Нехватка собственных средств – одна из распространенных проблем малого бизнеса. Особенно болезненно она бьет по индивидуальным предпринимателям (ИП). А собственное дело – это всегда большие затраты. Многие российские банки предлагают выход из этой ситуации. Хорошие предложения выдвигает ВТБ 24.
Специфика получения кредита
Основная проблема – определиться с целью кредитования. С физическим лицом все понятно — нужды для запроса ссуды очень просто определить, да и величину доходов подтвердить обычно не составляет труда. Как установить истинную величину дохода индивидуального предпринимателя? Или регулярность его получения?
Допустим, бухгалтерия может подготовить отчеты, но предсказать будущую прибыль она не может. Зачастую именно поэтому банки отвечают ИП отказом.
Ранее для оформления банковского кредита нужно было собирать много документов, заниматься поиском.
Если предприниматель решается оформить кредит на себя, выступая в роли физического лица, то он лишает свою организацию возможности сформировать хорошую кредитную историю. Да и множество привлекательных программ для кредитования бизнеса тоже становятся недоступными.
В отличие от других банков, кредит наличными для ИП в ВТБ 24 предполагает некоторые послабления. К примеру, бизнесмену не придется извлекать оборотные средства, если предстоят расчеты с контрагентами. Возможны также и отсрочки, если случается форс-мажор.
ВТБ 24: условия кредита для ИП
В линейке кредитных программ для предпринимателей чаще всего выставляются такие базовые требования:
— возраст заемщика должен находиться в пределах 25–65 лет (для бизнесвумен он снижен до 21 года);
— регистрацию ИП необходимо провести согласно всем нормам российского законодательства;
— до подачи заявки в банк бизнес должен работать не менее года;
— наличие залога (не всегда обязательно).
«Коммерсант»
Этот продукт относится к экспресс-кредитам. Поэтому и решение банк выносит уже на следующий день после оформления заявки. Пакет необходимых документов минимален:
— заполненная анкета (бланк выдают на месте);
— паспорт владельца бизнеса, желающего получить кредит;
— налоговая и бухгалтерская отчетность.
Процентную ставку по кредиту для ИП ВТБ 24 рассчитывает исходя из предоставленного залога (или его отсутствия). Так, получается:
— 17 % годовых, если есть обеспечение;
— 21 % – при непредоставлении залога, но хорошей кредитной истории;
— 24 % – всем остальным.
ВТБ Бизнес Коннект — новые возможности для бизнеса
Минимально банк готов выдать один миллион рублей, максимально – четыре на срок до трех лет.
Для этого вида кредитования предусмотрена гибкая система подтверждения доходности бизнеса. Плюс к этому кредитная организация предлагает застраховать жизнь и трудоспособность предпринимателя.
Для того чтобы подать заявку, необязательно лично идти в представительство банка ВТБ 24. Кредит для ИП можно оформить и на официальном сайте кредитора.
«Овердрафт»
Этот удобный кредитный продукт очень выручает в случае необходимости быстрого расчета с контрагентами или покрытия кассовых разрывов.
«Овердрафт» дает возможность клиенту использовать открытый расчетный счет для перевода средств в счет оплаты предъявленных клиентами требований, даже если они превышают имеющуюся на счете сумму. То есть, эта кредитная программа позволяет иметь на расчетном счете дебетовое сальдо.
В статье рассказывается о разных вариантах ипотечного кредитования. Также рассмотрены условия.
К тому же «Овердрафт» — кредит многоцелевой.
Судя по отзывам, этот кредит для ИП от ВТБ 24 имеет несколько неоспоримых преимуществ. Чаще всего выделяют отсутствие требования предоставить залог, а также:
— отсутствие комиссии за выдачу ссуды или за неиспользованный лимит;
— переводы из сторонних банков проходят в течение 90 дней;
— отсутствие обязательного обнуления расчетного счета;
— проценты начисляются только за период фактического пользования средствами.
