Физлица и ИП, применяющие налог на профессиональный доход. Например, фермеры, которые ведут подсобное хозяйство и реализуют свою продукцию, если не получают больше 2,4 млн рублей в год и производят продукцию собственными руками
Преимущества
Низкая ставка
Налог на профессиональный доход составляет 4% при работе с физлицами, 6% — с ИП и юрлицами
Никакой бухгалтерии
Деятельность самозанятых лиц не требует бухгалтерской отчётности
Заказы от компаний и ИП
Если вести деятельность легально, можно получить заказ от крупной компании и расширить свой бизнес
Легальность
Получение официального дохода не вызывает вопросов у налоговой службы
Регистрация в один клик
Постановка на учет и снятие онлайн в сервисе Банка за 5 минут
Кредит и ипотека
Клиенты с подтверждённым официальным доходом получают больше шансов на одобрение Банком
Подходит почти для всех
Широкий список подходящих видов деятельности
Регистрация и открытие счета для Самозанятых в Сбербанк онлайн
Налоговый вычет
Всем самозанятым предоставляется единоразовый бонус на уменьшение налога — 9 900 рублей
Кто может быть самозанятым
Фермеры, реализующие товары собственного производства
Мастера по ремонту
Водители и репетиторы
Фрилансеры
Арендодатели
Помощники по дому
Другие лица, которые оказывают услуги или продают товары собственного производства
Подробная информация о специальном налоговом режиме для самозанятых граждан доступна на официальном сайте Федеральной налоговой службы
Ещё больше преимуществ
Просто и всегда под рукой
Воспользоваться сервисом могут все клиенты Россельхозбанка. Откройте раздел для самозанятых в интернет-банке или мобильном банке и следуйте инструкциям.
Регистрация в ФНС
Зарегистрируйтесь самозанятым прямо в сервисе Банка. Не нужно устанавливать другие приложения, посещать налоговую или отделение Банка. Всё происходит онлайн.
Фиксирование дохода
Формируйте чеки своим клиентам в приложении. Информация о них будет автоматически передаваться в ФНС и рассчитываться сумма налога.
Управляйте чеками
Если чек был выдан по ошибке или указаны неправильные данные, в приложении вы сможете аннулировать чек, и сумма налога к уплате уменьшится.
Возврат денег
Если договорились с клиентом вернуть оплату, то необходимо просто аннулировать в приложении выданный чек.
Автоматическая оплата налога
Оплачивайте налог нажатием на одну кнопку. Настраивайте автоплатеж, чтобы не забыть об оплате
Частые вопросы
Кто может воспользоваться сервисом?
Иконка PlusIcon Иконка PlusIcon
Сервисом могут пользоваться только действующие клиенты банка. При этом необязательно быть зарегистрированным самозанятым. Вы можете зарегистрироваться в ФНС прямо через наш сервис
Чем отличается сервис банка от официального приложения ФНС «Мой налог»?
Иконка PlusIcon Иконка PlusIcon
Сервис банка предоставляет пользователю все основные функции приложения «Мой налог» и при этом полностью интегрирован в Интернет-банк/Мобильный банк
Работаю как самозанятый 1 ГОД: Плюсы и Минусы
Чем самозанятый гражданин отличается от ИП и УСН?
Иконка PlusIcon Иконка PlusIcon
Самозанятые могут продавать только свои услуги или товары собственного производства. На этом режиме есть ограничения: нельзя зарабатывать больше 2,4 млн рублей в год и нанимать сотрудников. Зато самозанятые платят небольшой налог, не платят страховые взносы и не ведут бухгалтерию. Все, что от них требуется, выдавать чек покупателю за каждую продажу. Индивидуальные предприниматели тоже могут перейти на НПД, если соответствуют требованиям, например, не имеют наемных сотрудников и получают не больше 2,4 млн рублей в год. Такой переход поможет снизить налоговую нагрузку
Где я могу узнать больше о самозанятых, а также получить ответы на возникшие вопросы?
