Влияет ли кредитная история на открытие ИП

Можно ли взять кредит в Банке Открытие с плохой кредитной историей? Можно, если убедить Банк Открытие в своей платежеспособности и готовности выплачивать кредит. Плохая кредитная история — не приговор, ознакомьтесь с 2 потребительскими кредитами от Банка Открытие, для заемщиков с плохой кредитной историей!

Кредит Наличными Банк Открытие
50 000 — 5 000 000 руб.
2 лет — 5 лет

• Паспорт РФ +1 документ
• Возраст от 21 года
• Подтверждение дохода
• Без залога
• Без поручителей

Подать заявку
от 3 минут

• Банковская карта
• Банковский счет
• Наличными

Оформление:
отделения Банка Открытие; мобильное приложение; онлайн заявка через официальный сайт;
Тип платежей:

• Аннуитетный

Обязательные:

• Паспорт РФ
• Справка 2-НДФЛ

Дополнительные:
не требуются
Требования
Гражданство:
Регистрация в РФ:

• Постоянная

от 15 000 руб.

Стаж на последнем месте:

У Вас плохая кредитная история?

от 3 месяцев

Общий трудовой стаж:

Кредит Зарплатным клиентам Банк Открытие
50 000 — 5 000 000 руб.
2 лет — 5 лет

• Паспорт РФ
• Возраст от 18 лет
• Подтверждение дохода
• Без залога
• Без поручителей

Подать заявку
от 15 минут

• Банковская карта
• Банковский счет
• Наличными

Оформление:
отделения Банка Открытие; мобильное приложение; онлайн заявка через официальный сайт;
Тип платежей:

• Аннуитетный

Обязательные:

• Паспорт РФ

Дополнительные:

• Справка 2-НДФЛ

Требования
Гражданство:
Регистрация в РФ:

• Постоянная

от 15 000 руб.

Стаж на последнем месте:

от 3 месяцев

Общий трудовой стаж:
Еще предложения
Узнайте, какой банк ОДОБРИТ кредит?
Пройдите короткий тест и узнайте, в какой банк обратиться за получением денег
Пройдите тест
Получите список банков
Подайте заявку

Получите деньги
Кредиты других банков

25 000 — 500 000 руб.
1 года — 3 лет

• Паспорт РФ +1-10 документов
• Возраст от 21 года
• Подтверждение дохода
• Без залога
• Без поручителей

Подать заявку
от 15 минут

• Банковская карта
• Банковский счет
• Наличными

Оформление:
в отделении; в мобильном приложении; онлайн заявка через официальный сайт
Тип платежей:

• Аннуитетный

Обязательные:

• Паспорт РФ
• Справка 2-НДФЛ
• Справка по форме банка

Дополнительные:

• Выписка по зарплатному счету
• Выписка по дебетовому счету

Требования
Гражданство:
Регистрация в РФ:

• Постоянная
• Временная

Стаж на последнем месте:

от 3 месяцев

Общий трудовой стаж:

30 000 — 300 000 руб.
2 лет — 5 лет

• Паспорт РФ +1-10 документов
• Возраст от 20 лет
• Подтверждение дохода
• Без залога
• Без поручителей

Подать заявку
до 1 минуты

• Банковская карта
• Банковский счет
• Наличными

Оформление:
в отделении; в мобильном приложении; онлайн заявка через официальный сайт
Тип платежей:

• Аннуитетный

Обязательные:

• Паспорт РФ
• Заграничный паспорт
• ИНН

Дополнительные:

• Копия трудовой книжки
• Справка 2-НДФЛ
• Справка по форме банка
• Выписка по зарплатному счету

Требования
Гражданство:
Регистрация в РФ:

• Постоянная

от 8 000 руб.

