Если у вас есть необходимость в кредите, тогда будьте уверены, любой банк захочет проверить вашу историю по кредитам. Это отчет, где указаны абсолютно все данные о вас, как о заемщике, и приведена информация о прошлых займах. То есть в отчетах будут указано, на какую сумму и на какой срок вы брали кредит, насколько исправно его погашали, был ли он выплачен в срок.
Как работает кредитная история
Как формируется кредитная история заемщика? Формирование и создание кредитной истории начинается с того момента, когда человек впервые обратился в банк для того, чтобы взять займ и получил его.
В банковской кредитной истории есть три части. Первая называется титульной и в ней есть все сведения о потенциальном клиенте. Чаще всего это копии документов, которые подтверждают личность. Вторая часть является основной, именно там описывается, на какой срок и какую сумму клиент брал кредит. Будет указана причина, по которой оформлялся кредит, сроки выплаты и проценты.
Третья часть является дополнительной, там имеется не только данные о кредиторе, но еще и о тех, кто использовал кредитную систему.
Кредит для ИП на развитие: какие банки дают?
После каждого займа документы передаются в так называемое бюро кредитных историй. Но проводилась ранее это только в случае, если клиент банка давал на это свое согласие. Сейчас есть три самых крупных бюро, в которых хранится информация практически о 100 миллионах заемщиков.
Влияет ли кредитная история на получение кредита?
Зачем нужна кредитная история? Именно отчет по кредитам является показателем, который поможет понять почему вам дали займ, либо отклонили просьбу по кредиту. В документации будет отражаться и вся информация, которая была запрошена банком, в котором вы хотите взять деньги.
По факту такая информация является возможностью своевременно проводить анализ по каждому потенциальному клиенту и принимать необходимые меры, отталкиваясь от кредитной истории. Например, если вам банк не выдал кредит из-за того, что у вас уже есть немалые суммы займов, то вы можете их отчасти погасить или снова обратиться в банк. В этом случае можно не только уменьшить сумму своих долгов, но еще и улучшить показатель кредитной истории.
Очень часто благодаря кредитной истории можно отследить работу мошенников. Бывает так, что потенциальный клиент банка может узнать об имеющемся у него кредите тогда, когда нужно выплачивать необходимо действительно огромные суммы. В этот же момент сам пострадавший мог не оформлять никаких займов.
Как только по паспортным данным любого человека был оформлен займ, эта информация сразу будет фиксироваться в кредитном отчете. Большой плюс использования такой информации — это вероятность вероятность быстрой корректировки неточных данных. Здесь необходимо просто обратиться в организацию, которая передавала такую информацию в бюро кредитных историй и попросить ее откорректировать.
Если заметили в тексте опечатку, выделите ее и нажмите Ctrl+Enter
Новости кредитных историй
- Рост прогнозной силы индустриального скоринга бюро НБКИ продолжает способствовать снижению дефолтности по розничным кредитам
- Несмотря на сомнения в доступности автомобилей на рынке США, уровень просрочки по автокредитам остается относительно стабильным
- Суммы автокредитов и ежемесячных платежей в США продолжают бить рекорды
- В ОКБ зафиксировали массовый отказ банков в выдаче кредиток пожилым гражданам
- Пока долг не разлучит нас?
Источник: 1eb.ru
Кредитная история — природа возникновения, суть понятия + советы по испровлению плохой истории
В связи с кризисами, санкциями, граждане страны все чаще не возвращают долги. Иногда это связано с тем, что к взятию кредитов многие относятся безответственно, не оценивают свои финансовые возможности и последствия не выплаты долгов.
История о кредитах заемщика – систематизированная информация о клиентах финансовых учреждений, которые когда-либо пользовались услугами кредитования.
Данные, финансовыми компаниями передаются в Национальное бюро кредитных историй. Они хранятся в течение 15 лет с момента поступления последней информации, уточняются и дополняются. Информацией могут воспользоваться все кредитные организации и заемщики (по официальному запросу).
Сама карта заемщика содержит три части:
- титульная. Содержит паспортные данные о заемщике, свидетельства пенсионера и ИНН;
- основная. Содержит данные о сроках и величине кредитов, ставки, дату выплаты долга, указания банка при непогашении кредита, данные об отказах и общем количестве взятых кредитов;
- закрытая. Указывается информация об учреждении, которое присылает информацию, даты и имена людей, обращавшихся за информацией.
Виды историй кредитов
Прежде чем разбираться с влиянием КИ на получение кредита, рассмотрим виды историй заемщика.
