Виды счета ИП в банке

Существует множество видов банковских счетов. Банковский счёт — это средство кредитной организации для фиксирования движения безналичных денежных средств определённого лица при ведении бухгалтерского учёта (кредита и дебета) и отчётности по денежным операциям. Существуют платёжные счета, предназначенные для физических или юридических лиц, накопительных депозитов или текущих расчётов.

Пользование

Что такое банковский счёт? Это общий технический инструмент формы сотрудничества банковского учреждения и клиента, имеющий разнообразное назначение. Счёт — документ, открытый банковским учреждением на определённое физическое или юридическое лицо, которое участвует в безналичных денежных операциях или накапливает средства на личном счёте.

Следует различать понятия внутренние счета финансовых учреждений и банковские. Разница в том, что банковские счета открываются по заявлению и договору с клиентом, и ими распоряжаются их владельцы. Отличием функций внутренних банковских депозитов является то, что они находятся в распоряжении кредитной организации для бухгалтерского учёта и анализа денежных операций, проводимых банком. Парные – это два лицевых банковских счёта (активный и пассивный), отражающие однородную деятельность банковского учреждения.

Как выбрать банк для БИЗНЕСА — открываем РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ ИП В БАНКЕ.

Форма безналичных расчётов и режим банковских счетов регламентируется нормативными документами:

Гражданским Кодексом РФ.

Налоговым Кодексом РФ.

Федеральным законом №86 от 10.07.2002 г. «О Центральном Банке России».

Положениями Банка России №579-П и №383-П.

Согласно законодательству, клиенты имеют право открывать неограниченное количество счетов в банках и кредитных организациях (с согласия последних). Все депозиты предпринимателей должны быть зарегистрированы в фискальных органах. Банковские счета характеризуют четыре признака:

открываются и ведутся банковскими структурами;

являются составной частью предмета договора;

учитывают денежные средства;

отражают обязательства кредитной организации перед клиентом.

Для того, чтобы открыть счет, заключается договор с банком или лицензированной кредитной организацией, в котором указываются взаимные ответственности сторон. В соответствии с договором банк обязуется перед клиентом:

Зачислять денежные средства.

Перечислять указанные суммы денежных средств другим клиентам.

Производить другие денежные операции, например, начисление процентов (схемы начисления процентов могут существенно отличаться).

Зачем нужен банковский счёт? На банковские счета производится перечисление заработной платы, с них оплачиваются различные товары и услуги. Денежные средства можно преумножать, положив их под определённый процент, а пластиковые банковские карты есть у большинства жителей больших городов.

Наименования

Единого классификатора видов банковских счетов нет. Их классификация осуществляется по нескольким параметрам. Счета бывают универсальные и специальные, клиентские и межбанковские, постоянные и транзитные. Кроме этого, их формат подразделяется в зависимости от:

Как выгодно снимать деньги с расчетного счета ИП: инструкция и обзор банков с подходящими тарифами

валюты (рублёвые, валютные, инвалютные, мультивалютные);

владельца;

целевого назначения;

возможностью пополнения и снятия части средств.

Кроме этого существуют временные накопительные счета. Временные счета открываются для:

Строящихся предприятий на период времени до открытия.

Формирования уставного фонда создаваемых АО, ООО и т.п.

Зачисления инвестиционных средств.

Поступления благотворительных взносов и пожертвований.

Таблица счетов по возможности пополнения:

ВидОсобенностьНепополняемыйВ период всего срока вклада взносы нельзя пополнятьС возможным пополнениемВ период срока вклада пополнение разрешаетсяС частичным снятием средствРазрешается снимать часть средств с вклада. При этом должна остаться определённая сумма (неснижаемый остаток)

По начислению процентов банковские счета разделяются на следующие:

с ежемесячным начислением процентов;

начислением процентов в конце срока;

промежуточным начислением процентов (еженедельно, ежеквартально, раз в полугодие). Условия зависят от договора с банком.

Счета для физических лиц

Основными видами счетов для физических лиц являются:

1. Текущий (зарплатный)

К нему привязана дебетовая банковская карта (зарплатная), на неё перечисляется заработная плата. Зарплатная карта является депозитным или текущим счётом и бывает дебетовой и кредитной.

2. Расчётный (основной)

Открывается всеми ИП и организациями в статусе юрлица для осуществления коммерческой деятельности.

3. Кредитный (ссудный)

Формируется для выплат по выданным банковским кредитам. Ссудные счета бывают простыми и специальными. По простым кредитным счетам производится кредитование клиентов по остатку. По специальным – кредитование по обороту.