Условия предоставления «Овердрафта»
Документы для кредита для ИП в ВТБ 24 нужно подготовить стандартные, а вот условия следующие:
— срок кредитования 12-24 мес.;
— минимальная сумма к выдаче – 850 000 рублей;
— процентная ставка установлена в размере 14,5 %;
— срок кредита не должен превышать 60 дней.
Максимальная сумма по этому виду кредитования может доходить до 50 % от оборота средств, находящихся на расчетном счете.
Заявку на кредит для ИП в ВТБ 24 можно заполнить как лично в ближайшем представительстве банка, так и на его официальном сайте.
Кредит «Инвестиционный»
Разработан с целью оказать помощь в расширении бизнеса или открытии нового направления, а также проведении с нуля строительных работ или капитального ремонта.
Условия, выставляемые банком, следующие:
— минимальный комиссионный сбор – 0,3 %;
— срок пользования деньгами банка – до 10 лет;
— годовая процентная ставка – не превышает 14,5 %;
— минимальная сумма кредитования – 850 000 рублей.
Кредит «Оборотный»
Предназначен для получения сезонных скидок (при значительных объемах закупок), финансирования циклических процессов на производстве и пополнения фонда оборотного капитала.
Многие предприниматели решают расширить свой бизнес. Но в этом случае может быть нехватка средств.
— годовая ставка – 15 %;
— срок пользования деньгами банка – 2 года;
— стартовая сумма – 850 000 рублей;
— минимальная комиссия – 0,3 %.
Перед тем как взять в ВТБ 24 кредит для ИП «Оборотный» или «Инвестиционный», нужно знать, что банк разрешает не обеспечивать залогом 15 и менее процентов от всей суммы занимаемых средств.
Обеспечением могут служить:
— товары, находящиеся в обороте;
— залог сторонних лиц;
— поручительство специалистов фонда поддержки малого бизнеса.
Бизнес–ипотека
Это одно из популярных предложений от банка. Такой кредит для ИП в ВТБ 24 можно взять для приобретения помещения под офис, склад, цех, торговую точку и пр.
Условия кредитная организация выставляет такие:
— срок кредитования — до 10 лет;
— максимальная сумма ссуды – 4 000 000 рублей;
— годовая процентная ставка – 14,5 %.
Бизнес-ипотека предоставляется только при наличии первого взноса (не менее 15 %). Исключение может составить дополнительное залоговое обеспечение (ибо основным залогом является приобретаемая недвижимость). Кроме того, банк дает клиенту послабление: можно запросить отсрочку по погашению основного долга, но не более чем на полгода.
Специальные предложения
Предприниматели, работающие в сфере торговли, производства, предоставления услуг и транспортных перевозок имеют возможность воспользоваться «Целевым кредитом». Банк, соглашаясь выдать этот займ, выставляет несколько условий, главное из которых – залог. Это может быть оборудование или спецтехника, приобретенная бизнесменом у партнеров банка. При этом необходимо внести первоначальный взнос: за оборудование – 33 %, за технику или транспорт – 25 %.
К прочим требованиям можно отнести:
— минимальную стартовую сумму – 850 000 рублей;
— годовую ставку – от 14,5 %;
— срок кредитования – до пяти лет;
— комиссионную выплату за выдачу ссуды – 0,03 %.
В случае необходимости банк предоставляет отсрочку до полугода по погашению основного долга.
Заключение
Перед тем как обращаться в банк, заемщику следует подготовить весомые аргументы, которые помогут доказать его благонадежность и кредитоспособность. Несколько советов предпринимателям:
- Позаботьтесь о надежном поручителе или залоге. В этом случае нужно вспомнить все ликвидные активы (коммерческая и личная недвижимость, оборудование, автомобили и т. д.).
- Так как банк обязательно проверяет кредитную историю, ей нужно обеспечить положительный статус. Если истории еще нет, то берем небольшой кредит на короткий срок (такие обычно выдаются на очень лояльных условиях). Выплачиваем его четко, соблюдая все выставленные банком требования. Если же кредитная история не очень чистая, исправляем ее вышеописанным способом.