Имеется четыре вида кредитных историй:
- идеальная история – клиент не имел ни одной просрочки по кредитам. Банки могут предоставить такому клиенту привлекательные условия кредитования. При этом риски невозврата долга у банка минимальные;
- хорошая история – клиент допускал невыплату очередного платежа один раз или нерегулярно с опозданием на несколько дней. Некоторые банки допускают невыплаты кредитов сроком до месяца;
- испорченная история. Просрочка длится 5 дней и больше или возникает регулярно. Появляется у кредитора повод для сомнений в надежности и порядочности претендента на заем. Некоторые финансовые учреждения к таким заемщикам относят тех клиентов, которые просрочили платежи от 1 до 30 дней, но кредит выплатели своевременно;
- плохая история. Заемщики не вносили платежи от трех месяцев и более. Банки готовы такие кредиты продать коллекторам, считая, что деньги получить назад уже невозможно.
Получение кредита с испорченной кредитной историей
Прежде всего, при обнаружении просрочки, которой не было при погашении кредита и она указана ошибочно, необходимо обратиться в банк с просьбой исправить ошибку.
При этом требуется документально подтвердить правоту и получить справку об отсутствии претензий со стороны банка. Плохую кредитную историю необходимо исправлять – основной путь для получения кредитов на приемлемых условиях. Для начала можно обратиться:
- в новый банк («Ситибанк», «МТС банк», «МЕТРОБАНК»);
- в МФО;
- в банк, который не проверяет при выдаче кредитов КИ, предлагая большие проценты по кредиту («Русский стандарт», «Бин Банк», «Совкомбанк» и другие).
Одной из возможных причин получения кредита недобросовестным заемщиком, может быть результат не оперативного обновления сведений в НБКИ или их несвоевременного поступления.
Иногда банк осознанно заключает договор с недобросовестным заемщиком.
Так поступают некоторые новые компании, которые создают базу клиентов. Они выдают средства небольшими суммами всем желающим. При этом предоставляются условия кредитования менее выгодные.
Не интересуются историей заемщика и многие МФО, которые выдают кредиты только по паспортам. Свои риски невозврата средств они компенсируют менее выгодными условиями и разными комиссионными.
Получение кредита при отсутствии истории по кредитам
Если претендент на кредит никогда не брал их, не вносил платежи, то подтверждение дохода не может гарантировать надежность и пунктуальность заемщика.
Поэтому отсутствие в БКИ сведений о заемщике, часто приводит к отказу в кредите.
Необходимо для получения выгодных кредитов, начать создавать историю. Для начала рекомендуется специалистами оформлять небольшие кредиты без предоставления справок и кредитной истории.
Способы проверки задолженности
Заемщик иногда может и не знать о наличии просрочек при погашении задолженности. После погашения кредита полностью, необходимо обязательно получить документальное подтверждение, отсутствие претензии к клиенту. Это может пригодиться в будущем и избавить при возникновении недоразумений.
Есть несколько способов познакомиться с КИ:
- обратиться в банк, в котором брался кредит. Это самый надежный способ. Необходимо посетить отделение банка или позвонить на горячую линию и получить всю интересующую информацию.
При наличии задолженности, посоветуйтесь с менеджером о требуемых сроках погашения.
- обратиться в Бюро Кредитных историй. Банки заключают договора с определенными БКИ.
Перед обращением в БКИ для получения информации, связанной с кредитом, необходимо узнать в банке, в котором брался кредит, место нахождения кредитной истории.
Для получения информации, необходимо послать заявку в ЦБКИ. В ней необходимо указать личные паспортные данные и электронный почтовый адрес. В полученном письме, будет приведен список БКИ, которые имеют информацию о кредитах данного заемщика. Необходимо подать в БКИ заявку соответствующей формы. Ответ должен быть получен в течение 10 дней.
При этом раз в год информация предоставляется заемщикам совершенно бесплатно.
Получение информации у приставов
О наличии долгов можно получить информацию в Федеральной службе судебных приставов по интернету.
Можно получить информацию о кредитах, просрочках платежей, которые рассматривались ранее в судебных инстанциях.
Заключение
Цели взятия кредита самые разные. Их берут для покупки крупных и ценных веществ, на образование, путешествия. При этом вовремя платить могут далеко не все.
Разумеется, что кредитная история влияет на получение кредита. При этом она влияет как положительно, так и отрицательно. Заемщик, который испортил свою историю, подавал ходатайство о списании долгов, не сможет получить средства в крупном банке – кредиторе.
