В каком банке лучше всего открыть расчетный счет для ИП

Вам помогут документы и бланки:

1. Бланк уведомления об открытии счета в банке или иной кредитной организации
2. Бланк уведомления об открытии счета в банке

• Как выбрать банк, чтобы открыть счет для ИП
• Как открыть расчетный счет для ИП
• Документы, необходимые для открытия банковского счета
• Порядок открытия счета
• Как открыть расчетный счет для ИП онлайн
• Уведомление об открытии счетов
• Уведомление об открытии счетов в пределах РФ
• Уведомление об открытии счетов за пределами РФ
• Содержание уведомления
• Как подать уведомление

Как выбрать банк, чтобы открыть счет для ИП

Первым шагом к открытию банковского счета является выбор наиболее подходящего для ИП банка.

Перед визитом в ближайшую банковскую организацию предпринимателю рекомендуется провести анализ банков, расположенных в городе.

Где открыть расчетный счет для маркетплейсов в 2023 году?! Лучший банк для предпринимателя

Стоит ознакомиться с информацией о:

1. Тарифах на расчетно-кассовое обслуживание, которые предлагают различные банковские организации.
2. Цене за открытие счета на ИП.
3. Стоимости ведения расчетного счета предпринимателя.
4. Тарифных ставках за прием и выдачу наличных средств.
5. Стоимости платежного поручения.
6. Возможности использования опции интернет-банкинга.
7. Порядке выдачи пластиковых карт.

Помимо указанных сведений предпринимателю следует ознакомиться с основными условиями ведения и обслуживания счета в банке. Он должен знать, в какой срок отправляются платежные поручения; каков режим приема платежей банковской организацией.

Разумно предполагать, что многие предприниматели отдают предпочтение самым крупным и известным банковским организациям, которые зарекомендовали себя с положительной стороны.

Наиболее крупные финансовые организации принято считать самыми надежными партнерами, которые располагают большим количеством бонусных программ для начинающих и опытных предпринимателей, сотрудничающих с банком на постоянной основе.

Как открыть расчетный счет для ИП

Перед тем как посетить банковскую организацию с целью открытия счета, предпринимателю потребуется совершить государственную регистрацию своего статуса в налоговой инспекции. Только после получения документации, подтверждающей постановку ИП на государственный учет, он сможет открыть необходимый расчетный счет в банке.

Документы, необходимые для открытия банковского счета

Среди основных документов, которые сотрудники банка потребуют от клиента, желающего открыть счет на ИП, следует отметить:

1. Заявление на открытие расчетного счета. Заявка должна содержать личную подпись ИП, а также иметь оттиск печати предпринимателя.
2. Паспорт гражданина.
3. ИНН.
4. Свидетельство о регистрации.
5. Доверенность представителя предпринимателя.
6. Лицензии или патенты, подтверждающие право индивидуального предпринимателя на осуществление отдельных видов деятельности на коммерческой основе.

Помимо основного пакета документов банковская организация вправе потребовать у клиента, зарегистрированного в качестве ИП, дополнительную правоустанавливающую документацию.

Перечень бумаг, необходимых для открытия расчетного счета, рекомендуется заранее уточнять у сотрудников банка по телефону или знакомиться с ним на официальном сайте банковской организации.

Порядок открытия счета

Получив от индивидуального предпринимателя установленный пакет документации, сотрудник банковской организации осуществляет предварительную проверку бумаг. Он снимает с оригинальных экземпляров документов копии. Копии документов ИП заверяются в установленном российским законодательством порядке.

Далее банковский сотрудник предлагает ИП заполнить анкету и заявление на открытие счета. Также с предпринимателем заключают договор, описывающий все условия обслуживания банковского счета.

После дополнительной проверки представленной документации банк открывает счет на имя обратившегося предпринимателя. ИП получает уведомление об открытии расчетного счета в банковской организации. После получения такого официального уведомления предприниматель вправе оформить банковскую карту, осуществить перевод средств на расчетный счет.

