В каком банке лучше открыть счет для ИП на упрощенке

Открыть расчетный счет для ИП можно практически в любом российском банке, главное, чтобы он сотрудничал с юрлицами. Условия обслуживания, предоставляемые услуги могут быть разными – подробнее далее.

Расчетный счет – нужен или нет

Расчетный счет для ИП подходит для начисления оплат, перечисления налогов и выполнения других операций. Делать его не обязательно – в законе соответствующего пункта нет. И все же наличие расчетного счета существенно упрощает расчеты с бюджетом – до недавнего времени уплачивать налоги можно было только через него, и именно по этой причине счет есть даже у тех ИП, которые не пользуются им в ходе осуществления предпринимательской деятельности. Предпринимателям на ПСН и без работников р/сч открывать необязательно, так как платежей у них мало.

Организациям р/сч нужен для уплаты страховок, налогов. Применение в данных целях счетов физических лиц законом запрещено.

Как открыть

Открытие расчетного счета для ИП может производиться в любом банке, который сотрудничает с юрлицами. Регистрация нового клиента производится при обращении и предоставлении пакета документации. В 2016 году был отменен приказ об обязательном предоставлении свидетельств про постановку на налоговый учет, регистрацию – банки делают запросы в налоговую самостоятельно. Некоторые финансовые учреждения позволяют текущим клиентам открывать счет для бизнеса в формате онлайн, не посещая отделение.

Документы для открытия расчетного счета ИП:

• паспорт;
• образцы оттисков, печати;
• патенты на те виды деятельности, которые подлежат обязательному лицензированию.

Перечень нужных документов может различаться в зависимости от банка, поэтому лучше задать соответствующие вопросы дежурному менеджеру. Уведомления в налоговую отправлять не требуется – финансовое учреждение делает это самостоятельно.

Критерии выбора банка

Чтобы понять, где выгодней в 2018 году будет открыть расчетный счет ИП, нужно сравнить финучреждения по ряду параметров. При выборе банка клиенты смотрят на надежность, удобство, стоимость обслуживания. Если вы работаете преимущественно с безналом, адекватными должны быть комиссии за пополнение. Предприниматели, которые переводят безналичные деньги в наличные, должны будут открыть обычный счет физлица (с предпринимательского многие транзакции совершать нельзя) или выбрать для бизнес-обслуживания тот банк, с которым они сотрудничают давно. За переводы между счетами одного лица комиссии не взимаются.

1. Надежность банка – это время работы на рынке, состояние портфелей, активов. Кстати, индивидуальные предприниматели являются физическими лицами, поэтому на них распространяется действие системы гарантирования вкладов, денег на счетах (уточните, является ли финучреждение участником системы страхования).
2. Стоимость открытия и ежемесячного обслуживания – открытие обычно бесплатное, цена обслуживания зависит от тарифа, пакета, банка. Хорошо, если есть возможность выбирать пакет, не переплачивая за лишние опции.
3. Комиссии за проведенные операции по счету – если вы регулярно проводите транзакции, перебрасываете деньги с одного своего счета на другой, желательно, чтобы это происходило бесплатно или с минимальной комиссией. Проценты за совершение переводов прописываются в договоре.
4. Наличие мобильного приложения – если оно есть, вы сможете в пару касаний проводить операции со смартфона или планшета при наличии доступа в сеть интернет. Наличие онлайн-оплаты – важный критерий при выборе банка для обслуживания ИП.

Некоторые учреждения открывают для клиентов кредитные линии, предлагают моментальное или стандартное осуществление транзакций – это второстепенные моменты, но их тоже можно учитывать.

Где лучше открыть расчетный счет для ИП

Расчетно-кассовым обслуживанием юридических лиц занимаются многие банковские учреждения – мы рассмотрим самые популярные предложения от ведущих банков.

Сбербанк

Сбербанк предоставляет клиентам разные возможности, есть пакет с полностью бесплатным расчетно-кассовым обслуживанием, подключение 0 рублей для всех тарифов, стоимость месячного ведения РКО – 990, 2100 или 3100 рублей. При снятии наличных в банкоматах предусмотрена комиссия от 1.4%. Все преимущества:

• создание счета за день;
• возможность пополнений в любое удобное время через банкоматы;
• онлайн-сервисы, мобильное приложение;
• полное СМС-информирование;
• резервирование счетов;
• осуществление платежей без выходных;
• бесплатные налоговые бюджетные отчисления.

Тинькофф

В банке Тинькофф подключение нового клиента осуществляется бесплатно, цена ежемесячного обслуживания зависит от выбранного тарифа – 490 рублей для «Простого», 990 рублей для «Продвинутого» и 4990 рублей для «Профессионального». Первый квартал обслуживание льготное. Другие возможности:

• моментальные операции;
• удобное приложение для работы с личным кабинетом;
• интеграция с бухгалтерскими программами;
• проценты на собственные средства;
• нулевая комиссия при внутренних переводах.

