Возможно ли взять кредит на покупку готового бизнеса

Покупка готового и уже действующего бизнеса – весьма заманчивое предложение для предпринимателя. Это связано с возможностью как можно быстрее прийти к получению прибыли, избегая бюрократической волокиты. Однако далеко не у всех предпринимателей, в том числе опытных, есть свободные средства на приобретение уже действующего бизнеса, а ведь это недешево.

Одно из решений этой проблемы – оформление кредита на покупку бизнеса. Разберемся подробнее, где можно оформить займ такого рода, и что для этого необходимо.

Где можно получить кредит?

Стоимость готового бизнеса варьируется в широком диапазоне. В любом случае это сотни тысяч рублей, а если речь идет о крупных компаниях, суммы могут исчисляться миллионами. В связи с этим кредиты на приобретение действующей организации пользуются большой востребованностью. Доступны следующие варианты получения:

Стоит брать кредит на бизнес? Все за и против //16+

• В банке. Наиболее популярный среди предпринимателей вариант. Конкретно на покупку бизнеса займы выдаются немногими банковскими организациями. Альтернатива – оформление потребительского займа с последующим использованием полученных средств на покупку действующей организации. Получить деньги юридическому лицу в банке легче, чем физическому, особенно в случае успешной деятельности.
• У кредитного брокера. Под брокером понимается профессиональная организация, деятельность которой направлена на помощь клиентам в подборе и получении выгодного кредита. Обращение к кредитному брокеру сродни обращению в банк, ведь именно с банками специалисты договариваются об оформлении займа на выгодных условиях. Однако в этом случае вероятность одобрения банка значительно больше.
• В фонде поддержки малого бизнеса. Как можно догадаться из названия, в такой организации кредит получают индивидуальные предприниматели, причем как опытные, так и начинающие. Для получения денег помимо необходимых документов потребуется сдать тщательно проработанный бизнес-план. Условия предоставления денег здесь наиболее выгодные.

Далее будет рассматриваться оформление займа на приобретение действующей компании именно в банках. Это наиболее востребованный вариант, который отлично подходит как индивидуальным предпринимателям, так и юридическим лицам. Кроме того, на его оформление не уйдет много времени, и это совершенно бесплатно.

Порядок оформления займа

Если вы серьезно решили оформить кредит на приобретение бизнеса, стоит придерживаться правильной схемы оформления. При обращении за деньгами в банковскую организацию работает следующий алгоритм действий:

1. Анализ потенциального проекта. На этом этапе необходимо составить бизнес-план руководства и развития приобретаемой организации. Также нужно тщательно проанализировать «товар» — оценить риски покупки, удостовериться в отсутствии задолженности перед поставщиками, кредиторами. Не лишним будет убедиться в том, что репутация фирмы не запятнана, что жалобы на нее отсутствуют.
2. Выбор оптимальной кредитной программы. После того, как вы приняли окончательное решение о покупке конкретной организации, нужно выбрать подходящий банк и программу. Предложения сильно отличаются друг от друга в зависимости от региона. В первую очередь стоит оценить кредитные программы от крупных банков – Сбербанка и ВТБ 24. У них есть масса предложений для бизнесменов.
3. Составление заявления и сбор документов. На этом этапе необходимо найти образец анкеты-заявления на получение кредита. Сделать это можно на официальном сайте выбранной банковской организации, либо в одном из ее офисов. К заполненному заявлению заемщика нужно приложить необходимые для оформления документы, после чего передать пакет на рассмотрение в одно из отделений вашего банка.
4. Ожидание решения банка. После сдачи документов и заявления на кредит на покупку готового и действующего бизнеса физ. лицу придется немного подождать. На рассмотрение заявки у разных банков уходит различное количество времени. Обычно время ожидания не превышает десяти рабочих дней. Возможно и такое, что кредитор захочет выехать на приобретаемый объект, чтобы лично оценить его перспективность.
5. Подписание кредитного договора. Если кредитор принимает положительное решение по заявке, остается последний шаг – заключить сделку. Все стороны сделки подписывают кредитный договор, в случае необходимости вносится первоначальный взнос. После этого деньги перечисляются на расчетный счет заемщика. Некоторые банки требуют, чтобы у заемщика был оформлен отдельный счет в этом же банке.

Может показаться, что оформление займа на приобретение действующей компании – это долго и сложно, но на деле это не так. Предварительный сбор нужных документов, а также четкое следование приведенному ранее алгоритму уменьшит временные затраты на оформление и увеличат вероятность одобрения со стороны банка.