Как открыть расчетный счет для ИП онлайн

Сегодня практически все банки практикуют открытие счета для ИП и других форм бизнеса в онлайн режиме. Но реализуется это по-разному. Большинство кредитных организаций предлагают предпринимателя заполнить анкету (например, банк Авангард):

Процедура заполнения анкеты интуитивно понятна, поэтому пояснения здесь ни к чему. После заполнения анкеты система зарегистрирует заявку, после чего сотрудник банка перезвонит заявителю в течение определенного времени и назначит время явки в банк для предоставления оригиналов документов. Перечень документов приведен выше, он аналогичен тому, что необходим для очного открытия расчетного счета для ИП.

Однако большинство банков предлагают предпринимателям просто оставить номер телефона для связи:

После этого сотрудник банка перезвонит и подробно расскажет обо всех действиях, которые нужно будет выполнить, чтобы открыть расчетный счет для ИП.

В каком банке выгоднее открыть расчетный счет для ип

Вы обзавелись своим делом, наладили поставки и продажу любимой продукции. И теперь задумались об открытии расчетного счета или же начали думать об этом прежде, чем открыли торговую точку. Разницы нет. Цель одна — в каком банке открыть расчетный счет для Индивидуального Предпринимателя и что делать, если клиенты хотят расплачиваться картой?

Конечно, закон не запрещает вам принимать только наличность, и отказаться от приема оплаты картой, но в наше время интернет — технологий каждый третий клиент имеет по три пластиковых карты. И выбор способа его оплаты очевиден. Тем более, что если есть вероятность оплаты картой, то клиент может совершить в три раза больше покупок, даже если у него не так много наличности с собой. Или же к вам заходят те покупатели, покупки которых оплачивают мужчины.

Как можно отрыть расчетный счет для ИП, и в каком банке это можно будет сделать, и на какие условия стоит обращать внимание при заключении договоров, вы узнаете из этой статьи.

Так же расскажем о банках, с которыми можно сотрудничать по торговому эквайрингу что упростит вашу задачу по ведению своего дела.

Для чего нужно открывать ИП

ИП — это Индивидуальный Предприниматель. Им является физическое лицо, которое решило узаконить свою деятельность, законно заниматься продажей своей продукции, платить налоги и получать льготы от государства в виде налогового вычета при наличии ИИС.

Зачастую ИП открывает в банке расчетный счет – р/с, для удобства ведения своего бизнеса и сохранности своих денежных средств, а так же и для получения годовых по остатку на счет, если такое имеется в условиях у банка.

Так же ИП может в дальнейшем при расширении бизнеса заключить договор с банком на получение услуг эквайринга. Поток клиентов увеличивается, сохранность денежных средств стоит доверит не только сейфу в офисе, но и банку. Да и конверсия в наше время за счет эквайринга увеличивается.

Читайте в нашем блоке, как заработать на новостройках. Новый способ.

Что такое эквайринг

Эквайринг – это возможность принимать безналичный расчет от клиента за предоставленные услуги. Это очень удобно, и не нужно сомневаться в подлинности денежных средств. В кассе хранится меньше наличности и отчетами заниматься в конце месяца удобнее.

Так же с 2017 года все данные, что проходят через кассу сохраняются и отправляются онлайн в базу данных ФНС.

Эквайринг имеет три вида: банковский, онлайн и мобильный. Они актуальны все. Банковский – это когда клиент совершает покупки у вас в магазине, онлайн – пользуется интернет-магазином, мобильный – это использование POS-устройства, подключенного к вашему смартфону.

При заключении договора с банком на эквайринг, вы можете, как получить в аренду оборудование для расчета, так и купить его у банка, или же взять кассу в аренду в другом месте и работать по ней. Но есть банки, которые не принимают кассу от сторонних организаций. Иногда бывает выгоднее воспользоваться оборудованием самого банка, даже если оно будет в аренде.

Мышление миллионера. Как начать думать как думают богатые. Читайте в нашей статье.

Терминалы, которые используются для эквайринга поддерживают передачу данных как через сим-карту, так и через Wi-Fi. За то и за другое необходимо платить своему поставщику услуг, что удобнее и выгоднее будет для вас, решать вам. Зона покрытия у каждого своя, где-то интернет может давать сбой, а где-то сим-карта может просто не ловить.

Посмотрите 2-х минутное видео чтобы понять что такое эквайринг.