Кредиты помогают очень многим, но нужно не забывать о наличии у каждого кредитной истории – визитной карточки в любое кредитное учреждение. Она должна быть всегда без темных пятен, чистая.
Источник: www.vseprocredit.ru
Отказаться от кредита после его одобрения: ухудшит ли это кредитную историю
Зачастую граждане подают заявку в банк на оформление денег в долг, но после получения положительного решения отказываются. Такое бывает, когда потребность в заемных средствах после получения решения отпала. Также отказываются от займа граждане после внимательного изучения договора. В результате этого возникает вопрос: если отказаться от кредита, как это влияет на кредитную историю?
- 1. Как банк принимает решение
- 2. Что происходит при отказе от кредита
- 2.1. Отказ до принятия решения
- 2.2. Отказ без визита в офис
- 2.3. Отказ в офисе
Как банк принимает решение
Каждый потенциальный клиент должен понимать, каким образом принимается решение по договору и как фиксируется отказ. На практике заявление на получение заемных денег подается в офисе или онлайн. После принятия запроса:
- анкета проходит скоринговую проверку;
- отправляется на проверку специалисту аналитического отдела;
- информация передается менеджеру;
- решение отправляется клиенту.
При рассмотрении заявки отправляется запрос на предоставление информации по кредитной истории. Помимо этого, совершаются звонки на работу, близким и родственникам. Все это требует финансовых и временных затрат.
Что происходит при отказе от кредита
Как только по заявке принимают положительное решение, клиента приглашают в офис. После его одобрения на получение денег дается от 5 до 30 рабочих дней. В течение указанного срока следует посетить офис финансовой компании с полным пакетом документом. Но что будет, если потребность в кредите прекратится?
Отказ до принятия решения
На практике клиент подает заявку и спустя время понимает, что необходима другая сумма или подобран кредит на более выгодных условиях. В таком случае происходит отказ до получения решения.
- При дистанционном отказе указывается причина. Это актуально, если заявка подавалась через личный кабинет банка, услугами которого уже пользуется клиент.
- По телефону (следует объяснить, почему отпала потребность).
Приняв отказ, заявка аннулируется и делается примечание «клиент отказался до получения решения». Информация об этом передается в бюро кредитных историй.
Приняв заявку на получение нового кредита, банк обязательно сделает запрос. При наличии такой записи отрицательный ответ не принимается, если у клиента положительная кредитная история.
Отказ может быть в том случае, когда у заемщика многочисленные просрочки и судебные споры. В таком случае специалист банка сочтет, что клиент сам отказался, заранее зная, что получить положительный ответ нет шансов.
Отказ без визита в офис
Бывают ситуации, когда клиенту озвучивают решение, но он отказывается от финансового продукта. Причина:
- финансовый вопрос решен собственными силами;
- необходимость в кредите отпала;
- одобрен заем в другом банке по минимальной ставке.
В таком случае финансовая организация аннулирует заявку и делает примечание «после получения одобрения клиент от кредита отказался». Некоторые компании дополнительно пишут конкретную причину, но это бывает редко.
Пример. После получения положительного решения Иванов Сергей Петрович отказался от получения денег. Свой отказ он мотивировал тем, что хотел купить автомобиль, но сделка сорвалась. Потребности в покупке другого автомобиля нет.
Такой отказ ничем плохим для клиента не отразится при получении нового кредита, если у заемщика положительное кредитное досье.
Отказ в офисе
Бывают ситуации, когда клиент после детального изучения кредитного договора отказывается в получении денег. Такое бывает, если:
- предусмотрены штрафы при отсутствии добровольного договора страхования;
- начисляется плата за годовое обслуживание счета;
- присутствует плата за уведомления, которые нельзя отключить и т. д.
В таком случае банк сделает просто отметку, что заемщик не воспользовался продуктом после получения одобрения. Банки не указывают причину, что не подошли условия кредитного соглашения.
Как и в прежних случаях можно смело рассчитывать на получение кредита, при наличии стабильного заработка и хорошей истории заемщика.
Подведем итоги
В завершение можно отметить, что каждый клиент после получения положительного решения со стороны финансовой компании может отказаться от кредита. При этом оформить отказ можно как до получения решения, так и после.
Соответствующая запись всегда вносится в досье заемщика. Однако не стоит переживать, если у вас положительная кредитная история, стабильная работа и заработок. В таком случае при оформлении нового кредита есть все шансы на получение положительного ответа.
Источник: profinansy24.ru