Иконка PlusIcon Иконка PlusIcon
На сайте Федеральной налоговой службы есть специальный раздел, где публикуются часто задаваемые вопросы и ответы на них. Раздел постоянно пополняется. Перейти на сайте ФНС
Источник: www.rshb.ru
Где взять кредит самозанятым — список банков
По разным подсчетам, число самозанятых в России составляет от 13 до 17 миллионов человек. Это люди, которые работают на себя: репетиторы, няни, водители такси, фрилансеры, частные мастера и ремесленники. Как и наемные работники, самозанятые хотят получать весь спектр банковских услуг. Но если с оформлением дебетовых карт и депозитов проблем нет, то взять кредит самозанятому лицу бывает проблематично.
Кто такие самозанятые?
Самозанятые — граждане, которые трудятся самостоятельно, без работодателя и наемных сотрудников. В будущем статус таких лиц может быть узаконен окончательно, а пока для них действует экспериментальный налоговый режим. С 2019 году самозанятые могут зарегистрироваться в госорганах и перечислять в казну особый налог — на профессиональную деятельность.
Эксперимент продлится 10 лет, до конца 2028 года. В этот срок правительство обещает никак не менять налоговые ставки, а они составляют:
- 4% на доход от продажи товаров/услуг физлицам;
- 6% на доход от продажи товаров/услуг ИП и юрлицам.
Кредитная карта Тинькофф Платинум (с безопасной доставкой карты) Тинькофф Банк, Лиц. № 2673
ставка в год
на срок до 5 лет
Подать заявку
Важно! Официальный статус самозанятые пока имеют только в четырех регионах — Москве, Московской и Калужской областях, Республике Татарстан. При этом доход самозанятого лица должен составлять не более 2,4 млн. рублей в год (или 200 тыс. рублей ежемесячно). Не допускается иметь работодателя и наемных работников по трудовым договорам.
Почему тяжело получить кредит?
Проблема с кредитованием самозанятых состоит в предубежденности банков: для них «вольный наемник» — априори ненадежный клиент. Без привычной справки о доходах и выписки из трудовой шансы на ссуду минимальны, даже если фрилансер успешен и имеет стабильный доход
Кстати, предвзятость к самозанятым не значит, что их заявку в 100% случаев отклонят. Вместо этого банки могут ужесточить условия — затребовать большой первоначальный взнос, повысить процент или урезать кредитный лимит.
Как подтвердить доход?
Главное достоинство закона — теперь самозанятые вместо НДФЛ могут платить налог по выгодной ставке и формировать специальные справки о доходах. Для этого правительство запустило веб-сервис «Мой налог». Зарегистрироваться в нем можно онлайн, без заполнения отчетности и походов в налоговую. Работает две версии сервиса:
Кредит для государственных служащих и работников бюджетной сферы Промсвязьбанк, Лиц. № 3251
ставка в год
на срок до 7 лет
Подать заявку
- Веб-кабинет на сайте ФНС;
- Мобильное приложение (доступно в Google и Apple Store).
Задача самозанятого — исправить вносить в личный кабинет сведения о доходах, а размер отчислений будет определен автоматически.
Дают ли кредит самозанятым?
Поскольку статус и налоговый режим для самозанятых экспериментальны, отдельной продуктовой линейки для них в банках нет — доступно лишь кредитование на общих условиях. Конкретно можно оформить:
- Потребительский кредит без справок;
- Нецелевой кредит под залог недвижимости;
- Кредитная карта.
При этом желательно, чтобы кредитная программа не содержала требований подтвердить доход. Справки самозанятых — новый вид документа, и большинство банков не станет принимать их в расчет. В будущем, как стоит надеяться, отношение к самозанятым на финансовом рынке изменится.
Какие банки дают потребительские кредиты самозанятым?
Среди программ, по которым самозанятые имеют шансы оформиться, рассмотрим варианты без подтверждения дохода. Это, как правило, нецелевые потребительские кредиты на небольшую сумму (1-2 млн. рублей) под ставку выше средней. Условия от крупных банков — в таблице ниже.