Стаж на последнем месте:

от 3 месяцев

Общий трудовой стаж:

100 000 — 5 000 000 руб.
13 месяцев — 7 лет

• Паспорт РФ +1 документ
• Возраст от 20 лет
• Подтверждение дохода
• Без залога
• Без поручителей

Подать заявку
Индивидуально

• Банковская карта
• Банковский счет
• Наличными

Оформление:
в отделении; в мобильном приложении; онлайн заявка через официальный сайт
Тип платежей:

• Аннуитетный

Обязательные:

• Паспорт РФ
• Копия трудовой книжки
• Справка 2-НДФЛ
• Справка по форме банка

Дополнительные:
не требуются
Требования
Гражданство:
Регистрация в РФ:

• Постоянная

Стаж на последнем месте:

от 3 месяцев

Общий трудовой стаж:

100 000 — 5 000 000 руб.
1 года — 5 лет

• Паспорт РФ +1-10 документов
• Возраст от 21 года
• Подтверждение дохода
• Без залога
• Без поручителей

Подать заявку
от 1 минуты до 2 минут

• Банковская карта
• Банковский счет
• Наличными

Оформление:
в отделении; в мобильном приложении; онлайн заявка через официальный сайт
Тип платежей:

• Аннуитетный

Обязательные:

• Паспорт РФ
• Справка 2-НДФЛ
• Справка по форме банка

Дополнительные:

• Заграничный паспорт
• Копия трудовой книжки
• ИНН
• СНИЛС
• Водительское удостоверение
• Справка 2-НДФЛ

Требования
Гражданство:
Регистрация в РФ:

• Постоянная

от 10 000 руб.

Стаж на последнем месте:

от 3 месяцев

Общий трудовой стаж:

51 000 — 1 500 000 руб.
12 месяцев — 5 лет

• Паспорт РФ +1-10 документов
• Возраст от 23 лет
• Подтверждение дохода
• Без залога
• Без поручителей

Подать заявку
от 1 минуты до 5 минут

• Банковская карта

Оформление:
в отделении; в мобильном приложении; онлайн заявка через официальный сайт
Тип платежей:

• Дифференцированный

Обязательные:

• Паспорт РФ
• Справка 2-НДФЛ
• Справка по форме банка

Дополнительные:

• Заграничный паспорт
• ИНН
• СНИЛС
• Водительское удостоверение

Требования
Гражданство:
Регистрация в РФ:

• Постоянная
• Временная

Стаж на последнем месте:

от 3 месяцев

Общий трудовой стаж:

Взять кредит в Банке Открытие с плохой кредитной историей

Чтобы без проблем получить кредит в Банке Открытие с плохой кредитной историей, нужно убедить банк в том, что вы готовы погашать оформленный кредит. Погашать своевременно. Для этого предоставьте в Банк Открытие документы, подтверждающие уровень ваших доходов. Если у вас есть дополнительные источники заработка — постарайтесь подтвердить их документами.

Чем больше источников официальных доходов вы предоставите в Банк Открытие — тем выше вероятность одобрения кредита с плохой КИ и того, что Банк Открытие даст деньги.

Как кредитная история влияет на решение Банка Открытие

Кредитная история заемщика напрямую влияет на его кредитный рейтинг. Чем рейтинг выше — тем выше вероятность одобрения заявки и получения денег. Кредитная история показывает Банк Открытие какие кредиты брал заемщик и насколько исправно он их погашал. Например, были ли у него просрочки, какие, какова их длительность. Закрыл ли он их или просрочки открытые.

Кредитная история не решающий, но важный фактор оценки заемщика. Она проверяется как автоматически, скоринг программой, так и более подробно, службой безопасности Банка Открытие. Если у вас есть открытые просрочки рекомендуется закрыть их перед обращением за кредитом. Так вы покажете банку что вы, хоть и допускали просрочки, но исправно их закрыли.

Повысить шансы на получение кредита в Банке Открытие с плохой КИ

• Кредит под залог — оформляя кредит под залог недвижимого или движимого имущества вы снижаете риски Банка Открытие, а значит увеличиваете шансы на одобрение с плохой историей;
• Поручитель — платежеспособный поручитель без плохой истории увеличит шансы на одобрение;
• Созаемщик — платежеспособный созаемщик без плохой истории увеличит шансы на одобрение;
• Кредитная карта — получить кредитную карту Банка Открытие с плохой кредитной историей легче чем потребительский кредит.

Условия кредита в Банке Открытие с плохой кредитной историей

На странице расположены условия 2 потребительских кредитов от Банка Открытие для физических лиц с плохой кредитной историей. Ознакомьтесь с сумой, сроком, процентной ставкой, требованиями к заемщику с плохой историей и необходимыми документами. Затем рассчитайте кредит с плохой историей на кредитном калькуляторе:

Только после этого можно переходить к оформлению и получению кредита в Банке Открытие с плохой кредитной историей. Выполнение инструкций повышает вероятность того, что Банк Открытие даст деньги.