- Составьте бизнес-план, в котором будет четко прописана стратегия развития бизнеса. В нем, кроме идеи, ее рентабельности и расчета необходимых вложений, обязательно нужно провести анализ рынка конкурентов и показать свои преимущества.
Проведите реструктуризацию затрат с максимальной оптимизацией. Для банка это всегда весомый аргумент.
Аксиома коммерции – любой бизнес нуждается в финансовых вложениях. Особенно это актуально на начальном этапе деятельности. Для того чтобы заработать деньги на реализации бизнес-проекта, надо вначале их вложить в него. Крупные проекты требуют больших .
«ВТБ 24 Страхование» представлено на рынке финансовых услуг с 2000 года. В настоящее время организация входит в топ-10 крупных компаний страхового рынка. Деятельность ее направлена на предоставление квалифицированных услуг гражданам в .
Оптимистично заглядывая в будущее, заемщику кажется по плечу долгосрочный кредит. Но порой возникают непредвиденные обстоятельства, из-за которых погасить долг не получается. Решением такой проблемы является перекредитование. В ВТБ 24, как и в .
Кредитование бизнеса – удобная услуга для приобретения техники, сырья. Получить деньги не так просто, как может показаться. Чтобы оформить сделку, необходимо ознакомиться со всеми особенностями услуги.
На открытие своего дела требуется первоначальный капитал. Необходимы будут затраты на аренду или приобретение помещения, покупку оборудования, сырья, зарплату сотрудникам. Но не все начинающие предприниматели имеют необходимую сумму. В таких случаях .
О программах кредитования физических лиц знают многие, но что на сегодняшний день готовы предложить банки предпринимателям? Раньше финансовые учреждения были не очень лояльны по отношению к индивидуальным предпринимателям, получить средства на продвижение бизнеса было практически невозможно.
Ранее для оформления банковского кредита нужно было собирать много документов, заниматься поиском поручителей. С увеличением количества банковских учреждений условия для клиентов стали более простыми. Из-за высокой конкуренции для банков важен каждый клиент. Поэтому во многих организациях можно оформить потребительский кредит без справок и поручителей. Подробнее об этом рассказано в статье.
В статье рассказывается о разных вариантах ипотечного кредитования. Также рассмотрены условия банков, оказывающих подобные услуги.
Многие предприниматели решают расширить свой бизнес. Но в этом случае может быть нехватка средств, чтобы достичь поставленной цели. Банки предлагают оформить кредит на развитие бизнеса для ООО. Нужно лишь выбрать наиболее оптимальную программу с подходящими условиями и требованиями.
Для тех, у кого реальный уровень дохода значительно превышает официальную зарплату, оптимальным выходом будет справка о доходах по форме банка. Что это за «зверь» такой? Давайте попробуем разобраться детальнее.
Источник: autogear.ru
кредит для ип втб отзывы Food
Red Hot Applesauce Salad
Captain Morgan’s Treasure
Wild Rice Stuffing Bake
Orange Dream Salad
Raspberry Coconut Cookies
BAKED BARLEY RISOTTO WITH BUTTERNUT SQUASH
Eggplant (Aubergine) Tofu Stir Fry
Turkey Frame Soup
Источник: cooking-guide.com
Банк ВТБ — эквайринг тарифы для ИП и ООО
Сейчас сложно представить магазин без терминала для оплаты банковскими картами. Безналичная оплата становится всё популярнее среди покупателей, и для любого бизнеса важно предоставить клиентам такую возможность. Это экономит время и увеличивает лояльность покупателей. Среди юридических лиц один из самых популярных банков – ВТБ, и отзывы о предоставляемой им услуге эквайринга говорят о нём как об одном из наиболее подходящих и для ООО, и для ИП банков.
Эквайринг в ВТБ
Для любого бизнеса эквайринг – это дополнительные возможности. При оплате картой:
- увеличивается скорость работы кассира;
- увеличивается лояльность покупателей за счёт сокращения времени обслуживания;
- увеличиваются продажи за счёт спонтанных покупок со стороны покупателей;
- повышается репутацию магазина;
- снижаются затраты на инкассацию;
- нет необходимости проверять подлинность купюр;
- не нужно задумываться о размене.
