Помимо рублевого расчетного счета, вы должны открыть в банке и валютный (расчетный) счет для своего ИП или ООО. Валютный счет можно открыть в том же банке, в котором у вас открыт рублевый, или в любом другом. Но во втором случае вам придется предоставлять множество бумаг — все учредительные документы, свидетельства о государственной регистрации и постановке на учет в налоговой, выписку из ЕГРЮЛ и так далее.
Одновременно для транзакций открывается и еще один – транзитный валютный счет, куда изначально поступает валюта. С этого счета вы должны перевести валюту на валютный расчетный счет либо осуществить ее продажу.
Банки, в которых можно открыть валютный счет, осуществляющие валютный контроль, имеют соответствующие тарифы на расчетно-кассовое обслуживание (РКО), поэтому стоит сравнить условия нескольких для выбора оптимально удобного. В среднем комиссия банка за операции, в которых он выступает как агент валютного контроля, составляет 0,15% от суммы поступления.
Где НЕЛЬЗЯ открывать валютный счет. Комиссия за хранение до 12%. Тинькофф, Райффайзен Банк и др.
Ищите тот банк, где все документы можно предоставить в электронном виде, без посещения отделения.
Также необходимо выяснить режим операционного дня банка (временные ограничения по отправке переводов в валюте), потому что он может отличаться от режима для рублевых платежей.
Уведомления и срок вывода валюты
Обычно в случае поступления средств на транзитный валютный счет банк оповещает клиента не позднее следующего рабочего дня, следующего за датой зачисления на счет иностранной валюты. Это может быть и СМС-информирование, и сообщение в личном кабинете интернет-банка. Это важно, так как установлены строгие сроки идентификации поступившей валюты.
Если в течение 15 рабочих дней после даты поступления валюты вы не идентифицируете поступившие денежные средства, это приведет к привлечению вас к административной ответственности со стороны органов валютного контроля.
Для перевода денег с транзитного счета вы одновременно предоставляете в банк справку о валютных операциях и заявку на продажу валюты или перевод с транзитного валютного счета по форме, установленной банком, обосновывающие операцию документы (например, контракт или инвойс), а также в некоторых случаях паспорт сделки.
Паспорт сделки
Важно, чтобы у вас не был превышен лимит в размере 50 тыс долларов суммарно по одному контракту. Даже если изначально контракт заключен на меньшую сумму, то контролировать этот лимит необходимо, для того, чтобы вовремя оформить паспорт сделки, иначе вы нарушите валютное законодательство и заплатите огромные штрафы.
Если сумма контракта превышает 50 тыс долларов, то обязательно нужно оформить в банке паспорт сделки. Для этого необходимо предоставить в банк заполненную форму этого документа и контракт. Также по согласованию с валютным контролем могут понадобиться и другие документы.
Можно предоставить банку право заполнения формы паспорта сделки на основании заключенного с ним договора, при этом документы и информацию, необходимые для оформления паспорта сделки, все равно необходимо предоставить банку в предписанный законодательством срок.
Контракт
В банк обязательно надо представить контракт/договор между вами и нерезидентом или выписку из него, в которой будут содержаться все существенные условия договора.
Контракт с покупателем желательно составлять на двух языках, иначе придется делать нотариально заверенный перевод.
При услугах в контракте лучше прописать условие, что оплата счета/инвойса является приемом услуг, чтобы дополнительно не пришлось готовить лишние документы. Также во избежание спорных ситуаций с клиентом в договоре надо отразить сторону, которая будет нести расходы по банковским операциям.
Нельзя забывать, что своевременное поступление денежных средств по контракту/договору необходимо контролировать, так как за непоступление валютной выручки в срок предусмотрены штрафы.
Кроме того, чтобы избежать затягивания в передаче документов по контракту, можно прописать в контракте условие о том, что возможен обмен документами посредством факсимильной связи, электронной почты и так далее.
Что делать, если не уложился в 15 дней?
Если по каким-то причинам, например, из-за задержки оформления документов, вы не можете вовремя идентифицировать поступившие денежные средства, лучше вернуть ошибочно зачисленные денежные средства отправителю.
Если же деньги не приходят вовремя из-за границы, можно расторгнуть договор с иностранной компанией и представить в банк документы о расторжении сделки.
Штрафы – повод заранее «подстелить соломки»: работая с компанией-нерезидентом, пропишите в документах даты и срок оплаты, предоставления первичных документов, а также пени/штрафы за несвоевременную оплату или оказание услуг. И помните, что нельзя пренебрегать нормами валютного законодательства. За их несоблюдение предусмотрены огромные штрафы, особенно за повторные нарушения, а избежать наказания не удается никому.
Источник: rb.ru
Как открыть валютный счет в банке Тинькофф
Одной из услуг в Тинькофф банке является валютный контроль, благодаря которому клиенты могут вести бизнес не только с отечественными партнерами, но и с иностранными.
Валютный счет в Тинькофф
Существует три тарифа по обслуживанию счета: простой, продвинутый, профессиональный. Открытие валютного счета в Тинькофф и работа с ним в первые два месяца по любому из тарифов ведется бесплатно. Стоимость платежей за ежемесячное обслуживание и другие расходы рассчитываются в зависимости от выбранного тарифа.