Открытие счета для ИП

Чтобы открыть счет в банке для поступлений денежных средств, надо ознакомиться с условиями, которые они предлагают. На что стоит обращать внимание:

• открытие и ведение счета по минимальной цене
• заниженные комиссии по переводу или снятию наличных
• онлайн–банк
• смс-оповещение
• наличие приложения под ОС смартфона
• есть или нет эквайринг в банке.

Выписав для себя основные необходимые моменты вашему бизнесу по работе с расчетным счетом, можно уже пойти знакомиться с условиями открытия р/с и готовить пакет документов, которые могут потребоваться при заполнении заявки.

Почти все банки предоставляют открытие счета онлайн, либо открывают его в течение одного дня после подачи пакета документов и заявления. Некоторые банки и вовсе просят для открытия счета только паспорт.

В каком банке лучше взять самый выгодный потребительский кредит. Читайте в новой вкладке.

Самые популярные банки для открытия расчетного счета

Самыми востребованными банками для открытия расчетного счета являются:

Чуть ниже расскажем об условиях, которые они предоставляют для открытия счета и есть ли у них эквайринг для вашего удобства. Чтобы в последующем сразу же подключить и его, заранее ознакомившись с тарифной сеткой.

Условия открытия счета в Сбербанке

Сбербанк является одним из самых популярных банков по открытию счета для индивидуальных предпринимателей. Гибкая система тарифной сетки и учет большинства потребностей своих клиентов делает его лояльным и востребованным. Банк старается отвечать всем системным требованиям: наличие приложения для смартфона, онлайн-заявки, электронный документооборот, защищенная передача информации и так далее. Плюс, работа с партнерами банка.

Сбербанк берет комиссию за выдачу наличных с расчетного счета от 3% до 10% в зависимости от суммы через кассу. Выдача наличных через банкомат с расчетного счета 3% от суммы. Так же если вы осуществляете перевод физ. лицу, то тоже будет комиссия от 0,5% до 3% в зависимости от суммы. Обслуживание вашей карты будет бесплатным в течение года. Могут действовать разовые акции на открытие р/с для предпринимателей.

Ищите банк, где есть услуга перевода денег с расчетного счета на свой личный счет без комиссии (если вам это не нужно для отчетности). Это очень удобно!

Эквайринг Сбербанка

Прием всех карт, кроме American Express.

Как получить от государства 52 000 рублей просто так (возврат НДФЛ). Читайте как вернуть свои деньги на ИИС в нашей статье.

Банк Открытие

Банк Открытие является вторым по открытию расчетного счета для Индивидуальных Предпринимателей. Заявка подается онлайн . Банк старается учитывать все пожелания своих клиентов и предоставляет гибкую тарифную сетку. Так же имеет свое приложение под ОС смартфона, интернет-бакинг, ведение р/с.

Условия открытия расчетного счета для ИП

В банке так же могут действовать акции или специальные предложения по открытию расчетного счета. Так же банк предоставляет бесплатные переводы на счет физического лица с вашего счета до 500 000 рублей в месяц. Есть возможность отправлять срочные платежи, налоговые и таможенные платежи не облагаются комиссией, наличие мобильного приложения для предпринимателей. Комиссия за снятие наличных до 100 000 рублей в месяц с бизнес-карты 0,99% от суммы.

При открытие р/с вам дается до 160 000 рублей на развитие бизнеса от партнеров банка, туда входит реклама у партнеров, периоды работы в приложениях или размещение вакансий на определенный срок.

У банка так же имеется и эквайринг. Для его подключения нет необходимости идти в банк, заявку можно оставить онлайн.

Как притянуть к себе деньги. Здесь мы писали про 15 верных способов.

Эквайринг банка Открытие

При заключении договора на эквайринг с банком, вы можете осуществлять переводы в другой банк без комиссии со своего р/с, единственное, вам придется ждать до 6 дней, когда средства поступят на счет.

Тинькофф

Чтобы открыть счет в Тинькофф не нужно посещать банк, менеджер банка сам подъедет к вам, и оформит заявку на открытие р/с для ИП. Счет оформляется онлайн . Все операции, что вы будете проводить со своим счетом, будут проводиться онлайн. Подходит для начинающих предпринимателей. Тинькофф считается одним из удобных и мобильных банков по всем условиям пользования.

Тинькофф так же имеет мобильное приложение, ведение р/с., интернет-бакинг, а так же дает бонусы за открытие счета.