Где еще взять деньги

Если вы сомневаетесь в том, что Банк Открытие одобрит вашу заявку или хотите рассмотреть предложения других банков, рекомендуем воспользоваться нашим сервисом:

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Сервис работает следующим образом: вы заполняете единую анкету, система анализирует введенные данные и подбирает банки, которые с максимальной вероятностью одобрят вашу заявку. После чего анкета автоматически отправляется в подобранные банки. Вам остается дождаться звонков кредитных менеджеров, выбрать наиболее подходящий банк и заключить с ним договор кредитования.

Выбрать кредит Банка Открытие

Условия кредита

• Акции
• Без комиссии
• Без кредитной истории
• Без проверок
• Без справок
• Без страховки
• Беспроцентные
• Второй
• Документы
• За 5 минут
• Кредитный калькулятор
• Максимальный
• Минимальный
• На карту
• Онлайн заявка
• По паспорту
• Под залог автомобиля
• Под залог недвижимости
• Под залог участка
• С плохой кредитной историей
• Со 100% одобрением
• Тарифы
• Экспресс

Категория заемщика

• Без регистрации
• Безработным
• Бюджетникам
• Военнослужащим
• Для ИП
• Зарплатным
• Инвалидам
• Калькулятор для зарплатных
• Калькулятор для пенсионеров
• Неработающим пенсионерам
• Пенсионерам
• С временной регистрацией
• Студентам
• Требования к заемщику

Источник: for-credit.ru

Как взять кредит для ИП в Сбербанке, чтоб не отказали

Кроме розничного кредитования Сбербанк занимается выдачей займов для ИП и юридических лиц. При оформлении ссуды банк тщательно проверяет клиента, а в случае с малым бизнесом оценка происходит гораздо строже. Чтобы взять кредит для ИП в Сбербанке нужно иметь идеальную кредитную историю и подтвердить свое финансовое положение. Что влияет на одобрение банка, поговорим в нашей статье.

• 1 Как повысить шансы на выдачу займа?
• 2 В рамках каких программ кредитоваться?
• 3 Действия предпринимателя для получения займа

Как повысить шансы на выдачу займа?

Далеко не все банки готовы кредитовать частных предпринимателей. Дело в том, что сейчас заниматься бизнесом рискованно, а прибыль может быть нестабильной. Именно по этой причине Сбербанк выдвигает к своим заемщикам строгие требования. Для рассмотрения кредитной заявки предпринимателю необходимо предоставить в банк:

• Паспорт.
• Свидетельство о регистрации в качестве ИП и постановке на учет в налоговых органах.
• Декларацию за последний период, квитанцию об оплате.
• Документы по хозяйственной деятельности.

Если у ИП открыт расчетный счет в Сбербанке, это значительно повышает его шансы на получение кредита. Банк может проверить все приходно-расходные операции. Конечно, это не единственный момент, интересующий кредитора, есть множество других важных факторов.

Важно! Предприниматели, которые только открыли свое дело, вряд ли смогут получить нужную сумму займа.

Теоретически банк предлагает им кредиты при условии предоставления бизнес-плана, но на практике доказать выгодность будущего проекта сложно. Даже если вы решили обратиться за документом в соответствующую организацию, это не гарантирует положительного ответа Сбербанка. Для кредитора начинающий бизнесмен представляет высокий риск, поэтому, скорее всего, он не одобрит заявку.

В рамках каких программ кредитоваться?

Сбербанк представляет множество кредитных программ для малого сегмента бизнеса. Прежде чем взять кредит для ИП, следует внимательно ознакомиться с его условиями на портале банка. На данный момент предпринимателям доступен ряд займов.