Какие документы нужно собрать?

Точный список документации, которую необходимо предоставить в банк на рассмотрение, устанавливается каждым банком индивидуально. Ознакомиться со перечнем документов можно либо при личном посещении офиса кредитной организации, либо на ее официальном сайте. Минимальный список для ИП включает в себя:

• грамотно составленный и развернутый бизнес-план;
• справка о государственной регистрации предпринимателя.

Конечно, это далеко не весь перечень необходимой для получения займа документации. От юридических лиц обязательно потребуется налоговая и бухгалтерская отчетность, уставная документация и другие бумаги. Их список определяется индивидуально, и вы сможете узнать его после непосредственного обращения к кредитору.

Если заемщик планирует взять кредит на покупку бизнеса под залог собственности, потребуется предоставить документы на объект залога. В качестве залога может выступать недвижимость, транспорт, оборудование и т.д.

Условия предоставления денег

Сразу стоит отметить, что физическим лицам по возможности стоит рассмотреть обыкновенный потребительский кредит. Особенно это относится к индивидуальным предпринимателям, которые еще не вели деятельность. Это связано с тем, что банки крайне недоверчиво относятся к новоиспеченным предпринимателям, и получить займ для них – большая проблема.

Бизнесмены, которые ведут деятельность на протяжении хотя бы одного года, имеют гораздо больше шансов на одобрение, но и в этом случае кредиторы могут принимать решение неохотно.

Пожалуй, лучший пример потребительского кредитования с дальнейшей целью в виде покупки предприятия – это кредитные программы Сбербанка России. В самом популярном банке страны деньги можно получить в возрасте с 21 года до 65 лет на момент погашения. В целом условия кредитования выглядят таким образом:

• доступная к получению сумма – вплоть до 10 000 000 рублей;
• обеспечение – без залога либо под залог недвижимости;
• срок погашения задолженности – до 5 лет включительно;
• процентная ставка – от 13,9% до 15,5% годовых и более.

Рекомендуется рассмотреть предложения и других банков. Не менее выгодные программы можно найти в ВТБ 24 и других банковских организациях страны. Подать в них заявку на получение денег вы можете уже сейчас.

Источник: zaimite.com

Кредит на покупку готового бизнеса

Взять кредит на покупку бизнеса можно, однако при этом значение будет иметь не только то, кем является желающий оформить договор, его доходы и перспективы, но и сам вид бизнеса, а также его особенности.

Дело в том, что банки очень осторожно относятся кредитам для покупки готового бизнеса.

По статистике 70% предприятий становятся банкротами уже за первые 5 лет своего существования.

Статистика относительно того, сколько обанкрочивается кредитуемых банками организаций, и вовсе умалчивает.

В любом случае, вывод один: банку не выгодно кредитовать всех подряд, поскольку потом сложно от заемщика получить возврат, о это подрывает надежность и создает риски для банка. Поэтому перед тем, как взяться за выдачу кредита на покупку бизнеса, банк собирает информацию, проверяет, анализирует, определяет риски и делает вывод.

Что можете сделать вы? Об этом и поговорим ниже.

Особенности кредита на покупку бизнеса

Перед обращением в банк с заявлением о предоставлении кредита на готовый бизнес, нужно подготовиться.

Проверьте, нет ли у компании, которую вы покупаете, задолженности перед поставщиками и кредиторами. К тому же, кредит директорам больше шансов получить, если собрать некоторую документацию о том, что покупаемое предприятие уже приносит прибыль, не имеет задолженностей.

Документы для кредита на покупку бизнеса пригодятся такие:

• бухгалтерские документы;
• отчетности;
• документ, полученный в налоговой, об отсутствии задолженности;
• документация о приходных и расходных операциях за определенный промежуток времени.

Если вы уже являетесь предпринимателем и желаете купить другую компанию, следует собрать документы также со своей компании, где ведется успешная деятельность.

Банк расценит вас, как грамотного руководителя, что повышает шансы на положительный ответ по кредиту для готового бизнеса.

Часто встречаются ситуации, когда предприятие продается из-за того, что руководитель забросил вести дела либо выполняет обязанности не должным образом. Поэтому желающий совершить покупку готового бизнеса в кредит должен пробовать оформить кредит по бизнес плану, который нужно предоставить в банк для оценки экспертами.