Эквайринг от ВТБ предоставляется по лояльным и для ИП, и для ООО тарифам вне зависимости от сферы деятельности. Для юридических лиц банк предлагает подключить эквайринг со следующими преимуществами:
- Надёжность. ВТБ 24 – один из лидеров по предоставлению банковских услуг.
- Современность. Всё оборудование оснащено последними технологиями, а программное обеспечение регулярно обновляется.
- Сохранность. Банк гарантирует сохранность данных клиентов.
- Выгода. Бизнес любого уровня получает выгодные ставки, а оборудование приобретается по невысоким ценам.
- Скорость. В банке есть собственный процессинговый центр, что ускоряет обработку платежей.
- Удобство. Для бизнеса настроены пользовательские сервисы и приложения, такие как автоплатежи, предварительная авторизация и т.д.
- Персональный подход к каждому клиенту.
Для юридических лиц предусмотрена возможность подключить вместе с эквайрингом онлайн-кассу, что является требованием 54 Федерального закона.
Подключение эквайринга
Эквайринг от ВТБ магазин может подключить трёх видов:
- Торговый – подходит для магазинов и других стационарных точек и позволяет снизить затраты на инкассацию.
- Мобильный – для точек, где важна мобильность терминала. Такая возможность позволяет принимать оплату вне зависимости от того, где осуществлялась продажа.
- Интернет-эквайринг — нужен, чтобы принимать оплату при продаже товаров и услуг в интернет-магазинах.
Тарифы для ИП и ООО зависят от ежемесячного оборота, типа платёжной системы и количества подключённых услуг в пакете.
Торговый
Торговый эквайринг от ВТБ 24 подходит для магазинов и коммерческих организаций. Принятие безналичных платежей создаёт комфортные условия для клиентов и упрощает работу сотрудников компании.
Клиенты выбирают подключение торгового эквайринга именно в ВТБ по нескольким причинам:
- высокий уровень безопасности платежей;
- широкий выбор терминалов;
- уменьшение комиссии при увеличении оборота;
- поддержка работает круглосуточно, также можно сделать запрос по возникшим вопросам онлайн.
Прежде всего, продавец должен открыть расчетный счет в банке, затем подписать договор обслуживания. Для этого ему необходимо собрать определённый пакет документов, после подписания которого специалист устанавливает и подключает на торговой точке платежный терминал.
После начала работы оплата с помощью банковских карт проходит поэтапно. Покупатель вставляет карту в терминал или прикладывает к нему. Данные уходят в процессинговый центр, где проверяется остаток по счету и сама карта на факт блокировки. Если проверка прошла успешно, банк списывает сумму и переводит её на расчетный счет магазина. За каждый проведённый платёж банк взимает комиссию.
Условия эквайринга для ООО и ИП не отличаются друг для друга:
- Тариф индивидуальный. При выручке до 100 тысяч рублей в месяц комиссия составляет 2,7%. От 100 до 150 тысяч – 2,2%. Свыше 150 тысяч – 1,6%. Размер определяется в зависимости от оборота за предыдущий месяц. При отсутствии оборота взимается минимальный платёж. Стоимость рассчитывается индивидуально.
- Малый бизнес. При подключении пакета услуг – 1,6%, без подключения – 2,7%. Стоимость оборудования составляет 10-16 тысяч рублей. Обслуживание предоставляется бесплатно.
- Бизнес-касса. При подключении пакета услуг – 1,6%, без подключения – 2,7%. Подключение оборудования бесплатное, стоимость обслуживания – 1000 рублей в месяц.
Дополнительно магазин может подключить бонусную программу для покупателей. Она позволит отказаться от скидочной системы, чтобы сократить затраты, и увеличить средний чек, а также количество повторных покупок.
Интернет-эквайринг
В ВТБ эквайринг для интернет-магазинов позволяет проводить оплату товаров и услуг через интернет-ресурсы. Покупатели могут совершать покупки круглосуточно вне зависимости от места нахождения. При этом расплачиваться они могут картой любой платёжной системы.