4. Депозитный (сберегательный)

Депозитный является накопительным и предназначен для счетов, бывает срочным и до востребования.

5. Бюджетный

Открывается для социальных выплат людям, получающим пенсии.

Счета для юридических лиц

Всеми новыми предприятиями и фирмами открываются счета в банковских учреждениях, то есть создаётся платёжный профиль. Без этого зарегистрировать новую компанию не получится. После того, как компания открыла в банке профиль, в десятидневный срок необходимо проинформировать об этом Налоговую инспекцию.

В категорию для юридических лиц входят:

расчётные;

субрасчётные;

текущие;

аккредитивные;

бюджетные (для внебюджетных фондов).

Расчётный счёт

Расчётный банковский счёт считается основным и открывается по месту регистрации. По действующему законодательству организации вправе иметь несколько расчётных платёжных профилей, одним из которых пользуются при переводах в Пенсионный фонд.

Банковскими учреждениями открываются расчётные счета для различных платежей юрлицам и ИП, которые занимаются коммерческой деятельностью. Их функции для ИП и юридического лица имеют отличия. Спектр возможностей у юридических лиц намного шире, и пакеты услуг в банках чаще предназначены для организаций.

Предприятия, организации и учреждения, имеющие филиалы (например, склады и магазины) по просьбе владельца основного расчётного профиля могут открывать расчётные субсчета для учёта выручки и взаиморасчетов в подразделениях. Их применение позволяет переводить выручку на основной счет или производить денежные операции от имени головной компании. Субрасчётные счета учитываются на одном балансовом счёте с расчётными.

Основное назначение расчётных счетов:

зачисление выручки от коммерческой деятельности и осуществление платежей;

зачисление денежных средств полученных займов;

расчёты с банками по полученным займам и кредитным процентам;

расчёты по заработной плате с сотрудниками и прочие выплаты;

платежи по решению суда и других органов, которые имеют право взыскивать средства;

прочие расчётные денежные операции.

Лицевой – дополнительный банковский счёт, как правило, привязанный к расчётному. Лицевой счёт используется для фиксирования средств, выделяемых на крупные вложения и прочие цели.

Текущий счёт

Текущий счёт в банке — это платёжный профиль, открытый предприятию, не являющемуся юридическим лицом:

общественная организация;

учреждение;

филиал;

представительство;

отделение и пр.

Им можно пользоваться в следующих случаях:

Чем отличается текущий счёт от расчётного? Текущий считается очень полезным финансовым инструментом, позволяющий владельцу:

поручить обязанности по постоянным платежам банку;

переводить необходимые суммы денежных средств третьему лицу, к примеру, оплата товаров или услуг;

избавится от частого посещения банка, привязав пластиковую карту к профилю;

получить возможность конвертации средств (при необходимости рубли можно обменять по курсу на доллары или евро).

Специальные счета

Открыть специальный (целевой) банковский счет нельзя без основного, открытого в том же банке. Коммерческое предприятие открывает особый спецсчёт, если не имеет задолженности Пенсионному фонду, налоговым структурам и другим бюджетным государственным организациям. В настоящее время имеется возможность открыть персональный счет (в том числе за рубежом) с внешним управлением активами.

К основным специальным счетам относятся:

Аккредитивные. Являются типом беспроцентного депозита. Пополняются средствами на какой-либо срок. По поручению владельца банк переводит средства поставщикам при выполнении ими условий договора (срок, качество и так далее). Отдельный аккредитивный депозит открывается на каждого поставщика.

Чековые книжки. Используются для специальных нужд компании. Ежемесячно пополняются средствами для выдачи подотчётных денежных средств и прочие нужды. Средства по чеку можно получить при наличии печати, заверенной уполномоченным лицом.

Бюджетные. Данные счета отличаются целевым предназначением и необходимы для денежных операций со средствами, поступающими из бюджетных организаций или внебюджетного фонда России.

Кроме основных банковских счетов, которые используются наиболее часто, существуют следующие:

корреспондентский (транзитный). Использование межбанковских счетов коммерческими банками позволяет им открывать платёжные профили в ЦБ и чужих кредитных учреждениях. В корреспондентском отражаются денежные операции, которые проведены банком по поручению другой банковской организацией и за её счёт. Банки, которые имеют общий платёжный баланс, называют корреспондирующими. Счета, открытые между банками имеют название «лоро-ностро»;

валютный. Открывается в иностранной валюте и используется для проведения внешнеэкономических денежных операций. Валютные платёжные профили бывают нескольких типов в зависимости от назначения (Ф, Р1, Р2, С). Режимы валютных счетов типа «С» регулирует Инструкция Банка России;

карточный (дебетовый и кредитный);

именной;

замороженный;

обезличенный;

застрахованный;

контокоррентный;

общий;

онкольный;

частный;

фидуциарный;

фондовый;

сводный.

