Виды банковского финансирования бизнеса

Банковское финансирование осуществляется в следующих основных формах:

1) Кредитная линия — договор между банком и его клиентом, содержа­щий обещание банка предоставить клиенту определенную сумму денег до не­которого лимита в течение определенного срока.

Кредитная линия открывается под регулярное использование. Различают обусловленную (связанную) и необусловленную кредитные линии. При откры­тии связанной кредитной линии банк предоставляет возможность фирме ис пользовать денежные средства только под определенные цели. В случае необу­словленной кредитной линии фирма может использовать полученный кредит на любые цели.

2) Револьверный кредит — возобновляемые в течение длительного пе­риода времени кредитные линии, юридически формализованные контракты.

Если финансовое положение фирмы не изменяется, то ранее предостав­ленная ей кредитная линия пролонгируется на фиксированный срок (обычно на год). При пересмотре кредита уточняются следующие параметры кредита: раз­мер кредитной линии, процентная ставка по кредиту и другие условия.

семинар 2. тайные виды на желание Фрейда

Револь­верная кредитная линия является обеспеченной, банк требует внесения залога для ее открытия.

3) Срочный заем — прямой, необеспеченный кредит на срок не более 90 дней, обычно оформляемый в виде простого векселя, подписанного заемщиком.

Денежные средства по срочному займу предоставляются единовременно в полной сумме и возвращаются с процентами в полной сумме займа одномо­ментно.

4) Овердрафт — допущение дебетового остатка на счете клиента. Оверд­рафт рассматривается как своеобразная ссуда клиенту, которая должна быть по­гашена в короткие сроки и по процентной ставке, превышающей среднерыноч­ную.

банковского финансирования по видам используе-

Банковское финансирование может осуществляться в национальной и иностранной валютах.

Соответственно различают национальное, иностранное и евровалютное (оффшорное) банковское финансирование, которое может быть реализовано во всех четырех ранее приведенных формах.

Если фирма получает кредитование от национального банка в нацио­нальной валюте, речь идет о национальном финансировании (например, украин ский банк предоставил кредит украинской фирме в гривнах). Если фирма полу­чает финансирование от иностранного банка в собственной национальной ва­люте, то речь идет об иностранном кредитовании (к примеру, немецкая фирма получила кредит от английского банка в немецких марках). Если фирма полу­чает финансирование от иностранного источника в его валюте или валюте третьей страны, то речь идет о евровалютном финансировании (например, ком­пания из Великобритании получает кредит от банка США в долларах США).

При предоставлении крупных кредитов речь идет о синдицированных займах, когда крупные банки объединяют свои ресурсы, чтобы предоставить кредит крупному корпоративному заемщику.

Источники финансирования бизнеса. ЕГЭ 2022.

В целом иностранное банковское финансирование встречается крайне редко и имеет высокую стоимость. Наиболее дешевым и соответственно наибо­лее распространенным в современных условиях является евровалютное финан­сирование. Широкое распространение в мире получили евровалютные кредиты.

Общая характеристика еврокредитов

Еврокредиты (международные консорциальные кредиты) —

краткосрочные или среднесрочные банковские кредиты в евровалюте, предос­тавляемые на базе корректируемых плавающих (го11 over — ролловерных) про­центных ставок за пределами страны, в валюте которой открыт кредит.

Сумма кредитов колеблется в размерах от 100 до 500 млн. долларов США при пересчете в валюту займа. Обычно они предоставляются в долларах США, японских иенах, немецких марках, английских фунтах стерлингов, швейцарских франках, евро и других свободно конвертируемых валютах сро­ком от 10 месяцев до 12 лет. Процентная ставка зависит от ведущей ставки ев­рорынка — ЛИБОР, кредитного рейтинга компании-заемщика, характера зай­ма, ситуации на страновомрынке и других факторов.

Данные кредиты доступны только крупным компаниям, хорошо извест­ным мировому сообществу, а также крупным коммерческим банкам, централь­ным банкам стран и правительствам. Они представляют собой очень гибкие финансовые инструменты с широким выбором форм их использования.

Еврокредиты предоставляются в виде синдицированных еврокредитов и в виде кредитов с оговоркой о валютном опционе.

Банковские займы часто оказываются невыгодными для заемщика, так как имеют высокую стоимость. У международного финансового менеджера есть возможность в этом случае прибегнуть к краткосрочному небанковскому иностранному или евровалютному финансированию, размещая на финансовых рынках свои коммерческие бумаги.

