Возможно ли самозанятому взять ипотеку

Законодательные органы в России лишь совсем недавно начали обращать внимание на фрилансеров как на достаточно крупный пласт работающего населения. Но на сегодняшний день эти люди для государства фактически считаются безработными — категория самозанятости возникла не так давно и прижилась далеко не во всех субъектах страны. Когда речь идет об официальных организациях, документах и денежных средствах, профессиональный статус самозанятого может обернуться большими сложностями. Приобретение жилья в ипотеку — один из таких случаев.

Стоит отметить, что оформление ипотеки для самозанятого не будет каким-либо кардинальным образом отличаться от оформления обычного потребительского кредита. Но нужно понимать, что главной особенностью ипотеки является необходимость внесения первоначального взноса. И часто бывает так, что именно этот факт и становится одной из самых больших преград (но не единственной) самозанятого работника. В этом материале попробуем разобраться, с каким трудностями сталкиваются «свободные рабочие» при оформлении ипотечного кредита, и какие действия необходимо предпринять фрилансеру, чтобы получить одобрение банка.

Ипотека. Самозанятый. Как купил квартиру и сделал в ней ремонт.

Выберите банк

Существуют такие кредитные организации, обращаться в которые без справки о доходах и белой зарплаты просто не имеет смысла. Но существуют и некоторые банки, получить ипотечный кредит в которых возможно лишь по двум основным документам. Первый — это паспорт гражданина РФ. Второй документ банк определяет самостоятельно, как правило, это может быть ИНН , водительские права или загранпаспорт.

Сегодня некоторые банки имеют специальные программы ипотечного кредитования, нацеленные на предоставление финансовых средств именно фрилансером. А в связи с тем, что количество людей работающих из дома на самих себя с каждым днём только растёт, отношение к фрилансером становится более лояльным и, как следствие, таких банковских программ становится всё больше. Поэтому нужно изучить предложения разных банков, чтобы выбрать ипотеку с максимально выгодными условиями.

Первое, что может прийти в голову — одновременно подать заявки в максимально возможное число кредитных организаций, соответствующих условиям, которые подходят заемщику. Однако, делать этого не стоит, так как банкам может быть известно о такой массовой рассылке заявок на кредит, и это может быть расценено как неуверенность заемщика в своих возможностях погашения займа, или хуже того — попытке мошенничества. В кредите будет отказано, эти многочисленные отказы будут зафиксированы в кредитной истории, и шансы на получении займа будут сведены к нулю.

Предлагаем Вашему вниманию выгодные ипотечные кредиты от надежных банков:

Процентная ставка
от 6.59%

Срок
до 30 лет

Как самозанятому получить ипотеку?

Сумма
до 30 млн.руб.

Перв.взнос от 20%

Срок рассмотрения — один день

Процентная ставка
от 6.95%

Срок
до 25 лет

Сумма
до 120 млн.руб.

Перв.взнос от 20%

Одобрение ипотеки онлайн

Процентная ставка
от 8.7%

Срок
до 30 лет

Сумма
до 50 млн.руб.

Перв.взнос от 10%

Предварительное решение за 1 день

Соберите необходимый пакет документов

Кроме гражданского паспорта РФ и второго документа, который способен подтвердить личность заемщика, могут понадобиться и иные документы. К ним могут относиться договоры подряда, договоры гражданско-правового характера и иные соглашения, которые подтверждают взаимодействие с клиентами и, собственно, саму трудовую деятельность фрилансера.

Замечено, что банки относятся более снисходительно к самозанятым гражданам, которые заключают рабочие соглашения с теми компаниями или лицами, с которыми им уже приходилось сотрудничать в течение какого-либо определённого периода времени. Необходимо, чтобы у самозанятого работника имелся хотя бы один заказчик (а лучше несколько), способный подтвердить банковской организации, что фрилансер достаточно долго и без проблем с ним работает и сможет отвечать по своим финансовым обязательствам.