1. Бизнес-Инвест предназначен для инвестирования в строительство и приобретение прочего имущества. Выдается на срок до 120 месяцев, ставка от 11%, от 150 000 рублей.
2. Бизнес-Недвижимость. Ссуду можно получить на период до 120 месяцев, процентная ставка от 11%, от 500 000 рублей. Цель кредитования – покупка коммерческих площадей.
3. Бизнес-Проект выдается на цели развития бизнеса, открытие нового направления и модернизацию активов. Срок выплаты долга – до 120 месяцев, процент от 11%, до 600 млн. рублей.
4. Бизнес-Актив, ссуда на приобретение транспорта и оборудования для расширения своего дела. Срок возврата займа – до 84 месяцев, ставка от 11%, сумма от 150 000 рублей.
5. Экспресс-Ипотека на приобретение жилого или коммерческого объекта недвижимости. Выдается на 180 месяцев, ставка от 13,9%, можно оформить до 10 млн. рублей.
6. Бизнес-Оборот предназначен для пополнения средств на актуальные расходы и рефинансирование аналогичного займа. Срок выплаты кредита – до 48 месяцев, ставка от 11%, сумма от 150 000 рублей.
7. Бизнес-Овердрафт помогает покрыть текущие расходы предпринимателя при недостатке средств на расчетном счете. Выдается на 12 месяцев, ставка от 12%, доступно до 17 млн. рублей.
8. Доверие, оформляется без залога и подтверждения дохода на срок до 36 месяцев, ставка от 15,5%, сумма до 3 миллионов рублей.

Кроме этого, предприниматель может взять в Сбербанке потребительский кредит или ипотеку как частное лицо. В этом случае порядок рассмотрения заявки будет не таким строгим. Если вам не удалось получить ссуду в качестве бизнес-клиента, обратите внимание на розничные кредитные продукты.

Действия предпринимателя для получения займа

Как подать анкету на получение кредита, чтобы Сбербанк не отказал? Первым делом выберите оптимальную программу, которая подходит под ваши цели, и внимательно изучите ее условия. Объективно оцените свои финансовые возможности при помощи кредитного калькулятора на сайте банка. После этого можно приступить к оформлению заявки:

1. Соберите полный пакет документов для получения кредита ИП. В него входит анкета, паспорт, для мужчин до 27 лет – военный билет, свидетельство предпринимателя, налоговая отчетность и документы по хозяйственной деятельности. Если ваша работа требует разрешения или лицензии, их также необходимо предоставить.

Обратите внимание! Если вы работаете по франшизе, может потребоваться согласие франчайзера.

1. Когда вы привлекаете поручителя, от него потребуются паспорт, анкета, справка о размере дохода, копия трудовой книжки и личное присутствие в банке.
2. При необходимости залога соберите пакет документов на недвижимость (выписка из реестра прав, договор основания собственности, технический и кадастровый паспорт, оценочный отчет и пр.).
3. Подойдите в отделение банка, которое специализируется на кредитовании малого бизнеса, и оставьте заявку на рассмотрение. Если документы представлены не полностью, вас попросят донести бумаги.
4. Проводится доскональная проверка, в том числе предпринимательской деятельности.
5. Банк сообщает решение в течение нескольких дней. Если специалисты решат, что требуется поручитель или залог недвижимости, вам сообщат о необходимости доработать заявку.

Получить потребительский кредит предпринимателю гораздо проще, ведь такие займы банк рассматривается быстрее и не придает значения ведению документации. Для этого достаточно иметь хорошую кредитную историю и вовремя сдавать налоговую отчетность. Принимается во внимание и платежеспособность ИП, чем больший доход вы показываете в декларации, тем больше шансов на получение кредита.

Источник: kreditec.ru

Почему ИП не дают кредиты в банках

Несмотря на то, что государство всячески пытается поддержать малый бизнес, финансовые компании не слишком охотно выдают кредиты для бизнеса. Разберем основные причины отказа и что нужно делать для того, чтобы повысить свой шанс на кредит.

Содержание [Скрыть]

• Как банки относятся к кредитам ИП?
• Как рассматриваются заявки на кредиты ИП?
• Причины отказов
• Как узнать причину отказа?
• Как повысить шансы на одобрение?
• Что делать, если не дают кредит?
• Альтернативы кредитам

Как банки относятся к кредитам ИП?

Индивидуальному предпринимателю довольно сложно не только получить специализированный бизнес-кредит, но и даже воспользоваться обычным потребительским займом. Существует целый ряд причин, благодаря которым банки не слишком охотно идут на встречу индивидуальным предпринимателям. Итак, давайте разберемся, почему малому бизнесу не дают кредиты.