Каждый интернет-бизнес задумывается о безопасности платежей, и эквайринг от ВТБ – это надёжность системы благодаря:
- хранению данных на удалённых серверах;
- доступу к кэшу только ограниченному кругу лиц;
- шифрованию данных многоуровневым протоколом;
- отслеживанию и контролю работы сервиса на факт вмешательства.
Однако поддержание безопасности требует немаленьких расходов, поэтому тарифы на интернет-эквайринг выше. Условия зависят от объёма операций и сферы деятельности магазина.
Оплата в магазине происходит следующим образом: клиент в специальную форму вводит данные своей карты, и с неё списывается нужная сумма.
Для установки платёжной формы на сайт не требуется специальное оборудование.
Банк подключает клиента в системе и при необходимости технически дорабатывает сайт. В комплекс предоставляемых услуг включены меры защиты, техническая поддержка и консультации.
Мобильный
По сравнению с другими видами, мобильный эквайринг появился относительно недавно. Он позволяет рассчитывать покупателей без использования кассового устройства. Достаточно установить на телефон или планшет специальное банковское приложение и иметь мобильный терминал. Обычно мобильный эквайринг подключают службы доставки, такси, мобильные точки продаж.
Его основное преимущество – возможность оплачивать товар или услугу в любом месте. Для подтверждения платежа система может затребовать личную подпись владельца карты. Она ставится стилусом или касанием пальца к экрану.
Мобильный эквайринг не уступает торговому:
- Это удобное и простое решение, которое подходит для бизнеса любого масштаба.
- Такое оборудование легко перевозить, у него нет проводов и небольшие размеры и вес.
- Оно интегрируется с периферийными устройствами.
- Терминалы соответствуют требования 54 Федерального закона и хранят фискальные данные и передают их в налоговую службу.
Переносные pos-терминалы стоят от 7990 до 13990 рублей. Условия по платежам зависят от выбранного пакета услуг:
- Индивидуальный: при ежемесячном обороте до 75 тысяч рублей – 2,7% на каждый терминал, свыше 75 тысяч – 2,1%. Регистрация в первом случае стоит 2600 рублей, во втором – бесплатно. Обслуживание оборудование бесплатное.
- Малый бизнес: 2,3% при подключении пакета, 2,7% — без. За регистрацию терминала взимается 2600 рублей. Обслуживание предоставляется бесплатно.
- Партнёрский: первый месяц – 2,5%, далее 1,8% до 2,5% в зависимости от ежемесячного оборота.
Оборудование
Для подключения торгового и мобильного эквайринга магазин должен иметь терминал. ВТБ не предлагает аренду оборудования, его можно только купить. Стоимость зависит от типа эквайринга:
- стационарное: от 13990 рублей;
- мобильное: 7900 рублей.
Узнать точную стоимость терминала можно, оставив заявку на официальном сайте банка или позвонив на телефон службы поддержки.
Как подключить услугу?
Подключить эквайринг можно, оформив заявку онлайн:
- Зайдите на официальный сайт банка и выберите соответствующий раздел.
- Заполните заявку: нужно казать контактные данные и планируемый ежемесячный оборот
- Ответьте на звонок менеджера и проконсультируйтесь по условиям.
- Соберите пакет документов.
- Выберите время установки и настройки оборудования.
Также можно посетить отделение банка, обслуживающее юридических лиц, и оставить заявку напрямую у менеджера.
Пакет документов состоит из:
- паспорта директора;
- ИНН организации;
- лицензии;
- выписки из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
- учредительных документов;
- подтверждения полномочий;
- правоустанавливающих документов на помещение.
Безналичная оплата – неотъемлема частью продаж, и для бизнеса возможность принятия оплаты картой стала той услугой, которую они подключают в числе первых. Банк ВТБ 24 подключает мобильный, торговый и интернет-эквайринг. Оплата происходит через pos-терминал, к которому клиент прикладывает карту или вставляет её. Условия для ИП и ООО зависят от ежемесячного оборота. Клиенты получают круглосуточную поддержку и обслуживание оборудования.
Источник: zaym4business.ru