Как получить кредит на покупку бизнеса

Кредит на готовый бизнес можно оформить несколькими способами:

1. отправиться в банк и там решить все вопросы самостоятельно (самый выгодный, недорогой, но менее эффективный
   вариант);
2. обратиться к услугам кредитных брокеров. Работники этих организаций занимаются поиском кредиторов профессионально, поэтому в случае наличия проблем, сложностей или невозможности оформления некоторых документов рекомендуется обратиться к брокеру, который имеет больше шансов на положительное решение для кредита на покупку бизнеса;
3. обратиться в фонд поддержки предпринимателей. Как правило, эти организации помогают получить кредит на готовый бизнес, однако и им нужно доказать собственный профессионализм и способность вести дела. Желательно сразу разработать бизнес-план.

Где взять кредит на покупку готового бизнеса

Кредит на покупку бизнеса можно взять юридическому лицу.

Обращаться следует в банк, которые предоставляет соответствующие программы.

Кстати, подобных банков не много, поэтому и выбор не окажется разнообразным.

Если вы – частное лицо, брать нужно нецелевой кредит на деньги, поскольку банки не имеют право выдавать кредиты на покупку бизнеса тем, кто не является юридическим лицом.

Кстати, момент оформления себя в качестве предпринимателя до взятия кредита важен еще по одной причине – вы не сможете оставить в залог имущество предприятия, поскольку на момент оформления договора оно еще
вам не будет принадлежать, и тогда придется оставлять в качестве залога собственную недвижимость, например.

Стоит ли брать кредит на покупку бизнеса

С одной стороны, вся система выстроена хорошо: вы купили бизнес, получаете прибыль, часть которой направляете на погашение долга. Однако, взяв кредит на готовый бизнес, важно помнить о таких подводных камнях:

• банк берет в залог имущество, которое стоит не меньше, чем стоимость бизнеса. Таким образом, на случай банкротства у вас заберут залог и продадут его, скорей всего, именно по цене вашего долга, хотя на самом деле она может оказаться выше, чем изначальная стоимость кредита;
• банки предлагают кредитовать бизнес на 5-7 лет, причем процентные ставки для бизнеса ежегодно пересчитываются и этого никак не избежать. Таким образом, изначально вы не сможете подсчитать, сколько переплатите;
• покупаемый бизнес может оказаться проблемным. Например, хороших сотрудников бывший директор заберет с собой, да и клиентскую базу переманит. Вы не сможете с этим бороться, зато долги банку возвращать нужно будет в любом случае;
• существуют такие долговые обязательства, которые даже не всякий аудитор выявит. Поэтому следует внимательно относиться к покупкам бизнеса, чтобы не пришлось выплачивать кроме кредита еще и чьи-то задолженности.

Впрочем, если денег на покупку бизнеса нет, а есть очень хороший план, перспективный проект и именно на готовое предприятие вы сделали ставку, то почему бы и нет.

Главное – быть уверенным в своих силах и возможностях, а еще более главное – не переоценить их!

1. Фактически это одна из форм инвестиций. Физическим лицам под будущую собственность банки и не давали. А юридическим сейчас дадут только если текущий бизнес успешен. Но в этом случае проще брать кредит на развитие. Автор LarisaK Четверг, 23 июля 2015 11:41 дпОтветить

1. Согласна, ведь успешный бизнес врядли будет кто-то продавать) Автор Олюшка Четверг, 23 июля 2015 7:51 ппОтветить

1. А чем она эффективна, тем, что если взял кредит на бизнес с тебя не взяли проценты — будто купил лотерейный билет и ждешь)) или тем, что банк не гарантирует заемщику возвращение инвестиционных депозитов? Считаю, что каждый должен страховать сам себя, естественно банки России перестраховываются, как и любые финансовые учреждения. Да и народ никогда не доверит свои кровные деньги, которые он копил на создание бизнеса, чтобы попытать удачу! К тому же со сложившейся сегодня ситуацией, рискнувших будет мало, поэтому считаю, что может быть и арабские и исламские банки хороши, но народ совершенно разный, соответственно шансов на то, что это приживется в Росcии 0,01111% Автор Олюшка Суббота, 25 июля 2015 2:54 ппОтветить

1. Думаю, кризис не при чем, главное заинтересовать банк, тогда и деньги найдутся и условия будут выгодные Автор Олюшка Воскресенье, 26 июля 2015 8:10 ппОтветить

Источник: poluchenie-kreditov.ru