ВТБ или Сбер для ИП

Текущим называют счет, который открывают для целей, не связанных с предпринимательской деятельностью. Сюда относятся процедуры хранения денег в банке, получение процентов от вклада.

1. Если счет текущий, то и проходящие через него суммы расцениваются как не относящиеся к предпринимательской деятельности. В таком случае налоговая инспекция имеет право обложить суммы, которые проходят у ИП через текущий счет, налогом по ставке НДФЛ. Получается переплата: налоговая ставка на доходы индивидуальных предпринимателей ниже.
2. Контрагенты тоже будут в убытке. Если они перечислят оплату физлицу, они не смогут предоставить эти расходы к вычету, уменьшить налоги.
3. При прохождении различных платежей по текущему счету банк потребует объяснений об источнике денег. Это расценивают как нелегальный доход и блокируют средства до выяснения дальнейших обстоятельств.
4. И главный юридический козырь: в инструкции ЦБ РФ от 30.05.2014 № 153-И прописано, что это обязательное требование для проведения операций, связанных с предпринимательской деятельностью.

Как открыть расчетный счет

Что такое резервирование

Сколько платить

Услуги РКО заказываются по одному из 5 тарифов. Сбербанк открывает счет для ИП бесплатно во всех пакетах услуг. В тарифе «Легкий старт» он и ведется бесплатно. Такой тариф выгоден предпринимателям с минимальным количеством операций.

Какая карта лучше ВТБ или Сбербанк? Сравнение

Четыре шага к открытию р/с

Шаг 1. Собираем документы для открытия расчетного счета в Сбербанке для ИП в 2022 году, от предпринимателя в обязательном порядке требуются:

Не лишне иметь при себе свидетельство о государственной регистрации и свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН). Последнее, если оно имелось у физического лица до регистрации в качестве ИП, получать заново не нужно.

Еще один необходимый документ — карточка с образцами подписей. Но ее вы оформите уже в офисе, в присутствии банковского сотрудника.

Шаг 2. Выбираем тариф. ИП вправе открыть р/с как отдельно, так и в рамках пакета услуг по РКО. В первом случае это точно платно.

В последнее время СБ РФ предоставляет возможность зарезервировать номер р/с на 30 дней. Он доступен только для приходных операций. Собрать документы и заключить договор требуется за указанный период. После этого откроется весь функционал.

Налоговая узнает сама

До 2014 года ИП уведомлял Федеральную налоговую службу об открытии р/с. За пропуск установленного срока предполагалась ответственность в виде штрафа.

Об авторе статьи

Последние публикации автора

Как открыть счет в Сбербанке для ИП в 2023 году

Для банка, осуществляющего обслуживание расчетного счета, имеет значение безналичный денежный оборот. Его месячные объемы влияют на стоимость ведения р/с. Складывается этот показатель из следующих составляющих:

Мнение эксперта
Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка
Если у вас есть вопросы, задавайте их мне.
Задать вопрос эксперту

ТОП ЛУЧШИХ БАНКОВ ДЛЯ ИП | Банк ВТБ | ФОКУС ВНИМАНИЯ: БИЗНЕС

Для всех тарифов. Бесплатно: смс оповещение, интернет-банкинг. Операционный день: с 9 до 19:30 ч. Открытие расчетного счета — 1-2 дня. Есть возможность забронировать счет за 10 мин. онлайн.

А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП/ООО в 2023 году

Иногда бизнесмены используют полный спектр услуг банка, включая эквайринг и зарплатный проект. В этом случае нужно оценивать и их стоимость при выборе наиболее выгодного счета.

Счет для ИП: лучшие банки 2023 года

Многие банки стремятся упростить процедуру открытия счета. Обычно счет для бизнеса можно открыть за 1 день без посещения отделения.

Зачем ИП расчетный счет

Нельзя принимать оплату с банковских карт. Для организации приёма оплат с карточек нужно заключить с банком договор эквайринга, а это возможно только при наличии расчётного счета.

Необходимость инкассации и создание условий для хранения наличных. Это дополнительные проблемы, расходы и риск. Гораздо проще работать по безналичному расчёту.

Поэтому многие предпочитают открыть расчетный счет для ИП сразу после регистрации своей деятельности, хотя сделать это можно в любое время.

Банки берут комиссию за то, что вы снимаете деньги со своего счета. Она везде разная, но наиболее выгодные условия в Точке, Тинькофф и Модульбанке.

Идеальный банк для ИП, какой он: критерии

Открыть расчетный счет ИП может в любом, понравившемся ему банке. Никаких региональных ограничений не существует. Главное выбрать банк, который будет решать все задачи, стоящие перед ИП.