- лимит до 5 млн руб
- срок кредитования до 60 месяцев
- рассмотрение заявки за 1 день
- лимит до 5 млн руб
- срок кредитования до 84 месяца
- рассмотрение заявки за 1 день
- лимит до 1 млн руб
- срок кредитования до 60 месяцев
- рассмотрение заявки до 3 дней
- лимит до 2 млн руб
- срок кредитования до 84 месяца
- рассмотрение заявки за 1 день
- лимит до 3 млн руб
- срок кредитования до 84 месяца
- рассмотрение заявки до 3 дней
Отдельно имеет смысл просмотреть залоговые кредиты и кредиты с привлечением поручителей: за счет дополнительного обеспечения банки смягчают требования к уровню и источникам дохода.
Кредиты самозанятым в Сбербанке
Сбербанк поддержал введение экспериментального налогового режима для самозанятых. В его стенах граждане могут официально зарегистрироваться, чтобы без лишних хлопот отчислять процент дохода в казну. А вот отдельных кредитов для самозанятых в Сбербанке пока нет: такие программы, по заявлению банка, находятся в разработке. Потому кредитоваться самозанятым предлагается на общих условиях (с подтверждением дохода, залогом или поручителем).
Программа «На любые цели»
Как следует из названия, кредит носит нецелевой характер: клиент может получить крупную сумму на длительный срок, не имея обеспечения, и потратить деньги на свое усмотрение. Условия:
- Ставка от 4%;
- Сумма до 30 млн руб;
- Срок кредита до 60 месяцев.
Из преимуществ программы — предлагается несколько способов подтвердить доход. Нет необходимости страховать кредит. Требования:
- Гражданство РФ, постоянная/временная регистрация;
- Возраст от 21 года до 70 лет для мужчин и женщин;
- Подтверждение дохода (на выбор) — 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, справка по форме банка, справка с места работы, справка из ПФ.
Программа «Кредит на любые цели под залог недвижимости»
Условия по программе схожи с обычным потребительским кредитом, только шансы на одобрение у самозанятого выше — за счет залога и созаемщика Сбербанк получает дополнительное обеспечение. Условия:
- Ставка от 14.5%;
- Сумма до 20 млн руб;
- Срок кредита до 20 лет.
Оформляется данный кредит чуть хлопотнее: помимо базового, второй пакет документов нужен для недвижимости, а третий — для созаемщика. О требованиях подробнее:
- Гражданство РФ, постоянная/временная регистрация;
- Возраст от 21 года до 75 лет для мужчин и женщин;
- Подтверждение дохода (на выбор) — 2-НДФЛ, справка по форме банка, справка с места работы.
Кредитные карты для самозанятых
Кредитные карты самозанятым получить проще всего, и дело здесь не в лояльном отношении: просто банки охотно выдают пластики большому числу заявителей. Для Самозанятым подойдут карточки, для которых не требуется подтверждать доход — таких предложений на рынке в 2019 году достаточно.
Важный нюанс: условия, которые заявляют банки на оф. сайтах и в рекламе, часть отличаются от одобренных по конкретной заявке. Так, самозанятому клиенту по кредитке могут предложить минимальный лимит, а ставку — несколько завысить.
Как получить кредит самозанятому?
Оформление кредита для самозанятых схоже с цепочкой шагов, которую совершают официально трудоустроенные. Всего есть четыре этапа:
- Сперва самозанятый выбирает банк с подходящей программой;
- Собирает пакет документов, в т.ч. формирует справку в сервисе «Мой налог»;
- Подает заявку в отделении или дистанционно;
- Если банк одобрил заявку, окончательно согласуются условия кредита, после чего заявитель получает деньги.
В большинстве организаций заявку рассматривают до одного дня. Если речь о залоговом кредите, срок увеличивается до трех-пяти дней.
Как повысить шансы на получение кредита?
