При безналичной оплате через терминал организация несет расходы за счет выплаты процента банку. Этот процент называется ставкой торгового эквайринга. Ее размер считается индивидуально и зависит от нескольких факторов:
- Величины ежемесячной выручки;
- Типа бизнеса;
- Сетевой принадлежности;
- Репутации организации.
Процент от проведенных платежей получает не только банк. Он распадается на несколько частей. Свою долю получают:
- Банк, выпустивший карту;
- Платежные системы.
Оставшийся процент идет банку-эквайеру. И чем выше требования участников транзакции, тем выше процент запрашивает сам эквайер.
Но все же конкуренция в банковской сфере велика, и кредитные организации устанавливают минимальный процент по транзакциям.
Что такое эквайринговая комиссия
Существует такое понятие, как эквайринговая комиссия — это процент, установленный конкретной банковской организацией за пользование услугой. Каждая из них имеет свою комиссию.
Она зависит от вида услуги. Это может быть:
- Интернет-эквайриг;
- Торговый;
- Мобильный.
Самая высокая комиссия за эквайринг у первого вида, поскольку для проведения интернет-платежей задействованы дополнительные сервисы. Обычно ее величина не превышает 5%. Самый дешевый интернет-эквайринг имеет ставку в 3%.
Бюджетным считается торговый эквайринг. Здесь процентная ставка составляет 1,5 до 2,9%. Опять же все зависит от выручки и типа бизнеса.
Мобильный вид занимает второе место. Оплата осуществляется с помощью специальных m-POS терминалов, присоединенных к смартфону. Величина комиссии составляет 2,3-3% с одной транзакции.
Размеры ставок 15 банков можно посмотреть в рейтинге ТОП-15 предложений этой статьи ниже. Исключение составляют 3 организации, предлагающие индивидуальные условия расчета на рынке:
- Открытие;
- Россельхозбанк;
- Газпром.
Готовых процентов эти банки не предоставляют. Все рассчитывается индивидуально, в зависимости от оборота и отрасли.
При упрощенной системе налогообложения процент на эквайринг можно учитывать в расходной книге. Комиссия по эквайрингу для УСН «доходы минус расходы» высчитывается из полной суммы товара, до вычета из нее процента от платежной операции для банка.
Рассмотрим на примере: Человек купил телефон на сумму 5000 рублей и расплатился картой. Какую же сумму нужно указывать в книге учета доходов и расходов (КУДИР)? Ведь банк снимает свой процент. Допустим, он будет составлять 2,5%, тогда на расчетный счет приходит не 5000, а 4875 рублей.
Во всех случаях следует указать цифру с учетом процента – 4875, однако, для упрощенцев на УСН все иначе. В КУДИР прописывается полная стоимость телефона, которую уплатил клиент.
От чего зависит комиссия эквайринга
Владельцы ИП ищут дешевый и качественный эквайринг для малого бизнеса для приемы платежей. И тут полезно знать, от чего зависит размер комиссии.
ЛУЧШИЕ БАНКИ для подключения ЭКВАЙРИНГА | ТОП-5 банков
Как и в случае со ставкой, комиссия зависит от величины выручки. Это первый показатель, по которому определяется процент.
Бюджетные ставки доступны для организаций с большим ежемесячным оборотом. Поскольку банки действуют по принципу – чем ниже оборот, тем выше комиссия.
Допустим, ваш ежемесячный доход составляет 50 000 рублей, тогда для вас предусмотрена ставка в 2,5%. Это будет 1250 рублей.
Для организации, чья выручка составляет 100 000 рублей, процент будет другим – 2,2%. Тогда нужно отдать в банк 2200 рублей.
Как видите, низкая процентная ставка не гарантирует того, что вы будете платить меньше. В обоих случаях сумма почти одинакова, несмотря на то, что вторая организация в два раза опережает первое по показателям прибыли.
Как выбрать выгодный вариант
Чтобы выбрать подходящий банк, нужно внимательно изучить условия банков. Обратите внимание на:
- Процентную ставку. У многих кредитных организаций она идет на снижение или повышение в зависимости от выручки. Если на момент заключения договора ваш ежемесячный оборот был больше, а потом снизился, важно чтобы банк не накладывал штрафных санкций.
- Терминал. Часто банки дают аппараты во временное пользование. Важно, чтобы терминал был не б/у. Заранее уточните этот момент у менеджера.
- Стоимость расчетного счета (РС). Поскольку эквайринг без РС невозможен, стоит заранее узнать об абонентской плате на его обслуживание.
- Перечисление денег на счет. После транзакции средства поступают на счет предпринимателя не сразу, а через несколько дней. Уточните этот момент заранее.
- Платежные системы. Большинство банков сотрудничают с известными платежными системами. Тем не менее будет нелишним узнать заранее с какими именно.