Онлайн-бухгалтерия. Некоторые банки предоставляют доступ к сервису, который позволяет вести бухгалтерию удаленно, формировать и сдавать отчетность в ФНС.

Корпоративные карты. При подключении карт к расчетному счету гораздо проще обналичивать средства, вносить деньги на счет, оплачивать товары и услуги.

Интернет-банк. У каждого банка есть интернет-банк. Они могут отличаться по удобству, скорости обслуживания и дополнительным функциям.

Клиентоориентированность. И, конечно же, лучший банк — клиентоориентированный, с которым удобно и комфортно работать. По каким критериям можно определить уровень клиентоориентированности? Прежде всего, это:

Гораздо удобнее, когда у банка есть не только интернет-банк, но и мобильный банк. С ним вы можете проводить и контролировать операции по счету везде, где есть доступ к интернету.

ТОП-10 лучших банков для ИП

Ориентируясь на обозначенные выше критерии, мы составили рейтинг лучших на наш взгляд банков, в которых мы могли бы посоветовать открыть расчетный счет ИП.

Мнение эксперта
Черноволов Петр Васильевич, старший консультант банка
Если у вас есть вопросы, задавайте их мне.
Задать вопрос эксперту

Несколько лет назад, в первый раз открывая ИП, я встал перед вопросом: в каком банке открыть расчетный счет. Если вы уже открыли или только планируете открыть ИП или ООО, то скорее всего вы тоже задались таким вопросом. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

ИП в Сбербанк или ВТБ — какой банк лучше выбрать в 2023 году сравнение

В данной статья я представлю вашему вниманию подробный обзор тарифов надежных банков на открытие и обслуживание расчетного счета.

Источник: dengi-smart.ru

Где выгоднее льготная ипотека: ВТБ или СберБанк

СберБанк и ВТБ — крупнейшие российские банки, которые конкурируют в том числе по ипотечным кредитам.

Где выгоднее оформить льготную ипотеку: в СберБанке или ВТБ и какие плюсы и минусы есть в каждом банке, выясним в данной статье.

Что такое льготная ипотека и кто ее может получить

В 2022 году после повышения ключевой ставки единственной доступной программой остается льготная ипотека. Это кредит, который может получить практически каждый трудоспособный гражданин РФ на особых условиях при поддержке от государства.

Кредит можно оформить на покупку готового или строящегося жилья от застройщика. Главное преимущество программы — низкая ставка. Если по обычным условиям ипотека выдается от 10,5%, то льготная — от 6,3%.

Несмотря на то что условия по этой программе регулирует государство, банки могут незначительно снижать ставку для привлечения клиентов. Поэтому льготная ипотека под 7% в 2022 году будет отличаться в ВТБ и СберБанке по некоторым пунктам.

На что обратить внимание при выборе банка

Общие условия льготного кредитования в банках будут примерно одинаковы, поэтому стоит обратить внимание на личные критерии при выборе организации:

Наличие зарплатной карты в одном из банков. Если вы являетесь держателем зарплатной карты определенного банка, то стоит обратить внимание на него, поскольку для таких клиентов предусмотрены особые условия.

Обслуживание в банке. Если ранее приходилось обращаться в конкретный банк или на данный момент являетесь его клиентом, стоит рассмотреть условия ипотеки в нем.

Наличие офисов банка. Важно, чтобы отделение банка находилось вблизи места проживания или рядом с приобретаемой недвижимостью.

Первоначальный взнос. Необходимо оценить количество имеющихся средств для первоначального взноса.

Время рассмотрения заявки. Для многих клиентов важна скорость одобрения ипотеки. К тому же льготная программа будет действовать до 1 июля 2022 года, потом ее могут не продлить.

Сравнение условий ипотеки СберБанка и ВТБ

Где проще и быстрее оформить ипотеку: Сбер или ВТБ

Оба банка перешли на систему онлайн регистрации ипотечных заявок. За подачу анкеты через электронные сервисы как в СберБанке, так и в ВТБ предоставляется скидка на ставку 0,3%.

Рассмотрение заявок проходит примерно в одинаковые сроки от 2 до 5 рабочих дней.

Требования к заемщику по программе субсидирования ипотеки от государства одинаковые. Однако СберБанк более тщательно может проверять документы, подтверждающие платежеспособность и трудоустройство.

Где дешевле страхование ипотеки

Стоимость страхования ипотеки зависит от суммы кредита, типа недвижимости (как правило, по госпрограмме это новостройки и страхование для них недорогое). Страховых программ для СберБанка больше, а также по ним предоставляются скидки. Для ВТБ страховщики не предоставляют скидок.