Условия открытия счета

Снятие наличных будет стоить от 1,5% до 10% от суммы, переводы физ. лицу на карту будут стоить от 1,5% до 15% от суммы, если имеется карта Тинькофф Блэк- бесплатно. Имеется процент на остаток на счете 4% от суммы. При открытии р/с для ИП банк дает вам помощь в продвижении своего дела, 45 дней на бесплатное использование программы «1C: предприниматель».

Банк так же предоставляет услуги по эквайрингу.

Эквайринг Тинькофф

Принимаются все карты, кроме American Express. Бесплатное смс- информирование о проведенных операциях. При заключении договора на эквайринг банк предоставит вам 2 сим-карты от Мегафон и МТС, они будут уже оплачены.

Росбанк

Росбанк считается одним из системно значимых среди банков, так что доверие к нему у населения имеется. Открыть расчетный счет для ИП в Росбанке можно путем подачи онлайн заявки . Рассматривается заявка в короткие сроки. Оплата вашего ИП будет зависеть от того, будете вы пользоваться ЛК или нет. У Росбанка есть мобильное приложение, скидки для подключения к зарплатному проекту более 10 сотрудников, ежедневное начисление на остаток по р/с..

Условие открытия счета

Есть информационная и юридическая поддержка, овердрафт на сумму 12 000 000 рублей. При открытии счета вам дается 2 месяца бесплатного ведения счета. Выдача наличных: до 500 000 рублей комиссия за выдачу 1,6% от суммы, от 500 тысяч и выше комиссия от 2% до 10% в зависимости от суммы.

У банка имеется и договор на эквайринг. Заявку на эквайринг от Росбанка можно так же подать онлайн.

Эквайринг Росбанк

Принимаются все карты, кроме American Express. Есть возможность заказать обучение для персонала. Терминал можно выкупить в рассрочку за 3 месяца.

Вот, пожалуй, самые востребованы по открытию расчетного счета для ИП банки.

Вы можете рассмотреть и остальные банки, проконсультироваться по услугам с представителями банка или спросить у других предпринимателей.

Итоги

Чтобы начать свое дело как ИП и подключить услугу эквайринга для удобства своих покупателей необходимо более детально ознакомиться со всеми тарифами каждого банка. Учесть наличие банкоматов или партнеров банка, а так же филиалов, где вы сможете выводить средства, стоимость открытия, обслуживания, комиссии за пополнение счета и так далее.

Так же стоит посмотреть условия, которые банки предлагают малому бизнесу или только открывшемуся. Неплохо бы, что бы ведение счета было с минимальной комиссией или с низкой стоимостью. Будет здорово, если бухгалтерские услуги банк будет предоставлять по низкой цене или бесплатно хотя бы какой-то период.

Открывать р/с стоит как можно раньше, если вы уже успели зарегистрировать ИП, на него удобно отправлять и получать платежи, выводить денежные средства на свои лучные нужды. Эквайринг же стоит подключать уже после того, как вы уже освоились с новым статусом предпринимателя, и пошли на расширение своего бизнеса. Потому что порой комиссии, которые банки могут брать за предоставление своих услуг не всегда можно соотнести к обороту дела и просто уйти в минус.

Для вашего удобства, некоторые банки предлагают на своем сайте калькуляцию по просчету ведения р/с или эквайринга. Что очень удобно, ведь много будет зависеть от вашего оборота в день.

Будьте внимательны при заполнении заявки на открытие счета, вам могут отказать если она заполнена некорректно. Причины по которым вам могут отказать в открытие р/с тоже имеют место быть:

• неверная информации о вашей компании или о вас
• не все документы были поданы
• нет отчетности в ФНС
• вы подавали заявки в большое количество банков, это вызывает подозрения
• нет с собой паспорта, если вы подаете заявку в филиале банка.

Так же банк, в котором вы открыли р/с для своего дела автоматически подает данные в ФНС.

Удачного вам предпринимательства!

Источник: hitrylis.ru

В каком банке лучше всего открыть расчетный счет для ип

Превратить выручку в прибыль с минимальными потерями так же сложно, как перенести воду в дырявом ведре. Каждая «пробоина» – зарплата, налоги, расходы на связь – уменьшает финансовый поток. Статья за обслуживание банковского счета – одна из таких «пробоин».