Расшифровка номера

Нумерация всех банковских счетов состоит из комбинации 20 цифр, каждая из которых имеет определённое значение. Цифры, составляющие номер, разделяются на 5 групп, отображающих характеристику платёжного профиля. Как пример для расшифровки можно рассмотреть расчётный счёт коммерческого предприятия, которое является федеральной собственностью и открыт для учёта денежных средств владельца.

Номер банковского счета 40502810500250000328:

40502 – первые 5 цифр, с каких начинается номер, означают, что это коммерческое предприятие, которое находится в федеральной собственности;

810 – определение валютного кода российского рубля;

5 – номер защитного ключа. Контрольная цифра создаётся по специальной формуле и применяется для того, чтобы избежать ошибок при операциях с другими банками;

0025 – номер филиала банка, в каком открыт платёжный профиль;

0000328 – порядок последних 7 цифр обозначает индивидуальный номер счёта.

Маской считается набор символов, которые располагаются в 20-значном номере с 10 цифры включительно, то есть после контрольного ключа. Маска может быть сформирована:

Для всех филиалов банка.

Для каждого филиала своя.

Для конкретного балансового счёта.

Сберегательная книжка

Заключение и выполнение банковского договора с физическим лицом может оформляться сберегательной книжкой.

Сберкнижка бывает:

Именная. Получать вклад и проценты по нему имеют право только лица, данные которых указаны в ней.

На предъявителя. Получить вклад и проценты по нему имеет право лицо, предъявившее книжку. Сберкнижка банка на предъявителя является ценной бумагой.

Выбор банка

Для того, чтобы выбрать для открытия счёта банковское или кредитное учреждение, нужно обратить внимание на следующие основные критерии:

стабильность (политическая и экономическая) государства, где находится банк;

рейтинг банка, его репутация, престижность и надёжность;

пакеты оказываемых услуг;

степень контролирования государством банковских операций;

стоимость услуг банка;

сумма минимального депозита;

проценты;

расположение банковского учреждения и его филиалов;

наличие программ инвестиций;

возможность получить кредитную карту;

удобства при обслуживании удалённых вкладчиков.

Список документов, необходимых для открытия и пользования счетом:

заявление установленной формы (предоставляется банковским учреждением);

нотариально заверенные копии документов, подтверждающих статус предприятия (учредительного договора, устава, протокола решения о создании);

нотариально заверенное свидетельство государственной регистрации;

две карточки с оттиском печати и подписями (одна нотариально заверенная);

копия свидетельства об учете в налоговых органах;

копия справки о том, что фирма состоит на учете в Фонде социального страхования;

копия справки из статистических органов о классификационных признаках и присвоении кода ОКПО;

копии документов, подтверждающих избрание и назначение уполномоченных лиц, которые указаны в банковской карточке (протоколов избрания, приказов о вступлении в должность и назначении и так далее).

Читайте также: Какой КПП у ИП ставить

Если при заключении договора клиент предоставил недостоверные (невалидные) сведения, это чревато серьёзными последствиями, вплоть до судебного разбирательства.

Александр Асафов выступил организатором конференции «Современная русофобия: «культура отмены» как тоталитарный культ» 15 сентября
Хочется – перехочется. Как понимание и удовлетворение своих потребностей делает нас счастливыми. Все про желания и мечты 30 августа
Из Якутии с любовью: история создания бренда одежды TANAS 30 августа
Награды в честь Дня Воздушного флота России вручены сотрудникам ААК «Прогресс» 30 августа
Десять учеников Арсеньева будут получать именную стипендию дальневосточного предприятия «Вертолетов России» 30 августа
Газпромбанк Лизинг профинансировал поставку строительно-дорожной техники для Волгограда 28 августа
Главным консультантом романа «Золотые пилигримы» Остапа Стужева стал Александр Коржаков 26 августа
Продажи новостроек приближаются к показателям двухгодичной давности 26 августа
«Умскул» открывает «Горизонт возможностей» школьникам из замещающих семей 26 августа
Будущее финансовых рынков: Криптобот как ключевой игрок в 2023 году 26 августа

Источник: informjournal.ru

Какие виды банковских счетов могут открыть юридические лица?