Страхование жизни обязательно для каждого банка (при отсутствии страховки ставка повышается на 1%, поэтому выгоднее оформить эту страховку).

Где выгоднее ипотека в Сбере или ВТБ: выводы

Каждый из банков имеет развитую систему обслуживания и большое количество отделений по всей стране. Поскольку условия по льготной ипотеке в этих банках одинаковы, нужно обратить внимание на личные критерии (зарплатная карта, близость офиса и другие).

В СберБанке есть возможность получить скидку от застройщика, что снизит процентную ставку на первые два года до 0,1%. Поэтому если выбрать недвижимость, которая входит в программу субсидирования с застройщиками, можно взять ипотеку на самых выгодных условиях.

Источник: polis812.ru

Где открыть ИИС в 2023 году: сравниваем брокеров

Сегодня я хочу поговорить про Индивидуальный инвестиционный счёт, сокращённо ИИС: что это такое, подводные камни ИИС и лайфхаки, которые помогут вам заработать больше. Где выгоднее открыть ИИС: в Сбербанке, ВТБ или Тинькове? Чем отличается Тип счёта А и Тип счёта Б, как получить налоговые вычеты. Раскроем секрет как заработать около 80 тысяч рублей в год на ИИС без риска.

• 1 Что такое ИИС, плюсы и минусы

• 1.1 В чём плюсы ИИС по сравнению с брокерским счетом?
• 1.2 Минусы ИИС

• 5.1 1 Вносим деньги в декабре
• 5.2 2 Просить брокера выводить дивиденды и купоны по ИИС на карту или отдельный счёт
• 5.3 3 Открывайте ИИС в январе
• 5.4 4 Связка ИИС и ОФЗ
• 5.5 5 Перевод бумаг на брокерский счёт при закрытии ИИС при закрытии ИИС тип Б
• 5.6 6 Открывайте ИИС как можно раньше

• 9.1 ИИС Сбербанк Инвестор
• 9.2 ИИС ВТБ Инвестиции
• 9.3 ИИС Тинькофф инвестиции
• 9.4 ИИС БКС Брокер
• 9.5 ИИС Открытие Брокер

t.me/investmoda — подписка на телеграм обязательна

Мой YouTube — 110 000 человек уже подписаны

Что такое ИИС, плюсы и минусы

Индивидуальный инвестиционный счет — это брокерский счет со льготным налогообложением и некоторыми ограничениями.

В чём плюсы ИИС по сравнению с брокерским счетом?

Основной плюс ИИС в налоговом вычете, их есть 2 вида:
Первый. Можно вернуть налог в размере 13% от внесенной на ИИС суммы, до 52 000 рублей в год: это вычет на взнос, первый ИИС тип А.
Второй. Или можно не платить налог с дохода, полученного на ИИС, это второй тип ИИС Б

Еще один плюс — отложенное налогообложение. В случае с вычетом на взнос налог с прибыльных операций на ИИС рассчитывается только при закрытии счета, а не каждый год, как на брокерском счете. Это хорошо: пока деньги не ушли в налоговую, можно вложить их во что-то и получить дополнительный доход.

Минусы ИИС

Главный минус – с ИИС нельзя выводить деньги и даже их часть 3 года без потери налогового вычета. Чтобы инвестор получил право на налоговый вычет, счет должен существовать минимум три года. Вывести деньги с ИИС можно только если закрыть счёт, однако есть лайфхак как выводить часть денег с ИИС, и я его вам расскажу, смотрите видео до конца.

Интересный вопрос – зачем ИИС нужен самому Государству? Пожалуй, главная причина – это создать как можно больше “длинных” денег на рынке ценных бумаг, привлечь инвестиции в российскую экономику через фондовый рынок и увеличить финансовую грамотность населения.

ИИС первого типа

Рассмотрим самый распространённый первый вариант ИИС, его еще называют Тип А.
Он хорошо описывается схемой с со странички об ИИС с сайта Сбербанка.

Суть вот в чем. Налоговый вычет предоставляется на часть уплаченного Вами налога НДФЛ по итогам трех предыдущих лет. Такой вариант выгоден тем, у кого официальная зарплата или официальные доходы. Если Вы самозанятый, Индивидуальный Предприниматель или имеете теневой доход и не платите НДФЛ в указанных размерах, то вычета Вы не получите.

Приведенная таблица касается только ситуации с дополнительными взносами в течение каждого года в размере 400000 рублей ежегодная максимальная сумма инвестирования, на которую распространяется налоговый вычет. Больше на ИИС можно вносить, до 1 миллиона, но превышение 400 000 не будет льготы.