Чтобы работать безналично и платить за услуги разумно, индивидуальный предприниматель должен найти лучший банк для ИП. Банкиры ежедневно ведут маркетинговую войну за каждого клиента. Высокотехнологичным полем битвы стал интернет.

Деньги в бизнесе движутся так. Предприниматель получает выручку, проводит расходы на закупку сырья или товаров, платит зарплату, аренду, налоги, погашает проценты по кредитам. То, что остается, – чистая прибыль. Он может вернуть ее в бизнес (купить новый автомобиль, еще один станок, потратить на ремонт) или забрать себе.

Предприниматели могут не открывать счета, а рассчитываться наличными. В таком случае лимит на 1 договор – 100 тыс. руб. Безналичный расчет поможет привлечь новых клиентов. В сегменте B2B с поставщиком услуг или продуктов без счета в банке работать не будут.

Каждый предприниматель с чего-то начинал. Одни вели бизнес и нарабатывали клиентов, не оформившись. Другие начинали с наличных и уклонялись от налогов. В таком случае есть предел масштабирования. Со временем бизнес набирает обороты и требует выхода из тени.

Первый шаг – открыть счет, иначе покупатели не смогут рассчитываться картами или через интернет. Поставщики же не примут платеж за продукцию или услуги. Одним словом, нет счета – нет возможностей.

Как выбирают банк

Бизнесмены бывают двух видов. Первые ценят надежность, близкое расположение банка, внимательного менеджера. Вторым важны скорость, минимум формальностей, чтобы все функции были доступны онлайн.

Рассмотрим, на что важно обратить внимание.

1. Застрахованы ли вклады банка. Дело в том, что ИП, как и физ. лица, получат возмещение по счетам, если их банк потеряет лицензию. Вернут не больше 1,4 млн руб.
2. Гибкость тарифов. Бизнесы не похожи друг на друга. Для розницы важно удобно и без комиссий принимать платежи клиентов, дешево платить поставщикам с расчетного счета. А, например, тем, кто оказывает консалтинговые услуги, где цикл сделки может достигать трех месяцев, не захочется платить ежемесячно за счет без движения. Им будут важны пороги максимальной комиссии с одной операции.
3. Потенциал банка. Спустя 1-2 года бизнес-процессы наладятся. Собственники захотят расширяться и брать кредиты, поэтому открытие счета для ИП лучше осуществлять в том банке, где предприниматель будет кредитоваться.
4. Digital-навыки банка. К 2019 году сложно найти банк без интернет-банкинга или мобильного приложения. Доступность счета онлайн и круглосуточные платежи помогут бизнесу быть мобильнее.

Перед тем как открыть счет, нужно посчитать годовую выручку, предположить, какая сумма будет выводиться на личные цели. Стоит также уточнить в банке, как именно можно снимать деньги, сколько платежей будет проходить за месяц.

ТОП банков для ИП

Тинькофф Банк

Первый по уровню удобства для ИП и по цене B2B-сервисов – мнение Business Banking Fees Rank 2017. Второй по версии banki.ru в номинации «качество услуг». Подходит для начинающих бизнесменов и тех, кто пытается сэкономить на РКО для ИП.

Чистая прибыль за 1-е полугодие 2018 – 11,7 млрд руб. Его акции торгуются на лондонской бирже. «А» – долгосрочный рейтинг АКРА, «B1» – долгосрочный рейтинг Moody’s.

Преимущества:

• на счет можно получать платежи через 5 минут после оформления заявки;
• 4-6% на остаток по счету;
• кредитование, гарантии и овердрафт за 490 руб.;
• бесплатная онлайн-бухгалтерия для УСН и ЕНВД;
• 78 000 на рекламу.

Недостаток: бесплатны лишь 3 платежных поручения, остальные – по 49 руб.

Тинькофф банк гибок и активно сотрудничает с интернет-площадками, дает нашим читателям особые условия. Открывайте бесплатно расчетный счет ИП на тарифе «Простой». Получайте 7 месяцев бесплатного обслуживания и интернет-банкинг в подарок. Проценты на остаток всегда до 4%, зарплатный проект – за 0 руб.