Важно! Смена тарифного плана производится бесплатно.
Условия
Валютный счет в Тинькофф по простому тарифу можно открыть на следующих условиях:
- доступны доллары, евро и фунты стерлингов;
- на минимальный остаток начисляется 6%;
- перечисление заработной платы бесплатно;
- обслуживание стоит 490 руб.
Ежемесячное обслуживание по тарифу «Продвинутый» обойдется в 1990 руб., «Профессиональный» – 4990 руб. Проценты на остаток для обоих – до 6%.
Комиссии за операции
Комиссии за валютные операции начисляются также в зависимости от выбранного тарифного плана. Кроме этого:
- открытие расчетного счета бесплатное, абонентская плата не взимается;
- комиссия на сумму перевода в валюте составит для простого тарифа 0,2%, для остальных – 0,15%;
- комиссия за выполнение функций агента валютного контроля аналогична предыдущей;
- минимальная плата за перевод в валюте для простого тарифа 49 руб., продвинутого – 29 руб., профессионального – 19 руб.;
- минимальная сумма вознаграждения Тинькофф как агента валютного контроля: «Простой» – 490 руб., остальные – 290 руб.
- «Профессиональные» клиенты могут подключить пакет «Выгодная валюта». Это удобный вариант для активных предпринимателей, занимающихся внешнеэкономической деятельностью.
Подключение пакета влечет за собой и изменение параметров комиссии:
- плата за валютные операции – 0,1% от суммы;
- агент валютного контроля – 0,1% от суммы;
- за годовой пакет плата 99 900 руб.;
- за месячный пакет 9 990 руб.
Время проведения платежей
Тинькофф Банк напрямую взаимосвязан с биржевым рынком. Поэтому чем больше сумма валюты, покупаемой за один раз, тем выгоднее проводимая операция. Банком предусмотрен гибкий график платежей.
Для транзакции отведены определенные часы. Валютные операции в евро обслуживаются до 16 часов, в долларах – до 18 часов, в фунтах – до 13 часов. Проведение операций осуществляется в личном кабинете.
Инструкция по открытию валютного счета в Тинькофф Банке
Чтобы открыть в Тинькофф валютный счет, потребуется подать заявку на открытие рублевого. Для этого:
- зайти на сайт банка, найти опцию «Открыть счет» и оставить заявку;
- войти в личный кабинет, где продолжится подача заявки, заполнить необходимые данные и загрузить отсканированные документы;
- выбрать тарифный план и оговорить с сотрудником банка время и место встречи;
- встретившись с представителем Тинькофф, подписать документы.
В том случае, если расчетный счет уже имеется, для открытия валютного необходимо:
- пройти авторизацию в персональном кабинете;
- войти в раздел с тарифными планами;
- найти опцию «Открыть дополнительный счет»;
- определившись с валютой, нажать «Открыть».
Оформить продукт можно и другим способом: позвонить на горячую линию и, прослушав голосовые подсказки, перейти к нужной процедуре. В телефонном режиме помощь в заполнении заявки окажет оператор, после чего необходимо убедиться, что запрос одобрен.
Для получения информации о статусе заявки можно обратиться через электронную почту в банк, позвонить на горячую линию или посмотреть результат на сайте Тинькофф.
Клиента должны проинформировать сразу же после одобрения заявки. А сотрудник финансового учреждения доставит карту заявителю.
Закрытие расчетного счета в банке Тинькофф
Условия и требования банка
Прежде чем закрыть счет в Тинькофф, следует убедиться в том, что все условия, выдвинутые банком, соблюдены в полной мере. Бывают случаи, что клиент не может этого сделать.
Расчетный счет может закрывать только лицо, которое имеет право подписи. Это лично ИП, владелец компании или генеральный директор.
Если на счет наложен арест, то закрытие возможно при условии, что на нем нет денег. В противном случае это не допускается до решения о снятии ареста. Такие ситуации случаются при финансовых правонарушениях или задолженности по налогам.
Важно! Не погасив овердрафт, ликвидировать счет не удастся. Вначале нужно внести средства, чтобы обнулить баланс, а после начинать процедуру закрытия.
Процедура ликвидации счета
Поскольку Тинькофф – это онлайн банк, то для оформления заявки не требуется приходить в отделение. Все вопросы решаются с мобильного телефона или посредством интернета. Сама процедура закрытия счета сводится к следующему:
- через кабинет на сайте зайти в «Контакты»;
- перейти в «Тинькофф Бизнес»;
- по электронной почте обратиться в службу поддержки;
- получив форму заявления на закрытие р/с, заполнить ее и отправить представителю банка;
- подождать ответа с подтверждением успешного завершения операции.
Остаток на расчетном счете можно перевести в иное финансовое учреждение, за что банк высчитает комиссию.
Таким образом, открытию валютного счета предшествует оформление рублевого. Только после этого возможно будет начинать пользование расширенной версией.
Источник: ipoteka-tinkoff.ru