Как рассматриваются заявки на кредиты ИП?

Индивидуальным предпринимателям могут отказать в кредите по нескольким причинам. Рассмотрим самые частые из них.

Причины отказов

По каким причинам банк может отказать в займе? Вот лишь некоторые причины:

• Срок, в течение которого существует бизнес. В идеале деятельность должна вестись как минимум 6 месяцев. Соответственно, тем индивидуальным предпринимателям, которые только начали вести свою деятельность, практически невозможно получить заем. Кроме того, часть банков ужесточила свои требования, и теперь ИП должен существовать как минимум 1-3 года.
• Бизнес должен быть максимально прозрачным. Из-за желания скрыть перед государством часть выручки и деятельность, предприниматели нередко ведут «двойную» бухгалтерию, не отражая реальную прибыль в бизнесе. Соответственно, не зная о полной финансовой деятельности компании, банк не может принять положительного решения по кредиту.
• Уровень доходности. Точно по той же причине отказ получают те предприниматели, которые подают «нулевые» декларации, чтобы снизить нагрузку по налогу. Банк считает ИП достаточно платежеспособным только в том случае, если обслуживание запрашиваемых обязательств осуществляется за счет чистой прибыли, без изъятия денег из оборота.
• Отсутствие более или менее ликвидного залога. Конечно, поручителем ИП может стать другой предприниматель, но что делать, если и он не может доказать свои доходы? Бизнесмены часто оформляют активы, приносящие прибыль, на частных лиц – родственников и знакомых, приобретают автотранспорт и оборудование с рук без подтверждающих документов, оформленных должным образом. Вот почему, если нужно подобрать соответствующий залог для банка, ИП сталкивается с трудностью поиска ликвидного имущества с правоустанавливающими документами.
• Кредитная история. Как заработать себе положительную кредитную историю, если взять заем очень сложно? Некоторые банки здесь рассматривают кредит самого индивидуального предпринимателя и опыт бизнес-заимствования, как физического лица.

Разумеется, это не все, а только самые распространённые причины отказов.

Малый бизнес – это довольно нестабильная и рискованная деятельность, а потому считать постоянным доход ИП и делать прогнозы на будущее довольно сложно. Из-за этого банки и отказывают в предоставлении займов тем лицам, которые ведут предпринимательскую деятельность.

Как узнать причину отказа?

К сожалению, реальность такова, что банк не обязан отчитываться перед клиентом, почему именно он отказывает в кредитном продукте. И в данном случае на стороне банка закон, а именно Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 23.05.2016).

Согласно ГК РФ ст.821, ознакомиться с которой можно по ссылке, действуют следующие правила:

• Финансовая организация может отказать в предоставлении кредита, причем, по причинам, очевидно свидетельствующим о том, что предоставленная клиенту сумма не будет возвращена в срок.
• Так же заемщик может отказаться от кредита, уведомив об этом банк до предоставления кредита.
• Если заемщик нарушил условия договора, то банк вправе отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору.

Как видите, банк имеет полное право отказать в кредите, и при этом не озвучивать причины своего решения.

Как повысить шансы на одобрение?

Повысить шансы на одобрение помогут следующие действия:

Все эти пункты повысят ваши шансы на одобрение заявки и помогут, в случае надобности, повысить сумму по кредиту.

Что делать, если не дают кредит?

Бывает, что после рассмотрения заявки банк не соглашается выплачивать кредит и не спешит одобрять вашу заявку. Тогда можно попробовать подать заявку повторно, но с лучшими условиями. Предоставьте сведения о доходах или подайте информацию о залоге – все это положительно повлияет на вашу заявку и увеличит ваш шанс на получение кредита.

Если же заявка вновь оказалась отрицательной, и в кредите вам опять же отказали – попробуйте воспользоваться услугами другого банка. Как вариант, чтобы не терять время, можно воспользоваться онлайн-заявкой.

Альтернативы кредитам

Как вариант, всегда можно воспользоваться помощью микрофинансовых организаций. К сожалению, у них есть один существенный недостаток – это большие проценты по кредиту.

Источник: biznesibanki.ru