Альфа-банк

Каждый 5-й предприниматель открывает счет у них. Это один из крупнейших универсальных банков России. 28 лет опыта на рынке. ВВ+, ВВ, и Ва2 по версии международных рейтинговых агентств указывает на стабильность кредитной организации.

Новым клиентам дает 9 000 руб. на рекламу в Яндексе, 3000 руб. – в Гугл. Удвоенный рекламный бюджет в Mytarget. Бесплатный год обслуживания сайта и CRM на платформе Megagroup.ru.

Провести открытие счета для ИП в Альфе выгодно нашим читателям:

• бесплатное открытие расчетного счета;
• 3 месяца обслуживания в подарок;
• бесплатное заверение карточки с образцами подписей.

Преимущества:

• нет оборотов – нет ежемесячных платежей;
• внутри интернет-банка есть бесплатная бухгалтерия;
• 1% на остаток по счету;
• широкая филиальная сеть;
• 5 тарифных планов на выбор;
• есть «Тариф 1%»: обслуживание 0 руб., платежки бесплатно, со всех входящих денег – 1%.

Недостаток: по 4 из 5 тарифов – комиссия с выручки на счет составляет от 0,18% до 1%.

Простой и понятный «Тариф 1%» подходит предпринимателям, которые ведут нерегулярную деятельность. Можно не вникать в хитрости, просто платить 1% с выручки, все остальное – бесплатно. Нет выручки – нет платежей.

Точка

Этот банк называет себя «тем самым лучшим банком для предпринимателей». Работает на базе уникального межбанковского симбиоза ФК Открытие и Киви Банка. 3 года подряд Точка получала 1-е место по версии Business Internet Banking Rank за интернет-банкинг и мобильный банк.

Проводят открытие счета для ИП за 40 минут. Сами приезжают на встречу, подключают интернет-банк и корпоративную карту.

Преимущества:

• номер счета известен сразу после подачи заявки – его можно сообщать контрагентам;
• уведомляют налоговую об открытии счета, а контрагентов – о новых реквизитах;
• переносят данные из предыдущего интернет-банкинга;
• круглосуточная поддержка и платежи;
• интегрируется с CRM-системами и 6 популярнейшими сервисами облачной бухгалтерии.

Недостатки:

• дорогой эквайринг – 2,3% от оборота;
• только для малого бизнеса;
• платежные поручения – по 60 рублей.

Сбербанк

Тираннозавр банковского рынка. Основан в 1841 году. 70% населения пользуются услугами Сбербанка. Крупнейшая филиальная сеть – 17 493 точки обслуживания.

Его размеры – одновременно преимущество и недостаток. Система неповоротлива, поддержка зависит от личных качеств конкретных сотрудников на местах. Клиенты сталкиваются с низкой компетенцией специалистов из-за кадровой текучки.

Филиалы есть почти в каждом городе, кроме Крыма. Сервис и удобство офисов зависят от конкретной точки обслуживания. Открытие счета для ИП бесплатно на любом пакете тарифов.

Преимущества:

• долгая история существования и количество клиентов говорит о доверии к банку;
• 5 пакетов тарифов – от самых маленьких «Легкий старт» за 0 руб. в месяц до «Больших возможностей» за 11 100 руб. в месяц;
• для новых ИП, действующих менее 6 месяцев, 3 месяца обслуживания за 1 руб.;
• бесплатная онлайн-бухгалтерия;
• филиалы банка есть даже в городах и селах с населением 10-15 тыс. жителей;
• потенциал кредитования и возможности корпоративной кредитной карты.

Недостаток: платежные поручения на тарифе «Легкий старт» по 100 руб. за штуку начиная с 4-ой.

Промсвязьбанк

Банк с государственным капиталом. Входит в ТОП-10 кредитных учреждений России. Обслуживает частных лиц, бизнесменов и корпорации. 6 тарифных планов. В дорогих тарифах есть привязка услуг бухгалтерии, кадрового и налогового учета.

Начинающим бизнесменам подойдет «Бизнес старт». Продукт похож на «Легкий старт» от Сбербанка. Открытие счета для ИП допускается только в офисе, но зарезервировать его можно через интернет.

