Возможно ли получение кредита в банке предпринимателем без образования юридического лица тест

Тест по обществознанию Гражданские правоотношения 9 класс с ответами. Тест включает 2 варианта. В каждом варианте 2 части. В части А — 4 задания, в части В — 1 задание.

1 вариант

A1. Действия физических и юридических лиц, направ­ленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей:

1) право
2) обязанность
3) сделка
4) долг

А2. При получении кредита предпринимателем в ком­мерческом банке объектом гражданских правоотношений является(ются):

1) банк
2) предприниматель
3) государство
4) деньги

А3. Верно ли, что:

а) потребитель имеет право требовать от продавца сертификат соответствия;
б) потребитель вправе контролировать условия, место и время произ­водства товара?

1) верно только а
2) верно только б
3) верны оба суждения
4) оба суждения неверны

А4. Верно ли, что:

а) дети до 18 лет обладают частичной дееспособностью;
б) несовершеннолетний подросток мо­жет быть полностью дееспособным?

Как получить кредит юридическому лицу и как повысить шансы на получение кредитов?

1) верно только а
2) верно только б
3)верны оба суждения
4) оба суждения неверны

В1. Что является правом собственности?

2 вариант

A1. Равенство сторон в гражданском праве означает:

1) принятие свободных решений сторонами
2) добровольность принимаемых решений
3) имущественные отношения между сторонами
4) отсутствие между сторонами властного подчинения

А2. Под действие гражданского права попадают:

1) таможенные отношения
2) налоговые отношения
3) предпринимательские способности
4) неприкосновенность частной жизни

А3. Верно ли, что:

а) потребитель имеет право на защиту своих интересов в суде;
б) потребитель имеет право потре­бовать инструкцию к товару на русском языке?

1) верно только а
2) верно только б
3) верны оба суждения
4) оба суждения неверны

А4. Верно ли, что: а) участниками гражданских правоот­ношений могут быть муниципальные образования; б) все участники гражданских правоотношений равны между собой?

1) верно только а
2) верно только б
3) верны оба суждения
4) оба суждения неверны

В1. Гражданин Иванов продал квартиру знакомому, за­регистрировав сделку у нотариуса. Какими признаками будет обладать данная сделка?

1) формальная
2) устная
3) купля-продажа
4) дарение
5) законная
6) безвозмездная

Ответы на тест по обществознанию Гражданские правоотношения 9 класс
1 вариант
А1-3
А2-4
А3-1
А4-3
В1. 234
2 вариант
А1-4
А2-4
А3-3
А4-3
В1. 135

Источник: testytut.ru

Как получить кредит индивидуальному предпринимателю

Получение кредита в банке. На что следует обращать внимание.

Для организации бизнеса требуются большие вложения денежных средств. Начинающий предприниматель должен иметь стартовый капитал для оплаты покупки или аренды помещения, оборудования, сырья и материалов, оплаты заработной платы сотрудникам, а также резервный фонд. Не всегда собственных средств бизнесмену хватает для начала предпринимательской деятельности. Отличное решение в подобных случаях –кредит на открытие бизнеса.

Кредит индивидуальному предпринимателю на открытие бизнеса позволяет начать производственную деятельность с использованием заемных средств.

Кредит как старт для бизнеса

Банк выдает индивидуальному предпринимателю кредит, основываясь на принципах срочности и возвратности, на определенный срок под установленную процентную ставку за пользование займом. Кредитование открытия бизнеса подразумевает лишь частичное финансирование, так как считается, что бизнесмен должен располагать и собственным стартовым капиталом. Доля собственных средств при начале предпринимательской деятельности должна быть не менее 50%.

Большинство банков, кредитующих начало бизнеса, предоставляют индивидуальным предпринимателям заемные средства в размере 20-30% от общего размера стартового капитала. С этой целью при обращении в банковское учреждение за кредитом, начинающий бизнесмен предоставляет бизнес-план, в котором отражаются все аспекты планируемой деятельности. Обязательно указывается размер затрат и расчет их окупаемости.