Ещё больше шансов на одобрение ипотечного кредита появляется в том случае, если потенциальный заемщик стабильно уплачивает налог для самозанятых. Но документы, которые демонстрируют движение средств на счёте фрилансера за последние шесть или двенадцать месяцев также будут очень полезными. Некоторые кредитные организации могут предложить оформить зарплатную карту в той организации, где планируется получить ипотечный кредит, и впоследствии осуществлять все зачисления и траты только по ней, чтобы иметь возможность самим следить за движением средств потенциального кредитора.

Основная причина отказов фрилансерам в предоставлении ипотечного кредита — это отсутствие документально подтвержденных доходов. Вопреки тому, что сумма доходов за месяц у удалённого работника может многократно превосходить заработную плату его офисного коллеги, она не принимается во внимание, поскольку не отображается в документах, а сам факт работы никаким образом не отражается в трудовой книжке, ведь во многих случаях фрилансеры осуществляют свою деятельность по устному соглашению и не уплачивают налоги от своего дохода.

Какие документы необходимы для ипотечного кредита — узнайте в нашем информационном материале.
А в этой статье расскажем про кредиты для самозанятых граждан

Вас также может заинтересовать:

В настоящее время наблюдается бум на рынке недвижимости. Большая часть предложений будет финансироваться с помощью ипотеки. Что такое ипотека? Какие расходы связаны с этим? Что нужно знать?

С каждым годом все больше людей решаются оформить ипотечный кредит, ведь накопить на собственное жилье практически нереально. Но что же делать тем, у кого нет средств, чтобы внести первоначальный взнос? Ответы — в статье.

В статье рассматриваются ключевые моменты потребительского и ипотечного кредита при покупке недвижимости. Чем отличается ипотека от потребительского кредита? Всегда ли при покупке жилья стоит выбирать ипотечный кредит?

Строительство своего дома связано со значительными расходами, и лишь немногие состоятельные граждане в состоянии обойтись собственными средствами. В каких банковских организациях можно взять выгодные потребительские кредиты на оплату строительных работ?

Источник: creditar.ru

«Сбер» начнет выдавать льготную ипотеку самозанятым

Чтобы получить ипотеку, необходимо зарегистрироваться в сервисе «Сбера» «Свое дело» и получать доход на карту банка. Можно подтвердить свою платежеспособность и иначе: для этого потребуется справка о состоянии доходов по на профессиональный доход по форме ФНС России.

Условия госпрограмм для самозанятых будут такими же, что и для работающих в найме граждан, но с одним исключением – минимальный размер первоначального взноса должен составлять от 30% (стандартный размер по указанным выше госпрограммам составляет минимум 15% стоимости жилья).

Ставка по «Дальневосточной ипотеке» – от 1,5%, по «Семейной ипотеке» – от 5,7%, по «Господдержке» – от 8,7%.

Предложение не распространяется на индивидуальное жилищное строительство и рефинансирование.

Источник: xn--90aifddrld7a.xn--p1ai

Как оформить ипотечный кредит для самозанятых граждан в Сбербанке

Ипотека самозанятым в Сбербанке появилась совсем недавно, поэтому говорить о плюсах и минусах пока рано. Тем не менее, возможно, кому-то этот вариант будет интересен в силу того, что условия кредитования в рамках такого предложения несколько отличаются от обычных. Далее проанализируем, что предлагает заемщикам Сбербанк, чтобы определить преимущества новой ипотеки.

Что представляет собой ипотека для самозанятых

Новость о том, что Сбербанк запустил ипотеку для самозанятых граждан облетела СМИ в середине декабря 2019 года, и надо сказать, что воспринята она была весьма неоднозначно. Отдельные члены общества посчитали это нововведение очередным способом вывода из тени подпольных бизнесменов. Но так ли это на самом деле?

Как самозанятость может повлиять на ипотеку.