Точка

Банк предлагает ряд тарифов с разной стоимостью месячного обслуживания – «Минимальный» (0 рублей), «Оптимальный» (500 рублей), «Лоукост» (950 рублей), «Идеальный» и «Эконом» (2500 рублей), «Бизнес (7500 рублей). Подключение бесплатное. У Точка Банка максимальный операционный день, внутренние платежи проводятся 24/7, межбанковские – с 0.00 до 21.00. Другие возможности:

• бесплатный интернет-банкинг, который связывается с любим бухгалтерским ПО;
• подключение в течение часа;
• бюджетные платежи без сборов;
• выезд менеджера по указанному к клиенту по запросу;
• бесплатное заверение документации;
• льготное обслуживание в первые месяцы

Альфа-Банк

Подключение тоже бесплатное, обслуживание может стоить от 490 до 9900 рублей в месяц. Операционный день по проведению внутренних платежей заканчивается в 23.30, внешних в 20.30. Другие преимущества:

• удобное приложение для мобильных устройств, компьютера;
• бесплатные уведомления о транзакциях;
• отсутствие комиссионных за бюджетные платежи.

При необходимости можно закрыть расчетный счет в одном банке и открыть в другом. Делается это по заявлению предпринимателя в любой момент.

Источник: investicii-v.ru

Какой расчётный счет выбрать для ИП в 2022 году – 7 надёжных вариантов

Друзья! Перед вами – статья-сравнение для тех, кто ищет самый выгодный расчётный счёт для ИП.

Вариант №1: «Бесплатно или почти бесплатно»

99% ИПшников и ОООшников хотят по-настоящему выгодный расчётный счёт, где есть:

• Бесплатное обслуживание;
• Бесплатное пополнение;
• Бесплатная платёжка;
• Бесплатный вывод дохода от предпринимательской деятельности на карту физлица.

Или, по крайней мере, почти всё из вышеперечисленного :).

И это – вполне реально.

Кто из банков соответствует?

«УБРиР»

 5/5

• Обслуживание — бесплатно;​
• Пополнение счёта по безналу — бесплатно, без ограничений;
• Платёжка в другой банк — 89 руб.;
• Переводы от ИП физ. лицам (напр., вывод дохода от деятельности) — до 150 000 руб. бесплатно;
• Работает с 1990 года;
• Входит в ТОП-30 крупнейших банков РФ по версии Центробанка и в ТОП-100 самых надёжных банков России по версии журнала Forbes;
• Известный в среде предпринимателей банк.
• Я сам здесь обслуживаюсь с 2017 года — и всем доволен.

«Точка»

 5/5

• Обслуживание — бесплатно;​
• Пополнение счёта по безналу — 80 рублей за каждые 10 000 руб.;
• Платёжка в другой банк — бесплатно;
• Переводы от ИП физ. лицам — до 150 000 руб. бесплатно, далее 300 рублей за каждые 10 000 руб.;
• Бесплатная регистрация ИП;
• Только для ИП с ежемесячным оборотом по счёту не более 250 000 рублей;
• Доставка документов на бумаге — 1 000 руб. по России
• SMS-информирование — 200 руб. / мес.
• Совместный проект банка «Открытие» и «Киви-Банка»

«МТС Банк»

 5/5

• Обслуживание — бесплатно;
• Пополнение счёта (наличные, безналичный расчет) — 1% от суммы;
• Платёжка в другой банк — бесплатно;
• Переводы от ИП физ. лицам — до 1 000 000 (одного миллиона!) руб. / мес. бесплатно;
• Снятие наличных — до 1 000 000 руб./мес. бесплатно;
• Бонусы от МТС и партнёров банка — бесплатная онлайн-бухгалтерия «Контур.Эльба» на срок до 12 месяцев, -50% на сдачу налоговой / бухгалтерской отчетности, 6 000 рублей на рекламу в «Яндекс.Директ», 5 000 на рекламу в Instagram, Facebook, Google и др.;
• Банк работает с 1993 года;
• Входит в ТОП-50 крупнейших банков РФ по величине активов.

Самый выгодный тариф получился у банка “УБРиР”:

• Обслуживание – 0 рублей,
• Пополнение онлайн – без комиссии,
• Стоимость платёжки – 89 рублей,
• Вывод дохода от предпринимательской деятельности – бесплатен до 150 тысяч руб./мес.

Кстати, у меня есть ИП, и сам я с 2017 года пользуюсь именно “УБРиР” – т.к. в основном принимаю деньги от контрагентов, а платежки почти не делаю. Если у вас та же ситуация, смело рекомендую и вам:

“Точка” подойдёт, если у вас оборот по счёту не более 250 тысяч рублей в месяц и много платёжных поручений на небольшие суммы.