Источник: finances.social

Виды банковского финансирования

5 Основы международных валютно-финансовых и кредитных отношений: Учебник/ Научн. ред. В. В. Круглов — M.: ИНФРА-М, 1998, с. 128-130.

1) Кредитная линия — договор между банком и его клиентом, содержащий обещание банка предоставить клиенту определенную сумму денег до не­которого лимита в течение определенного срока.

Кредитная линия обычно оформляется в виде письменного кредитного со­глашения клиента с банком и открывается под регулярное использование. Различают обусловленную (связанную) и необусловленную кредитные ли­нии. При открытии связанной кредитной линии банк предоставляет возмож­ность фирме использовать денежные средства только под определенные цели. В случае необусловленной кредитной линии фирма может использо­вать полученный кредит на любые цели.

2) Револьверный кредит — возобновляемые в течение длительного периода времени кредитные линии, юридически формализованные контракты.

Если финансовое положение фирмы не изменяется, то ранее предоставлен­ная ей кредитная линия пролонгируется на фиксированный срок (обычно на год). При пересмотре кредита уточняются следующие параметры креди­та: размер кредитной линии, процентная ставка по кредиту и другие усло­вия. Размер процентной ставки — особо важная категория для банка, так как в настоящее время изменчивость процентных ставок во времени резко возрастает.

Револьверная кредитная линия чаще всего является обеспеченной, когда банк требует внесения залога для ее открытия.

3) Срочный заем — краткосрочный кредит (чаще всего на 90 дней), обычно оформляемый в виде простого векселя, подписанного заемщиком. Денежные средства по срочному займу предоставляются единовременно в полной сумме и возвращаются с процентами в полной сумме займа одномо­ментно.

Заимствование средств таким способом фирма осуществляет, когда воз­никают неожиданные, внеплановые потребности в денежных фондах. При предоставлении незапланированных ранее денежных сумм банк также может резко изменить свою валютную позицию. Поэтому срочные займы имеют высокую стоимость, связанную с крупными администра­тивными издержками по оформлению и исполнению договоров такого типа.

4) Овердрафт — это допущение дебетового остатка на счете клиента. Во мно­гих странах клиентские овердрафты запрещены законодательно (однако они активно используются, например, в Великобритании). Овердрафт рас­сматривается как своеобразная ссуда клиенту, которая должна быть пога­шена в короткие сроки и по процентной ставке, превышающей среднеры­ночную.

Классификация банковского финансирования по видам используемых валют Банковское финансирование может осуществляться в национальной и иностранной валютах. Соответствен­но, различают национальное, иностранное и евровалютное (оффшорное) банковское финансирование, которое может быть реализовано во всех четырех ра­нее приведенных формах.

Если фирма получает кредитование от национального банка в иностранной валюте, речь идет о внутреннем валютном финансировании: например, российский банк предоставил кредит российской фирме в долларах США. Если фирма полу­чает финансирование от иностранного банка в его национальной валюте, то речь идет об иностранном кредитовании: к примеру, немецкая фирма получила кредит от английского банка в фунтах стерлингов. Если фирма получает финансирова­ние от иностранного источника в валюте третьей страны, то речь идет о еврова­лютном финансировании: например, компания из Великобритании получает кре­дит от банка США в немецких марках.

Структура валютно-финансовых рынков представлена на рис.6.5.

Рис. 6.5. Структура валютно-финансовых рынков

При предоставлении крупных кредитов банки обычно объединяют свои ресур­сы, чтобы предоставить кредит крупному корпоративному заемщику и снизить возникающие при этом риски.

В целом, иностранное банковское финансирование встречается крайне редко и имеет высокую стоимость. Наиболее дешевым, и, соответственно, наиболее рас­пространенным в современных условиях является евровалютное финансирова­ние. Широкое распространение в мире получили евровалютные кредиты.

Понравилась статья? Добавь ее в закладку (CTRL+D) и не забудь поделиться с друзьями:

Источник: studopedia.ru

Виды банковского финансирования

К источникам спонтанного финансирования фирмы относится торговый кредит. Его возникновение связано с совершаемыми фирмой сделками. Так, при закупках у других фирм товаров, сырья, комплектующих в кредит у рассматриваемой фир­мы возникает долг, который учитывается в виде кредиторской задолженности (торгового кредита). Чем дольше период погашения кредиторской задолженно­сти и больше объем реализации закупок, тем значительнее дополнительное фи­нансирование для фирмы.

Торговый кредит является самой простой и часто наименее дорогой формой финансирования товарно-материальных запасов.