Пример 1

Допустим, среднестатистический россиянин, находясь на пенсии, нелегально сдает недвижимость в наем и имеет от аренды стабильной величины дополнительный заработок. Если обычный пенсионер пойдет оформлять ипотеку, вероятность одобрения заявки сводится к нулю, ведь ни для кого не секрет, что банки предпочитают кредитовать трудоспособное население.

Пример 2

Приведем другой пример. Гражданин много лет работает, что называется, на себя или без официального оформления. Требуется расширение жилплощади, но полной суммы на покупку квартиры нет. В таких обстоятельствах можно подать заявку на получение потребительского кредита, на ипотеку без подтверждения дохода (по двум документам) или на выдачу нецелевого кредита под залог недвижимости.

Возможно будет интересно!

Вывод

В первом случае крупной суммы не одобрят, да и ставка может оказаться выше ипотечной, во втором так или иначе придется подтвердить факт осуществления трудовой деятельности и внести внушительный первоначальный взнос. Кроме того, у таких заемщиков ставка всегда выше базовой. В третьем случае обязательно наличие ликвидного привлекательного для кредитора объекта недвижимости, который подойдет в качестве предмета залога. В итоге ни один из вариантов может не подойти.

Кем в этой схеме является самозанятый?

Самозанятый гражданин представляет собой нечто среднее между предпринимателем, пенсионером и человеком, не способным подтвердить свой доход. Так как подобных людей сложно отнести к какой-либо определенной категории заемщиков, кредитные организации решили определить для них отдельные условия кредитования, позволяющие оформить кредит в рамках большинства действующих ипотечных программ.

Кто попадает под категорию самозанятых

Начнем с того, что специальный налоговый режим, предусматривающий уплату налога на профессиональный доход, действует не во всех регионах, а только в выбранных для проведения такого эксперимента. Следовательно, рассчитывать на получение ипотеки для самозанятых могут жители Москвы, Московской и Калужской областей, а также граждане, проживающие в республике Татарстан.

По условиям программы гражданин, имеющий доход от осуществления определенного вида деятельности, должен встать на учет в налоговый орган и ежемесячно отчислять в бюджет часть прибыли, полученной от этой деятельности. В зависимости от типа контрагента, с которым самозанятый осуществляет расчет, величина налога составит либо 4, либо 6 %.

Несмотря на общедоступность возможности перехода на специальный налоговый режим в выбранных для проведения эксперимента субъектах законодатель устанавливает некоторые ограничения.

Как и где можно зарегистрироваться как самозанятый, чтобы получить ипотеку?

Так, например, зарегистрироваться в качестве самозанятого лица невозможно, если:

• осуществляемая гражданином деятельность не попадает под понятие самозанятости;
• гражданин использует труд наемных работников, с которыми у него заключены трудовые договора;
• доход заявителя в текущем году превышает 2 млн. 400 тысяч рублей;
• гражданин уже пользуется специальным налоговым режимом и желает совместить его с НПД.

Зарегистрироваться в качестве самозанятого разрешается не только через налоговый орган, но и через кредитную организацию из перечня указанных на официальном сайте ФНС, и Сбербанк является одной из таких организаций.

Возможно будет интересно!

Сервис «Свое дело»

Благодаря специально разработанному сервису, именуемому «Свое дело», клиент Сбербанка получает возможность встать на учет в налоговый орган в качестве плательщика НПД. Данный сервис включает в себя пакет услуг, благодаря которым можно не только встать на учет, но и в простой доступной форме сдавать отчетность, а также фиксировать осуществляемые с клиентами расчеты.

Приложение «Мой налог»

Примерно такие же функции выполняет приложение «Мой налог», предлагаемое фискальным органом, однако, если гражданин уже является клиентом Сбербанка, использовать сервис, предлагаемый кредитором, будет удобней.

Особенности ипотеки для самозанятых в Сбербанке

Более подробную информацию о порядке постановки на учет, осуществлении деятельности в качестве самозанятого лица, разрешенных видах такой деятельности и порядке уплаты налога на профессиональный доход можно почерпнуть на официальном сайте налоговой службы и из содержания федерального закона № 422-ФЗ от 27.11.2018 года. Нас же интересует вопрос, на каких условиях предоставляется ипотека для этой категории граждан в Сбербанке.