Вариант №2: «Банк XXI века»

Всё по лучшим стандартам 2020 года – современный дизайн, мега-удобный интернет-банк, крутое приложение для мобильных устройств, передовые стандарты в работе.

Для молодых и технически подкованных предпринимателей, гиков, гаджетоманов – и тех, кто просто любит самое крутое и модное.

Конечно, заплатить за это придётся чуть побольше – но уровень обслуживания и комфорта в использовании точно будет выше среднего.

«МодульБанк»

 5/5

• Обслуживание — бесплатно;
• Платёжка в другой банк — бесплатно;
• Переводы от ИП физ. лицам — бесплатно;
• Пополнение счёта и входящие платежи — 0,75% до 100 000 руб., 1% от 100 000 до 500 000 руб.;
• Продлённый операционный день на межбанковские платежи — с 01:00 до 20:45. Переводы внутри банка — 24 / 7;
• Приложение с рейтингом в 5 звёзд в App Store и Google Play;
• 10 000 рублей на рекламу в «Яндекс.Директ», «МойСклад» — 3 мес. бесплатно, онлайн-бухгалтегия «Контур.Эльба» для ИП на УСН — 12 мес. бесплатно, электронный документооборот «Диадок» — скидка 25%, и др.
• Бесплатная онлайн-касса;
• Бесплатная регистрация ИП и ООО, бесплатный подбор ОКВЭДов;
• Банк №1 для бизнеса по версии Markswebb и FinWin;
• 200 000 клиентов-юридических лиц;
• Вклады до 1,4 млн руб. застрахованы в АСВ;
• «МодульБанк» создан выходцами из Сбербанка в 2014 году. Специализируется на работе с малым и средним бизнесом.

«Точка»

 5/5

• Обслуживание — бесплатно;​
• Пополнение счёта по безналу — 80 рублей за каждые 10 000 руб.;
• Платёжка в другой банк — бесплатно;
• Переводы от ИП физ. лицам — до 150 000 руб. бесплатно, далее 300 рублей за каждые 10 000 руб.;
• Бесплатная регистрация ИП;
• Только для ИП с ежемесячным оборотом по счёту не более 250 000 рублей;
• Доставка документов на бумаге — 1 000 руб. по России;
• SMS-информирование — 200 руб. / мес.

“МодульБанк” предлагает антикризисный тариф “Ничего лишнего”. На нем всё и правда просто – платишь 0,75-1% от поступлений на счёт, а всё остальное – бесплатно.

“Точка” строит свой тариф иначе – за каждые 10 000 пополнения берёт 80 рублей. В результате получается, что при пополнении до 100 000 руб. выгоднее “МодульБанк” с его 0,75%, а после – уже “Точка” с её 80 руб. (0,8%).

Разница небольшая – но в пользу “МодульБанка” говорит ещё и то, что у него нет ограничения по обороту в 250 000 руб./мес., как у “Точки”. Плюс у “Модуля”, в отличие от конкурента, есть безлимит на переводы физлицам. Наконец, полезных “плюшек” на старте вроде 9 тысяч на интернет-рекламу и бесплатной бухгалтерии на год у “правильного Сбербанка” тоже явно больше.

Вариант №3: «Большой» банк

Плюсы очевидны – известный бренд, надёжность, стабильность.

Минусов тоже хватает – за те же услуги “киты” просят больше.

На мой взгляд – не лучший вариант. Деньги до 1,4 млн застрахованы везде, а тарифы и качество услуг в банках поменьше будут получше. Но – выбор, разумеется, за вами.

«Тинькофф Банк»

 3.5/5

• Обслуживание — первые 2 месяца бесплатно, далее 490 руб / мес.;
• Пополнение счёта — входящие платежи бесплатно, через банкомат — 0,3%, мин. 290 рублей, через банкомат «Тинькофф» — 0,15%, мин. 99 рублей;
• Платёжка в другой банк — первые 3 в месяц бесплатно, далее 49 руб./мес.;
• Переводы со счёта ИП на свою карту «Тинькофф» (вывод дохода от предпринимательской деятельности) — 150 000 на дебетовую и 250 000 на кредитную;
• Продлённый платежный день по межбанку — с 01:00 до 21:00 МСК;

«ВТБ»

 2/5

• Обслуживание — бесплатное первые 12 месяцев. Что дальше? Вас переведут на тариф «Самое важное». Плата за обслуживание на нём — 1 200 руб./мес! «Самое то» для малого бизнеса, конечно;
• Пополнение счёта по безналу — 0,5% от суммы внесения;
• Платёжка в другой банк — 0 руб. за первые 5 платежей, далее — информация засекречена :). Галя Ларина из рекламы, подскажи, сколько там комиссия будет? ;
• Переводы от ИП физ. лицам — сов. секретно;
• Все остальные параметры — сов.секретно.
• Тем не менее — 200 000+ клиентов-юридических лиц.

Источник: polezner.ru