В банке для юридических лиц могут быть открыты следующие виды счетов:

Расчетный счет – для проведения расчётных операций организации.
Депозитный счет – для хранения и получения дохода от вклада.
Кредитный счет – для получения кредита от банка.
Валютный счет – для операций с иностранной валютой.

Не нашли то, что искали?

Вы всегда можете связаться с нами и узнать интересующую вас информацию.

Бесплатно по всей России

Связаться с нами
Для звонков по России

Адрес головного офиса банка: 119048, г. Москва, ул. Ефремова, д.8

О банке
Новости
Тарифы
Платежные реквизиты
Финансовым организациям
Карьера
Офисы и банкоматы

Условия предоставления информации
Закупки
Реализация имущества
Обработка персональных данных
Раскрытие информации по N 3921-У
Раскрытие информации
Центр раскрытия корпоративной информации
Взаимодействие со страховыми компаниями
Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами
Версия для слабовидящих
Карта сайта
Сервис биометрической регистрации
Антикоррупционная политика
Для нотариусов
Партнерская программа
Программа для физлиц

Условия предоставления информации
Закупки
Реализация имущества
Обработка персональных данных
Раскрытие информации по N 3921-У
Раскрытие информации
Центр раскрытия корпоративной информации
Взаимодействие со страховыми компаниями
Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами
Версия для слабовидящих
Карта сайта
Сервис биометрической регистрации
Антикоррупционная политика
Для нотариусов
Партнерская программа
Программа для физлиц

Связаться с нами

Источник: www.uralsib.ru

Что такое расчетный счет в банке

Банковский расчетный счет – это учетная запись компании в финансово-кредитном учреждении. Юридическим лицам и ИП, которые имеют от 100 тысяч рублей за один платеж, по закону необходимо владеть расчетным счетом для безналичных операций.

Виды банковских счетов для юридических лиц

Индивидуальные предприниматели и ООО могут открыть в банках любые виды счетов.

Счет

Назначение

Для учета безналичных операций. На этот счет компания может получать переводы от клиентов, а также самостоятельно платить поставщикам кредиты, налоги и другие бюджетные взносы. Распоряжаться средствами на основном счете может только владелец. Государственные органы могут вмешаться в управление счетом только после судебного решения.

Его открывают банки в ЦБ РФ и других финансовых учреждениях для взаимодействия банков между собой.

Для хранения денег предприятия под проценты. С этого счета невозможны никакие операции по переводам, можно только вносить или снимать средства. Обычно депозитный счет открывают в том же банке, где и основной счет.

Для подключения карты к счету. Предприниматели могут использовать карточки и управлять средствами без посещения отделений банка и без подачи платежных поручений.

Для получения государственных субсидий. За таким счетом следит правительство в целях использования денег получателем по назначению.

Для взаимодействия с частными лицами и компаниями. Такой отдельный счет можно открыть для операций, не связанных с предпринимательской деятельностью: покупка недвижимости, перевод или получение крупной суммы.

Для хранения денег покупателя до момента совершения сделки. Этот счет открывается в качестве банковской гарантии. Средства перейдут поставщику, если он выполнит свои условия договора.

Для капитальных вложений

Для накоплений на покупку дорогостоящих объектов для бизнеса, во избежание смешивания с другими деньгами компании.

Собственникам малого и среднего бизнеса можно иметь несколько счетов в различных финансовых учреждениях.

Другие виды расчетно-кассового обслуживания

Виды расчетных счетов зависят от формы бизнеса:

для индивидуального предпринимателя;
для юридического лица.

рублевый – для операций по России;
валютный – для международных переводов.

текущий – для зачисления средств в рублях;
транзитный – для валютных операций. Полученные средства в валюте можно конвертировать на текущий счет в рублях.

с начислением процентов на остаток по счету;
без начисления процентов.

Как выглядит счет в банке и для чего используется

Переводы на р/с физическим и юридическим лицам.
Эквайринг – зачисление платежей покупателей на расчетный счет предприятия.
Выплата заработной платы сотрудникам компании.
Платежи в бюджет – налоги, штрафы, пенсионные и страховые отчисления.
Оплата банковских услуг – обслуживание счета, кредит, факторинг, страхование.
Пополнение или снятие денег – операции выполняются через банкоматы или кассы филиалов банка.
Регистрация на конкурсе тендеров – выигрыш оплачивают безналичным способом.
Предоставление отчетностей в государственные органы.

Что означают цифры в р/c

владельце счета и его роде деятельности;
цели открытия р/с,
валюте хранения денег,
конкретном отделении банка, в которым открыт счет.