Индивидуальный предприниматель, открывающий свое дело, не имеет подтверждения успешности своей деятельности, так как она еще не велась. Поэтому коммерческий банк, предоставляющий кредит, имеет риск невыплаты заемных средств.

На этом основании кредитор может запрашивать у заемщика обеспечение займа, в качестве которого могут выступать недвижимое и движимое имущество, ценные бумаги, поручительство третьих лиц, и прочее. Также на основании высоких рисков, процентная ставка по кредитам на открытие бизнеса более высокая, чем по иным займам. Несмотря на активную борьбу коммерческих банков за нового заемщика, банкиры редко выдают индивидуальным предпринимателям кредиты на открытие бизнеса. Зато активно предлагают заемные средства тем бизнесменам, деятельность которых уже осуществляется.

Условия получения кредита

Кредит на ведение бизнеса индивидуальному предпринимателю предоставляется при условии ведения предпринимательской деятельности не менее полугода. В этом заключается главное отличие кредита на развитие от кредита на открытие бизнеса.

Индивидуальный предприниматель, основавший бизнес и успешно его осуществляющий не менее 2 кварталов, имеет возможность и реальный шанс получить заемные средства на развитие своей деятельности. Это может быть нецелевой кредит в виде денежных средств или целевой кредит на приобретение недвижимости, автомобилей или оборудования. Целевые кредиты наиболее выгодны бизнесменам по следующим причинам:

• имеют минимальную процентную ставку;
• выдаются по упрощенной схеме;
• обычно оформляются в точке продаже товара, а не в банке;
• целевые займы исключают присутствие наличных средств, так как все расчеты ведутся безналично.

При этом кредит наличными дает возможность заемщику по своему усмотрению распределять заемные средства, не отчитываясь никому об их использовании. Так, деньги могут быть направлены на финансирование нескольких сторон бизнеса: покупки движимого и недвижимого имущества, оборудования, материалов, нематериальных активов и на многие другие нужды предпринимателя.

Как получить кредит

Получить кредит индивидуальному предпринимателю можно, обратившись в банк с заявкой и пакетом документов. При обращении за кредитом на открытие банковское учреждение запросит паспорт предпринимателя, его свидетельство о регистрации в ФНС, выписку из Единого реестра, а также бизнес-план.

При оформлении заявки на кредит для развития бизнеса банк запросит у предпринимателя помимо личных документов финансовую отчетность за предшествующий период. В зависимости от срока ведения предпринимательской деятельности и периода обращения за кредитом банк запрашивает разную отчетность. Если бизнес функционирует более года или же заявка подается на начале календарного года, то в качестве финансовой отчетности в банк предоставляется декларация по форме 3-НДФЛ за минувший год. Если документы в финансовое учреждение подаются после первого квартала, предприниматель предоставляет в банк финансовую отчетность, поданную в налоговую инспекцию за последний отчетный период: квартал, полугодие или год.

Заявка на получение займа рассматривается банком от 1 рабочего дня до 1 недели. После успешного рассмотрения индивидуальный предприниматель оформляет с коммерческим банком кредитный договор и получает заемные средства. Через месяц после подписания договора начинаются выплаты за кредит. В случае просрочки платежей возникает просроченная задолженность, кредитор начисляет штрафы и проценты на возникший долг.

Преимущества и недостатки кредитования

Получая деньги в кредит, предприниматель возвращает их банку с процентами за пользование займом. Так возникает переплата, размер которой зачастую сравним с суммой полученного кредита. Это замедляет срок окупаемости проекта, рост его прибыльности и рентабельности.

Кроме процентов за пользование кредитными средствами, банк имеет право запросить дополнительные платежи: комиссию за оформление, выдачу кредита, досрочное погашение и так далее. Все эти условия оговариваются кредитным договором. Важно внимательно с ним ознакомиться перед подписанием, чтобы не платить дополнительные платежи. Также в договоре фиксируются условия погашения просроченной задолженности, которая может возникнуть как по вине заемщика, так и по независящим от него обстоятельствам. Кроме недостатков в кредитовании присутствует ряд преимуществ:

1. Главным из них является возможность использовать дополнительные средства для предпринимательской деятельности. В случае нехватки денег для бизнесмена это безусловное преимущество.
2. Еще одной положительной стороной кредита для индивидуального предпринимателя является снижение налогообложения. Согласно российскому законодательству, выплаты по кредиту относятся к расходам, уменьшающим налогооблагаемую базу.
3. Положительном образом на возврате кредита отражается инфляция, уровень которой постепенно уменьшает стоимость денег с течением времени.