Также спросите менеджера об обучение сотрудников и технической поддержке в случае возникновения вопросов.
Сравнение комиссий банков ТОП-15
Чтобы подобрать недорогой тариф, рекомендуем использовать таблицу. В ней указаны процентные ставки по транзакциям и стоимость оборудования.
Чтобы выбрать подходящий эквайринг, нужно учесть все нюансы и особенности вашего бизнеса. Если для одной организации условия Сбербанка станут подходящими, то другая выберет Авангард.
Не всегда самый низкий процент может принести выгоду предпринимателю. Выбирайте банк с учетом стоимости оборудования и обслуживания расчетного счета.
Источник: vseobankah.ru
Торговый эквайринг
Работает от сети электропитания. Возможно подключение пин-пада. Используется при фиксированном месте оплаты.
Переносной
Отличное решение для ресторанов или выездных сервисов. Встроенный аккумулятор.
Интегрируемый
Подключается к кассе проводом. Интеграция с большинством кассовых ПО.
Бесплатная доставка и подключение
Необходимые драйвера для подключения к кассе уже установлены
Оперативная замена, если терминал сломается
Что важно знать о терминале
Сим-карты вместе с терминалами не предоставляются. Вы можете подключить услуги любого интернет-провайдера. Подключение к терминалам может быть по wi-fi, по проводу или сим-карте — зависит от типа подключения и модели терминала, который вы выберете.
Документы по эквайрингу
Что такое эквайринг в банке простыми словами?
Сложное для запоминания слово «эквайринг» на самом деле описывает достаточно простой для понимания процесс. Эквайринг – что это такое простыми словами? Это технологии, которые позволяют продавцам получать безналичные платежи от покупателей по картам. Это то, что позволяет прийти в магазин, приложить к терминалу карточку – и рассчитаться за нужный товар. Ниже мы объясним, какие виды эквайринга существуют, сколько он стоит для продавца и как его можно подключить.
Как работает эквайринг?
Для работы эквайринга нужны три стороны:
- банк-эмитент – финансовая организация, которая выпустила карту клиента;
- банк-эквайер – финансовая организация, которая обеспечивает бесперебойную работу по приему безналичных платежей по карте;
- торговая точка – коммерческая компания, которая хочет получать оплату от клиентов по дебетовым и кредитным карточкам.
Для клиента весь процесс бесплатный, за оплату товара и услуги с карты спишется только стоимость покупки. За работу банка-эквайера платит торговая точка – процент от перечислений.
Кредит «На любые бизнес-цели без залога» Альфа-Банк, Лиц. № 1326
ставка в год
на срок до 5 лет
Подать заявку
Расчет может проходить не только с помощью прикладыванию карт к терминалу. Возможны и другие способы – мобильными телефонами, или другими устройствами (часами, браслетами), связанными с платежными мобильными приложениями, как, например, Samsung Pay.
Виды эквайринга
Классификация зависит от того, где используется терминал:
- торговый эквайринг;
- мобильный;
- интернет-эквайринг;
- АТМ-эквайринг.
Торговый. Необходим для приема платежей от клиентов в стационарных торговых точках – магазинах, кафе, ресторанах и других пунктах продажи товаров или услуг. Банк-эквайер обучает персонал, чтобы процесс оплаты проходил правильно. В случае технических сбоев системы сотрудники банка налаживают работу терминала.
То есть вся техническая сторона процесса – зона ответственности финансовой организации, а не продавца. Оплата за услуги эквайринга от банка – комиссия за каждый платеж.
Мобильный. Необходим для продавцов, которые постоянно перемещаются. Например, служба доставки. Работает с помощью специальных мобильных приложений, к которым подключен -терминал. Для бесперебойной работы обязательно нужен хороший сигнал интернета.
Кредит «Возобновляемая линия займов» JetLend, Лиц. № —
ставка в год
на срок до 3 лет
Подать заявку
Интернет-эквайринг. Необходим для оплаты товаров или услуг в интернете. Платежи подтверждаются с помощью смс на телефон или уведомлений в личном кабинете в интернет-банкинге.
АТМ-эквайринг. Необходим для погашения платежей в банкоматах или других платежных банковских устройствах. Сюда же можно прибавить обналичивание средств в банкомате или обратную операцию – пополнение счета.
Сколько стоит эквайринг?
Оплата услуги фиксируется не в виде конкретной суммы, а в виде комиссии за операцию. Размер комиссии зависит от двух факторов:
- от кредитно-финансового учреждения;
- от вида эквайринга.
Самая дорогостоящая разновидность услуги – интернет-эквайринг. Стоимость – около 1,5-3,5%. Такой размер комиссии объясняется повышенными требованиями к безопасности платежей.