Давайте закрепим. За вычетами Вам будет нужно обращаться ежегодно. Перечислять их будут на Ваш банковский счет. Но если Вы неверно рассчитали силы и деньги с ИИС Вам понадобились раньше, чем через три года, то Вам придется вернуть уже полученные вычеты.

С первым вариантов достаточно перейдем ко второму.

ИИС второго типа

Прибыль от операций на ИИС освобождается от НДФЛ.
При закрытии счета брокер не будет удерживать налог с прибыли по операциям на ИИС.Таким образом, в первом варианте государство компенсирует Вам ежегодно 52 тысячи рублей из уплаченного Вами НДФЛ, а во втором лишь не начисляет НДФЛ на полученные Вами доходы.

ИИС или брокерский счет?

t.me/investmoda — подписка на телеграм обязательна

Мой YouTube — 110 000 человек уже подписаны

Если у вас официальная зарплата или доход, с которого вы платите ежегодный налог на доходы физических лиц – открывайте ИИС! Если у вас нет официальной зарплаты или официальных доходов с которых вы платите НДФЛ то открывать ИИС уже не так выгодно, но всё же немного выгоднее, чем обычный брокерский счёт.

Здесь есть важный момент – в России действуют льготы на долгосрочное владение ценными бумагами от сроком 3-х лет. То есть вы и так не будете платить НДФЛ если держали бумагу 3 года и более. Поэтому второй вариант ИИС уже не так выгоден, как первый, ведь льготу при владении бумагами 3 годы вы получите и на обычном брокерском счёте.

Также не стоит открывать ИИС если вы будете периодически или ежемесячно выводить часть денег с брокерского счёта, например на крупные покупки, ежемесячные траты или ваш бизнес. Вы не сможете вывести деньги не закрыв ИИС, это очень неудобно.

Лайфхаки ИИС

1 Вносим деньги в декабре

Самый главный лайфхак кроется в ИИС ТИП А с налоговым вычетом, вносить деньги на такой ИИС нужно как можно позже – в декабре. Таким образом уже весной следующего года можно будет получить налоговый вычет с внесённой суммы. Например если вы внесли в декабре 400 тысяч рублей, то уже в апреле можете получить 52000 рублей. То есть вы можете получить деньги не за 12 месяцев, а за всего 5!

2 Просить брокера выводить дивиденды и купоны по ИИС на карту или отдельный счёт

Многие брокеры позволяют это делать, какие именно я расскажу дальше в этом видео. Таким образом, хотя выводить деньги с ИИС нельзя 3 года, вы их все-таки будете выводить! Также вы можете вносить эти деньги ОБРАТНО на ИИС увеличивая налогооблагаемую базу!

3 Открывайте ИИС в январе

ИИС не обязательно пополнять сразу – это огромный плюс. Открывайте ИИС в январе и держите его пустым до декабря, пополняйте декабре КАЖДЫЙ год 3 года подряд. Таким образом из-за того что вы оттянули момент внесения денег на год, вы получите вычет за 3 года, в то время как продержали деньги на ИИС только 2 года

4 Связка ИИС и ОФЗ

Открываем Индивидуальный Инвестиционный Счет (ИИС), вносим 400 000 рублей, покупаем Облигации Федерального Займа (ОФЗ) под купон около 7%, оформляем налоговый вычет 52000 рублей. Суммарная гарантированная доходность около 20% годовых или около 80000 рублей, риски почти нулевые, ведь вы покупали ОФЗ.

5 Перевод бумаг на брокерский счёт при закрытии ИИС при закрытии ИИС тип Б

Дело в том, что если владеете акциями более трех лет , то Вам тоже положен налоговый вычет за долговременное владение ценной бумагой но на ИИС действуют только два налоговых вычета: тип «А» и тип «Б». Вычет за долговременное владение ценной бумагой — когда вы не платите НДФЛ при продаже бумаги, если владели ею дольше 3 лет — действует только на брокерском счете.
Но вы можете получить вычет за долговременное владение, если при закрытии ИИС переведете ценные бумаги на брокерский счет — даже если вы уже получили вычет по ИИС. При переводе бумаг срок, в течение которого вы ими владели, не прервется — его будут отсчитывать с момента их покупки на ИИС.

6 Открывайте ИИС как можно раньше

Открывать ИИС лучше как можно раньше, пополнять ИИС не обязательно сразу, можно пополнить например через год или два и получить вычет.

Как открыть ИИС?