Альтернативное финансирование

Помимо кредитов на открытие и развитие бизнеса, современные банки предлагают индивидуальным предпринимателям другие способы займов. Наиболее распространенной альтернативой единоразовому займу является овердрафт или кредитная линия. Овердрафт предоставляется индивидуальным предпринимателям, которые уже являются клиентами банка. Так, к действующему счету клиента открывается кредитная линия. Заемные средства по овердрафту возобновляемые, поэтому предприниматель имеет возможность воспользоваться деньгами, погасить долг, и снова получить средства по открытой кредитной линии.

В сравнении с кредитами, овердрафт всегда доступен предпринимателю без дополнительных заявок на получение и без предоставления документов. Однако и суммы возврата овердрафта выше, чем по кредиту. Кроме заемных средств коммерческих банков, индивидуальный предприниматель может воспользоваться иными вариантами привлечения средств: субсидии и дотации для открытия и развития бизнеса, средства инвесторов, частные займы и так далее.

Таким образом, можно получить средства на открытие своего дела, оформив с банком кредитный договор. Несмотря на то, что кредитные учреждения неохотно дают такие кредиты, не стоит отказываться от возможности пополнения активов предприятия. К тому же при безукоризненной кредитной истории банк может открыть кредитную линию – овердрафт – для своих постоянных клиентов.

Понравилась статья про особенности ведения индивидуального предпринимательства? Поделитесь в соц. сетях, расскажите друзьям — это лучшая благодарность нам! Поставьте свою оценку статье о ведении ИП, ПРОГОЛОСУЙТЕ за полезность — это анонимно и всем видно.

Источник: biznes-prost.ru

Как получить кредит с неофициальным доходом?

Здравствуйте, впервые сталкиваюсь с оформлением кредитов. Раньше обходился сбережениями, но во время пандемии коронавируса официальный доход резко снизился. Я трудоустроен и имею прибыльную подработку, но получаю зарплату в конверте.

Хотелось бы разъяснить следующие вопросы:

• Какие виды дополнительного дохода учитываются при рассмотрении заявки на кредит?
• Влияет ли серая зарплата на ставку по кредиту?
• Какой документ можно использовать вместо справки 2-НДФЛ?
• Реально ли получить кредит, имея нестабильный доход?

Отвечает кредитный эксперт
Ирина Фролова

Краткая справка

Общепринятым документом, подтверждающим доходы заемщиков, считается справка по форме 2-НДФЛ. Ее оформляет и выдает работодатель. Банки рассматривают только справки с мокрыми печатями. Документ заверяется подписями руководителя и главного бухгалтера предприятия.

В каких ситуациях можно получить кредит без справки о доходах?

Организаций опасаются разглашать информацию о налоговой отчетности, которая используется при составлении справок о доходах. К тому же растет количество потенциальных заемщиков, которые работают без официального трудоустройства или имеют собственный бизнес. Подтверждение платежеспособности таких граждан вызывает сложности, но не является неразрешимой проблемой.

Согласно действующим законам, банки не обязаны требовать подтверждение дохода. Наличие этого условия зависит от внутренней политики финансового учреждения и параметров конкретного кредитного продукта.

Обойтись без справки о доходах удастся в нескольких случаях:

• При покупке товаров в кредит, когда договор оформляется в магазине.
• При оформлении кредитной карты с небольшим лимитом.
• При получении займа в МФО (понадобится только паспорт и заявка).
• При выдаче ссуды зарплатному клиенту.

Информация о заработках и трудовой занятости необходима для оценки платежеспособности в условиях роста долговой нагрузки. Наличие стабильного дохода не гарантирует погашение задолженности, но существенно повышает шансы на выполнение клиентом обязательств.

Какие виды дополнительного дохода учитываются при рассмотрении заявки на кредит?