Большой интерес представляет для фирмы получение правительственного фи­нансирования, которое является наиболее дешевым. Для этого фирма должна при­нять участие в реализации определенной государственной программы. В этом случае финансовые ресурсы обычно предоставляются ей под процент существен­но ниже среднерыночного и часто на длительные сроки.

Фирма может получить «короткие» деньги путем получения торгового кредита от продавца товара. Однако часто получение торгового кредита и увеличение срока его предоставления осложняются из-за его неэффективности для продавца или из-за ненадежности оплаты поставки покупателем с низкой кредитоспособно­стью. Если этот способ получения денежных средств для фирмы недоступен, то она может прибегнуть к банковскому финансированию.

Банковское финансирование может осуществляется в следующих основных видах: 5

5 Основы международных валютно-финансовых и кредитных отношений: Учебник/ Научн. ред. В. В. Круглов — M.: ИНФРА-М, 1998, с. 128-130.

1) Кредитная линия — договор между банком и его клиентом, содержащий обещание банка предоставить клиенту определенную сумму денег до не­которого лимита в течение определенного срока.

Кредитная линия обычно оформляется в виде письменного кредитного со­глашения клиента с банком и открывается под регулярное использование. Различают обусловленную (связанную) и необусловленную кредитные ли­нии. При открытии связанной кредитной линии банк предоставляет возмож­ность фирме использовать денежные средства только под определенные цели. В случае необусловленной кредитной линии фирма может использо­вать полученный кредит на любые цели.

2) Револьверный кредит — возобновляемые в течение длительного периода времени кредитные линии, юридически формализованные контракты.

Если финансовое положение фирмы не изменяется, то ранее предоставлен­ная ей кредитная линия пролонгируется на фиксированный срок (обычно на год). При пересмотре кредита уточняются следующие параметры креди­та: размер кредитной линии, процентная ставка по кредиту и другие усло­вия. Размер процентной ставки — особо важная категория для банка, так как в настоящее время изменчивость процентных ставок во времени резко возрастает.

Револьверная кредитная линия чаще всего является обеспеченной, когда банк требует внесения залога для ее открытия.

3) Срочный заем — краткосрочный кредит (чаще всего на 90 дней), обычно оформляемый в виде простого векселя, подписанного заемщиком. Денежные средства по срочному займу предоставляются единовременно в полной сумме и возвращаются с процентами в полной сумме займа одномо­ментно.

Заимствование средств таким способом фирма осуществляет, когда воз­никают неожиданные, внеплановые потребности в денежных фондах. При предоставлении незапланированных ранее денежных сумм банк также может резко изменить свою валютную позицию. Поэтому срочные займы имеют высокую стоимость, связанную с крупными администра­тивными издержками по оформлению и исполнению договоров такого типа.

4) Овердрафт — это допущение дебетового остатка на счете клиента. Во мно­гих странах клиентские овердрафты запрещены законодательно (однако они активно используются, например, в Великобритании). Овердрафт рас­сматривается как своеобразная ссуда клиенту, которая должна быть пога­шена в короткие сроки и по процентной ставке, превышающей среднеры­ночную.

Классификация банковского финансирования по видам используемых валют Банковское финансирование может осуществляться в национальной и иностранной валютах. Соответствен­но, различают национальное, иностранное и евровалютное (оффшорное) банковское финансирование, которое может быть реализовано во всех четырех ра­нее приведенных формах.

Если фирма получает кредитование от национального банка в иностранной валюте, речь идет о внутреннем валютном финансировании: например, российский банк предоставил кредит российской фирме в долларах США. Если фирма полу­чает финансирование от иностранного банка в его национальной валюте, то речь идет об иностранном кредитовании: к примеру, немецкая фирма получила кредит от английского банка в фунтах стерлингов. Если фирма получает финансирова­ние от иностранного источника в валюте третьей страны, то речь идет о еврова­лютном финансировании: например, компания из Великобритании получает кре­дит от банка США в немецких марках.

Структура валютно-финансовых рынков представлена на рис.6.5.

Рис. 6.5. Структура валютно-финансовых рынков

При предоставлении крупных кредитов банки обычно объединяют свои ресур­сы, чтобы предоставить кредит крупному корпоративному заемщику и снизить возникающие при этом риски.

В целом, иностранное банковское финансирование встречается крайне редко и имеет высокую стоимость. Наиболее дешевым, и, соответственно, наиболее рас­пространенным в современных условиях является евровалютное финансирова­ние. Широкое распространение в мире получили евровалютные кредиты.

Источник: studopedia.su