными картами банка, если основной счет заблокирован?

Это зависит от конкретного банка: он может блокировать все счета сразу или только те, по которым есть подозрения (в том числе и кредитные карты). При этом вы все еще обязаны погашать задолженности – иначе к вам применят дополнительные санкции. Внести платеж по кредиту можно альтернативным способом – например, в кассе или денежным переводом. Реквизиты для оплаты остаются прежними.

Заключение

На самом деле, разморозить счет и доказать свою невиновность иногда достаточно сложно. Банки могут ставить различные препятствия перед клиентами – особенно, если дело касается нарушений ФЗ-115. Но если вы будете четко выполнять требования организаций, действовать оперативно и добиваться справедливости, вы сможете вернуть себе свои деньги.

Не забывайте и о том, что предотвратить всегда проще, чем исправить. К законопослушным клиентам, которые не проводят подозрительных операций и вовремя платят налоги, у банков и государственных органов никогда не возникает претензий. Всегда помните о признаках, по которым определяют подозрительных клиентов, и старайтесь не попадать под них.

Блокировки счетов — это серьезная проблема, от которой страдают не только клиенты, но и банки. Справится с ней вам помогут несколько советов:

• Если получили блокировку — сразу узнайте, по какой причине она произошла
• Если счет заблокирован по 115-ФЗ — соберите документы, доказывающие легальность денег, и сдайте их в банк
• Если счет заблокировала налоговая — выполните ее требования
• Чтобы избежать блокировок, не снимайте крупные суммы наличными, не проводите подозрительных операций и вовремя платите налоги

Эти правила справедливы как для лицевых счетов и банковских карт частных лиц, так и для расчетных счетов предпринимателей.

Сталкивались ли вы с блокировкой счетов, а если сталкивались — как смогли справиться с ней? Поделиться своим опытом вы сможете в комментариях к нашей статье.

Источники

• fincult.info: Банк заблокировал счет. Что делать?
• vc.ru: Что делать при блокировке счёта или карты по 115-ФЗ
• audit-it.ru Заблокировали счет! Что делать?
• e-kontur.ru: Что делать, если налоговая заблокировала счёт в банке

Рекомендовано для вас

Источник: vsezaimyonline.ru

Блокировка банковского счета: за что может применяться и как ее избежать

Блокировка расчетного счета – это серьезная проблема для любого бизнеса. Она сулит много неприятностей: от невозможности платить зарплату до остановки расчетов с поставщиками. Блокировки бывают полные или частичные. При последнем варианте приостанавливаются конкретные операции или сверх определенной суммы. Могут быть также заморожены конкретные виды операций: снятие наличных с расчетного счета и пр.

ВАЖНО: При наличии денег предприниматели могут делать обязательные платежи: алименты, налоги, зарплаты, даже при замороженном счете.

Банки чаще всего блокируют счета в рамках борьбы с отмыванием доходов, полученных незаконным путем. Банк заблокирует счет, если возникли подозрения в том, что с него финансируется преступная или террористическая деятельность.

Основные причины, по которым могут заблокировать счет:

• Отправитель или получатель находится в черном списке банка или в розыске
• Юридическое лицо часто снимает крупные суммы наличными со счета.
• Компания переводит крупные суммы, зачисленные меньше, чем 2 дня назад
• Есть подозрение на уклонение от уплаты налогов (сумма уплаченных налогов меньше 0,9% от оборота)
• Руководитель – массовый учредитель организаций
• Выявлены несоответствия в учредительных документах: ОКВЭД, юридический адрес, ФИО руководителя и пр.

Также среди частых причин – блокировка счета налоговой. О существовании такого риска можно узнать в личном кабинете на сайте ФНС, в разделе «Как меня видит налоговая» (вкладка так и называется – «Риск блокировки счета»).

Причины могут быть следующие:

• Предприниматель не уплатил налоги, пени или штраф
• Не предоставил налоговую декларацию
• Нарушил правила электронного документооборота с ФНС
• Не предоставил расчет исчисленных и удержанных сумм НДФЛ, а также расчет по страховым взносам
• Сотрудничество с фирмами-однодневками

Кроме того, счета могут заморозить по решению суда, пока рассматривается дело или рамках исполнительного производства.

Как избежать блокировки:

• Вовремя платить налоги, взносы, пени и штрафы
• Необходимо обоснование документами любых операций (особенно с большими суммами), стоит подробно указывать назначение платежа
• Работать с проверенными контрагентами
• Соблюдать коды ОКВЭД, указанные в ЕГРЮЛ/ЕГРИП. При необходимости менять их
• Минимально снимать крупные суммы наличными
• Сообщать банку об изменениях в учредительных документах, смене кодов ОКВЭД, руководителя, юридического адреса
• Не участвовать в сомнительных сделках

Что делать если заблокировали счет:

• Узнать в банке причину
• Во взаимодействии с организацией или ведомством устранить причины блокировки: предоставить недостающие документы, оплатить долги.
• Уведомить ФНС и банк об устранении нарушения

Источник: xn--l1agf.xn--p1ai