Принимая решение о выдаче кредита, банки в первую очередь учитывают средства, на которые можно оперативно наложить взыскание после возникновения систематических просроченных платежей. В идеале речь идет о заработной плате, но для получения компенсации подойдут и иные источники регулярного поступления денег.

Оценка платежеспособности производится с учетом всех причитающихся потенциальному клиенту выплат за исключением пособий, которые не подлежат взысканию.

При рассмотрении заявки на кредит кроме справки о доходах учитываются:

• Авторские гонорары.
• Платежи за сдачу имущества в аренду по договору.
• Пенсионные выплаты.
• Задекларированные доходы предпринимателей.
• Дивиденды от владения ценными бумагами.
• Проценты по действующим вкладам.
• Вознаграждения по гражданско-правовым договорам.

Банк может учесть алименты и прочие виды компенсаций, назначенные судом. Однако выплаты в счет возмещения вреда жизни и здоровью, обычно игнорируются. Это связано с их непостоянным характером и риском недополученной выгоды вследствие игнорирования судебного решения плательщиком.

Как подтвердить неофициальный доход?

Неофициальный доход, который не входит в налогооблагаемую базу, невозможно подтвердить с помощью справки 2-НДФЛ и декларации 3-НДФЛ. Тем не менее в качестве доказательства платежеспособности могут использоваться другие документы, которые свидетельствуют о получении денег.

Плата за оказание услуг отражается:

• В договорах.
• В актах выполненных работ.
• В выписках с банковских счетов.
• В заверенных расписках.

Арендные платежи подтверждаются аналогично. Понадобится предоставить копию договора, документы о праве собственности на сдаваемое имущество и выписку со счета о регулярном поступлении платежей.

Источники доходов не приравниваются к неофициальным, если основания для выплат и суммы платежей легко устанавливаются с помощью документов, выданных государственными учреждениями или организациями, имеющими соответствующие лицензии.

К таким документам относятся:

• Решения судов о взыскании в пользу заемщика алиментов или сумм, компенсирующих материальный ущерб имуществу либо вред здоровью.
• Заверенные нотариусами соглашения о добровольной уплате алиментов.
• Отчеты брокеров о владении ценными бумагами, прибыли от операций с ними, получении дивидендов по акциям и купонов по облигациям.
• Решения пенсионных органов о назначении пенсии (желательно заменить «свежей» справкой из ПФ).
• Копии договоров аренды с прописанными сроками сдачи имущества и суммами платежей.

Период действия справок обычно ограничиваются 30 днями, тогда как копии и оригиналы документов, подтверждающих дополнительный доход, можно использовать бессрочно. Само собой, нотариально заверенные документы и гражданско-правовые договора могут иметь свои временные ограничения.

Влияет ли серая зарплата на условия кредитования?

Параметры кредитного договора определяются суммой подтвержденного дохода и степенью риска невозвращения долга.

Порядок подтверждения дохода упрощается, когда он полностью отражается в справке 2-НДФЛ. Если часть зарплаты выплачивается «в конверте», процедура усложняется. Впрочем, это обстоятельство не станет препятствием, но Вам придется собирать дополнительные документы, доказывающие фактический доход.

Заемщик с безупречной кредитной историей, особенно зарплатный клиент, получит выгодные условия, даже имея невысокую официальную зарплату. Банк может не запрашивать документы, ведь ему известны все движения средств по счету владельца зарплатной карты. В остальных случаях добиться подходящих условий кредитования удастся с помощью обеспечительных мер.

В целом факт получения серой зарплаты не влияет на параметры заключаемой сделки. Однако чем выше подтвержденный доход, тем увереннее финансовое учреждение чувствует себя при сотрудничестве с клиентом.

Реально ли получить кредит, имея нестабильный доход?

Отсутствие стабильного дохода усложнит оформление кредита, но не станет причиной для однозначного отказа. Банк одобрит заявку, если Вам удастся снизить риск просроченных платежей другим способом.