Преимущества:

• полностью бесплатный счет;
• круглосуточные платежи;
• бесплатный онлайн-банк;
• комиссия 1% с выручки свыше 300 тыс. руб. в месяц;
• бесплатный год обслуживания корпоративных карт.

Недостатки:

• нет валютных счетов;
• нет партнерских бонусов на рекламу и продвижение.

Модуль-банк

Узконаправлен – обслуживает только малый бизнес. Так им удается предлагать лучшие цены для ИП (по данным аналитики агентства Марксвед. Низкие тарифы объясняются отсутствием издержек, которые несут крупные банки.

Своих банкоматов нет, зато банк сотрудничает с партнерами. Поэтому клиенты Модуль-банка пользуются чужими банкоматами без комиссии. Узкий штат сотрудников дополняют автоматизированные процессы и системы. Нет отделений, расходов на аренду и мебель. Все онлайн, но один раз в офис приехать все же придется.

Есть тариф с полностью бесплатным обслуживанием — «Стартовый».

Преимущества:

• банк сосредоточен только на малом бизнесе;
• открытый API: могут интегрироваться с платформами, облачными бухгалтериями и CRM;
• скидки до 20% при оплате обслуживание за год;
• можно оплатить РКО разовым платежам (9 900 руб. за «Оптимальный» или 99 000 руб. за «Безлимитный»);
• начисляется до 7% на остаток;
• поддержка может обрабатывать платежки прямо через онлайн-чат;
• снятие наличных до 50 тыс. рублей без комиссии в любом банкомате;
• бизнес карта всего за 300 руб. в год.

Недостатки:

• сложные условия за переводы, запутанная схема комиссий;
• если не пользоваться счетом полгода, за него начнут брать по 3000 руб. в месяц;
• 5000 руб. за проведение бумажной платежки;
• интеграции работают на платных тарифах.

ВТБ

Второй по величине игрок на рынке банковских услуг после Сбербанка. Подходящим для начинающих бизнесменов его не назвать: нет тарифов с бесплатным обслуживанием, зато есть крупная сеть филиалов и банкоматов.

Преимущества:

• на каждом тарифе есть бесплатный интернет- и мобильный банк;
• простая и прозрачная система тарифов;
• бесплатное подключение к зарплатному проекту;
• 7000 рублей на рекламу в интернете;
• широкая сеть филиалов и банкоматов.

Недостатки:

• открытие расчетного счета и подключение интернет-банкинга – 1250 руб.;
• минимальный тариф «Бизнес-старт» 1000 рублей в месяц, для Москвы и Санкт-Петербурга – 1200 руб.

Как предприниматели выбирают банк и тариф: пример

Иван зарегистрировался в налоговой и выбирает РКО для ИП. Он занимается созданием сайтов, пока работает один. Выбрал УСН «Доходы» 6%. Редко будет отправлять платежные поручения, поэтому стоимость одной платежки не так важна.

Иван продолжал бы работать на фрилансе, но все чаще его заказчиками становились предприниматели и ООО, которым удобно оплачивать услуги с расчетного счета. Заказов пока немного, над каждым он работает по 2-4 недели. Платить за счет для ИП ежемесячно ему невыгодно. Он ищет банк и тариф с бесплатным открытием и обслуживанием.

В итоге, выбрал «Тариф 1%» от Альфа-банка. Ведение счета бесплатно, но с каждой оплаты от клиентов 1% берет банк за обслуживание. Это справедливо: нет выручки – нет и расходов на счет для ИП.

Подводим итоги

Пока бизнес на старте, предприниматели хотят нести меньше расходов. Пытаясь найти выгодный банк для обслуживания, бизнесмены сталкиваются с тем, что одного уникального и выгодного банка не существует.

Каждый банк имеет свои преимущества, дает скидки на одни сервисы и добирает недополученную комиссию другими услугами. Как только одни банкиры придумали что-то новое, через пару месяцев остальные уже внедряют похожие условия.

Обо всех тонкостях клиент банка узнает уже в процессе работы. Банки же стараются окружить набором услуг: РКО (якорный продукт, с которым продают), эквайринг, зарплатный проект, бизнес-карта. Опытные бизнесмены при выборе банка-партнера анализируют совокупные расходы на все услуги, которыми будут пользоваться в течение года, а не только на ведение счета.

Источник: 1c-partnerka.ru