Три первые цифры зависят от категории владельца: 405, 406 – госоргаы, 407 – юрлица, 408 – ИП и физлица, 411−419 – вклад госоргана, 420−422 – вклад юрлица, 423 – депозит физлица-резидента, 424 – вклад компании-нерезидента, 425 – вклад физлица-нерезидента, 430 – вклад банка, 501−526 – ценные бумаги.
Дополнение к первой группе: 01 – финансовое учреждение, 02 – коммерческая организация, 03 – некоммерческая компания.
Цифры с шестой по восьмую означают валюту: 810 – рубли РФ, 840 – доллары США, 978 – евро.
Девятая цифра – код проверки счета, расшифровка доступна сотрудникам банка;
Четыре цифры этой группы означают номер банковского отделения, где был открыт р/с. 0000 – главный офис банка, остальные – филиалы;
Последние 7 цифр – уникальный номер клиента, второго такого кода не может быть в одном банке.

Как узнать свой расчетный счет

на сайте банка или в мобильном приложении;
в отделении банка;
из договора на открытие и обслуживание р/с;
через оператора службы поддержки банка.

Как открыть расчетный счет юридическим лицам

Чтобы открыть р/с в банке, владельцам малого и среднего бизнеса нужно:

Провести калькуляцию транзакций за месяц.
Выбрать банк и ознакомиться с его тарифами.
Ознакомиться с дополнительными опциями РКО.
Почитать отзывы клиентов банка.
Собрать пакет документов (уточнить список по телефону банка или на сайте).
Посетить отделение банка или подать заявку онлайн на официальном сайте.

После одобрения заявки банк предложит заключить договор, где будут указаны реквизиты расчетного счета.

Причины отказа банка в открытии счета

отсутствует какой-либо документ;
подозрительный юридический адрес;
неадекватное состояние клиента;
по неопределенным причинам.

Недостатки использования расчетного счета

Плата за обслуживание. За это и другие операции по счету нужно вносить абонентскую плату и комиссии.
Блокировка. За нарушение законов или условий договора налоговые органы или банк могут заблокировать счета компании, а разблокировка потребует времени.
Лимит наличных платежей компаний – 100 тысяч рублей. Сумму свыше по закону необходимо перевести на р/с.

Какие документы нужны для открытия счета индивидуальному предпринимателю и ООО

Паспорт
Заявление на открытие р/с
Справка из ЕГРИП
Свидетельство о регистрации ИП
Карточка с печатью и подписями лиц, которые имеют доступ к деньгам бизнеса

Заявление на открытие р/с
Справка из ЕГРЮЛ
Учредительные документы
Карточка с печатью и подписями лиц, которые имеют доступ к деньгам бизнеса
ИНН

Как выгодно выбрать тариф РКО и сэкономить свои денежные средства

Оплата поставщикам – как часто компания будет оплачивать контрагентам безналичным переводом.
Пополнение счета – наличными или с другого счета.
Снятие наличных – в кассе или переводом на карту.
Прием карточных платежей – можно использовать эквайринг для приема безналичной оплаты покупателей.

Что делать после заключения договора с банком

Когда банк выдаст компании реквизиты, можно совершать операции:

Указывать номер р/с в платежных документах контрагентам.
Переводить деньги безналичным способом контрагентам и в госорганы.
Снимать средства со счета.
Конвертировать валюту.
Открывать депозиты и кредиты.
Участвовать в зарплатном проекте и перечислять заработную плату сотрудникам компании.
Подключиться к эквайрингу и принимать безналичные платежи от клиентов.
Пользоваться интернет-банкингом или мобильным приложением банка для учета средств и быстрых безналичных переводов.

Преимущество расчетного счета состоит в дистанционном управлении деньгами – посещать отделение банка для какой-либо операции не нужно.

Как отразить операции с расчетным счетом в бухгалтерском учете

Как открыть расчетный счет несовершеннолетнему

Согласием родителей на предпринимательскую деятельность, заверенным у нотариуса.
Стажем работы по трудовому договору – от 3 месяцев.
Получением документа о дееспособности с 16 лет из органов опеки.

Вопросы-ответы:

получить деньги в кассе любого отделения банка, где открыт р/с. Для выдачи крупной суммы банк потребует заявку на снятие наличных;
перевести средства на бизнес-карту и снять их в банкомате;
перевести деньги на свой личный счет и обналичить в кассе или банкомате. За этот метод комиссия не взимается.

все виды эквайринга;
онлайн-кассы;
интернет-бухгалтерию;
валютный контроль операций;
зарплатный проект.

Источник: probanky.ru