Заемщик без постоянного заработка может повысить вероятность одобрения ссуды при условии:

1. Получения кредита вместе с созаемщиками, имеющими постоянное трудоустройство.
2. Оформления страхового полиса на случай смерти, проблем со здоровьем и потери трудоспособности.
3. Привлечения надежного поручителя с регулярным высоким доходом и хорошей кредитной историей.
4. Передачи в залог дорогостоящего имущества, которое при необходимости можно быстро продать.

Клиент со стабильным доходом часто имеет накопления, позволяющие выполнять обязательства в течение определенного времени с момента наступления форс-мажорных обстоятельств. Тем не менее вклады могут открывать и граждане без официального трудоустройства. Размещение средств на банковском депозите поможет снизить влияние информации о трудовой занятости и даст возможность подтвердить платежеспособность при получении кредита

Подытожим

В ходе рассмотрения заявки на кредит банк учитывает как основной заработок потенциального клиента, так и дополнительные источники доходов. Вместо справки 2-НДФЛ для подтверждения платежеспособности можно использовать любой документ, доказывающий стабильное финансовое состояние заемщика.

Серая зарплата не влияет на процентную ставку и прочие условия кредитования. Тем не менее размер официального дохода учитывается банком при формировании персональных предложений. Кредит можно получить, не имея стабильного заработка. Для этого понадобится предоставить гарантии возврата денег.

Предлагаем Вашему вниманию надежные банки, в которых можно получить кредит без предоставления справки о доходах:

Процентная ставка
от 2.9%

Срок
от 15 мес. до 7 лет

Сумма от — до
10т.р. — 3млн.р.

Моментальное решение; погашение без комиссии

Шаг срока: стандарт

Процентная ставка
от 4%

Срок
от 12 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от — до
50т.р. — 7.5млн.р.

Возможность получения доп.средств

Процентная ставка
от 4%

Срок
от 12 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от — до
50т.р. — 5млн.р.

Банк принимает решение по заявке за 3 минуты

Процентная ставка
от 4%

Срок
от 13 мес. до 7 лет

Сумма от — до
30т.р. — 3млн.р.

Выдача в день обращения; минимум док-тов

Шаг срока: 1 месяц

Вас также может заинтересовать:

Количество самозанятых в нашей стране быстро растет. Кредиторы не могут игнорировать столь численную категорию потенциальных клиентов. Как получить кредит самозанятому — читайте в нашем материале.

Процесс оформления кредита начинается с подачи заявления, в котором будущий заемщик должен указать как минимум свои достоверные паспортные данные. Некоторые кредитные учреждения предоставляют займы только по паспорту, однако, для получения выгодных условий и доступа к льготам и скидкам, одного паспорта будет недостаточно.

Какие непредвиденные обстоятельства в отрасли кредитования считаются форс-мажорными, а какие — нет. Как заемщик может защититься от потенциально опасных ситуаций на этапе сотрудничества с кредитной организацией. Как форс-мажоры могут отразиться на условиях кредитной сделки.

Что представляют собой программы лояльности коммерческого банка? Как стать лояльным клиентом кредитной организации? Насколько выгодны эти программы лояльности? Полезные рекомендации для заемщиков по взаимовыгодному сотрудничеству с банками.

Комментарии

+1 #1 lapa 22.08.2021 21:14

Добрый день.
Меня интересует возможность подтверждения дохода с помощью налоговой декларации. Я 5 лет работаю на себя. Имею небольшой бизнес, связанный с продажей товаров для домашних животных. Само собой, официально не трудоустроена, так как зарегистрирована в качестве ИП.
Планирую взять небольшой кредит в банке. Средства нужны на бытовые нужды, не связанных с моим бизнесом. Поскольку по понятным причинам я не могу подтвердить доход справкой 2-НДФЛ, интересует возможность использования налоговой декларации в качестве аналога.
Заранее благодарю!

0 #2 creditar.ru 25.08.2021 15:10

Индивидуальный предприниматель сохраняет статус физического лица, а значит имеет право претендовать на оформление потребительских кредитов в бытовых целях. Единственная проблема заключается в подборе документов, на основании анализа которых банк выполняет освидетельствование платежеспособности.

Подробный ответ на вопрос Вы найдете в нашем информационном материале «Подтверждение дохода с помощью налоговой декларации»

Источник: creditar.ru