Если заявитель не работает по найму, предвзятость банков перевешивают другие доказательства его платежеспособности. Для самозанятых это:
- Хорошая кредитная история. Без долгов и систематических просрочек. Отсутствие КИ также будет минусом при рассмотрении заявки;
- Имущество в собственности. Квартиры, авто и земельные участки косвенно подтверждают высокий доход и позволяют взять кредит под залог;
- Выписка со счета. Банк могут устроить регулярные поступления за последние 3-6 месяцев — например, доходы с ренты, депозита или дивидендов;
- Обслуживание в банке. Если заявитель — текущий клиент данной организации (получает здесь зарплату или держит вклад), к заявке отнесутся лояльнее;
- Большой взнос. Шансы на одобрение существенно повышаются, если внести 40-50% от суммы кредита в качестве стартового взноса;
- Наличие поручителя/созаемщика. Важно, чтобы такой человек был надежным в глазах банка — имел оф. трудоустройство, стаж и высокий доход.
Кстати, плюсом к репутации клиента будет оф. регистрация в качество самозанятого, а следовательно — и выплата им налога. Этот момент стоит учитывать репетиторам и няням, для которых весь 2019 год действуют налоговые каникулы.
Ипотека для самозанятых граждан
Ипотека — это, пожалуй, самый крупный кредит, который выдается физическим лицам. Чтобы получить зеленый свет по своей заявке, банку нужно предоставить максимум гарантий: доказать стабильность трудоустройства и платежеспособность, найти созаемщиков/поручителей, а иногда и залоговое имущество. Поэтому самозанятому как минимум придется подготовить справку в программе «Мой налог» — таковы условия по большинству ипотечных программ.
Но есть и исключения. Без подтверждения дохода ипотеку одобрят, если банк найдет способ минимизировать собственные риски. Здесь возможны варианты:
- Более высокая ставка, чем по стандартным ипотечным кредитам;
- Большой первоначальный взнос — от 35% от стоимости жилья;
- Высокий процент и большой стартовый взнос одновременно.
Стоит помнить, что практика кредитования самозанятых — совсем новая. Поэтому гарантировать, что ипотеку выдадут по справке нового образца нельзя (даже при условии крупного стартового взноса). Но если и подавать заявку, то в банки, которые заявляли о поддержке самозанятых.
Теперь взять кредит или кредитную карту онлайн стало еще проще. Скачайте и установите мобильное приложение Bankiros.ru в Google Play. В приложении вы можете быстро и бесплатно подобрать кредит или кредитную карту среди самых выгодных предложений, оставить заявку в выбранные банки или отправить единую анкету во все банки в пару кликов.
Источник: mainfin.ru
Станьте самозанятым с банком Авангард
Банк Авангард поможет вам работать на себя официально: регистрировать доходы, принимать платежи, отправлять чеки и оплачивать налоги онлайн.
Преимущества для самозанятых в банке Авангард:
- Регистрация за 5 минут без заполнения бумаг и поездок в банк или ФНС России
- Автоматическое или ручное формирование электронных чеков и их отправка заказчикам
- Моментальное аннулирование чека в случае возврата средств или ошибочно сформированного чека
- Оплата начисленного налога онлайн, в том числе автоматическая
- Получение справок и уведомлений от ФНС в интернет-банке
- Вы сами указываете, какие доходы облагать налогом
Самозанятым может стать физлицо, если:
- Работает на себя или сдает в аренду недвижимость
- Работает без наемных сотрудников
- Получает ежегодный доход не более 2,4 млн рублей без учета официальной зарплаты
Самозанятые платят только налог на профессиональный доход (НПД) – это специальный налоговый режим с льготными условиями.
- Налог 4% от дохода при работе с физлицами
- Налог 6% от дохода при работе с юрлицами
- Налоговый вычет до 10 000 рублей
- Без обязательных страховых платежей, отчетов и декларации в ФНС
Самозанятым стать просто!
Если вы клиент банка Авангард:
1. Зайдите в интернет-банк
2. Выберите «Документы»/«Самозанятые»
3. Введите ваш e-mail, регион и вид деятельности
4. Дождитесь одобрения
Если вы еще не клиент банка Авангард:
1. Закажите карту онлайн или оформите
в любом офисе банка
2. Получите карту и подключитесь к интернет-банку
3. Зарегистрируйтесь как самозанятый
в интернет-банке Авангарда
Источник: www.avangard.ru