Чтобы оформить ИИС, нужно обратиться к брокеру. Многие брокеры и УК позволяют открыть счет удаленно через свой сайт.
Но будьте внимательны! Никогда не открывайте ИИС с доверительным управлением. Многие брокеры подсовывают вам открытие такого типа ИИС.

Открывайте только самостоятельный ИИС.

Помните, что у управляющей компании и инвестора конфликт интересов – управляющая компания берёт комиссию если управляла вашими деньгами в плюс, при этом только инвестор получает убыток, если управляющая компания получила минус. К тому же часто даже если вы получили минус управляющая компания берёт комиссию за управление, хотя непонятно за что, ведь они потеряли ваши деньги. Напомню, что разница в комиссии всего в 2,5% съедает 58% доходности инвестора за 20 лет. А большинство управляющих компаний не могут обогнать обычный индексный фонд.

Как часто можно пополнять ИИС?

Так часто, как захотите. Единственное ограничение — больше 1 млн рублей в течение календарного года внести нельзя. А вычет можно получить только с суммы в 400 тысяч рублей.

Можно ли покупать акции США в долларах на ИИС?

Да, но не у всех брокеров. Далее я расскажу у каких. Это явная дырка в ИИС, но тем не менее. ИИС создавался чтобы деньги текли в российский фондовый рынок и в российскую экономику, но при покупке акций США деньги текут не в наш бюджет, а при этом государство еще и даёт вычеты за такие инвестиции. Пользуйтесь пока есть возможность!

Где открыть ИИС?

Вот рейтинг топ-10 брокеров России по количеству ИИС

1. Место Сбербанк
2. Место ВТБ
3. Место Тинькофф Банк
4. Место БКС
5. Место Открытие и далее остальные брокеры

Я лично пользовался всеми брокерами из ТОП-5 и делал их обзоры, скачивал приложение, продавал и покупал акции и так далее, не буду останавливаться подробно, рассмотрим где выгоднее открыть ИИС.

ИИС Сбербанк Инвестор

Плохое и неудобное приложение, вообще нет в наличии иностранных акций, покупка валюты только от 1000$, ужасная поддержка. Но низкие комиссии, можно выводить дивиденды на карту. Очень сомнительный выбор, подойдёт только любителям Сбербанка и только для инвестиций в российские акции.

ИИС ВТБ Инвестиции

Низкие комиссии, удобное приложение, возможность выводить дивиденды и купоны на карту, покупка валюты от 1$, можно покупать валютные активы на ИИС. К тому же широкая сеть банкоматов и офисов. Оптимальный выбор без явных минусов.

ИИС Тинькофф инвестиции

Средние комиссии, огромный минус – нет в наличии части инструментов фондового рынка, но хорошая поддержка и удобное приложение. Выводить дивиденды на карту нельзя. Средний выбор. При открытии счёта в Тинькофф Инвестиции по этой ссылке акция до 20000 рублей подарок!

ИИС БКС Брокер

Умеренные комиссии, функциональное приложение, дивиденды можно выводить на отдельный счёт, широкий выбор инструментов в том числе долларовых, но немного запутанный интерфейс. Неплохой выбор.

Если вы зарегистрируетесь в БКС по моей ссылке и пополните счёт на сумму от 50000 рублей, то вы получите Бесплатный доступ к Лайт тарифу школы надёжных инвестиций invest.moda стоимостью 5 900₽.

ИИС Открытие Брокер

Огромные комиссии, множество фиксированных платежей, неудобное приложение, покупка валюты минимум от 1000$ и нельзя выводить дивиденды с ИИС на карту. Самый невыгодный вариант из топ-5.

Итак, на мой взгляд выгоднее всего открывать ИИС у брокера ВТБ Инвестиции.

Достоинства и недостатки ИИС

Зафиксируем плюсы и минусы ИИС

Самый главный плюс в первом варианте ИИС – возврат 13% от инвестированной суммы до 52000 рублей в год. Даже если Вы инвестируете в ноль, то это будет хорошим подспорьем. Для тех людей, у кого большая официальная зарплата ИИС гораздо выгоднее обычного брокерского счета.

Второй плюс — прибыль от операций на ИИС освобождается от НДФЛ

Третий плюс — отложенное налогообложение. Какие недостатки мы вскрыли. Главный минус – с ИИС нельзя выводить деньги 3 года без потери налогового вычета. Вывести деньги с ИИС можно только если полностью закрыть счёт или с помощью дивидендов по акциям и купонов по облигациям.

Второй минус. При отсутствии официальной зарплаты и доходов ИИС уже не так выгоден.

В данный момент лучшим брокером для открытия ИИС является ВТБ Инвестиции.

Источник: investmoda.ru