Итак, чтобы протестировать новый продукт первоначально нужно подтвердить статус самозанятого лица. Для этого достаточно подключить сервис «Свое дело» от Сбербанка. Причем данное требование выступает в качестве основного.

После регистрации и подключения сервиса клиенту Сбербанка открывается возможность:

1. Получения займа в рамках таких программ, как «готовое жилье», «загородная недвижимость», «строящееся жилье» и «гараж»;
2. Оформления ипотечного кредита на срок не более 30 лет с внесением первоначального вноса в размере не менее 15 %. В приоритете кредитора больший процент и определяется он в зависимости от условий, предусмотренных в рамках выбранной заемщиком программы;
3. Одобрения суммы от 300000 рублей. Предельная величина не установлена, что предполагает индивидуальный подход при рассмотрении отдельно взятой заявки;

По заявлениям представителей Сбербанка минимальная ставка для самозанятых заемщиков составит:

• при оформлении кредита на покупку жилья в новостройке – 7 %;
• при оформлении ипотеки для приобретения вторичного жилья – 9 %.

Обозначенные кредитной организацией ставки в действительности могут оказаться выше, так как потенциальный заемщик обязан не только иметь статус самозанятого лица, но и соответствовать общим требованиям кредитора, то есть:

• быть платежеспособным;
• иметь регулярный достаточный для погашения кредита доход;
• обладать хорошей кредитной историей;
• укладываться в рамки возрастных ограничений;
• располагать средствам для погашения первоначального платежа.

Как оформить кредит

По уже сложившейся традиции Сбербанк предлагает два способа подачи заявки и оформления ипотеки:

1. Через офис кредитной организации;
2. Через сервис Дом Клик.

Если заемщик пока не числится в налоговом органе в качестве плательщика НПД, оформление ипотечного кредита следует начинать с регистрации.

Возможно будет интересно!

Для этого необходимо совершить ряд последовательных действий:

• войти в приложение «Сбербанк Онлайн»;
• перейти во вкладку «платежи», после чего выбрать категорию «госуслуги»;
• указать необходимые данные и пройти несложную процедуру регистрации.

После постановки на учет потребуется привязка карты Сбербанка к сервису. Впоследствии это поможет формировать чеки при расчетах с клиентами и вести учет поступлений.

Стоит отметить, что для одобрения будущей ипотеки клиенту придется подтвердить доход. Сделать это несложно, так как сервис «Свое дело» позволяет сформировать справку о доходах за определенный период деятельности самозанятого лица при переходе в личный кабинет налогоплательщика или приложение «Мой налог». А чтобы кредитор имел достаточное представление о величине заработка заемщика, период деятельности последнего должен быть продолжительным.

При наличии такового порядок оформления ипотеки будет включать следующие этапы:

1. Подача заявления-анкеты с приложением следующих документов:
2. паспорт заемщика;
3. дополнительный документ, подтверждающий личность клиента, например, СНИЛС или военный билет (для мужчин);
4. сформированная с помощью сервиса справка о доходе;
5. Перечень документов, которые могут понадобиться в последующем, необходимо уточнить в отделении Сбербанка.
6. Выбор объекта недвижимости. Если жилье приобретается на вторичном рынке, потребуется составление отчета об оценке у аккредитованной Сбербанком компании.
7. Внесение первоначального взноса.
8. Заключение кредитного соглашения, страхование приобретаемого объекта и совершение сделки.
9. Регистрация объекта недвижимости и залога.
10. Окончательный расчет.

Так как федеральный закон вступил в действие лишь в начале прошлого года, немногие граждане успели почувствовать на себе его преимущества и недостатки. Тем не менее, ипотека самозанятым гражданам, которую предложил Сбербанк оказалась как нельзя кстати, ведь благодаря особым условиям кредитования получить кредит без трудоустройства стало легче.

Источник: washepravo.ru